Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại techcombank chi nhánh thăng long

Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Nhìn lại năm 2010 vừa qua, kinh tế Việt Nam trải qua nhiều sóng gió, trong bối cảnh khủng hoảng chưa thực sự phục hồi nhưng chúng ta hoàn toàn có thể hy vọng rằng Nhà nước sẽ có những chính sách mới, cách điều hành mới để có những quyết sách lớn để thay đổi, cải thiện tình hình. Năm 2011 cũng là năm nền kinh tế đất nước có xu hướng phục hồi khá nhanh trên tất cả các ngành, lĩnh vực; kinh tế vĩ mô tương đối ổn định, môi trường kinh doanh được cải thiện; thị trường trong nước tiếp tục khởi sắc; hoạt động thương mại, dịch vụ có nhiều cơ hội để phát triển thị trường mới. Năm 2011 được coi là năm bản lề của kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm và chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 10 năm 2011 – 2020 nên ngay từ năm 2011 sẽ có một hệ chính sách mới để chuyển dịch mô hình kinh tế từ phát triển chiều rộng lâu nay sang chiều sâu nâng cao chất lượng, năng suất, sức cạnh tranh của nền kinh tế. Doanh nghiệp sẽ không còn mất nhiều thời gian, nhân lực để nộp thuế khi có thể thực hiện công việc này thông qua các dịch vụ hiện đại như ATM, điện thoại di động, internet … đây cũng là một trong các sản phẩm của ngân hàng bán lẻ. Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay buộc các NHTM có các bước cải cách trong định hướng phát triển chiến lược kinh doanh của mình. Khi nền kinh tế đã được hội nhập, nhất là việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài chính trong nước theo các cam kết với các đối tác nước ngoài thì việc các NHTM nước ngoài có đủ nội lực, đó là vốn và công nghệ sẽ thao túng thị trường tài chính Việt Nam “làm thế nào để có đủ sức đứng vững khi có sự cạnh tranh của các NHTM nước ngoài” đây luôn là những thách thức đối với các NHTM Việt Nam, và vấn đề phát triển dịch vụ NHBL đã được các NHTM lựa chọn là xu hướng phát triển lâu dài và bền vững. Đây là một sự Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng lựa chọn đúng đắn vì thực tế cho thấy rằng NHTM nào đã xây dựng được chiến lược phát triển dịch vụ NHBL đều mang lại sự thành công đó là việc chiếm lĩnh được thị trường và mang lại nguồn thu bền vững, mang lại sự phát triển lâu dài cho Ngân hàng. Cùng với xu thế phát triển và hội nhập quốc tế, dịch vụ bán lẻ đang là mục tiêu phát triển của các NHTM tại thị trường Việt Nam. Thực tế, việc cung cấp dịch vụ NHBL đang đem lại doanh thu ngày càng tăng cho các NHTM. Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Thăng Long nằm trên địa bàn quận Đống Đa – một quận đang có tốc độ phát triển nhanh, khá tiềm năng cho việc phát triển các sản phẩm bán lẻ nói chung và hoạt động huy động vốn của cá nhân nói riêng và Techcombank cũng nhận thức được tầm quan trọng cũng như những tiềm năng và lợi thế mà dịch vụ bán lẻ mang lại. Ban lãnh đạo Techcombank luôn quan tâm chỉ đạo và ngày càng mở rộng phát triển lĩnh vực dịch vụ này. Đến nay, hoạt động trên mảng thị trường này đã cho những kết quả nhất định, tuy nhiên cũng gặp phải những hạn chế và thiếu sót. Chính vì vậy, tôi chọn đề tài: “Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank Chi nhánh Thăng Long” với mong muốn đem đến cho người đọc cái nhìn khái quát về tình hình triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam và đặc biệt là ở Techcombank Thăng Long, vai trò của dịch vụ này trong sự phát triển kinh tế của Việt Nam nói chung để từ đó tìm ra giải pháp chiến lược cho sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank Thăng Long. 2. Mục đích nghiên cứu. - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản liên quan tới dịch vụ NHBL tại các NHTM. - Phân tích, nhận xét, đánh giá tình hình hoạt động phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Chi nhánh Thăng Long. - Đề xuất một số giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ NHBL của Techcombank Chi nhánhThăng Long. Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu: dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang được triển khai tại Techcombank Chi nhánh Thăng Long. - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Nghiên cứu hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các NHTM hoạt động kinh doanh trên lãnh thổ Việt Nam, đặc biệt tập trung nghiên cứu, đánh giá hoạt động của Techcombank Thăng Long, đó là về thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh, những hiệu quả mà Ngân hàng đạt được, những thách thức mà Ngân hàng phải đối mặt, những định hướng mục tiêu Ngân hàng cần tiến tới trong thời gian tới. + Về thời gian: Phân tích quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng từ năm 2008 - 2010, tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và thực trạng hoạt động tại Chi nhánh Ngân hàng trong thời gian qua và trong thời gian tới. 4. Phương pháp nghiên cứu. Thu thập số liệu từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh … của chi nhánh trong ba năm 2008 – 2010. Ngoài ra nếu có điều kiện sẽ trực tiếp phỏng vấn các nhân viên của chi nhánh để thu thập nhiều thông tin hơn về tình hình hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh. Phương pháp thống kê, phương pháp suy luận, phương pháp phân tích, phán đoán và tổng hợp để nghiên cứu đề tài. Tham khảo các thông tin từ internet, sách báo, tạp chí … 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài. - Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận về Ngân hàng, NHTM, các dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Phân tích thực trạng triển khai và hoạt động chiến lược dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank và chi nhánh Thăng Long, phân tích môi trường kinh doanh của chi nhánh từ đó xây dựng các giải pháp phát triển chiến lược dịch vụ bán lẻ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long. 6. Kết cấu của đề tài. - Chương 1: Một số vấn đề về Ngân hàng thương mại và các dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 3 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Techcombank chi nhánh Thăng Long. - Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long. Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 4 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Đặc điểm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM. 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thị trường bán lẻ là một cách nhìn hoàn toàn mới về thị trường tài chính, qua đó phần đông những người lao động nhỏ lẻ sẽ được tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo ra một thị trường tiềm năng đa dạng và năng động. Hiện nay, có nhiều khái niệm về dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo nhiều cách tiếp cận khác nhau, thực ra là hoạt động bao trùm tất cả các mặt tác nghiệp của NHTM như huy động vốn dân cư, tín dụng bán lẻ, các dịch vụ bán lẻ khác. “Bán lẻ chính là vấn đề của phân phối” (Jean Paul Votron – Ngân hàng Foties): cần hiểu đúng nghĩa của bán lẻ là hoạt động của phân phối, trong đó triển khai các hoạt động tìm hiểu, xúc tiến, nghiên cứu, thử nghiệm, phát hiện và phát triển kênh phân phối hiện đại – đặc biệt là kinh doanh qua mạng. Dịch vụ bán lẻ bao gồm ba lĩnh vực chính: Thị trường, các kênh phân phối, dịch vụ và đáp ứng dịch vụ. Bán lẻ ngày càng phát triển sang lĩnh vực xuyên quốc gia. Trong nền kinh tế, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, nhất là dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Mục tiêu của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là khách hàng cá nhân, nên các dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, tạo tài khoản giao dịch, thanh toán, thế chấp, cho vay cá nhân, các loại thẻ tín dụng … Theo các chuyên gia kinh tế của học viện công nghệ Châu Á – AIT, dịch cụ ngân hàng bán lẻ là cung ứng sản phẩm, dich vụ ngân hàng tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh, khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử viễn thông và công nghệ thông tin. Như vậy, từ các quan điểm trên ta có thể đúc kết lại: Dịch vụ ngân hàng Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 5 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng bán lẻ là hoạt động cung ứng các sản phẩm, dịch vụ tới từng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh hoặc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với những sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, mạng vi tính, và các công nghệ hiện đại. Các dịch vụ chủ yếu của ngân hàng bán lẻ là tiết kiệm, thanh toán, cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ… 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang tính vô hình, do vậy khi sử dụng các dịch vụ này, khách hàng thường không thấy rõ hình dạng cụ thể của loại hình dịch vụ này mà chỉ cảm nhận thông qua các tiện ích mà dịch vụ mang lại. Do vậy, dịch vụ phải không ngừng thay đổi về hình thức, đa dạng về mẫu mã, có nhiều tiện ích, tính năng linh hoạt phù hợp với thị trường và đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng thì mới tồn tại và phát triển. Cũng vì lẽ đó, ngày càng nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ được triển khai thực hiện tạo ra một không gian mới mang tính cạnh tranh cao. Đặc trưng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là sản phẩm thường đa dạng, số lượng nhiều, giá trị của từng loại sản phẩm không lớn nhưng khối lượng khách hàng rất lớn. Do vậy, không thể thành công trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nếu không có sự phối hợp của công nghệ thông tin, kênh phân phối sản phẩm và nguồn lực con người. 1.1.2.1. Đối tượng khách hàng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ Xác định khách hàng và nhu cầu của khách hàng qua việc tìm hiểu về kẽ hở thị trường, từ đó xây dựng mối liên kết và cơ chế tạo thuận lợi cho giao dịch tài chính. Việc tìm tòi những thị trường chưa khai phá là điều quan trọng, bao gồm khách hàng, loại sản phẩm mà họ cần và kênh phân phối. Vì vậy, những thị trường mới nổi hoặc đang phát triển, khi mà người dân chưa được làm quen nhiều với dịch vụ ngân hàng thì tiềm năng của thị trường bán lẻ là vô cùng lớn. Phục vụ đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, các Doanh nghiệp vừa và nhỏ, đây là thị trường rộng lớn và nhiều tiềm năng. Do đối Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng tượng phục vụ là rất lớn, bao gồm nhiều thành phần trong xã hội, vì vậy cũng cần phải tìm hiểu rõ từng đối tượng khách hàng để mang lại những tiện ích tốt nhất cho khách hàng của họ: - Khách hàng là cá nhân: là các cá nhân trong xã hội, có trình độ và nhu cầu tiêu dùng khác nhau nên nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng mà họ sử dụng cũng khác nhau. - Khách hàng là hộ gia đình: hộ gia đình hoạt động sản xuất kinh doanh dưới nhiều hình thức và quy mô khác nhau, trên nhiều lĩnh vực kinh doanh. - Các doanh nghiệp vừa và nhỏ: các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trên mọi lĩnh vực, thuộc mọi thành phần kinh tế dưới bất kể hình thức nào như công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty tư nhân … 1.1.2.2. Quy mô giao dịch Đối tượng khách hàng của dịch vụ NHBL là các cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những đối tượng này chiếm tỷ lệ rất lớn nên số lượng các khoản giao dịch sẽ rất lớn, bởi vì phạm vi khách hàng rất rộng, đa dạng nhưng giá trị các khoản giao dịch thường nhỏ. Tuy nhiên, muốn mở rộng quy mô của giao dịch thì phải thu hút khách hàng bởi sự đa dạng về chủng loại sản phẩm, nhiều tiện ích đem đến cho khách hàng, cộng thêm nhiều hình thức khuyến mại đi kèm vào các ngày lễ tết, sinh nhật khách hàng… Cùng với chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Techcombank, Techcombank Thăng Long đã từng bước xây dựng được thương hiệu trên địa bàn trong các sản phẩm tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ (sản phẩm huy động vốn, dịch vụ thanh toán, thẻ, BSMS …). Với nền tảng khách hàng cá nhân hiện có, Chi nhánh bắt đầu chú trọng công tác phát triển các sản phẩm tín dụng cá nhân từ đầu năm 2008. 