thực trạng từ hoạt động tái cấu trúc hệ thống ngân hàng tại việt nam giai đoạn 2009-2011

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Đối với quốc gia nào, hoạt động ngân hang huyết mạch kinh tế, ổn định lành mạnh hệ thống ngân hang giữ vai trò trọng yếu việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Ngân hang huy động vốn nhàn rỗi xã hội để đáp ứng vốn cho sản xuất kinh doanh tiêu dung xã hội Vì vậy, để đảm bảo ổn định lành mạnh hệ thống ngân hang hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dung xã hội ( có Chi tiêu Chính Phủ, tiêu dung nhân doanh nghiệp) phải lành mạnh hoá Người vay tiền sử dụng đồng vốn khơng hiệu , khó khăn đổ dồn gánh nặng cho ngân hang Hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam phát triển mạnh kể từ đầu thập niên 90 kỷ XX đến có đóng góp lớn vào phát triển đất nước với tổng tài sản gấp lần so với GDP, đó, tổng vốn tín dụng cho kinh tế tăng nhanh lên đến 125% GDP vào cuối năm 2010 Hệ thống TCTD nói chung, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn với tổng tiền gửi lên tới 100% GDP trở thành nguồn cung ứng vốn chủ yếu cho kinh tế, cung ứng vốn ngắn hạn, vốn trung dài hạn, vốn đồng Việt Nam (VND) vốn ngoại tệ Một số NHTM tổ chức tín dụng lớn vươn lên thành tập đồn tài với quy mơ vốn điều lệ tương đương hàng trăm triệu USD, hoạt động đầu tư nhiều lĩnh vực chứng khoán, bất động sản, bảo hiểm, vàng ngoại tệ, cho thuê tài chính,… thơng qua hệ thống hàng trăm chi nhánh, sử dụng hàng vạn lao động, thành lập nhiều công ty con,… đạt lợi nhuận năm tới hàng nghìn tỷ VND, kể kinh tế gặp khó khăn năm 2009 hay năm 201 Tuy nhiên, “bùng nổ” hoạt động quy mô mức độ đa dạng hệ thống ngân hàng thời gian ngắn vừa qua tiềm ẩn rủi ro nguy lớn tác động trực tiếp đến an toàn lành mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Đó nguyên nhân quan trọng buộc Việt Nam phải cấu lại hệ thống ngân hàng nói riêng, cấu lại hệ thống tài nói chung nhằm ngăn chặn rủi ro hệ thống trước đổ vỡ tổ chức tài kéo theo đổ vỡ hệ thống học từ khủng hoảng kinh tế tài quốc tế Hoạt động ngân hàng tự chứa đựng nhiều rủi ro rủi ro tích tụ, trở nên lớn tác động yếu tố bên ngồi bất ổn kinh tế vĩ mơ, khủng hoảng kinh tế giới, thị trường chứng khoán thị trường bất động sản lao dốc hay yếu tố bên quản trị rủi ro bất cập, quy trình tín dụng khơng hồn chỉnh, đầu tư mạo hiểm, trình độ lực đạo đức đội ngũ khơng đáp ứng u cầu… ngân hàng tránh khỏi đổ vỡ không cấu lại, cấu lại ngân hàng cấu lại hệ thống ngân hàng Cho đến nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam đối mặt với rủi ro ngày ia tăng Bởi , phải cấu lại hệ thống ngân hàng để khắc phục yếu tồn hệ thống, nhằm lành mạnh hóa tồn hệ thống ngân hàng, đảm bảo hệ thống hoạt động an tồn, thơng suốt, trở thành kênh dẫn vốn đáng tin cậy hiệu quả, giảm thiểu rủi ro, đặc biệt giảm rủi ro tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu, tăng tính khoản tăng khả quản trị rủi ro NHTM tồn thống Thực tế, có ngân hang tiến hành hợp ( Ficom bank – Ngân hang Đệ Nhất, SCB – Ngân hang Sài Gịn Thương Tín TinNghiaBank – Ngân hang Tín Nghiã) tiến hành ợp Cùng với giúp đỡ GV Đặng Anh Tuấn , trường ĐH KTQD, Viện NH-TC giúp em tìm hiểu them hoạt động tái cấu trúc ngân hang , hoạt động tái cấu trúc ngân hang Việt Nam khỏang thời gian 09-2011 Dưới , em xin trình bày đề tài nghiên cứu I Tái cấu trúc hệ thống ngân hàn gì? Tái cấu trúc hệ thống ngân hàn gì? Ngân hàng tái cấu trúc hệ thốngngân hàng ln chủ đề “nóng” bàn luận kinh tế Việt Nam Đã có nhiều viết nhà nghiên cứu, chuyên gia nước tái cấu trúc ngân hàng với góc nhìn đánh giá khác Thực tế có ngân hàng tiến hành hợp ( Ngân hàng Đệ Nhất, Tín Nghĩa Sài Gịn) Đây bước tiến trình tái cấu trúc ngân hàng thương mại iệt Nam Vậy tái cấu trúc hệ thống ngân h g gì? Cụm từ " tái cấu trúc hệ thốngngân hàng " dựng có chứng khả tốn phận hệ thống ngân hàng thương mại quy mơ định đó, mà theo số tác giả tương đương với 20% tổng lượng tiền gửi hệ thống ngân hàng Nếu quy mơ nhỏ cụm từ "tái cấu trúc ngân hàng" xác hơn, liên quan đến việc xử lý khả khoản ngân hàng r ng biệt Ở Việt Nam, chưa/khơng có số liệu đáng tin cậy rủi ro khoản ngân hàng hệ thống ngân hàng nên cần thiết phải tến hành " tái cấu trúc hệ thốngngân hàng " chưa minh chứng đầy đủ, gợi cho ta thấy có tính phong trào, kiểu gần rộ lê cụm từ " tái cấu trúc nn kinh tế ", khơng có nhiều người hiểu tái cấu trúc kinh tế và, quan trọng hơn, nên đâu, làm nào, phương tiện v.v Giả thiết hệ thống ngân hàng Việt Nam bờ vực khủng hoảng, khả toán nợ xấu tăng mạnh thiếu hụt khoản (ở số ngân hàng, có khả lây lan rộng nhanh chóng), cần phải thực thi việc tái cấ trúc Các mục tiêu chung tái cấu trúc gân hàng Động tái cấu trúc – Các vấn đề  ển hình Khủng hoảng tài kinh tế – Các vấn đề khu vực kin  tế thực Nợ xấu gia tăng ( căng thẳng khu vực thực rủi ro mức lĩnh vực bất động sản, ngoại hối, doanh nghiệp thua lỗ (kể doanh nghiệp nhà nước), cho vay bên quen  iết… ) Mức vốn yếu so với rủi ro-lo sợ khả nă  trả nợ Trung gian khơng hiệu quả-luồng tín dụng không đủ, theo đuổi rủi ro mức ngân hàng (nhanh, tăng trưởng tín dụng khơng kiểm tra), lãi suất bị bóp méo, tiền  óng ) Khuôn khổ giám sát qu  lý yếu Thiếu niềm tin vào hệ thống ân hàng Các mục tiêu cần làm  õ trước Ngắn hạn/ − ung hạn Duy trì ổn định hệ thống ngân hàng; Đảm bảo khả chi trả, khoảng trun gian tài khơng bị − ình trệ Giải vấn đề cách kịp thời nhằm ngăn ngừa lây lan vấn đề − ệ thống Khôi phục niềm tin vào hệ thống ngân hàng; Có mạng an tồn − ạt động Tối thiểu hóa chi phí tái cấu trúc với ngân hàng trung ương, BHTG và/hoặc  ính phủ Dài hạ − Cơ cấu Khuôn khổ − trị Xây dựng tính cạnh tranh khả c − ng chịu Tăng cường sở hạ tầng tổng thể hệ thống 3.i Bối cảnh kinh tế Việt Nam iện Sau 25 năm thực công Đổi mới, 16 năm Việt Nam gia nhập Hiệp hội nước Đông - Nam Á (ASEAN), 10 năm thực Hiệp định thương mại Việt - Mỹ năm Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO)…kinh tế Việt Nam có bước phát triển mạnh mẽ tất lĩnh vực đạt thành to lớn từ trước ới Điểm bật kinh tế Việt Nam kinh tế thị trường xác lập ngày hồn thiện, tốc độ tăng trưởng GDP ln mức 7-8% ,năm 2011 có thấp tốc độ tăng so với năm, tăng 5.89% so với năm 2010 đạt khoảng 119 tỷ USD Việt Nam có quan hệ thương mại đầu tư với 200 quốc gia vùng lãnh thổ giới Điều đáng mừng Việt Nam khỏi nhóm nước nghèo gia nhập nhóm nước có thu nhập rung bình… Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu vơ to lớn làm thay đổi hồn tồn hình ảnh Việt Nam vòng thập kỷ trở lại đây, kinh tế Việt Nam bộc lộ nhiều khó khăn, nhiều bất cập cần nhanh chóng xử lý lạm phát cao; tỷ lệ đầu tư/GDP cao; số ICOR cao; nợ nước tăng nhanh khả cạn h tranh hàng ệt Nam thấp… Trong bối cảnh biến động nhanh chóng khó lường kinh tế giới nay, kinh tế Việt Nam cần kịp thời xử lý vấn đề tồn không muốn lần tụt hậu so ới phát tr iển chung kinh tế toàn u Các ngân hàng thương mại Việt nam phải đối mặt với vấn đề nghiêm trọng chất lượng tài sản kém, khó khăn khoản, chất lượng lợi nhuận thấp, yếu quản trị quản lý rủi ro Do vậy, Chính phủ cần phải nhanh chóng đưa chương trình tái cấu ngành để giúp ngân hàng không bị rơi vào tình trạng khả tốn khánh kiệt vốn khôi phục lực hệ thống ngân hàng giúp thúc đẩy kinh tế nhanh hồi phục Ban chấp hành Trung ương Đảng Khóa XI thị “cấu trúc lại hệ thống ngân hàng thương mại tổ chức tài theo hướng sáp nhập, hợp ngân hàng thương mại, tổ chức t nhỏ” Bố cảnh Trong năm năm gần nhờ có sách cởi mở Chính phủ, hệ thống ngân hàng Việt nam tăng trưởng mạnh kể quy mơ tài sản số lượng ngân hàng Tính đến ngày 31/12/2010, theo NHNN, tổng tài sản hệ thống lên tới 3,5 triệu tỷ VND (175 tỷ USD) dự nợ cho vay mức 125 tỷ USD tương đương với 120% GDP kinh tế (Thái lan: 100%, Hàn Quốc 80%) Đây mức nợ cao báo động so với cung bậc kinh tế Việt Nam Với tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh nhiều so với GDP (30% năm ba năm từ 2008 đến 2010), ngân hàng tạo lượng cung tiền lớn kinh tế hậu lạm phát cao Các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn rẻ trước đầu tư tràn lan hiệu vấn đề nợ xấu vấn đề thời ngành ngân hàng Nới lỏng sách làm gia tăng cạnh tranh ngành làm tăng giá trị sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, khơng khuyến khích ngân hàng phát triển cách thận trọng bền vững Các ngân hàng huy động khối lượng vốn khổng lồ tăng trưởng ạt hoạt động tín dụng nhiều ngân hàng thành lập chưa có đủ chuyên môn, công nghệ nhân tốt để quản lý hiệu nguồn vốn vàquản lý tốt rủ i ro Ngành ngân hàng coi hấp dẫn có lãi, theo tính tốn tỷ suất lợi nhuận vố chủ sở hữu (“ ROE”) trung bình theo số liệu 2010 có 12.9% Bên cạnh đó, Việt nam có mức hội nhập cao so với kinh tế toàn cầu kinh tế mở giới với tổng kinh ngạch xuất nhập đạt 150% GDP Và khủng hoảng kinh tế tài nước chịu ảnh hưởng nặng nề của Khủng hoảng Tài Thế giới Khủng hoảng Nợ c g Châu Âu Chúng ghi nhận gần báo chí có nhiều vụ vỡ nợ nhiều doanh nghiệp cá nhân với giá trị tổng cộng lên tới 13,5 ngàn tỷ (650 triệu USD) Để xác định rõ ảnh hưởng khủng hoảng lên hệ thống ngân hàng cần phải có rà sốt độc lập, kỹ lưỡng tỷ lệ nợ xấu nợ, nợ không hiệu (“NPL”) Chỉ thực công tác xác định rõ mức độ tổn thất vốn NHNN đưa biện pháp phù hợp giúp ngân hàng thương mại tá cấu lại vốn Vì phải nhanh chóng tái cấu trúc hệ thống ng hàng Việt Nam? Vừa qua Hội nghị Trung ương lần thứ 3, khóa XI định tái cấu kinh tế, lĩnh vực “nóng trọng điểm”, có ý nghĩa sống cịn kinh tế cần phải tái cấu trúc, tái cấu trúc đầu tư với trọng tâm đầu tư công; cấu lại thị trường tài với trọng tâm tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại tổ chức tài chính; tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nước mà trọng tâm tập đoàn kinh tế tổng c Như vậy, Hội nghị Trung ương lần thứ khóa XI khẳng định lĩnh vực tài - ngân hàng khâu “yếu” kinh tế cần phải tái cấu trúc g ty nhà nước Điều hồn tồn nhìn kinh tế giới năm gần khẳng định vai trò ý nghĩa định lĩnh vực kinh tế dịch vụ mà tài - ngân hàng trung tâm inh tế toàn cầu Chứng kiến khủng hoảng kinh tế thời gian qua cho thấy sau lĩnh vực tài - ngân hàng khâu “yếu” nhất, dễ phát sinh khủng hoảng gây tổn thất lớn cho kinh tế mà kinh tế Việt Nam khôn 4.1 phải ngoại lệ Sự phát triển ủ NHTM Việt Nam Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến tháng 6-2011, Việt Nam có 179 tổ chức tín dụng loại, bao gồm: NHTM nhà nước; Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam; 37 NHTM cổ phần tư nhân; 48 Chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; ngân hàng liên doanh; ngân hàng 100% vốn nước ngoài; 48 văn phịng đại diện ngân hàng nước ngồi; 17 Cty tài trường • sử dụng linh hoạt hàng ngày phù hợp với diễn biến vốn khả dụng hệ thống diễn biến lãi suất thị trường liên ngân hàng Cụ thể Lãi suất cho vay năm 2010 thể hai điểm nóng tháng đầu năm (trước sau Nguồn: Tổng hợp tính tốn tác giả Nguồn: Tổng hợp tính tốn tác giả c lãi suất thoả thuận theo Thông tư số 07/2010/TT-NHNN) hai tháng cuối năm lãi suất cho vay mức cao (khoảng 14,5 – 18%) Một tiêu quan trọng tính khoản VND tồn hệ thống đảm bảo Từ tháng 10, số TCTD có khó khăn khoản tạm thời cân đối kỳ hạn huy động vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, huy động vốn từ tổ chức dân cư giảm, huy động vốn thị trường liên ngân hàng chưa đủ bù đắp, NHNN hỗ trợ kịp thời thông qua tái cấp vốn nghiệp vụ thị trường mở Thanh kh n ngoại tệ mức thấp tháng đầu năm, từ tháng cải thiện sau 44 NHNN thực hiệ • số biện phá k m sốt tín dụng ngoại tệ Ngồi ra, thị rường ngoại hối, • ị trường vàng cũ − ổn định, giảm bớt áp lực lên tỷ giá Thị trường vàng Đồ thị diễn biến giá vàng nước năm 2011 Nguồn: Saccombank Diễn biến tỷ −á Tỷ giá tăng dao động quanh mức 19.000 đồng/USD (18.900-19.100 đồng /USD) có xu hướng giảm sách cực từ phía NHNN 45 Ngày 11/02 Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh tăng tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ mức 17.941 VNĐ/USD lên mức 18.544 VNĐ/USD Bên cạnh nhìn nhận kết đạt được, Ngân hàng Nhà nước thẳng thắn mặt tồn Cụ thể, việc NHNN áp dụng chung cho tất TCTD room tín dụng, mức tỷ trọng dư nợ cho vay phi sản xuất quy định áp dụng chung cho tất loại hình TCTDlàchưa phù hợpkhiến nhiều TCTD lành mạnh gặp khó khăn Đặc biệt, với việc áp dụng chung mức tỷ trọng dư nợ cho số trường hợp có hoạt động kinh doanh đặc thù; dư nợ cho vay phi sản xuất bao gồm nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu thiết yếu người dân (như mua nhà để ở, xây dựng nhà cho người thu nhập thấp, cho công nhân lao động thuê nhà tái định cư…), nên TCTD cho vay nhu cầu vốn tỷ trọng dư nợ cho vay phi sản xuất sát vượt mức quy định Trên thị trường ngoại hối, niềm tin vào đồng Việt Nam củng cố tình trạng đơ-la hóa chưa giải triệt để; tín dụng ngoại tệ tăng cao, số TCTD có hệ số sử dụng vốn vượt 100%, số TCTD huy động vốn nước để tăng trưởng tín dụng cao, tiềm ẩn rủi ro ngu vốn nước bị rút đột ngột Trên thị trường cịn tình trạng TCTD lách quy định tỷ giá làm tăng bất ổn thị trường ngoại hối… Đặc biệt, số hạn chế hệ thống gân hàng khoản, nợ xấu ngày bộc lộ NHNN triển khai biện pháp nhằm lập lại trật tự, kỷ cương lĩnh vực ngân hàng Các giải pháp tái cấu trúc áp dụng thị trường Kinh nghiệm giải khủng hoảng tài giới cho thấy việc xác định kịp thời nợ xấu nợ chuẩn, nhanh chóng huy động vốn 46 tự có để bù đắp khoản nợ thực biện pháp nh việc cấu lại ngành ngân hàng yếu tố thúc đẩy nhanh kinh tế nhanh hồi phục khôi phục lại lực cho vay lĩnh vực ngân hàng Trong Khủng hoảng Tài Thế giới Nợ cơng diễn ra, nhiều nước thực biện pháp mạnh mẽ nhanh chóng giải cứu hệ thống ngân hàng để làm bàn đạp cho việc khôi phục kinh tế Chính phủ Anh bỏ 37 tỷ Bảng (US$63 tỷ) vốn để quốc hữu hóa phần ngân hàng Royal Bank of Scotland Lloyds Mỹ cứu AIG (US$85 tỷ) không ngại cho Lehman Brothers phá sản, Gần Chính phủ Pháp Bỉ đưa kế hoạch EUR 90 tỷ (US$123 tỷ) để giải cứu Dexia Bank Tác giả phân tích biện pháp mà nước giới áp d 4.1 g thành công để tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Ngân hàng Nh nước (“NHNN”) cân nhắc áp biện pháp việc hoạch định chiến lược Nhóm giải pháp 1: Tái cấu trúc vốn tự có ngân hàng Mục tiêu nhóm biện pháp phải xác định mức vốn chủ sở hữu thực tế (sau lập dự phòng đầy đủ cho nợ chuẩn NPL giảm giá tài sản) hệ thống ngân hàng Từ Chính phủ đưa biện pháp cụ thể ví dụ yêu cầu ngân hàng phát hành thêm vốn, cho vay thêm phải yêu cầu ngân hàng có mức an toàn vốn thực tế mức tối thiểu phải sáp nhập giải thể Nếu ngân hàng kh g có đủ số vốn tối thiểu tự có khó tồn khó huy động vố thị trường coi có mức đội rủi ro khả toán cao Giải pháp 1.1 Mua lại ngân hàng hay quốc hữu hóa phần để tăng vốn Chính phủ đầu tư vào vốn cổ phần ngân hàng Đây giải pháp thực Mỹ nhiều nước Châu Âu Khởi đầu Anh, 47 Chính phủ mua cổ phiếu Royal Bank of Scotland (RBS) với giá 50.5 xu/cổ phiếu sở hữu 67% ngân hàng Chính phủ Anh sở hữu 43% ngân hàng Lloyds Chính phủ Hà lan sở hữu Ngân hàng ABN Amro Tuy nhiên, việc đầu tư vào ngân hàng thương mại tạm thời, phủ có chiến lược bán lại cổ phiếu cho khối tư nhân hai ngân hàng hồi phục Thực tế trước đó, RBS lỗ kỷ lục 24.1 tỷ bảng (US$34.2 tỷ) năm 2008 hạch tốn dự phịng nợ NPL vào chi phí ăn gần hết vốn RBS Hậu tỷ lệ an toàn vốn CAR thấp nhiều so với mức tối thiểu 8% theo yêu cầu mức 10% theo kỳ vọng thị trường RBS có hệ số dư nợ/ tiền gửi 163% vào năm 2008, có nghĩa RBS phải vay 63% số vốn thị trường vốn Một điểm quan trọng khác với Việt Nam là, RBS có hệ số CAR thấp ngân hàng định chế tài khác cắt đứt quan hệ tín dụng với RBS RBS khả vay vốn thị trường liên ngân hàng lo ngại số vốn cịn lại RBS khơng đủ để bù đắp khoản lỗ tương lai Trong tình này, RBS khoản hoàn toàn lẽ đương nhiên, Chính phủ tay thay để phá sản Lehman Brothers Chính phủ tay cách mua cổ phiếu ngân hàng với giá rẻ (50 xu/cổ phiếu) yêu cầu RBS thực chương trình tái cấu trúc tài sản nguồn vốn bao gồm bán hết tài sản không thuộc phạm vi hoạt động cốt lõi Tương tự, ngân hàng Lloyds phải đóng cửa nhiều chi nhánh nước ngoà bán 300 tỷ bảng tài sản (25% tổng tài sản) không nằm hoạt động cốt lõi Giải pháp 1.2: Chuyển khoản vay Ngân hàng Nhà nước sang cổ phần Theo số liệu báo cáo, tổng khoản NHNN cho ngân hàng thương mại vay vào thời điểm 31/12/2010 210 n n tỷ đồng (US$10 tỷ), khơng tính khoản vay cho ngân hàng 48 quốc doanh bán quốc doanh tổng dư nợ cho vay 87 ngàn tỷ đồng (US$4.3 tỷ) Theo kinh nghiệm Thái Lan nă 1998, Chính phủ Thái bắt tất ngân hàng phải hạch tốn đầy đủ dự phịng cho khoản nợ xấu vào chi phí (xóa nợ hay writeoff) qua giảm vốn ch ủ sở hữu Khi ngân hàng có vốn chủ sở hữu thấp so với trước xóa khoản nợ xấu Cũng phương án 1.1 điểm hay phương án sau writeoff vốn chủ sở hữu ngân hàng thấp có lợi cho Chính phủ Ví dụ trước hạch toán vốn ngân hàng cần tái cấu trúc 1.000 tỷ Chính phủ góp thêm vốn 200 tỷ chiếm 20% Tuy nhiên nợ xấu ngân hàng cần riteoff 800 tỷ vốn sau điều chỉnh 200 tỷ Khi Chính phủ Thái bơm thêm 200 tỷ vào vốn điều lệ tức sở hữu 50% ngân hàng Đây xem biện pháp cứng rắn Chính phủ Thái Lan trước sức ép Ngân hàng Thế giới WB Quỹ tiền Tệ Quốc tế IMF, đơn vị tài trợ cho cu tái cấu trúc Nhiều ngân hàng thương mại Thá phải tìm biện pháp tự tìm đối tác tăng vốn thay sử dụng vốn Ngân hàng Trung ương Thái Giải pháp 1.3: Vốn đối ứng (Matching Fund Scheme) Chính phủ tiến hành rà sốt xác định nhóm ngân hàng “xấu” cần phải tái cấu trúc lúc Chính phủ khuyến khích nhà đầu tư từ bên ngồi Đây hình thức đồng tài trợ hay đầu tư Ví dụ nhà đầu tư bỏ 1.000 tỷ vào tăng vốn cho ngân hàng gặp khó khăn Chính hủ cam kết góp vốn thêm 1.000 ngàn tỷ để vực dậy ngân hàng ốn thường dựng từ quỹ đặc biệt Chính phủ lập để tái cấu trúc ngành Giải pháp 1.4: Mở rộng room sở hữu nước thời gian 49 định Đây biện pháp mà Thái Lan Thổ Nhĩ Kỳ áp dụng thành công.Một số ngân hàng tăng hạn mức cho nhà đầu tư nước (room) lên mức cao, ví dụ 75% từ mức 30% Việt Nam, để nhà đầu tư vào kiể m sốt, chi phối vực dậy khoảng thời gian 10 năm Cổ đông nước ngồi phải cam kết sau thời hạn 10 năm phải giảm tỷ lệ sở hữu họ xuống mức theo luật định thông qua việc bán lại cho cổ đông nước phát hành cho cổ đông nước để giảm tỷ lệ sở hữu nước Theo chúng tôi, biện pháp mà Ngân hàng Nhà nước tính để nhằm thu hút nhà đầu tư nước ngồi khoảng thời gian khó khăn định nhóm ngân hàng Một số ý kiến