phân tích hoạt động tín dụng tại ocb – chi nhánh tây đô – pgd đông thuận

Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận TÓM TẮT Đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận” là đề tài được thực hiện với mong muốn tìm hiểu, phân tích làm rõ tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận, bao gồm việc làm rõ nguyên nhân tăng giảm thông qua việc phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn tại PGD. Từ đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Chuyên đề chủ yếu đi vào 3 nội dung chính:  Phân tích hoạt động tín dụng tại PGD gồm các nội dung: - Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại PGD. - Phân tích tình hình huy động vốn tại PGD. - Phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn tại PGD.  Phân tích các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng tại PGD gồm các nội dung: Phân tích tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, tổng dư nợ trên vốn huy động, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, hệ số thu nợ và vòng quay vốn tín dụng tại PGD.  Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại PGD. Cuối cùng là kết luận và đề xuất một số kiến nghị để hoạt động tín dụng tại PGD hiệu quả hơn. Trang I Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận MỤC LỤC  Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 2.1. Mục tiêu chung 2 2.2. Mục tiêu cụ thể 2 3. Phạm vi nghiên cứu 2 3.1. Không gian 2 3.2. Thời gian 2 3.3. Đối tượng nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 3 4.1. Phương pháp thu thập số liệu 3 4.2. Phương pháp phân tích số liệu 3 5. Bố cục nội dung 4 PHẦN NỘI DỤNG 5 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 5 1.1. Tổng quan về tín dụng 5 1.1.1. Khái niệm tín dụng 5 1.1.2. Chức năng của tín dụng 5 1.1.2.1. Chức năng phân phối lại tài nguyên 5 1.1.2.2. Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hóa 5 1.1.3. Vai trò của tín dụng 6 1.1.4. Phân loại tín dụng 6 1.1.4.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng 6 1.1.4.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng 6 1.1.4.3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn 7 Trang II Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 1.1.4.4. Căn cứ vào chủ thể trong quan hệ tín dụng 7 1.1.4.5. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng 7 1.1.5. Phương thức tín dụng 7 1.1.5.1. Cho vay từng lần 7 1.1.5.2. Cho vay theo hạn mức tín dụng 7 1.1.5.3. Cho vay theo dự án đầu tư 8 1.1.5.4. Cho vay hợp vốn 8 1.1.5.5. Cho vay trả góp 8 1.1.5.6. Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng 8 1.1.5.7. Cho vay theo hạn mức thấu chi 8 1.1.5.8. Các phương thức cho vay khác 8 1.2. Một số quy định về nghiệp vụ tín dụng 8 1.2.1. Nguyên tắc cấp tín dụng 8 1.2.2. Điều kiện tín dụng 9 1.2.3. Đối tượng tín dụng 9 1.2.4. Lãi suất tín dụng 9 1.2.5. Hạn mức tín dụng 10 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 10 1.3.1. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 10 1.3.2. Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (%) 10 1.3.3. Tổng dư nợ trên vốn huy động (%) 11 1.3.4. Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 11 1.3.5. Tỷ lệ nợ xấu (%) 12 1.3.6. Hệ số thu nợ (%) 12 1.3.7. Vòng quay vốn tín dụng (vòng) 12 Trang III Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ – PGD ĐÔNG THUẬN 13 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 13 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông. 13 2.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô. .14 2.1.3. Giới thiệu về PGD Đông Thuận 14 2.1.3.1. Cơ cấu tổ chức và điều hành 15 2.1.3.2. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của PGD Đông Thuận 16 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Đông Thuận qua 3 năm từ 2009 – 2011 16 2.1.5. Thuận lợi và khó khăn của PGD Đông Thuận trong thời gian qua 19 2.1.5.1. Thuận lợi 19 2.1.5.2. Khó khăn 19 2.1.6. Phương hướng hoạt động kinh doanh của PGD Đông Thuận trong năm 2012 20 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 21 2.2.1. Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng 21 2.2.2. Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 23 2.2.2.1. Doanh số cho vay 23 2.2.2.2. Doanh số thu nợ 28 2.2.2.3. Dư nợ 33 2.2.2.4. Nợ quá hạn 36 2.2.3. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 41 2.2.3.1. Dư nợ trên vốn huy động 42 2.2.3.2. Tỷ lệ nợ quá hạn 43 2.2.3.3. Tỷ lệ nợ xấu 44 Trang IV Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 2.2.3.4. Hệ số thu nợ 45 2.2.3.5. Vòng quay vốn tín dụng 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ – PGD ĐÔNG THUẬN 47 3.1. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động tín dụng của PGD Đông Thuận 47 3.1.1. Những mặt đạt được 47 3.1.2. Những mặt hạn chế 47 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại PGD Đông Thuận 48 3.2.1.Giải pháp chung 48 3.2.2. Giải pháp giảm nợ quá hạn 49 PHẦN KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 51 1. Kết luận 51 2. Kiến nghị 52 2.1. Đối với ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô 52 2.2. Đối với PGD Đông Thuận 52 2.3. Đối với chính quyền địa phương 53 Tài liệu tham khảo 54 Trang V Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận DANH MỤC BIỂU BẢNG  Bảng 1: Thành phần cổ đông và tỷ trọng nắm giữ 13 Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 16 Bảng 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh của PGD năm 2012 20 Bảng 4: Tình hình huy động vốn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 21 Bảng 5: Doanh số cho vay theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 24 Bảng 6: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 26 Bảng 7: Doanh số thu nợ theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 29 Bảng 8: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 31 Bảng 9: Dư nợ theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 33 Bảng 10: Dư nợ theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 35 Bảng 11: Nợ quá hạn theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 37 Bảng 12: Nợ quá hạn theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 39 Bảng 13: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 41 Trang VI Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ  Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức tại PGD Đông Thuận 15 Biểu đồ 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 17 Biểu đồ 2: Tình hình huy động vốn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 22 Biểu đồ 3: Doanh số cho vay theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 24 Biểu đồ 4: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 26 Biểu đồ 5: Doanh số thu nợ theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 29 Biểu đồ 6: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011. 31 Biểu đồ 7: Dư nợ theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 34 Biểu đồ 8: Dư nợ theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 35 Biểu đồ 9: Nợ quá hạn theo thời hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 37 Biểu đồ 10: Nợ quá hạn theo ngành kinh tế của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 39 Biểu đồ 11: Dư nợ trên vốn huy động của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 42 Biểu đồ 12: Tỷ lệ nợ quá hạn của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 43 Biểu đồ 13: Tỷ lệ nợ xấu của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 44 Biểu đồ 14: Hệ số thu nợ của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 45 Biểu đồ 15: Vòng quay vốn tín dụng của PGD qua 3 năm 2009 – 2011 46 Trang VII Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  DN: Doanh nghiệp HĐTD: Hợp đồng tín dụng KH: Khách hàng NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NVKD: Nhân viên kinh doanh OCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông PGD: Phòng giao dịch SXKD: Sản xuất kinh doanh TCTD: Tổ chức tín dụng TDH: Trung dài hạn TMCP: Thương mại cổ phần TP: Thành phố VHĐ: Vốn huy động Trang VIII Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận PHẦN MỞ ĐẦU  1. Lý do chọn đề tài Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng là một trong những tổ chức quan trọng nhất của nền kinh tế, có vai trò rất quan trọng đối với việc ổn định và phát triển kinh tế của một đất nước. Nền kinh tế của một quốc gia chỉ phát triển với tốc độ cao và ổn định khi có chính sách tài chính tiền tệ đúng đắn. Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh và có hiệu quả cao, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ có hiệu quả các nguồn vốn đó. Nhu cầu vốn luôn là một nhu cầu hết sức quan trọng và cần thiết đối với bất kỳ ngành nghề, lĩnh vực kinh tế. Bởi lẽ vốn là yếu tố quan trọng đối với sự hình thành, tồn tại và phát triển của ngân hàng. Nhu cầu vốn cần thiết của nền kinh tế sẽ được ngân hàng đáp ứng dưới hình thức cấp tín dụng. Chính vì thế, cấp tín dụng là hoạt động chủ yếu nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó không chỉ đóng vai trò thu hút và phân phối nguồn vốn trong xã hội mà nó còn là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Nên việc nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động cho vay là yêu cầu cấp thiết vừa tạo cho ngân hàng kinh doanh có hiệu quả vừa tạo thêm nguồn vốn để đầu tư cho nền kinh tế. Thành phố Cần Thơ là một trong những đầu mối kinh tế quan trọng, là trung tâm thương mại của khu vực Đồng bằng sông Cửu Long. Vì vậy, nhu cầu vốn để phục vụ cho sự phát triển kinh tế của Thành phố là rất lớn. Do đó, các ngân hàng đã đặt ra cho mình một nhiệm vụ hết sức quan trọng đó là phải nâng cao hiệu quả tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách hiệu quả nhất. Nhận thức được tầm quan trọng và nhu cầu cấp thiết của thực tiễn. Sau thời gian tìm hiểu và nghiên cứu tôi chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận” làm đề tài tốt nghiệp, với mong muốn qua tìm hiểu về tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng nhằm biết được thực trạng, nguyên nhân để từ đó có giải pháp khắc phục đồng thời giúp ngân hàng đạt được mục tiêu “tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro” để hoạt động của ngân hàng ngày càng mang lại hiệu quả kinh tế. Trong các hoạt động cấp tín dụng của PGD Đông Thuận cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất, nên chuyên đề sử dụng từ tín dụng đồng nghĩa với cho vay. Trang 1 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng và đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận. 2.2. Mục tiêu cụ thể  Phân tích khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của PGD qua 3 năm từ năm 2009 – 2011.  Phân tích tình hình huy động vốn của PGD qua 3 năm từ năm 2009 – 2011.  Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của PGD thông qua doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn.  Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại PGD. 3. Phạm vi nghiên cứu 3.1. Không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận. 3.2. Thời gian Số liệu được sử dụng phân tích trong đề tài là số liệu qua 3 năm từ 2009 – 2011 của Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận. Đề tài được thực hiện trong thời gian thực tập tại PGD từ ngày 02/01/2012 đến 28/03/2012. 3.3. Đối tượng nghiên cứu Đề tài chủ yếu nghiên cứu hoạt động tín dụng và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận từ năm 2009 – 2011. Trang 2 [...]... Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận Trang 4 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận PHẦN NỘI DUNG  CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan về tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng... tín dụng của NH, thời gian thu hồi nợ của NH là nhanh hay chậm Vòng quay vốn càng nhanh thì được coi là tốt và việc đầu tư càng được an toàn Trang 12 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TÂY ĐÔ PGD ĐÔNG THUẬN 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô. .. tiêu tín dụng Trang 3 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận  Đối với mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng thì đề ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho PGD Tổng hợp các vấn đề đã phân tích từ đó đề ra một số giải pháp giúp PGD 5 Bố cục nội dung Chương 1: Cơ sở lý luận Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông –. .. Nhóm cổ đông khác 26,87% 8,89% Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận Mạng lưới kênh phân phối: Hiện nay, mạng lưới của OCB gồm 94 chi nhánh và PGD tại hầu hết các địa bàn kinh tế trọng điểm trên toàn quốc 2.1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô Năm 1976, NH mang tên là Qũy Tiết kiệm Xã hội Chủ nghĩa trực thuộc NHNN tỉnh Hậu Giang Tại đây... (Nguồn: PGD Đông Thuận) Trang 16 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận Biểu đồ 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD qua 3 năm 2009 – 2011  Thu nhập: Phân tích thu nhập là một phần không thể thiếu mà còn quan trọng trong việc phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NH Vì thu nhập là một chỉ tiêu ảnh hưởng trực tiếp và quyết định đến lợi nhuận hay kết quả hoạt động. .. Tuy nhiên, trong thời gian tới PGD cần nâng cao chất lượng hoạt động hơn nữa đặt biệt là hoạt động tín dụng để lợi nhuận đạt được ngày càng cao hơn Trang 18 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 2.1.5 Thuận lợi và khó khăn của PGD Đông Thuận trong thời gian qua 2.1.5.1 Thuận lợi  Trong những năm gần đây chính sách của Nhà nước về hoạt động của hệ thống NH ngày càng... mới Trang 6 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 1.1.4.3 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn  Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hoá: Là loại tín dụng cung cấp cho các DN, hộ gia đình, cá nhân để tiến hành SXKD  Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng 1.1.4.4 Căn cứ vào chủ thể trong quan hệ tín dụng  Tín dụng thương... xuyên biến động đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của PGD nhất là hoạt động huy động vốn và cấp tín dụng  Việc kiểm tra sử dụng vốn vay chưa được hoàn thiện, đôn đốc và xử lý nợ đến hạn hoặc quá hạn chưa triệt để  Sự biến động của nền kinh tế, lạm phát, thiên tai,… gây khó khăn cho NH trong công tác thu nợ Trang 19 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận  Ngày... Tây Đô vào NH TMCP Phương Đông lấy tên là NH TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô Ngày 02/06/2003 NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Tây Đô chính thức đi vào hoạt động với nhiều dịch vụ đa dạng, tiện ích trong công tác huy động vốn và cho vay đối với các ngành kinh tế cũng như dân cư trên địa bàn TP Cần Thơ và Đồng bằng sông Cửu Long 2.1.3 Giới thiệu về PGD Đông Thuận PGD Đông Thuận chính thức đi vào hoạt. .. nợ quá hạn tại NH, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của NH trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của NH đối với các khoản vay • Đây là chỉ tiêu được dùng để đánh giá chất lượng tín dụng như rủi ro tín dụng tại NH • Tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thể hiện chất lượng tín dụng của NH càng kém, và ngược lại Trang 11 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 1.3.5 . Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận TÓM TẮT Đề tài Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận . tiêu phân tích hoạt động tín dụng thì dùng phương pháp phân tích thông qua việc sử dụng các chỉ tiêu tín dụng. Trang 3 Phân tích hoạt động tín dụng tại OCB – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận . trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tây Đô – PGD Đông Thuận 21 2.2.1. Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng 21 2.2.2. Phân tích hoạt động tín dụng tại