Cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THU HẰNG CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THU HẰNG CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. PHẠM THÁI QUỐC THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các dữ liệu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng, kết quả của luận văn là trung thực và chƣa đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Phú Thọ, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Lê Thị Thu Hằng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn, tôi đã dƣợc sự giúp đỡ của các tập thể và cá nhân. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ quý báu đó. Trƣớc hết tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng đào tạo của trƣờng Đại học Kinh tế và quản trị kinh doanh, Khoa sau Đại học, Đại học Thái Nguyên. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ của các thầy cô giáo trong quá trình giảng dạy, đã trang bị cho tôi những kiến thức khoa học. Đặc biệt là thầy giáo - PGS.TS. PHẠM THÁI QUỐC ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ tôi trong suốt thời gian nghiên cứu và học tập. Tôi xin chân thành cám ơn các ban ngành nơi tôi công tác và nghiên cứu luận văn, cùng toàn thể các đồng nghiệp học viên lớp cao học quản lý kinh tế khóa 9, gia đình bạn bè đã tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cho tôi hoàn thành chƣơng trình học của mình và góp phần thực hiện tốt hơn cho công tác thực tế sau này. Tôi xin chân thành cảm ơn ! Phú Thọ, ngày 19 tháng 6 năm 2014 Tác giả luận văn Lê Thị Thu Hằng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 4. Những đóng góp mới của đề tài 3 5. Bố cục của luận văn 3 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH PHÚ THỌ 4 1.1. Tín dụng và vấn đề xóa đói giảm nghèo 4 1.1.1. Những vấn đề cơ bản về tín dụng và tín dụng ƣu đãi đối với hộ nghèo 4 1.1.2. Những vấn đề cơ bản về nghèo đói 8 1.1.3. Đặc điểm tín dụng ƣu đãi đối với hộ nghèo 13 1.1.4. Vai trò của tín dụng ƣu đãi đối với hộ nghèo 17 1.2. Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo 19 1.2.1. Nhân tố khách quan 19 1.2.2. Nhân tố chủ quan 21 1.3. Kinh nghiệm cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo của NHCSXH ở một số địa phƣơng 23 1.3.1. Kinh nghiệm của một số địa phƣơng 23 1.3.2. Bài học kinh nghiệm có thể áp dụng đối với NHCSXH Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 28 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 31 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 31 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin 31 2.2.2. Phƣơng pháp xử lý thông tin 33 2.2.3. Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 33 2.3. Hệ thống chỉ tiêu phân tích 34 2.3.1. Đối với ngân hàng 34 2.3.2. Chỉ tiêu đối với hộ nghèo 36 2.3.3. Chỉ tiêu đối với xã hội 36 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ 38 3.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ 38 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ 38 3.1.2. Mô hình quản lý của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh 40 3.1.3. Tóm lƣợc hoạt động cho vay ƣu đãi của NHCSXH tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2003-2013 46 3.2. Thực trạng cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội trên địa bàn tỉnh Phú Thọ 51 3.2.1. Nguồn vốn 51 3.2.2. Hoạt động cho vay 52 3.2.3. Phƣơng thức cho vay đang đƣợc áp dụng 57 3.2.4. Lãi suất đang áp dụng 58 3.2.5. Thời hạn cho vay 60 3.2.6. Tình hình xử lý rủi ro 61 3.2.7. Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích 61 3.2.8. Mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn 62 3.3. Kết quả hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH Phú Thọ 63 3.3.1. Những kết quả đạt đƣợc 63 3.3.2. Tồn tại và nguyên nhân 64 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ 71 4.1. Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ, mục tiêu của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ 71 4.1.1. Phƣơng hƣớng, mục tiêu tổng quát của NHCSXH tỉnh đến năm 2020 71 4.1.2. Nhiệm vụ và mục tiêu cụ thể 71 4.2. Các giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ 72 4.2.1. Hoàn thiện mô hình tổ chức của Ngân hàng Chính sách xã hội 73 4.2.2. Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay 73 4.2.3. Phối hợp chặt chẽ hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội với các Ban ngành, tổ chức đơn vị có liên quan trong công tác đánh giá và cung ứng vốn chính sách 75 4.2.4. Tăng năng lực tài chính cung ứng vốn vay chính sách 76 4.2.5. Mở rộng phƣơng thức cho vay, mức cho vay, thời hạn cho vay linh hoạt theo dự án và đối tƣợng vay vốn ở từng vùng 78 4.2.6. Củng cố, hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn 80 4.2.7. Nâng cao chất lƣợng ủy thác 81 4.2.8. Kết hợp cung ứng vốn tín dụng 82 4.2.9. Nâng cao năng lực quản trị điều hành 83 4.2.10. Nâng cao chất lƣợng cán bộ tín dụng 84 4.3. Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc và các cơ quan liên quan 84 4.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 84 4.3.2. Kiến nghị với các cơ quan ngang bộ, Ngân hàng nhà nƣớc 85 4.3.3. Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam 87 4.3.4. Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh và các hội đoàn thể 88 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi PHỤ LỤC 93 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐD : Ban Đại diện CSHCM : Cộng sản Hồ Chí Minh CSXH : Chính sách xã hội CT-TTg : Chỉ thị - Thủ tƣớng HĐND : Hội đồng nhân dân HĐQT : Hội đồng quản trị NĐ-CP : Nghị định - Chính phủ NHCSXH NHNo&PTNT : Ngân hàng chính sách xã hội : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NQ-HNTW : Nghị quyết - Hội nghị Trung ƣơng ODA : Official Development Assistance- Hỗ trợ phát triển chính thức QĐ-HĐQT : Quyết định - Hội đồng quản trị QĐ-NH : Quyết định - Ngân hàng QĐ-TTg : Quyết định - Thủ tƣớng QĐ-UB : Quyết định - Ủy ban TK &VV : Tiết kiệm và vay vốn TT-BTC : Thông tƣ - Bộ tài chính UBND : Ủy ban nhân dân VNĐ : Việt Nam đồng XĐGN : Xóa đói giảm nghèo Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1. So sánh nguồn vốn sau 10 năm hoạt động (2003-2013) 46 Bảng 3.2. So sánh dƣ nợ tín dụng ở NHCSXH tỉnh Phú Thọ sau 10 năm hoạt động (2003-2013) 51 Bảng 3.3. Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH tỉnh Phú Thọ (2003-2013) 52 Bảng 3.4. Một số chỉ tiêu chủ yếu trong cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2003-2013 53 Bảng 3.5. Đánh giá của hộ nghèo về lãi suất cho vay ƣu đãi 59 Bảng 3.6. Đánh giá của hộ nghèo đối với thời hạn cho vay 60 Bảng 3.7. Tỷ lệ hộ nghèo sử dụng vốn sai mục đích vay 61 Bảng 3.8. Mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn đối với hộ nghèo 62 Bảng 3.9. Kết quả mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo 62 [...]... NHCSXH tỉnh Phú Thọ Chương 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI... lƣợng cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Phú Thọ 2.2 Mục tiêu cụ thể Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3 - Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng ƣu đãi đối với hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội - Phân tích, đánh giá tình hình cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2003-2013 - Làm rõ thực trạng cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo. .. làm việc tại Ngân hàng CSXH, tôi nhận thấy hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo cần quan tâm Với những lý do nêu trên, tôi mạnh dạn lựa chọn đề tài Cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ làm luận văn tốt nghiệp 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo của Ngân hàng CSXH tỉnh Phú Thọ, từ đó đề... nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ từ năm 2003-2013 và định hƣớng đến năm 2020 4 Những đóng góp mới của đề tài Đề tài góp phần làm rõ một số nội dung về lý luận và thực tiễn liên quan đến cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo Đánh giá thực trạng hoạt động chất lƣợng cho vay đối với hộ nghèo, đồng thời đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã. .. hạn: Cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng (5 năm) + Cho vay dài hạn: Cho vay trên 60 tháng Phương thức cho vay: Việc cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội đƣợc thực hiện theo phƣơng thức uỷ thác cho các tổ chức chính trị - xã hội (Hội nông dân, Hội liên hiệp phụ nữ, hội cựu chiến binh, Đoàn thanh niên CSHCM) theo hợp đồng uỷ thác Vì đối tƣợng cho vay là hộ nghèo, có trình độ thấp, ít tài sản nên cho. .. vay tối đa đối với một hộ do Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội quyết định và công bố từng thời kỳ Lãi suất cho vay: Thấp hơn lãi suất của các Ngân hàng thƣơng mại, do Thủ tƣớng Chính phủ quyết định cho từng thời kỳ theo đề nghị của Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội Chênh lệch lãi suất huy động và lãi suất cho vay đƣợc Bộ Tài chính cấp bù, những tổn thất trong cho vay, sau khi... nghèo tại ngân hàng để thấy rõ đƣợc những thuận lợi, khó khăn, những mặt làm đƣợc và những mặt còn thiếu sót - Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Phú Thọ 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Phú Thọ - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động cho vay hộ nghèo tại. .. đói giảm nghèo, ổn định xã hội Tại Nghị định 78/2002/NĐ-CP có nêu: - Thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội để thực hiện tín dụng ƣu đãi đối với ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo đƣợc thành lập theo Quyết định số 230/QĐ-NH5, ngày 01 tháng 9 năm 1995 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội không... khoản phải nộp ngân sách Nhà nƣớc - Ngân hàng Chính sách xã hội đƣợc thực hiện các nghiệp vụ: Huy động vốn, cho vay, thanh toán, ngân quỹ và đƣợc nhận vốn uỷ thác cho vay ƣu đãi của chính quyền địa phƣơng, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức phi Chính phủ, các cá nhân trong và ngoài nƣớc đầu tƣ cho các chƣơng trình dự án phát triển kinh tế - xã hội ở địa phƣơng... giải ngân cho UBND xã 5 UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của Ngân hàng đến tổ chức chính trị - xã hội 6 Tổ chức chính trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ tiết kiệm và vay vốn 7 Tổ tiết kiệm và vay vốn thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn 8 Ngân hàng cùng Tổ tiết kiệm và vay vốn giải ngân đến từng hộ gia . Đối với ngân hàng 34 2.3.2. Chỉ tiêu đối với hộ nghèo 36 2.3.3. Chỉ tiêu đối với xã hội 36 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH. LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ 71 4.1. Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ, mục tiêu của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ 71 4.1.1 cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Phú Thọ. Chương 2: Phƣơng pháp nghiên cứu. Chương 3: Thực trạng hoạt động cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh