Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định dự án vay vốn đầu tư mua săn trang thiết bị tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Nam Thăng Long

- Hoạt động cấp tín dụng: cho vay thương mại khoản vay dưới 12 thang tài trợ cho tài sản lưu động của doanh nghiệp, ngân hàng sẽ chiết khấu thương phiếu đối với người bán ngay từ đầu, sa

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA ĐẦU TƯ

CHUYỂN DE

THỰC TẬP TÓT NGHIỆP

Dé tài:

NÂNG CAO CHAT LƯỢNG HOAT ĐỘNG THAM ĐỊNH DỰ ÁN

VAY VON ĐẦU TƯ MUA SAM TRANG THIẾT BỊ TẠI NGÂN

HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NAM

THĂNG LONG

Giang viên hướng dẫn : ThS Lương Hương Giang

Sinh viên thực hiện : Lê Sơn Tùng

Mã sinh viên : 11124444

Lớp : Kinh tế Đầu tư 54A

OT

Hà Nội, 05/2016 : «

Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Lương Hương Giang

MUC LUC

DANH MUC BANG BIEU, SO DO

DANH MUC TU VIET TAT

CHUONG I: THUC TRẠNG HOAT DONG THAM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY

VON DAU TƯ MUA SAM TRANG THIET BỊ TAI VPBANK NAM THANG

HƯỚNG ssesccissssnass cas esrerazwcenonnsnasca vasenate 1851554438555580850L168BĐXASSES4E530080053008.3083w038/45/6009003808.080835810158:120 2

1 Giới thiệu khái quát về VPBank — chi nhánh Nam Thang Long - 2

1.1 Thông tin chung về VPBank s+ 2 2£ ££+E£2EE£EE£EEE£EeEEerxrerxrrxerrxrrre 21.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi mhanh c.cceccccseessesseeseessesseessesseeeseens 3 1.3 Ngành nghề kinh đoanh - ¿+ + +2 ©5£++++EE££EE£EEEEEEEEEEEEvExeExerkrerxrrrerrrrree 3 1.4 Cơ cấu tổ chức của Chỉ nhánh : ++25+vttvEEvvrrtErtrrrtrtrrrrrrrrrrrrrrrrrrrre 4 1.5 Khái quát về hoạt động và kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh giai đoạn

QOL L- /00biiiii.4ắắ4 :34444 ,,, 7

2 Thực trạng hoạt động thâm định dự án vay vốn đầu tư mua sắm trang thiết bị tại

VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 201 1-20 15 ¿+5 52+ ++<x++s££sx£zs£+sxczeess 12

2.1 Đặc điểm du án đầu tư mua sim trang thiết bị được thâm định tại Chi nhánh 12 2.2 Căn cứ pháp lí thực hiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư thiết bị 14 2.3 Công tác tô chức thâm định dự án đầu tư trang thiết bị tại Chi nhánh VPBank

Nam Thăng Done s:ssseessesssinneseniediLE14A11Ÿ4 13441408442 g11Ás 88 tre ng E1 nh on ấn gu g3 x nen com 16

2.4 Phương pháp thâm định dự án 22 2 + £EE£EEEEEEEeEEEeEEkeEEErrrkerrrerre 22 2.5 Nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn mua sắm trang thiết bị 22

2.6 Ví dụ minh họa : “Hoạt động thâm định dự án đầu tu mua sắm Máy Tiện — Mai Sắt Thép Komatsu của Công ty TNHH Cơ Khí Công nghiệp Miền Bắc” 34

3 Đánh giá hoạt động thâm định dự án vay vốn đầu tư mua sắm trang thiết bị tại Chi

nhánh VPBank Nam Thăng Long -¿- ¿+52 5 52+ SE22 E233 E2E SE EEx Ervrvgvrkế 54

3.1 Những kết quả đạt được -¿- set S k2 kEE1121112E11211121112111211122eecxe hi

3.2 Những mặt tồn tại và nguyên nhân 2 tt x+EEE+EEEEESEEEEEvEEEEEEcEeerrerrr 58

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Lương Huong Giang

CHUONG II: GIẢI PHAP NÂNG CAO CHAT LƯỢNG HOAT DONG THAM

ĐỊNH DỰ AN VAY VON DAU TU MUA SAM TRANG THIẾT BỊ TẠI NGAN

HÀNG TMCP VIET NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHANH NAM THANG LONG

¬ 62

1 Định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng VPBank - Chi nhánh Nam Thăng

l0 75C cC.CC.ẽ cố cố sa CHP RE 62

1.1 Định hướng phát triển chung của Chi nhánh 2 2 2 2+2 +x£szzxzzse2 62

1.2 Mục tiêu phát triên của Chi nhánh -2- 2 2 £+£22£E£+E££E££EtzEerxrrxerseree 63

2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thâm định dự án vay vốn đầu tư mua sắm trangthiết bị tai Ngân hàng VPBank Chi nhánh Nam Thăng Long -. - 5: ¿¿ 63

2.1 Nâng cao chất lượng công tác tổ chức thẩm định dự án 63

2.2 Hoàn thiện nội dung thâm định dự án -2- 2 2 2+2 2+2 EE+EeEEerrrrerrerer 65 2.3 Hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án - ¿2 2+2 +sz2 +czzzcxcrvz 67 2.4 Nâng cao chất lượng về đội ngũ cán bộ thẩm định 2-2-2 se: 68

2.5 Nâng cao hiệu quả thu thập và xử lý thông tin - 5 5+ 5+5 x+<scsxce<++ 69

2.6 Hỗ trợ và bồ sung trang thiết bị, kinh phí cho công tác thâm định 70

3 Một số kiến nghị với Nhà nước, Bộ, Ngành liên quan, Ngân hang Nha nước Việt

Nam, chủ đâu tư và Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - - 5+ 71

3.1 Kiến nghị với Nhà nước o cceccsccescessessssssesscssesssesecsuessesseesecssecsessueeareaeesecereesueesees 71

3.2 Kiến nghị với Bộ Tài chính, Bộ Thương mạii - 22 + ++£+£x+e£zx+ezrxed 72 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - 2c se x+etzx+ezvxvere 72

3.4 Kiến nghị với chủ đầu tưư - 2 +t++k£EE2EEEEEESEEEEEEE2EE1E1211111 211 ee 72

3.5 Kiến nghị với Hội sở chính VPBank 2-2 se xxvSEExEEEEteEExetEkxerrrrerres 73

45000090017 5 -:%:ẩổ| 74 DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO - 2-2 e£ 2£ 75

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Lương Huong Giang

DANH MUC TU VIET TAT

VPBank : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

TMCP : Thương mại cổ phan

NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM _— : Ngân hàng thương mai

TNHH : Trach nhiệm hữu han

QHKH : Quan hệ khách hàng KHDN : Khách hàng doanh nghiệp

QLRR : Quản lý rủi ro

GD : Giám đốc PGD : Phó giám đốc SXKD : Sản xuất kinh doanh

CBNV : Cán bộ nhân viên

TSCĐ : Tài sản cố định

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Lương Hương Giang

DANH MUC BANG BIEU, SO DOBảng biểu

Bang 1: Bảng cơ cấu nhân sự VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 201 1-2015 7Bảng 2: Tình hình huy động vốn của VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 2011-2015 8

Bảng 3: Tình hình tín dung chung của Chi nhánh Nam Thang Long giai đoạn S0 ốc Ọ

2011-Bảng 4: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Nam Thăng Long giai

Gat 2011-2015 scsssscasessansvesassenemnsenseameansss venwoxcsenscscoenecneansur veneer soxsensennenvonroxeneveseaseevee 7388 11

Bảng 5: Thời gian thâm định dự án theo quy định chung của VPBank 18

Bảng 6: Phân định trách nhiệm thấm định dự án ở VPBank Nam Thăng Long 20Bang 7: Thành viên Ban tín dụng phê duyệt dự án vay vốn dưới 2 ty đồng 21

Bang 8: Thanh viên hội đồng tin dụng phê duyệt dự án vay vốn trên 2 ty đồng vA

Bang 9: Đánh giá doanh thu, chi phí của dự án eeeeeseeeneeeseeeeeeesseeseeeneenes 30

Bang 10: Bảng tính toán dòng tiền của dự án ¿5c 52s SzStvEeExvxrxxrrerrrrrees 31Bang 11: Bang phân tích độ nhạy 2 chiễu - 22 2 ¿522 £££E£EE+EE+EEeEEzrxerxeee 32Bảng 12: Số lượng và giá trị các dự án đầu tư thiết bị đã thâm định được tại VPBank

Nam Thăng Long giai đoạn 20 Ï Í-22Ú Í Š - ¿<6 118311 911 1E EkErekkrerkkreree 55

Bảng 13: Tình hình nợ xấu và nợ quá hạn tại VPBank Nam Thăng Long giai đoạn

1100021) 00 9 ÖỐốỐốốố ốc 55

Sơ đồ

Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức nhân sự VPBank chỉ nhánh Nam Thăng Long 5

Sơ đồ 2: Quy trình thâm định dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị tại VPBank Nam

Thang 00017 16

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 GVHD: ThS Luong Huong Giang

LOI MO BAUTrong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của nước ta hiện nay, hoạt động sản xuất kinh

doanh là rất phát triển Theo đó, nhu cầu về vốn đầu tư để sản xuất kinh doanh là vô

cùng lớn Tuy nhiên, không phải cá nhân hay doanh nghiệp nào cũng có thê tự đáp ứngnhu cầu vốn ấy mà phải huy động từ rất nhiều kênh Trong đó, huy động vốn từ ngânhàng thương mại là một trong những kênh huy động phổ biến nhất hiện nay Hệ thốngngân hàng thương mại đóng vai trò “cầu nối” giữa các đơn vị thừa vốn với các đơn vịthiếu vốn Thông qua sự điều chuyển này, ngân hàng thương mại có vai trò quan trong trong việc thúc day tăng trưởng kinh tế, tăng việc làm, cải thiện mức sống dân cư, 6n định thu chỉ Chính phủ Đồng thời chức năng này còn góp phần quan trọng trong việc điều hoà lưu thông tiền tệ, kiềm chế lạm phát Nước ta đang trong giai đoạn côngnghiệp hóa, hiện đại hóa, phấn đấu đến năm 2020 cơ bản trở thành một nước côngnghiệp theo hướng hiện đại vì vậy đối với các doanh nghiệp, mua sắm các trang thiết

bị, mở rộng dây chuyền sản xuất, tăng quy mô là điều hết sức cần thiết nếu muốn phát

triển Trong hoạt động cho vay của ngân hàng, tài trợ cho các dự án mua sắm trang

thiết bị của doanh nghiệp là hoạt động trọng tâm mà ngân hàng hướng đến Sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cô phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Nam Thăng Long, em đã nhận thấy tầm quan trọng của công tác thẩm định dự

án đầu tư trong quá trình cho vay tại ngân hàng Qua tìm hiểu trong quá trình thực tập

và sự hướng dẫn của Cô Lương Hương Giang, em lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng hoạt động thâm định dự án vay vốn đầu tư mua sắm trang thiết bị tại Ngân

hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Nam Thăng Long”.

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2, GVHD: ThS Luong Huong Giang

CHUONG I: THUC TRANG HOAT DONG THAM DINH CAC DU AN VAY VON DAU TU MUA SAM TRANG THIET BI TAI VPBANK NAM THANG

LONG

1 Giới thiệu khái quát về VPBank — chi nhánh Nam Thăng Long

1.1 Thông tin chung về VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Ngân hàng TMCP Các Doanh

Nghiệp Ngoài Quốc Doanh trước đây) được thành lập ngày 12/8/1993 Sau 22 năm

hoạt động, VPBank đã nâng vốn điều lệ lên hơn 8.056 tỷ đồng, phát triển mạng lưới

lên 208 điểm giao dịch, với đội ngũ trên 12.400 cán bộ nhân viên

Là thành viên của nhóm 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank

đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực tài

chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng Để đạt được tầm nhìn đầy tham

vọng, VPBank đã triển khai chiến lược tăng trưởng quyết liệt trong giai đoạn 2012

-2017 với sự hỗ trợ của công ty tư vấn hàng dau thế giới McKinsey Với chiến lượcnày, VPBank nỗ lực tăng trưởng hữu cơ trong các phân khúc khách hàng mục tiêu,

khẩn trương xây dựng các hệ thống nền tảng để phục vụ tăng trưởng, và luôn chủ

động theo dõi các cơ hội trên thị trường.

Sự tăng trưởng vượt bậc của VPBank thể hiện sinh động ở mức độ mở rộngmạng lưới các chỉ nhánh, điểm giao dịch trên toàn quốc cùng sự phát triển đa dạngcủa các kênh bán hàng và phân phối Bên cạnh đó, theo định hướng “Tất cả vì

khách hàng”, các điểm giao dich đã được thay đổi hoàn toàn về diện mạo, mô hình

và tiện nghi phục vụ Các sản phẩm, dịch vụ của VPBank luôn được cải tiến và kếthợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Tất cả đã góp

phần làm hài lòng khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng cơ

sở khách hàng của VPBank với tốc độ nhanh chóng Để chuẩn bị cho việc tăngtrưởng ôn định và bền vững, VPBank đã tiến hành đồng bộ các giải pháp xây dựng

hệ thống nền tảng Ngân hàng luôn đi đầu thị trường trong việc ứng dụng công nghệthông tin tiên tiến trong các sản phẩm, dịch vụ và hệ thống vận hành Cùng với việc

xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hiệu quả, các hệ thống

quản trị nhân sự cốt lõi đã được xây dựng và triển khai thành công tại VPBank Bêncạnh đó, Ngân hàng đã từng bước phát triển một hệ thống quản trị rủi ro độc lập, tập trung và chuyên môn hóa, đáp ứng chuẩn mực quốc tế và gắn kết với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Song song với việc thực thi những thông lệ quốc tế tốt

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 3 GVHD: ThS Lương Huong Giang

nhất về quản trị doanh nghiệp, VPBank cũng không ngừng hoàn thiện cơ cấu tổ

chức theo chính sách quản trị công ty rõ ràng và minh bạch.

Với những nỗ lực không ngừng, thương hiệu của VPBank đã trở nên ngày

càng vững mạnh va được khang định qua nhiều giải thưởng uy tín như: Ngân hang

thanh toán xuất sắc nhất do Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng

Ngân hàng có chất lượng dịch vụ được hài lòng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam cùng nhiều giải thưởng khác.

1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh

Năm 2007, theo quyết định số 625/QD-TGD của tổng giám đốc NHTMCP

Việt Nam Thịnh Vượng, NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng — Chi nhánh Nam

Thăng Long ( gọi tắt là VPBank Nam Thăng Long) được thành lập và chính thức đi

vào hoạt động từ ngày 31/3/2007.

Khi được thành lập và mới đi vào hoạt động, VPBank Nam Thăng Long là chi

nhánh cấp 5 Qua quá trình không ngừng phát triển và mở rộng , chi nhánh đã được

nâng cấp thành chi nhánh cấp 4 trực thuộc Ngân Hàng TMCP Việt Nam ThịnhVượng Tính tới 31/12/2014, Chi nhánh cấp 4, VPBank Nam Thăng Long quản lý 1

phòng giao dịch với 3 phòng ban và hơn 40 nhân viên chính thức Ngoài ra, chi

nhánh còn thuộc cụm bán sản phẩm cho vay tập trung (PSE loan Hub) cùng liên kếttiến hành các hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Năm ở vị trí đắc địa thuộc

khu thương mại thấp tầng khu đô thị Ciputra, Tây Hồ với tòa nhà 3 tầng diện tích

hon 200 m? là khu tập trung đông dân với thu nhập cao, chỉ nhánh Nam Thăng long

có điều kiện phát triển hết sức thuận lợi, hướng tới nâng cao quy mô hoạt động đểtrở thành chỉ nhánh cấp 3

1.3 Ngành nghề kinh doanh

VPBank Nam thăng Long có các lĩnh vực kinh doanh chính đó là:

- Huy động vốn: từ các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng dưới dang

tiền gửi có kì hạn, không kì han trong và ngoài nước bằng VND và ngoại tệ; pháthành trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá trị khác theo quy định của VPBank;vay vốn các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng khác hoạt động tai Việt Nam vànước ngoài khi được sự đồng ý bằng văn bản của Tổng Giám đốc VPBank

- Hoạt động cấp tín dụng: cho vay thương mại (khoản vay dưới 12 thang) tài

trợ cho tài sản lưu động của doanh nghiệp, ngân hàng sẽ chiết khấu thương phiếu

đối với người bán ngay từ đầu, sau đó ngân hàng sẽ mở rộng cho vay trực tiếp đối

với khách hàng (là người mua) giúp họ có vốn để mua hàng, tiếp tục hoạt động sản

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 4 GVHD: ThS Lương Huong Giang

xuất kinh doanh của minh; cho vay tiêu dùng đối với đối tượng khách hàng cá nhân

có nhu cầu vay tiêu dùng như mua nhà, ôtô, đồ dac, ; Tài trợ cho dự án: ngân hàng

tài trợ cho các dự án trung dài hạn của doanh nghiệp (thường trên 12 tháng) như:

cho vay dé mua sắm tài sản cố định, tài trợ xây dựng nhà may, dau tư đổi mới công

nghệ ; bảo lãnh: là việc cam kết của ngân hàng với bên thụ hưởng (bên nhận bảo

lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính nếu như khách hàng của ngân hàng (bên được

bảo lãnh) không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ như cam kết, do nắm giữ

tiền gửi của khách hàng và có khả năng thanh toán lớn nên ngân hàng sẽ có độ tin

cậy lớn trong việc đứng ra bảo lãnh cho khách hang, Chi nhánh Nam Thăng Long

thường thực hiện các loại bảo lãnh là: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh tiền tạm ứng, bảo

lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thanh toán, mỗi loại bảo

lãnh sẽ có quy trình và hình thức Thư bảo lãnh khác nhau.

- Hoạt động kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn và cho vay, mua, bánngoại tệ thanh toán quốc tế, chiết khấu và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính

sách quản lý ngoại hối của Chính phủ và của ngân hàng VPBank

- Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Ngân hàng đã cung

cấp rất nhiều dịch vụ tiện ích về thanh toán và ngân quỹ phù hợp với nhu cầu củatừng đối tượng khách hàng khác nhau như cung ứng các phương tiện thanh toán;

thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng: thực hiện các dịch vụ

thanh toán qua séc, thẻ tín dụng; thực hiện các dịch vụ ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu;

thực hiện các dịch vụ thu và phát triển tiền mặt cho khách hàng

1.4 Cơ cầu tổ chức của Chi nhánh

1.4.1 Sơ dé tổ chức

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyén dé thực tdp tot nghiép 5 GVHD ThS Lương Huong Giang

So đồ 1: Mô hình tổ chức nhân sự VPBank chi nhánh Nam Thăng Long

Chuyên Nhân Nhân Giao địch

viên viên viên viền

(Nguôn: Báo cáo tổng kết nhân sự hàng năm VPBank Nam Thăng Long)

1.4.2 Chức năng, nhiêm vụ các phòng ban

e Phòng Khách hàng cá nhân

- Chức năng: Trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để thiết lập và pháttriển mối quan hệ tín dụng lâu dài với khách hàng bằng cả VNĐ và ngoại tệ Cụ thể

hơn, phòng KHCN có chức năng tìm kiếm, phát triển khách hàng là cá nhân để tạo

và phát triển khách hàng mới Đối với tập khách hàng hiện có, phòng có chức năng

chăm sóc khách hàng, xử lý các hoạt động phát sinh thêm như cho vay, huy động,

cấp thẻ tín dụng, thấu chỉ

- Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là cá

nhân theo quy định của NHNN và VPBank; thực hiện phân loại nợ cho từng khách

hàng theo quy định hiện hành: cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế,

khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lí hoạt động tín dụng: điều

hành và quản lý tài sản, tiền vốn huy động tại các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch; thực hiện các công tác tìm kiếm khách hàng mới thông qua nhiều công cụ truyền

thông; tiếp thị, chăm sóc, tư vấn khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của VPBank

dành cho khách hàng cá nhân như:

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 6 GVHD: ThS Lương Huong Giang

“+ Gửi tiết kiệm

s* Cho vay khách hàng cá nhân.

s* Dich vụ cá nhân.

s* Thẻ : thẻ tín dung, thẻ thanh toán, thẻ Autolink, thẻ đồng thương hiéu

“+ Tài khoản : tài khoản đa tiện ich, tài khoản thanh toán, toàn khoản Vpsuper.

s* Bảo hiểm: bảo hiểm an phát hưng gia, bảo hiểm an phát trọn đời, bảo hiểm

chăm sóc phụ nữ, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

s* Dịch vụ E-Banking: Vpbank online, Vpbank SMS, Vpbank Epay, Vpbank

bankplus, VPbank mobile.

e Phòng Khách hàng doanh nghiệp

- Chức năng: Trực tiếp giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp lớn, doanh

nghiệp vừa và nhỏ dé thiết lập với họ các quan hệ tín dụng với ngân hàng bằng cả VND và ngoại tệ Cụ thể hơn, phòng KHDN có chức năng tìm kiếm, phát triển

khách hàng là doanh nghiệp để tạo và phát triển khách hàng mới Đối với khách

hàng hiện có, phòng có chức năng chăm sóc khách hang, xử lý các hoạt động phát sinh như cho vay, phát hành bảo lãnh, mở LC, xử lí nợ quá hạn Ngoài ra, phòng

cũng tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh, dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hop,

phân tích tình hình hoạt động kinh doanh.

- Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn băng ngoại tệ và VNĐ từ khách hàng làdoanh nghiệp tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩmdịch vu của VPBank; thẩm định các thông tin liên quan đến khách hàng để từ đóxem xét khả năng của khách hàng để đưa ra các quyết định và điều kiện cho vayphù hợp; thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, các thông

tin liên quan đến tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng để đảm bảo khả

năng trả nợ; thực hiện việc lưu giữ các hồ sơ tín dụng, cập nhật các thông tin củakhách hàng một cách nhanh và chính xác nhất; tổ chức, theo dõi, đôn đốc công tácthu hồi nợ đến hạn hoặc quá hạn, dé xuất các phương án xử lý

e Phòng dịch vụ khách hàng: Chức nang và nhiệm vụ của phòng dịch vụ khách

hàng là nơi trực tiếp giao dịch với khách hàng, hỗ trợ, tư vấn, cung cấp các dịch vụ,

tiện ích của ngân hàng dành cho khách hàng như nhận các khoản tiền gửi, cho vay,

rút tiền và các thủ tục giấy tờ kí quỹ, ủy nhiệm chi, mở thẻ tín dung, Mỗi Giao

dich viên đêu có vai trò của một người bán hang và giới thiệu dịch vụ chéo, đồng

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 7 GVHD: ThS Lương Huong Giang

thời tạo nên hình ảnh, thương hiệu va chất lượng dịch vụ xuất sắc của một ngânhang, giúp ngân hàng tăng huy động vốn và lợi nhuận

1.4.3 Cơ cầu nhân sự

Bảng 1: Bảng cơ cấu nhân sự VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 2011-2015

Thứ tự | Cơ cấu nhân sự Sô người

(Nguồn: Báo cáo tổng kết nhân sự hàng năm VPBank Nam Thăng Long)

Với Cơ cấu Nhân sự trẻ, có trình độ cao, cùng chính sách Nhân sự coi con

người là cốt lõi của sự thành công, VPBank Nam Thăng Long không ngừng đầu tư

cho sự phát triển con người, tạo môi trường làm việc để mỗi Cán bộ nhân viên phát

huy tối đa khả năng, năng lực cho sự phát triển của Công ty và phát triển sự nghiệp

của bản thân.