1.1.2.3. Dựa trên nền tảng công nghệ thông tin Chìa khoá của chiến lược ngân hàng bán lẻ là phát triển công nghệ thông tin, làm nên tảng phát triển kinh doanh và mở rộng các loại hình dịch Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 7 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng vụ mới theo hướng tăng cường ứng dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ tiên tiến, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, hiện đại hoá tất cả các nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hoà nhập với các ngân hàng quốc tế trong mọi lĩnh vực. Tăng cường xử lý tự động trong tất cả các quy trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định và xử lý thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật và an toàn trong kinh doanh. Dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thương mại phát triển dựa nhiều vào ứng dụng hệ thống công nghệ. Ngày càng nhiều NHTM Việt Nam ứng dụng công nghệ hiện đại với chi phí lớn và diện phủ sóng rộng. Công nghệ thông tin trở thành kênh phân phối quan trọng và không thể thiếu của các dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng và hoạt động của ngân hàng nói chung. Công nghệ là nền tảng vững chắc để phát triển thêm nhiều dòng sản phẩm dịch vụ mới. Công nghệ thông tin có tác dụng tăng cường khả năng quản trị trong ngân hàng, hệ thống quản trị tập trung sẽ cho phép khai thác dữ liệu một cách nhất quán, nhanh chóng, chính xác. Việc phát triển công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng bán lẻ vừa tạo điều kiện cho khách hàng, vừa giảm chi phí cho ngân hàng không phải mở nhiều điểm giao dịch, giảm đáng kể số lượng nhân viên phục vụ trực tiếp với khách hàng, nhờ vậy tiết kiệm được chi phí thuê trụ sở và chi phí nhân viên. 1.1.2.4. Mạng lưới phân phối dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển rộng khắp Trong xu thế hội nhập, cạnh tranh trên thị trường ngân hàng bán lẻ ngày càng gay gắt, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được xác định là một định hướng chiến lược quan trọng của Ngân hàng thương mại Việt Nam. Trong đó, việc phát triển các kênh phân phối là một trong những giải pháp tiên quyết, đòi hỏi phải tích cực phát triển mạng lưới các chi nhánh cấp I và cấp II, chú trọng mở rộng thêm các phòng giao dịch vệ tinh với mô hình gọn nhẹ. Xây dựng kênh phân phối là mối quan tâm lớn của dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mà đặc trưng là sử dụng hệ thống công nghệ qua các phương tiện, các Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 8 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng kênh phân phối. Các ngân hàng thương mại lớn trên thế giới đang thử nghiệm các kỹ năng phân phối đa kênh trong triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ. 1.1.2.5. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ phong phú và đa dạng Các dịnh vụ bán lẻ của ngân hàng thương mại Việt Nam ngày càng đa dạng, trở nên đồng đều hơn với việc triển khai của hầu hết các Ngân hàng thương mại, tạo cho khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng, sản xuất và sinh hoạt của nhiều đối tượng khách hàng nhỏ lẻ thuộc mọi tầng lớp trong xã hội, tuỳ thuộc vào thu nhập, nhu cầu và thị hiếu của họ. Bởi vậy, để đáp ứng được các nhu cầu đó thì ngân hàng phải đưa ra các gói sản phẩm bán lẻ phong phú, đa dạng và nhiều tiện ích hấp dẫn để thu hút khách hàng đến với ngân hàng. 1.1.3. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn dân cư Khả năng huy động vốn tập trung tại một số địa bàn và một số khách hàng: thông qua việc mở tài khoản tiền gửi, giấy tờ có giá, tập trung chủ yếu ở các đô thị phát triển như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh … Tiền gửi không kỳ hạn của dân cư, doanh nghiệp vừa và nhỏ: nhằm mục đích chủ yếu là bảo đảm an toàn tài sản và giao dịch, thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm chi phí lưu thông. - Tiền gửi có kỳ hạn: Đây là khoản tiền có thời hạn xác định, về nguyên tắc người gửi chỉ được rút tiền khi đến hạn, nhưng thực tế ngân hàng cho phép người gửi có thể rút trước hạn với điều kiện phải báo trước và có thể bị hưởng lãi suất thấp hơn. - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Chủ yếu là tiền nhàn rỗi của dân cư, nhưng do nhu cầu chi tiêu không xác định được trước nên khách hàng chỉ gửi không kỳ hạn để hưởng lãi và đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi đó, chứ không có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng. Đối với loại này, khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng được ngân hàng trao cho một quyển sổ tiết kiệm để theo dõi. - Tiền huy động từ phát hành trái phiếu và giấy tờ có giá: Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân góp phần quan trọng vào việc Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 9 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng tăng trưởng nguồn vốn cho ngân hàng. Tạo nguồn vốn trung dài hạn chủ yếu cho ngân hàng, cùng với sự phát triển kinh tế xã hội, đời sống dân cư ngày càng được cải thiện và nâng cao, theo đó sẽ làm tăng tỷ lệ tiết kiệm, và chắc chắn nguồn lực trong dân cư sẽ tiếp tục được tăng lên. Vốn huy động là công cụ chính đối với các hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Nó là nguồn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Mặc dù bị giới hạn về mức huy động vốn, song nếu các ngân hàng thương mại sử dụng tốt nguồn vốn này thì không những nguồn lợi của ngân hàng được tăng lên mà còn tạo cho ngân hàng uy tín ngày càng cao. Qua đó ngân hàng có thể mở rộng được vốn và mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 1.1.3.2. Tín dụng bán lẻ Các dịch vụ tín dụng tiêu dùng phát triển mạnh cả về danh mục và doanh số, tất cả các NHTM Việt Nam đều có sản phẩm cho vay tiêu dùng, trong đó đứng đầu là ACB và Techcombank. Các sản phẩm tín dụng bán lẻ như: - Cho vay vàng: cho vay vàng hoặc VND đảm bảo bằng vàng để thực hiện các mục đích kinh doanh được pháp luật cho phép. - Vay tiêu dùng cầm cố bằng chứng chỉ nợ: Chi tiêu dùng cá nhân và gia đình; Tăng hiệu quả của việc gửi tiết kiệm của khách hàng. - Ứng trước tài khoản cá nhân: Chi tiêu dùng cá nhân và gia đình. Đặc điểm là được chi vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi của khách hàng. - Cho vay du học nước ngoài: Trang trải chi phí cho thân nhân đi du học nước ngoài. - Du học tại chỗ: hỗ trợ về tài chính dưới hình thức trả góp giúp học viên cao học theo học chương trình cao học nước ngoài tại Việt Nam. - Nhà mới: xây, mua, sửa chữa nhà, chuyển quyền thuê lại của Nhà nước và chuyển quyền sử dụng đất. - Cho vay hộ kinh doanh: đầu tư sản xuất kinh doanh; bổ sung vốn lưu động; thực hiện các thương vụ kinh doanh; nộp tiền thuê quầy hàng, sạp hàng cùng các chi phí phát sinh khác. 1.1.3.3. Dịch vụ thẻ Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 10 [...]... dịch vụ ngân hàng bán lẻ và kinh nghiệm của một số nước đối với Việt Nam trong lĩnh vực phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đây là nội dung cơ sở để phân tích, đánh giá kết quả, tình hình phát triển dịch vụ bán lẻ tại Techcombank Thăng Long Vũ Thị Phương Anh Lớp: NHD – CĐ25 Chuyên đề tốt nghiệp 30 Học Viện Ngân Hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH THĂNG... có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ được tốt nhất?” thông qua tìm hiểu tổng quan về dịch vụ NHBL, chương 1 của chuyên đề đã khái quát những vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó phân tích về khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đặc điểm, các sản phẩm bán lẻ, phân tích nội dung việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và những lợi ích mà dịch vụ bán lẻ mang lại Ngoài ra,... tổ chức của khối dịch vụ ngân hàng tài chính cá nhân Phòng dịch vụ Vũ Thị Phương Anh khách hàng Phòng Phòng bán bán hàng hàng qua điện trực tiếp thoại Phòng Các GĐ Phòng Phòng phát hợp tác dịch vụ quản lý triển bán lẻ bán hàng hợp tác Lớp: NHD – CĐ25 kênh vùng BL phân phối Chuyên đề tốt nghiệp 32 Học Viện Ngân Hàng 2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ NHBL tại Techcombank Chi nhánh Thăng Long 2.2.1 Những... đốc Ngân hàng bán lẻ và quản lý tài chính đầu tư cá nhân của ngân hàng ANZ tại Việt Nam và khu vực Mê-kông, trao đổi về khả năng mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam Nhóm ngân hàng thương mại Nhà nước xác định thị trường bán lẻ sẽ là tiêu điểm trong kế hoạch cổ phần hoá của họ sau năm 2010 Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần thì chính thức bắt tay triển khai hàng trăm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ... về các dịch vụ tài chính ngân hàng, các ngân hàng đã không ngừng đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ theo hướng ngân hàng bán lẻ đa năng Dưới áp lực cạnh tranh về cung cấp dịch vụ ngân hàng và sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin thì dịch vụ ngân hàng bán lẻ vẫn được các ngân hàng thương mại rất chú trọng, các ngân hàng tăng cường tiếp cận với nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa... các ngân hàng khác để khuếch trương tiềm lực tài chính của mình 1.4.1.3 Kinh nghiệm của Singapore Các ngân hàng ở Singapore từng bước xây dựng chi n lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Singapore là ngân hàng Standard Chartered Các ngân hàng ở Singapore đã khai thác sự phát triển của công nghệ trong việc triển. .. rất lạc quan về triển vọng phát triển ngân hàng bán lẻ Việc mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc vào 3 lĩnh vực chính: Thị trường và quản lý sản phẩm, các kênh phân phối, tỷ lệ lãi suất thấp và sự phát triển kinh tế đã tạo sự phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các thị trường mới nổi Yếu tố quyết định đảm bảo cho sự tăng trưởng không ngừng của thị trường bán lẻ tại các nước có... Ngoài ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác ở Thái Lan cũng quan tâm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Những kinh nghiệm đúc kết tại các ngân hàng Thái Lan trong việc mang lại thành công trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là: Nghiệp vụ kế toán và mở rộng tín dụng của các chi nhánh cần tập trung về tâm điều hành, điều này giúp cán bộ chi nhánh tập trung nhiều vào việc cung cấp sản phẩm và dịch. .. họ sẽ tập trung nhìn vào chi n lược phát triển, năng lực điều hành quản trị 1.4 Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở một số quốc gia trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.4.1 Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở một số quốc gia trên thế giới Những nghiên cứu gần đây cho thấy rằng các dịch vụ tài chính của 118 ngân hàng bán lẻ hàng đầu ở Mỹ, Châu Âu, Châu... Techcombank và Chi nhánh Thăng Long, trong đó là sự đóng góp của ban lãnh đạo, cán bộ ngân hàng và toàn Chi nhánh, tạo nên sự thành công của ngân hàng 2.2.2 Thực trạng hoạt động bán lẻ tại Techcombank Thăng Long 2.2.2.1 Kết quả đạt được Thấu hiểu khách hàng, với phương châm “Khách hàng là trên hết”, định hướng phát triển của Techcombank Thăng Long luôn hướng tới sự phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường, . tính lý luận về Ngân hàng, NHTM, các dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Phân tích thực trạng triển khai và hoạt động chi n lược dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank và chi nhánh Thăng Long, phân tích. nghiệp Học Viện Ngân Hàng Techcombank chi nhánh Thăng Long. - Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank chi nhánh Thăng Long. Vũ Thị Phương Anh. nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Techcombank Chi nhánh Thăng Long với mong muốn đem đến cho người đọc cái nhìn khái quát về tình hình triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt