Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh Nghệ An

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh Nghệ An Trong nền kinh tế khi mà các mối quan hệ hàng hóa tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao...

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ −−−−−−−−−−− LÊ THỊ HOÀI THU BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh - Nghệ An Ngành: Tài chính ngân hàng Vinh, tháng 3 năm 2012 Báo cáo thực tập Lê Thị Hoài Thu 2 TRNG I HC VINH KHOA KINH T BO CO THC TP TT NGHIP ti: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh - Nghệ An Ngnh: Ti chớnh Ngõn hng Giỏo viờn hng dn : Th.s on Th Thnh Vinh Sinh viờn thc hin : Lờ Th Hoi Thu Lp : 49b2 - TCNH MSSV : 0854025435 Vinh, thỏng 03 nm 2012 B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 3 MỤC LỤC Trang Danh mục bảng, biểu, sơ đồ, hình vẽ A. LỜI MỞ ĐẦU 6 B. NỘI DUNG Phần 1: Khái quát chung về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 10 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT thành phố Vinh 10 1.2. Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức 12 1.2.1. Chức năng nhiệm vụ 12 1.2.2. Cơ cấu tổ chức 13 1.3. Tình hình hoạt động của NHNo & PTNT thành phố Vinh trong thời gian qua 18 1.3.1. Tình hình huy động vốn 18 1.3.2. Tình hình sử dụng vốn 20 1.3.3. Công tác tài chính - kế toán - ngân quỹ 22 1.3.4. Hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, thanh toán xuất nhập khẩu 23 1.3.5. Một số hoat động khác 25 Phần 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 26 2.1. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng trong những năm qua 26 2.1.1. thực trạng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng 26 2.1.1.1. Huy động vốn trung và dài hạn 26 2.1.1.2. Cho vay trung và dài hạn 29 2.1.1.3. Thu nợ cho vay trung và dài hạn 31 2.1.1.4. Dư nợ cho vay trung và dài hạn 33 2.1.2. Đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng 36 2.1.2.1. Kết quả đạt được 36 B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 4 2.1.2.2. Hạn chế và nguyên nhân 38 2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 41 2.2.1. Định hướng phát triển tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng trong tương lai 41 2.2.1.1. Định hướng chung 41 2.2.1.2. Phương hướng phát triển cho vay trung và dài hạn 43 2.2.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 44 2.2.2.1. Cải tiến, đa dạng hoá cơ cấu, loại hình cho vay trung và dài hạn. 44 2.2.2.2. Thực hiện tốt công tác khách hàng và mở rộng tín dụng 45 2.2.2.3. Nâng cao chất lượng tín dụng trên cơ sở nân cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 46 2.2.2.4 Tăng cường kiểm tra tín dụng 47 2.2.2.5 Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng 48 2.2.2.6. Ngăn ngừa và xử lý những khoản nợ quá hạn 49 2.2.2.7. Thành lập và đưa vào hoạt động phòng Marketing 49 2.2.3. Một số kiến nghị 50 2.2.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 50 2.2.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 51 2.2.3.4. Kiến nghị đối với chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 51 C. KẾT LUẬN 53 Danh mục tài liệu tham khảo 54 B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 5 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 14 Bảng 1.1: Phân loại nguồn vốn 19 Bảng 1.2: Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh 21 Bảng 1.3: Tình hình kế toán - ngân quỹ của chi nhánh 23 Bảng 1.4: Tình hình hoạt động dịch vụ của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành phố Vinh 24 Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh 26 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn bằng ngoại tệ của Chi nhánh 28 Bảng 2.3: Doanh số cho vay trung - dài hạn 30 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ của Ngân hàng 31 Bảng 2.5. Vòng quay vốn của Ngân hàng 33 Bảng 2.6. Dư nợ cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 34 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh, 28 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay trung và dài hạn của chi nhánh 30 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng thu nợ trung và dài hạn của Ngân hàng 32 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay của Ngân hàng 34 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn 35 B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 6 A. LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế khi mà các mối quan hệ hàng hóa tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế giữa các nước ngày càng trở nên cần thiết. Vì vậy, nền kinh tế nói chung và đề tài chính nói riêng của mỗi nước cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế và các ngân hàng cùng các hoạt động kinh doanh đã góp một vai trò vô cùng quan trọng trong sự hòa nhập này. Việt Nam đã gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO) các doanh nghiệp và Ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội mở rộng hoạt động kinh doanh trên thị trường. Để đứng vững và theo kịp thế giới Việt Nam phải nỗ lực nhiều hơn nữa, phát triển hơn nữa, phải có một nền kinh tế vững chắc đặc biệt là ngành ngân hàng. Trong bối cảnh hòa nhập đó, các ngân hàng thương mại trong nước sẽ phải đối mặt với những khó khăn, thách thức mới. Nền kinh tế càng phát triển thì độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng không thể tránh khỏi. Tín dụng, trong đó tín dụng trung và dài hạn là một vĩnh vực có vai trò đặc biệt quan trọng với nền kinh tế và cũng là lĩnh vực mà các ngân hàng sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài. Trong hoạt động tín dung trung và dài hạn của các ngân hàng còn rất nhiều rủi ro làm ảnh hưởng đến khả năng sinh lời, tính khả thi của dự án gây thiệt hại cho ngân hàng. Trong những năm qua, Các ngân hàng Ngoại Thương Việt nam nói chung và Chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển nông Thôn thành phố Vinh nói riêng đã có nhiều cố gắng và có những thành tựu nhất định như tỉ lệ nợ xấu giảm, dư nợ tín dụng tăng… Song để đứng vững trong môi trường cạnh tranh và đầy thử thách, bắt kịp thời đại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh phải nỗ lực hơn nữa để hạn chế rủi ro, đưa ra những biện pháp tối ưu để làm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Xuất phát từ bối cạnh đất nước và thưc trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh, em đã nghiên cứu và chọn đề tài: “ Giải B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 7 pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh ” 2. Mục đích nghiên cứu Hệ thống lại những vấn đề có tính lý luận về chất lượng tín dụng trong hoạt động trung và dài hạn để khẳng định chất lượng tín dụng là một yếu tố rất quan trọng để đảm bảo sự an toàn và khả năng sinh lợi của ngân hàng. Trên cơ sở phân tích thực trạng chất lượng trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh để tìm ra một số vấn đề còn tồn tại, đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) thành phố Vinh trong thời gian tới. Đưa ra những nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong chất lượng tín dụng để từ đó đưa ra những biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Đồng thời, đi sâu vào doanh số cho vay từ năm 2009 đến năm 2011 của Ngân hàng để thấy được mặt mạnh và mặt yếu trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn hạn tại Ngân hàng. Từ đó, đưa ra những giải pháp và kiến nghị để góp phần nâng cao hiểu quả trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Do chất lượng trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn là một vấn đề rộng và phức tạp, em chỉ tập trung vào đối tượng nghiên cứu là hình thức cho vay đối với các doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân. Phạm vi nghiên cứu là các dự án được thực hiện tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh từ năm 2009 đến năm 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp trực quan: Phương pháp trực quan là phương pháp sử dụng nghiên cứu các biểu đồ, các bảng biểu, các bảng đo lường hiệu quả, tài liệu quy trình làm nguồ tham khảo cho lãnh đạo trong việc quản lý cấp dưới 4.2. Phương pháp nghiên cứu lý luận: Báo cáo thực tập Lê Thị Hoài Thu 8 Phng phỏp nghiờn cu lý lun l phng phỏp xem xột s vt hin tng trong mi liờn h ph bin, trong s vn ng v phỏt trin khụng ngng. Bao gm h thng cỏc nguyờn tc hng dn, iu chnh hot ng nhn thc v hot ng ci to th gii hin thc ca con ngi xut phỏt t phngphỏp lý ln. Ngoi ra, trong bi khúa lun em s dng cỏc s liu thc t lun chng thụng qua cỏc phng phỏp: Phng phỏp so sỏnh. Phng phỏp so sỏnh l phng phỏp xem xột cỏc ch tiờu phõn tớch bng cỏch da trờn vic so sỏnh s liu vi mt ch tiờu c s Phng phỏp thng kờ. Phng phỏp thng kờ l mt h thng cỏc phng phỏp, bao gm thu thp tng hp, trỡnh by s liu tớnh toỏn cỏc c trng i tng nghiờn cu nhm phc v cho quỏ trỡnh phõn tớch d oỏn v ra quyt nh Phng phỏp phõn tớch ỏnh giỏ s liu thc t ti chi nhỏnh õy l phng phỏp n gin v ph bin nht ỏnh giỏ thc hin cụng vic. Trong bng lit kờ nhng im chớnh yu theo yờu cu ca cụng vic nh cht lng, s lng cụng vic v sp xp th t theo ỏnh giỏ thc hin cụng vic t mc kộm nht n xut sc, hoc theo thang im. ỏnh giỏ cụng vic thc hin l o lng kt qu cụng vic thc hin so vi ch tiờu ra. 5. Kt cu ca ti ti c kt cu nh sau: A - Li m u B - Ni dung Phn 1: Khỏi quỏt chung v Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thnh ph Vinh. Phn 2: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung v di hn ti Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn thnh ph Vinh - Ngh An. C - Kt lun B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 9 Do trình độ còn hạn chế nên bài viết sẽ không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong sẽ nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và ban bè để đề tài nghiên cứu được hoàn thiện hơn. Để hoàn thiện bài viết này, trước hết em xin chân thành cảm ơn tới Thạc sĩ Đoàn Thị Thành Vinh - người đã hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Đồng thời em cũng xin chân thành cảm ơn các cô chú, anh chị cán bộ công tác tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh - Phòng giao dịch Lê Lợi đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập tại Ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Lê Thị Hoài Thu B¸o c¸o thùc tËp Lª ThÞ Hoµi Thu 10 B. NỘI DUNG Phần 1: KHÁI QUÁT CHUNG VÊ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ VINH 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh Hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam là một trong những NHTM quốc doanh lớn của Việt Nam, ra đời, trưởng thành và phát triển cùng với sự lớn mạnh của đất nước. NHNo & PTNT có hệ thống mạng lưới các chi nhánh phân bố rộng khắp các tỉnh thành trong cả nước. Từ năm 1995 trở về trước, Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Nghệ An là một chi nhánh có trụ sở tại thành phố Vinh, mạng lưới kinh doanh gồm có một Hội sở kéo dài tại Ngân hàng tỉnh và 18 chi nhánh Ngân hàng Huyện, thị xã. Hoạt động của Hội sở ngân hàng tỉnh lúc này chủ yếu là làm công tác huy động vốn, cho vay các doanh nghiệp và Hợp tác xã, thực hiện chức năng điều hòa vốn cho các Ngân hàng cơ sở, làm đầu mối thanh toán trực tiếp với Ngân hàng Nông nghiệp cơ sở các huyện và Ngân hàng Nông nghiệp trung ư²g, thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng thông qua Ngân hàng nhà nước. Nhưng khi bước sang hạch toán kinh tế và kinh doanh một cách thiết thực, việc quản lý quá nhiều đầu mối hoạt động và trên một địa bàn quá rộng phần nào đã làm hạn chế đến công tác quản lý cũng như chỉ đạo kinh doanh trực tiếp tại Hội sở của ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp Tỉnh. Đồng thời, từ khi thực hiện quy định cho vay trực tiếp đối với hộ sản xuất kinh doanh thì hoạt động đầu tư của Hội sở Ngân hàng nông nghiệp Tỉnh không thể gắn chặt và chưa thể có sự [...]... Lê Thị Hoài Thu Sang nm 2011, doanh s cho vay trung v di hn ca chi nhỏnh t 16,2% tng doanh s cho vay, vi s tin l 168.331, tng so vi nm 2010 l 11.733 triu ng So vi nm 2009, thỡ doanh s cho vay trung v di hn ca Ngõn hng trong nm 2011 tng 471 triu ng, tc tng t c l 0,3% Cú th thy rng bc sang nm 2011, chi nhỏnh ó cú nhiu chớnh sỏch nhm lm tng doanh s cho vay trung v di hn ca mỡnh a tng doanh s cho vay ca... vay trung v di hn 2 Cho vay ngn hn 2009 2010 2011 T bng 2.3 v biu 2.2 cho thy doanh s cho vay trung v di hn cú s bin ng khụng u qua cỏc nm Trong nm 2010, doanh s cho vay trung v di hn ca Ngõn hng t 156.598 triu ng, gim so vi nm 2009 l 11.262 triu ng, tc gim l 6,7% Qua i sõu tỡm hiu, s d nm 2010 cho vay trung v di hn ca Ngõn hng gim trong nhng thỏng cui nm, doanh thu t d ỏn cũn thp, Ngõn hng chuyn sang... Thnh ph Vinh c din ra thụng sut v hiu qu 1.3 Tỡnh hỡnh hot ng ca Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn thnh ph Vinh trong thi gian qua Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thnh ph Vinh l t chc ti chớnh cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht, c bit l hot ng tớn dng, tit kim, dch v thanh toỏn Hat ng c bn ca Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thnh ph Vinh l hot ng kinh doanh tin... tin Tng doanh s thu n 693.139 100 904.801 100 1.008.034 100 1 Cho vay ngn hn 594.594 85,7 770.538 85,2 852.414 84,5 2 Cho vay trung v di hn 100.751 14,3 134.263 14,8 156.620 15,5 % ( Ngun: bỏo cỏo hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT thnh ph Vinh 3 nm qua) Trong nm 2009, thu n cho vay trung v di hn ca chi nhỏnh chim 14,3% tng doanh s thu n, vi s tin l 100.751 triu ng Bc sang nm 2010, thu n cho vay trung v... tiờu c s dng ỏnh giỏ cht ngjt ớn dng trung v di hn l ch tiờu Vũng quay vn trung v di hn: Thu n trung v di hn Vũng quay vn trung v di hn ca chi nhỏnh = Tng d n trung v di hn Ch tiờu ny cng ln thỡ chng t hiu qu vn trung v di hn tng lờn, vn u t cho d ỏn c thu hi nhanh, em li li nhun cao cho Ngõn hng Ngc li nu ch tiờu ny thp m d n cao cú ngha l vn Ngõn hng cho vay thu hi chm, kh nng quay vũng vn kộm, ta... dng, tham quan, hc hi kinh nghim theo ch quy nh Cỏc phong tro thi ua c duy trỡ, khi dy lũng yờu nc, yờu ngnh, yờu c quan ca tp th cỏn b viờn chc 25 Báo cáo thực tập Lê Thị Hoài Thu Phn 2: THC TRNG V GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG TRUNG V DI HN TI NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN THNH PH VINH 2.1 Thc trng cht lng tớn dng trung v di hn ca Ngõn hng trong nhng nm qua 2.1.1 Thc trng tớn dng trung v... Trong cho vay trung v di hn ó chỳ trng u t vo cỏc ngnh, cỏc lnh vc cú xu hng phỏt trin mnh, cỏc sn phm dch v cú u th cnh tranh cao trong nc v tham gia hi nhp th gii nh: ngnh in, Bu chớnh vin thụng Do ú cỏc d ỏn u t u phỏt huy hiu qu, khỏch hng ó m rng v nõng cao nng lc sn xut, a ra th trng nhiu sn phm dch v mi, cú uy tớn trong cnh tranh 2.1.1.3 Thu n cho vay trung v di hn Bng 2.4: Doanh s thu n ca... Hoài Thu Bng 2.3: Doanh s cho vay trung - di hn n v: Triu ng Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Ch tiờu S tin % S tin % S tin % Tng s 871.525 100 1.006.274 100 1.039.139 100 1 Cho vay trung v di hn 167.860 19,3 156.598 15,6 168.331 16,2 2 Cho vay ngn hn 703.665 80,7 849.676 84,4 870.808 83,8 ( Ngun: bỏo cỏo hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT thnh ph Vinh 3 nm qua) Biu 2.2: Doanh s cho vay trung v di hn ca chi... Phũng k hoch - Kinh doanh: Bao gm phũng Tớn dng, 1 b phn ca phũng thanh toỏn quc t, phũng k hoch tng hp v 1 b phn Marketing Do ú, nhim v ca phũng K hoch - kinh doanh bao gm nhim v ca cỏc b phn ú: - Nghiờn cu, xut chin lc khỏch hng, chin lc huy ng vn ti a phng - Xõy dng k hoch kinh doanh trung v di hn theo nh hng kinh doanh ca Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thnh ph Vinh - Tng hp theo dừi... ng sn, chng khoỏn, t giỏ USD Nh vy, trong thi gian ti Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn thnh ph Vinh cn quan tõm nghiờn cu to ra nhng sn phm phự hp vi nhu cu ca i tng khỏch hng cú tin gi ngoi t nht l trong mụi trng cnh tranh hot ng Ngõn hng ngy cng gay gt 2.1.1.2 Cho vay trung v di hn Tớn dng l hot ng c bn ca Ngõn hng Tỡnh hỡnh tng trng cho vay trung v di hn ca chi nhỏnh c th hin bng sau: 29 . lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 26 2.1. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh 41 2.2.1. Định hướng phát triển