1.5 Khái quát về hoạt động và kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh

giai đoạn 2011- 2015

1.5.1 Hoạt động huy động vốn

Trong thời gian qua, dé phát triển nhiệm vụ huy động vốn, VPBank đã tiếp tục

đa dạng hóa các hình thức huy động vốn như: phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tiềngửi tiết kiệm mở rộng mạng lưới huy động vốn ở những vùng kinh tế trọng điểm,xây dựng và điều hành chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt nên tổng số tiền huy

động được của VPBank ngày càng tăng Chi nhánh Nam Thăng Long, có đặc điểm

riêng như có vị trí địa lý thuận lợi, là một trong hai ngân hàng nằm trong khu đô thị

Ciputra ở Nam Thăng Long và gần với Hồ Tây, ngân hàng đã huy động được lượngkhá lớn vốn nhàn rỗi của bộ phận dân cư có thu nhập khá và én định Cùng việc

ngân hàng luôn nâng cao các chính sách huy động và dịch vụ, đội ngũ nhân viên

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyén dé thực tdp tot nghiép 8 GVHD: ThS Lương Huong Giang

sang tao, năng động ngân hàng đã có những thành tựu đáng kể về những hoạt động

huy động vốn

Bảng 2: Tình hình huy động vốn của VPBank Nam Thăng Long giai đoạn

2011-2015

(don vị: triệu đông)

Chỉ tiêu Năm 2011 | Năm 2012 | Năm 2013 | Năm 2014 | Năm 2015

Tong nguồn von 320.252| 405.125 598.125 680.570 750.875

Vốn huy động 186.654 251.155 478.842 | — 561.289 696.173

Tỷ lệ % 58,28% 61,99% 78/75%| — 82,2% 92,72%

(Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của VPBank Nam Thăng Long)

Qua bảng trên ta thấy, so với tổng lượng vốn hoạt động kinh doanh thì lượng

vốn huy động ngày càng tăng lên Nền kinh tế xã hội nước ta năm 2011 vẫn tiếp tục

bị ảnh hưởng bởi bởi sự bất ổn của kinh tế thế giới do khủng hoảng tài chính vàkhủng hoảng nợ công ở Châu Âu chưa được giải quyết, vì thế nên con số năm 201 1

van khá khiêm tốn với tổng nguồn vốn là 320.252 triệu đồng, trong đó vốn huy

động chiếm 58.28% tương ứng với 186.654 triệu đồng Những năm gần đây, kinh tếdần hồi phục theo thời gian dẫn đến cả tổng nguồn vốn và vốn huy động đều tăng,

trong đó tốc độ tăng của vốn huy động là lớn hơn cho thấy Chi nhánh đã hoạt độngtích cực và hiệu quả trong công tác huy động vốn, gây dựng tốt uy tín và niềm tinđối với khách hàng

Nhìn vào mặt bằng chung thì lượng vốn huy động tại Chi nhánh đều tăng quacác thời kỳ, tuy nhiên ta có thể dễ dàng thấy được tỷ trọng vốn huy động là cao ởnăm 2015 Điều này có thể được lí giải bởi một số nguyên nhân như sau mộtkhoảng thời gian hoạt động và phát triển, chi nhánh đã thiết lập và duy trì đượcnhiều mối quan hệ đối với khách hàng, đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt huyết, năng

động, đã tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm và chuyên môn nghiệp vu, tạo được niềm

tin và sự hài lòng nơi khách hàng Một nguyên nhân khác là VPBank là ngân hàng

tập trung nhiều vào khâu bán lẻ và đang không ngừng phát huy điểm mạnh củamình so với những sản phẩm có ưu điểm vượt trội so với các ngân hàng khác

1.5.2 Hoạt động tín dụng

Hoạt động cho vay ngắn hạn và cho vay trung, đài hạn trong đó: cho vay ngắn

hạn nhăm đáp ứng nhu câu cho san xuât, kinh doanh, dịch vu, đời sống của các cá

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 9 GVHD ThS Lương Hương Giang

nhân, tổ chức có nhu cầu vay vôn; cho vay trung, dài hạn nhăm thực hiện dự án đâu

tư phát triên sản xuât, kinh doanh, dịch vụ, đời sông của các cá nhân và tô chức có

nhu câu vay vôn.

Bảng 3: Tình hình tín dụng chung của Chi nhánh Nam Thăng Long giai đoạn

2011-2015

(don vị: triệu đông)

Chỉ tiêu Năm 2011 | Năm 2012 | Năm 2013 | Năm 2014 | Năm 2015

(Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của VPBank Nam Thăng Long)

Tình hình cho vay của chỉ nhánh đã tăng trưởng theo thời gian Quy mô và tốc

độ của lượng vốn cho vay đều tăng chứng tỏ uy tín của ngân hàng đối khách hàng

ngày một lớn Thêm vào đó, sự chuyên nghiệp, thái độ làm việc tích cực cũng như

thủ tục ngày càng đơn giản, linh hoạt cũng tạo thêm niềm tin cho khách hàng, qua

đó tăng thêm lượng khách hàng đến với chi nhánh

Thu nợ của Chi nhánh tăng qua các năm, cho thấy khách hàng giao dịch vớiChi nhánh có uy tín đồng thời khẳng định quy trình thâm định tài sản bảo đảm vànăng lực tài chính của khách hết sức chính xác Qua đây cũng thấy được năng lực

chuyên môn của VPBank Nam Thăng Long ngày càng lớn mạnh Tình hình dư nợ

tín dụng cũng tăng qua các thời kì, tăng cùng chiều với lượng cho vay cho thấykhách hàng của Chỉ nhánh ngày càng tăng về quy mô và tình hình sản xuất kinhdoanh liên tục được mở rộng Tình hình nợ xấu và quá hạn của Chi nhánh cũng cótăng Điều này có thế chấp nhận được là do theo thời gian, quy mô cho vay càng lớnthì việc phát sinh nợ quá hạn là không thế tránh khỏi Giai đoạn 2011-2013, tỉ lệ nợ

xấu tăng nhanh là do khủng hoảng kinh tế thế giới đã tác động đến nền kinh tế Việt

Nam, khiến cho tình hình sản xuất kinh doanh vô cùng khó khăn, do vậy hoàn vốn

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 10 GVHD): ThS Lương Huong Giang

đúng han cũng là hết sức nan giải đối với khách hàng Nhưng cho đến hết năm

2015, tỉ lệ nợ xấu và quá hạn của Chi nhánh đang có dấu hiệu giảm cho thấy Chi nhánh dang có một sự cố gắng lớn trong việc tim các biện pháp ngăn chặn nợ xâu

và thu hồi nợ quá hạn Đây là một nỗ lực rất đáng ghi nhận của Chi nhánh

Nhìn chung, tình hình tín dụng của VPBank chi nhánh Nam Thăng long là rất

khả quan và được dự đoán là sẽ còn tích cực hơn nữa trong tương lai.

1.5.3 Hoạt động đầu tư phát triển

Tuy ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc thù, nhưng nó vẫn mang bản

chất là một doanh nghiệp, vì vậy đầu tư là một hoạt động không thể thiếu Tuy nhiên, hoạt động đầu tư ở ngân hàng có một chút khác biệt so với đầu tư tại doanh

nghiệp Một số hoạt động đầu tư tại VPBank Nam Thăng Long:

- Đầu tư xây dựng cơ bản: chỉ nhánh Nam Thăng Long nằm tại khu thương

mại thấp tang khu đô thị Ciputra, Tây Hồ với tòa nhà 3 tầng diện tích hơn 200 m7 là

do VPBank thuê, nên không có hoạt động đầu tư xây dựng nhà xưởng văn phòng

ban đầu, vì vậy hoạt động đầu tư chủ yếu thể hiện qua các nội dung mua sam maymóc trang thiết bi, đồ dùng văn phòng như hệ thống điều hòa nhiệt độ, máy tinh,máy photocopy, máy in, máy scan, máy đếm tiền, camera, các loại giấy A4, A5, bút

bi, mực in, đập ghim, hệ thống bàn ghé

- Đầu tư phát triển nguồn nhân lực: nguồn nhân lực là một bộ phận vô cùng

quan trọng, quyết định trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, vìthế hoạt động phát triển nguồn nhân lực được chi nhánh đặc biệt chú trọng Trong 5năm trở lại đây, chi nhánh đã tìm kiếm và phát triển được một bộ phân nhân lực

chất lượng, thể hiện qua sự khắt khe, tỉ mỉ trong quá trình tuyển dụng đầu vào,thường xuyên tổ chức các chuyên đề, khóa học ngoại ngữ, vi tinh, bồi dưỡng kiến

thức nghiệp vụ cùng chuẩn mực đạo đức ứng xử cho toàn thé cán bộ nhân viên Chinhánh cũng quan tâm đến đời sống vật chất và tinh thần cho các cán bộ nhân viênbằng các chế độ đãi ngộ hợp lí như khen thưởng cho cán bộ có thành tích xuất sắc,

tô chức các giải đấu thé thao, các chuyền du lich,

- Đầu tư cho ứng dụng khoa học công nghệ: chi nhánh đã tập trung phát triểncác hệ thống làm việc nội bộ như hệ thống quản lý hồ sơ Finnone, Alfresco, hệthống chấm điểm RRT, mang đến nhiều thuận tiện cho nhân viên chỉ nhánh trong

việc quản lý online hồ sơ vay của các khách hàng cá nhân, tự động hoá quy trình

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyén đê thực tập tốt nghiệp II GVHD: ThS Lương Huong Giang

thẩm định, xét duyệt va giải ngân khoản vay, giúp ngân hàng quan trị tốt việc thu

hồi nợ vay từ các khách hàng cá nhân, phân bổ nhân sự hợp lý cũng như trích lập dự

phòng rủi ro tín dụng một cách chính xác Ngân hàng có thể căn cứ vào lịch sử trả

nợ của khách hàng để quyết định điều chỉnh hạn mức tín dụng dành cho họ.

1.5.4 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh

Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ | I5I| 184| 3606| 9.310 626

Thu từ hoạt động kinh doanh khác | 160Ì 187| 576

| 92 1.537| 7.770 | 12.879

5 1 2

J) 94

CP hoạt động kinh doanh khác 55

CP cho nhân viên 1.461 2435| 3.821] 4.981

Chi vé tai san 1.095 1.824} 2.309] 2.569

Chi phi dự phòng 1.698 EM đá, 6.298 | 12.205 | 16.788

Lợi nhuận 1.445 2.029 3.381 | 12.879(Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của VPBank Nam Thăng Long)

5|

| m3

Chỉ nộp thuế và các khoản phí, lệ phí mm

| ae

3

14.651

Từ bang số liệu trên ta doanh thu của Chi nhánh chủ yếu từ hoạt động tín

dụng, năm 2011 doanh thu từ hoạt động tín dụng chiếm tới 90,28% tổng doanh thu

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 12 GVHD: ThS Luong Huong Giang

cả năm va con số này 2015 là 82,51% Cho thấy hoạt động tin dụng là nguồn thu

chính và ôn định của ngân hàng

Tổng chi phí cho hoạt động kinh doanh tăng lên qua các năm, do là do Chi

nhánh ngày càng mở rộng quy mô về cơ sở vật chat, nhân lực, tổ chức nhiều hội

thảo, khóa học dành cho nhân viên Tuy vậy, tốc độ tăng của chi phí vẫn nhỏ hơnnhiều so với tốc độ tăng của doanh thu Đây là dẫn chứng cho thấy chỉ nhánh đang

làm ăn có hiệu quả, chât lượng sử dụng vôn cao.

Về lợi nhuận, chỉ số quan trọng nhất thì bảng số liệu cho thấy lợi nhuận tăng

từ năm 2011 lên 2012 và đến năm 2014 và 2015 thì tăng trưởng rất mạnh mẽ Vàogiai đoạn này, nền kinh tế dan hồi phục sau khủng hoảng kinh tế thế giới, tình hình

làm ăn của cá nhân và doanh nghiệp có sự khởi sắc, nhu cầu về vốn để đầu tư phát

triển tăng cao, qua đó làm tăng doanh thu từ hoạt động tín dụng của nhân hàng, nênlợi nhuận tăng mạnh là điều dé hiểu Cộng với sự nỗ lực không ngừng của đội ngũ

cán bộ nhân viên chi nhánh thì có thé dự đoán lợi nhuận của năm 2016 sẽ còn tăng

trưởng hơn nữa.

2 Thực trạng hoạt động thẩm định dự án vay vốn đầu tư mua sắm trang thiết

bị tại VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 2011-2015

2.1 Đặc điểm dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị được thẩm định tại Chi

nhánh

Hoạt động vay vốn đầu tư mua sắm trang thiết bị vừa mang những đặc điểmchính của hoạt động đầu tư phát triển, vừa mang những đặc điểm riêng biệt Các đặcđiểm này đặt ra những yêu cầu tương đối khắt khe và phức tạp đối với công tácthấm định nhằm đánh giá chính xác mức độ khả thi của dự án, từ đó đưa ra quyết

định cho vay hợp lí.

e Quy mô vốn đầu tư dự án lớn

- Có thể thấy, dự án vay vốn đầu tư mua sắm trang thiết bị thường là dự án

nâng cấp dây chuyền sản xuat, lắp đặt các thiết bị mới nên thường sử dụng nhiều tư

bản, yêu cầu vốn đầu tư lớn Trong giai đoạn 2011-2015, VPBank Nam Thăng

Long triển khai cung cấp các gói dịch vụ “Vay đầu tư máy móc thiết bị”, hỗ trợ chỉphí mức vay lên đến 80% chỉ phí đầu tư và giá trị tài sản thế chấp Các trang thiết bịvay vốn để mua sắm chủ yếu là các loại máy gia công cơ khí, máy móc thiết kế, đây

chuyên sản xuất tự động lắp đặt để sản xuất công nghiệp hàng loạt Thông thường,

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 13 GVHD: ThS Lương Hương Giang

quy mô vốn vay của các dự án vay mua trang thiết bị thường có giá trị từ 1 — 20 tỷ VND tùy vào quy mô và nhu cầu của dự án.

- Vi dụ minh họa: Năm 2011, Công ty Cổ phan Quang Minh vay 2 tỷ đông dé Dau tư mua sắm dây chuyên đông lạnh lắp đặt tại kho Năm 2012, Công ty Cổ phan EuroWindow Holding vay 15 tỷ dong Dau tư mua sắm máy ép gỗ và day chuyên phun sơn tự động Năm 2013, Công ty Cé phan Nhựa An Toàn Việt vay 20 tỷ dong

Đâu tư mua sắm dây chuyén gia công

=> Yêu cầu đối với công tác thâm định: do nhu cầu vốn lớn, cán bộ thâm định

rất thận trọng trong quá trình thâm định dự án, tính toán chặt chẽ khả năng tài chính

và khả năng sinh lời của dự án qua các giá trị NPV, IRR, T xem xét hiệu quả hoạt

động của dự án, khả năng hoàn vốn của dự án, thâm định tính hợp lý của các loại chi phí sản xuất, chi phí vận hành dé tính toán đúng lợi nhuận thuần mà dự án đem

lại.

e Thời gian vay vốn

- Các dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị phục vụ sản xuất cũng có đặc điểm

tương tự như dự án đầu tư phát triển nói chung Đầu tư mua sắm máy móc thiết bịthường đòi hỏi vốn lớn, kĩ thuật cao, công nghệ phức tạp Vì vậy mà quá trìnhchuẩn bị, thực hiện và hậu dự án thường kéo dài Đối với các dự án vay vốn đầu tư

mua sam trang thiết bị tại VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 2011-2015, thời gianvay vốn thường kéo dai từ 6 — 60 tháng tùy vào quy mô của dự án

- Ví dụ minh họa: Năm 2011, dự án vay vốn dau tư mua sắm dây chuyên đông

lạnh lắp đặt tại kho của Công ty Cổ phân Quang Minh có thời gian 24 tháng Năm

2012, dự án vay vốn dau tư mua sắm máy ép gỗ và dây chuyền phun sơn tự động

của Công ty Cổ phan EuroWindow Holding có thời gian 60 tháng Nam 2013, dự

án vay vốn đầu tư mua sắm dây chuyên gia công của Công ty Cổ phan Nhựa An

Toàn Việt có thời gian 36 tháng

=> Yêu cầu đối với công tác thẩm định: cán bộ thâm định chú trọng thấm địnhhoạt động phân kỳ dau tư, hoạt động bé trí vốn và các nguồn luc, để đảm bảo dự án

hoàn thành đúng tiến độ và thời gian thu hồi vốn đúng kế hoạch, qua đó đảm bảo an

toàn cho khoản vay.

e Chủ đầu tư của dự án vay vốnTrong giai đoạn 2011-2015, hầu hết các dự án vay vốn đầu tư mua sắm trangthiết bị ở VPBank Nam Thăng Long đều là các doanh nghiệp tư nhân và các công ty

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tot nghiép 14 GVAD ThS Lương Huong Giang

cổ phan Điều này có thé li giải được là trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay, rất nhiều các đoanh nghiệp lớn nước ngoài vào Việt Nam để đầu tư sản

xuất, khiến cho các doanh nghiệp tư nhân trong nước, nhất là các doanh nghiệp nhỏ,gặp rất nhiều khó khăn và ít có cơ hội để cạnh tranh Vì thế, định hướng củaVPBank Nam Thăng Long tập trung vào cho vay đối với phân khúc khách hàng

doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), tạo điều kiện thuận lợi, ưu tiên cho vay đối với

các doanh nghiệp sử dụng vốn dé đầu tư mua sắm trang thiết bi, dây chuyền côngnghệ dé mở rộng quy mô sản xuất

e Hình thức đầu tư của dự án vay vốnPhần lớn các dự án vay vốn đầu tư mua sắm máy móc trang thiết bị ở VPBank

Nam Thăng Long đều với mục đích là đổi mới hoặc mở rộng quy mô sản xuất Điềunày phù hợp với xu hướng hiện nay để các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể khaithác tối đa các nguồn lực, kinh doanh với quy mô lớn, hướng sản xuất theo quy

trình công nghiệp hóa hiện đại hóa, thu được nhiều lợi nhuận, qua đó thúc day kinh

tế phát triển

e Địa điểm đầu tư của dự án vay vốn

- Hầu hết các dự án vay vốn đầu tư mua sắm thiết bị, dây chuyền đều với mụcđích phục vụ sản suất, vì thế các dự án này phần lớn nằm trên các khu công nghiệp

ở Hà Nội, Hưng Yên, Bắc Ninh , những nơi có nhiều điều kiện thuận lợi để phát

triển sản xuất

- Ví dụ minh họa: Năm 2011, dự án vay vốn dau tư mua sắm dây chuyên đônglạnh của Công ty Cé phan Quang Minh lắp đặt tại kho ở Khu Công nghiệp QuangMinh, Thị trấn Quang Minh, Huyện Mê Linh, Hà Nội Năm 2012, dự án vay vốn

đâu tư mua sắm máy ép gỗ và dây chuyền phun sơn tự động của Công ty Cổ phan

EuroWindow Holding lắp đặt tại xưởng ở Khu Công nghiệp Quang Minh, Thị trấn

Quang Minh, Huyện Mê Linh, Hà Nội Năm 2013, dự án vay vốn dau tư mua sắm

dây chuyền gia công Công ty Cổ phân Nhựa An Toàn Việt lắp đặt tại xưởng sảnxuất ở Khu Công nghiệp Bắc Từ Liêm, Phường Minh Khai, Quận Bắc Từ Liêm, Hà

Nội

2.2 Căn cứ pháp lí thực hiện hoạt động thâm định dự án đầu tư thiết bi

2.2.1 Căn cứ pháp lý của Nhà nước

- Luật NHNN số 46/2010/QH12 của Quốc hội và các luật sửa đổi bổ sung

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 15 GVHD: ThS Lương Huong Giang

- Luật đầu tu số 67/2014/QH1 ban ngày 26/11/2014 có hiệu lực từ ngày

01/07/2015.

- Quyết định số 42 /QD-HDQL ngày 17 tháng 9 năm 2006 của Hội đồng quan

lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành: Quy chế bảo đảm tiền vay của Ngân

hàng Nhà nước Việt Nam.

- Thông tư số Số: 07/2003/TT-NHNN ngày 19 tháng 05 năm 2003 của Ngân

hàng Nhà nước Việt Nam về: Hướng dẫn thực hiện một số quy định về bảo đảm

tiền vay của các tổ chức tín dụng

- Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân

hàng Nhà nước: Quy chế cho vay của tô chức tín dụng đối với khách hàng

- Quyết định số 05/2007/QĐ-TTg ngày 10/01/2007 của Thủ tướng chính phủBan hành Quy chế thẩm định dự án, dự thảo văn bản quy phạm pháp luật

- Nghị định số 164/2013/NĐ-CP của Chính phủ : Sửa đổi, bổ sung một số điều

của Nghị định số 29/2008/NĐ-CP ngày 14 tháng 3 năm 2008 của Chính phủ quyđịnh về khu công nghiệp, khu chế xuất và khu kinh tế

2.2.2 Quy định cia VPBank

Chính sách tín dụng của VPBank nói chung và chi nhánh Nam Thăng Long

nói riêng đều được thực hiện dựa trên các văn bản, nghị quyết hướng dẫn của Hội

đồng quản trị phê duyệt và ban hành Các văn bản, nghị quyết được soạn thảo dựa

- Quyết định số 421/2013/QĐ-HĐQT của Hội đồng quản trị về quy định phê

duyệt tín dụng tại VPBank.

- Quyết định số 05/2013/HD-TGĐ của Tổng giám đốc phê duyệt ngày25/1/2013 về một số vấn đề liên quan đến bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp

- Quyết định số 173/2010/HD-TGĐ của Hội đồng quan trị về Quy trình thẩm

định dự án tại ngân hàng VPBank.

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tot nghiép 16 GVHD: ThS Luong Huong Giang

2.3 Công tác tô chức thấm định dự án đầu tư trang thiết bị tại Chi nhánh

VPBank Nam Thăng Long

2.3.1 Quy trình thẩm định dự án dau tư trang thiết bị tại VPBank Nam Thăng

Long

Sơ đồ 2: Quy trình thắm định dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị tại VPBank

Nam Thăng Long

Khách hàng nộp hồ sơ vay vốnCán bộ thâm định tiếp nhận hé sơ

Kiểm tra tỉnh đầy đủ, hợp lệ

của hồ sơTiến hành thâm định

Trưởng phòng tín dụng đánh giá => lập tờ trình thẩm định

Ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng ra quyết định cho vay

Hoàn tất hồ sơ và Kiểm tra và xử lí

giải ngân ng vay

(Nguon: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

VPBank đã ban hành nghiệp vụ tín dụng riêng, áp dụng trong toàn hệ thống

Yêu câu khách hàng

bé sung

Tat toán hợp đồng tín dụng

ngân hàng, trong đó có quy định cụ thể về quy trình nghiệp vụ thâm định dự án.

Công tác thâm định dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị cũng phải tuân theo quy

trình chung mà VPBank đã đặt ra Cụ thể như sau:

Bước 1: Tiếp xúc khách hàng, tư vấn và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơvay von:

SV: Lé Son Tung Lớp: Kinh tế Dau tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: ThS Lương Huong Giang

Cán bộ chuyên viên phòng tin dụng tiếp xúc doanh nghiệp có nhu cầu vay

vốn mở rộng sản xuất kinh doanh hoặc thực hiện một dự án đầu tư Cán bộ, chuyên

viên tư vấn trao đổi để nắm được những thông tin cơ bản sau:

- Thông tin về tên, địa điểm hoạt động, tư cách pháp lý, lĩnh vực hoạt động kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.

- Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng trong thời gian qua.

- Nhu cầu vay vốn và thời gian vay vốn của khách hàng.

- Dự kiến phương án trả nợ của khách hàng

Sau đó, cán bộ chuyên viên tín dụng tư vấn thông tin cho khách hàng về điều

kiện, lãi suất, ưu đãi hỗ trợ của gói vay, các dịch vụ và thông tin về ngân hàng.

Sau khi trao đổi xong với khách hàng về các thông tin cơ bản, sơ bộ nhận thấy khách hàng đủ điều kiện vay vốn của VPBank thì chuyên viên tín dụng cung cấp

cho khách hàng hồ sơ cần thiết dé làm thủ tục vay vốn Trường hợp xét thấy kháchhàng không đủ điều kiện dé vay thì nhanh chóng thông báo dé khách hàng kip thời

chuẩn bị các phương án khác

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay, kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ

Chuyên viên tín dụng trực tiếp trực tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Sau đókiểm tra số lượng tài liệu do khách hàng cung cấp, nếu thấy chưa đầy đủ yêu cầukhách hàng bổ sung thêm Tiếp theo là kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ: các tài liệunhư giấy đề nghị vay vốn, mục đích sử dụng vốn, giấy tờ chứng minh thu nhập,

giấy tờ chứng minh quyén sở hữu tài sản, biên bản họp hội đồng quản trị thông

qua, Các giấy tờ nếu không thể nộp bản góc thì bắt buộc khách hàng phải nộp bảnsao có công chứng Các hồ sơ tài sản đảm bảo sau khi nộp bản sao dé cán bộ thâmđịnh tiến hành định giá thì phải đối chiếu với bản chính do khách hàng cung cấp,nhằm tránh tình trạng tài sản bảo đảm đang được thế chấp tại ngân hàng khác

Bước 3: Tham định dự án đầu tư F——

Chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thả định dựa Ae) trên tất cả mọi Phương

diện như: tài chính, kinh tế - xã hội, kỹ thuật, iP ly, phương á án sử' dụng, vốn kinh

doanh, khả năng hoàn vốn, tổ chức quản lý, c OSG san:xuất các yếu tố tác động

đến môi trường từ đó tập hợp tài liệu lập thành tờ trình thẩm định Tờ trình là kết

quả thâm định của cán bộ, chuyên viên tín dụng về khách hàng vay vốn Trong tờtrình đó có ghi rõ ý kiến, đánh giá của cán bộ thâm định về tính khả thi của dự án,

về số tiền vay, thời hạn vay, bảo lãnh và hạn mức tín dụng Toàn bộ hồ sơ và tờ

trình thâm định sau đó được chuyên lên trưởng phòng tín dụng Trưởng phòng tín

es

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 18 GVHD: ThS Luong Huong Giang

dụng xem xét, kiểm soát về nghiệp vụ thông qua hoặc yêu cầu chuyên viên tín dụng

chỉnh sửa và bổ sung

Cán bộ thâm định có thể đến thực địa tận cơ sở sản xuất, kinh doanh của

doanh nghiệp, xem xét, điều tra, hỏi ý kiến các đơn vị có liên quan và các nguồn

thông tin về tình hình tài chính, tư cách pháp lý, tình hình vay nợ, uy tín và nănglực của chủ đầu tư

Phòng tài sản có nhiệm vụ thực hiện công việc thâm định và đánh giá các tài

sản thế chấp, cầm có, kiểm tra tính hợp lệ hợp pháp của tài sản thế chấp cầm có,

thâm định và chịu trách nhiệm về giá trị tài sản thế chấp của khoản vay

Bước 4: Trình lên ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng quyết định cho

vay

Chuyên viên phòng tín dụng hoàn chỉnh nội dung tờ trình, trình trưởng phòng

ký thông qua Sau đó có nhiệm vụ trực tiếp trình lên ban tín dụng hoặc hội đồng tíndụng Ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng sẽ xem xét lại hồ sơ, ý kiến của cán bộthâm định từ đó ra quyết định có cho dự án vay vốn hay không Nếu đồng ý sẽ cấp

tín dụng cho dự án và sẽ thực hiện giải ngân theo hợp đồng của 2 bên Ngân hàng sẽ

định kỳ kiểm tra việc sử dụng vốn vay của chủ đầu tư, giám sát quá trình tiến hành

dự án để đảm bảo khả năng thanh toán của dự án

2.3.2 Quy định về thời gian tham định dự án

Theo quy định của VPBank, thời gian thấm định dự án tại Chi nhánh Nam

Thăng Long như sau:

Bảng 5: Thời gian thấm định dự án theo quy định chung của VPBank

4 Lãnh đạo phòng tín dụng kiểm soát hồ sơ 3

5 Quyết định phê duyệt của ban tín dụng 5

6 Quyết định phê duyệt của hội đồng tín dụng 10

7 | Kiểm tra và xử lý nợ vay 3 tháng 1 lần

(N; guôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 19 GVHD: ThS Luong Huong Giang

Day là khoảng thời gian vừa đủ dé ngân hang có thể kiểm soát chặt chẽ quy

trình thẩm định, đảm bảo tránh xảy ra sai sót, ngăn chặn tình trang thâm định qua

loa, sơ sài của từng cá nhân hoặc bộ phận thẩm định

2.3.3 Trang thiết bị thẩm định dự án

Các công cụ hỗ trợ cán bộ, chuyên viên thấm định trong quá trình thẩm định

dự án:

- Máy vi tính: Công tác thâm định đòi hỏi phải sử dụng máy vi tính dé đạt hiệu

quả cao Yêu cầu cấu hình tối thiểu của máy vi tính như sau: bộ vi xử lý Intel hoặccác thiết bị xử lý tương thích, tốc độ tối thiểu PII 400 MHz (hoặc Celeron 567

MHz), hệ điều hành Window 2000, XP hoặc Window 7,8, máy in Laser

- Phần mềm Excel, Crystal Ball và Hệ thống Core Banking T24+ Thâm định hiệu quả thị trường của dự án bằng Excel: sử dụng Data analysistrong Excel nhằm đo lường nhu cầu sản phẩm của dự án; hồi quy trong Excel để xácđịnh hàm nhu cầu đối với sản phẩm của dự án

+ Tham định hiệu quả tài chính của dự án bằng Excel: sử dụng Excel để tính

toán các chỉ tiêu quan trọng như điểm hòa vốn, chỉ tiêu thời gian hoàn vốn, chỉ tiêuNPV, chỉ tiêu IRR Xây dựng mô hình bang tinh Excel để thâm định dự án; tính hiệu quả tài chính tự động, tính thời gian hoàn vốn tự động, tính thời gian cho vay

tự động; mô phỏng thâm định dự án kinh doanh bằng hệ thống bảng Excel

+ Thâm định rủi ro của dự án trên cơ sở mô hình Excel: phân tích độ nhạy của

dự án — hàm Table & Goal Seek trong Excel, phân tích tình huống — hàm Scenario

& các hàm khác trong Excel, kỹ thuật xác định khả năng thành công — thất bai của

dự án đầu tư

+ Phần mềm Crystal Ball: sử dung dé phân tích báo cáo thâm định, vấn đề rủi

ro và độ lệch chuẩn

+ Hệ thống Core Banking T24: T24 Core Banking là công nghệ ngân hàng

mới, hỗ trợ cho việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, đang đượctriển khai tại hơn 400 tổ chức tài chính-ngân hàng trên thế giới Hiện tại Việt Nam,ngoài VPBank, đã có 4 NHTMCP đang triển khai phần mềm T24 là Techcombank,

Sacombank, MB và SeaBank Hệ thống T24 có thể tự động hóa lịch trình công việc,

phục hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng, có thể thực hiện tới 1.000 giao

dịch/giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng và hỗ trợ thực hiện giao dịch

qua hệ thống 24/7 Dựa trên T24, việc quản lý dữ liệu khách hàng, xây dựng các sảnphẩm mới, tạo báo cáo về hoạt động ngân hàng sẽ rất nhanh chóng và có hệ thống

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 20 GVHD: ThS Lương Huong Giang

Hệ thống này sẽ giúp cho VPBank quản trị rủi ro ngân hàng trên 4 lĩnh vực: Quan

trị rủi ro về thị trường, quản lý rủi ro tín dụng, thanh khoản và tác nghiệp với 9 mức

tín dụng chịu trách nhiệm Thông thường, đối với một dự án đầu tư, trưởng phòng

tín dụng sẽ giao cho 6,7 cán bộ phòng khách hàng doanh nghiệp thực hiện Tùy vàotừng loại dự án và khối lượng công việc đang đảm nhận, trưởng phòng sẽ phân bổ

hợp lý từng công việc thâm định cho từng cán bộ thực hiện

Bang 6: Phân định trách nhiệm thâm định dự án ở VPBank Nam Thăng Long

Thứ | Nội dung công việc Cán bộ thực Nhiệm vụ thực hiện

tự thâm định hiện

1 | Tham định hồ so vay | Cánbộthẩm | Kiểm tra tinh đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ

vốn định (1 người) => lập báo cáo cho trưởng phòng tín

dụng

2 | Thâm định tính pháp | Cánbộthẩm | Kiểm tra về lịch sử hình thành, tồn tại

lý khách hàng vay vốn | định (1 người) | của doanh nghiệp, tư cách của chủ doanh

nghiệp => lập báo cáo cho trưởng phòng

tín dụng

3 Thâm định năng lực Cán bộ thâm Lập các bảng tính toán tong tài sản của

tài chính doanh định (2 người) | doanh nghiệp => lập báo cáo cho trưởng

nghiệp phòng tín dụng

4 | Tham định dự án đầu | Cán bộ thẩm Bao gồm các công việc kiểm tra khía

tư định (2 người) | pháp lý, thị trường, kỹ thuật, tài chính,

phân tích độ nhạy của dự án => lập báo

cáo cho trưởng phòng tín dụng

5 Tham định tài sản Cán bộ thẩm | Kiểm tra tính pháp ký của tài sản đảm

đảm bảo của dự án định (1 người) | bảo, tính toán, định giá giá trị các tài sản

đảm bảo đó => lập báo cáo cho trưởng

phòng tín dụng

6 | Tổng hợp các kết quả | Trưởng phong | Trưởng phòng tín dụng tập hợp các kết

ở bước 1-5 tín dụng (1 quả lại thành tờ trình thâm định dé gửi

người) lên ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 21 GVHD; ThS Lương Huong Giang

(Nguôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

2.3.4.2 Thẩm quyền phê duyệt dự án

Sau khi nhận được tờ trình thâm định do trưởng phòng tín dụng gửi lên, bantín dụng hoặc hội đồng tín dụng có thấm quyền phê duyệt dự án xem dự án có đủ

điều kiện để cho vay hay không Nếu dự án đủ điều kiện thì ban tín dụng hoặc hội

đồng tín dụng sẽ ký quyết định giải ngân Nếu dự án không đủ điều kiện sẽ bác bỏ

và thông báo đến khách hàng doanh nghiệp

Đôi với dự án nhỏ, vay từ 2 tỷ đông trở xuông và có tài sản thê châp, bảo lãnh

thì chỉ thành lập ban tín dụng, ban tín dụng sẽ chịu trách nhiệm thâm định lại và phêduyệt cho vay vốn dự án Ban tín dụng bao gồm các thành viên sau:

Bảng 7: Thành viên Ban tín dụng phê duyệt dự án vay vốn dưới 2 tỷ đồng

Trưởng phòng KHDN Ông Phạm Minh Hiệu Thạc sĩ - Học viện Tài chính

(Nguôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

Đối với những dự án lớn, phức tạp, vay trên 2 tỷ đồng thì thành lập hội đồng

tín dụng để xem xét, thâm định dự án, sau đó mới quyết định hoặc từ chối phê duyệt

cho dự án vay vôn Hội đông tín dụng bao gôm các thành viên sau:

Bảng 8: Thành viên hội đồng tín dụng phê duyệt dự án vay vốn trên 2 tỷ đồng

Phó Giám đốc Chi | BàLê Thị Minh Ngọc | Thạc sĩ — Dai học Kinh tê

nhánh Quốc dân

Trưởng phòng KHDN Ông Pham Minh Hiệu | Thạc si— Học viện Tài chính

(Nguôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp 22 GVHD: ThS Luong Huong Giang

2.4 Phương pháp thâm định dự án

Công tác thẩm định dự án hiện nay tại Chi nhánh VPBank Nam Thăng Longđược áp dụng và tiến hành theo nhiều phương pháp khác nhau, trong đó các phươngpháp chủ yếu được sử dụng là:

e Phương pháp thẩm định theo trình tự

Cán bộ thâm định sẽ thực hiện thâm định dự án từ tổng quát đến chỉ tiết Ví dụ

như ở nội dung thẩm định khía cạnh pháp lý của dự án, cán bộ thâm định kiểm tra

sự day đủ số lượng hồ sơ theo quy định, sau đó sẽ đi vào thâm định chỉ tiết từng loại

hồ sơ, kiểm tra tinh hợp lý, hợp lệ, nội dung của hồ sơ

e Phương pháp so sánh đối chiếu

Cán bộ thâm định sẽ so sánh, đối chiếu các đặc điểm kinh tế, kỹ thuật so vớicác chuẩn mực luật đã quy đinh hoặc so sánh với các dự án khác Ví dụ ở nội dungthẳm định khía cạnh kỹ thuật của dự án, cán bộ thâm định đối chiếu các thông số

của thiết bị cần mua với một văn bản mẫu của Nhà nước về thiết bị đó, đối chiếutiêu chuẩn về môi trường của thiết bị đối với chuẩn môi trường do Bộ Tài nguyên

môi trường ban hành

2.5 Nội dung thâm định dự án đầu tư vay vốn mua sắm trang thiết bị

Mục đích của việc thâm định dự án là tìm hiểu và xác thực các thông tin liênquan đến toàn bộ khoản vay, trên cơ sở đó đánh giá đúng và giảm xác suất rủi ro đối

với món vay của ngân hàng Vì thế, về cơ bản, nội dung thẩm định dự án đầu tư

mua sắm trang thiết bị cũng giống như các lĩnh vực khác, bao gồm các nội dung cơ

bản như sau:

2.5.1 Thẩm định hô sơ vay vốn

e Theo quy định của ngân hàng, hồ sơ vay vốn yêu cầu đảm bảo tính hợp

lệ, đầy đủ, bao gồm:

* Kiểm tra tính day đủ của hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của bên vay

- Đối với khách hàng doanh nghiệp trong nước, hồ sơ pháp lý được kiểm tra là

đầy đủ khi có những tài liệu sau:

+ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh trong thời hạn còn hiệu lực: do Sở kế

hoạch và đầu tư nơi doanh nghiệp đóng trụ sở chính cấp Đối với HTX thì phải có

đăng ký kinh doanh do UBND quận (huyện) cấp, trừ trường hợp kinh doanh đặc thùthì phải do UBND tỉnh, quận, thành phố trực thuộc Trung ương cấp Doanh nghiệpphải có mã số thuế hợp lệ dé cán bộ thâm định có thể kiểm tra Tất cả tài liệu đều

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 23 GVHD: ThS Lương Huong Giang

phải đóng dấu đỏ của co quan cấp giấy phép Quyết định bổ nhiệm phải có chữ ky

và dấu chức danh rõ ràng của chủ tịch hội đồng quản trị hoặc người đứng đầu có

trách nhiệm tương đương

+ Điều lệ: Điều lệ của doanh nghiệp phải được cấp có thẩm quyền quyết định

thành lập xác nhận, đối với điều lệ HTX phải được UBND quận (huyện) xác nhận

+ Quyết định bé nhiệm Giám déc (Tổng giám đốc ) và kế toán trưởng

- Đối với đoanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, hồ sơ pháp lý được kiểm tra

là đầy đủ khi có những tài liệu sau:

+ Danh sách hội đồng quản trị và Giám đốc (Tổng giám đốc) có xác nhận của

Bộ hoặc Sở kế hoạch Đầu tư

+ Hợp đồng liên doanh

+ Điều lệ doanh nghiệp, được cơ quan Nhà nước có thâm quyền được phépđầu tư phê duyệt

+ Giấy phép đầu tư

* Kiểm tra tinh đây đủ của hồ sơ về việc sử dung vốn vay

- Hồ sơ về việc sử dụng vốn vay được kiểm tra là đầy đủ khi có những tài liệu

sau:

+ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng

+ Dự án đầu tư hay luận chứng kỹ thuật liên quan đến sử dụng vốn

+ Hợp đồng kinh tế chứng minh việc mua bán nguyên vật liệu, máy móc

+ Các tài liệu về việc thẩm định kinh tế kỹ thuật của dự án

+ Đối với doanh nghiệp Nhà nước đầu tư vay vốn yêu cầu bắt buộc có cácquyết định đầu tư của cấp có thâm quyên

* Kiểm tra tính đây đủ của tài liệu về tình hình kinh doanh và khả năng tài

chính

- Tài liệu về tình hình kinh doanh và khả năng tài chính được kiểm tra là đầy

đủ khi có những tài liệu sau:

+ Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất và các quý của năm xin vay bao gồm:bảng tổng kết tài sản, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lưu chuyềntiền tệ, thuyết minh báo cáo tài chính và các báo cáo chỉ tiết về tình hình công nợ,

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 24 GVHD: ThS Lương Hương Giang

Nội dung về tình hình kinh doanh và khả năng tài chính của khách hàng sẽ

được cán bộ thầm định kết hợp và báo cáo chi tiết trong phần “Thẩm định năng lực

tài chính của khách hang”.

* Kiểm tra tính đây đủ của hỗ sơ đảm bảo tín dung

- Nếu khách hàng có đảm bảo tín dung bang tài sản thi bổ sung các giấy tờ

chứng minh tính hợp pháp của tài sản bảo đảm.

- Nếu khách hàng có đảm bảo tín dụng bằng bảo lãnh ngân hàng thì phải cungcấp bản chính thư bảo lãnh

- Trường hợp bên thế chấp cầm cé tài sản là công ty cổ phan, công ty trách nhiệm hữu hạn, liên doanh thì phải có văn bản chấp thuận của hội đồng quản trị cho

giám đốc của doanh nghiệp mang tài sản để cầm có, thế chấp tại ngân hàng

* Kiểm tra tính đây đủ của các hồ sơ tài liệu khácTùy theo yêu cầu của ngân hàng, khách hàng có nghĩa vụ phải gửi cho ngân

hàng các giấy tờ liên quan như báo cáo nghiên cứu khả thi, giấy đề nghị vay vốn,

biên bản họp hội đồng quản trị bắt buộc phải là bản chính có chữ ký của người

đại diện hợp pháp bên vay Đối với các giấy tờ khác không thể cung cấp bản chínhthì có thể sử dụng bản photo có chứng nhận công chứng hoặc có dấu “Sao y bản

chính”.

e Nội dung kiểm tra tính hợp lý của các hồ sơ

- Hồ sơ pháp lý: trên Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, cán bộ thẩm định

sẽ tập trung vào tên đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, địa điểm kinh doanh,văn phòng đại diện, mã số thuế, tên và địa chỉ người đăng ký kinh doanh (chủ

doanh nghiệp).

- Hồ sơ về việc sử dụng vốn vay: Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngânhàng, cán bộ thâm định xem xét mục đích vay, số tiền và thời gian vay Giấy nàyphải có chữ ký và họ tên chủ doanh nghiệp đứng tên vay vốn và chữ ký, dấu đỏ và

xác nhận của Giám đốc chi nhánh VPBank Nam Thăng Long

e Phương pháp được sử dung để thẩm định tính hợp lý của hồ sơ vay vốn

Trong thâm định hồ sơ vay vốn, cán bộ thâm định sử dụng phương pháp

“Thâm định theo trình tự” Đầu tiên, thâm định tổng quát xem các tài liệu đã hợp lý

về mặt hình thức chưa (đầy đủ dấu và chữ ký của các bên liên quan) Bước tiếp

theo, thẩm định chỉ tiết sự đầy đủ nội dung các tài liệu

e Vi dụ minh họa

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 25 GVHD: ThS Lương Huong Giang

Trong Dự án vay vốn mua dây chuyền dệt len của Công Ty TNHH Dệt May

Quang Minh năm 2013, sau khi xem xét tong quát các tài liệu do Công ty cung cấp

bao gồm Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, quyết định bồ nhiệm Giám doc, Điều lệ của doanh nghiệp, Hợp đông mua bán, cán bộ thẩm định tổng hợp được các nội dung sau: tên giao dịch: Công Ty TNHH Dệt May Quang Minh, mã số

thuế: 0500569651, địa chỉ: Km 9.2 đường Thăng Long Nội Bài, khu công nghiệp

Quang Minh, Thị trấn Quang Minh, Huyện Mê Linh, Thành phố Hà Nội, đại điệnpháp luật là ông Nguyễn Thế Dai, giấy phép kinh doanh số 0302002098, nhu cau

vốn vay là 3 tỷ VNĐ dé mua dây chuyên dệt len của Tập đoàn dệt may Việt Nam

2.5.2 Thẩm định khách hang vay von

2.5.2.1 Thẩm định về lịch sử hình thành, tôn tại và phát triển của doanh nghiệp,

tư cách của chủ doanh nghiệp

e Tham định lịch sử hình thành và phát triển của chú doanh nghiệp

- Xuất xứ hình thành doanh nghiệp

- Các thay đổi, cơ cấu lớn mà doanh nghiệp đã trai qua: thay đổi quy mô, côngnghệ sản xuất, sản phẩm, bộ máy tô chức

- Những thuận lợi, khó khăn, lợi thế , bất lợi của doanh nghiệp

- Uy tín, vị thế của doanh nghiệp trên thương trường hiện nay như: các đối táccủa doanh nghiệp trong và ngoài nước, các mối quan hệ làm ăn lâu dài, sự ưachuộng trên thị trường đối với sản phâm mà doanh nghiệp san xuắt

e Tham định về tư cách của lãnh đạo doanh nghiệp:

- Thâm định về lịch sử bản thân, hoàn cảnh gia đình

- Trinh độ học vấn, chuyên môn, trình độ quản ly, hiểu biết pháp luật

- Kinh nghiệm công tác, thành công hay thất bại trên thương trường.

- Uy tín đối với đối tác, bạn hàng

- Nhận thức về trách nhiệm người vay vốn, hợp tác với nhân viên ngân hàng

s Phương pháp thâm định lịch sử hình thànhCán bộ thâm định sử dụng phương pháp thẩm định theo trình tự tương tự như

đối với phần thẩm định hồ sơ vay vốn.

2.5.2.2 Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng

Cơ sở để thâm định năng lực tài chính của khách hàng là dựa vào báo cáo tài

chính do khách hàng cung cấp kết hợp với các thông tin mà cán bộ thâm định tra

được từ hệ thông CIC — Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Nội dung thẩm

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 26 GVHD: ThS Lương Huong Giang

định năng lực tài chính khách hàng gồm có những chi tiêu về tai san, nguồn vốn, cơ

cấu về tài sản và nguồn vốn Dựa vào bảng cân đối kế toán xác định tổng tài sản, tài sản có định, tài sản lưu dong, dau tu ngan han, đầu tu dài hạn, vốn chủ sở hữu, nợ

Đối với các dự án đầu tư, việc tuân thủ theo định hướng phát triển của Nhà

nước là vô cùng cần thiết Tùy theo từng giai đoạn chính sách của Nhà nước có thé

có nhưng mục tiêu khác nhau, tập trung đầu tư cho ngành nào, lĩnh vực nào Do đó,

khi thâm định dự án đầu tư, cụ thé dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị, cán bộ thâm

định xem xét một số yếu tố sau:

- Cấp phê duyệt dự án

- Mục đích của dự án có phù hợp với mục tiêu phát triển của đất nước, ngành,

địa phương, trong thời kỳ đó không.

- Những vấn đề liên quan đến dự án yêu cầu phải có ý kiến riêng của các cơ

quan chức năng về việc phê duyệt, thông qua dự án

- Thời gian triển khai dự án

e Phương pháp thẩm định khía cạnh pháp lý: cán bộ thâm định sử dụng

phương pháp so sánh đối chiếu Cán bộ thâm định kiểm tra xem các cấp lãnh dao

nào phê duyệt dự án, dự án tuân theo quyết định số bao nhiêu

e Ví dụ minh họa

Trong Dự án vay vốn mua dây chuyên dệt len của Công Ty TNHH Dệt MayQuang Minh, cán bộ thẩm định kết luận: Dự án đã được sự chấp thuận và thôngqua của Ban lãnh dao Công ty tại quyết định số 15/2013⁄QĐ — TGD ngày

20/02/2013 về kế hoạch triển khai day mạnh thị trường dệt len Dự án cũng phù hợpvới chủ trương đường lối chính sách phát triển kinh tế nói chung và phát triển

ngành công nghiệp dệt may nói riêng theo Nghị định số 3218/QĐ-BCT về quyết

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 27 GVHD: ThS Lương Huong Giang

dinh phé duyét quy hoach phat triển ngành công nghiệp dệt may Việt Nam đến năm

2020, tầm nhìn đến năm 2030 của Bộ Công thương

2.5.3.2 Thẩm định khía cạnh thị trường của dự án

Đây là một nội dung rất quan trọng có ảnh hưởng đến kết quả đánh giá tínhkhả thi của dự án Cán bộ thẩm định tiến hành thấm định trên các phương diện đầu

vào đầu ra của dự án, đánh giá thị hiếu của thị trường đối với sản phẩm của dự án,

năng lực của các nhà cung cấp cùng sản phẩm đối với dự án

e Cụ thể, cán bộ thẩm định tiến hành đánh giá các nội dung sau:

- Xác định nhu cầu của thị trường về sản phẩm của dự án, thu thập thông tin

về thói quen tiêu dùng, tình hình kinh tế xã hội, thu nhập bình quân của người dân

- Phân tích thị trường mục tiêu và đánh giá mức độ cạnh tranh của sản phẩm

dự án, xác định cầu hiện tại và dự đoán cầu tương lai của sản phẩm.

- Phân tích tình hình sản xuất và tiêu dùng các loại sản phẩm thay thế đối với

sản phẩm của dự án

- Phân tích rủi ro của thị trường, dự đoán được biến động có thể xảy ra của thị

trường

Đối với dự án mua sắm trang thiết bị, thẩm định thi trường đầu vào cũng là

một công đoạn cực kì quan trọng, do đặc trưng của dự án là phụ thuộc vào trang

thiết bị, nguyên liệu đầu vào Ở công đoạn này, cán bộ thâm định tìm hiểu giá cảtrang thiết bị, nguyên vật liệu, công nghệ máy móc, giá các loại thiết bị, máy móc

thay thé, chi phí lắp đặt bảo dưỡng máy móc

e Phương pháp thấm định khía cạnh thị trường

Đối với lượng thông tin thu thập được, đòi hỏi cán bộ thâm định phải có kinhnghiệm sử dụng kết hợp các phương pháp so sánh đối chiếu với phương pháp dự

báo để có kết quả chính xác nhất về sự thay đổi của cung cau thị trường đầu ra và

đầu vào, thị hiếu người tiêu dùng

e Ví dụ minh họa

Trong Dự án vay vốn mua dây chuyên dệt len của Công Ty TNHH Dệt May Quang Minh, cán bộ thẩm định đã tìm hiểu kĩ thị trường mua bán dây chuyên dệtlen cũng như thị trường sản xuất đô len, tiêu thụ sản phẩm và đưa ra kết luận như

sau:

- Đối với thị trường dây chuyên dệt len: dây chuyền dệt len được sản xuất từ

nhiễu nước nh Nhật, Đức, Trung Quốc, và Việt Nam với các loại giá cả và mẫu

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyén đề thực tập tốt nghiệp 28 GVHD: ThS Lương Huong Giang

mã khác nhau Tuy nhiên, dây chuyền do Việt Nam sản xuất được tin dùng nhiễu vì

giá cả cũng như chất lượng hợp lý.

- Đối với thị trường sản xuất đồ len: ở thị trường nước ngoài, công ty sản xuất khẩu số lượng sản phẩm lớn, bán cho các đối tác Nhật Bản và Hàn Quốc Cụ thể

150.000 sản phẩm năm 2011, 200.000 sản phẩm năm 2012, ở thị trường trong

nước: năm 2011 tiêu thụ được 90.000 sản phẩm, năm 2012 tiêu thu duoc 110.000 sản phẩm Thị trường sản xuất đồ len là một thị trường tiềm năng, nhu cẩu cao nhưng hiện nay mức sản xuất chưa đủ đáp ứng cho câu thị trường Vì vậy, Công ty

quyết định mở rộng sản xuất là hoàn toàn hợp lý

2.5.3.3 Thẩm định khía cạnh kỹ thuật của dự án

Tham định khía cạnh kỹ thuật của dự án là công đoạn phân tích, kiểm tra, xem

xét các yếu tố kỹ thuật và công nghệ của dự án để đảm bảo tính khả thi của dự án

Đây là một công đoạn tương đối phức tạp của công tác thâm định vì nhiều dự

án có công nghệ, kỹ thuật hiện đại cần có sự trợ giúp của các chuyên gia Với đặc

điểm của dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị, sản phẩm của dự án phụ thuộc vàodây chuyền trang thiết bị được mua, nếu có sai sót trong một khâu thì sẽ ảnh hưởng

đến toàn bộ quá trình và đến sản phẩm của dự án Cán bộ thâm định phần lớn đều là

cử nhân, thạc sỹ về kinh tế, ngân hàng, vì vậy thường xuyên tham khảo ý kiến củachuyên gia là ông Nguyễn Dinh Thái - thạc sĩ tốt nghiệp Dai học Bách Khoa Ha

Nội, hiện là Trưởng phòng Thâm định tài sản ở Hội sở của VPBank để có một kếtquả đánh giá đúng đắn nhất

e Các nội dung thẩm định chủ yếu:

- Thâm định về quy mô, công nghệ công suất của thiết bi: kiểm tra sự phù hợp

về công nghệ của dự án, giá cả, công suất, chất lượng thiết bị, sự ảnh hưởng đếnmôi trường bên ngoài, cách thức lắp đặt, bảo dưỡng, sửa chữa

- Thâm định địa điểm thực hiện dự án: sự phù hợp với quy hoạch chung, diệntích để đáp ứng sản xuất, sự ảnh hưởng đến nguồn nước hoặc bầu không khí của cư

dân xung quanh

e Phương pháp thẩm định khía cạnh kỹ thuật

Ở bước thâm định khía cạnh kỹ thuật của dự án, cán bộ thấm định sử dụngphương pháp so sánh đối chiếu Cụ thé, cán bộ thẩm định so sánh, đối chiếu các đặc

điểm kinh tế, kỹ thuật của dự án với các chuẩn mực luật đã được quy định hoặc so

sánh với các dự án đã và đang xây dựng, đang hoạt động Các chỉ tiêu được cán bộ

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 29 GVHD: ThS Lương Huong Giang

tin dụng so sánh trong dự án vay vốn mua sắm trang thiết bi là, tiêu chuẩn về máymóc, trang thiết bị đang sử dụng và trang thiết bị cần mua, tiêu chuẩn kỹ thuật của

dây chuyền sản xuất dự án, tiêu chuẩn đối với loại sản phẩm của dự án mà thị trường dang đòi hỏi, các định mức về sản xuất, tiêu hao năng lượng, nguyên liệu,

nhân công, tiền lương, chi phí quản lý của ngành theo các định mức kinh tế - kỹ

thuật chính thức hoặc các chỉ tiêu kế hoạch và thực tế

e Ví dụ minh họa

Trong Dự án vay vốn mua dây chuyên dệt len của Công Ty TNHH Dệt May

Quang Minh, sau khi tìm hiểu khảo sát thực tế kết hợp sử dụng phương pháp so

sánh đối chiếu, cán bộ tín dụng kết luận: dây chuyên dệt len nhập từ Trung Quốcgiá rẻ nhưng chất lượng không tối, dây chuyền của Nhật chất lượng đảm bảo nhưng

giá thành quá cao, dây chuyên nội địa mua của Tập đoàn dệt may Việt Nam có chất

lượng tot, 6n định mà giá thành hợp lý, toàn bộ dây chuyền có giá 5 tỷ VND Tổng

công suất của dây chuyển là 25 KW, sử dụng nguôn điện lưới Dây chuyển sử dung

công nghệ tiên tiễn nên đảm bảo chất lượng môi trường cho phép, phù hợp với cácquy định trong Nghị định số 29/2008/NĐ-CP ngày 14/03/2008 của Chính phủ quyđịnh về khu Công nghiệp, khu chế xuất và khu Kinh tế, quyết định số 04/2008/QĐ-

BTNMT ngày 18/07/2008 của Bộ Tài nguyên và Môi trường về ban hành quy chuẩn

kỹ thuật quốc gia về môi trường

2.5.3.4 Thẩm định khía cạnh tài chính của dự án

Khia cạnh tài chính là yếu tố quan trọng nhất dé ngân hàng ra quyết định cho

Vay vốn vì dự án có khả thi và có lợi nhuận đủ lớn thì mới có khả năng hoàn vốn

cho ngân hàng Tại chi nhánh Nam Thăng Long, cán bộ thâm định khi thẩm định

khía cạnh tài chính của dự án sẽ xem xét đánh giá các nội dung sau:

a Tham định tong von dau tu của dự án

Tổng vốn đầu tư của dự án bao gồm toàn bộ vốn cần thiết để lập và đưa dự ánvào hoạt động Đối với ngân hang, tổng vốn đầu tư của dự án là căn cứ để ngân

hàng xác định tổng mức vốn cho vay Trên cơ sở tham khảo thị trường và các dự án

tương tự, cán bộ thẩm định xác định tong vốn đầu tư của dự án Các chi phí cấu

thành nên vốn đầu tư của dự án bao gồm:

- Chi phí máy móc thiết bi: căn cứ vào số lượng, đơn giá máy móc thiết bị của

dự án.

- Chi phí xây lắp thiết bị: căn cứ vào quy trình lắp đặt máy móc thiết bị

- Chỉ phí tư vấn đầu tư xây lắp máy móc dây chuyền công nghệ

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 30 GVHD: ThS Lương Hương Giang

- Chi phí dự phòng: tùy vào mức độ rủi ro của dự án.

- Chi phí khác

Sau khi tổng hợp các loại chi phí, cán bộ thâm định sẽ tính thêm các yếu tố

ngoại sinh tác động như lạm phát, trượt giá, chi phí phát sinh dé tính toán hợp lý

mức vốn vay

b Thẩm định nguôn vốn đâu tư của dự án

Ở nội dung này, cán bộ thẩm định dựa trên tổng vốn đầu tư của dự án dé xem xét chủ đầu tư đã có được mức vốn bao nhiêu, huy động được từ nguồn nào, cơ cấu

vốn của từng nguồn Các nội dung thâm định chính:

- Vốn tự có: khả năng tài chính của chủ đầu tư góp đủ vốn tự có cho dự án,

phương thức góp vốn và tiến độ góp vốn.

- Vốn vay nước ngoài: số tiền vay và tổ chức vay vốn

- Vốn vay các tổ chức tín dụng trong nước: bằng cách tra CIC của doanhnghiệp cán bộ thâm định xác định tên tổ chức tín dụng ngoài VPBank mà doanhnghiệp vay vốn (nếu có)

- Các nguồn vốn vay khác (nếu có)

c Tham định doanh thu và chi phí của dự án

Doanh thu và chi phí là 2 yếu tố quan trọng nhất trong đánh giá hiệu quả tài

chính của doanh nghiệp Căn cứ vào thông tin doanh nghiệp cung cấp, cán bộ thâm

định sẽ lập bảng doanh thu và chi phí của dự án như sau:

Bảng 9: Đánh giá doanh thu, chỉ phí của dự án

TT Chỉ tiêu Giá trị (đồng) Nhận xét của cán bộ

tín dụng

1 Doanh thu (từ các hợp đông)

2 Chi phí (tiền hàng, vận chuyển) ——]|

3 | Chỉ phí quản lý

4 Chi phí lãi vay NH

5 Loi nhuan |

6 | Thué TNDN |

7 [Loi nhuận sau thuế

(Nguôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

d Thẩm định dong tiền của dự án

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 31 GVHD: ThS Lương Hương Giang

Dòng tiền làm một trong những chỉ tiêu quan trọng trong đánh giá hiệu quả tài

chính của dự án Trong thực tế, dựa trên cơ sở bảng doanh thu chi phí, cán bộ thẩm

định tiến hành tính toán các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án trên phần mềm

Excel theo mẫu sau:

Bảng 10: Bảng tính toán dòng tiền của dự án

Chỉ tiêu Năm 0 Nam | Nam 2 Nam n

(Nguôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

e Thẩm định các chỉ tiêu hiệu quả tài chính và trả nợ của dự án

Sau khi hoàn thành bảng dòng tiền, cán bộ thẩm định tiến hành đánh giá một

số chỉ tiêu hiệu quả tài chính như sau:

- Chỉ tiêu NPV (giá trị hiện tại ròng ) của dự án: dự án chỉ chấp nhận được khi NPV>0

- Chỉ tiêu IRR (tỷ suất hoàn vốn nội bộ): dùng để tính tỷ suất sinh lời nội bộcủa dự án, là mức lãi suất tối đa mà dự án có thể chấp nhận được, tại mức lãi suất

đó thì NPV=0

Phân tích độ nhạy của du án

e Phân tích độ nhạy của dự án là việc phân tích mối quan hệ giữa các đại lượng đầu vào không an toàn và đại lượng đầu ra Để phân tích độ nhạy, cán bộ thẩm định

liệt kê ra các yêu tô có khả năng tác động lớn nhât đên kết quả cuỗi cùng, sau đó

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 32 GVHD: ThS Lương Huong Giang

cho các yếu tố thay đổi (tăng hoặc giảm) với các phương án giả định Các yếu tố

thường được xem xét đó là: tổng vốn đầu tu, giá thành máy móc thiết bị lắp đặt, giá thành nguyên vật liệu đầu vào, sản lượng tiêu thụ, giá bán sản phẩm, lãi suất đi

vay Cụ thê xem xét các trường hợp:

- Sản lượng giảm 5%, 10%, do máy móc không hoạt động hết công suất dự

kiến Từ đó khiến doanh thu dự kiến giảm.

- Giá thị trường của sản phẩm giảm 5%, 10%, Từ đó dẫn đến doanh thu

giảm.

- Biến phí tăng 5%, 10%, do chi phí bảo dưỡng máy móc thiết bi, chi phí

mua nguyên vật liệu đầu vào tăng, từ đó khiến cho tổng chi phí tăng, mà doanh thu

không đổi dẫn đến lợi nhuận giảm.

- Những thay đổi về chính sách kinh tế xã hội về thuế, hạn ngạch, phát triển

ngành dẫn đến ảnh hưởng đầu ra của dự án làm cho doanh thu giảm.

Từ việc phân tích các yếu tố trên, cán bộ thẩm định sẽ lập bang phân tích 1

biến hoặc 2 biến của các chỉ tiêu quan trọng như NPV hoặc IRR

Bảng 11: Bảng phân tích độ nhạy 2 chiều

NPV (IRR) _ | % Doanh thu thay đổi

(Nguôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)

e Phương pháp thấm định khía cạnh tài chính

Ở bước thẩm định khía cạnh tài chính dự án, cán bộ thẩm định chủ yếu sử

dụng phương pháp so sánh đối chiếu Ngoài ra còn kết hợp thêm phương pháp phân

tích độ nhạy ở nội dung phân tích độ nhạy của dự án.

2.5.4 Thẩm định tài sản đảm bảo của dự án vay vẫn

e Để hạn chế rủi ro khi khách hàng không trả được nợ do trục trac hoặc bắt lợi

ảnh hưởng đến doanh thu của dự án đầu tư, quy định của ngân hàng đối với khách

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 33 GVHD: ThS Lương Hương Giang

hàng doanh nghiệp vay vốn là phải có tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo thực chất

chính là nguồn trả nợ thứ 2 của khách hàng khi mà nguồn trả nợ thứ nhất là dự án

không đảm bảo được việc trả nợ Tài sản đảm bảo được đánh giá một cách chi tiết

và chính xác dé xác định hạn mức tín dụng cũng như giá tri thu hồi khi khách hàngkhông trả được nợ Hạn mức tín dụng là một giá trị phần trăm nhất định tính trên

giá trị tài sản bảo đảm được quy định trong bộ luật của ngân hàng VPBank.

e Tài sản được dùng để bảo đảm có thể là tài sản thuộc sở hữu của bên vay,

bên thứ 3 bảo lãnh hoặc tài sản hình thành từ chính nguồn vốn vay Đối với dự án

đầu tư mua sắm trang thiết bị, tài sản bảo đảm của dự án thường là bất động sản

hoặc các loại máy móc, trang thiết bị hình thành từ khoản vay đó Nội dung thấmđịnh tài sản đảm bảo bao gồm:

- Thâm định tính pháp lý của tài sản bảo đảm: cán bộ thẩm định yêu cầu ngườiđứng tên hoặc doanh nghiệp vay cung cấp các giấy tờ chứng minh quyền sở hữuhợp pháp của tài sản bảo đảm Đối với nhà đất là Giấy chứng nhận quyền sử dụng

đất, đối với động sản như ôtô là Giấy đăng ký xe, đối với các loại tài sản cố định thì

là Giấy tờ hợp đồng mua bán tài sản

- Thâm định tính dé chuyển nhượng của tài sản đảm bảo: cán bộ thẩm định

bằng các phương pháp tra cứu, tìm hiểu đặc tính, công dụng, thời hạn sử dụng (nếu

có) của tài sản đảm bảo để đảm bảo rằng tài sản đảm bảo có tính dễ chuyền nhượng

- Thâm định giá trị tài sản đảm bảo

+ Đối với tài sản đảm bảo là bất động sản, cán bộ thẩm định sẽ tiến hành xem

xét vị tri của bat động sản, nằm ở phường, quận, huyện nào, mặt đường hay trongngõ, hướng của nhà (nếu có), diện tích, chu vi mảnh đất, hình dang, đặc điểm từ đó

so sánh đối chiếu với “Danh sách giá trị Bất động sản làm tài sản đảm bảo” doVPBank ban hành dé xác định giá trị bất động sản.

+ Đối với tài sản đảm bảo là động sản như xe ôtô, cán bộ thâm định sẽ xem

xét dòng xe, hãng xe, ngày đăng ký lần đầu, năm sản xuất từ đó so sánh đối chiếu

với “Danh sách giá trị động sản là xe ôtô dùng làm tài sảm đảm bảo” do VPBank

ban hành dé xác định giá trị động sản

+ Đối với tài sản bảo đảm là các loại máy móc thiết bị: cán bộ thẩm định căn

cứ vào hợp đồng mua bán và giá cả trị trường chung để xác định giá trị tài sản bảo

đảm.

- Thẩm định khấu hao đối với các tài sản đảm bảo là động sản: cán bộ thẩm

định căn cứ vào đặc tính kỹ thuật, tính năng và công suất từng năm của động sản để

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 34 GVHD: ThS Lương Hương Giang

tién hanh phan bề và tính khấu hao cho các năm Việc này cán bộ thẩm định thườngtham khảo ý kiến chuyên gia kỹ thuật ở Phòng Quản lý Tài sản đảm bảo Hội sở

VPBank dé kết quả tính toán được chính xác

2.6 Ví dụ minh họa : “Hoạt động thẩm định dự án đầu tư mua sắm Máy Tiện

— Mai Sắt Thép Komatsu của Công ty TNHH Cơ Khí Công nghiệp Miền Bac”

I Giới thiệu về khách hang

- Khách hàng: Công ty TNHH Cơ Khí Công Nghiệp Miền Bắc

- Số tiền đề nghị vay: 1.700.000.000 đồng (Bằng chữ: một tỷ bảy trăm triệu đồng)

- Thời gian vay: 8 tháng

- Lãi suất đề nghị: 12,75%/nam

- Mục đích: Bồ sung vốn mua trang thiết bị là Máy Tiện — Mai Sắt Thép Komatsu,

mua của Công ty Cổ Phần TM Cơ Khí và Xây dựng Miền Bắc theo hợp đồng kinh

tế ký ngày 15/12/2015 để thực hiện sản suất dây chuyền cán tôn cho công ty TNHHHải Vượng theo hợp đồng số 12/HĐKT và máy đóng gạch cho Công ty CP TM CơKhí và Xây Dựng Hà Anh theo hợp đồng số 112 ký ngày 12/10/2015

- Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng

- Trả gốc: phân kỳ 4 tháng đầu trả 700 tr 4 tháng cuối (tháng thứ 8) tra 1 tỷ

- Tài sản đảm bảo cho khoản vay: là Nhà và đất tại Thôn Dốc La - Xã Yên Thường

— huyện Gia Lâm — Hà Nội và nhà đất tại Tổ 5 — Phường Phúc Lợi — Quận Long Biên — Hà Nội đứng tên ông Lê Ngọc Kết.

II Nội dung thấm định khách hàng vay vốn

1 Thâm định tư cách pháp lý của khách hàng

Theo như tài liệu khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định tổng hợp được các

thông tin sau

e Nội dung thẩm định tư cách pháp lý

- Tư cách khách hàng: Công ty TNHH Cơ Khí Công Nghiệp Miền Bắc

- Địa chỉ trụ sở chính: Thôn Song Tháp, Xã Châu Khê, Huyện Từ Sơn, tỉnh

Bắc Ninh

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: số 21.02.000723 do Sở Kế hoạch và

Đầu tư tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 07/10/2004

- Loại hình công ty: Công ty TNHH có hai thành viên trở lên

- Người đại diện theo pháp luật: Ông Lê Tiến Nam Chức vụ: Giám đốc

- CMND số 011885593 do CA TP Hà Nội cấp ngày 20/05/2000

- Đại diện vay vốn: Ông Lê Tiến Nam Chức vụ: Giám đốc

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 35 GVHD: ThS Lương Huong Giang

(Theo biên ban hop Hội đồng thành viên ngày 15/12/2008 của Công ty TNHH

Cơ Khí Công Nghiệp Miền Bắc)

+ Sửa chữa, gia công cơ khí

e Phương pháp thẩm định nội dung pháp lý: cán bộ thẩm định thu thập tài liệu

do công ty cung cấp, kiểm tra tinh hợp lệ của tài liệu đẩy đủ về con dấu đỏ và chữ

kỹ của các bên liên quan.

e Kết luận của cán bộ thẩm định: Công ty TNHH Cơ Khí Công Nghiệp Miền

Bắc có giấy phép kinh doanh đây đủ rõ ràng, địa chỉ trụ sở đúng như trên giấy tờ,

có người đại diện hợp pháp đông thời là đại diện vay vốn là ông Lê Tiến Nam

2 Tham định cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực

Theo như tai liệu công ty cung cấp và điều tra thực tế, cán bộ thẩm định tổng

hop được các thông tin sau

e Nội dung thẩm định cơ cấu tổ chức va nguồn nhân lực

- Cơ cầu góp vốn: Công ty được thành lập theo loại hình công ty TNHH có hai

thành viên trở lên, cơ cấu góp vốn của công ty như sau: ông Lê Tiến Nam góp 950triệu đồng (95%) và ông Lê Ngọc Bắc góp 50 triệu đồng (5%)

- Cơ cấu tô chức và bộ máy quản lý:

Hiện nay, cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của công ty TNHH Cơ Khí Công

Nghiệp Miền Bắc được tổ chức và hoạt động như sau:

SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A