hoạt động cho vay mua nhà, đất để ở tại ngân hàng đầu tư và phát triển bidv – chi nhánh tây sài gòn

DANH MỤC BẢNG Trang Trang MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam là một nước có nền kinh tế đang phát triển, nhu cầu đầu tư và sản xuất hiện nay ngày càng cao dẫn đến số lượng doanh nghiệp tham gia hoạt động có sự gia tăng vượt bậc, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Để đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn kịp thời và phù hợp cho từng đối tượng ngành ngân hàng cũng không ngừng phát triển và tìm kiếm những hướng đi mới phù hợp để có thể phục vụ một cách tốt nhất. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Sài Gòn cũng không nằm ngoài xu hướng phát triển chung của thị trường. Với mục tiêu là đổi mới cơ chế kinh tế trên địa bàn và tạo ra được nhiều bước tiến trong ngành ngân hàng nói riêng và trong lĩnh vực tài chính nói chung, trong những năm qua, BIDV- Chi nhánh Tây Sài Gòn luôn nỗ lực không ngừng,đẩy mạnh phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Trong đó, tín dụng vẫn đang là hoạt động thu hút một lượng khách hàng rất lớn, đặc biệt là các khách hàng cá nhân. Vì vậy, trong định hướng phát triển của Chi nhánh thì tín dụng bán lẻ đang được tập trung đẩy mạnh và chú trọng vào sản phẩm cho vay mua nhà. Năm 2013, nhiều chính sách hỗ trợ cho khách hàng để vay mua nhà, đã làm cho thị trường bất động sản sôi động hơn, nhờ đó tạo thêm nhiều động lực thúc đẩy các ngân hàng thương mại phát triển hơn nữa về sản phẩm cho vay mua nhà. Với mong muốn tìm hiểu sâu hơn về sản phẩm cho vay mua nhà và nhằm nắm bắt một cách sâu sắc, đúng đắn hơn về thực trạng cho vay mua nhà hiện nay của BIDV- Chi nhánh Tây Sài Gòn và trong những năm tới, em chọn đề tài : “Hoạt động cho vay mua nhà, đất để ở tại ngân hàng Đầu tư và phát triển BIDV – Chi nhánh Tây Sài Gòn” làm báo cáo thực tập. Báo cáo thực tập gồm 3 chương : Chương 1: Giới thiệu đơn vị thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Tây Sài Gòn. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, đất để ở đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Tây Sài Gòn. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay mua nhà, đất để ở tại Chi nhánh Tây Sài Gòn. GVHD: Ths. Lê Thanh Ngọc CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN (BIDV- TÂY SÀI GÒN). 1.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BIDV. − Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam. − Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam. − Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). − Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). 1.1.1. Thời kỳ Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (1957 – 1981) ∗ Giai đoạn 1957-1960 Ra đời trong hoàn cảnh cả nước đang tích cực hoàn thành thời kỳ khôi phục và phục hồi kinh tế để chuyển sang giai đoạn phát triển kinh tế có kế hoạch, xây dựng những tiền đề ban đầu của chủ nghĩa xã hội, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đã có những đóng góp quan trọng trong việc quản lý vốn cấp phát kiến thiết cơ bản, hạ thấp giá thành công trình, thực hiện tiết kiệm, tích luỹ vốn cho nhà nước… Nhiều công trình lớn, có ý nghĩa đặc biệt đối với đời sống sản xuất của nhân dân miền Bắc khi đó đã được xây dựng nên từ những đồng vốn cấp phát của Ngân hàng Kiến Thiết như: Hệ thống đại Thuỷ Nông Bắc Hưng Hải; Góp phần phục hồi và xây