Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn trung và dài hạn của Sở giao dịch ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

MC LC LI NểI U CHNG I: HOT NG HUY NG VN TRUNG V DI HN CA NGN HNG THNG MI 0.1 Ngun ca ngõn hng thng mi 0.1.1 Khỏi nim 1.1.2 Phõn loi ngun ca Ngõn Hng Thng Mi 1.1.2.1- Tin gi 1.1.2.2-Tin vay 1.1.2.3-Ngun y thỏc 1.1.2.4-Vn v qu 1.1.3 Vai trũ ca ngun trung v di hn hot ng ca ngõn hng thng mi 0.2 Chớnh sỏch huy ng trung v di hn Ngõn hng Thng mi 1.2.1 Ni dung ca chớnh sỏch huy ng 1.2.1.1 Chớnh sỏch lói sut 1.2.1.2 Chớnh sỏch sn phm 1.2.1.3 Chớnh sỏch xỳc tin khuych trng 1.2.2 Cụng cụ huy ng trung v di hn ca NHTM 1.2.2.1- Huy ng tin gi trung v di hn 1.2.2.2 -Vay trung v di hn 1.2.2.3- Nhn u thỏc ti tr phỏt trin 0.3 iu kin tng cng huy ng trung v di hn ca Ngõn hng Thng mi CHNG II: THC TRNG CễNG TC HUY NG VN TRUNG V DI HN CA S GIAO DCH I NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM Khỏi quỏt v S giao dch ngõn hng u t v phỏt trin vit nam 2.1.1 S lc quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca S giao dch ngõn hng u t v phỏt trin vit nam 2.1.2 Mụi trng hot ng ca S giao dch ngõn hng u t v phỏt trin vit nam 2.1.3 Kt qu kinh doanh ch yu Cụng tỏc huy ng Cụng tỏc tớn dng 3 Hot ng dch v Cụng tỏc khỏch hng 2.1 Thc trng cụng tỏc huy ng trung v di hn ti S giao dch I ngõn hng u t v phỏt trin Vit Nam 2.2.1 Ngun huy ng tin gi trung v di hn 2.2.2 Vn vay trung v di hn ỏnh giỏ thc trng cụng tỏc huy ng trung v di hn ca S giao dch ngõn hng u t v phỏt trin vit nam 2.3.1 Kt qu 2.3.2 Hn ch v nguyờn nhõn CHNG III: GII PHP NHM TNG CNG HUY NG VN TRUNG V DI HN TI S GIAO DCH NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM nh hng phỏt trin ca S giao dch ngõn hng u t v phỏt trin Vit Nam nm ti 3.1.1 nh hng phỏt trin ca SGD ( 2000-2005) 3.1.2 nh hng huy ng trung v di hn ca SGD Gii phỏp 3.2.1 Chỳ trng cụng tỏc phõn tớch ngun trung v di hn 2.1.1 Phõn tớch quy mụ v cu trỳc ngun 3.2.1.2 Thc hin chớnh sỏch lói sut linh hot v hp lý 3.2.2 Nõng cao cht lng phc v v m bo cỏc tin ích cho khỏch hng 3.2.3 Nõng cao trỡnh cỏn b v i mi cụng tỏc qun lý 3.2.4 a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng 3.2.5 Tng cng hiu qu cụng tỏc tuyờn truyn, qung cỏo 3.3.Kin ngh 3.3.1 i vi nh nc 3.3.2 i vi ngõn hng nh nc KT LUN DANH MC TI LIU THAM KHO LI NểI U Vn l mt nhng nhõn t quyt nh ti s thnh cụng hay tht bi ca s nghip cụng nghip hoỏ- hin i hoỏ t nc, c bit l trung v di hn Theo d bỏo ca B K hoch v u t : Trong giai on t nm 2001-2005, t c tc tng trng kinh t bỡnh quõn 7,2%/nm thỡ ũi hi lng u t ton xó hi khong 50-60 t USD, ú trung v di hn chim khong 40%-50% u t Trc tỡnh hỡnh ú, huy ng trung v di hn ỏp ng nh cu cho phỏt trin kinh t l mt rt cp thit Trong Th trng chng khoỏn Vit Nam mi bc u hot ng cũn cha phỏt huy c hiu qu thc s ca nú thỡ Ngõn hng thng mi (NHTM) Vit Nam gi vai trũ l mt kờnh huy ng trung v di hn c bit quan trng Nm h thng ngõn hng thng mi, S giao dch I Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ó t c mt s thnh cụng ỏng khớch l cụng tỏc huy ng trung v di hn nhng nm qua Qua ú ó gúp phn ỏp ng kp thi nhu cu ca nn kinh t, gi vng vai trũ l Ngõn hng Song kt qu t c cũn rt khiờm tn so vi nhu cu cho s nghip phỏt trin kinh t t nc thi gian ti Vỡ cỏc lý trờn, tụi mnh dn chn ti Gii phỏp tng cng huy ng trung v di hn ti S giao dch I Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ti trung vo nghiờn cu cỏc nghip v huy ng trung v di hn ca NHTM nn kinh t th trng; nghiờn cu thc trng huy ng trung v di hn ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Qua ú a cỏc gii phỏp v kin ngh B cc: Ngoi li núi u v kt lun, chuyờn gm chng: Chng I: Hot ng huy ng trung v di hn NHTM Chng II: Thc trng cụng tỏc huy ng trung v di hn ti S giao dch I Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Chng III: Gii phỏp tng cng huy ng trung v di hn ti S giao dch I Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam thi gian ti Do thi gian v kin thc cũn hn ch, chuyờn khụng th trỏnh nhng thiu sút Vi ý thc cu tin, tụi mong mun c s gúp ý chõn thnh ca thy cụ v cỏc bn Nhõn dp hon thnh ti, tụi xin chõn thnh cm n: cụ giỏo hng dn T S Trn ng Khõm, ch Nguyn Thỏi Anh v cỏc Anh (Ch) S giao dch I Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ó tn tỡnh giỳp tụi nghiờn cu ti ny ng thi tụi cng xin chõn thnh cm n cỏc thy cụ giỏo khoa Ngõn hng - Ti chớnh (HKTQD) v cỏc cỏn b lm vic ti S giao dch I Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ó to iu kin thun li cho em thi gian nghiờn cu ti ny CHNG I: HOT NG HUY NG VN TRUNG V DI HN CA NGN HNG THNG MI 0.4 Ngun ca ngõn hng thng mi 0.4.1 Khỏi nim Ngõn hng kinh doanh tin t di hỡnh thc huy ng vn, cho vay u t v cung cp cỏc dch v khỏc.Do ú dúng vai trũ rt quan trng i vi hot ng ca ngõn hng Nhỡn chung cú th hiu l khon hỡnh thnh nờn ti sn ca ngõn hng, giỳp cho ngõn hng hot ng mt cỏh hiu qu , cú th hỡnh thnh t nhiu ngun khỏc nhau, cú th tng gim tựy theo tỡnh hỡnh hot ng ca ngõn hng tng thi k 1.1.3 Phõn loi ngun ca Ngõn Hng Thng Mi Khi bn v ngun ca ngõn hng thng mi, chỳng ta cú nhiu cỏch tip cn khỏc nhau, cú nhiu cỏch phõn chia ngun ngõn hng thng mi khỏc Cú th phõn chia ngun theo thi gian( ngn hn, di hn), phõn chia theo loi tin ( ni t, ngoi t), hoc theo c im ca ngun( tin n, tin vay) nhng ta cú th tip cn theo bng tng kt ti sn Theo bng tng kt ti sn thỡ ngun ca ngõn hng thng mi bao gm: Bng tng kt ti sn ca ngõn hng thng mi Ti sn Ngun - D tr - Tin gi - Cỏc chng khoỏn - Tin vay - Cho vay - Vn ca ngõn hng - Ti sn khỏc - Ngun khỏc 1.1.2.1- Tin gi Tin gi ca ngõn hng to t dch v ngõn hng cung cp, ú l dch v nhn gi tin Tin gi toỏn Tin gi toỏn hay cũn gi l tin gi cú th phỏt sộc (tin gi giao dch, tin gi theo yờu cu) Tin gi toỏn gi vo ngõn hng nhm s dng cỏc tin ích ngõn hng cung cp nh toỏn h, chi tr h, thu h Ngõn hng thng mi buc cỏc khỏch hng mun c ngõn hng cung cp cỏc loi dch v ngõn hng thỡ cn phi cú mt lng tin kớ qu ti thiu, iu ny giỳp cho ngõn hng cú th s dng lng ny Tin gi toỏn cú s d ti ngõn hng, thi kỡ u cú th b thu phớ, v sau khuyn khớch khỏch hng gi tin, ngõn hng khụng thu phớ cho cỏc s d V sau, cỏc ngõn hng thng mi cnh tranh vi nhau, t vic thu phớ, n khụng thu phớ, ngõn hng thng mi cũn tr lói cho cỏc s d ti ngõn hng Khỏch hng gi tin vo ngõn hng ti khaonr ny khụng nhm mc ớch thu lói, m l s dng cỏc tin ích cỏc ngõn hng cung cp Ngõn hng thng tr lói rt thp cho s d t ti khon tin gi toỏn vỡ vy chi phớ huy ng thp õy l u im ca ngun ny õy l ngun cú chi phớ huy ng thp nht Nhng tớnh n nh ca nú l thp nht, khỏch hng gi vo õy vi mc ớch toỏn nờn h cú th rút chi tr, toỏn bt c lỳc no, m ngõn hng khụng c phộp t chi Bin ng ca tin gi toỏn ph thuc vo chu k sn xut kinh doanh, thi v, hoc a bn hot ng ca ngõn hng o bin ng phc ca ngun ny, ta cú th o tn sut bin ng hoc s vũng quay, hoc dựa vo cỏc s thng kờ lch s m ngõn hng a kt lun S dng ngun tin gi toỏn l ngõn hng phi thn trng, nu khụng ri ro chi tr s xy ra, iu ny cú th lm gim uy tớn ca ngõn hng, hoc phi tn quỏ nhiu chi phớ i vay, thm cú th l b phỏ sn huy ng tin gi toỏn, ngõn hng thng mi cn khuyn khớch cỏc cỏ nhõn v t chc kinh t m ti khon Lói sut ụi cng khụng phi l yu t quan trng, m ngõn hng cn chỳ ý ti nhng tin ích v dch v ngõn hng em li cho khỏch hng Tin gi cú k hn Tin gi cú k hn (chim 40% tng s tin gi) l loi tin gi cú s tha thun gia khỏch hng v ngõn hng v thi hn gi tin TRong khong thi gian tha thun ú, ngõn hng tựy ý s dng s tin khỏch hng ký gi, khỏch hng cn rỳt tin thỡ phi bỏo trc cho ngõn hng v phi c s ng ý ca ngõn hng Tin gi cú ký hn cỏc doanh nghip, t chc kinh t, t chc xó hi to ra, t cỏc qu nh qu khu hao, qu u t, t cỏc ngun thu nhp ca doanh nghip Khi h bit trc c thi im s dng tin, h gi nhng khon tin nhn ri ny vo ngõn hng nhm mc ớch thu li v an ton Ngõn hng thng phi tr lói cao cho s d ti khon tin gi cú k hn, nờn chi phớ huy ng thng cao, nhng bự li, tớnh n nh li cao Ngõn hng cú th yờn tõm s dng m khụng s b ri ro v chi tr Vic huy ng tin gi cú k hn l ngun cú chi phớ cao song n nh Vỡ vy, lói sut cho s d tin gi l rt cú ý ngha cho vic huy ng ngõn hng thng mi Ngõn hng thng mi cú th tng lng bng cỏch tng lói sut cho s d ti khon tin gi cú k hn Tin gi tit kim Tin gi tit kim dõn c gi vo ngõn hng vi mc ớch an ton v sinh li õy l loi tin gi cú t trng cao nht tng s tin gi ca ngõn hng Ngi gi tin nhm mc ớch thu li, vỡ vy lói sut l yu t rt c ngi gi tin quan tõm Lói sut huy ng t l thun vi thi gian gi tin s khuyn khớch khỏch hng gi tin vi thi hn di hn Lói sut chi tr cho tin gi tit kim l cao nht, huy ng ngun ny s cú chi phớ huy ng ln nht Song tin gi tit kim li rt n nh, n nh nht cỏc loi tin gi huy ng ngun ny, ngõn hng cn chỳ ý ti nhu cu tit kim t dõn c, lng tin gi ph thuc vo thu nhp ca dõn c, vo xu hng tit kim, cỏc c tớnh v dõn s- xó hi, tỡnh hỡnh kinh t xó hi Mun huy ng ngun tin gi tit kim, ngõn hng cn phi chỳ ý n cỏc yu t thuc v khỏch hng ny v iu chnh lói sut huy ng cho phự hp 1.1.2.2-Tin vay Tin gi l ngun tin khỏch hng ch ng mang n cho ngõn hng, ngõn hng s dng ngun ny kinh doanh tin t nh cho vay Nu sau cho vay m cũn thiu, ngõn hng cn tin mt, tin gi khụng ỏp ng nhu cu ca ngõn hng thng mi thỡ ngõn hng thng mi cú th i vay Ngõn hng i vay ỏp ng nhu cu v ca mỡnh nh cho vay, chi tr cho ngi gi tin Ngõn hng thng mi cú th vay t cỏc ngun sau: Vay t ngõn hng trung ng Ngõn hng thng mi cú th vay t ngõn hng trung ng qua cỏc hỡnh thc nh hỡnh thc chit khu, tỏi chit khu Hỡnh thc vay ny thụng qua th trng m Ngõn hng thng mi thng nm gi mt lng giy t cú giỏ, cn tin mt, ngõn hng thng mi a lng giy t ny cho ngõn hng trung ng, ngõn hng trung ng s cho ngõn hng thng mi vay di hỡnh thc cm c cỏc giy t ny Thụng qua lói sut chit khu m ngõn hng trung ng cú th iu chnh c cung tin t cng nh c cu ngun ca ngõn hng thng mi Ngõn hng thng mi cũn cú th vay t cỏc ngun ngn hn nh vay bự p d tr thiu ht, nõng cao kh nng toỏn, nõn cao khon Cỏc khon vay thng rt ngn hn Vay ngõn hng trung ng cho vay cỏc d ỏn m chớnh ph ch nh Lói sut vay t ngõn hng trung ng thng thp, nhng vay c ngun ny li ph thuc vo chớnh sỏch ti chớnh tin t ca chớnh ph Vay t cỏc t chc tớn dng khỏc Khi th trng tin t liờn ngõn hng phỏt trin, ngõn hng thng mi cú th vay t cỏc t chc tớn dng khỏc Nghip v ny s to th trng liờn ngõn hng nc v quc t Lói sut i vay thng cao hn vay t ngõn hng trung ng Quy mụ ca cỏc mún vay ph thuc vo th trng liờn ngõn hng tc l kh nng cho vay ca cỏc liờn ngõn hng V kỡ hn cú th co gión, cú th rt ngn hoc cú th ti 3-5 nm Núi chung, ngun tin i vay khỏ n nh so vi ngun tin gi, khụng phi d tr bt buc, khụng cn bo him tin gi, nhng lói sut li cao, song quy mụ v thi gian xỏc nh trc, ngõn hng cú th vay t vic phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ nh phỏt hnh cỏc trỏi phiu, k phiu, tớn phiu, CDs; Vay t phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ chim t trng ngy cng ln so vi tng lng tin i vay Lói sut ca hỡnh thc vay ny khỏ cao (cao nht cỏc ngun 10 thờm mt t l % no ú tng ng vi chờnh lch gia k hn thc v k hn danh ngha C th: Vớ d: Lói sut tin gi tit kim 12 thỏng l 6%/ nm cũn lói sut huy ng 24 thỏng l 6,55%/nm thỡ Ngõn hng cú th thng tng ng 0,1%- 0,3% cho khỏch hng vi chờnh lch k hn thc v k hn danh ngha l 12 thỏng Nh vy s kớch thớch c ngi gi, c bit l khỏch hng cú tin nhng cha xỏc nh c thi gian cn dựng n Mt khỏc, SGD cng cú mt khon n nh vi chi phớ thp hn 3.2.7 Nõng cao cht lng phc v v m bo cỏc tin ích cho khỏch hng m rng huy ng trung v di hn thi gian ti, ngoi vic tỡm kim khỏch hng mi thỡ SGD cũn phi trỡ c nhng khỏch hng truyn thng ó cú Mun vy, SGD cn nõng cao cht lng phc v v m bo tin ích cho khỏch hng thụng qua mt s ni dung ch yu sau: * Nõng cao cht lng cỏn b huy ng vn, bo m mi cỏn b ngoi vic thc hin tt cỏc nhim v chuyờn mụn cũn phi cú kh nng thc hin vai trũ t giỳp khỏch hng tn tỡnh chu ỏo gi tin, mua K phiu, Trỏi phiu, Do ú, cn cú s tuyn chn, b trớ, o to cỏn b huy ng cú trỡnh chguyờn mụn, o c v trỏch nhim ngh nghip Nờn cú s b sung, xen k nhng cỏn b cú nhiu kinh nghim vi nhng cỏn b mi c o to nn kinh t th trng * Ngõn hng phi gi c ch tớn vi khỏch hng Mun vy thỡ SGD phi thng xuyờn m bo kh nng toỏn, khụng c phộp kht chi, hoón chi vi khỏch vỡ lý thiu tin Bờn cnh ú phi thc hin khõu toỏn nhanh chúng thụng qua ỏp dng cụng ngh hin i giao dch nh: Mỏy m tin, mỏy rỳt tin t ng ATM, mỏy soi tin, Tham gia toỏn bự tr liờn Ngõn hng bng cỏch ni mng vi trung tõm toỏn bự tr 65 * Ngõn hng cn phi cụng khai cỏc ch tiờu ti chớnh quan trng thụng qua cỏc phng tin thụng tin i chỳng khỏch hng cú s hiu bit v SGD mt cỏch thun li Mt khỏc, Ngõn hng cng cn tng cng mi quan h hu ho vi cp u v a phng ni hot ng Qua ú tranh th ti a s ng h ca cỏc cp, cỏc ngnh * Trong quỏ trỡnh m rng mng li, SGD cn chn lựa a th thun li v xõy dng c s vt cht khang trang Mt a im giao dch sang trng, cú ni xe, cú s hng dn, cú dch v t vn, l nhõn t quan trng thu hút khỏch hng ti giao dch Ngi gi tin s cm thy an ton hn cú c s vt cht ca Ngõn hng y v hin i * Ci tin nghip v toỏn v th tc giy t: hp dn ngi gi tin v gim bt lng giy t cn phi x lý thỡ SGD cn phi hin i hoỏ, vi tớnh hoỏ x lý nghip v Trc õy, nhiu ngi cú nhiu tin khụng mun gi vo NHTM vỡ lý h cho rng th tc gi tin vo v rỳt tin rt phin h Hn na, l tỏc phong giao dch ca nhõn viờn thiu mm mng, tn tỡnh, nhiu ni cũn biu hin ca quyn hỏch dch iu ú ó gõy tõm lý ngi tip xỳc vi NHTM dõn chỳng m n cn d õm Do ú, NHTM Vit Nam núi chung v SGD núi riờng phi khụng ngng i mi ton din hot ng ca mỡnh, t chc li b mỏy, y mnh ng dng khoa hc cụng ngh vo quy trỡnh nghip v Tng bc ỏp dng cỏc hỡnh thc toỏn hin i, ng thi tip tc thc hin ci tin cỏc nghip v toỏn truyn thng cho phự hp vi ũi hi ca nn kinh t Mt khỏc, cỏc th tc giy t giao dch cng cn c chỳ trng hn, thc t thy khỏch hng gi tin phi mt t 20-30 phút hoc lõu hn na Thit ngh thi gian thc hin mt nghip v nh th l d dng chỳt no, m ũi hi SGD phi trang b nhng cụng c cn thit cụng tỏc huy ng Hn na, cn cú s thit k giy t giao dch mt cỏch khoa hc, d c, d hiu, ngn gn, m bo mi khỏch hng cú th tip cn v hiu 66 mt cỏch thu ỏo Bờn cnh o, Ngõn hng cn phi b trớ nhiu bn giao dch khỏch ti mt quy dao dch, trỏnh tớnh trng khỏch hng phi xp hng ch n lt mỡnh giao dch * Ngoi ra, SGD cng cn nghiờn cu m rng v khụng ngng nõng cao cht lng dch v nhm tho tt nht nhu cu gi tin ca khỏch hng nh: Thc hin dch v Ngõn hng ti nh (Home Banking) nh nhn gi v cho vay ti nh, lm vic ngoi hnh chớnh, thỏi tỏc phong giao dch tn tỡnh, chu ỏo, * Ngoài ra, SGD cần nghiên cứu mở rộng không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ nhằm thoả mãn tốt nhu cầu gửi tiền khách hàng nh: Thực dịch vụ Ngân hàng nhà (Home Banking) nh nhận gửi cho vay nhà, làm việc hành chính, thái độ tác phong giao dịch tận tình, chu đáo, 3.2.8 Nõng cao trỡnh cỏn b v i mi cụng tỏc qun lý Nhõn tố ngi luụn l nhõn t quan trng nht, quyt nh mi s thnh cụng hay tht bi ca mi hot ng kinh t Trong quỏ trỡnh hot ng, SGD luụn coi phỏt trin ngun nhõn lc l then cht, c bit l cụng cuc c cu li Ngõn hng nh hin Thc t ti SGD cú nhiu cỏn b cú chuyờn mụn gi, cú nng lc qun lý v cụng tỏc qun lý ngy cng c chỳ trng Tuy nhiờn, ỏp ng yờu cu hin i hoỏ Ngõn hng, bt kp k thut cụng ngh Ngõn hng mi, m rng huy ng trung v dỡa hn thỡ SGD cn chỳ trng hn na vic nõng cao trỡnh cụng nhõn viờn v cụng tỏc qun lý Ngõn hng * Nõng cao trỡnh nghip v cho cỏn b, c bit l cụng tỏc huy ng vn: SGD cn tip tc thng xuyờn m cỏc khoỏ o to, bi dng trỡnh chuyờn mụn cho i ngũ nhõn viờn v c bit l cỏn b ch cht hi s v mt s chi nhỏnh ln theo cỏc nghip v Ngõn hng hin i Trong ú cn cú s kt hp gia o to ngn hn, o to bờn ngoi v o to ti ch Bờn 67 cnh ú, SGD nờn cú chớnh sỏch ng viờn, khuyn khớch cỏn b ca mỡnh t nõng cao trỡnh nghip v bng cỏch h tr vt cht v tinh thn; to mi iu kin thun li cho mi cỏn b c tỡm hiu, nghiờn cu v hc hay tip cn vi cỏc mụ hỡnh, quy trỡnh nghip v cỏc nc cú h thng Ngõn hng hin i nh Anh, M, Phỏp, Qua ú nhm to iu kin cho cỏn b Ngõn hng cú th hc hi kinh nghim dng mt cỏch phự hp vi thc t nc ta Ngoi ra, SGD cng cn quan tõm hn na ti cỏc cỏn b cú iu kin t nõng cao trỡnh nghip v chuyờn mụn, tng bc hng ti xõy dng mt i ngũ cỏn b va cú tõm va cú chuyờn mụn nghip v gii Nhng ch cú trỡnh chuyờn mụn thỡ cha , hot ng kinh doanh Ngõn hng cn phi cú s phi kt hp nhiu yu t Trong ú thỏi phc v ca nhõn viờn Ngõn hng s l hỡnh nh ca Ngõn hng mt khỏch hng Do ú, t tuyn dng cho n khõu o to, qun lý, SGD cn phi thng xuyờn chỳ ý lựa chn, sng lc Ngõn hng cú mt i ngũ cỏn b cú phong cỏch lch s, nhit tỡnh, vng vng v t tng o c, li sng v gii v chuyờn mụn nghip vụ *i mi cụng tỏc qun lý iu hnh Bờn cnh vic ci tin v u t thờm cỏc trang thit b phc v quỏ trỡnh hot ng núi chung v tng cụng tỏc huy ng núi riờng thỡ SGD nờn hon thin mụ hỡh t chc b mỏy, b trớ sp xp nhõn lc hp lý n nh theo hng chn ngi phự hp cho yờu cu cụng vic Trờn c s ú, SGD cn lựa chn v o to nhng cỏn b cú thỏi , nng lc v phm cht tt qun lý iu hnh cụng tỏc huy ng Qun lý v iu hnh cụng tỏc huy ng hp lý s l ng lc ln thỳc y quỏ trỡnh m rng huy ng trung v di hn ti SGD tng lai 3.2.9 - a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng: * i vi huy ng tin gi 68 Bờn cnh k hn ang ỏp dng, SGD cú th m rng thi hn tin gi nh nm, 10 nm v lõu hn na Vic ỏp dng hỡnh thc huy ng tin gi vi k hn a dng s ỏp ng c nhu cu ca mi khỏch hng, to iu kin a dng hoỏ hỡnh thc huy ng v s dng trung v di hn ti Ngõn hng Bi l huy ng luụn gn lin vi s dng vn, mc dự SGD cú th chuyn hoỏn theo lut nh nhng s phự hp v k hn gia huy ng v s dng s to th ch ng hn cho Ngõn hng Bờn cnh s a dng v k hn thỡ SGD nờn trỡ v cng c cỏc khỏch hng nh: Tr lói trc, tr lói sau, rỳt lói theo cỏc khong thi gian bng nhau, hay gi tin mt ni nhng cú th rỳt tin nhiu ni Vỡ k hn di v a dng nờn ũi hi SGD cn cú s ci tin v mu s tit kim cho phự hp, d kim tra, d i chiu, trỏnh nnhng phin h khụng cn thit cho khỏch hng Ngoi vic m rng cỏc loi tin gi mang tớnh truyn thng thỡ SGD cng cn nghiờn cu v ỏp dng ph bin cỏc hỡnh thc huy ng tit kim cú mc ớch, c th: +Tit kim xõy dng nh : Hỡnh thc ny to cho Ngõn hng ngun trung v di hn, ng thi ngi gi cng c hng nhng li ích nht nh m chỳng ta ó cú dp cp Hin thu nhp v nhu cu chi tiờu cho nh l khỏ ln, ú SGD cn ỏp dng mt cỏch rng rói hn loi hỡnh tit kim ny + Tit kim hc ng: Hỡnh thc ny dnh cho gia ỡnh tr cú hoc cha cú nhng mun tit kim sau ny cú mt khon tin chi tr cho cỏi hc hnh, thnh t, hỡnh thc ny cng ang c Cụng ty Bo him nhõn th PRUDENTIAL thc hin Do ú cú th khng nh rng õy l hỡnh thc phự hp vi mong mun v tõm lý ca ngi Vit Nam + Tit kim gi gúp: Hỡnh thc ny ch yu dnh cho ngi cú thu nhp hin ti dựng cho tng lai hay v gi bng cỏch hng thỏng hay hng 69 quý gi mt s tin nht nh vo Ngõn hng, thi hn gi cú th l nm, 10 nm v lõu hn na + Ngoi ra, SGD cú th tip tc nghiờn cu v th nghim cỏc hỡnh thc khỏc nh: Tit kim bng vng, tit kim cú quay s m thng theo nh k, Qua ú tng bc thu hút dõn chỳng quan tõm, kớch thớch h ti giao dch vi Ngõn hng Tuy nhiờn, cỏc hỡnh thc trờn cũn khỏ mi m i vi SGD Do ú, ỏp dng ph bin cỏc chi nhỏnh ca mỡnh, SGD cn phi cú thi gian th nghim v to iu kin thc hin Song cú th tin tng rng Vi s n lc, sỏng to ca ton b h thng thi gian ti SGD s ỏp dng nhiu hỡnh thc tit kim mi, phự hp b sung ngun trung v di hn, gúp phn ỏp ng nhu cu ca nn kinh t i vi k phiu v trỏi phiu: Phỏt hnh k phiu cú mc ớch l hỡnh thc huy ng trung v di hn m SGD ó ỏp dng khỏ linh hot thi gian qua phỏt huy th mnh ca nghip v ny, Em xin xut mt s ý kin sau: Th nht: Hin SGD phỏt hnh k phiu mang tớnh n iu v lói sut ( lói sut c nh cho SGD trung ng ấn inh) Do ú, m rng nghip v ny SGD cn nghiờn cu v th nghim cỏc loi k phiu mi nh: K phiu cú lói sut iu chnh, k phiu cú lói sut th ni, m chỳng ta ó cp chng I Th hai: to tớnh lng cho cụng c ny thỡ SGDcn cho phộp cỏc chi nhnh thc hin nghip v chit khu k phiu, mau mt ni cú th chit khu nhiu ni c vy ngi mua k phiu chc chn s hi lũng vỡ c hng lói sut cao v cú th cú tin cn thit, m Ngõn hng cng cú nhiu thun li Th ba: Hin SGD phỏt hnh k phiu vi hai loi chng ch l vụ danh v cú danh Trong hai loi ny li cú s khỏch bit v phng thc tr lói 70 ( loi vụ danh khụng ỏp dng tr lói nh k), vy cú nờn chng trỡ s phõn bit ny? Bi l dõn chỳng mua k phiu cng mun hng lói cao v cú nhiu tin ích nht *Phỏt hnh trỏiphiu:: n nnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn Trỏi phiu l cụng c huy ng di hn khỏ hiu qu ca SGD nhm ti tr cho cỏc d ỏn, cỏc cụng trỡnh trng im ca ng v Nh nc thi gian qua, thụng qua nghip v ny, SGD ó gúp phn khụng nh cho s nghip CNH-HH t nc Tuy nhiờn, khai thỏc ti a tim nng ca nn kinh t thỡ vic a dng hoỏ cụng c ny l rt cn thit, Em xin cp mt s hng a dng hoỏ sau: Th nht, mnh giỏ trỏi phiu SGD phỏt hnh cũn nghốo nn ( trỏi phiu VND mi ch cú hai mnh giỏ l triu ng v 10 triu ng; trỏi phiu USD cng ch cú hai loi l 1000 USD v 500 USD) Vỡ vy trỏi phiu SGD cú th ti mi i tng khỏch hng thỡ vic a dng hoỏ mnh giỏ l rt cn thit Vi trỏi phiu VND cú th a cỏc mnh giỏ nh: 500 000 VND, triu, triu, triu, 20 triu hoc nhiu hn; vi trỏi phiu USD cú th a cỏc mnh giỏ: 100USD, 200USD, 1000USD hoc nhiu hn S a dng vố mnh giỏ ca trỏi phiu chc chn s c mi tng lớp nhõn dõn tham gia hng ng bi mt l n gin l phự hp vi túi tin ca v c hng lói cao hn so vi cỏc hỡnh thc u t khỏc Th hai: Nu theo thụng l quc t thỡ trỏi phiu SGD phỏt hnh l trỏi phiu nhm huy ng trung hn ( k hn di nht hin l nm) Do ú vic nghiờn cu phỏt hnh trỏi phiu nhiu k hn v theo thụng l quc t l rt cn thit thi gian ti SGD cú th nghiờn cu cỏc k hn nh: nm, nm, 10 nm, 20 nm hoc lõu hn nu cú th Song phi m bo nguyờn tc: K hn cng di thỡ lói sut cng cao v Ngõn hng kinh doanh cú lói 71 Ngoi ra, SGD cng cn cú s nghiờn cu v xin phộp Chớnh ph, NHNN phỏt hnh cỏc loi trỏi phiu nh: Trỏi phiu cú lói sut cú th iu chnh, trỏi phiu di hn cú th chuyn i sang cụng c n khỏc, to iu kin thun li nht cho mi i tng khỏch hng cú tin u cú th mua trỏi phiu ca Ngõn hng Cú th núi a dng hoỏ v cung cp cỏc tin ích kốm theo nghip v phỏt hnh k phiu, trỏi phiu l mt phng thc hu hiu, thụi thỳc dõn chỳng gi tin vi k hn di vo SGD Chớnh vỡ vy ton b h thng SGD cn n lc tỡm tũi tho ti a nht mi nhu cu gi tin ca dõn chỳng, gúp phn quan trng cho s tng trng ca ngun trung v di hn tng lai * i vi cỏc hỡnh thc huy ng trung v di hn khỏc nh: Huy ng t ch s hu, vay trung v di hn, nhn ti tr u thỏc u t thỡ a dng hoỏ gp nhiu khú khn Song SGD cú th n lc, nng ng vic thu hút cỏc ngun vay thụng qua kin ngh vi Nh nc tng thờm iu l, tng b sung thờm qu u t phỏt trin, m rng mi quan h hu ho vi cỏc nh ch ti chớnh nc ( cỏc cụng ty Bo him, Ngõn hng ) v nc ngoi, ch ng hn na vic tỡm kim ngun ti tr u thỏc, Qua ú tng bc nõng cao ca ch, cú th vay mn trung v di hn cn thit vi chi phớ hp lý 3.2.10 Tng cng hiu qu cụng tỏc tuyờn truyn, qung cỏo Ngy tuyờn truyn, qung cỏo l hot ng cn thit ca kinh doanh núi chung v kinh doanh Ngõn hng núi riờng Nú va l mt phng tin, phng phỏp k thut, ngh thut va l cụng c ni lin hot ng kinh doanh ca NHTM vi th trng Trong thi gian qua, cụng tỏc tuyờn truyn qung cỏo ó c SGD trin khai trờn b rng nhng hiu qu cụng tỏc ny cha thc s c chỳ trng nõng cao, gúp phn m rng huy ng trung v di hn thi gian ti thỡ cụng tỏc tuyờn truyn, qung cỏo cn 72 c quan tõm hn, Em xin xut mt s ý kin tng cng hiu qu ca cụng tỏc ny * SGD cn thng xuyờn qung cỏo, tuyờn truyn nghip v huy ng trung v di hn ca mỡnh trờn cỏ phng tin thụng tin i chúng ( truyn hỡnh, i bỏo, ) vi nhng thụng tin cn thit kốm theo nh: lói sut, k hn Trong ú cn cú nhng khon mc Ngõn hng cú th tip nhn thụng tin phn hi t cụng chỳng, hay cụng chỳng d liờn h v giao dch vi Ngõn hng nh: S in thoi, a ch giao dch, Thụng tin phi y nhng phi tit kim chi phớ * To dng v trỡ hỡnh nh cỏ nghip v huy ng cng nh Ngõn hng mt xó hi v vi khỏch hng tim nng thụng qua nhõn viờn Ngõn hng nh: Thc hin nghip v nhanh chúng, thỏi lch s, hng dn nhit tỡnh, vui v Bờn cnh ú cú th t chc Hi ngh khỏch hng nm nguyn vng v ph bin ch , chớnh sỏch Ngõn hng cho khỏch hng * Tham gia vo cỏc t chc mang tớnh ym tr nh: Hip hi Ngõn hng Vit Nam, Hip hi Ngõn hng ASEAN, Hip hi Ngõn hng Chõu ỏ, tham gia cỏc Hi tr trin lóm nc v quc t, qua ú nhm nõng cao uy tớn, m bo kh nng an ton v nõng cao hiu qu hot ng kinh doanh Ngõn hng Trờn õy l mt s gii phỏp c bn m SGD cn xem xột, nghiờn cu v thc hin nhm m rng huy ng trung v di hn, gúp phn thc hin tt nghip v truyn thng cho s nghip CNH-HH t nc Tuy nhiờn, nhng gii phỏp trờn ch cú th thc hin c v cú hiu qu mt mụi trng v mụ phự hp Vỡ vy, bờn cnh nhng gii phỏp ó cp thỡ vic kin ngh vi Nh nc, vi NHNN hon thin mụi trng v mụ, to iu kin thun li nht cho cụng tỏc m rng huy ng trung v di hn ti SGD thi gian ti l rt cn thit 73 3.4.Kin ngh 3.4.1 i vi nh nc Chúng ta cú th nhn thy ch cú mt phn tit kim nc c s dng cho u t trc tip, cũn li nm di dng nhn ri Mun khai thỏc ht tim nng ny v nõng sc cnh tranh thu hút t th trng quc t, Nh nc cn n nh mụi trng kinh t v mụ, hon thin mụi trng phỏp lý lnh vc Ngõn hng, cng c li h thng NHTM * n nh mụi trng kinh t v mụ: õy l tin quan trng s mt m rng huy ng trung v di hn i vi Vit Nam hin thỡ nhng iu kin quan trng to nờn s n nh mụi trng kinh t v mụ l: n nh chớnh tr, n nh tin t v cú chớnh sỏch phỏt trin kinh t ỳng n - n nh chớnh tr: Duy trỡ s n nh chớnh tr l iu kin quan trng thỳc y huy ng cú hiu qu Mt nn chớnh tr c kin to vng chc, cú thit ch hp lý, c qun chỳng nhõn dõn tin yờu v hon ton ng h thỡ nhng chớnh sỏch ca ng v Nh nc lnh vc huy ng s d dng c thc hin Ngc li, s bt n nhv chớnh tr xó hi s to nờn nhng hoi nghi ca dõn chỳng cng nh cỏc nh u t v ngoi nc v ch , chớnh sỏch v lm cho h e ngi b u t - n nh tin t: Khi lũng tin ca dõn chỳng vo s n nh ca ng tin Vit Nam c nõng cao thỡ cụng tỏc huy ng s thun li hn Ngi dõn s an tõm hn gi tin vi k hn di vo cỏc nh ch ti chớnh nn kinh t Mun vy ũi hi Nh nc cn trỡ t l lm phỏt mc hp lý, m bo lói sut thc dng cho ngi gi tin; cú chớnh sỏch t giỏ n nh v linh hot, trỏnh cỏc t bin lm gim sc mua ca ni t - Cú chớnh sỏch phỏt trin kinh t ỳng n: Chớnh ph cn cú cỏc chớnh sỏch ngoi giao, tit kim v u t mt cỏch phự hp, gim bt h thng qun lý hnh chớnh cng knh, tng cng tớnh c lp ca NHNN thc thi 74 chớnh sỏch tin t quc gia cho phự hp v gn lin vi thc tin Bờn cụng ngh ú, Nh nc cng cn nõng cao hiu qu s dng vn, c bit l cỏc doanh nghip Nh nc bng cỏch y mnh tin trỡnh c phn hoỏ doanh nghip Trỏnh tỡnh trng u t dn tri, tham ụ, lóng phớ, lói gi l tht, lm gim lũng tin ca qun chỳng nhõn dõn vi chớnh sỏch phỏt trin kinh t ca ng v Nh nc * Hon thin mụi trng phỏp lý: Mụi trng phỏp lý lnh vc Ngõn hng ó tng bc c hon thin thi gian qua Sự i ca lut Ngõn hng ó to iu kin cho mụi trng hot ng kinh doanh ca NHTM thun li hn, tng bc ho nhp vi cỏc Ngõn hng khu vc v trờn th gii Bờn cnh ú s i ca Bo him