Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam

TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH CHNG TRỊNH ÀO TO C BIT KHÓA LUN TT NGHIP NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAMậ CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN SVTH : VÕ NGC PHNG THO MSSV : 0954042374 Ngành: Tài chính ậ Ngân hàng GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH Thành ph H Chí Minh ậ Nm 2013 LI CM N Trc tiên, tôi xin gi li cm n sâu sc đn Chng trình đào to c bit- mt môi trng đào to chuyên nghip, hc tp tích cc, đư trang b cho tôi nhiu kin thc và k nng b ích. Tôi cng xin bày t lòng bit n đn quý Thy, Cô đư ging dy và truyn đt cho tôi nhng kin thc vô cùng quý giá trong bn nm hc ti ngôi trng i hc M Thành ph H Chí Minh. ây là nn tng giúp tôi thc hin Khóa lun tt nghip này. Tôi xin chân thành cm n Thc s Trn Thanh Bình, ngi Thy đư rt tn tình ch bo, chia s kinh nghim và giúp đ tôi hoàn thành Khóa lun tt nghip trong sut thi gian qua. Tôi cng xin cm n các Anh, Ch nhân viên ti Phòng giao dch Tân M, thuc Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn đư nhit tình hng dn tôi các nghip v chuyên môn trong thi gian thc tp ti đn v, to điu kin cho tôi tip cn vi môi trng làm vic ca ngân hàng cng nh các thông tin cn thit h tr cho quá trình thc hin Khóa lun tt nghip. Do hn ch v thi gian, kin thc và kinh nghim nên Khóa lun tt nghip này không th tránh khi nhng thiu sót nht đnh. Tôi kính mong nhn đc ý kin đóng góp ca quý Thy, Cô đ đ tài khóa lun cng nh kin thc ca tôi v lnh vc Tài chính- Ngân hàng đc hoàn thin hn. Tôi xin chân thành cm n! Sinh viên thc hin VÕ NGC PHNG THO i NHN XÉT CA GING VIểN HNG DN   Thành ph H Chí Minh, ngƠy…tháng…nm 2013. Xác nhn ca Ging viên Hng dn ii NHN XÉT CA GING VIÊN PHN BIN  Thành ph H Chí Minh, ngƠy…tháng…nm 2013. Xác nhn ca Ging viên Phn bin iii DANH MC T VIT TT STT PHN VIT TT PHN VIT Y  1 CN NSG Chi nhánh Nam Sài Gòn 2 DNNVV Doanh nghip nh và va 3 G Giám c 4 GHTD Gii hn tín dng 5 HQT Hi đng qun tr 6 KCN Khu công nghip 7 KCX Khu ch xut 8 MHCB Ngân hàng trách nhim hu hn Mizuho 9 NHNN Ngân hàng Nhà nc 10 NHTM Ngân hàng Thng mi 11 PGD Phòng giao dch 12 SACP Stand Alone Credit Profile 13 S&P Standard & Poor’s- Standard & Poor’s Ratings Sevices 14 TNHH Trách nhim hu hn 15 TSB Tài sn đm bo 16 VCLI Công ty Trách nhim hu hn Bo him nhân th Vietcombank Cardif 17 Vietcombank Ngân hàng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam iv MC LC DANH MC BNG BIU, S  vii CHNG 1: GII THIU  TÀI 1 1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU 1 1.2. LÝ DO CHN  TÀI 2 1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU 2 1.4. PHNG PHÁP NGHIểN CU 3 1.5. PHM VI NGHIÊN CU 3 1.6. KT CU CA KHÓA LUN 3 CHNG 2: C S LÝ LUN V CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN CA NGỂN HÀNG THNG MI 5 2.1. C S LÝ LUN CHUNG 5 2.1.1. Khái quát Ngơn hƠng thng mi 5 2.1.2. Khái quát Tín dng Ngơn hƠng thng mi 5 2.1.3. Khái quát Tín dng trung và dài hn 8 2.1.4. Cht lng Tín dng trung và dài hn 9 2.2. CÁC NGHIÊN CU LIÊN QUAN 11 2.2.1. Lun vn ắNơng cao cht lng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti Ngơn hƠng TMCP Phng ông” 12 2.2.2. Lun vn ắNơng cao cht lng qun tr ri ro tín dng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Thành ph H Chí Minh trong quá trình hi nhp quc t” 13 2.3. CÁCH THC ÁP DNG CÁC PHNG