hoàn thiện công tác quản lý hạn mức giao dịch đối với các tổ chức tín dụng tại ngân hàng tmcp đại dương

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ HUYỀN TRANG HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HẠN MỨC GIAO DỊCH ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƯƠNG Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG Hà Nội – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, chưa công bố tại bất cứ nơi nào. Mọi số liệu sử dụng trong luận văn này là những thông tin xác thực. Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn PHẠM THỊ HUYỀN TRANG MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 6 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU 7 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ 7 MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 3 1.1. HOẠT ĐỘNG TTLNH VÀ GIAO DỊCH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 3 1.1.1. Khái niệm TTLNH 3 1.1.2. Chức năng của TTLNH 4 1.1.3. Các hoạt động giao dịch chủ yếu giữa các TCTD 5 1.2. HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 10 1.2.1. Các nguồn thông tin để thẩm định xếp hạng tín dụng đối với TCTD 10 1.2.2. Quy trình thẩm định xếp hạng tín dụng đối với các TCTD của NHTM 11 1.3. HOẠT ĐỘNG CẤP HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 16 1.3.1. Khái niệm hạn mức giao dịch 16 1.3.2. Các loại hạn mức giao dịch 16 1.3.3. Đối tượng được cấp hạn mức giao dịch 18 1.3.4. Nguyên tắc xác định HMGD 20 1.3.5. Điều kiện để được xác định hạn mức giao dịch 22 1.3.6. Quy trình cấp HMGD đối với các TCTD của NHTM 22 1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 23 1.4.1. Nhóm nhân tố chủ quan 23 1.4.2. Nhóm nhân tố khách quan 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ 28 HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 28 2.1. GIỚI THIỆU VỀ OCEANBANK 28 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 28 2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Oceanbank 30 2.2. THỰC TRẠNG THAM GIA TTLNH VÀ QUÁ TRÌNH QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 34 2.2.1. Tham gia TTLNH thời gian qua của Oceanbank 34 2.2.2. Chính sách quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 35 2.2.3. Quy trình quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 40 2.2.4. Thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 46 2.2.5. Đánh giá thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 51 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 61 CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI 61 CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 61 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 61 3.1.1. Phương hướng phát triển của Oceanbank 61 3.1.2. Định hướng về hoạt động trên TTLNH và công tác quản lý HMGD đối với các TCTD của Oceanbank 64 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 67 3.2.1. Hoàn thiện hệ thống chính sách của Oceanbank đối với công tác quản lý HMGD đối với các TCTD 67 3.2.2. Hoàn thiện hệ thống các tiêu chí đánh giá rủi ro để cấp HMGD cho các TCTD 70 3.2.3. Tách Phòng QHNHĐL ra khỏi Khối Nguồn vốn, đảm bảo tính độc lập, khách quan trong công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 73 3.2.4. Xây dựng hệ thống Cơ sở dữ liệu về các TCTD 74 3.2.5. Nâng cao trách nhiệm và trình độ của cán bộ Phòng QHNHĐL và các bộ phận có liên quan đến công tác quản lý HMGD đối với các TCTD 75 3.2.6. Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại vào công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 76 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 78 3.3.1. Đối với NHNN 78 3.3.2. Đối với chính phủ và các ban ngành 80 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 1: MẪU HỒ SƠ KHÁCH HÀNG 1 PHỤ LỤC 2A: CHẤM ĐIỂM CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ÁP DỤNG VỚI NHTM 5 PHỤ LỤC 2B: CHẤM ĐIỂM CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH 7 PHỤ LỤC 3: CHẤM ĐIỂM CÁC CHỈ TIÊU PHI TÀI CHÍNH 9 PHỤ LỤC 4: CHẤM ĐIỂM QUAN HỆ NGÂN HÀNG 11 12 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam HĐQT Hội đồng quản trị HMGD Hạn mức giao dịch KHNV Kế hoạch Nguồn vốn LNH Liên ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương Oceanbank Ngân hàng TMCP Đại Dương QHNHĐL Quan hệ Ngân hàng đại lý TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTLNH TTLNH Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 6 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU 7 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ 7 MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 3 1.1. HOẠT ĐỘNG TTLNH VÀ GIAO DỊCH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 3 1.1.1. Khái niệm TTLNH 3 1.1.2. Chức năng của TTLNH 4 1.1.3. Các hoạt động giao dịch chủ yếu giữa các TCTD 5 1.2. HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 10 1.2.1. Các nguồn thông tin để thẩm định xếp hạng tín dụng đối với TCTD 10 1.2.2. Quy trình thẩm định xếp hạng tín dụng đối với các TCTD của NHTM 11 1.3. HOẠT ĐỘNG CẤP HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 16 1.3.1. Khái niệm hạn mức giao dịch 16 1.3.2. Các loại hạn mức giao dịch 16 1.3.3. Đối tượng được cấp hạn mức giao dịch 18 1.3.4. Nguyên tắc xác định HMGD 20 1.3.5. Điều kiện để được xác định hạn mức giao dịch 22 1.3.6. Quy trình cấp HMGD đối với các TCTD của NHTM 22 1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 23 1.4.1. Nhóm nhân tố chủ quan 23 1.4.2. Nhóm nhân tố khách quan 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ 28 HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 28 2.1. GIỚI THIỆU VỀ OCEANBANK 28 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 28 2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Oceanbank 30 2.2. THỰC TRẠNG THAM GIA TTLNH VÀ QUÁ TRÌNH QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 34 2.2.1. Tham gia TTLNH thời gian qua của Oceanbank 34 2.2.2. Chính sách quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 35 2.2.3. Quy trình quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 40 2.2.4. Thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 46 2.2.5. Đánh giá thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 51 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 61 CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI 61 CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 61 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 61 3.1.1. Phương hướng phát triển của Oceanbank 61 3.1.2. Định hướng về hoạt động trên TTLNH và công tác quản lý HMGD đối với các TCTD của Oceanbank 64 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 67 3.2.1. Hoàn thiện hệ thống chính sách của Oceanbank đối với công tác quản lý HMGD đối với các TCTD 67 3.2.2. Hoàn thiện hệ thống các tiêu chí đánh giá rủi ro để cấp HMGD cho các TCTD 70 3.2.3. Tách Phòng QHNHĐL ra khỏi Khối Nguồn vốn, đảm bảo tính độc lập, khách quan trong công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 73 3.2.4. Xây dựng hệ thống Cơ sở dữ liệu về các TCTD 74 3.2.5. Nâng cao trách nhiệm và trình độ của cán bộ Phòng QHNHĐL và các bộ phận có liên quan đến công tác quản lý HMGD đối với các TCTD 75 3.2.6. Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại vào công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 76 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 78 3.3.1. Đối với NHNN 78 3.3.2. Đối với chính phủ và các ban ngành 80 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 1: MẪU HỒ SƠ KHÁCH HÀNG 1 PHỤ LỤC 2A: CHẤM ĐIỂM CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ÁP DỤNG VỚI NHTM 5 PHỤ LỤC 2B: CHẤM ĐIỂM CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH 7 PHỤ LỤC 3: CHẤM ĐIỂM CÁC CHỈ TIÊU PHI TÀI CHÍNH 9 PHỤ LỤC 4: CHẤM ĐIỂM QUAN HỆ NGÂN HÀNG 11 12 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định xếp hạng tín dụng đối với các TCTD Error: Reference source not found Sơ đồ 1.2: Các chỉ tiêu chấm điểm tài chính Error: Reference source not found Sơ đồ 1.3: Các chỉ tiêu chấm điểm phi tài chính Error: Reference source not found Sơ đồ 1.4: Các chỉ tiêu tính điểm xếp loại quan hệ ngân hàng Error: Reference source not found Đồ thị 2.1: Số dư tiền gửi của Oceanbank tại các TCTD khác Error: Reference source not found [...]... trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank Chương 3 Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 3 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TTLNH VÀ GIAO DỊCH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm TTLNH TTLNH là nơi diễn ra các giao dịch gửi tiền, cho vay và mua/bán các công cụ tài chính giữa các. .. sở lý luận về công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại các NHTM - Luận văn nghiên cứu, tiếp cận thực tế, đánh giá thực trạng của công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank để tìm ra những vướng mắc, hạn chế, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Ngân hàng 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của đề tài là những vấn đề lý. .. chỉnh HMGD 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan Có rất nhiều nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến chất lượng của công tác quản lý HMGD đối với TCTD của NHTM Sau đây là một số nhân tố chủ yếu: - Chính sách của NHTM đối với công tác quản lý HMGD đối với các TCTD Hoạt động LNH cũng là một hình thức cấp tín dụng Hơn nữa, do giá trị giao dịch giữa... bộ ngân hàng và không nhất thiết phải thông báo cho khách hàng Các HMGD đối với một khách hàng được xác lập không bao hàm bất cứ cam kết nào của ngân hàng về việc cấp tín dụng hay giao dịch với khách hàng đó • Việc xác định và quản lý HMGD được áp dụng theo nguyên tắc và quy trình thống nhất đối với mọi khách hàng của ngân hàng Về nguyên tắc, 21 mọi khách hàng có quan hệ tín dụng hay giao dịch với ngân. .. đối với các TCTD bao gồm các hoạt động thẩm định, cấp và thực hiện HMGD là hết sức cần thiết để lường trước những thuận lợi và khó khăn của các TCTD, từ đó NHTM không bị bỏ lỡ cơ hội kinh doanh tốt mà vẫn đảm bảo an toàn trong hoạt động của Ngân hàng Xuất phát từ lý do đó, tác giả đã lựa chọn đề tài Hoàn thiện công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương 2 2 Mục đích nghiên... HMGD có thể chia thành các ngân hàng, công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính HMGD đối với các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam sẽ được xác định riêng và được coi là một bộ phận của HMGD đối với ngân hàng mẹ • Theo lịch sử giao dịch giữa NHTM với TCTD, đối tượng được cấp HMGD của NHTM được chia thành hai loại: TCTD chưa được cấp HMGD và TCTD đã được cấp HMGD Các đối tượng được cấp HMGD... hợp với những nguyên lý cơ bản của khoa học kinh tế để nghiên cứu các vấn đề liên quan đến công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại NHTM Đồng thời, luận văn cũng sử dụng phương pháp so sánh, phân tích và tổng hợp 5 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, luận văn gồm 03 chương: Chương 1 Những vấn đề cơ bản về công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại. .. nghiên cứu của đề tài là những vấn đề lý luận và thực tiễn về công tác quản lý HMGD cụ thể là hoạt động thẩm định và cấp HMGD đối với các TCTD tại NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank từ năm 2011 đến hết năm 2012, trong đó tập trung phân tích hoạt động thẩm định và cấp HMGD gửi tiền, cho vay đối với các TCTD trong nước giai đoạn 2011-2012 4 Phương pháp nghiên... hàng Giao dịchCác hoạt độngCác chính sách ưu đãi thanh toán tín dụng dành cho NHTM Tổng điểm quan hệ Ngân hàng Sơ đồ 1.4: Các chỉ tiêu tính điểm xếp loại quan hệ ngân hàng 15 Tùy từng NHTM sẽ có cách tính điểm Quan hệ Ngân hàng riêng, phụ thuộc vào quy mô, mức độ chấp nhận rủi ro và nhu cầu giao dịch của ngân hàng đó trên TTLNH Tổng điểm quan hệ Ngân hàng sẽ quyết định xếp loại quan hệ Ngân hàng theo các. .. pháp đối phó phù hợp Nhóm các nhân tố khách quan bao gồm: - Môi trường kinh tế: Môi trường kinh tế có ảnh hưởng rất lớn đến thành công hay thất bại của công tác quản lý HMGD đối với TCTD tại NHTM Ngân hàng cũng là một loại hình doanh nghiệp nên nó cũng chịu tác động của môi trường kinh tế Tuy nhiên, do đối tượng kinh doanh của các ngân hàng là tiền tệ, một loại hàng hóa đặc biệt nên nó rất nhạy cảm với . về công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại NHTM Chương 2. Thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank Chương 3. Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý HMGD đối với các. công tác quản lý HMGD đối với các TCTD của Oceanbank 64 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 67 3.2.1. Hoàn thiện hệ thống chính sách của Oceanbank đối. lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 40 2.2.4. Thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank 46 2.2.5. Đánh giá thực trạng công tác quản lý HMGD đối với các TCTD tại Oceanbank