tin gi nm 2000 ó cng c thờm nim tin ca qun chỳng vo h thng NHTM Vit Nam Tuy nhiờn khai thỏc ht tim nng nhn ri nc v ngoi nc, m rng huy ng trung v di hn qua NHTM thỡ Nh nc cn hon thin mụi trng phỏp lý theo hng sau: - Song song vi vic a lut Ngõn hng vo thc tin thỡ Nh nc cn kt hp vi cỏc lut khỏc nh: Lut doanh nghip, lut ngõn sỏch, lut thng mi nhm to h thng lut hon thin, chi tit v cụng bng - Nh nc cm sm nõng cỏc quy nh v qung cỏo, cnh tranh thnh lut to sõn chi bỡnh ng cho cỏc NHTM * Cng c li h thng NHTM nõng cao cht lng hot ng v tin ti hi nhp vi NHTM khu vc v trờn th gii thỡ vic ci cỏch v cng c li h thng NHTM Vit Nam l rt cn thit Nh nc cn cng c theo hng sau: - i vi NHTM quc doanh: Nh nc cn cp , b sung thờm iu l tng nng lc ti chớnh cng nh tng sc mnh cnh tranh ho nhp vi xu th chung cu cỏc NHTM khu vc; cn cú s tỏch bch gia cho vay 75 chớnh sỏch v cho vay thng mi, tr mt s trng hp nht nh ( phi c B Ti chớnh bo lónh); vic tỏi cp phi cn c vo thc trng hot ng ca aNHTM theo tiờu chun quúc t cú bỏo cỏo chớnh xỏc vi NHNN v B ti chớnh Ngoi ra, Nh nc cn gim t l thu s dng ngõn sỏch Nh nc ( hin l 6%) xung mt t l thp hn v v lõu di thỡ nờn xoỏ b t l thu ny tng t cú cho cỏc Ngõn hng - i vi cỏc NHTM ngoi quc doanh: Nh nc cn cú s qun lý, tra giỏm sỏt cht ch hot ng kinh doanh ca cỏc NHTM ny 3.4.2 i vi ngõn hng nh nc Nhm hng ti m rng huy ng trung v di hn nn kinh t, c bit l kờnh qua NHTM thỡ NHNN cn cú nhng chớnh sỏch mm do, linh hot theo hng sau: * Khi tho v thc thi chớnh sỏch tin t quc gia mt cỏch linh hot ú cn khuyn khớch tit kim, trung nhn ri u t cho sn xut kinh doanh, thỳc y cỏc NHTM v t chc tớn dng cnh tranh lnh mnh, t ch kinh doanh NHNN cn dựng lói sut lm ũn by thỳc y cỏc NHTM chỳ trng huy ng trung v di hn * NHNN cn tng cng phi hp tt vi cỏc ngnh qun lý qu u t nc ngoi, qu vin tr t cỏc t cc Chớnh ph v phi chớnh ph nc ngoi, nhm ng viờn mi ngun nc ngoi chy qua kờnh NHTM * NHNN cn cú nhng hng dn c th v cỏc hỡnh thc huy ng trung v di hn nh: Tit kim bng vng, tit kim m bo giỏ tr theo vng, Cn cú nhng quy nh c th v ỏp dng lói sut i vi cỏc khon tin gi cú k hn di 10 nm, 20 nm * NHNN cn quy nh c th cỏc thụng tin, s liu v hot ng m cỏc t chc tớn dng bt buc phi cụng khai cho cụng chỳng bit theo hng phự 76 hp vi thụng l quc t Qua ú nhm giỳp khỏch hng cú c hng gii quyt ỳng n vic u t, giao dch vi Ngõn hng * Duy trỡ mụi trng cnh tranh lnh mnh, thớch hp bng cỏch NHNN tng cng kim soỏt vic cho i cỏc t chc tớn dng mi cng nh vic m thờm chi nhỏnh v cỏc phũng giao dch ca t chc tớn dụng Túm li, m rng huy ng trung v di hn thi gian ti thỡ ũi hi SGD nghiờn cu, trin khai v thc hin linh hot, ng b nhiu gii phỏp ng thi Nh nc cng nh NHNN cn cú nhng chớnh sỏch thit thc, va khuyn khớch NHTM huy ng trung v di hn va dy c tim nng v ngoi nc nhm ỏp ng nhu cu trung v di hn ca nn kinh t KT LUN Vn trung v di hn cú vai trũ ht sc quan trng quỏ tỡnh phỏt trin kinh t, l c s cho s thnh cụng ca s nghip CNH- HH t nc Do vy, vic m rng huy ng trung v di hn ti SGD thi gian ti l rt cn thit Qua ú nhm to dng ngun vng chc cho s phỏt trin bn vng ca Ngõn hng, ng thi gúp phn quan trng cho phỏt trin kinh t-xó hi Trong giai on t nm 2000-2002, SGD ó cú nhng thng li bc u cụng tỏc huy ng trung v di hn Nhng nu Ngõn hng phỏt huy 77 ht li th ca mỡnh v thc thi nhng gii phỏp sỏt thc, hu hiu thỡ SGD s gt hỏi c nhiu thnh cụng hn na ng thi, huy ng trung v di hn ti SGD ngy cng m rng thỡ ũi hi Nh nc, NHNN phi cú chớnh sỏch khuyn khớch, h tr hp lý DANH MC TI LIU THAM KHO 1- Lut cỏc TCTD, cỏc bn hng dn ca SGD 2- Bỏo cỏo thng niờn 2000-2002 ca SGD 3- Bỏo cỏo tng kt hot ng nm 2000 v phng hng nhim v nm 2001 ca SGD 4- nh hng phỏt trin kinh t-xó hi giai on 2001-2005 ca Vit Nam, Bộ K hoch v u t, 4/2000 5- Ngõn hng cỏc s nm 2000,2001,2000 6- Thi bỏo kinh t, 2001-2002 78 7- Ngõn hng thng mi, Lờ Vn T, Lờ Tựng Võn, Lờ Nam Hi 8- Frederic S Mishkin: Tin t, Ngõn hng v th trng ti chớnh, NXB khoa hc k thut, 1991 9- Edward W Reed, Ph D v Edward K Giu Ph D nghip v Ngõn hng thng mi 79 [...]... thay cho khỏch hng c S giao dch bo lónh nu khỏch hng khụng cú kh nng thc hin ngha v ca mỡnh L ni th nghim cỏc sn phm mi ca h thng NHT & PTVN 0 Hot ng chớnh ca S giao dch : S giao dch c huy ng vn di hn, trung hn, ngn hn bng VND v ngoi t t mi ngun vn trong nc di cỏc hỡnh thc ch yu sau: Sở giao dịch đợc huy động vốn dài hạn, trung hạn, ngắn hạn bằng VND và ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nớc dới các hình... TCCB, S giao dch c qu lý, s dng vn, ti sn v cỏc ngun lc khỏc ca NHT & PTVN v cỏc ngun huy ng, tip nhn i vay theo quy nh ca phỏp lut v hng dn ca NHT & PTVN 33 thc hin cỏc nhim v c giao Theo quyết định số 76 QĐ/ TCCB, Sở giao dịch đợc quả lý, sử dụng vốn, tài sản và các nguồn lực khác của NHĐT & PTVN và các nguồn huy động, tiếp nhận đi vay theo quy định của pháp luật và hớng dẫn của NHĐT & PTVN để thực. .. to nh s 53 Quang Trung) Trong quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin, S giao dch tri qua hai thi k : Trong quá trình hình thành và phát triển, Sở giao dịch trải qua hai thời kỳ : * Thi k t 1991- 1995 : Nhim v chớnh trong thi k ny l cp phỏt vn ngõn sỏch cho u t XDCB * Thi k t 1995- nay : Thc hin kinh doanh tin t v lm dch v thanh toỏn, t cõn i ngun, t tỡm d ỏn cho vay Chc nng, quyn hn ca S giao dch Theo quyt... qua cỏc nghip v huy ng vn trung v di hn ca mỡnh, cỏc NHTM ó gúp phn quan trng trong vic khi thụng ngun vn nhn ri t nn kinh t ỏp ng cho nhu cu tớn dng trung v di hn, gúp phn m bo hiu qu kinh doanh ngõn hng, thỳc y tng trng kinh t- xó hi v thc hin Chớnh sỏch tin t quc gia 32 CHNG II: THC TRNG CễNG TC HUY NG VN TRUNG V DI HN CA S GIAO DCH I NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM 2 1 Khỏi quỏt v S giao dch ngõn... khụng khuyn khớch thỡ tt yu cụng tỏc ny s rt khú cú kh nng tn ti v phỏt trin Hin nay, Nh nc ta ó thy c s cn thit ca vic huy ng vn trung v di hn v ó ban hnh cỏc vn bn hng dn c th nhm khuyn khớch cỏc NHTM ngy cng m rng huy ng vn trung v di hn ỏp ng nhu cu vn cho s nghip CNH,HH t nc - Nhu cu vn trung v di hn ca nn kinh t: Nn kinh t ũi hi nhiu vn cho u t phỏt trin, ngoi vn ngn hn cũn rt nhiu vn trung v... NHTM cú th huy ng ngun vn ny thụng qua nghip v phỏt hnh trỏi phiu Do ú NHTM thc hin t chc nng trung gian ti chớnh, phc v u t phỏt trin thỡ ũi hi cỏc t chc, cỏ nhõn v c nh nc phi cú chớnh sỏch tit kim hp lý v coi tit kim l quc sỏch hng u 28 - Chớnh sỏch ca Nh nc: õy l mt trong nhng nhõn t nh hng rt ln n cụng tỏc huy ng vn trung v di hn ca cỏc NHTM Bi vỡ khi Nh nc khuyn khớch vic m rng huy ng vn trung v... thc hin c ) 1.2.4 Cụng cụ huy ng vn trung v di hn ca NHTM 1.2.2.1- Huy ng tin gi trung v di hn 17 Vit Nam, theo lut cỏc t chc tớn dng thỡ tin gi núi chung c hiu l s tin ca khỏch hng gi ta t chc tớn dng di nhiu hỡnh thc tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn, tin gi tit kim v cỏc hỡnh thc khỏc Tin gi trung v di hn l tin gi cú k hn ln hn 12 thỏng Trờn phng din ch th gi tin thỡ tin gi trung v di hn cú th c chia... trng hot ng ca S giao dch ngõn hng u t v phỏt trin vit nam Vit Nam ang trờn cụng nghiờp hoỏ hin i hoỏ t nc, dó cú rt nhiu thnh tu thỳc y s phỏt trin kinh t t nc Nhng õy l mt cụng cuc lõu di a Vit Nam thnh mt nc cụng nghip hoỏ, do vy cn huy ng rt nhiu tin ca v sc lc Ngõn hng vi vai trũ l mt kờnh dn vn ó huy ụng v u t xõy dng cỏc cụng trỡnh, d ỏn trng im ca t nc, vựng ng thi nn kinh t Vit Nam ang trong... nghip v huy ng vn trong nn kinh t, tho món c nhu cu ca ngi gi tin; mt sn phm phự hp s lm h quan tõm v thỳc dc h gi tin vo ngõn hng hn l tỡm kim cỏc hỡnh thc u t khỏc Vỡ vy a dng hoỏ sn phm, c bit l trong huy ng vn trung v di hn cú th coi l cuc chy ua khụng cú ớch cui cựng ca cỏc NHTM hin nay - Cụng tỏc cõn i vn ca Ngõn hng: Mt chin lc huy ng vn trung v di hn ỳng n phự hp vi k hoch s dng vn trung v... bit l trong nghip v huy ng vn trung v di hn, vic tuyn truyn, qung cỏo mi tng lớp dõn c hiu bit v cỏc thụng tin l rt cn thit Trờn c s hiu bit cụng tỏc huy ng ca Ngõn hng thỡ dõn chỳng mi cú th nhit tỡnh hng ng - Ngoi mt s chớnh sỏch s bn trờn, nghip v huy ng vn trung v di hn ca NHTM cũn chu s tỏc ng ca mt s chớnh sỏch nh: Chớnh sỏch khỏch hng, cỏc dch v ngõn hng, Trong ú cỏc dch v huy ng vn nh: T vn, ... tng kt ti sn ca ngõn hng thng mi Ti sn Ngun - D tr - Tin gi - Cỏc chng khoỏn - Tin vay - Cho vay - Vn ca ngõn hng - Ti sn khỏc - Ngun khỏc 1.1.2. 1- Tin gi Tin gi ca ngõn hng to t dch v ngõn hng... nghip ho - hin i hoỏ t nc, c bit l trung v di hn Theo d bỏo ca B K hoch v u t : Trong giai on t nm 200 1-2 005, t c tc tng trng kinh t bỡnh quõn 7,2%/nm thỡ ũi hi lng u t ton xó hi khong 5 0-6 0 t... ty Bo bim m bo cho hot ng kinh doanh dựa trờn nguyờn tc: - Cỏc NHTM phi hot ng hp phỏp - Thc hin vic i vay v cho vay theo hp ng tớn dng - Vn vay phi c bo m bng th chp, cm c hay xin bo lónh ca