PHÁP NGHIểN CU TRONG KHÓA LUN 14 CHNG 3: THC TRNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM - CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 15 3.1. GII THIU TNG QUAN V H THNG NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM 15 3.1.1. Lch s hình thành và quá trình phát trin 15 3.1.2. C cu t chc 18 3.1.3. Sn phm và dch v 19 3.1.4. Tình hình hot đng 20 v 3.2. GII THIU V NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAMậ CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 22 3.2.1. Lch s hình thành và quá trình phát trin 22 3.2.2. C cu t chc 23 3.2.3. Chc nng nhim v 24 3.3. THC TRNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 25 3.3.1. Quy trình tín dng ti Vietcombank 25 3.3.2. nh hng hot đng tín dng trung, dài hn ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 27 3.3.3. Tình hình huy đng vn 29 3.3.4. Tình hình cho vay 31 3.3.5. Tình hình thu n 32 3.3.6. Tình hình d n 34 3.3.7. Kt qu hot đng tín dng trung, dài hn ca 36 CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 37 4.1. NHNG HN CH CN KHC PHC TRONG HOT NG TÍN DNG TRUNG, DÀI HN TI VIETCOMBANK- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 37 4.1.1. Hn ch 37 4.1.2. Nguyên nhân 37 4.2. GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI VIETCOMBANKậ CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 40 4.2.1. Nâng cao cht lng dch v, chm sóc khách hƠng 40 4.2.2. Nâng cao cht lng công tác đánh giá, xp hng tín dng và thm đnh d án 40 4.2.3. Nâng cao cht lng thông tin tín dng 41 4.2.4. y mnh kim tra, giám sát tín dng 42 4.2.5. Nâng cao cht lng thm đnh tài sn đm bo 42 4.2.6. Nâng cao cht lng cán b tín dng 43 4.2.7. Tng cng công tác t vn, h tr khách hàng 44 4.3. KIN NGH 45 4.3.1. i vi Chính ph vƠ Ngơn hƠng NhƠ nc Vit Nam 45 vi 4.3.2. i vi Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 46 4.3.3. i vi Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn 47 KT LUN 48 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 49 PH LC 52 Sn phm, dch v ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 52 vii DANH MC BNG BIU, S  Bng 2.1: Tóm tt quy trình tín dng ca ngơn hƠng thng mi. 7 Bng 3.1: Ngun vn huy đng t tin gi ca Chi nhánh Nam Sài Gòn 29 Bng 3.2: Doanh s cho vay theo k hn 31 Bng 3.3: Doanh s thu n theo k hn 32 Bng 3.4: Hiu qu thu n trung và dài hn 33 Bng 3.5: D n theo k hn 34 Bng 3.6: Mc đ s dng vn trung và dài hn 34 Bng 3.7: Tình hình n quá hn 35 Biu đ 3.1: Kt qu hot đng kinh doanh hp nht ca Vietcombank giai đon 2009- 2012 20 Biu đ 3.2: Doanh s cho vay theo k hn 31 Biu đ 3.3: Doanh s thu n theo k hn 33 Biu đ 3.4: Hiu qu thu n trung và dài hn 33 S đ 3.1: C cu t chc ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 18 S đ 3.2: C cu t chc ca Vietcombank- Chi nhánh Nam Sài Gòn 23 GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH SVTH: VÕ NGC PHNG THO 1 CHNG 1: GII THIU  TÀI 1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU Trong nm 2012, tình hình kinh t din bin phc tp, các nc trên th gii và Vit Nam tip tc theo đui chính sách tài khóa tht cht nhm kim ch lm phát, n đnh kinh t v mô và h tr tng trng. Chính sách này đư mang li nhng kt qu nht đnh cho Vit Nam khi nm 2012 khép li, t l lm phát đư đc kim soát  mc khong 6,8% so vi gn 19% nm 2011, kim ngch xut khu đt k lc gn 115 t USD và xut khu go đt 8 triu tn cao nht t trc ti nay (1) . Tuy nhiên, bên cnh nhng thành tích đáng khích l nh vy, nn kinh t trong nc vn còn tn ti nhng đim ni cm mà ch yu thuc lnh vc Tài chính – Ngân hàng. i vi ngành Ngân hàng, nm 2012 đc coi là mt nm “xung dc”, ngoài nhng đim sáng nh lưi sut gim, t giá khá n đnh, thanh khon h thng đc đm bo thì nhìn chung bc tranh toàn ngành vn u ám vi mt trong nhng đim đáng chú Ủ nht là tng trng tín dng di 5%, thp nht trong 20 nm và n xu tng vt vi mc gn 10% (2) . Trc tình hình đó, ngân hàng càng tr nên thn trng trong vic cho vay bng cách thit lp các tiêu chun vay vn cht ch hn. V phía các doanh nghip, h cng lâm vào tình trng khó khn trong hot đng sn xut kinh doanh, cha tìm đc đu ra cho sn phm. Do đó, không ít doanh nghip ngn ngi không dám vay vn vì bn thân va cha đáp ng đc chun vay ca ngân hàng. Nh vy, phía ngân hàng buc phi đi tìm li gii cho bài toán cân đi gia t chc hot đng tín dng mt cách an toàn, thn trng, và h tr, chia s khó khn cùng các khách hàng doanh nghip. Không dng li  đó, các ngân hàng thng mi trong nc còn phi đi mt vi s cnh tranh gay gt, đc bit là t các ngân hàng liên doanh và ngân hàng chi nhánh ca nc ngoài- không ch đc đánh giá cao  cht lng dch v mà còn  nng lc qun tr và kim soát ri ro. Do đó, bên cnh đu t phát trin v chiu rng (ch tiêu tng trng, doanh s), các ngân hàng thng mi cn phi chú trng đn yu t chiu sâu, không ngng nâng cao cht lng hot đng, đc bit là cht lng tín dng đ có th tn ti, phát trin bn vng, tip tc là ngi bn đng hành cùng nhng doanh nghip mun vn lên thc s trong bi cnh kinh t hin nay. (1) TTXVN (25/12/2012), “10 S kin ni bt ca Vit Nam nm 2012 do TTXVN chn”, Báo nh Vit Nam, đc download ti đa ch http://vietnam.vnanet.vn/vnp/vi-vn/13/1/1/41918/default.aspx vào ngày 26/02/2013. (2) Ban Biên Tp cafeF (20/12/2012), “10 s kin tài chính ngân hàng ni bt nm 2012”, cafeF, đc download ti đa ch http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/10-su-kien-tai-chinh-ngan-hang-noi-bat-nam- 2012-20121217012648105ca34.chn vào ngày 26/02/2013. [...]... trong ho ng tín d ng h n ch còn t n t i gây n hi u qu kinh doanh c T có th xu t nh ng gi i pháp, ki n ngh thi t th c nh m nâng cao ch ng tín d ng trung, dài h n cho ngân hàng SVTH: VÕ NG O 14 GVHD: Th.S TR N THANH BÌNH TH C TR NG TÍN D NG TRUNG VÀ DÀI H N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO T NAM - CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 3.1 GI I THI U T NG QUAN V H TH NG NGÂN HÀNG TMCP NGO T NAM Tên g m i C ph n Ngo t Nam (NHTMCPNTVN)... m c c n thi i pháp nâng cao ch ng ho ng tín d ng 3.3 TH C TR NG TÍN D NG TRUNG VÀ DÀI H N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO T NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 3.3.1 Quy trình tín d ng t i Vietcombank Quy trình tín d nh th ng nh t n i b c a m i ngân hàng v trình t các c x lý trong quá trình c p tín d n khách hàng Tuy nhiên, trong t ng th i k , v ng khách hàng khác nhau, s n ph m tín d ng khác nhau, Ngân hàng có th linh... t cho bi u c a ho t ng tín d ng trung, dài h n trong ngân hàng Bên c tiêu này ph n ánh kh a ngân hàng Do , n u ngân hàng có ch tiêu này th p, ch ng t v n còn h n ch trong các m t ho ng nh m m r ng quy mô tín d ng trung, dài h n M c dù v tiêu này càng cao thì th hi n ch ng tín d ng trung, dài h ng sau nh ng kho n tín d ng trung, dài h n ti m n nhi u r có th ng tín d ng trung, dài h n b ng ch tiêu này... SVTH: VÕ NG O nh tín d ng ngân hàng ng Xã h i, 8 GVHD: Th.S TR N THANH BÌNH i v i n n kinh t Bên c nh các ngu n v n t trung và dài h n là m t ngu n r t quan tr 2.1.4 Ch Ch c, vi n tr c ngoài, tín d ng h t ng ng Tín d ng trung và dài h n ng tín d ng trung và dài h c xem xét trên i, khách hàng, kinh t - xã h i : b n thân ngân i: Ch ng tín d ng trung, dài h n th hi n vi ng nhu c u v n tín d ng phù h p... m Tín d ng trung h n có th i h n t n 60 tháng; tín d ng dài h n có th i h n t 60 tháng tr lên Ngân hàng c p các kho n tín d ng trung, dài h n cho khách hàng nh m tài tr ho nc nh, d án ho c các tài s ng (5) xuyên c a doanh nghi p m Tín d ng trung và dài h m là nhu c u v n, th i h n dài, thu h i v n ch m, l i nhu n l n và r ng tài tr c a tín d ng trung và dài h n có giá tr l n, th i gian s d ng lâu dài. .. a ngân hàng và khách hàng doanh nghi cs ac ar i ro, ho ng tín d ng trung, dài h n ph c NHTM ti n hành trên nguyên t c an toàn v i y u t ch u Xu t phát t nh n th t h p v i nh ng ki n th c, thông tin th c t v ho ng tín d ng trung, dài h n c a Ngân hàng TMCP Ngo t Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn qua th i gian th c t p t i Phòng tín d ng c , tôi quy nh th c hi n Khóa lu n T t nghi p v i pháp nâng cao ch ng tín. .. n ph i n c thù và ng ho ng c a ngân hàng H s thu n tín d ng trung, dài h n = Doanh s cho vay trung, dài h n ph n ánh quy mô c p tín d ng trung, dài h n c a i v i n n kinh t trong m t th i k ng là m tài chính) H s thu n tín d ng trung, dài h n cho bi t kh h i các kho n n trung, dài h n SVTH: VÕ NG O a ngân hàng trong vi c thu 10 GVHD: Th.S TR N THANH BÌNH Hi u su t s d ng v n trung, dài h n = Ch tiêu... tr ng ho ng tín d ng trung và dài h n t i Ngân hàng TMCP Ngo i t Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn và nh ng y u t n ho ng t qu c n ch còn t n t i và nguyên nhân c a nh ng h n ch ng th i, k t h p v ng ho ng c a Ngân hàng Nhà SVTH: VÕ NG O 2 GVHD: Th.S TR N THANH BÌNH c nói chung và b n thân Ngân hàng TMCP Ngo tìm ra các gi i pháp nh m kh c ph c nh ng h n ch còn t n t i, t n d ng nh ng th m nh và ngu n l c... tín d ng c p ng, th a mãn nhu c u tín d ng h p lý c c vào quá trình phát tri n kinh t xã h i Ch ng Bên c nh ch k t qu ho nh tính, ch ng tín d ng thông qua ng th c t c a ngân hàng v i nh ng s li u c th M t s ch T l c s d ng: tín d ng trung, dài h n = T tín d ng là ch tiêu ph ng ti n ngân hàng c p cho n n kinh t tính n m t th m nh nh ( ng là cu ), bao g ng n h n trung, dài h n Vi c tính t l trung, dài. .. t Nam, Vietcombank không ng ng phát huy vai trò ch l c trong toàn h th ng Ngân hàng Vi t Nam và gi v ng v th là nhà cung c , ch ng, uy tín các d ch v i qu c t , các ho ng (6) ng niên Ngân hàng TMCP Ngo N i san Ngân hàng TMCP Ngo (11+12/2012) (8) Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP Ngo (7) SVTH: VÕ NG O t Nam 2011 t Nam s 230 (09/2012); 231(10/2012); 232, 233 15 GVHD: Th.S TR N THANH BÌNH truy n th hàng . LUN TT NGHIP NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN SVTH : VÕ NGC PHNG. Kt qu hot đng tín dng trung, dài hn ca 36 CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 37 4.1. NHNG. TRNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 25 3.3.1. Quy trình tín dng ti Vietcombank 25 3.3.2. nh hng hot đng tín dng trung, dài