dựng các hầm lò mỏ than ở Quảng Ninh, Bắc Thái; Nhà máy Xi măng Hải phòng, những tuyến đường sắt huyết mạch ∗ Giai đoạn 1960-1965 Trong giai đoạn này, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đã cung ứng vốn cấp phát để kiến thiết những cơ sở công nghiệp, những công trình xây dựng cơ bản phục vụ quốc kế, dân sinh và góp phần làm thay đổi diện mạo nền kinh tế miền Bắc. Hàng trăm công trình đã được xây dựng và sử dụng như khu công nghiệp Cao - Xà - Lá (Thượng Đình - SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 5 GVHD: Ths. Lê Thanh Ngọc Hà Nội), Khu công nghiệp Việt Trì, Khu gang thép Thái Nguyên; Các nhà máy Thuỷ điện Thác Bà, Bản Thạch (Thanh Hoá), Khuổi Sao (Lạng Sơn) Qua đồng vốn cấp phát của Ngân hàng Kiến thiết, các nhà máy phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp như Phân Lân Văn Điển, Phân đạm Hà Bắc,Vĩnh Trị, Như Trái, Nham Tràng đã ra đời cùng với các nhà máy mới như đường Vạn Điểm, Nhà máy bóng đèn Phích nước Rạng Đông Cầu Hàm Rồng, đoạn đường sắt Vinh – Hàm rồng, Các trường đại học Giao thông Vận Tải, Bách Khoa, Đài tiếng nói dân tộc khu Tây Bắc ∗ Giai đoạn 1965-1975 Thời kỳ này, Ngân hàng Kiến thiết đã cùng với nhân dân cả nước thực hiện nhiệm vụ xây dựng cơ bản thời chiến, cung ứng vốn kịp thời cho các công trình phòng không, sơ tán, di chuyển các xí nghiệp công nghiệp quan trọng, cấp vốn kịp thời cho công tác cứu chữa, phục hồi và đảm bảo giao thông thời chiến, xây dựng công nghiệp địa phương. ∗ Giai đoạn 1975- 1981 Ngân hàng Kiến thiết đã cùng nhân dân cả nước khôi phục và hàn gắn vết thư- ơng chiến tranh, tiếp quản, cải tạo và xây dựng các cơ sở kinh tế ở miền Nam, xây dựng các công trình quốc kế dân sinh mới trên nền đổ nát của chiến tranh. Hàng loạt công trình mới được mọc lên trên một nửa đất nước vừa được giải phóng: các rừng cây cao su, cà phê mới ở Tây Nguyên, Đông Nam Bộ và Quảng Trị; Hồ thuỷ lợi Dầu Tiếng (Tây Ninh), Phú Ninh (Quảng Nam),… Khu công nghiệp Dầu khí Vũng Tàu, các công ty chè, cà phê, cao su ở Tây Nguyên, các nhà máy điện Đa Nhim, xi măng Hà Tiên, Ngân hàng Kiến thiết đã cung ứng vốn cho các công trình công nghiệp, nông nghiệp, giao thông vận tải, công trình phúc lợi và đặc biệt ưu tiên vốn cho những công trình trọng điểm, then chốt của nền kinh tế quốc dân. Trong đó có những công trình SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 6 GVHD: Ths. Lê Thanh Ngọc quan trọng như: Lăng Chủ tịch Hồ Chí Minh, Đài truyền hình Việt Nam, 3 tổ máy của nhà máy nhiệt điện Phả Lại, 2 Nhà máy xi măng Bỉm Sơn và Hoàng Thạch, Nhà máy sửa chữa tàu biển Phà Rừng, Nhà máy cơ khí đóng tàu Hạ Long, Hồ Thuỷ lợi Kẻ Gỗ (Hà Tĩnh)… 1.1.2. Thời kỳ Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam (1981 – 1990). Việc ra đời Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam có ý nghĩa quan trọng trong việc cải tiến các phương pháp cung ứng và quản lý vốn đầu tư cơ bản, nâng cao vai trò tín dụng phù hợp với khối lượng vốn đầu tư cơ bản tăng lên và nhu cầu xây dựng phát triển rộng rãi. Chỉ sau một thời gian ngắn, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng đã nhanh chóng ổn định công tác tổ chức từ trung ương đến cơ sở, đảm bảo các hoạt động cấp phát và tín dụng đầu tư cơ bản không bị ách tắc. Thời kỳ này đã hình thành và đưa vào hoạt động hàng loạt những công trình to lớn có “ý nghĩa thế kỷ” của đất nước, cả trong lĩnh vực sản xuất lẫn trong lĩnh vực sự nghiệp và phúc lợi như: công trình thủy điện Sông Đà, cầu Thăng Long, cầu Chương Dương, cảng Chùa Vẽ, nhà máy xi măng Hoàng Thạch, nhà máy xi măng Bỉm Sơn, nhà máy đóng tàu Hạ Long 1.1.3. Thời kỳ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (1990 – 27/04/2012). ∗ Mười năm thực hiện đường lối đổi mới (1990 - 2000): Nhờ việc triển khai đồng bộ các giải pháp nên kết quả hoạt động giai đoạn 10 năm đổi mới của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam rất khả quan, được thể hiện trên các mặt sau: + Tự lo vốn để phục vụ đầu tư phát triển. BIDV đã chủ động, sáng tạo, đi đầu trong việc áp dụng các hình thức huy động nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Ngoài các hình thức huy động vốn trong nước, BIDV còn huy động vốn ngoài nước, tranh thủ tối đa nguồn vốn nước ngoài thông qua nhiều SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 7 GVHD: Ths. Lê Thanh Ngọc hình thức vay vốn khác nhau như vay thương mại, vay hợp vốn, vay qua các hạn mức thanh toán, vay theo các hiệp định thương mại, vay hợp vốn dài hạn, vay tài trợ xuất nhập khẩu, đồng tài trợ và bảo lãnh SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 8 GVHD: Ths. Lê Thanh Ngọc + Phục vụ đầu tư phát triển theo đường lối Công nghiệp hóa- hiện đại hóa. Mười năm đổi mới cũng là 10 năm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nỗ lực cao nhất phục vụ cho đầu tư phát triển. Với nguồn vốn huy động được thông qua nhiều hình thức, BIDV đã tập trung đầu tư cho những chương trình lớn, những dự án trọng điểm, các ngành then chốt của nền kinh tế như: Ngành điện lực, Bưu chính viễn thông, Các khu công nghiệp với doanh số cho vay đạt 35.000 tỷ. Nguồn vốn tín dụng của NHĐT&PT đã góp phần tăng năng lực sản xuất của nền kinh tế, năng lực sản xuất của các ngành. + Hoàn thành các nhiệm vụ đặc biệt. Thực hiện chủ trương của Chính phủ về đẩy mạnh và phát triển mạnh mẽ hơn nữa quan hệ hợp tác toàn diện về kinh tế, thương mại và đầu tư giữa Việt Nam và Lào, BIDV đã nỗ lực phối hợp với Ngân hàng Ngoại thương Lào nhanh chóng thành lập Ngân hàng liên doanh Lào - Việt với mục tiêu "góp phần phát triển nền kinh tế của Lào, góp phần phát triển hệ thống tài chính và ngân hàng của Lào; hỗ trợ quan hệ thương mại cho doanh nghiệp hai nước và qua đó để góp phần thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế toàn diện giữa hai nước. + Kinh doanh đa năng, tổng hợp theo chức năng của Ngân hàng thương mại. Trong giai đoạn này, nhất là từ năm 1996, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã hoạch định chiến lược phát triển vừa nỗ lực cao nhất phục vụ đầu tư phát triển, vừa tập trung nguồn lực để nghiên cứu, xây dựng và hình thành các sản phẩm, dịch vụ mới, từng bước xoá thế “độc canh tín dụng” trong hoạt động ngân hàng. Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ như thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, chuyển tiền kiều hối…. Là ngân hàng đi đầu trong việc thành lập ngân hàng liên doanh với nước ngoài để phục vụ phát triển kinh tế đất nước. Tháng 5/1992 ngân hàng liên doanh VID PUBLIC được thành lập, có Hội sở chính tại Hà nội và các chi nhánh ở TP. Hồ Chí SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 9 GVHD: Ths. Lê Thanh Ngọc Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, đây là ngân hàng liên doanh sớm nhất ở Việt Nam, hoạt động liên tục có hiệu quả, được Thống đốc NHNN tặng bằng khen. + Hình thành và nâng cao một bước năng lực quản trị điều hành hệ thống. Vai trò lãnh đạo của Đảng được phát huy mạnh mẽ tại Hội sở chính và các đơn vị thành viên trong việc định hướng mục tiêu hoạt động, đề ra giải pháp thực hiện. Chỉ đạo điều hành theo nguyên tắc tập trung dân chủ, phân công trách nhiệm và quyền hạn rõ ràng ở mỗi cấp điều hành, vì vậy đã phát huy được vai trò chủ động, sáng tạo cũng như tinh thần trách nhiệm cao của từng tập thể và cá nhân trong quản trị điều hành toàn hệ thống. Công tác quản trị điều hành, tuyển dụng và đào tạo cán bộ, phát triển công nghệ bao gồm nâng cấp và hoàn thiện các sản phẩm đã có, tiếp nhận chuyển giao công nghệ để dựa vào sử dụng những sản phẩm, dịch vụ mới và triển khai có kết quả theo tiến độ dự án hiện đại hoá công nghệ ngân hàng tiếp tục được thực hiện có kết quả. + Xây dựng ngành vững mạnh. Từ chỗ chỉ có 11 chi nhánh và 200 cán bộ khi mới thành lập, trải qua nhiều giai đoạn phát triển thăng trầm, sát nhập, chia tách, BIDV đã tiến một bước dài trong quá trình phát triển, tự hoàn thiện mình. Đặc biệt trong 10 năm đổi mới và nhất là từ 1996 đến nay cơ cấu tổ chức và quản lý, mạng lưới hoạt động đã phát triển mạnh mẽ phù hợp với mô hình Tổng công ty Nhà nước. + Đổi mới công nghệ ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh. Trong 10 năm đổi mới, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có bước phát triển mạnh mẽ về công nghệ từ không đến có, từ thủ công đến hiện đại. Công nghệ tin học được ứng dụng và phát huy hiệu quả trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, huy động vốn, quản lý tín dụng, kinh doanh tiền tệ và quản trị điều hành. Các sản phẩm mới như Home Banking, ATM… được thử nghiệm và thu đ- SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 10 [...]... toán khoản vay/ giải tỏa bảo lãnh Giải tỏa các hợp đồng bảo đảm tiền vay Cán bộ phòng Quản trị tín dụng sẽ thực hiện lưu hồ sơ khách hàng 2.2 Thực trạng cho vay tại ngân hàng BIDV 2.2.1 Diễn biến dư nợ cho vay mua nhà, đất để ở qua các năm Bảng 2.1: Dư nợ cho vay mua nhà tại Chi nhánh Tây Sài Gòn ĐVT: tỷ đồng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng dư nợ cho vay cá nhân 202 256 323 Dư nợ cho vay mua nhà 61... hình cho vay Về tình hình huy động vốn cũng không thể phủ nhận những cố gắng của Chi nhánh trong 3 năm qua, nguồn vốn tăng đều và mạnh nhất vào năm 2013 Đó là sự nỗ lực không ngừng của từng nhân viên trong Chi nhánh SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 28 GVHD: Ths Lê Thanh Ngọc CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ, ĐẤT ĐỂ Ở ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDVCHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN 2.1... của khách hàng, ngân hàng ngày càng hoàn thiện và phát triển các gói sản phẩm mới trong cho vay như: cho vay mua nhà, cho vay mua xe, cho vay du học, cho vay để sản xuất kinh doanh Hoạt động cho vay tạo ra nguồn thu lớn để bù đắp các khoản chi phí, bên cạnh đó đây cũng là hoạt động mang nhiều rủi ro mà chỉ có thể hạn chế, không loại trừ hoàn toàn được Vì thế cần phải quản lý khoản vay một cách chặt... Ngọc Ngân Page 24 GVHD: Ths Lê Thanh Ngọc 1.3.2 Tình hình sử dụng vốn Trong các hoạt động của ngân hàng thương mại thì hoạt động cho vay được xem là hoạt động quan trọng và mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng nhiều nhất (chi m 80% tổng doanh thu dịch vụ) Chính vì lẽ đó mà hầu hết các ngân hàng thương mại đều lấy hoạt động này làm hoạt động chủ lực cho ngân hàng mình Để phù hợp với nhu cầu của khách hàng, ... phân phối để tăng trưởng hoạt động, là cơ sở, nền tảng để triển khai các hoạt động kinh doanh, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đồng thời nâng cao hiệu quả quảng bá và khẳng định thương hiệu của ngân hàng, đến nay BIDV đã có 108 chi nhánh và hơn 500 phòng giao dịch, hàng nghìn ATM và POS tại 63 tỉnh thành trên toàn quốc + Không ngừng đầu tư cho chi n lược đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: BIDV luôn... Văn phòng đại diện BIDV tại Campuchia, Công ty Đầu tư Phát triển CPC (IDCC) Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Campuchia (BIDC) và Công ty Bảo hiểm CPC –Việt Nam (CVI), Công ty Chứng khóan CPC – Việt Nam (CVS) + Doanh nghiệp “Vì cộng đồng” BIDV đã có nhiều đóng góp tích cực hiệu quả với sự phát triển tiến bộ chung của cộng đồng Trong những năm qua, BIDV đã hưởng ứng và chủ động tổ chức triển khai có hiệu... nhà ở xã hội và thuê, mua nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70m2, giá bán dưới 15.000.000 đồng/m2: − Có hợp đồng mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội; hợp đồng thuê mua nhà ở thương mại với chủ đầu tư − Có mục đích vay vốn để trả khoản tiền chưa thanh toán mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội; thuê, mua nhà ở thương mại − Có đề nghị vay vốn để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội; thuê, mua nhà ở thương mại và. .. vốn huy động chi m tỉ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại Là một hoạt động để ngân hàng gia tăng thu nhập, cải tiến cơ cấu thu nhập của ngân hàng Huy động vốn tốt còn là tiền đề thúc đẩy ngân hàng thương mại phát triển các sản phẩm, dịch vụ khác Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng sẽ huy động để cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính Do vậy, việc huy động vốn... trong các sản phẩm cho vay như trên, đủ cho thấy BIDV là một ngân hàng tầm cỡ, có một phong cách khác, hoàn toàn mới trong mỗi sản phẩm của ngân hàng Ngoài ra, BIDV còn chi m được lòng tin từ người dân Qua phần giới thiệu sơ lược về ngân hàng BIDV – Chi nhánh Tây Sài Gòn, giúp ta có tầm nhìn khái quát về đối tư ng đang tìm hiểu Nắm rõ các mô hình tổ chức tại SVTH: Nguyễn Bùi Ngọc Ngân Page 27 GVHD:... quyền sử dụng đất ở, xây dựng nhà ở: thời hạn cho vay tối đa: 15 năm Trường hợp nhà ở, đất ở là biệt thự, chung cư cao + + cấp, nhà vườn thì thời hạn vay tối đa: 20 năm Cải tạo nhà, sửa chữa nhà ở: thời hạn cho vay tối đa: 7 năm Đối với khoản vay nhu cầu nhà ở với mục đích đầu tư: thời hạn vay tối đa: 05 + năm Đối với khách hàng là cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay tối đa: 05 năm và không được phép . cho vay mua nhà hiện nay của BIDV- Chi nhánh Tây Sài Gòn và trong những năm tới, em chọn đề tài : Hoạt động cho vay mua nhà, đất để ở tại ngân hàng Đầu tư và phát triển BIDV – Chi nhánh Tây Sài. động cho vay mua nhà, đất để ở đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Tây Sài Gòn. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay mua nhà, đất để ở tại Chi nhánh Tây Sài Gòn. . tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam. − Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) . − Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư