Giải pháp nâng cao năng lực huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng (VPBank) chi nhánh trung hòa nhân chính

Trong xu hướng hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu, phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh đang là mục tiêu của tất các doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng. Một trong những vấn đề có vị thế quan trọng hàng đầu trong việc nâng cao năng năng lực cạnh tranh của ngân hàng đó là vấn đề về năng lực huy động vốn. Đây là vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển và thường xuyên được xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của chính ngân hàng.

i MỤC LỤC MỤC LỤC .i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU iv CHƯƠNG 1: Cơ sỞ lý luẬn vỀ lỰc huy đỘng vỐn hoẠt đỘng kinh doanh cUẢ ngân hàng thương mẠi 1.1.Tổng quan Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Hoạt động huy động vốn 1.1.3 Vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 Đối với ngân hàng, vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Với đặc trưng hoạt động ngân hàng, vốn không phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu NHTM Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hố đặc biệt thị trường tiền tệ Chính thế, vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng nên có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Do đó, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động 12 1.2 Năng lực huy động vốn Ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm lực huy động vốn 13 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh lực huy động vốn Ngân hàng thương mại .14 1.3.1 Các nhân tố khách quan 17 1.3.2 Nhân tố chủ quan 19 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hồ Nhân Chính 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.2 Thực trạng lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi Nhánh Trung Hịa Nhân Chính 30 2.2.2 Sự tăng trưởng tính ổn định nguồn vốn 32 2.2.3 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn 40 2.2.4 Sự đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn .42 2.2.5 Chi phí huy động vốn .43 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi Nhánh Trung Hịa Nhân Chính .44 2.3.1 Những thành tựu đạt 44 2.3.2 Những mặt tồn 46 2.3.3 Nguyên nhân 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) - CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH .49 3.1 Định hướng nâng cao lực huy động vốn NHTM Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hồ Nhân Chính 49 3.1.1 Định hướng phát triển chung NHTM Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thời gian tới 49 3.1.2 Định hướng tăng cường lực huy động vốn thời gian tới 50 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao lực huy động vốn ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hòa Nhân 51 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 52 3.2.2 Đơn giản hóa thủ tục 56 3.2.3 Nâng cao trình độ cán 57 ii 3.2.4 Tăng cường thông tin quảng cáo .58 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .59 3.3.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước 59 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 62 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 Từ viết tắt NHTW NHNN VPBANK NHTM TCTD TCTC TCKT DN DNNN TSĐB TNHH NSNN Nghĩa viết tắt Ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Tổ chức tài Tổ chức kinh tế Doanh nghiệp Doanh nghiệp Tài sản đảm bảo Trách nhiệm hữu hạn Ngân sách nhà nước iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Hoạt động tín dụng VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bảng 2.2: Hoạt động dịch vụ VPBank – chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính Bảng 2.3: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bảng 2.4: Giá kết chuyển vốn ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Bảng 2.5: Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động VPBank – chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền VPBank – chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng qua năm VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bảng 2.9: Tỷ lệ tổng tiền gửi tổng dư nợ qua năm VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bảng 2.10: Tỷ lệ tiền gửi trung dài hạn dư nợ trung dài hạn qua năm VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bảng 2.11: Lãi suất bình quân đầu vào qua năm VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Biểu đồ : 2.1 : Cơ chế kết chuyển vốn Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn qua năm VPBank – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hang qua năm VPBank Trung Hòa nhân LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu, phát triển nâng cao lực cạnh tranh mục tiêu tất doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng vấn đề lực huy động vốn Đây vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động địi hỏi phải xây dựng, phát triển thường xuyên xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Với hoạt động kinh doanh chủ yếu huy động vốn cho vay, huy động vốn đóng vài trị quan trọng ngân hàng nguồn đầu vào, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn sở để ngân hàng tạo nên lợi nhuận Chính lẽ việc mở rộng nâng cao lực huy động vốn coi trọng xem giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Trong giai đoạn nay, Ngân hàng đặt mục tiêu hoạt động nâng cao lực huy động vốn Để đáp ứng nhu cầu vốn ngày nhiều cho tăng trưởng kinh tế điều quan trọng, điều quan trọng Ngân hàng thương mại phải bước nâng cao lực huy động vốn, để đứng vững nên kinh tế thị trường Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính chi nhánh thành viên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Cũng giống NHTM khác chi nhánh quan tâm tới nguồn vốn huy động từ kinh tế để tiến hành hoạt động kinh doanh Thấy tầm quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động chi nhánh, sở lý luận học trường kinh nghiệm thực tiễn thu trình thực tập Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng(VPBank) – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính tác giả chọn đề tài:" Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính " để làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Trên sở xác định nội dung, vài trò việc nâng cao lực huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, khóa luận nghiên cứu thực trạng lực huy động vốn NHTM cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính Từ đưa số giải pháp , kiến nghị nhằm nâng cao lực huy động vốn Vpbank chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khoá luận lực huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Phạm vị nghiên cứu khảo sát hoạt động NHTM cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính năm từ 2008 đến 2011, giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VPBank - chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Phương pháp nghiên cứu Trong q trình thực hiện, khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn bao gồm: phương pháp phân tích từ khái quát đến cụ thể, phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh đối chiếu mơ hình hóa phương pháp thống kê, phương pháp đặt vấn đề suy luận logic, phương pháp lấy ý kiến chun gia Ngồi khóa luận cịn sử dụng sơ đồ, bảng biểu, biểu đồ Bố cục khóa luận Ngồi lời nói đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, mục lục, tài liệu tham khảo, phụ lục nội dung khóa luận tốt nghiệp gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận lực huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Chương 3: Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng(VPBank) – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Dự kiến kết đạt Với việc mục tiêu nghiên cứu nêu, đối tượng phạm vi nghiên cứu xác định, phương pháp nghiên cứu áp dụng trên, khóa luận dự kiến đạt kết sau:  Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn ngân hàng thương mại lực huy động vốn hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng lực huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính, đánh giá kết đạt được, đồng thời tìm ngun nhân mặt cịn hạn chế q trình thực  Đưa giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CUẢ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hố Ngược lại, kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Nói chung, Ngân hàng thương mại loại ngân hàng trung gian Tuy nhiên, nước giới có cách định nghĩa riêng ngân hàng thương mại là: Theo luật ngân hàng quốc gia (1863): Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Theo đạo luật ngân hàng Pháp (1941): “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Theo luật TCTD Việt Nam (2010): “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” (Luật TCTD, 2010, khoản điều 4) Cũng theo luật TCTD Việt Nam (2010): “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ như: nhận tiền gửi; cấp tín dụng; cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản” (Luật TCTD, 2010, khoản 12 điều 4) Tóm lại, theo tác giả tổng hợp, Ngân hàng thương mại định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.1 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn xem nghiệp vụ xuất sớm hoạt động ngân hàng thương mại Trong giai đoạn sơ khai hoạt động ngân hàng, nghiệp vụ đơn hoạt động cất giữ tài sản có giá nhắm mục đích đảm bảo an tồn Theo đó, người phải trả phí người gửi tiền khơng phải ngân hàng, khoản tiền xem đơn vật kí gửi hồn tồn khơng đóng vai trị nguồn vốn ngân hàng thương mại, tiền lúc không xem tiền tệ theo nghĩa nó, khơng có khả luân chuyển, không sinh lợi nhuận Khi nhu cầu tín dụng gia tăng, nghiệp vụ ngân hàng phát triển, vị bị đảo ngược, ngân hàng người phải trả phí (lãi suất – giá tín dụng), nguồn tiền kí gửi thay đổi vai trị nó, trở thành nguồn vốn khả dụng lớn ngân hàng thương mại Tuy nhiên, trái ngược với khứ, ngân hàng người phải nài nỉ khách hàng gửi tiền Nếu trước đây, ngân hàng người bị động quan hệ nay, hầu hết tất ngân hàng có sách, phương thức để lơi kéo nguồn tiền gửi Chính phương thức huy động vốn ngày trở nên quan trọng, phong phú đa dạng Có thể nói, nay, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng liên quan đến sống ngân hàng thương mại Xuất lâu đời không ngừng phát triển, thay đổi với phát triển ngân hàng thương mại, nội hàm khái niệm hoạt động huy động vốn có thay đổi đáng kể, quy mô hình thức thể Hơn nữa, gần khơng tìm định nghĩa hồn thiện hoạt động khơng có thống hoàn toàn quan điểm Đặc biệt, khác biệt cách hiểu đề cập vấn đề khía cạnh khác Phổ biến việc sử dụng thuật ngữ khía cạnh không chuyên, đặc biệt ngôn ngữ thường nhật xã hội báo chí Khái niệm huy động vốn sử dụng hoạt động ngân hàng thương mại nói hẹp không rõ ràng, nhiều trường hợp có khơng thống nội hàm thân khái niệm Nhưng nhìn chung, phổ biến nhất, theo tác giả tổng hợp khái niệm huy động vốn hiểu là: Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức cá nhân hình thưc tiền gửi ko kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận 1.1.2.2.Nội dung huy động vốn Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động thông qua nghiệp vụ chủ yếu như: nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá nghiệp vụ trung gian khác.Vốn huy động nguồn vốn mà ngân hàng chủ động tìm kiếm bị động việc tạo nguồn Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thường mức 70 – 80%, nguồn chủ yếu đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng nguồn mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thơng qua cơng cụ tài với mức lãi suất khác nhau, thời hạn hoàn trả khác để huy động tới mức tối đa nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi khách hàng Các NHTM phải thu hút nhiều tiền người tiêu dùng doanh nghiệp dù ngân hàng phải trả lãi cho loại tiền gửi song việc thu hút nhanh biết sử dụng mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng Huy động vốn tiền gửi Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng thương mại, ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ tiền, tài sản toán hộ khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư Cùng với phát triển vượt bậc kinh tế cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại Ngày nay, hầu hết ngân hàng thương mại dẩy mạnh huy động vốn thơng qua sách cụ thể, rõ ràng hiệu (Nguyễn Văn Tiến 2010, tr 86) 60 cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai Sau kiến nghị cụ thể: Chính sách kiềm chế lạm phát Trong năm vừa qua lạm phát liên tục tăng, năm 2009 lạm phát bình quân Việt Nam 6,88%, đến năm 2010 tăng gần gấp đôi 11,75%, tới năm 2011 lạm phát chạm mức 18,6% Lạm phát không ảnh hưởng sống người dân, tình hình kinh doanh doanh nghiệp nói chung mà ảnh hưởng lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng Áp lực lạm phát buộc ngân hàng phải huy động vốn với lãi suất cao hơn, chi phí huy động vốn, chi phí đầu vào ngân hàng tăng đồng thời ảnh hưởng tới kết kinh doanh ngân hàng Chính mà chế sách điều hành Ngân Hàng Nhà Nước phải đặc biệt trọng tới vấn đề lạm phát, phải chịu áp lực từ việc nhiều ngân hàng thương mại thiếu vốn phải cầu cứu Ngân Hàng Nhà Nước, nhiên Ngân Hàng Nhà Nước nên ý tới mục tiêu chung hạn chế việc bơm thêm vốn vào kinh tế để ổn định lạm phát Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích dơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiêu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất hợp lý phải xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trường Vấn đề lãi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân 61 hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ lưu thông…Muốn vậy, NHNN phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý thời kỳ điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM Xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để TCTD tham khảo xác định lãi suất kinh doanh Lãi suất giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh NHTM có cơng tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lãi suất đồng ngoại tệ giảm xuống lãi suất đồng nội tệ đẩy lên chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân e ngại đồng VN tiếp tục bị giá Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM Phát triển thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc phát triển thị trường vốn có ý nghĩa với Việt Nam Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành chứng khốn Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung ứng vốn người có nhu cầu vốn Qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích nhiều Hiện nay, NHTM huy động vốn trung dài hạn qua phát hành trái 62 phiếu nói chung khó khăn khả chuyển đổi từ trái phiếu thành tiền ngược lại khơng đơn giản Nếu có thị trường vốn tập trung việc phát hànah trái phiếu ngân hàng thuận lợi Thị trường vốn giải mâu thuẫn khả cung cấp nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn, người phát hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn người mua chứng khốn bán chứng khoán lấy tiền mặt vào lúc nào.Thị trường vốn giúp cho người đầu tư tuỳ ý lựa chọn nơi đầu tư hình thức đầu tư 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Thứ nhất, có kế hoạch ,định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp Biện pháp mà ngân hàng làm phải ln ln đánh giá cách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn , tình hình thực tiễn Việt Nam (môi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý, môi trường đối ngoại) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía ngân hàng hay người gửi tiền Đồng thời, ngân hàng phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Trên sở đó, ngân hàng lập chiến lược dài hạn huy động vốn để từ có biện pháp huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho thân ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung khơng để bị đọng vốn trình sử dụng vốn Các định hướng, kế hoạch công tác huy động vốn phải xuất phát từ yêu cầu sau: Công tác nguồn vốn ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực * Coi khai thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa u cầu mang tính giải pháp tình * Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn thể đồng bộ, nhịp nhàng * Ln có biện pháp nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững Thứ hai, ln có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước 63 hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ dịch vụ tiện ích mà họ hưởng Nếu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an toàn dịch vụ tiện ích nhau, họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến nước ta (điện thoại, báo chí, thơng tin kinh tế truyền hình…) Để thực chế lãi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động ngân hàng thương mại kho bạc có thuận lợi khơng bị khống chế lãi suất trần Thứ ba, ngân hàng cần đa dạng sản dịch vụ ngân hàng Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Sở dĩ người Việt Nam có thói quen tiết kiệm để dự phòng lúc ốm đau, bệnh tật hay mua sắm Mục đích họ để kiếm lời, tích lũy Nắm bắt điều này, Vpbank đưa nhiều kỳ hạn gửi với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, Vpbank cần có giải pháp thích hợp để thu hút nguồn vốn dồi Đa dạng hố hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, hay tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà Với hình thức này, Ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn trung dài hạn Quầy gửi tiền tiết kiệm dân chúng phải phân bổ nhiều nơi, đảm bảo thuận tiện cho khách hàng 64 Vpbank cần cải tiến thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi, rút tiền Nên quầy giao dịch bố trí người làm việc sớm nghỉ muộn (thậm chí giao dịch tối ngày nghỉ) Đây vấn đề quan trọng có người có ngồi làm việc ngày nghỉ có thời gian để đến Ngân hàng gửi tiền rút tiền Cải cách lề lối làm việc, thủ tục việc huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tránh sử dụng nhiều chứng từ, thủ tục rườm rà, tốn công sức, tiền của Ngân hàng mà khách hàng lại khơng hài lịng Sự linh hoạt kỳ hạn hấp dẫn tiền gửi Bên cạnh kỳ hạn áp dụng, ngân hàng mở rộng thêm thời hạn gửi tiền tháng, năm, năm, năm chí 10 năm Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hố hình thức sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên, để thu hút vốn dài hạn, ngân hàng nên phát hành "phiếu tiết kiệm có kỳ hạn chuyển nhượng" quỹ tiết kiệm ngân hàng Với loại tiết kiệm có kỳ hạn dung hồ lợi ích hai bên: ngân hàng người gửi tiền Người gửi tiền tiết kiệm chủ động cần rút vốn chi tiêu đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo nguồn vốn ổn định Ngồi ra, cần có giải pháp tự động chuyển hố tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân Ví dụ: người gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn ngân hàng từ tháng trở lên chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hố q trình tốn qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thơng Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân nhu cầu cấp thiết xét góc độ đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng cho tầng lớp dân cư xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế phát triển Để tăng số lượng tài khoản lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh số tốn qua tài khoản, góp 65 phần thúc đẩy q trình tốn khơng dùng tiền mặt xã hội SGDI cần ý đến hình thức Bởi nước ta cịn nghèo, thu nhập bình quân thấp, tâm lý người dân Việt Nam quen sử dụng tiền mặt Vì khái niệm mở tài khoản cá nhân toán qua ngân hàng với nhiều người mẻ Hơn nữa, lãi suất huy động loại tài khoản thấp (lãi suất không kỳ hạn) ngược hẳn với tâm lý người gửi tiền vào ngân hàng ln mong hưởng lãi suất cao.Về phía Ngân hàng cần có biện pháp tác động sau: - Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Hướng dẫn cho khách hàng thấy tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu ưu điểm tài khoản thường xuyên sử dụng Khi người dân quen việc tốn, chi trả dịch vụ thuận tiện mà Ngân hàng đưa cộng với đa dạng hoá dịch vụ, hình thức hoạt động Ngân hàng, người dân quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho khách hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân chất lượng dịch vụ mà khơng phải hưởng lãi - Ngân hàng áp dụng việc theo dõi tài khoản song song khách hàng tức tài khoản tiền gửi tốn khách hàng có số dư cao, Ngân hàng chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị thiệt Ngược lại, khách hàng có nhu cầu tốn cao, Ngân hàng tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi toán để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng làm tạo nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng Đồng thời giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tốn thời gian chi phí - Ngân hàng liên kết với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc trường đại học, doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định Đây lĩnh vực mẻ, thị trường khả khai thác lớn Hơn nữa, thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả thích ứng khách hàng với dịch vụ ngân hàng nhanh Ngân hàng qua giúp người dân tiếp xúc với dịch vụ toán đại thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM nhanh 66 chóng hồ nhập vào mạng lưới tốn quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho Ngân hàng - Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho Ngân hàng, nhà trường sinh viên Đối với Ngân hàng, nguồn huy động dồi số lượng sinh viên trường Đại học, Cao đẳng lớn Về phía nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác Sinh viên khơng cịn cảnh chen chúc nộp học phí, có phải nghỉ tiết học chen chân vào bàn thu Thứ tư, đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên…có người dư dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sơi, nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì lý theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân hàng tranh thủ, thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lượng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thõa mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua đố thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thứ năm, Khuyến khích lợi ích vật chất Khi khách hàng gửi tiền, ngồi việc so sánh lãi suất huy động nơi cao cịn quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ nhận Chẳng hạn lí khách hàng cần rút vốn trước hạn để giải nhu cầu chi tiêu tài không ngân hàng cho rút trước hạn cho rút trước hạn không trả lãi gây tâm lý khó chịu ấn tượng khơng tốt khách hàng ngân hàng, nhiều dẫn đến tranh cãi khơng hay Do thời gian tới, ngân hàng cần áp dụng hình thức nhận cầm sổ tiết kiệm cho phép khách hàng 67 chiết khấu kì phiếu ngân hàng phát hành Ngân hàng nghiên cứu để bước chuyển sang trả lãi lãi suất tiền gửi có kì hạn Cụ thể là: Khi khách hàng cần rút vốn trước hạn, ngân hàng trả lãi cho khách hàng lãi suất tiền gửi có kì hạn kì hạn cao mà khách hàng gửi được, cộng với lãi suất tiền gửi khơng kì hạn số ngày (tháng) lẻ Chẳng hạn khách hàng gửi tiết kiệm tháng đến tháng thứ khách hàng xin rút trước hạn, ngân hàng trả lãi kì hạn tháng cho khách hàng cộng với lãi suất khơng kì hạn tháng Điều khắc phục nhược điểm quy định không cho phép khách hàng rút vốn trước hạn cho rút vốn trước hạn không trả lãi trả lãi suất tiền gửi khơng kì hạn trường hợp thời hạn gửi gần đến ngày đáo hạn khách hàng xin rút vốn trước hạn Khi ngân hàng không cho rút vốn trước hạn cho rút khơng trả lãi gây thiệt thịi cho khách hàng, ngân hàng trả lãi lãi suất tiền gửi khơng kì hạn tiền lãi tính khơng so với trường hợp khách hàng chọn gửi kì hạn thấp Hệ tất yếu lần sau khách hàng khơng chọn gửi tiền ngân hàng chọn kì hạn ngắn để gửi Điều mâu thuẫn với mục tiêu kế hoạch biện pháp tăng dần tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn ngân hàng Biện pháp khuyến khích với việc đa dạng hóa kì hạn gửi tiền giúp ngân hàng huy động nguồn vốn trung dài hạn khách hàng cảm thấy yên tâm gửi tiền dài hạn cần ngân hàng cho rút tiền trước hạn tính tốn lãi sịng phẳng cho khách hàng Thứ sáu, định kì quảng cáo niêm yết công khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, am tường hết thủ tục, thể lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lần đầu đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ, cơng khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách hàng tìn thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác khơng có 68 Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Thứ bảy, đổi công nghệ ngân hàng Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thẻ tốn, máy rút tiền tự động mà cịn chế toán nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn Là ngân hàng thành lập, phải hoàn toàn tự chủ hoạt động kinh doanh, lượng vốn đầu tư để đổi cơng nghệ cịn hạn hẹp Vì vậy, ngân hàng cần phải tự nghiên cứu đổi công nghệ, đồng thời lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả ngân hàng Trước mắt nay, công nghệ ưu tiên công nghệ tốn khơng dùng tiền mặt nhằm làm tăng vịng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thơng Thứ tám, phát huy tối đa yếu tố người Đây khơng giải pháp trước mắt mà cịn lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh SGD I Vì vậy, SGD cần đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hồn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng SGD cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao cơng việc Có sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích người cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Công tác 69 tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh Thứ chín, hạn chế rủi ro,nâng cao điều hành kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà khơng thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, khơng quay vịng nhanh Cịn ngân hàng thực tốt cơng tác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng chương II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau: - Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng - Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đơn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà cịn giúp doanh nghiệp khơng bị phá sản - Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thơng tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật 70 Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác Thứ mười, gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ thường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để Ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Nhưng Ngân hàng tiến hành cho vay quay vịng vốn nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động Nước ta giai đoạn công nghiệp hoá, đại hoá đất nước nên việc đầu tư tín dụng có chiều hướng tăng trưởng mạnh Nhưng việc mở rộng tín dụng phải đơi với việc nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn vốn tăng trưởng VPbank cần đưa giải pháp thích hợp cho việc huy động vốn sử dụng vốn có hiệu quả: - Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội thành phố, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị trường, thị trường thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường - Thực phương châm cho vay an tồn - hiệu Kế tốn cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh qui định Luật NHNN Luật Các TCTD bao gồm: Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán theo qui định NHNN Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có Tỷ lệ chuyển hoá vốn Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ - VPbank cần làm tốt vai trị trung gian tài chính, mặt tăng cường tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào Tổng cơng ty có tín nhiệm thị trường 71 vay vốn với Sở, trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay Tính tốn lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quĩ rủi ro có lợi nhuận Cán tín dụng phải thường xun kiểm tra, phân tích chất lượng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh hưởng không tốt đến kết kinh doanh Vpbank - VpBank cần cân đối huy động vốn sử dụng vốn, đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất cho nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, ngân hàng cân đối vốn cho vay cách : Nếu có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thường xuyên luân chuyển ngân hàng sử dụng vay trung dài hạn Việc sử dụng tất nhiên phải ý đến tỷ lệ định phù hợp với quy định quan quản lý nhà nước 72 KẾT LUẬN Cùng với phát triển toàn hệ thống, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính thật hồ nhập vào mơi trường kinh doanh mới, đầy sức cạnh tranh hấp dẫn kinh tế có nhiều thay đổi Sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước đòi hỏi khối lượng vốn lớn Do vai trò tạo vốn ngành ngân hàng coi hoạt động then chốt Hoạt động huy động vốn đã, hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu Ngân hàng Thương mại nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính nói riêng Mặc dù cịn tồn khó khăn định cơng tác huy động vốn, song Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính khơng ngừng nâng cao khả tài chính, đưa biện pháp khơi tăng nguồn thu ổn định ngân hàng, tìm giải pháp khả thi để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Với nội dung “Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính”, khố luận tập trung hồn thành nội dung quan trọng sau đây: Phân tích làm rõ nội dung lực huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Phân tích thực trạng lực huy động vốn năm từ 2008 đến 2011, tìm ưu điểm, tồn nguyên nhân tồn cơng tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Đưa giải pháp nhằm nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính thời gian tới Đề xuất số kiến nghị với NHTM CP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính, với NHNN, với Nhà nước để tạo điều kiện cho giải pháp phát huy tác dụng thực tiễn 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO *Văn pháp luật: Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội *Sách, giáo trình: Phan Thị Cúc (2009), Giáo trình quản trị NHTM, Nhà xuất giao thơng vận tải, TP Hồ Chí Minh Lê Vinh Doanh (2008), Giáo trình Tiền hoạt động Ngân hàng, Nhà xuất TP Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), Giáo trình Tín dụng ngân hang thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài Chính Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất TP Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Nguyễn Đức Thảo (2010), đề tài nghiên cứu khoa học Phát triển nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ truyền thống Ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường 10 Prederic S.Mishkin (1995), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 11 Peter S.Rose (2001), Giáo trình Quản trị Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12 Đỗ Thị Bích Hậu (2011) – A3 ĐTCK K46, Đại học Ngoại thương, Khóa luận tốt nghiệp giải pháp nâng cao lực huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Anh Bình (ABBank) *Báo, tạp chí: Nguyễn Trung Kiên (2009), Các giải pháp nhằm huy động vốn cho nghiệp CNH, HĐH, tạp chí Kinh tế đầu tư, số 19/2009, tr 17-19 Nguyễn Văn Lai (2011), giải pháp chủ yếu nhằm huy động vốn nước phục vụ phát triển kinh tế Việt Nam, tạp chí Kinh tế đầu tư, số 24/2011, tr 20-24 74 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh (2008,2009,2010,2011), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính *Một số website tham khảo: Ngân hàng nhà nước : http://www.sbv.gov.vn/ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) http://www.vpb.com.vn/ Hiệp hội ngân hàng Việt Nam : http://www.vnba.org.vn/ Tạp chí tài : http://www.tapchitaichinh.vn/ Thông tin pháp luật dân : http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com : ... lực huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính Chương 3: Giải pháp nâng. .. tiễn ngân hàng thương mại lực huy động vốn hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng lực huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Trung Hòa. .. việc nâng cao lực huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, khóa luận nghiên cứu thực trạng lực huy động vốn NHTM cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính