Nâng cao hiệu quả cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Hạ Hòa tỉnh Phú Thọ

i i ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN MINH PHƯỢNG NGUYỄN MINH PHƯỢNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ƯU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HẠ HÒA TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ƯU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HẠ HÒA TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Mai Ngọc Cường Thái Nguyên - Năm 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Thái Nguyên - Năm 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii iii LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chương trình nghiên cứu thực hiện, số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xin hoàn toàn Em xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, đặc biệt Quý thầy cô giáo Khoa sau đại học tận tình dạy bảo chúng em suốt thời gian khóa học chịu trách nhiệm viết Em xin chân thành cảm ơn GS TS Mai Ngọc Cường, thầy hết lòng Tác giả luận văn giúp đỡ, tận tụy hướng dẫn cho em hoàn thành Luận văn thạc sỹ Tôi xin cảm ơn anh, chị phòng Lao động Thương binh Xã hội huyện Hạ Hoà, Ủy ban nhân dân huyện Hạ Hoà, Phòng thống kê huyện Hạ Nguyễn Minh Phƣợng Hòa giúp đỡ cung cấp cho nhiều thông tin tư liệu có giá trị Xin cảm ơn đồng nghiệp công tác Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hạ Hoà , gia đình bạn bè hỗ trợ, tạo điều kiện, khuyến khích cho thời gian qua để hoàn thành Luận văn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv v 1.1.2.3 Ý nghĩa, tầm quan trọng cho vay ưu đãi hộ nghèo MỤC LỤC NHCSXH 19 TRANG B ÌA i 1.2 Nội dung, hệ thống tiêu đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu LỜI CAM ĐOAN ii cho vay ƣu đãi hộ nghèo NHCSXH 22 LỜI CẢM ƠN iii 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng MỤC LỤC iv sách xã hội: 22 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x 1.2.1.1 Khái niệm hiệu cho vay 22 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU xi 1.2.1.2 Khái niệm hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo: 22 MỞ ĐẦU 1.2.2 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo Tính cấp thiết đề tài NHCSXH 23 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.2.2.1 Hiệu ngân hàng 24 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.2.2.2 Hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo 26 Kết cấu luận văn 1.2.2.3 Hiệu xã hội 29 CHƢƠNG 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ NHCSXH 29 HIỆU QUẢ CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN 1.2.3.1 Các nhân tố liên quan đến môi trường pháp lý chủ trương HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI sách xóa đói giảm nghèo 29 1.1 Đói nghèo cho vay ƣu đãi hộ nghèo 1.2.3.2 Các nhân tố liên quan đến tổ chức hoạt động cho vay hộ 1.1.1 Đói nghèo nghèo NHCSXH 30 1.1.1.1 Khái niệm đói nghèo 1.2.3.3.Các nhân tố liên quan đến hộ nghèo 31 1.1.1.2 Nguyên nhân đói nghèo 1.2.3.4 Các nhân tố liên quan đến hoạt động hỗ trợ phối hợp 1.1.1.3 Sự cần thiết phải đẩy mạnh xoá đói giảm nghèo 14 tổ chức trị xã hội 31 1.1.2 Cho vay ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng CSXH 17 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay ƣu đãi hộ nghèo 1.1.2.1 Một số khái niệm có liên quan đến cho vay ưu đãi hộ số NHCSXH tỉnh Phú Thọ 32 nghèo ngân hàng sách xã hội 17 1.3.1 Kinh nghiệm NHCSXH Huyện Tân Sơn tỉnh Phú Thọ 32 1.1.2.2 Đặc điểm cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH 18 1.3.2 Kinh nghiệm NHCSXH huyện Cẩm Khê tỉnh Phú Thọ 33 1.3.3 Một số học kinh nghiệm cho NHCSXH huyện Hạ Hoà 34 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi vii CHƢƠNG 36 3.2.1 Hiệu Ngân hàng sách xã hội huyện Hạ Hòa 61 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.2.2 Hiệu hộ nghèo vay vốn 63 2.1.Khái quát tình hình khai thác tài nguyên phát triển kinh tế xã hội 3.2.3 Hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo phía địa phương nghèo đói Huyện Hạ Hòa 36 64 2.1.1 Về khai thác tài nguyên phát triển kinh tế xã hội 36 3.3 Thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế 67 2.1.2 Tình hình nghèo đói Huyện Hạ Hòa 40 3.3.1 Thành tựu hạn chế 67 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 41 3.3.2 Nguyên nhân hạn chế 68 2.2.1 Phương pháp thu thập phân tích tài liệu thứ cấp: 41 3.3.2.1 Các nguyên nhân liên quan đến môi trường pháp lý chủ trương 2.2.2 Phương pháp phân tích thông qua tài liệu sơ cấp 42 sách huyện giảm nghèo 68 2.3 Hệ thống tiêu phân tích 42 3.3.2.2 Các nguyên nhân liên quan đến tổ chức quản lý, quy định, 2.4 Khung phân tích đề tài 43 hướng dẫn, thủ tục, triển khai vay vốn ưu đãi hộ nghèo 70 CHƢƠNG III 44 3.3.2.3 Các nguyên nhân liên quan đến sử dụng vốn hộ nghèo THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ƢU ĐÃI HỘ NGHÈO TẠI vay vốn 70 NHCSXH HUYỆN HẠ HÒA TỈNH PHÚ THỌ ( 2006 - 2011 ) 44 3.3.2.4 Các nguyên nhân liên quan đến hoạt động hỗ trợ phối hợp 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu khái quát hoạt động cho vay ƣu đãi tổ chức xã hội, đoàn thể 71 hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa tỉnh Phú Thọ 44 CHƢƠNG IV 73 3.1.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu giới thiệu tổng quan trình PHƢƠNG HƢỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA hình thành, phát triển, mô hình tổ chức hoạt động NHCSXH huyện CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CSXH Hạ Hòa tỉnh Phú Thọ 44 HUYỆN HẠ HÒA TỈNH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2015 73 3.1.2 Phân tích tình hình cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH 4.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện Hạ Hòa phƣơng hƣớng huyện Hạ Hòa 54 nâng cao hiệu cho vay ƣu đãi hộ nghèo NHCSXH Hạ Hòa 3.1.2.1 Về nguồn vốn cho vay 54 đến năm 2015 73 3.1.2.2 Về doanh số cho vay, dư nợ cho vay hộ nghèo 55 4.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện Hạ Hòa phương hướng 3.1.3 Khái quát phương thức hoạt động cho vay ưu đãi hộ nghèo hoạt động NHCSXH huyện Hạ Hòa đến năm 2015 73 NHCSXH huyện Hạ Hòa 60 4.1.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội giảm nghèo huyện Hạ 3.2 Đánh giá hiệu cho vay ƣu đãi hộ nghèo Ngân hàng Hòa đến năm 2015 73 sách xã hội huyện Hạ Hòa 61 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii ix 4.1.1.2 Phương hướng hoạt động NHCSXH huyện Hạ Hòa đến năm 4.2.3 Các giải pháp liên quan đến người sử dụng vốn 82 2015 74 4.2.4 Các giải pháp liên quan đến hoạt động hỗ trợ phối hợp tổ 4.1.2 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo chức trị, xã hội 83 NHCSXH huyện Hạ Hòa đến năm 2015 74 4.2.4.1 Tổ tiết kiệm vay vốn 83 4.1.2.1.Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ 4.2.4.2 Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 84 nghèo phía NHCSXH 74 4.2.4.3 Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn cán nhận ủy thác 85 4.1.2.2 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ 4.2.4.4 Công tác kiểm tra đơn vị nhận ủy thác cho vay 86 nghèo phía người vay vốn 75 4.3 Kiến nghị 87 4.1.2.3 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ 4.3.1 Đối với địa phương quyền cấp môi trường thể chế nghèo phía địa phương 75 chế sách giảm nghèo 87 4.2 Giải pháp thực nâng cao hiệu cho vay ƣu đãi hộ 4.3.2 Đối với Ngân hàng sách xã hội cấp 88 nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa 76 4.3.3 Đối với tổ chức hội, đoàn thể địa phương 88 4.2.1 Các giải pháp liên quan đến môi trường pháp lý chủ trương KẾT LUẬN 89 sách huyện Hạ Hòa giảm nghèo 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 4.2.1.1 Sự tham gia quyền ban ngành vào hoạt động xóa PHỤ LỤC 1: TÌNH HÌNH HỘ NGHÈO CỦA HUYỆN HẠ HÒA 93 đói giảm nghèo 77 4.2.1.2 Gắn công tác cho vay vốn dịch vụ sau đầu tư 77 4.2.1.3 Đa dạng hóa ngành nghề đầu tư 78 4.2.1.4 Công tác kiểm tra Ban đại diện HĐQT cấp huyện 79 4.2.2 Các giải pháp liên quan đến tổ chức quản lý, quy định, hướng dẫn, thủ tục, triển khai thực hiện, lực đội ngũ cán hoạt động cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH 79 4.2.2.1 Chính sách tín dụng NHCSXH 79 4.2.2.2 Hồ sơ thủ tục vay vốn 80 4.2.2.3 Cho vay theo dự án vùng, tiểu vùng 81 4.2.2.4 Nâng suất cho vay hộ nghèo 81 4.2.2.5 Đào tạo cán NHCSXH 82 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ x xi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Bảng Bảng 2.1 Nội dung TT Ký hiệu, viết tắt Nội dung bảng biểu Số liệu kết sản xuất chủ yếu huyện Hạ Hoà giai đoạn 2006 - 2011 Trang 36 Bảng 2.2 Tình hình hộ nghèo huyện Hạ Hoà 40 Xoá đói, giảm nghèo XĐGN Bảng 3.1 Hiện trạng sử dụng đất huyện Hạ Hoà giai đoạn 2009 - 2011 47 Hộ nghèo HN Bảng 3.2 Tình hình biến động dân số lao động huyện Hạ Hoà 50 Công nghiệp hóa, đại hóa CNH - HĐH Bảng 3.3 So sánh tốc độ tăng trưởng dư nợ đến năm nghiên cứu 52 Hội đồng nhân dân HĐND Trung ương TW Hội đồng quản trị HĐQT Lao động Thương binh Xã hội LĐ - TB&XH Ngân hàng Chính sách xã hội NHCSXH Sản xuất kinh doanh SXKD 10 Uỷ ban nhân dân UBND Bảng 3.9 11 Hội nông dân HND Bảng 3.10 Tăng trưởng dư nợ hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hoà 62 12 Hội phụ nữ HPN Bảng 3.11 Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hoà 62 13 Hội cựu chiến binh HCCB Bảng 3.12 Tỷ lệ hộ nghèo sử dụng vốn sai mục đích xin vay 63 14 Đoàn niên ĐTN Bảng 3.13 Mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo 63 15 Ban quản lý BQL Bảng 3.14 Tỷ lệ hộ thoát nghèo nhờ chương trình cho vay ưu đãi 64 16 Cho vay hộ nghèo CVHN Bảng 3.15 Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn 65 Bảng 3.4 Cơ cấu nguồn vốn cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hoà 54 Bảng 3.5 Doanh số cho vay, dư nợ cho vay hộ nghèo 55 Bảng 3.6 Doanh số cho vay hộ nghèo theo ngành nghề 56 Bảng 3.7 Dư nợ hộ nghèo theo ngành nghề 57 Bảng 3.8 Dư nợ cho vay hộ nghèo theo xã 57 Tỷ trọng dư nợ hộ nghèo tổng dư nợ NHCSXH huyện Hạ Hoà Một số tiêu đánh giá hiệu việc cho vay ưu đãi 61 17 Xuất lao động XKLĐ 18 Học sinh sinh viên HSSV hộ nghèo ảnh hưởng đến kết kinh tế - xã hội huyện Hạ Hoà 19 Giải việc làm GQVL Bảng 3.17 Thống kê tình hình cho vay uỷ thác qua tổ chức trị xã hội 72 20 Nước vệ sinh môi trường NS&VSMT Bảng 4.1 Một số tiêu kinh tế - xã hội huyện Hạ Hoà đến năm 2015 76 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Bảng 3.16 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 66 MỞ ĐẦU nghèo cách làm ăn khuyến nông- lâm- ngư; hỗ trợ tín dụng cho người nghèo; hỗ trợ người nghèo y tế; hỗ trợ người nghèo giáo dục; hỗ trợ sản xuất, phát triển ngành nghề; đào tạo cán làm công tác XĐGN, cán Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm đổi mới, kinh tế nước ta đạt nhiều thành xã nghèo, chương trình phát triển kinh tế, xã hội xã đặc biệt khó khăn tựu quan trọng, tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm đạt từ 7- 8%; đời sống (QĐ số 135/1998/QĐ-TTg), chương trình mục tiêu quốc gia việc nhân dân ngày cải thiện, trị giữ vững ổn định Lĩnh làm.v.v… vực XĐGN đạt nhiều thành tích bật Liên hợp quốc Trong lĩnh vực tín dụng cho người nghèo, năm 1996 thành lập Ngân đánh giá cao Tuy vậy, mặt trái phát triển ngày xúc, hàng phục vụ người nghèo đến ngày 04 tháng 10 năm 2002 tách khoảng cách giàu nghèo ngày tăng; tụt hậu ngày lớn khu thành Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH), với mục tiêu chủ yếu cho vực nông thôn thành thị, miền núi đồng bằng; tình trạng thiếu việc vay ưu đãi hộ nghèo Sau 10 năm hoạt động, NHCSXH cho vay hàng chục làm nghiêm trọng; tình trạng ô nhiễm môi trường lãng phí tài nguyên đất ngàn tỷ đồng, cho hàng chục triệu lượt hộ nghèo góp phần to lớn nước.v.v Hàng triệu hộ nghèo Việt Nam, đặc biệt hộ nghèo công XĐGN cho đất nước vùng sâu, vùng xa không hưởng thành phát triển Họ Tuy nhiên, nghiệp XĐGN phía trước, với nhiệm vụ bơ vơ, lạc lõng trước hội nhập toàn cầu ánh sáng giới văn ngày khó khăn, phức tạp; đó, lĩnh vực tín dụng cho hộ nghèo nhiều minh Những yếu nguyên nhân ổn định xã hội- trị, vấn đề xúc như: Quy mô tín dụng chưa lớn, hiệu XĐGN nỗi đau xã hội phấn đấu lý tưởng dân giàu, nước mạnh xã hội chưa cao, hoạt động NHCSXH chưa thực bền vững.v.v… Những công bằng- dân chủ- văn minh vấn đề phức tạp, chưa có mô hình thực tiễn chưa Trước thực trạng đó, Đảng Nhà nước ta quan tâm đến nhiệm nghiên cứu đầy đủ Để giải tốt vấn đề nghèo đói Việt Nam nói chung vụ XĐGN; Đại hội VIII Đảng xác định rõ XĐGN tín dụng cho hộ nghèo nói riêng, đòi hỏi phải nghiên cứu cách có chương trình phát triển kinh tế, xã hội vừa cấp bách trước mắt, vừa lâu hệ thống, khách quan khoa học, phải có quan tâm đặc biệt Nhà nước dài nhấn mạnh “phải thực tốt chương trình XĐGN, toàn xã hội vùng cách mạng, vùng đồng bào dân tộc Xây dựng phát triển quỹ Với lý nêu trên, mạnh dạn chọn đề tài “Nâng cao hiệu XĐGN nhiều nguồn vốn nước; quản lý chặt chẽ, đầu tư cho vay ưu dãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội đối tượng có hiệu quả” Chính phủ phê duyệt triển khai chương huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ” làm luận văn tốt nghiệp trình, mục tiêu quốc gia XĐGN, giai đoạn 1998- 2000 giai đoạn 2001- Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2010, hỗ trợ xây dựng sở hạ tầng xã nghèo; hỗ trợ đồng bào dân tộc đặc biệt khó khăn; định canh, định cư, di dân, kinh tế mới; hướng dẫn người Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Nhằm hệ thống hoá vấn đề lý luận kinh nghiệm thực tiễn hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay ưu đãi hộ CHƢƠNG nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ nay, thành tựu, NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ hạn chế nguyên nhân hạn chế HIỆU QUẢ CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ưu đãi hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.1 Đói nghèo cho vay ƣu đãi hộ nghèo - Đối tượng nghiên cứu: Là hiệu hoạt động cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH 1.1.1 Đói nghèo 1.1.1.1 Khái niệm đói nghèo - Không gian nghiên cứu: địa bàn huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ - Thời gian nghiên cứu: Từ năm 2006 đến năm 2011 định hướng đến Tình trạng đói nghèo quốc gia có khác cấp độ số lượng, thay đổi theo thời gian Người nghèo quốc gia có năm 2015 mức sống cao mức sống trung bình quốc gia khác Bởi vậy, để nhìn Kết cấu luận văn nhận đánh giá tình trạng đói nghèo quốc gia, vùng Luận văn phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, gồm chương nhận dạng hộ đói nghèo, để từ có giải pháp phù hợp để XĐGN, đòi hỏi phải có thống khái niệm tiêu chí để đánh giá Chƣơng 1: Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH đói nghèo thời điểm Ở nước ta năm qua, thực công đổi Đảng Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu ta khởi xướng lãnh đạo, kinh tế nước ta đạt nhiều thành tựu Chƣơng 3: Thực trạng, hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo đáng kể Tuy nhiên, bên cạnh tăng thu nhập nâng cao đời sống số NHCSXH huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ đông dân chúng, tồn phận dân chúng sống nghèo khổ, đặc Chƣơng 4: Phương hướng giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu cho biệt hộ nông dân nghèo sống tập trung vùng nông thôn, miền vay ưu đãi hộ nghèo cuả NHCSXH huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa…Chính vậy, xã hội phân hoá giàu năm tới nghèo diễn ngày sâu sắc, khoảng cách giàu, nghèo ngày rộng Đây thách thức lớn đặt đòi hỏi phải có sách giải pháp phù hợp, đôi với phát triển kinh tế - xã hội phải thực thành công chương trình, mục tiêu quốc gia XĐGN Muốn XĐGN bền vững, điều phải trả lời câu hỏi: Quan niệm nghèo, người Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ nghèo họ nghèo? Để trả lời câu hỏi xác, phải hiểu rõ chất nội dung đói nghèo Nghèo đồng nghĩa với nghèo khổ, nghèo túng, túng thiếu Trong hoàn cảnh hộ nghèo, người nghèo vật lộn với mưu sinh Phải khẳng định định nghĩa đói, nghèo Đói hàng ngày kinh tế, biểu trực tiếp bữa ăn Họ vươn nghèo tình trạng kiệt quệ bao gồm nhiều khía cạnh, từ thu nhập hạn chế đến tới nhu cầu văn hoá, tinh thần, nhu cầu phải cắt giảm tính dễ bị tổn thương gặp phải tai ương bất ngờ có khả tới mức tối thiểu nhất, gần Biểu rõ hộ nghèo tham gia vào trình định chung Việt Nam thừa nhận định nghĩa tượng trẻ em bỏ học, thất học, điều kiện để chữa bệnh ốm chung đói nghèo Hội nghị chống đói nghèo khu vực Châu Á - Thái đau Nhìn chung hộ nghèo, người nghèo thu nhập thực tế họ Bình Dương ESCAP tổ chức Băng Cốc - Thái Lan tháng 9/1993: dành chi toàn cho ăn; chí không đủ chi ăn, phần tích luỹ “Nghèo tình trạng phận dân cư không hưởng thoã mãn nhu cầu người, mà nhu cầu xã hội thừa nhận 1.1.1.2 Nguyên nhân đói nghèo tùy theo trình độ phát triển kinh tế- xã hội phong tục, tập quán địa Đói nghèo hậu đan xen nhiều nguyên nhân nằm phương’’[1, trang 122] nhóm nguyên nhân Nhóm nguyên nhân khách quan, môi trường tự nhiên Đói tình trạng phận dân cư nghèo có mức sống mức sống tối thiểu, không đảm bảo nhu cầu vật chất để trì sống Đói nghèo tổng hợp khái niệm đói khái niệm nghèo: Đói nghèo (vị trí, khí hậu, đất đai); kinh tế - xã hội (trình độ dân trí thấp, yếu tố tập quán dân tộc, vùng miền, sách Nhà nước) nhóm nguyên nhân thân người nghèo; vào phân tích nguyên nhân sau: thường gắn chặt với nhau, mức độ gay gắt khác Đói có mức độ Thứ nhất, nhóm nguyên nhân môi trường tự nhiên; kinh tế - xã hội gay gắt cao hơn, cần thiết phải xoá có khả xoá Còn nghèo, mức độ - Điều kiện tự nhiên Điều kiện tự nhiên khắc nghiệt tác động sâu thấp khó xoá hơn, xoá dần nghèo tuyệt đối, nghèo tương đối giảm dần Vì vậy, để giải vấn đề đói nghèo, ta thường dùng cụm từ "Xoá đói giảm nghèo" sắc đến SXKD hộ gia đình, đặc biệt hộ nghèo Đói nghèo tập trung khu vực nông thôn: Nghèo có đặc thù rõ rệt mặt địa lý Ở Việt Nam, với 80% dân số 90% số người nghèo sống nông Cụ thể khái niệm đói nghèo ta thấy: Dù dạng nào, thôn “Những đặc trưng người nghèo giống trước - đói nghèo đói liền với thiếu chất dinh dưỡng, suy dinh dưỡng Có thể hình dung tượng phổ biến nông thôn dân tộc thiểu số, biểu tình trạng thiếu đói sau: mức độ đói nghèo cao nghiêm trọng so với đa số người Kinh Các đặc - Thất thường lượng: Bữa đói, bữa no, ăn không đủ bữa trưng khác đói nghèo, rủi ro cao thu nhập, thường xuyên bị thiên - Về mặt lượng: Nếu ngày người thoả tai tình trạng thiếu việc làm nghiêm trọng nông thôn” [18, trang 1] mãn mức 1.500 calo/ngày, thiếu đói (thiếu ăn); mức gay gắt Năm 1999, tỷ lệ nghèo đói lương thực thực phẩm nông thôn 15,9% đa số người nghèo nông thôn (trên 80%), trình độ tay nghề thấp, Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ khả tiếp cận nguồn lực sản xuất (vốn, kỹ thuật, công nghệ…), thị bấp bênh Một số lao động việc làm chuyển đổi cấu kinh tế chủ trường tiêu thụ sản phẩm gặp nhiều khó khăn điều kiện địa lý chất sở hữu khu vực Nhà nước, dẫn đến điều kiện sống họ khó lượng sản phẩm kém, chủng loại sản phẩm nghèo nàn, người nông dân khăn, số người thất nghiệp Các hộ nghèo thường có đất đai tình nghèo thường điều kiện tiếp cận với hệ thống thông tin, khó có khả trạng đất có xu hướng tăng lên số nơi Thiếu đất đai chuyển đổi việc làm sang ngành phi nông nghiệp Phụ nữ nông dân ảnh hưởng đến việc bảo đảm an ninh lương thực người nghèo, vùng sâu, vùng xa, phụ nữ chủ hộ độc thân, phụ nữ cao tuổi khả đa dạng hóa sản xuất để hướng tới sản xuất loại trồng với nhóm nghèo dễ bị tổn thương nhất, phụ nữ nghèo lao động nhiều thời giá trị cao gian hơn, thu nhập thấp hơn, họ có quyền định gia đình - Điều kiện kinh tế - xã hội Người nghèo, đồng bào dân tộc người và cộng đồng, có hội tiếp cận nguồn lực lợi ích đối tượng có hoàn cảnh khó khăn đặc biệt thường có trình độ học vấn sách mang lại thấp, có hội kiếm việc làm tốt, ổn định Mức thu nhập họ hầu Điều kiện vị trí không thuận lợi hạn chế nhiều đến sản xuất, tiêu thụ đảm bảo nhu cầu dinh dưỡng tối thiểu vậy, đủ điều sản phẩm sinh hoạt hộ gia đình Người nghèo tập trung vùng kiện nâng cao trình độ tương lai, để thoát khỏi cảnh đói có điều kiện sống khó khăn; đa số người nghèo sinh sống vùng miền núi, nghèo Bên cạnh đó, trình độ học vấn thấp ảnh hưởng đến định có vùng sâu, vùng xa, vùng nông thôn vùng đồng sông Cửu liên quan đến giáo dục, sinh đẻ, nuôi dưỡng cái… Những ảnh hưởng Long, miền trung; biến động thời tiết (bão, lụt, hạn hán…) khiến tác động hệ tại, mà hệ tương cho điều kiện sinh sống sản xuất người dân thêm khó khăn, lai Suy dinh dưỡng trẻ em trẻ sơ sinh nhân tố ảnh hưởng đến khả đặc biệt phát triển hạ tầng sở làm cho vùng bị đến trường em gia đình nghèo làm cho việc thoát tách biệt với vùng khác “Năm 2000, khoảng 20- 30% tổng số 1.870 nghèo thông qua giáo dục, trở nên khó khăn Số liệu thống kê trình độ xã đặc biệt khó khăn chưa có đường dân sinh đến trung tâm xã; 40% số xã học vấn người nghèo cho thấy, khoảng 90% người nghèo có trình độ chưa đủ phòng học; 5% số xã chưa có trạm y tế; 55% số xã chưa có nước phổ thông sở thấp Kết điều tra mức sống cho thấy, số sạch; 40% số xã chưa có đường điện đến trung tâm xã; 50% số xã chưa đủ người nghèo, tỷ lệ số người chưa học chiếm 12%, tốt nghiệp tiểu công trình thủy lợi nhỏ; 20% số xã chưa có chợ xã cụm xã Bên cạnh đó, học chiếm 39%; Trung học sở chiếm 37% Chi phí cho giáo dục điều kiện thiên nhiên không thuận lợi, số người dân thuộc diện cứu trợ đột người nghèo lớn, chất lượng giáo dục mà người nghèo tiếp cận xuất hàng năm cao, khoảng 1- 1,5 triệu người Hàng năm số hộ tái đói hạn chế, gây khó khăn cho họ việc vươn lên thoát nghèo Tỷ lệ nghèo tổng số hộ vừa thoát khỏi đói nghèo lớn” [14, trang 19] nghèo giảm xuống trình độ giáo dục tăng lên; 80% số người nghèo làm Đói nghèo khu vực thành thị: Đa số người nghèo đô thị làm việc công việc nông nghiệp có mức thu nhập thấp Trình độ học vấn khu vực kinh tế phi thức, công việc không ổn định, thu nhập thấp thấp, hạn chế khả kiếm việc làm khu vực khác, Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 67 3.3 Thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế 3.3.1 Thành tựu hạn chế 68 - Thời gian cho vay chưa gắn với chu kỳ SXKD Về nguyên tắc, việc xác định thời hạn cho vay vay - Trong năm triển khai chương trình tín dụng hộ nghèo ( 2006 – vào chu kỳ SXKD đối tượng vay, khả trả nợ hộ vay 2011), NHCSXH huyện Hạ Hòa thực phương châm cho vay “ nguồn vốn Nhưng việc xác định kỳ hạn nợ cho vay hộ nghèo đối tượng thụ hưởng, an toàn hiệu quả” Đã giải cho 13.298 NHCSXH huyện Hạ Hòa thời gian vừa qua chưa gắn với chu kỳ SXKD lượt hộ nghèo vay vốn, giúp cho 4.000 hộ thoát nghèo bền vững, đối tượng vay, có đối tượng vay chu kỳ SXKD ngắn kinh tế hộ ngày tăng lên, đa số hộ nghèo sử dụng vốn vay nhiều so với thời hạn vay có đối tượng vay chưa thực hết mục đích, khả trả nợ tốt Trong giai đoạn trên, nhờ thực tốt nhiệm chu kỳ SXKD phải đến hạn trả nợ ngân hàng vụ mình, NHCSXH giúp giảm tỷ lệ hộ nghèo huyện từ 27,8% - Đối tượng sử dụng vốn vay đơn điệu; đó, chăn nuôi trâu, năm 2006 (chuẩn nghèo cũ) xuống 12,74% năm 2009 (chuẩn nghèo cũ) bò chính, ngành nghề dịch vụ chưa nhiều Chưa có phối hợp tốt 21,44% năm 2010 ( chuẩn nghèo ) xuống 19% năm 2011 ( chuẩn nghèo công tác chuyển giao kỹ thuật cho hộ nghèo đầu tư tín dụng nên hiệu ) sử dụng vốn nhiều hạn chế - Số lao động tạo việc làm từ nguồn vốn NHCSXH 7.000 lao động - Chưa đánh giá số hộ thoát nghèo tái nghèo hàng năm: Hiệu cho vay hộ nghèo qua năm chưa đánh giá - Thông qua chương trình cho vay hộ nghèo động viên tham gia xác Tình trạng số hộ nghèo danh sách hàng năm thường số hộ toàn xã hội hướng tới giúp đỡ người nghèo, có 100 cán sở tham nghèo thực tế Số hộ thoát nghèo tái nghèo hàng năm sổ sách thực gia vào ban XĐGN cấp xã để đạo việc thực XĐGN hướng dẫn hộ tế khác (Số hộ thoát nghèo danh sách lớn thực tế, số hộ tái nghèo làm ăn thoát nghèo; 1.200 người thành viên ban quản lý tổ nghèo thực tế lớn danh sách) tiết kiệm vay vốn “cánh tay vươn dài”, đội ngũ cán không biên chế - Nguồn vốn bị hạn chế NHCSXH huyện Hạ Hòa Nguồn vốn ngân sách hàng năm Chính phủ chuyển sang cho NHCSXH Bên cạnh thành tựu đạt trên, hoạt động cho vay vốn ưu đãi hộ nghèo địa bàn huyện Hạ Hòa không tránh khỏi hạn chế: - Quy mô đầu tư cho hộ thấp Do nguồn vốn hạn chế, chủ yếu dựa vào nguồn vốn TW nên dư nợ hộ nghèo nâng lên, chưa đáp ứng nhu cầu hộ vay, điều phần tác động làm hạn chế hiệu vốn vay vay hạn chế; nguồn vốn huy động ngân sách địa phương vay hộ nghèo đáp ứng phần nhỏ 3.3.2 Nguyên nhân hạn chế 3.3.2.1 Các nguyên nhân liên quan đến môi trường pháp lý chủ trương sách huyện giảm nghèo - Một số sở, ban ngành tỉnh giao nhiệm vụ giúp đỡ số xã nghèo số đơn vị đóng địa bàn huyện phân công thực 69 chương trình giảm nghèo xã chưa xây dựng chương trình hành động, lập kế hoạch cho địa bàn phân công, chưa thực nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ người nghèo, hộ nghèo - Hệ thống sách, chế XĐGN thiếu đồng bộ: Cơ chế vận hành trách nhiệm ngành chưa rõ Cơ chế dân chủ, công khai, kiểm tra giám sát mang nặng tính hình thức Công tác điều tra, quản lý đối tượng hộ nghèo, xã nghèo; xây dựng chương trình, kế hoạch nhiều thiếu sót Nhiều nơi lúng túng, chưa biết cách huy động người dân tham gia xây dựng kế hoạch, thực quản lý nguồn lực cho XĐGN - Nguồn vốn cho vay ưu đãi hộ nghèo chủ yếu nguồn vốn Trung ương, UBND huyện Hạ Hòa chưa có nghị hàng năm trích phần ngân sách UBND huyện chuyển cho NHCSXH Hạ Hòa để thực cho vay ưu đãi hộ nghèo địa bàn huyện - Ban đạo XĐGN huyện chưa thường xuyên tổ chức kiểm tra, đạo xuống sở, số việc triển khai chậm, cán huyện tăng cường cho sở tham mưu, tư vấn giúp Ban đạo XĐGN xã hạn 70 3.3.2.2 Các nguyên nhân liên quan đến tổ chức quản lý, quy định, hướng dẫn, thủ tục, triển khai vay vốn ưu đãi hộ nghèo - Trên địa bàn huyện số hộ nghèo có nhà dột nát, hư hỏng, nguyên nhân cán điều tra hộ nghèo xã chưa rà soát chặt chẽ dẫn đến bỏ quên, bỏ sót - Một số cấp Uỷ đảng, quyền xã chưa tập trung đạo sát sao, liệt, trông chờ ỷ lại vào đầu tư, giúp đỡ từ tỉnh, huyện - Cán làm công tác XĐGN chưa say sưa, nhiệt tình với công việc, ngại khó, ngại khổ, lực chuyên trách hạn chế chưa chủ động tích cực với nội dung, công việc giao - Việc triển khai vay vốn ưu đãi hộ nghèo NHCSXH đến hộ nghèo chưa kịp thời, hộ nghèo có nhu cầu vay vốn để kịp thời vụ, nắm bắt hội để sản xuất kinh doanh lại chưa vay vốn, hội qua nhỏ lại vốn vay ưu đãi về, điều làm giảm hội để hộ nghèo phát triển kinh tế 3.3.2.3 Các nguyên nhân liên quan đến sử dụng vốn hộ nghèo vay vốn chế, chưa có tính động sáng tạo, chủ động, tích cực công việc, Mặc dù tiếp cận với nguồn vay ưu đãi hộ nghèo nhiều chưa đôn đốc Ban đạo xã thực chế độ báo cáo Ban đạo hộ nghèo thiếu kinh nghiệm sản xuất, lực, trình đỗ kỹ thuật nhiều huyện thường xuyên hạn chế dẫn đến hiệu việc sử dụng nguồn vốn không cao chí - Nguồn kinh phí đầu tư thực chương trình giảm nghèo từ huyện thua lỗ Nhiều hộ nghèo vay vốn nuôi hàng trăm lợn, gà, xuống xã chưa tương xứng với nhiệm vụ đề ra, tiểu ban giảm nghèo thôn vịt, trồng hàng nghìn bịch nấm rơm thiếu kỹ thuật, kinh nghiệm dẫn kinh phí hoạt động đến việc lợn, gà , vịt chết hàng loạt, nấm bị thối, hỏng dẫn đến khó khăn - Phụ cấp cho việc XĐGN cán chuyên trách chưa thoả đáng khó khăn 71 72 Bảng 3.17 Thống kê tình hình cho vay ủy thác qua tổ chức 3.3.2.4 Các nguyên nhân liên quan đến hoạt động hỗ trợ phối hợp trị xã hội tổ chức xã hội, đoàn thể Đặc thù NHCSXH thực Ủy thác cho vay bán phần thông ĐVT: hộ, triệu đồng,tổ qua tổ chức trị xã hội địa bàn, NHCSXH huyện Hạ Hòa không nằm quy định đó, hiệu cho vay ưu đãi hộ Cho nghèo địa bàn huyện Hạ Hòa có ảnh hưởng không nhỏ công tác hỗ Tên chƣơng trợ phối hợp Ngân hàng với tổ chức xã hội đoàn thể Trong thời trình vay hộ nghèo gian qua, số tổ chức hội cấp xã chưa làm hết trách nhiệm mình, Cho vay HSSV SXKD vùng khó khăn Thƣơng Cho Cho nhân vay vay vùng GQVL XKLĐ khó khăn Nƣớc Hộ nghèo vệ nhà sinh môi trƣờng không sâu sát việc tuyên truyền, phổ biến, hướng dẫn kịp thời chủ Số hộ trương, quy định, chế độ đến hộ nghèo kịp thời để hộ tiếp cận Hội 647 52 24 40 138 nguồn vốn ưu đãi cách nhanh Chưa nhiệt tình, trách nhiệm 829 90 708 320 1.070 việc bình xét công khai dân chủ sở, chưa trọng đến việc nông Số tiền 21.322 15.709 10.980 dân Số tổ hướng dẫn hộ làm ăn sau cho vay, công tác kiểm tra sử dụng vốn vay Hội Số hộ 985 100 39 59 427 hộ hạn chế phụ Số tiền 31.815 19.947 16.219 1781 85 1.170 472 3.315 1.276 1.004 1.876 1.232 98 Bên cạnh đó, việc NHCSXH huyện Hạ Hòa ký hợp đồng chi trả phí nữ Số tổ ủy thác cho vay với tổ chức hội, đoàn thể cấp huyện, 103 hội đoàn thể cấp Hội Số hộ 792 548 56 17 25 114 cựu Số tiền 17.836 13.027 8.866 906 41 504 200 882 xã ký hợp đồng ủy nhiệm, chi trả hoa hồng cho 385 tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn giúp cho tổ chức hội đoàn thể có thêm kinh phí để hoạt động có chiều sâu, đẩy mạnh phong trào thi đua sản suất, thu hút thêm hội viên vào sinh hoạt, gắn họ vào tập thể có nội quy, có kỷ luật từ làm ổn định tình tình kinh tế, an ninh, trị địa phương, giảm tỷ lệ mắc phải tệ chiến binh 129 1.071 Số tổ Đoàn Số hộ 77 733 404 56 25 222 Số tiền 14.520 12.480 7.021 998 119 237 200 1.716 niên Số tổ 872 68 nạn xã hội Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCSXH huyện Hạ Hòa 73 74 CHƢƠNG IV - Về văn hóa, xã hội môi trƣờng: Tỷ lệ tăng dân số tự nhiên 1% ; Tỷ lệ trẻ em tuổi suy dinh PHƢƠNG HƢỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA CHO VAY ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN HẠ HÒA TỈNH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2015 dưỡng 14% ;Tỷ lệ hộ nghèo năm giảm từ 2,5% trở lên ; Tỷ lệ hộ gia đình sử dụng nước hợp vệ sinh 95% ; … 4.1.1.2 Phương hướng hoạt động NHCSXH huyện Hạ Hòa đến 4.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện Hạ Hòa phƣơng hƣớng năm 2015 Bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện, thực nghiêm nâng cao hiệu cho vay ƣu đãi hộ nghèo NHCSXH Hạ Hòa đến năm 2015 4.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện Hạ Hòa phương hướng hoạt động NHCSXH huyện Hạ Hòa đến năm 2015 4.1.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội giảm nghèo huyện Hạ Hòa đến năm 2015 chỉnh đạo Ngân hàng cấp Ban đại diện HĐQT cấp huyện Tăng cường phối kết hợp với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác, quyền sở để đạo tổ tiết kiệm vay vốn làm tốt công tác Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tổ chức hội nhận ủy thác cấp xã, tổ vay vốn việc sử dụng vốn hộ vay Thực Phát huy sức mạnh hệ thống trị, tăng cường hiệu lực, hiệu nghiêm chỉnh việc bình xét vay vốn công khai dân chủ sở, đảm bảo quản lý, điều hành quyền cấp, phát huy dân chủ sức đối tượng thụ hưởng không để thất thoát nguồn vốn ưu đãi Chính mạnh khối đại đoàn kết toàn dân Nâng cao đời sống vật chất, tinh thần phủ nhân dân, giữ vững ổn định trị, trật tự xã hội Khai thác tiềm , lợi huyện, phát triển kinh tế - xã hội nhanh bền vững, chủ động tích cực phát huy nội lực, kết hợp khai thác tốt nguồn lực từ bên để tập trung đạo nhiệm vụ trọng tâm, là: Đẩy nhanh tốc độ hát triển kinh tế; xây dựng kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội, đào tạo nguồn nhân lực, cụ thể: 4.1.2 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa đến năm 2015 4.1.2.1.Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo phía NHCSXH Căn vào kết hoạt động NHCSXH huyện Hạ Hòa giai đoạn - Về kinh tế: 2006 – 2011 để góp phần thực thắng lợi mục tiêu phát triển kinh tế - Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân 13% /năm trở lên, sản lượng xã hội huyện đến năm 2015, NHCSXH Hạ Hòa đề phương hướng phát lương thực 41.000 trở lên/năm, lương thực bình quân 400kg/người/năm triển đến năm 2015 sau: trở lên Cơ cấu kinh tế đến năm 2015: Nông , lâm nghiệp: 36,8%, Công - Đảm bảo 100% hộ nghèo đối tượng sách khác có nhu nghiệp – Tiểu thủ công nghiệp – xây dựng: 34,3% ; Thương mại, du lịch, dịch cầu vay vốn thụ hưởng, tiếp cận nguồn vốn vay tín dụng ưu đãi vụ: 28,9% Thu ngân sách địa bàn hàng năm tăng 17% trở lên khả nguồn vốn NHCSXH 75 76 - Hoàn thành 100% tiêu kế hoạch tín dụng, kế hoạch tài giao hàng năm - Hoàn thành 100% kế hoạch dư nợ giao; Dự kiến mức tăng trưởng dư nợ hàng năm 10%, đến năm 2015 đạt dư nợ 280 tỷ đồng - Tăng cường tận thu lãi, phấn đấu thu lãi đạt 99% lãi phải thu hàng năm Việc NHCSXH Hạ Hòa cho vay ưu đãi hộ nghèo có hiệu giải vấn đề khó khăn trên, có tác động lớn góp phần vào mục tiêu phấn đấu nhiệm vụ trị, kinh tế, văn hóa toàn huyện Hạ Hòa đến năm 2015, có số tiêu đánh giá đạt sau: Bảng 4.1 Một số tiêu kinh tế - xã hội huyện Hạ Hòa đến năm 2015 Hạn chế không tăng thêm nợ hạn, không để nợ hạn vượt 0,05% - Nâng mức cho vay bình quân hộ nghèo lên 20 triệu đồng vào năm Chỉ tiêu ĐVT Tổng giá trị sản suất 2015 4.1.2.2 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo phía người vay vốn - Tăng tỷ lệ hộ nghèo vay vốn để có nhiều hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi - Tăng tỷ lệ hộ thoát nghèo lên 16% / năm đến năm 2015 - Phấn đấu giúp cho 70% số hộ nghèo vay vốn có chuyển biến tư sản xuất, có cải thiện mặt đời sống để làm tảng cho vươn lên thoát nghèo thời gian tới 4.1.2.3 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo phía địa phương Xóa đói giảm nghèo mục tiêu quan trọng hàng đầu mà cấp Ủy, 2012 2013 2.166.900 2.450.700 1.390 1.420 1.511 1.560 9,9 12,4 14,2 16 20,6 23,1 26,8 30,9 Bác sỹ 6,2 6,2 6,4 6,8 Giường 170 220 220 220 % 98 100 100 100 % 14,3 14,1 14 14 Triệu đồng Số lao động tạo Lao việc làm động Tỷ lệ hộ thoát nghèo % Thu nhập bình quân Triệu đầu người/năm đồng Số bác sỹ/ vạn dân Số giường bệnh/ vạn dân Tỷ lệ khu dân cư kết nối internet Tỷ lệ trẻ em tuổi suy dinh dưỡng 2014 2015 2.788.200 3.242.800 quyền địa phương quan tâm, ưu tiên thực hiện, coi tảng phát triển kinh tế - xã hội địa phương, sở để thực nhiệm vụ Nguồn: Kế hoạch phát triển Kinh tế - Xã hội huyện Hạ Hòa trị, ổn định an ninh trật tự địa bàn Một địa phương có tỷ lệ hộ đói năm 2011 – 2015 tháng 12 năm 2010 nghèo cao kéo theo hàng loạt vấn đề nảy sinh phức tạp xã hội 4.2 Giải pháp thực nâng cao hiệu cho vay ƣu đãi hộ tăng tỷ lệ thất nghiệp, ổn định an ninh trật tự, tệ nạn xã hội tăng, tỷ lệ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa học sinh bỏ học cao, ý thức người dân , nhiệm vụ mục tiêu mà địa phương đề khó thực 4.2.1 Các giải pháp liên quan đến môi trường pháp lý chủ trương sách huyện Hạ Hòa giảm nghèo 77 4.2.1.1 Sự tham gia quyền ban ngành vào hoạt động xóa đói giảm nghèo Sự quan tâm giúp đỡ quyền ban, ngành vào hoạt động NHCSXH có ý nghĩa định đến kết XĐGN Nơi cấp uỷ, 78 thị trường tiêu thụ sản phẩm cho hộ nghèo; tiến tới việc cho nông dân mua bảo hiểm từ khâu sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm làm Tránh việc sản phẩm hộ nghèo làm thị trường tiêu thụ, dẫn đến rủi ro tiêu thụ sản phẩm quyền địa phương quan tâm mức hoạt động tín dụng - Kế hoạch hóa gia đình, xây dựng đời sống văn hóa lành mạnh sách nói chung cho vay hộ nghèo nói riêng đạt hiệu cao Việc vận động thành viên hộ nghèo (vợ chồng) thực tốt Hiện nay, huyện Hạ Hòa công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH việc kế hoạch hóa gia đình (sử dụng dịch vụ tránh thai) đẻ con, có điều đa số quyền ban ngành địa phương cấp thực quan kiện nuôi dưỡng tốt học tập tốt, có sức khỏe để tham gia lao động sản tâm Tuy nhiên, số quyền địa phương ban, ngành chưa xuất học tập thực quan tâm; xem việc cho vay đối hộ nghèo nhiệm vụ riêng Xây dựng gia đình văn hóa; thôn, bản, xã, phường văn hoá; nâng cao NHCSXH, từ làm cho hiệu đồng vốn chưa cao Để hiệu SXKD nhận thức cho người dân, vận động nhân dân xóa bỏ hủ tục lạc hậu, mê hộ nghèo ngày cao, đòi hỏi quyền địa phương cấp tín dị đoan, không vi phạm tệ nạn xã hội như: Cờ bạc, buôn bán hàng cấm, ban, ngành cần thường xuyên quan tâm đạo hoạt động cho vay nghiện hút NHCSXH Hàng năm trích ngân sách huyện từ nguồn tăng thu tiết kiệm chi - Thực công khai hóa - xã hội hóa hoạt động NHCSXH để chuyển cho NHCSXH làm nguồn vốn cho vay; hỗ trợ kinh phí để tăng Khách hàng NHCSXH hộ nghèo đối tượng sách cường công tác tập huấn cho cán làm công tác cho vay vốn NHCSXH khác; việc nắm bắt chế sách Đảng nhà nước nói chung Thường xuyên hỗ trợ kinh phí để trang bị thêm sở vật chất điểm giao chế cho vay NHCSXH nói riêng, họ khó khăn hạn chế dịch Tăng cường tập huấn chương trình khuyến nông, khuyến lâm, Công tác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác khuyến ngư cho hộ nghèo, hướng dẫn hộ nghèo sản xuất tiêu thụ sản NHCSXH thực tốt được, mà phải có giúp đỡ phẩm tổ chức nhận uỷ thác, tổ tiết kiệm vay vốn Do đó, việc công khai 4.2.1.2 Gắn công tác cho vay vốn dịch vụ sau đầu tư hoá sách cho vay NHCSXH việc làm cần thiết Đồng - Thị trƣờng thời, phải có tham gia tích cực, thường xuyên với tinh thần trách nhiệm cao Hiện nay, số sản phẩm người nghèo sản xuất không đáp ứng cấp uỷ, quyền ban, ngành cấp vào hoạt động nhu cầu đa số người tiêu dùng; hoạt động SXKD hộ nghèo manh NHCSXH (xã hội hoá hoạt động ngân hàng) mún, nhỏ lẻ Để khắc phục điều này, Chính quyền địa phương cần có 4.2.1.3 Đa dạng hóa ngành nghề đầu tư sách hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi phù hợp với Tại huyện Hạ Hòa năm qua đối tượng sử dụng vốn điều kiện vùng, thời điểm Đồng thời có sách hỗ trợ việc tìm NHCSXH đơn điệu; đó, chăn nuôi trâu, bò chính, ngành 79 80 nghề dịch vụ chưa nhiều đó, hiệu kinh tế vốn vay NHCSXH công khai là: Cơ chế cho vay hộ nghèo đối tượng sách hạn chế khác thời điểm (hồ sơ thủ tục vay vốn, trả nợ, dư nợ hộ vay), Đối với hộ nghèo việc đầu tư vào ngành nghề khó khăn, lãi suất cho vay, chế xử lý rủi ro hộ nghèo gặp rủi ro bất khả điều kiện tiếp cận thị trường hạn chế; tâm lý sợ rủi ro Để đồng vốn sử dụng kháng , hoa hồng, phí ủy thác, danh sách hộ nghèo vay vốn Những nội dung có hiệu cao phải đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, công khai điểm giao dịch, trụ sở NHCSXH phương ngành nghề như: Dự án chăn nuôi lợn siêu nạc, dự án trồng rau sạch, dự tiện thông tin đại chúng án nuôi cá Muốn đa dạng hoá ngành nghề đầu tư, mặt hộ nghèo 4.2.2.2 Hồ sơ thủ tục vay vốn phải chủ động tìm đối tượng đầu tư phù hợp; mặt khác, đòi hỏi phải có giúp đỡ định hướng cấp, ngành TW địa phương; mở nhiều nhà máy tiêu thụ sản phẩm; nhiều lớp tập huấn chuyển giao tiến kỹ thuật cho người dân 4.2.1.4 Công tác kiểm tra Ban đại diện HĐQT cấp huyện Để vay vốn chương trình tín dụng hộ nghèo NHCSXH, hộ phải thuộc diện hộ nghèo (có tên danh sách hộ nghèo UBND cấp xã lập hàng năm) phải thành viên tổ tiết kiệm vay vốn, có điều kiện SXKD Việc bình xét hộ vay thực tổ, hồ sơ vay vốn ban quản lý Căn nội dung, chương trình kiểm tra Ban đại diện HĐQT tỉnh đề tổ hướng dẫn hộ vay lập Tổ vay vốn lập hồ sơ đề nghị vay vốn, sau trình hàng năm để xây dựng kế hoạch kiểm tra cho phù hợp với địa phương lên tổ chức hội xét duyệt trình lên UBND cấp xã xem xét định Việc mình; nội dung kiểm tra: bình xét hộ vay thực công khai, dân chủ Tuy nhiên, NHCSXH - Kiểm tra tổ chức hội thực 06 khâu nhận ủy thác Mỗi tháng huyện Hạ Hòa thời gian qua số tổ vay vốn chưa thực thành viên kiểm tra tối thiểu 01 xã việc họp bình xét công khai, dân chủ (chưa công khai thủ tục vay vốn), - Kiểm tra ban quản lý tổ việc thực bình xét cho vay, ghi chép sổ số tổ vay vốn, tổ chức hội cấp xã thu tiền lệ phí làm hồ sơ vay vốn sách, thực việc thu lãi đôn đốc thu nợ gốc hộ nghèo hộ nghèo Để người dân nắm hồ sơ thủ tục vay vốn hộ Kiểm tra sử dụng vốn vay hộ nghèo nghèo NHCSXH, tất thông tin liên quan đến vay vốn phải 4.2.2 Các giải pháp liên quan đến tổ chức quản lý, quy định, hướng dẫn, thủ tục, triển khai thực hiện, lực đội ngũ cán hoạt động cho vay ưu đãi hộ nghèo NHCSXH 4.2.2.1 Chính sách tín dụng NHCSXH Việc công khai để người dân, đặc biệt hộ nghèo nắm rõ sách cho vay NHCSXH điều bắt buộc, để nhân dân thực kiểm tra, giám sát hoạt động NHCSXH Các nội dung NHCSXH cần phải công khai cho người biết để thực hiện; đồng thời kiểm tra việc thực Công khai loại hồ sơ vay vốn, danh sách dư nợ điểm giao dịch để hộ nghèo biết thực đúng, tránh việc hộ nghèo phải lại nhiều lần nộp khoản phí, lệ phí sai quy định; giải ngân kịp thời đến tận hộ vay đảm bảo quy trình thủ tục, đảm bảo an toàn vốn 81 82 4.2.2.3 Cho vay theo dự án vùng, tiểu vùng nuôi thả rông không đủ tiền để làm chuồng trại); hộ vay - Để công XĐGN thực nhanh bền vững, cho vay hộ trồng cây, cải tạo vườn tạp Ngân hàng cho vay mua giống, gia đình nghèo nên chuyển hình thức đầu tư cho vay nhỏ lẽ nay, sang cho vay vốn tự có cho vay chi phí để mua phân bón, thuốc trừ sâu Phấn theo dự án vùng tiểu vùng (dự án chăn nuôi trâu, bò, lợn, gà , trồng sắn, đấu đến cuối năm 2015 mức cho vay bình/ hộ 20 triệu đồng (Theo công văn chè, trồng rừng huyện miền núi Cho vay đánh bắt nuôi trồng, số 527/NHCS-TD, ngày 06/4/2007 Tổng Giám đốc NHCSXH Việt Nam, thủy hải sản, trồng ăn vùng đồng vùng có diện mức cho vay tối đa hộ nghèo SXKD 30 triệu đồng) tích mặt nước lớn) 4.2.2.5 Đào tạo cán NHCSXH - Lập dự án vùng theo quy mô toàn xã, có từ 150- 200 hộ chia thành - Đối với cán NHCSXH kiến thức chuyên môn nghiệp vụ giỏi nhiều tổ, tổ khoảng 40 người; với dư nợ 3- tỷ đồng/dự án Dự án tiểu phải có chuyên môn SXKD, để giúp hộ nghèo sử dụng vốn mục đích vùng lập theo xóm 02- 03 xóm liền kề, quy mô từ 80- 100 hộ, dư nợ 1,6- có hiệu quả, tư vấn cho khách hàng nên vay vốn để làm gì? Số tỷ đồng/dự án; thời gian cho vay vào chu kỳ sản SXKD đối tiền vay bao nhiêu? tượng vay để xác định Thực phân kỳ trả nợ gốc theo năm, lãi trả hàng quý - Coi trọng công tác đào tạo cán ngân hàng, làm cho tất cán nhân viên ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, nắm vững chủ trương - Về vốn đáp ứng tối đa nhu cầu xin vay hộ Đảng nhà nước tín dụng sách Hàng tuần, vào chiều thứ cán - Định kỳ hàng năm phải có sơ kết, hết thời gian thực dự án có NHCSXH học nghiệp vụ, hàng quý tập huấn nghiệp vụ như: Tín dụng, kế tổng kết hiệu dự án mang, rút nguyên nhân học kinh nghiệm toán, kiểm tra, tin học 4.2.2.4 Nâng suất cho vay hộ nghèo 4.2.3 Các giải pháp liên quan đến người sử dụng vốn Tại NHCSXH huyện Hạ Hòa năm qua việc cho vay hộ Nếu đáp ứng vốn cho hộ nghèo vay mà không tập huấn công tác nghèo tăng trưởng nhanh Về quy mô dư nợ, số tổ vay vốn, mức dư nợ bình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư việc sử dụng vốn hộ nghèo quân/hộ (dư nợ tăng 2,2 lần, dư nợ bình quân/hộ tăng lần từ năm 2006 đến hiệu thấp, không muốn nói hiệu Do đó, muốn hộ nghèo năm 2011 ), nhiên, chưa đáp ứng nhu cầu hộ vay sử dụng vốn có hiệu cao phải tăng cường công tác tập huấn khuyến nông, Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu NHCSXH khuyến lâm, khuyến ngư theo hướng: cần phối hợp với tổ chức hội, đạo ban quản lý tổ vay vốn thực - Trước cho hộ nghèo vay vốn phải tập huấn kỹ thuật trồng dân chủ, công khai trình bình xét cho vay; sở nhu cầu vay trọt, chăn nuôi, tập huấn theo quy mô toàn xã tập huấn thôn, vốn hộ ngân hàng đáp ứng tối đa Đối với hộ vay chăn nuôi Với phương thức “cầm tay việc” nội dung tập huấn cụ thể phù ngân hàng cho vay mua giống chi phí làm chuồng trại, chi phí thức ăn hợp với đặc điểm, tập quán sản xuất canh tác trình độ dân trí vùng; thời gian đầu (vì số hộ chuồng trại chăn nuôi, tập quán chăn phần lý thuyết cụ thể có mô hình để hộ nghèo học tập; tổ 83 84 chức nhận uỷ thác (HPN, HND, HCCB, ĐTN) mở lớp tập huấn cho sinh hoạt tổ phải thiết thực bổ ích Trong sinh hoạt tổ kết hợp tập hội viên mình, hội tổ chức tập huấn Công tác tập huấn nghiệp vụ như: Khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để tăng huấn phải phòng, ban chuyên môn tỉnh, huyện, ban chấp hành cường lực SXKD cho người vay; tăng cường tương trợ, giúp đỡ tổ chức nhận uỷ thác cho vay huyện, xã trì thường xuyên nhằm giúp hộ sản xuất đời sống thành viên tổ nghèo có đủ điều kiện để sử dụng vốn có hiệu 4.2.4 Các giải pháp liên quan đến hoạt động hỗ trợ phối hợp tổ chức trị, xã hội - NHCSXH kết hợp với tổ chức nhận ủy thác cấp huyện, xã tăng cường công tác đào tạo tập huấn ban quản lý tổ Ban quản lý tổ có 03 người, tốt người làm kinh tế giỏi, hộ nghèo Thành viên 4.2.4.1 Tổ tiết kiệm vay vốn ban quản lý tổ phải người có sức khoẻ tốt, có uy tín với nhân dân, có Tổ tiết kiệm vay vốn (gọi tắt tổ) thành lập nhằm tập hợp khả làm việc lâu dài cho tổ ban chấp hành hội cấp xã hộ nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu vay vốn NHCSXH để SXKD, cải thiện đời sống; tương trợ giúp đỡ sản xuất đời sống; liên đới chịu trách nhiệm việc vay vốn trả nợ ngân - Việc theo dõi, quản lý nợ, hạch toán ghi chép lưu giữ hồ sơ sổ sách ban quản lý tổ phải khoa học, đầy đủ, theo quy định - Việc bình xét hộ vay vốn phải thực dân chủ, công khai, đối tượng hàng Hộ nghèo muốn vay vốn NHCSXH phải thành viên tổ (phải 4.2.4.2 Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội vào tổ); việc bình xét hộ vay, số tiền vay bao nhiêu, thời gian vay, - Do đặc điểm đối tượng phục vụ NHCSXH hộ nghèo đối thời gian trả nợ thực tổ; trình sử dụng vốn hộ tượng sách khác nằm khắp miền đất nước; miền núi, hải vay bị rủi ro tổ nơi lập biên đề nghị cấp xử lý Do đó, củng cố đảo, vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số Để tạo điều kiện tiết tổ chức lại tổ thôn, khâu trọng yếu, định chất giảm chi phí cho người vay, NHCSXH thực phát tiền vay trực tiếp đến lượng hoạt động tín dụng sách Trong thời gian qua, thực hộ nghèo đối tượng sách khác xã Do biên chế cán đạo NHCSXH Việt Nam, NHCSXH huyện Hạ Hòa thực việc nhằm tiết giảm chi phí nên NHCSXH thực chế uỷ thác phần xếp lại tổ tiết kiệm vay vốn Để tổ vay vốn thực “cầu nối” qua tổ chức trị xã hội (HND, HPN, HCCB, ĐTN); có 09 công đoạn NHCSXH với khách hàng thời gian tới NHCSXH cần phải tiếp tục quy trình tín dụng NHCSXH uỷ thác 06 công đoạn, từ việc tuyên xếp lại tổ vay vốn sau: truyền sách Chính Phủ đến người dân; hướng dẫn thành lập tổ vay - Thành lập tổ phải theo địa bàn xóm, xóm, tối thiểu 01 tổ; vốn họp để bình xét hộ vay vốn; thông báo kết cho vay đến số lượng thành viên tổ từ 25- 50 người; thiết không thành lập tổ theo người vay; kiểm tra giám sát đôn đốc người vay trả nợ; phối hợp với liên xóm; số lượng tiền vay tổ trì thường xuyên 400 triệu đồng NHCSXH để xử lý rủi ro; thực thu lãi; tổ chức tập huấn cho cán hội trở lên, trì việc sinh hoạt đặn theo quy định (01 quý/01 lần) Nội dung ban quản lý tổ vay vốn 85 86 - Trong thời gian qua công tác uỷ thác cho vay thông qua tổ chức tổ phải thường xuyên dự lớp tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, hội NHCSXH huyện Hạ Hòa số tồn Do đó, để tiếp tục khuyến ngư Các văn nghiệp vụ ban hành có liên quan đến cho vay, trì đẩy mạnh phương thức cho vay ủy thác phần qua tổ chức thu nợ NHCSXH, tổ chức hội NHCSXH huyện gửi kịp thời đến trị xã hội thời gian tới, cần thực tốt số việc sau đây: tất tổ trưởng tổ vay vốn + Duy trì thường xuyên lịch giao ban NHCSXH với lãnh đạo tổ chức hội nhận ủy thác theo định kỳ (cấp huyện 02 tháng/lần) Trong thời gian qua, việc tập huấn nghiệp vụ cho vay NHCSXH đội ngũ cán nhận làm dịch vụ uỷ thác cấp huyện, xã thực + Về nội dung giao ban: Các tổ chức hội có báo cáo đánh giá kết thường xuyên hàng năm Tuy nhiên, số cán đào tạo với nhiều hoạt động uỷ thác tổ chức quý; rút việc làm tốt lý khác nhau, có số người không làm Nên việc đào tạo tồn tại, nguyên nhân từ đề giải pháp khắc phục; đồng thời đề cho cán nhận ủy thác phải làm thường xuyên; đồng thời với việc mở nhiệm vụ thời gian tới NHCSXH có báo cáo tổng hợp tình hình giải ngân, lớp tập huấn nghiệp vụ, định kỳ hàng quý thông qua họp giao ban thu lãi, thu gốc, trả tiền hoa hồng phí uỷ thác Đồng thời, cung cấp cho NHCSXH với tổ chức hội cấp huyện, xã; ngân hàng thông báo các tổ chức nhận uỷ thác văn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động sách tín dụng cho cán hội biết cho vay NHCSXH 4.2.4.4 Công tác kiểm tra đơn vị nhận ủy thác cho vay + Ngoài ra, hàng tháng NHCSXH tổ chức hội cấp thường - Tổ chức nhận uỷ thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra tổ xuyên trao đổi thôn tin cho tình hình cho vay, thu nợ, nợ hạn chức nhận uỷ thác cấp tỉnh tình hình thực tế địa phương để đề Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác kế hoạch kiểm tra năm; hàng tháng tổ chức đoàn kiểm tra hoạt động 4.2.4.3 Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn cán nhận ủy thác tổ chức hội cấp xã thực khâu NHCSXH huyện uỷ thác, Để ban quản lý tổ vay vốn hoạt động tốt NHCSXH tổ chức hoạt động tổ vay vốn đối chiếu tận hộ vay Hàng tháng, tổng hợp kết hội thường xuyên tập huấn cho ban quản lý tổ nghiệp vụ tín dụng ngân kiểm tra gửi phòng giao dịch cấp huyện hàng, ghi chép sổ sách tổ; thành thạo việc tính lãi thành viên, trích - Đối với tổ chức nhận uỷ thác cấp xã: hoa hồng ; để thành viên ban quản lý tổ nắm vững nghiệp vụ tín + Chỉ đạo tham gia tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức họp tổ để dụng NHCSXH cán ngân hàng Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn bình xét công khai người vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đưa vào thành cán NHCSXH “không chuyên” thực cánh tay vươn dài danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẩu số 03/TD) NHCSXH + Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay người vay theo Từ đó, hướng dẫn hộ vay làm thủ tục liên quan đến vay vốn, trả nợ, hình thức đối chiếu công khai (mẩu số 06/TD) thông báo kịp thời cho ngân xử lý nợ hạn, xử lý nợ gặp rủi ro Đồng thời, thành viên ban quản lý hàng cho vay đối tượng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, tổ cán tuyên truyền sách cho vay NHCSXH Ban quản lý chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử lý kịp 87 88 thời Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phương xử lý - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay trường hợp nợ chây ỳ, nợ hạn, hướng dẫn người vay lập hồ sơ đề nghị xử NHCSXH, để đồng vốn ngân hàng đầu tư đối tượng, hộ vay sử dụng lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu + Chỉ đạo giám sát ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn việc thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH phí, lệ phí hộ nghèo vay vốn UBND, tổ chức trị xã hội cấp xã + Đối với cán ban XĐGN, cán hội, phải phân định rõ địa bàn - Thường xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật kiểm tra gắn quyền lợi với trách nhiệm Nếu thiếu tinh thần trách nhiệm để SXKD, để hộ nghèo tham gia học tập, nhằm góp phần nâng cao hiệu xảy tiêu cực, tham nhũng, gây lãng phí, vốn phải bồi hoàn vật chất SXKD cho hộ nghèo - NHCSXH trả phí ủy thác cho tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác, theo mức độ hoàn thành khâu 06 khâu NHCSXH ủy 4.3.2 Đối với Ngân hàng sách xã hội cấp - Đối với NHCSXH Việt Nam: tăng mức cho vay tối đa 01 thác công trình vệ sinh 01 công trình nước để phù hợp với chi phí thực tế, 4.3 Kiến nghị hộ nghèo vay vốn chương trình không đủ chi phí để thực 4.3.1 Đối với địa phương quyền cấp môi trường thể chế chế sách giảm nghèo - Đối với Chính phủ: Có chế cho vay đến hộ cận nghèo để hộ dân hiện; Có kế hoạch tăng nguồn vốn cho vay chương trình khác để đáp ứng nhu cầu vay vốn số hộ nghèo sau thoát nghèo, đảm bảo thoát nghèo bền vững thoát nghèo bền vững danh giới hộ nghèo hộ cận nghèo mong 4.3.3 Đối với tổ chức hội, đoàn thể địa phương manh, không tiếp tục quan tâm đầu tư hỗ trợ tỷ lệ tái nghèo Cần sâu sát tới nhiệm vụ nhận ủy thác vay vốn mình, tăng tăng lên - UBND huyện có văn đạo cấp uỷ, quyền sở thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực công khai, dân chủ, với thực tế Tránh tình trạng nay, hầu hết địa phương số hộ nghèo có tên danh sách nhiều so với hộ nghèo thực tế - Hàng năm, Huyện ủy, HĐND, UBND có chế trích từ Ngân sách UBND huyện để chuyển cho NHCSXH thực cho vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác cường công tác kiểm tra, giám sát trước sau cho vay, đảm bảo an toàn nguồn vốn 89 KẾT LUẬN 90 Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Hạ Hòa, đồng thời, tồn nguyên nhân NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu cho vay hộ nghèo huyện Hạ Hòa thời gian qua XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, không mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN Thứ ba: Trên sở mục tiêu hoạt động NHCSXH huyện Hạ Hòa; nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao hiệu tín dụng luận văn đưa số giải pháp kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt hộ nghèo NHCSXH Trong thời gian qua NHCSXH huyện Hạ Nam, với cấp ủy Đảng quyền cấp huyện Hạ Hòa nhằm góp phần Hòa bám sát chủ trương, định hướng Huyện uỷ UBND huyện nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo; phát triển kinh tế- xã hội, thực chương trình, mục tiêu XĐGN Vốn Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả NHCSXH đầu tư tới 13.000 lượt hộ nghèo đối tượng hạn chế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý sách vay, với chương trình tín dụng ưu đãi; đó, cho vay hộ nghèo nhà khoa học người quan tâm đến đề tài, để luận văn chiếm 60% tổng dư nợ toàn Ngân hàng huyện Góp phần quan vào việc hoàn thiện thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa bàn huyện Hạ Hòa; giảm tỷ lệ hộ Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới GS.TS Mai Ngọc Cường, nghèo từ 27,7% năm 2006 xuống 19% năm 2011 Tuy nhiên, hiệu người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu cho vay ưu đãi hộ nghèo thấp so với mục tiêu đề Do đó, tìm hoàn thành đề tài giải pháp nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng không cho NHCSXH huyện Hạ Hòa mà tỉnh Phú Thọ Luận văn “Nâng cao hiệu cho vay ƣu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hạ Hòa, tỉnh Phú Thọ” sử dụng phương pháp nghiên cứu thích hợp hoàn thành nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo, cần thiết phải XĐGN, tiêu tính toán hiệu tín dụng rút cần thiết khách quan phải nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo lời nhận xét quý báu, đóng góp luận văn Cảm ơn bạn bè đồng nghiệp NHCSXH huyện Hạ Hòa, bạn lớp cao học khoá Trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh – Đại học Thái Nguyên giúp đỡ, động viên trình viết luận văn Cuối cùng, em xin cảm ơn khuyến khích, quan tâm tạo điều kiện người thân gia đình giúp em hoàn thành luận văn 91 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 15 Kế hoạch phát triển Kinh tế - Xã hội huyện Hạ Hòa năm 2011 – 2015 tháng 12 năm 2010 Ban đạo quốc gia thực chiến lược toàn diện tăng trưởng 16 Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Hạ Hòa, báo cáo tín dụng năm XĐGN (2005), Việt Nam tăng trưởng giảm nghèo, Báo cáo thường niên 2003, 2006,2007,2008,2009,2010, 2011 2004 - 2005, Hà Nội 17 Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hạ Hòa, Báo cáo tổng kết 10 năm Báo cáo phát triển Việt Nam (2004), Báo cáo chung nhà tài trợ hoạt động hội nghị tư vấn nhà tài trợ Việt Nam, Hà Nội 18 Việt Nam chiến lược hỗ trợ quốc gia nhóm Ngân hàng giới giai Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2004), Định hướng chiến lược phát đoạn 1999 - 2002 triển bền vững Việt Nam - Chương trình nghị 21 Việt Nam, Hà Nội 19 Báo cáo Phòng LĐ - TB&XH huyện Hạ Hòa Đảng Cộng Sản Việt Nam (1996), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng Sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Trang Trần (2011), Hiệp lực xoá nghèo huyện Tân Sơn, Báo Phú Thọ Thu Hường (2012), Cẩm Khê nỗ lực giảm nghèo, Báo Phú Thọ Báo cáo kế toán NHCSXH huyện Hạ Hòa Uỷ ban nhân dân huyện Hạ Hoà (2012), Đánh giá tình hình thực chương trình mục tiêu năm 2012 - kế hoạch 2013 10 Uỷ ban nhân dân huyện Hạ Hoà (2012), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội huyện đến năm 2020 11 Uỷ ban nhân dân huyện Hạ Hoà (2012), Nghị nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2013 12.Niên giám thống kê huyện Hạ Hoà 2011 13.TS Nguyễn Mạnh Hùng – Nhà xuất thống kê: Chiến lược – kế hoạch – đầu tư phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam đến năm 2010 14.Chiến lược toàn diện tăng trưởng xóa đói giảm nghèo, Hà Nội tháng 5/2012 93 94 PHỤ LỤC 1: TÌNH HÌNH HỘ NGHÈO CỦA HUYỆN HẠ HÒA Chỉ tiêu ĐVT 2008 2009 2010 2011 Lang Sơn Hộ 196 141 227 211 Lệnh Khanh Hộ 93 51 107 93 Liên Phương Hộ 127 84 148 133 Tổng số hộ huyện Hộ Tỷ lệ hộ nghèo % 18,7 12,74 21,44 19 Mai Tùng Hộ 106 62 93 79 Hộ nghèo theo ngành nghề Hộ 4.568 3.153 5.370 4.847 Minh Côi Hộ 102 76 163 142 - Sản xuất nông nghiệp Hộ 3.896 2.684 4.573 4.044 Minh Hạc Hộ 124 83 96 78 - Sản xuất phi nông nghiêp Hộ 672 469 797 803 Tỷ lệ Phụ Khánh Hộ 116 67 153 139 % Tr.đó Nông nghiệp Phương Viên Hộ 112 65 144 122 % 85,29 85,13 85,15 83,43 Hộ phi nông nghiệp % 14,71 14,87 14,85 16,57 Quân Khê Hộ 174 125 176 154 Hộ nghèo theo xã Hộ 4.568 3.153 5.370 4.847 Văn Lang Hộ 152 101 156 142 Ấm Hạ Hộ 105 86 114 96 Vĩnh Chân Hộ 156 113 186 172 Bằng Giã Hộ 126 90 133 126 Vô Tranh Hộ 91 67 156 151 Cáo Điền Hộ 186 143 169 154 Vụ Cầu Hộ 113 74 89 71 Chính Công Hộ 105 68 139 124 Xuân Hộ 127 91 218 191 Chuế Lưu Hộ 215 166 160 148 Yên Kỳ Hộ 241 205 219 198 Đan Hà Hộ 132 89 106 99 Yên Luật Hộ 175 132 229 206 Đại Phạm Hộ 185 136 240 227 Y Sơn Hộ 112 74 86 77 Đan Thượng Hộ 143 97 132 119 Tỷ lệ % Động Lâm Hộ 112 65 269 251 Ấm Hạ % 2,30 2,73 2,12 1,98 Gia Điền Hộ 136 94 139 124 Bằng Giã % 2,76 2,85 2,48 2,60 Hậu Bổng Hộ 98 51 112 98 Cáo Điền % 4,07 4,54 3,15 3,18 TT HẠ HOÀ Hộ 168 116 216 197 Chính Công % 2,30 2,16 2,59 2,56 % 4,71 5,26 2,98 3,05 24.431 24.749 25.049 25.513 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 Hà Lương Hộ 86 48 173 158 Chuế Lưu Hiền Lương Hộ 158 107 162 144 Đan Hà % 2,89 2,82 1,97 2,04 Hương Xạ Hộ 199 125 357 334 Đại Phạm % 4,05 4,31 4,47 4,68 Lâm Lợi Hộ 97 61 103 89 Đan Thượng % 3,13 3,08 2,46 2,46 95 Động Lâm % 2,45 2,06 5,01 5,18 Gia Điền % 2,98 2,98 2,59 2,56 Hậu Bổng % 2,15 1,62 2,09 2,02 TT HẠ HOÀ % 3,68 3,68 4,02 4,06 Hà Lương % 1,88 1,52 3,22 3,26 Hiền Lương % 3,46 3,39 3,02 2,97 Hương Xạ % 4,36 3,96 6,65 6,89 Lâm Lợi % 2,12 1,93 1,92 1,84 Lang Sơn % 4,29 4,47 4,23 4,35 Lệnh Khanh % 2,04 1,62 1,99 1,92 Liên Phương % 2,78 2,66 2,76 2,74 Mai Tùng % 2,32 1,97 1,73 1,63 Minh Côi % 2,23 2,41 3,04 2,93 Minh Hạc % 2,71 2,63 1,79 1,61 Phụ Khánh % 2,54 2,12 2,85 2,87 Phương Viên % 2,45 2,06 2,68 2,52 Quân Khê % 3,81 3,96 3,28 3,18 Văn Lang % 3,33 3,20 2,91 2,93 Vĩnh Chân % 3,42 3,58 3,46 3,55 Vô Tranh % 1,99 2,12 2,91 3,12 Vụ Cầu % 2,47 2,35 1,66 1,46 Xuân % 2,78 2,89 4,06 3,94 Yên Kỳ % 5,28 6,50 4,08 4,09 Yên Luật % 3,83 4,19 4,26 4,25 Y Sơn % 2,45 2,35 1,60 1,59 Nguồn: Báo cáo phòng LĐ-TB&XH huyện Hạ Hòa