2.3. Công tác tô chức thấm định dự án đầu tư trang thiết bị tại Chi nhánh
2.3.1. Quy trình thẩm định dự án dau tư trang thiết bị tại VPBank Nam Thăng
Long
Sơ đồ 2: Quy trình thắm định dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị tại VPBank
Nam Thăng Long
Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn Cán bộ thâm định tiếp nhận hé sơ
Kiểm tra tỉnh đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ
Tiến hành thâm định
Trưởng phòng tín dụng đánh
giá => lập tờ trình thẩm định
Ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng ra quyết định cho vay
Hoàn tất hồ sơ và Kiểm tra và xử lí
giải ngân ng vay
(Nguon: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)
VPBank đã ban hành nghiệp vụ tín dụng riêng, áp dụng trong toàn hệ thống
Yêu câu khách hàng bé sung
Tat toán hợp đồng tín dụng
ngân hàng, trong đó có quy định cụ thể về quy trình nghiệp vụ thâm định dự án.
Công tác thâm định dự án đầu tư mua sắm trang thiết bị cũng phải tuân theo quy
trình chung mà VPBank đã đặt ra. Cụ thể như sau:
Bước 1: Tiếp xúc khách hàng, tư vấn và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay von:
SV: Lé Son Tung Lớp: Kinh tế Dau tư 54A
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: ThS. Lương Huong Giang
Cán bộ. chuyên viên phòng tin dụng tiếp xúc doanh nghiệp có nhu cầu vay
vốn mở rộng sản xuất kinh doanh hoặc thực hiện một dự án đầu tư. Cán bộ, chuyên
viên tư vấn trao đổi để nắm được những thông tin cơ bản sau:
- Thông tin về tên, địa điểm hoạt động, tư cách pháp lý, lĩnh vực hoạt động kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.
- Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng trong thời gian qua.
- Nhu cầu vay vốn và thời gian vay vốn của khách hàng.
- Dự kiến phương án trả nợ của khách hàng.
Sau đó, cán bộ chuyên viên tín dụng tư vấn thông tin cho khách hàng về điều kiện, lãi suất, ưu đãi hỗ trợ của gói vay, các dịch vụ và thông tin về ngân hàng.
Sau khi trao đổi xong với khách hàng về các thông tin cơ bản, sơ bộ nhận thấy khách hàng đủ điều kiện vay vốn của VPBank thì chuyên viên tín dụng cung cấp
cho khách hàng hồ sơ cần thiết dé làm thủ tục vay vốn. Trường hợp xét thấy khách hàng không đủ điều kiện dé vay thì nhanh chóng thông báo dé khách hàng kip thời
chuẩn bị các phương án khác.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay, kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ
Chuyên viên tín dụng trực tiếp trực tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng. Sau đó kiểm tra số lượng tài liệu do khách hàng cung cấp, nếu thấy chưa đầy đủ yêu cầu khách hàng bổ sung thêm. Tiếp theo là kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ: các tài liệu như giấy đề nghị vay vốn, mục đích sử dụng vốn, giấy tờ chứng minh thu nhập,
giấy tờ chứng minh quyén sở hữu tài sản, biên bản họp hội đồng quản trị thông qua,...Các giấy tờ nếu không thể nộp bản góc thì bắt buộc khách hàng phải nộp bản sao có công chứng. Các hồ sơ tài sản đảm bảo sau khi nộp bản sao dé cán bộ thâm định tiến hành định giá thì phải đối chiếu với bản chính do khách hàng cung cấp, nhằm tránh tình trạng tài sản bảo đảm đang được thế chấp tại ngân hàng khác.
Bước 3: Tham định dự án đầu tư F——
Chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thả định dựa Ae) trên tất cả mọi Phương
diện như: tài chính, kinh tế - xã hội, kỹ thuật, iP ly, phương á án sử' dụng, vốn kinh
doanh, khả năng hoàn vốn, tổ chức quản lý, c OSG san:xuất các yếu. tố tác động
đến môi trường.... từ đó tập hợp tài liệu lập thành tờ trình thẩm định. Tờ trình là kết
quả thâm định của cán bộ, chuyên viên tín dụng về khách hàng vay vốn. Trong tờ trình đó có ghi rõ ý kiến, đánh giá của cán bộ thâm định về tính khả thi của dự án, về số tiền vay, thời hạn vay, bảo lãnh và hạn mức tín dụng. Toàn bộ hồ sơ và tờ trình thâm định sau đó được chuyên lên trưởng phòng tín dụng. Trưởng phòng tín
SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54Aes
Chuyên dé thực tập tot nghiệp 18 GVHD: ThS. Luong Huong Giang
dụng xem xét, kiểm soát về nghiệp vụ thông qua hoặc yêu cầu chuyên viên tín dụng
chỉnh sửa và bổ sung.
Cán bộ thâm định có thể đến thực địa tận cơ sở sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp, xem xét, điều tra, hỏi ý kiến các đơn vị có liên quan và các nguồn
thông tin về tình hình tài chính, tư cách pháp lý, tình hình vay nợ, uy tín và năng lực...của chủ đầu tư.
Phòng tài sản có nhiệm vụ thực hiện công việc thâm định và đánh giá các tài sản thế chấp, cầm có, kiểm tra tính hợp lệ. hợp pháp của tài sản thế chấp cầm có,
thâm định và chịu trách nhiệm về giá trị tài sản thế chấp của khoản vay.
Bước 4: Trình lên ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng quyết định cho
vay
Chuyên viên phòng tín dụng hoàn chỉnh nội dung tờ trình, trình trưởng phòng
ký thông qua. Sau đó có nhiệm vụ trực tiếp trình lên ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng. Ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng sẽ xem xét lại hồ sơ, ý kiến của cán bộ thâm định từ đó ra quyết định có cho dự án vay vốn hay không. Nếu đồng ý sẽ cấp tín dụng cho dự án và sẽ thực hiện giải ngân theo hợp đồng của 2 bên. Ngân hàng sẽ
định kỳ kiểm tra việc sử dụng vốn vay của chủ đầu tư, giám sát quá trình tiến hành dự án để đảm bảo khả năng thanh toán của dự án.
2.3.2. Quy định về thời gian tham định dự án
Theo quy định của VPBank, thời gian thấm định dự án tại Chi nhánh Nam
Thăng Long như sau:
Bảng 5: Thời gian thấm định dự án theo quy định chung của VPBank
(don vị: ngày)
Thứ tự | Công việc Thời gian thực hiện tối đa
ẽ Thẩm định hụ sơ tớn dụng IS
2 | Thâm định tài sản đảm bảo 5 3 _ | Tái thâm định 5 4 Lãnh đạo phòng tín dụng kiểm soát hồ sơ 3
5 Quyết định phê duyệt của ban tín dụng 5
6 Quyết định phê duyệt của hội đồng tín dụng 10
7 | Kiểm tra và xử lý nợ vay 3 tháng 1 lần
(N; guôn: Phòng KHDN VPBank Nam Thăng Long)
SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 19 GVHD: ThS. Luong Huong Giang
Day là khoảng thời gian vừa đủ dé ngân hang có thể kiểm soát chặt chẽ quy trình thẩm định, đảm bảo tránh xảy ra sai sót, ngăn chặn tình trang thâm định qua
loa, sơ sài của từng cá nhân hoặc bộ phận thẩm định.
2.3.3. Trang thiết bị thẩm định dự án
Các công cụ hỗ trợ cán bộ, chuyên viên thấm định trong quá trình thẩm định
dự án:
- Máy vi tính: Công tác thâm định đòi hỏi phải sử dụng máy vi tính dé đạt hiệu quả cao. Yêu cầu cấu hình tối thiểu của máy vi tính như sau: bộ vi xử lý Intel hoặc các thiết bị xử lý tương thích, tốc độ tối thiểu PII 400 MHz (hoặc Celeron 567 MHz), hệ điều hành Window 2000, XP hoặc Window 7,8, máy in Laser
- Phần mềm Excel, Crystal Ball và Hệ thống Core Banking T24
+ Thâm định hiệu quả thị trường của dự án bằng Excel: sử dụng Data analysis trong Excel nhằm đo lường nhu cầu sản phẩm của dự án; hồi quy trong Excel để xác
định hàm nhu cầu đối với sản phẩm của dự án....
+ Tham định hiệu quả tài chính của dự án bằng Excel: sử dụng Excel để tính toán các chỉ tiêu quan trọng như điểm hòa vốn, chỉ tiêu thời gian hoàn vốn, chỉ tiêu NPV, chỉ tiêu IRR. Xây dựng mô hình bang tinh Excel để thâm định dự án; tính hiệu quả tài chính tự động, tính thời gian hoàn vốn tự động, tính thời gian cho vay
tự động; mô phỏng thâm định dự án kinh doanh bằng hệ thống bảng Excel.
+ Thâm định rủi ro của dự án trên cơ sở mô hình Excel: phân tích độ nhạy của
dự án — hàm Table & Goal Seek trong Excel, phân tích tình huống — hàm Scenario
& các hàm khác trong Excel, kỹ thuật xác định khả năng thành công — thất bai của dự án đầu tư.
+ Phần mềm Crystal Ball: sử dung dé phân tích báo cáo thâm định, vấn đề rủi ro và độ lệch chuẩn.
+ Hệ thống Core Banking T24: T24 Core Banking là công nghệ ngân hàng mới, hỗ trợ cho việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, đang được triển khai tại hơn 400 tổ chức tài chính-ngân hàng trên thế giới. Hiện tại Việt Nam,
ngoài VPBank, đã có 4 NHTMCP đang triển khai phần mềm T24 là Techcombank, Sacombank, MB và SeaBank. Hệ thống T24 có thể tự động hóa lịch trình công việc,
phục hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng, có thể thực hiện tới 1.000 giao
dịch/giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng và hỗ trợ thực hiện giao dịch
qua hệ thống 24/7. Dựa trên T24, việc quản lý dữ liệu khách hàng, xây dựng các sản phẩm mới, tạo báo cáo về hoạt động ngân hàng... sẽ rất nhanh chóng và có hệ thống.
SV: Lê Sơn Tùng Lớp: Kinh tế Đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 20 GVHD: ThS. Lương Huong Giang
Hệ thống này sẽ giúp cho VPBank quản trị rủi ro ngân hàng trên 4 lĩnh vực: Quan trị rủi ro về thị trường, quản lý rủi ro tín dụng, thanh khoản và tác nghiệp với 9 mức
quản lý khác nhau.