cho nên cho nước chi phối ngân hàng Việt Nam để tăng tính hấp dẫn cổ phiếu ngành ngân hàng Việt nam Theo chúng tôi, điều làm gia tăng rủi ro bị nước chi phối ngành huyết mạch Nếu 4.2 ị nước ngồi chi phối hậu vơ ng lớn khơng phải số ngành khác thức ăn chăn nuôi, số mặt hàng nơng sản vốn bị phía Trung Quốc chi phối Nhóm giải pháp 2: Giải vấn đề khoản Theo nhóm biện pháp này, Ngân hàng Nhà nước đưa chế khoản đặc biệt hay gọi Special Liquidity Scheme dựng giao dịch phi tiền mặt bảo lãnh khoản vay thị trường liên ngân hàng để tạo tin tưởng ngân hàng tổ chức cho vay lẫn Nhưng bảo lãnh “suông” hay bảo lãnh “ngầm” NHNN công khai tính phí bảo lãnh cao nhằm u khoản ngân hàng gặp khó luồng tiền Biện pháp áp dụng Việt Nam qua trường hợp ngân hàng Nam Đô sau BIDV mua lại vào năm 1998 50 Ngồi ra, để giải khoản, NHNN cho vay có đảm bảo hình thức trái phiếu có bảo đảm Ví dụ Techcombank muốn vay NHNN 1.000 tỷ đồng khơng phải vay túy mà phải theo trái phiếu có đảm bảo hay cịn gọi covered bonds Tức Techcombank phải tìm khoản vay tốt (có giá trị cao 1.000 ngàn tỷ đồng) gói lại thành trái phiếu NHNN mua trái phiếu bảo(repo) có đảm rịng tiền từ khoản vay tốt Techcombank với giá chiết khấu, ví dụ 80% Lúc khoản vay 4.3 ược đảm ròng tiền khoản vay thương mại tốt ới hình thức này, ngân hàng có vốn hoat động NHNN có an toàn việc cho vay ngân hàng thương mại Nhóm giải pháp 3: Cải thiện lịng tin vào hệ thống ngân hàng Đây có lẽ giải pháp quan trọng khó Để có lịng tin tốt công chúng vào hệ thống ngân hàng minh bạch hóa thơng tin thể kế hoạch tái cấu trúc mạnh mẽ liệt theo tinh thần Nghị Quyết Ban Chấp hành Trung Ương Đảng Khóa XI Câu chuyện minh bạch giống với thơng điệp Ủy Ban An tồn Giao thông nước Úc “hãy để đối tư g tham gia giao thơng biết diễn đường rủi ro để tránh họ bị bất ngờ Cịn việc họ tham gia giao thơng việc họ phải phải làm hàng ngày” Ngồi ra, Chính phủ xem sét tăng mức bảo hiểm tiền gửi lên để gia tăng lịng tin cơng chúng Ở Việt nam mức bảo hiểm tiền gửi tối đa 50 triệu đồng (US$ 2.500) có số ý kiến nâng mức bảo hiểm Ví dụ Anh gia tăng mức 4.4 o hiểm tiền gửi tối đa từ GBP 35.000 (US$55 00) lên GBP 85.000 (US$ 135.000) sau khủng hoảng tài năm 2008 Tại Philiphines, mức bảo bảo hiểm tiền gửi 500.000 peso (US$12.000) Nhóm giải pháp 4: Nhóm giải pháp sách 51 Cải thiện môi trường kinh doanh, quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro, v.v Đây nhóm giải pháp mang tính lâu dài địi hỏi đồng Ví dụ tái cấu trúc hệ thống ngân hàng muốn thành cơng phải tái cấu trúc hệ thống doanh nghiệp, đặc biệt khối doanh nghiệp nhà nước, vấn đề cân đối kỳ hạn cho vay huy động, v.v y học búa tr g chương trình cải tổ khơng đơn v  tái cấu tổng thể cần nhiều nguồn lực (khác với khứ) đề mặt kỹ thuật tài Bài viết khơng sâu vào vấn đề mang nặng tính định tí đặt vấn đề đủ vốn Cần công cụ lực thẩm tra nhằm hiểu rõ tầm nghiêm trọng vấn đề Những thách thức đặt Tổng tài sản khu vực ngân hàng tương đương lần GDP Sau thời kỳ tăng trưởng tín dụng nhanh, chất lượng danh mục tín dụng ngân hàng gặp rủi ro Khung pháp lý điều tiết hoạt động ngân hàng chưa theo kịp tiêu chuẩn quốc tế Cần m lại việc cho phá sản ngân hàng khung pháp lý cho việc tái cấu tổ chức n liên hệ với việc tái cấu doanh nghiệp nhà nước Cần cải thiện nhanh lực thể chế có ên quan Lập kế hoạch dự phòng (khả sẵn sàng) cần xây dựng ách chi tiết Tầm quan trọng khung quy định phối hợp quan – MOF, SBV, SSC, DIV, MOJ Tính minh II ạch Công bố 52 ông tin quan trọng hạ −chế Việc Tư vấn Phối hợp bên liên q −n quan trọng – trách nhiệm thực kế hoạch ngân hàng Bài học rút Kinh tế trị việc tái cấu trúc Các cam kết việc tham g − cấp độ cao Cơ cấu thể chế mạnh rõ ràng nhằm −hực kế hoạch – bao gồm mục tiêu rõ ràng, thẩm quyền, giao trách nhiệm, nguồn lực, báo cáo trách nhiệm −iải trình Tập trung vào xây dựng lực quan q −n lý Hợp tác bên có lợi ích liên quan – trong/giữa ngành, quan quản lý, p − chế độ trị Chiến lược truyền thông minh bạch với thông điệp quán Tận dụng đòn bẩy nhà đầu tư kiến thứ kinh nghiệm quốc tế để đẩy nhanh trình cải cách Vai trị phủ lĩnh vực ngân hàng rõ −àng (với tư cách củ sở hữu ngân hàng; đối xử bình đẳng; sân chơi cơng bằng) Các nhân tố đóng góp vào thành cơng rút từ kinh nghiệm quốc tế Tái cấu trúc khu vực ngân hàng Mục tiêu tái cấu trúc : Khơi phục các điều kiện tài ổn định cho phát triển kinh tế không dừng lại −việc “làm sạch” bảng cân đối tài sản ngân hàng Tái cấu trúc 53 ngân hàng hành động đơn lẻ phần phát triển khu vực tài chuyển −i kinh tế Tái cấu trúc ngân hàng với việc phát triển thị trường trái phiếu & thị trường vốn để phân chia rủi ro có tính tốn thơng qua loại hoạt động −i trợ kinh tế đa dạng Thiết lập kế hoạch tổng qt có trình tự với mục tiêu rõ ràng, khung thời gian & kết cuối Mơ hình tái cấu trúc cần dựa việc giảm gánh nặng ngân sách Tiến hành tái cấu trúc ngân hàng phải dựa yếu − kỹ thuật & kinh tế, nhóm chuyên gia kinh tế giàu kinh nghiệm thực Cần phải có chuẩn bị đầy đ 3.cho cán đối tượng bị ả 54 ởng trình tái cấu trúc Tái cấu trúc m với biện pháp đảm bảo ổn đị 55 iền tệ & tài 56 1) ng suốt giai đoạn tái cấu trúc Cơng tác chuẩn bị Mạng an tồn tài hính Cây ịnh xử lý c ngân hàng ó vấn đề Bộ Công 2) ụ Xử lý Ngân hàng WB TÀI LIỆU THAM KHẢO Tái cấ trúc Ngân hàng có vấn đề - Các học từ kinh nghiệm toàn 3) u Hội thảo ĐH Quốc Gia 21/12/2011 Sameer yal Ng hàng Thế g 4) i Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Vi Nam theo hướng nào? Harry Hoan 57 ... hoạt động tái cấu trúc ngân hang , hoạt động tái cấu trúc ngân hang Việt Nam khỏang thời gian 09-2011 Dưới , em xin trình bày đề tài nghiên cứu I Tái cấu trúc hệ thống ngân hàn gì? Tái cấu trúc. .. cầu… ngân hàng tránh khỏi đổ vỡ không cấu lại, cấu lại ngân hàng cấu lại hệ thống ngân hàng Cho đến nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam đối mặt với rủi ro ngày ia tăng Bởi , phải cấu lại hệ thống ngân. .. khác Thực tế có ngân hàng tiến hành hợp ( Ngân hàng Đệ Nhất, Tín Nghĩa Sài Gịn) Đây bước tiến trình tái cấu trúc ngân hàng thương mại iệt Nam Vậy tái cấu trúc hệ thống ngân h g gì? Cụm từ " tái cấu