giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại sở giao dịch ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời nói đầu Hoạt động ngoại thương, yêu cầu thiếu cho phát triển quốcgia nào, đặc biệt quốc gia trình chuyển đổi chế quản lý kinh tế Việt Nam Sự phát triển hoạt động ngoại thương lại gắn liền với phát triển dịch vụ tốn ngân hàng, quan hệ ngoại thương mà gọi toán quốc tế Mỗi ngân hàng thương mại đặt mục tiêu, yêu cầu làm để cung cấp dịch vụ toán quốc tế tốt cho doanh nghiệp – khách hàng Tuy nhiên, thực tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, có Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cịn bất cập so với u cầu cạnh tranh hội nhập, cần sớm khắc phục Trong thời gian thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô, nhận thấy việc nghiên cứu cách có hệ thống hoạt động tốn quốc tế tìm biện pháp nhằm tháo gỡ vướng mắc, tiến tới bước hoàn thiện, nâng cao nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam vấn đề cần thiết Với suy nghĩ đó, với kiến thức trang bị thời gian học trường Học Viện Ngân Hàng kinh nghiệm thực tế, mong muốn góp phần vào việc phát triển nghiệp vụ tốn quốc tế, tơi chon đề tài: "Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam" Bản chuyên đề trình bày theo kết cấu: Chương 1:Những vấn đề hoạt động TTQT ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô Chương3: Những giải pháp mở rộng hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Thạc sĩ Nguyễn Thị Hồng Hải, người hướng dẫn, giúp đỡ em nhiều trình nghiên cứu hồn thành chun đề Tơi cịng xin chân thành cảm ơn cán phịng Thanh tốn quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô tạo điều kiện thuận lợi góp ý kiến q trình viết hồn thành chuyên đề Hà nội tháng năm 2007 Sinh viên Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA1_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Khoa Chương 1: vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1 khái quát toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Mỗi quốc gia giới có đặc điểm tự nhiên kinh tế xã hội riêng biệt Do quốc gia có lợi riêng để sản xuất hàng hố mà nước khác khơng thể sản xuất sản xuất với chi phí cao sở phân cơng lao động hình thành ngày phát triển, hoạt động bn bán trao đổi hàng hố quốc gia ngày phong phú đa dạng trình tìm kiếm lợi nhuận, luồng tư từ nước sang nước khác đan xen, chồng chéo lên với tốc độ chóng mặt Bên cạnh q trình phát triển quốc gia lng phải tiến hành mối quan hệ phức tạp, đa dạng trình tiến hành hoạt động tất yếu nảy sinh nhu Cầu chi trả, toán tiền tệ chủ thể quốc gia khác nhau, dẫn đến nhu Cầu thực hoạt động toán quốc tế Tại Việt Nam, từ NHTM hoạt động theo mơ hình cấp thực chức ngân hàng chuyên doanh hoạt động đa năng, chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT, có mối quan hệ trực tiếp với hoạt động thương mại khác tảng hình thành nghiệp vụ TTQT NHTM Vậy TTQT gì? Ta hiểu: TTQT việc thực nghiệp vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức kinh tế quốc tế, hãng, cá nhân Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA2_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nước khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại cá Về bản, TTQT phát sinh sở hoạt động thương mại quốc tế, khâu cuối trình mua bán trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác nhau, ngân hàng làm trung gian tốn tồn q trình Trong bối cảnh tồn cầu hố kinh tế giới nay, vai trò TTQT ngày trở nên quan trọng hết 1.1.2 Vai trò toán quốc tế 1.1.2.1 Đối với kinh tế TTQT khâu cuối trình trao đổi hàng hoá dịch vụ, cầu nối người sản xuất người chi tiêu thụ thông qua việc chi trả lẫn trao đổi quốc tế Vì vậy, coi TTQT nh mắt xích quan trọng giây chuyền hoạt động ngoại thương thông quan TTQT, giá trị hàng hoá nhập thực liên tục nhờ có hoạt động TTQT mà khoản tín dụng đầu tư hay giao dịch đối ngoại thực Vì thế, coi TTQT góp phần chủ yếu giải mối quan hệ hàng hố - tiền tệ, trì quy trình sản xuất liên tục đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hố TTQT giúp cho ngoại thương thực tốt chức mình, gián tiếp mở rộng lưu thơng hàng hố nước ngồi, cải thiện cán cân tốn… Có thể nói, thương mại quốc tế có mở rộng phát triển mở rộng hay không phần phụ thuộc vào hoạt động TTQT diễn nh nào? TTQT tạo điểu kiện tốt cho doanh nghiệp XNK mở rộng phát triển từ tác động tích cực đến kinh tế Hoạt động kinh doanh xuất nhập hàng hoá, dịch vụ doanh nghiệp vừa tạo điều kiện kinh doanh cho thân doanh nghiệp vừa giúp cho kinh tế quốc gia Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA3_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phát triển đạt tốc độ tăng trưởng cao Các doanh nghiệp hoạt động kinh tế mở cửa tạo điểu kiện cho họ ngày lớn mạnh, nâng cao sức cạnh tranh trường quốc tế Đối với doanh nghiệp tham gia XNK, TTQT khâu cuối hoạt động ngoại thương Nó khép lại chu trình mua bán hàng hố dịch vụ phức tạp, Èn chứa nhiều rủi ro dự kiến, vậy, người nhập người xuất thống mức giá, phương thức toán, thời hạn tốn… rủi ro xảy nguyên nhân khách quan yếu tố khả kháng Do đó, yêu cầu đặt cho TTQT phải đảm bảo an toàn cho hợp đồng XNK, thu tiền nhận hàng đầy đủ, hợp đồng, tạo lợi nhuận kinh doanh 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại NHTM với vai trò trung gian tốn kinh tế, khơng ngừng mở rộng phát triển nghiệp vụ TTQT để đáp ứng nhu Cầu phong phú đa dạng xã hội NH hoạt động TTQT đóng vai trị quan trọng Một là: Tạo điều kiện thu hút khách hàng mở rộng thị trường Khác hàng tìm đÕn NH với mong muốn thoả mãn cá nhu Cầu dịch vụ, tài Ngày nay, điều kiện mua bán kinh doanh, quan hệ… vượt khỏi biên giới quốc gia nhu Cầu TTQT cá nhân tổ chức ngày lớn Bên cạnh cạnh tranh gay gắt cac NH với tổ chức tài khác Bảo Hiểm, Quỹ tín dụng nhân dân việc đáp ứng đầy đủ với chất lượng tốt nhu Cầu khách hàng mục tiêu quan trọng, lâu bền NH để thu hút khách hàng, mở rộng thị trường Hai là: Tạo khả tăng doanh thu lợi nhuận Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA4_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khi khách hàng tới NH ngày nhiều lợi Ých ngân hàng thu ngày tăng không tăng doanh thu việ tăng thêm khoản phí thu từ việc cung cấp dịch vụ mà còng tạo khoản vốn để hỗ trợ thêm hoạt động khác ngân hàng nh tín dụng, nguồn vốn Ba là: TTQT tạo điều kiện ứng dụng công nghệ ngân hàng Trong hoạt động TTQT, tiêu chí ln đặt lên hàng đầu nhanh chóng, kịp thời, xác an tồn tiêu chí góp phần nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng nên ngân hàng có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông xử lý số liệu nhằm thực tiêu chí Bốn là: Tạo điều kiện phân tán rủi ro Kinh doanh tiền tệ lĩnh vực kinh doanh chịu nhiều rủi ro với hậu thật khó lường, bối cảnh nay, kinh tế giới quốc gia ln có biến động, thủ đoạn lừa đảo ngày tinh vi rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu ngày nhiều rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối… việc kinh doanh nhiều lĩnh vực, đa dạng hoá loại hình dịch vụ phương sách hiệu nhằm phân tán rủi ro trình kinh doanh Lợi nhuận thu từ nghiệp vụ toán quốc tế hỗ trợ ngân hàng thị trường có biến động, giữ vững ổn định Năm là: TTQT làm tăng cường quan hệ đối ngoại Thông qua hoạt động bảo lãnh cho khách hàng nước, thực TTQT… ngân hàng có mối quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác nước ngồi mối quan hệ dựa sở hợp tác tương trợ, tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao vị thế, uy tín minh trường quốc tế Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA5_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Như vậy, việc mở quan hệ thương mại quốc tế ngày rộng rãi địi hỏi quốc gia khơng ngừng mở rộng hồn thiện quan hệ tiền tệ – tín dụng – TTQT Ngân hàng đóng vai trị người mở đầu, người điểu chỉnh tham gia vào quan hệ nói trên, tạo điều kiện cho kinh tế quốc gia hoà nhập với kinh tế giới phát triển vũ bão 1.1.3 Văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Khi tham gia quan hệ TTQT, tổ chức, cá nhân việc tuân thủ luật pháp, quy chế nước phải hiểu biết vận dụng tốt luật lệ quốc tế Bao gồm: 1.1.3.1 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ( Uniform customs and Practice for Documentary – UCP) UCP văn tập hợp toàn quy tắc định nghĩa thống quốc tế, tập quán quốc tế áp dụng toàn cầu, phân định rõ ràng, cụ thể quyền lợi, nghĩa vụ trách nhiệm bên tham gia giao dịch theo phương thức tín dụng chứng từ ( TDCT) Để sử dụng UCP làm sở pháp lý toán TDCT, ngân hàng phải ghi dẫn chiếu UCP thư tín dụng Kể từ phát hành lần vào năm 1993, quy tắc qua lần sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với điều kiện buôn bán ngoại thương hoạt động TTQT vào năm 1951, 1962, 1974, 1983, 1993 Lần sửa đổi gần vào năm 1993, Ên phẩm số 500 có giá trị hiệu lực từ 01/01/1994 văn hành hầu hết quốc gia giới áp dụng 1.1.3.2 quy tắc thống nhờ thu( Uniform rules For Collections – URC) Với mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực thống nhất, nguyên tắc thực hành nghiệp vụ nhờ thu thương mại quốc tế, phạm Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA6_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vi tồn giới, phịng thương mại quốc tế(ICC) soạn thảo Ên hành văn mang tên: "Quy tắc thống nhờ thu" (URC) Bản quy tắc đời có hiệu lực từ 01.01.1979 với tên gọi Uniform Rules For Collection 1979 Revision – ICC Publication No 322 URC Sau thời gian áp dụng số nội dung URC 322 khơng cịn phù hợp với phát triển nhanh chóng thương mại quốc tế, thay Ên phẩm số 522 hiệu lực từ ngày 01.01.1996 1.1.3.3 Các nguồn luật điểu chỉnh Hối phiếu toán quốc tế Hối phiếu loại thương phiếu, phương tiện tốn thơng dụng thương mại quốc tế Các nguồn luật điều chỉnh việc sử dụng lưu thông Hối phiếu : Luật thống Hối phiếu theo công ước Geneve năm 1930 ( Uniform Law for Bill of Exchange – ULB) 1.1.3.4 Các nguồn luật điều chỉnh Séc toán quốc tế Séc phương tiện toán sử dụng phổ biến hầu hết quốc gia giới Trong TTQT, có hai nguồn luật điều chỉnh Séc Luật thống Séc năm 1931 ( Uniform Law for Cheque – ULC) Công Ước Liên Hợp Quốc Séc quốc tế (United notions convention on International Cheque) Luật thống Séc ULC ký kết Geneve năm 1931 nước Tây Âu ký kết nhằm thống quan hệ liên quan đến việc phát hành sử dụng Séc Hiện nay, hầu hết quốc gia sử dụng Séc áp dụng ULC 1931 cịn cơng ước Liên Hợp quốc Séc quốc tế Uỷ ban Luật Thương mại quốc tế Liên Hợp Quốc ban hành kỳ họp thử 15 từ ngày 26/07 - 06/08/1982 New York 1.1.3.5 Các điều kiện thương mại quốc tế ( international Commercial Terms – INCOTERMS) Incoterms văn tập hợp toàn quy tắc thống quốc tế dùng để giải thích điều kiện thương mại thơng dụng sử dụng hợp Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA7_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đồng ngoại thương Nó phân định rõ ràng quyền hạn, trách nhiệm bên mua bán việc phân chia chi phí rủi ro vận chuyển, bốc rỡ, bảo hiểm hàng hoá bên Nó Phịng Thương mại quốc tế ban hành lần vào năm 1936 nhằm có sở giải tranh chấp phát sinh giao lưu thương mại nước Lần đời năm 1936 Incoterms gồm điều kiên thương mại tập trung vào điều kiện sử dụng cho việc vận chuyển hàng hoá đường biển đến Incoterms sửa đổi lần vào năm 1953,1967, 1976, 1980, 1990, 2000 Sau lần sửa đổi, Incoterms 2000 gồm có 13 điều kiện thương mại, chai làm nhóm bao quát toàn phương thức vận chuyển quốc tế( đường biển, đường hàng không) 1.1.3.6 Hợp đồng thương mại quốc tế Hợp đông thương mại quốc tế( hay gọi hợp đồng XNK, hợp đồng ngoại thương…) văn thoả thuận có hiệu lực pháp lý bên mua bên bán thuộc quốc gia khác nhau, có quy định bên bán có trách nhiệm giao hàng, chuyển quyền sở hữu hàng hoá với chứng từ liên quan nhận tiền tốn, cịn bên mua có nghĩa vụ tốn tiền hàng nhận hàng Ngồi văn nêu trên, cịn có văn điều chỉnh cá hoạt động liên quan đến hoạt động TTQT quy tắc hoàn trả liên ngân hàng( Uniform for Reimbursement) điều chỉnh giao dịch TDCT có liên quan đến ngân hàng hoàn trả; Bản phụ trương eUCP500 xuất trình chứng từ điện tử( supplement to UCP500 for Electronic Presentation – eUCP); Tiêu chuẩn quốc tế thực tiễn ngân hàng kiểm tra chứng từ theo UCP500 (International Standard Banking Practice for Examinatin of the Documents under Documentary Credit – ISBP) Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA8_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.2 Một số phương tiện tốn quốc tế thơng dụng Phương tiện TTQT công cụ mà người ta thực trả, chuyển tiền cho quan hệ buôn bán, thực dịch vụ… Các phương tiện toán chủ yếu dùng TTQT Séc( Cheque, Check),Hối phiếu(Drafts, Bill of Exchange), Lệnh phiếu(Promissory Note), Thẻ(Card)… Mỗi phương tiện toán có cơng dụng riêng nó, thích hợp với đối tượng loại hình giao dịch tốn chủ thể kinh tế 1.2.1 Séc ( Cheque, check) Séc tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện, khách hàng ngân hàng ký phát lệnh cho ngân hàng trích số tiền định từ tài khoản uỷ quyền cho ngân hàng đại lý để trả cho người có tên tờ séc trả theo lệnh người trả cho người cầm séc Các bên liên quan đến giao dịch toán Séc gồm: người ký phát Séc(payer – người trả tiền), người thụ lệnh ( ngân hàng thực việc trích tài khoản người ký phát Séc trả cho người thụ hưởng) người thụ hưởng(benefiary – người hưởng số tiền tờ Séc) Trong TTQT, có số loại Séc thơng dụng nh sau: Séc vơ danh, Séc đích danh, Séc theo lệnh, Séc gạch chéo, Séc chuyển khoản, Séc du lịch… 1.2.2 Hối phiếu ( Drafts / bill of Exchange) Hối phiếu tờ mệnh lệnh địi tiền vơ điều kiện, người ký phát cho người khác, yêu cầu người nhìn thấy tờ phiếu đến ngày xác định tương lai, phải trả số tiền định cho người đó, theo lệnh người này, trả cho người khác trả cho người cầm phiếu Hối phiếu phương tiện toán sử dụng rộng rãi TTQT, lĩnh vực thương mại mậu dịch Hối phiếu lập theo Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA9_ K6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp mẫu riêng viết tay điền vào mẫu in sẵn, đảm bảo tính pháp lý thống Các bên liên quan đến hối phiếu gồm: người ký phát hối phiếu, người trả tiền hối phiếu Các loại hối phiếu thường sử dụng TTQT là: hối phiếu trả tiền ngay, hối phiếu có kỳ hạn, hối phiếu trơn, hối phiếu kèm chứng từ, hối phiếu vô danh, hối phiếu trả theo lệnh… 1.2.3 Lệnh phiếu ( Promissory Note) Lệnh phiếu tờ cam kết trả tiền người ký phát, người cam kết trả số tiền định vào ngày cụ thể tương lai cho người hưởng định lệnh phiếu trả cho người khác theo lệnh người hưởng lợi Các bên liên quan đến lệnh phiếu gồm: người phát hành lệnh phiếu ( người mua, người mắc nợ) người thụ hưởng ( người bán, người hưởng số tiền lệnh phiếu) Xét phạm vi thương mại, lệnh phiếu Ýt sử dụng hối phiếu 1.2.4 Thẻ toán (Card) Thẻ toán phương tiện chi trả đại, mà người sở hữu sử dụng để tốn tiền hàng, dịch vụ; đồng thời sử dụng để rút tiền mặt máy, quầy tự động ngân hàng Thẻ bao gồm thẻ tín dụng, thẻ toán, thẻ ghi nợ, thẻ rút tiền tự động ( ATM)… Trong TTQT, người ta thường sử dụng thẻ quốc tế Thẻ quốc tế thẻ toán có phạm vi tốn mở rộng phạm vi toàn thể giới nh số loại thẻ: VISA, MASTER, AMERICAN EXPRESS,JCB… Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA10 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trình độ tác nghiệp thái độ phục vụ toán viên vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách thường xuyên việc làm cần thiết Mặc dù thời gian qua,Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh nói riêng ý tới khâu đào tạo, thường xuyên tổ chức khoá bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên Tuy nhiên, ngân hàng cần phải quan tâm tới việc nâng cao trình độ toán viên tạo điều kiện cho họ hồn thành nhiệm vụ Cán TTQT phải người am hiểu tường tận có khả phân tích thấu đáo điều khoản văn thông lệ quốc tế UCP 500, URC522, URR525… quy định văn đồng thời phải hiểu phong tục tập quán, pháp luật thực tiễn hoạt động nước để có khả từ vấn cho khách hàng, tránh rủi ro cho khách hàng ngân hàng Ngoài ra, cán TTQT cần phải có trình độ tin học tối thiểu, ngoại ngữ tốt, có phẩm chất đạo đức kinh nghiêm TTQT Rõ ràng công tác tổ chức đào tạo giáo dục cán ngân hàng nói chung đặc biệt phận TTQT nói riêng vơ quan trọng nhằm nâng cao chất lượng TTQT hạn chế mức thấp rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ TTQT Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Cụ thể: - Luôn trọng đào tạo đào tạo lại, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, cung cấp thường xuyên cho cán tốn thơng tin, kiến thức thơng qua lớp tập huấn, hội thảo cán trẻ nên khuyến khích học thêm tin học, ngoại ngữ giờ, tranh thủ giúp đỡ đào tạo ngân hàng đại lý, chuyên gia nước - Thường xuyên củng cố bổ xung quy chế tuyển chọn cán mới, đảm bảo tiêu chuẩn trình độ tin học, ngoại ngữ trình độ tác nghiệp để có cán thực có trình độ Cần có sách tuyển dụng, ưu đãi cán có kinh nghiệm nhằm thu hút nguồn nhân lực tài Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA46 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tổ chức tín dụng khác xếp cán vào vị trí hợp lí với người đặc biệt cán trẻ có lực Đội ngũ cán TTQT cần phải bật tính động, nhanh nhậy,với việc xử lý nghiệp vụ nhạy cảm với công nghệ - Sắp xếp cơng việc nhân lực phịng TTQT làm việc theo nhóm nhằm chuẩn cán Từ kịp thời bổ xung kiến thức cịn thiếu cho tốn viên Ngồi ra, mét khía cạnh cần quan tâm ban lãnh đạo ngân hàng phải khuyến khích người lao động hăng say làm việc, có tinh thần phấn đấu kích thích kinh tế tâm lí xã hội cơng cụ, phương tiên hữu hiệu thường sử dụng nhà quản trị dể tạo động lực thúc đẩy, kích thích người lao động ngân hàng 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng tổ chức – quản lý Để đảm bảo nâng cao hiệu cơng việc, phịng TTQT thực giải pháp sau: - Tổ chức làm việc theo nhóm làm việc, nhóm có trưởng nhóm thành viên Trên thực tế phịng, nhóm nên tổ chức theo nghiệp vụ gồm: +Nhóm thực nghiệp vụ L/C +Nhóm thực hiên nghiệp vụ nhờ thu chuyển tiền +Nhóm thực hiên nghiệp vụ Westion-Union - Tổ chức phịng theo mơ hình ma trận: thành viên nhóm đồng thời thành viên nhóm khác trưởng nhóm khác - Thực luân chuyển cán định kỳ Thực giải pháp đem lại cho Chi nhánh lợi Ých sau: - Giúp phát triển nhân viên phịng cách tồn diện: khả làm việc nhóm, khả quản lý; khả làm nhiều công việc chuyên môn… - Giúp tận dụng trí tuệ tập thể để giải công việc phức tạp - Đồng thời nâng cao hiệu làm việc phịng Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA47 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2.5 Phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, nâng cao uy tín thị trường tài quốc tế - Trong trình xử lý nghiệp vụ TTQT NHTM, hệ thống ngân hàng đại lý có đóng góp tích cực việc phát triển nâng cao hiệu hoạt động TTQT Thông mối quan hệ với ngân hàng đại lý, NHTM thiết lập mối quan hệ tài khoản, hợp tác việc cung cấp thông tin tài khách hàng nước ngồi, hỗ trợ dịch vụ trình thực TTQT, hỗ trợ đào tạo cán TTQT … đồng thời nâng cao uy tín, hình ảnh thân ngân hàng thị trường tài tiền tệ nước quốc tế Sau gần năm hoạt động, Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô thiết lập hệ thống ngân hàng đại lý cho riêng mình, phần nhờ vào mối quan hệ đại lý từ trước Tuy nhiên thời gian tới, Chi nhánh cần tích cực việc thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước, đặc biệt châu Âu Mĩ, bạn hàng xuất lớn Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô cần xây dựng chiến lược công tác quan hệ đại lý sở trì mối quan hệ tốt với ngân hàng có quan hệ từ lâu, có uy tín lớn, đồng thời chủ động việc phát triển mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng khác giới, tiếp cận với ngân hàng nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại… 3.2.6 Các hoạt động hỗ trợ khác Thứ nhất: Chi nhánh cần quan tâm phát triển dịch vụ tư vấn Trong tình hình nay, đa số nhà kinh doanh XNK cịn thiếu kinh nghiệm thương lượng kí kết hợp đồng ngoại thương giao dịch buôn bán với nước ngoài, doanh nghiệp tư nhân bước vào thương trường quốc tế, thiếu trình độ chun mơn TTQT, non yếu trình độ ngoại ngữ, không am hiểu điều kiện thương mại tập quán thương mại quốc tế, thường dẫn đến kết phát sinh tranh chấp, kiện tụng, kinh doanh hiệu Chính thế, cơng tác tư vấn ngân hàng trở thành quan trọng hết Dịch vụ tư vấn phát triển, ngân hàng tạo niềm Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA48 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tin với khách hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng, từ nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng lên nhiều Việc thực dịch vụ tư vấn phức tạp, địi hỏi kỹ giao tiếp tốt, trình độ chun mơn sâu, nhiều kinh nghiệm tích luỹ nhân viên ngân hàng lãnh đạo ngân hàng Muốn vậy, thân nhân viên ngân hàng nhà lãnh đạo cần thường xuyên đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ, thường xuyên cập nhật thông tin từ ngân hàng bạn đối thủ cạnh tranh để rút kinh nghiệm cho hoạt động thân ngân hàng mình, từ tư vấn cho khách hàng xác hiệu Thứ hai: Chi nhánh cần trọng tăng cường nâng cao hiệu lực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội nhằm kịp thời phát tồn tại, thiếu sót mặt nghiệp vụ việc chấp hành quy chế, quy trình điều hành để có biện pháp xử lý chấn chỉnh phù hợp, kịp thời khắc phục tồn tại, thiếu sót, vi phạm rủi ro hoạt động kinh doanh Nhận thức tầm quan trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, Luật tổ chức tín dụng sửa đổi ban hành tháng 6/2004 có quy định yêu cầu tổ chức tín dụng phải "thường xun kiểm tra, kiểm sốt hoạt động nghiệp vụ tất lĩnh vực sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện công ty trực thuộc" Là nghiệp vụ hệ thống nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, hoạt động TTQT cần phải có kiểm tra, giám sát thường xuyên lầ kiểm sốt nội bộ, để từ giúp nhà quản trị đánh giá xác, tồn diện hoạt động TTQT ngân hàng đề biện pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu toán quốc tế sở giao dịch 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý nhà nước 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho giao dịch toán xuất nhập Mặc dù Việt Nam chuyển sang chế thị trường mở cửa hội Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA49 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhập vào kinh tế giới 20 năm thu thành tựu lớn lĩnh vực toán XNK với kinh ngạch tốn khơng ngừng tăng lên Rõ ràng, thành tựu có đóng góp khơng nhỏ q trình hội nhập Song, tham gia vào thương mại quốc tế, ngồi việc đón nhận hội, tất ngành kinh tế có ngành tài ngân hàng phải đối mặt với khơng Ýt khó khăn cịn thiếu kinh nghiệm chưa có khung pháp lý chặt chẽ Đối với NHTM, hoạt động TTQT hoạt động chủ yếu góp phần đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Hơn nữa, lại hoạt động cung ứng dịch vụ toán XNK cho kinh tế Vì vậy, TTQT khơng liên quan tới hay số văn pháp luật ngành nào, lĩnh vực mà liên quan tới nhiều lĩnh vực: quản lý ngoại hối, bảo hiểm, thương mại, hàng hải, hải quan… luật thông lệ quốc tế Tron thời gian qua có sửa đổi, bổ xung hoàn thiện tảng pháp lí cho hoạt đơng TTQT nhiên bị đánh giá thiếu phù hợp đồng Do đó, để ngân hàng có sở vững để bảo vệ hoạt động kinh doanh tránh rủi ro TTQT, việc cần làm trước mắt tiếp tục sử đổi, hoàn thiện bổ xung tản pháp lí Cụ thể: - Một số Luật có liên quan mật thiết đến hoạt động TTQT chưa có như: Luật Séc, Luật Thương phiếu… có dừng lại mức độ Pháp lệnh nên hiệu khơng cao Vì vậy, cần nghiên cứu ban hành thời gian tới để đảm bảo có đầy đủ văn pháp luật điều chỉnh liên quan đến phương tiện TTQT chủ yếu - Hiện chưa có văn Luật điều chỉnh riêng hoạt động TTQT mà dừng lại Nghị định, Quyết định, Thông tư hướng dẫn… Trong thực tế, hoạt động TTQT thường áp dụng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia Việc áp dụng thông lệ quốc tế điều đương nhiên TTQT bên cạnh cần có văn pháp lý riêng quốc gia để điều chỉnh hoạt động TTQT phù hợp với đặc thù nước Chính vậy, Nhà nước cần khẩn trương ban hành văn thống quy chế giao dịch TTQT, quy định rõ quyền nghĩa vụ bên tham Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA50 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gia vào quan hệ toán Tuy nhiên, để đảm bảo cho hoạt động TTQT nối riêng hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung phát triển thuận lợi u cầu đặt cho sách Nhà nước phải quán,có ổn định tương đối phù hợp với tình hình biến động nước giới 3.2.1.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế ( BOP) Tình trạng cán cân TTQT có liên quan mật thiết đến khả toán dự trữ ngoại hối, tỷ giá hối đoái quốc gia Bởi BOP cơng cụ tổng hợp để phân tích, đánh giá hoạt động kinh tế đối ngoại, biểu doanh sè XNK, dịch vụ, đầu tư, vay nợ, viện trợ nước ngồi Để cải thiện tình trạng BOP nước ta cần phải có biện pháp đẩy mạnh hoạt động XNK, quản lý chặt chẽ sử dụng hiệu nguồn vốn viện trợ nước việc đẩy mạnh việc thu hút vốn đầu tư nước ngồi sách thu hút vốn Chính phủ, cải thiện mơi trường đầu tư cho thơng thống, hồn thiện thủ tục hành chính, xây dựng hệ thống pháp lý đồng bộ… Trong đó, biện pháp cần phải thực trước hết đẩy mạnh hoạt động XNK, đặc biệt hoạt động xuất hàng hoá Hiện nay, sản phẩm xuất nước ta cịn Ýt, cán cân thương mại ln tình trạng nhập siêu Vì vậy, để tăng doanh số xuất nhằm thực chiến lược hướng xuất mục tiêu tăng trưởng kinh tế bền vững cần phải thực mốt số giải pháp sau: - Khuyến khích xuất mặt hàng qua chế biến mang thương hiệu Việt Nam Ưu tiên phát triển ngành công nghệ chế biến Chuyển dịch dần cấu mặt hàng XNK Việt Nam theo hướng cơng nghiệp hố đại hố Khai thác có hiệu tiềm đất nước như: khoáng sản, đất đai, động thực vật, lao động… Đồng thời đầu tư thích đáng vào sản phẩm Việt Nam có lợi so sánh : gạo, cà phê, hàng thủ cơng mĩ nghệ, thuỷ hải sản… - Tích cực nghiên cứu, tìm kiếm trường xuất cho mặt hàng xuất Việt Nam, làm tốt công tác Marketing hàng hoá Việt Nam thị trường quốc tế Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại đặc biệt với quốc gia Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA51 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp láng giềng: Hàn Quốc, Trung Quốc, ASEAN thị trường tiềm như: Nhật Bản, Mĩ Châu Âu - Thông qua việc sử dụng hiệu công cụ quản lý vĩ mơ như: thuế, hạn ngạch, trợ giá… để khuyến khích xuất khẩu, hạn chế nhập - Kiểm soát chặt chẽ việc cấp giấy phép kinh doanh XNK cho doanh nghiệp để đảm bảo tất daonh nghiệp XNK có đủ lực tài chính, phương hướng hoạt động kinh doanh hiệu quả… Đây biện pháp gián tiếp giúp giảm bớt rủi ro TTQT cho NHTM đảm bảo chất lượng hoạt động quan, Ban ngành có liên quan như: VCCI, phận cấp quota XNK thuộc thương mại… nhằm phát huy hết chức năng, nhiệm vụ quan tránh tình trạng hoạt động hiệu quyền lực nơi… 3.3.1.3 Phát triển công nghệ đồng Song song với việc thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại có mơi trường pháp lý hoàn chỉnh, Nhà nước nên khuyến khích đầu tư phát triển kĩ thuật cơng nghệ cách đồng tất ngành có liên quan Các giao dịch điện tử chắn khơng thể thực khơng có đồng công nghệ đối tượng như: công ty bảo hiểm, ngân hàng, hải quan, vận tải… công nghệ nước không tương xứng với quốc tế 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập Các doanh nghiệp XNK khách hàng thường xuyên ngân hàng, đặc biệt quan hệ TTQT Vì vậy, để hoạt động TTQT qua ngân hàng diễn thuận lợi, doanh nghiệp cần có quan tâm thích đáng hoạt động Các doanh nghiệp Việt Nam thường khơng có quan tâm mức đến tình hình tài chính, uy tín bạn hàng thay đổi sách thương mại nước Điều gây trường hợp rủi ro lớn cho doanh nghiệp lẫn ngân hàng vài năm trước Dó đó, doanh Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA52 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nghiệp nên ý khắc phục, đặc biệt nên cẩn thận đối tác khách hàng Mĩ Châu Âu đối tác lớn có nhiều kinh nghiệm thủ thuật kinh doanh Đối với doanh nghiệp XNK thường xuyên, cần lập phận chuyên trách XNK bao gồm cán chuyên nghiệp kĩ thuật nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế toán XNK, trung thực kinh doanh…Bộ phận chịu trách nhiệm nghiên cứu thị trường, tìm hiểu đối tác kinh doanh thay đổi sách thương mại nước đối tác thời kì… Đối với doanh nghiệp không chuyên XNK doanh nghiệp nhỏ chưa cần thiết lập phòng chuyên trách th chun gia tư vấn với tư cách cơng tác viên Việc chi phí cao lại đảm bảo an tồn cho doanh nghiệp giao dịch Các doanh nghiệp không ngừng nân cao trình độ cán mình, thường xuyên cử cán học bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ lớp tập huấn chuyên gia giảng dạy Trong đó, doanh nghiệp cần ý đến trình độ ngoại ngữ nhân viên điều quan trọng việc tham gia kí kết hợp đồng mua bán ngoại thương Ngoài ra, tham gia toán qua ngân hàng, doanh nghiêp cần thực cam kết với ngân hàng Doanh nghiệp cần giữ mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng thực dẫn ngân hàng việc thực điều kiện, điều khoản L/C Khi xảy tranh chấp hay bất đồng, doanh nghiệp nên phối hợp với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục không nên vội quy kết trách nhiệm cho ngân hàng Đặc biệt, lập chứng từ cần ý loại chứng từ nội dung chi tiết để xảy sai sót Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA53 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nếu doanh nghiệp làm tốt điều chắn hoạt động XNK họ đạt kết cao công tác TTQT ngân hàng nhanh chóng, an tồn tiện lợi, hạn chế tối đa rủi ro xảy lỗi doanh nghiệp 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.3.1 Về việc xây dựng biểu phí Như trình bày chương 2, biểu phí TTQT mà Chi nhánh áp dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đưa cho toàn hệ thống Điều làm tính chủ động Chi nhánh chi nhánh Do đó, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nên xây dựng chiến lược định giá linh động phần cho chi nhánh tự điều chỉnh phù hợp với sách chi nhánh 3.3.3.2 Phát triển quan hệ đại lý với NHTM quốc tế theo chiều sâu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần tăng cường mở rộng quốc tế với NHTM giới, đặc biệt ngân hàng tai quóc gia Việt Nam có quan hệ thương mại với quy mơ lơn như: EU, Mỹ, Singapore, Nhật Bản, Đài Loan, Trung Quốc, nước ASEAN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nên thành lập nhóm cán thường xuyên nghiên cứu phát triển dịch vụ sản phẩm ngân hàng khác giới, đặc biệt nghiệp vụ ngân hàng đại lý nhằm hỗ trợ hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sau nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tổ chức hội thảo, đề nghị ngân hàng quốc tế hỗ trợ tập huấn nghiệp vụ, trực tiếp mua trao đổi dịch vụ ngân hàng đại lý với ngân hàng Ví dụ, trước mắt, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đề nghị thực nghiệp vụ Iternational Cash Management ngân hàng Tokai Bank- Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA54 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Singapore, loại nghiệp vụ hỗ trợ toán từ Việt Nam cho bên xuất Singopore Ngoài ra, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nên đề nghị nghiệp vụ tương tự với ngân hàng khác Nhật, Mỹ, EU, nơi thực dịch vụ ngân hàng đại lý đa dạng Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA55 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Kết luận Thanh toán quốc tế cầu nối quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Muốn phát triển kinh tế đối ngoại thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế.Từ gia nhập WTO, Việt Nam bước hội nhập với kinh tế giới Cùng với xu phát triển chung kinh tế, ngành Ngân hàng, Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô đứng trước thời thách thức mới: đổi hoạt đông, phát triển dịch vụ ngân hàng bên cạnh dịch vụ truyền thống, theo hướng phát triển ngân hàng hiên đại Mặc dù khơng phải mạnh mình, nỗ lực hướng đắn, Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô đạt kết định hoạt động TTQT, hiên không ngừng nâng cao hiệu phát triển hoạt động Vì vậy, việc xem xét vị trí, vai trị, hoạt đơng tốn quốc tế; phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô để đưa kiến nghị giả pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần thiết Đó mong muốn mục đích chuyên đề Tuy nhiên, thời gian trình độ cịn hạn chế, nội dung đề tài chắn không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Hy vọng rằng, Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô, với truyền thống vượt qua gian khó, thách thức, phát huy tối đa mạnh sẵn có mình, tranh thủ thời để có bước đột phá để trở thành ngân hàng thương mại đại cung cấp sản phẩm dịch vụ có dịch vụ toán quốc tế chất lượng cao, phục vụ tốt cho doanh nghiệp, góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA56 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Lời nói đầu Chương 1: vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại .2 1.1 khái quát toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò toán quốc tế .3 1.1.2.1 Đối với kinh tế .3 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.3 Văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế .6 1.1.3.1 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ( Uniform customs and Practice for Documentary – UCP) 1.1.3.2 quy tắc thống nhờ thu( Uniform rules For Collections – URC) .6 1.1.3.3 Các nguồn luật điểu chỉnh Hối phiếu toán quốc tế 1.1.3.4 Các nguồn luật điều chỉnh Séc toán quốc tế 1.1.3.5 Các điều kiện thương mại quốc tế ( international Commercial Terms – INCOTERMS) 1.1.3.6 Hợp đồng thương mại quốc tế .8 1.2 Một số phương tiện tốn quốc tế thơng dụng .9 1.2.1 Séc ( Cheque, check) 1.2.2 Hối phiếu ( Drafts / bill of Exchange) 1.2.3 Lệnh phiếu ( Promissory Note) 10 1.2.4 Thẻ toán (Card) .10 1.3.các phương thức toán quốc tế chủ yếu 11 1.3.1.Phương thức toán chuyển tiền 11 1.3.2.Phương thức toán nhờ thu .12 13.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ .16 Chương 2: thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh đông đô giai đoạn .19 2.1 lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu t phát tri ển việt nam .19 Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA57 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.1.2 Thời kỳ 1981- 1989: 19 2.1.3 Thời kỳ 1990 - nay: 20 2.1.3.1 Thời kỳ 1990- 1994: 20 2.1.3.2 Từ 1/1/1995 .20 2.1.3.3 Thời kỳ 1996 - nay: 20 2.2 Thực trạng, hiệu hoạt động TTQT ngân hàng đầu tư phát triển CHI NHáNH ĐÔNG ĐÔ 26 2.2.1 Mơ hình hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô giai đoạn .26 2.2.2 Hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô 26 2.2.2.1 Các phương thức TTQT chủ yếu áp dụng 26 2.2.2.2Đánh giá hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô 36 Chương 41 Những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh đông đô 41 3.1 Định hướng phát triển cho hoạt động toán quốc tế năm tới Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô 41 3.2 Các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán qu ốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô 42 3.2.1 Tăng cường chất lượng hoạt động marketing ngân hàng 42 3.2.2 Nâng cao chất lượng công nghệ nhằm hỗ trợ phát triển dịch vụ toán quốc tế 45 3.2.3 Nâng cao lực đội ngũ cán toán quốc tế 45 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng tổ chức – quản lý 47 3.2.5 Phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, nâng cao uy tín thị trường tài quốc tế 48 3.2.6 Các hoạt động hỗ trợ khác 48 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu toán quốc tế s giao dịch 49 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý nhà nước 49 3.3.1.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho giao dịch toán xuất nhập 49 3.2.1.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế ( BOP) 51 Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA58 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.3.1.3 Phát triển công nghệ đồng 52 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập .52 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .54 3.3.3.1 Về việc xây dựng biểu phí 54 3.3.3.2 Phát triển quan hệ đại lý với NHTM quốc tế theo chiều sâu .54 Kết luận 56 danh mục sơ đồ 59 danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn Nhờ thu trơn 14 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn Nhờ thu kèm chứng từ 15 Sơ đồ 1.4 : Quy trình tốn tín dụng chứng từ 17 Số liệu tình hình mở L/C nhập qua năm Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô 28 Số liệu phương thức chuyển tiền Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô 35 Chuyển tiền 35 Đơn vị : triệu USD 35 Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA59 K6 _ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Khoa Líp: TTQTA60 K6 _ ... Chương Những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh đông đô 3.1 Định hướng phát triển cho hoạt động toán quốc tế năm tới Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi... trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh đông giai đoạn 2.1 lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu tư phát triển việt nam Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, ... tệ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam công bố thời kỳ Cơ cấu hàng xuất qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Đô ngày đa dạng.Trước đây,các mặt hàng xuất qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển