Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) (giai đoạn 2015 - 2018)

Kết cấu chuyên đề: Nội dung chuyên đề, ngoài phần mở đầu và kết luận, được chia làm 3 chương như sau: - _ Chương I: Giới thiệu về Tông công ty cô phan bảo hiểm Quân đội — MIC vànghiệp vụ

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIEM

TRUONG DHKTQD

> TT THONG TIN THU VIỆN

Dé tai:

TINH HÌNH TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BAO HIẾM XE CƠ GIỚI TẠI

TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM QUAN DOI (MIC)

Lép : Kinh té bao hiém 58B

Giảng viên hướng dan : ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền _

DAI HỌC K.T.O.

HÀ NỘI, 12/2019

MỤC LỤC

DAN MỤC SƠ ĐÒ, BẢNG LƯU ĐỎ

0908096710707 1

CHUONG I: GIỚI THIỆU VE TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIẾM

QUAN DOI (MIC) VÀ NGHIỆP VU BAO HIẾM XE CƠ GIỚI 3

1.1 Giới thiệu chung về MIC -. se se ©+seExet+etxeerxeerseerseerseerserre 3

1.1.1.Quá trình hình thành và phát triỀn - 2-2-2 + 55+2£+££xzzsezxzzszrxez 3 1.1.2.Cơ cấu bộ máy t6 chức -:- 2 2 x+2E++E+£EE£EEEEEEvEEEEEEEErrrxrrkrrrrervee 5

1.1.3.Lĩnh vực kinh doani óc + 32c 3321332111322 EEEEEEEerEerserkeerssere 7

1.1.4.Kết quả hoạt động kinh đoanh -. s25 +22+2+vzxv2x+vzxzxverxeea 10

1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC . -se-ssccsecs«e 12

1.2.1.Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ¿- ¿52 2S2+E+E2E2E2E2E2E2ExeExrrree 121.2.2.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ ba 17

CHƯƠNG II: THUC TRANG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM XE

CƠ GIỚI TẠI TONG CONG TY CO PHAN BẢO HIẾM QUAN DOI (GIAI

ĐOẶN 2015-2UTẾỊ <cncenrscrsrrnseonnsenserdisonernntsentsnhsonnecostisunrenninoesdateansstanscnsenoeesasbenasetors 21

2.1 Khái quát về thị trường bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam 21

2.1.1 Tình hình giao thông đường bộ tại Việt Nam + 5-5 55552 21

2.1.2 Tinh hình bảo hiểm xe co giới trên thị trường bảo hiểm Việt Nam 222.2 Tình hình triển khai bảo hiểm XCG tai MIC ( Giai đoạn 2015 - 2018) 24

2.2.1.Công tác khai thác ‹- c5: tk SE H1 11111 111 111111111 1 ke 24

2.2.2.Công tác giám định và bồi thường 2-2 ¿2+2 se+zxe+rserred 32

2.2.3.Kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ - se secse+xees 42

2.2.4.Khó khăn và hạn chế - + +2 k9EE£2E2EEEEE2E127111111 11x 43CHUONG III: MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHAM PHAT TRIEN

NGHIỆP VỤ BAO HIẾM XE CƠ GIỚI TẠI MIC 2s «5s ©s 45

kg 0176 ẽ ẽ ẽ ẽ 45

3.1.1.Đối với công tác khai thác 2 se+Sx2Ext2 x2 xEEExEEEEEEEkrrrrertrers 453.1.2.Đối với công tác giám định và bồi thường - 2-2 se+xerxxees 463.2 Một số kiến nghị 2s ©+s+©+se©+EEExeEEAEEEkeEEAEEESELkrkeerrsrrrsrrkerrke 46

3.2.1.Đối với Tổng công ty Bảo hiểm quân đội - MIC -. 2-5: 463.2.2.Đối với Bộ Tài Chính - 2: ¿text EEE11211127112111211E111 11tr 47

3.2.3.Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 2- 22c 2s tcEExeerrverryed 47KET 09.00000777 7Š ` ^34 49

TÀI LIEU THAM KHẢO - 2-2 +S£+e£€+3e£E+ee€ExeeEveerxeetrxeerveerree 50

Văn phòng hội đông quản trị

Phong bảo hiém Quốc phòng an ninh Phòng bảo hiêm dự án

FE ĐL&BHTT Phòng đại lý và bảo hiêm trực tuyên

P.BH HH, NL, HK | Phòng bảo hiém hang hóa, năng lượng, hàng không P.PC&DTCTLBH | Phòng pháp chê và điêu tra chông trục lợi bảo hiém

TNDS Trách nhiệm dân sự

BHG Bảo hiém gốc

KTV Khai thác viên BPKT Bộ phận kỳ thuật

NDUQ Người được ủy quyên

GĐV Giám định viên

Boi thường viên

GDV KV MT&TN | Giám định viên khu vực miên trung và Tây nguyên

GCN BH Giây chứng nhận bảo hiém

HĐ BH Hợp đông bảo hiém

ee Trách nhiệm bảo hiém

Tai nạn giao thông

DAN MỤC SƠ DO, BANG LƯU DO

Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC - 2 sz++++ts+tx+zrxxerseee 5

Sơ đồ 2.1: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam 2018 23

Bảng 1.1: Tóm tắt các số liệu về tài chính trong 03 năm tài chính gần đây 6020/27 10

Bảng 1.2: Kết quả kinh doanh của MIC năm 2018 - 2© s2 +vEExetEzersed 11 Bảng 1.3: Phí bảo hiểm vật chất xe mô tô — xe MAY - s++x+tzx+zxerred 14 Bảng 1.4: Phụ phí bảo hiểm thay thế mớii - 2: + 22+ E£EE+£EEEEEEEvEEtvExrrrxerree 14 Bang 1.5: Biểu phí vật chất xe ô tÔ -/2-222c 222 E2 11 1111121111211 xe 16 Bảng 1.6: Các diéu khoản bô sung và phụ phí bao hiểm vật chất xe 6 tô 17

Bảng 1.7: Các mức phi BHTNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới ở Việt Nam 18

Bang 2.1: Thống kê số lượng xe 6 tô và xe máy tại Việt Nam (2016-2018) 21

Bảng 2.2: Thống kê về tình hình TNGT tại Việt Nam (2015-2018) 21

Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu về bảo hiểm xe cơ giới tại thị trường Việt Nam giai đoạn "b0 24

Bảng 2.4: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe tại MIC (2016-2018) 31

Bảng 2.5: Tình hình khai thác bảo hiểm TNDS chủ XCG đối với người thứ ba tại MIC (2016-2018) - 2: 2-56 S2EE2EE21122171111121111111111111 111111 1e 32 Bảng 2.6: Tình hình giám định nghiệp vụ xe cơ giới tai MIC (2016-2018) 40

Bảng 2.7: Tình hình bồi thường nghiệp vụ xe cơ giới tai MIC (2015-2018) 41

Bang 2.8: Hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm XCG tại MIC (2016-2018) 42

Lưu đồ 2.1: Quy trình khai thác bảo hiểm XCG (trong phân cấp) 26

Lưu đồ 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới (Trên phân cắp) A 27

Lưu đồ 2.3: Quy trình GD bảo hiểm XCG tại MIC 22-2222c222222222522225ce2 34 Lưu đồ 2.4: Quy trình bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại MIC - 38

ton thất khi rủi ro xảy ra, giúp chia sẻ rủi ro giữa số đông những người cùng tham

gia bảo hiểm Tùy theo từng lĩnh vực mà có các loại hình bảo hiểm khác nhau như

bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản - kĩ thuật, Các loại

hình này cũng theo thời gian mà phát triển dé phù hợp với các rủi ro mới chúng ta

sẽ phải đối mặt Ngày nay, khi khoa học kĩ thuật ngày càng phát triển, đặc biệt là sựphát triển của các phương tiện giao thông như xe cơ giới, máy bay, tàu thủy Cácphương tiện này được con người cải tạo và phát triển ngày một hiện đại hơn dé phùhợp với nhu cầu đi lại của mình, tuy nhiên cũng kéo theo sự xuất hiện của các rủi ro

mới đe dọa đến sự an toàn của những người tham gia giao thông Hiện nay, vấn đề

về an toàn giao thông đang là vấn đề nhức nhối được mọi người trong xã hội quan

tâm Mỗi năm có rất nhiều vụ tai nạn giao thông xảy ra, mà hậu quả của chúng gây

thiệt hại không nhỏ cho các gia đình nạn nhân cũng như toàn xã hội Sự ra đời của

bảo hiểm XCG nhằm giảm thiểu, hạn chế và khắc phục một phần hậu quả mà tainạn giao thông gây ra Sự góp mặt của bảo hiểm XCG đã và đang dần đáp ứng được

nhu cầu của con người với mục đích khôi phục một phần tài chính cho người tham

gia bảo hiểm sau khi không may gặp phải tai nạn giao thông đường bộ và ngoài ra

còn giúp làm ổn định tình hình xã hội.

Từ khi thành lập cho đến nay, Tổng công ty cổ phan bảo hiểm Quân đội —

MIC là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực bảohiểm phi nhân thọ và đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới Nghiệp vụ này là một trong

những nghiệp vụ bảo hiểm thế mạnh của công ty, góp phần đem lại một nguồn

doanh thu lớn và cũng đóng góp những lợi ích mang tính xây dựng cộng đồng Tuy

vậy, so với lượng XCG đang được lưu hành hiện nay thì số lượng XCG tham gia

BH tại công ty còn chưa cao và thị trường còn nhiều tiềm năng cần phải được khai

thác Chính vì lẽ đó, mà cần có các giải pháp dé khai thác một cách hiệu quả nhất

nghiệp vụ bảo hiểm XCG —- một nghiệp vụ đầy tiềm năng tại thị trường bảo hiểm

Việt Nam Xuất phát từ những thực tiến đó, em quyết định chọn đề tài: “ Phân tíchtình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Tổng Công ty Cổ phần Bảohiểm Quân đội — MIC” để nghiên cứu va làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của

mình nhằm hiều thêm về bảo hiểm xe cơ giới tại MIC

2 Mục đích nghiên cứu:

- “Phan tích và đánh giá thực trang tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe

cơ tại Tổng công ty cô phan bảo hiểm Quân đội — MIC”

- Duara một số giải pháp cũng như kiến nghị nhằm nâng cao kết quả và hiệuquả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại TCT CP bảo hiểm Quân đội — MIC

trong thời gian tới.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- _ Đối tượng nghiên cứu: “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giớitại Tổng công ty cô phan bảo hiểm Quân đội (MIC)”

- Pham vi nghiên cứu:

e Không gian: “Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội — MIC”

e Thời gian: Trong giai đoạn 2015 — 2018

e Nội dung: Chỉ nghiên cứu 2 nghiệp vụ BH chính của BHXCG tại

MIC là BH vật chất xe và TNDS chỉ xe đối với người thứ 3 => người

thứ ba

4 Kết cấu chuyên đề:

Nội dung chuyên đề, ngoài phần mở đầu và kết luận, được chia làm 3

chương như sau:

- _ Chương I: Giới thiệu về Tông công ty cô phan bảo hiểm Quân đội — MIC vànghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

- Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Tổng

Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội — MIC

- Chương III: Một số Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo

hiểm xe cơ giới tại Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội - MIC

Vì bài viết của em khó tránh khỏi những hạn chế, em mong nhận được

những sự góp ý của các thầy cô dé em có thé hoàn thiện bài viết này.

Em xin chân thành cảm ơn cô giáo, ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền cùng toàn

thé cán bộ và nhân viên Công ty Bảo hiểm MIC Thành An đã hỗ trợ em hoàn thành

chuyên đề thực tập tốt nghiệp này!

Hà Nội, ngày 01 tháng 12 năm 2019

Sinh viên thực hiện

Nguyễn Thị Ánh Quyên

CHUONG I: GIỚI THIEU VE TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM QUAN DOI (MIC) VA NGHIỆP VU BẢO HIEM XE CƠ GIỚI

1.1 Giới thiệu chung về MIC

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngày 08/10/2007, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC ) đã đượcthành lập theo “Quyết định số 871/BQP (ban hành ngày 22/02/2007) của Quân

ủy Trung Ương và Giấy phép số 43GP/KDBH” của Bộ Tài chính Số vốn điều

lệ của MIC khi thành lập là 300 tỷ đồng và công ty đã đăng kí kinh doanh trong lĩnh vực BH phi nhân thọ Thời gian đầu tiên khi mới thành lập công ty, MIC đã

bước đầu đưa ra thị trường 80 sản phâm BH, đồng thời ký thỏa thuận liên kết và

hợp tác bán chéo sản phâm với Ngân hàng Quân đội va Ngân hàng VPBank

Năm 2008, MIC đã thành lập được 18 đơn vị chi nhánh và cùng 30 phòng

KD tại các tỉnh và thành phố trên toàn quốc Trong cùng năm 2008 này, MIC đã

triển khai áp dụng CNTT vào hệ thống quản lý bao gồm phần mềm nghiệp vụ

bảo hiểm, phần mềm kế toán Ngoài ra MIC thu xếp được việc hợp tác thực hiện chương trình tái BH cố định với các tổ chức tái BH hàng đầu của thị

trường bảo hiểm thế giới có mức độ tin cậy và khả năng tài chính cao như:

Hanover Re, ACR, Tokyo Marine, Munich Re Với những thành tựu dat

được trong năm, MIC đã được danh hiệu “Don vi quyết thắng năm 2008 ” do

thủ trưởng Tổng cục Công nghiệp Quốc phòng phong tặng.

Đến năm 2009, MIC xây dựng được một số sản phẩm bảo hiểm dảnh riêngcho lực lượng Quân đội như: Bảo hiểm tai nạn quân nhân áp dụng cho lực

lượng vũ trang trong toàn quân; Bảo hiểm TNNN Tiếp nối năm 2008, MIC

lại được vinh danh là “Đơn vị quyết thắng năm 2009 ” với việc thực hiện các

mô hình cung cấp dịch vụ kết hợp như bảo hiểm tín dụng hợp tác ngân hàng

(Bancassurance), cùng với đó là việc thành lập được công ty MIC Invest, Tân Long Phú,

MIC đã chuyền đổi mô hình tô chức thành Tổng công ty và tăng vốn điều lệ

lên 400 tỷ đồng vào năm 2011, MIC cũng đánh dấu thành tích 4 năm liên tiếp

đạt danh hiệu “Đơn vị quyết thắng của năm ” (2008; 2009; 2010; 201 1)

Nam 2012, MIC đã tái cơ cấu mô hình tổ chức thành công, thay đổi định

hướng phát triển kinh doanh và kết quả đạt được là lần đầu tiên doanh thu của MIC vượt mốc 500 tỷ đồng Đồng thời, MIC cũng đã được nhận hàng loạt bằng

khen và danh hiệu như: Bằng khen của Thủ tướng chính phủ năm 2012; Huân

chương Lao động Hạng Ba; Bằng khen của chủ tịch UBND thành phố Hà

Nội

Sau 6 năm hình thành và phát triển, năm 2013 cũng là một năm day thành

công của MIC, với việc là doanh nghiệp BH phi nhân thọ duy nhất trong nước tăng vốn thành công lên 500 tỷ đồng và là một trong những doanh nghiệp có

tốc độ tăng trưởng doanh thu mạnh nhất 41% MIC cũng đã bước đầu khẳngđịnh được mình là doanh nghiệp bảo hiểm thuận tiện hàng đầu trong lĩnh vực

bán lẻ.

Năm 2014, Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội — MIC lần đầu tiên có

DT vượt ngưỡng 1.000 tỷ đồng, xuất sắc đạt top 7 doanh nghiệp BH PNT mạnhnhất thị trường Đồng thời, MIC nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm bảo hiểm

mới: TNNN bác sĩ quân y, BH dàn ngoài khơi, BH tín dụng ô tô, BH cây cao

su

Năm 2016 là một năm MIC phát triển một cách day chắc chắn, bám sát top 5

thị trường, DT tăng trưởng tuyệt vời đạt mức 2000 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 90 tỷ

đồng, tăng 2 lần so với năm 2015 Cũng trong năm đó, MIC đã nâng được số vốnđiều lệ lên 800 tỷ đồng, và Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) có

chiếm 69,85%, cùng với đó nâng cao khả năng cạnh tranh của MIC trên thị trường

Bảo hiểm

Năm 2018, MIC tập trung hướng tới việc phát triển hệ thống công nghệ

thông tin ứng dụng trong hoạt động cung cấp các sản phẩm bảo hiểm Ngày

01/08/2018, Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân Đội chính thức triển khai

Hệ thống GDBT Online nghiệp vụ bảo hiểm XCG trên toàn hệ thống Theo đó

khi phát sinh tổn thất nghiệp vụ Xe cơ giới, khách hàng chỉ cần thực hiện cuộcgọi đến tổng đài và tổng đài ghi nhận thông tin và hướng dẫn đến các điểm trực

giám định tập trung do MIC liên kết hợp tác Với hệ thống GDBT online MICtin rằng sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng mang lại sự thuận tiện,

nhanh - chính xác - chuyên nghiệp.

Hiện nay, sau gần 12 năm thành lập và phát triển, với các thành tựu đã đoạtđược qua nhiều năm, TCT CP Bảo hiém Quân đội — MIC vẫn luôn khang định

mình là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam Tại

thời điểm tháng 4 năm 2019 MIC đã tăng thành công vốn điều lệ lên 1300 tỷ, là

doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đứng thứ 6 thị trường và đứng đầu về

ROE, tổng tài sản của MIC so với 2018 tăng 24%

1.1.2 Cơ cấu bộ máy tô chức

Cơ cấu bộ máy của MIC được thé hiện qua Sơ đồ sau:

Cơ quan kiểm toán

NB

K Đầu tư K.TCKT K.OTRR K.PTNNL

P.GĐBT

XCG, CN

Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC

Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận như sau :

Đại hội đồng cô đông (ĐHĐCĐ): là cơ quan thực hiện các quyết định quan

trọng liên quan trực tiếp tới sự phát triển của công ty, có nhiệm vụ thông qua định hướng phát triển của MIC, xem xét và xử lý các vi phạm của hội đồng

quan tri

Hội đồng quản trị (HĐQT): quyết định chiến lược, kế hoạch kinh doanh

hàng năm của MIC và có những điều chỉnh kịp thời, phù hợp với tình hình thị

trường, thông qua các vấn đề về quản trị doanh nghiệp, đầu tư, xây dựng, quyết

định định hướng phát triển thị trường, tiếp thị và công nghệ thông tin

Tổng giám đốc: chịu trách nhiệm chính về các hoạt động kinh doanh củaMIC, kiểm tra và đánh giá hoạt động của các đơn vi thành viên

Ban kiểm soát: là cơ quan hoạt động độc lập với HĐQT và Tổng giám đốc với

vai trò giám sát hoạt động của HĐQT và Tổng giám đốc trong việc quản lý, vận

hành hoạt động kinh doanh của MIC, thâm định các báo cáo hàng kì, hàng năm.

Ban kiểm toán nội bộ: nhiệm vụ thanh tra và giám sát nội bộ tại TCT cũngnhư tại các đơn vị thành viên, kiểm tra tính chính xác của các báo cáo kế toán,

số liệu tài chính, kiểm tra các đơn vị thành viên qua đó phát hiện được điều yếu,

điểm mạnh và các hành vi đáng nghi khác nếu có trong công tác quản lý và đưa

ra những giải pháp khắc phục

Các ủy ban: có chức năng và nhiệm vụ cô vân, tham mưu cho HĐQT vê các vân dé liên quan đên quan trị rủi ro, bôi thường và lương thưởng, đãi ngộ.

Khối kinh doanh: Các phòng trực thuộc khối kinh doanh gồm: Phòng bảo

hiểm Quốc phòng an ninh; phòng bảo hiểm dự án; phòng bán bảo hiểm quakênh ngân hàng (Bancassurance); phòng đại lý & bảo hiểm trực tuyến Các phòng này đảm nhiệm vai trò nghiên cứu, xây dựng chiến lược kinh doanh theo

từng lĩnh vực cụ thể, quản lý và giám sát hoạt động khai thác của các kênh phân

phối

Khối đầu tư: Phòng quản lý đầu tư & xây dựng cơ bản thuộc khối đầu tư có

nhiệm vụ lập kế hoạch đầu tư từ nguồn vốn nhàn rỗi và quỹ dự phòng nhằm

mục tiêu phát triển, xây dựng công ty Đồng thời thực hiện thâm định, đánh giá các hạng mục đầu tư thuộc HĐQT.

Khối nghiệp vụ: Gồm phòng bảo hiểm xe cơ giới, con người; phòng bảo

hiểm hàng hóa, năng lượng, hàng không; phòng tái bảo hiểm; phòng bảo hiểm

tài sản — kĩ thuật; phòng phát triển sản phâm Khối nghiệp vụ có chức năng

hướng dẫn, chỉ đạo, hỗ trợ các đơn vị thành viên các vấn đề liên quan đến nghiệp vụ trong quá trình khai thác và đồng thời thực hiện công tác tái bảo hiểm

cũng như đây mạnh nghiên cứu các dòng sản phâm bảo hiêm mới.

Khối tài chính kế toán: gồm các phòng như phòng kế toán đảm nhiệm giám

sát hoạt động tài chính của MIC và thực hiện công tác hạch toán chính xác dé

dam bao cập nhật kip thời tình hình của công ty; phòng tài chính thực hiện

hoạch định các van đề liên quan đến tài chính và nguồn vốn; phòng kế hoạch có

nhiệm vụ lên kế hoạch cụ thê về định hướng kinh doanh trình HĐQT phê duyệt

Khối quản trị rủi ro: thực hiện các chức năng liên quan đến định phí, phântích rủi ro, pháp chế và điều tra chống trục lợi bảo hiểm, kiểm tra, giám sát hoạt

động quản trị rủi ro của TCT và các đơn vị thành viên Ngoài ra khối có vai trò

thực hiện nghiên cứu và hoàn thiện quy chế quản lý rủi ro tại MIC

Khối công nghệ thông tin: có vai trò duy trì hoạt động của hệ thống phanmềm tại MIC, hỗ trợ các đơn vị thành viên trong quá trình sử dụng phần mềm

bảo hiểm, đồng thời thực hiện nhiệm vụ quản lý dự án và phát triển các giải

pháp công nghệ mới đáp ứng nhu cầu phát triển của công ty

Khối phát triển nguồn nhân lực: gồm phòng quản lý nhân sự; phòng phát

triển nguồn nhân lực có nhiệm vụ lập kế hoạch tuyển dụng nhân sự, đào tạo và

nâng cao chất lượng nhân lực, duy trì, kiểm tra và đánh giá nhân sự, theo dõi

thông tin tình hình nhân sự tai MIC.

Khối giám định bồi thường: là khối có vai trò khá quan trọng tại MIC với

việc đảm bảo tính chính xác của công tác GDBT theo từng nghiệp vụ cũng như

theo từng khu vực, nhờ có hoạt động khối giám định bồi thường mà MIC có thểgiảm thiểu được các rủi ro không đáng có, giảm thiểu chỉ phí bồi thường, tăng

cường khả năng cạnh tranh và làm gia tăng lợi nhuận.

1.1.3 Lĩnh vực kinh doanh.

1.1.3.1 Ngành nghề kinh doanh

a Kinh doanh bảo hiểm trực tiếp

Tổng Công ty cung cấp các sản phẩm bảo hiểm bao gồm lĩnh vực bảo hiểm

Hàng hải, Phi hàng hải, Tai sản — Kỹ thuật, Gián đoạn kinh doanh, Trách

hiệm và Hỗn hợp, Con người.

Đối tượng khách hàng của Tổng Công ty là lực lượng vũ trang nói riêng và

các tô chức kinh tế xã hội của các cá nhân trong cộng đồng nói chung.

b Kinh doanh tái bảo hiểm

Nhận và nhượng tái bảo hiểm liên quan đến các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhânthọ cho các công ty bảo hiểm — tái bảo hiểm trong và ngoài nước.

Giám định và giải quyết bồi thường

Mục tiêu hoạt động của Tổng Công ty là nâng cao chất lượng phục vụ khách

hàng, do đó Tổng Công ty rất chú trọng tới Công tac GD và giải quyết BT

nhằm giúp đưa ra giải pháp xử lý hậu quả tai nạn, khắc phục tổn thất nhanh

chóng, kịp thời và chính xác.

Bên cạnh đó MIC có sự hợp tác với các Tổ chức giám định độc lập uy tín

trong nước và quốc tế như Cunningham Linshey, Maclauren dé tiến hành

xử lý những vụ tôn thất lớn, với những vấn đề phức tạp Do vậy công tác

GĐBT luôn thực hiện được chính xác, khách quan và trung thực, dap ứng

một cách hoàn hảo các yêu cầu của khách hàng

Đầu tư tài chínhTrong nền kinh tế thị trường, sự tồn tại va phát triển của bảo hiểm không chỉđáp ứng nhu cầu về đảm bảo an toàn mà còn đáp ứng nhu cầu về vốn ngàycàng tăng lên của quá trình sản xuất mở rộng Là nghiệp vụ mang lại doanhthu cao, từ phần quỹ nhàn rỗi của bảo hiểm vật chất xe cơ giới, các công ty

bảo hiểm dem đi đầu tư dé kiếm lời Hoạt động đầu tu này đã vừa có ý nghĩavới sự phát triển của các ngành, các lĩnh vực trong nền kinh tế, vừa giúp cácDNBH tôn tại va phát triển

1.1.3.2 Các sản phẩm bdo hiểm của MIC

a. Bảo hiểm xe cơ giới

BH vật chất xe ô tô

BH cháy nỗ mô tô, xe máy

BH vật chất mô tô, xe máy

BH TNDS BB của chủ XCG đối với bên thứ 3

BH TNDS TN của chủ XCG đối với bên thứ 3

BH TNDS TN của chủ xe đối với HH trên xe

BH tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe

BH thiệt hại phương tiện XCG trong Quân đội

Bảo hiểm tài sản — kĩ thuật

BH mọi rủi ro tài sản - BH máy móc thiết bị cho thuê

BH nhà tư nhân - BH nồi hơi

BH hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt - BH thiết bị điện tử

BH cháy nỗ bắt buộc - BH mọi rủi ro xây dựng

BH cây công nghiệp - BH mọi rủi ro lắp đặt

BH cháy nd sap cho - BH trộm cướp

BH mọi rủi ro công nghệ - BH mọi rủi ro về tiền

BH đồ vỡ máy móc - BH trách nhiệm nghề nghiệp

BH hư hỏng HH kho lạnh - BH trách nhiệm công cộng

BH máy móc thiết bị chủ thầu - BH trách nhiệm sản pham

Bao hiểm hang hải

BH hàng hóa XNK

BH HH vận chuyền trong nước

BH trách nhiệm vận chuyển tổng hop

BH tàu thủy nội địa và tàu biển

BHP&I

BH tàu biển quốc tế

Bảo hiểm con người

BH bồi thường cho người lao động - BH tai nạn con người

BH bồi thường cho người lao động thi công trên công trường

BH trợ cấp nằm viện, phẫu thuật - BH sinh mạng con người

BH tai nạn con người mức trách nhiệm cao

BH sức khỏe toàn diện - BH tai nạn nhóm

BH sức khỏe nhóm - BH sức khỏe cao cấp

BH kết hợp con người - BH tai nạn HS

BH chăm sóc y tế cao cấp - BH toàn diện HS

BH tai nạn học viên trong các nhà trường quân đội

- BH khách du lịch trong nước - BH du lịch toàn cầu

- BH người nước ngoài du lịch VN

- BH người VN du lịch nước ngoài

- BH tai nạn hộ sử dụng điện - BH du khách QT

- BH tai nạn quân nhân - BH tín dụng cá nhân

- BH TNDS chủ nuôi chó - BH tai nạn hộ gia đình

- BH trách nhiệm người vận chuyền đổi với tai nạn hành khách

- BH TNDS chủ vật nuôi.

1.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 1.1: Tóm tắt các số liệu về tài chính trong 03 năm tài chính gần đây

6 Doanh thu thuan hoạt động kinh 1423 1.607 1.632

doanh bao hiém

| 7 pu thu phi bảo hiểm sốc 1.921 1.925

8 | Lợi nhuận trước thuế 55 135

9 | Loi nhuận sau thuế 44 108

10 | Oud dự phòng nghiệp vu Lor 1.718

11 | Von chủ sở hữu 854 | 890 988

(Nguôn: Báo cáo thường niên cha TCT CP Bảo hiém Quân đội)

Trải qua 3 năm từ 2016 đến 2018, MIC đã tăng thành công vốn điều lệ lên

840 tỷ (từ 800 ty) Năm 2018, tổng tài sản của MIC là 3.678 tỷ tăng 679 tỷ so vớinăm 2017 và tăng 728 tỷ so với năm 2016 Doanh thu thuần hoạt động kinh doanhbảo hiểm tăng mạnh 1§4 tỷ trong giai đoạn 2016 — 2017 và tăng nhẹ 25 tỷ trong giaiđoạn 2017 — 2018 Doanh thu phi bảo hiểm gốc dat 1.925 tỷ vào năm 2018, tăng

187 tỷ so với năm 2016 Lợi nhuận sau thuế năm 2017 đạt mức thấp nhất trong 3

năm: 44 ty so với năm 2016 là 70 tỷ và năm 2018 là 108 tỷ Điều này cho thấy năm

2017 là một năm đầy khó khăn với MIC tuy nhiên công ty đã khắc phục rat tốt

10

những khó khăn đó trong năm tiếp theo (2018) và đã đưa được mức lợi nhuận tăng

lên vượt xa 2 năm trước đó (108 tỷ).

Kết quả kinh doanh năm 2018 của MIC được thé hiện qua số liệu bảng 1.2

Bảng 1.2: Kết quả kinh doanh của MIC năm 2018

Kết quả Kết quả SR s2 TA.cn KH SA Tỷ lệ hoàn | Toc độ

STT| Nộidung thựchiện | nụmu | fhựebhin | thanhké | ting

fen 2018 tiên hoạch | (giảm)

31/12/2017 31/12/2018 :

1 | Doanh thu 2.124| 2.500 2.169 86,8% | 2,1%

Doanh thu BH

os 1921| 2.335 1.925 82,4%| 02%goc

(Nguôn: Cuộc họp cỗ đông thường niên MIC — 2019)

Kết thúc năm 2018, TCT CP Bảo hiểm Quân đội - MIC đạt doanh thu 2.169

tỷ đồng với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch là 86,8%, tăng trưởng nhẹ 2,1% Tổng chi phí

giảm 34 tỷ đồng chiếm 1,7% Tỷ lệ BT chung các nghiệp vụ giảm 1,5% cùng với đó

tỉ lệ bồi thường giữ lại giảm nhẹ 4,0%, điều này cho thấy công tác đánh giá rủi ro

trước và sau khi cấp đơn của MIC đang dần được nâng cao và hoàn thiện Lợi nhuận

trước thuế năm 2018 tăng trưởng mạnh với tỷ lệ 143,6% tương ứng với 79,7 tỷ đồng

Chưa dừng lại ở đó MIC còn giữ vững được vị trí top 6 thị trường bảo hiểm và đồng

thời đứng đầu thị trường về ROE (26,2%) Trong năm 2018, bảo hiểm đầu tư của

11

MIC đã hoàn thành xuất sắc 158% kế hoạch, còn nghiệp vụ bảo hiểm XCG cũng đạt

được những tín hiệu khả quan khi dat 80% kế hoạch về doanh thu

1.2 Cac nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC

Hiện nay tại MIC đang triển khai các nghiệp vụ BH XCG sau:

- BH vật chat xe 6 tô

- BH cháy nỗ mô tô, xe máy

- BH vật chất mô tô, xe máy

- BHTNDS BB của chủ XCG đối với bên thứ 3

- BHTNDS TN của chủ XCG đối với bên thứ 3

- BHTNDS TN của chủ xe đối với hàng hóa trên xe

- BH tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe

- BH thiệt hại phương tiện XCG trong Quân đội

Tuy nhiên, trong phạm vi nghiên cứu của chuyên đề, chuyên đề chỉ tập trungvào hai nghiệp vụ bảo hiểm chính là: BH vật chất xe và BH TNDS của chủXCG đối với người thứ 3

1.2.1 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

BH vật chất XCG tai MIC hiện đang triển khai được triển khai theo “Quy tắcbảo hiểm vật chất xe mô tô, xe máy số 106/2016/QĐ-MIC ban hành ngày

01/01/2016” và “Quy tắc bảo hiểm vật chất xe ô tô số 143/2018/QD-MIC

ban hành ngày 26/12/2018” Nội dung cơ bản của các Quy tắc bao gồm:

a Bảo hiêm vật chât xe mô tô —xe máy

e Đôi tượng bảo hiém: xe mô tô — xe may

e Phạm vi bảo hiém:

- “MIC bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vat chất xe mô tô — xe máy xảy

ra do các vụ tai nạn không lường trước, không trong sự kiểm soát của chủ

xe/ hoặc lái xe do những trường hợp sau:

+ Dam va, lật dé;

+ Cháy, nỗ;

12

+ Những tai nạn bất ngờ do thiên nhiên gây ra: Bão lốc, lũ lụt, sụt lún, sạt lở,

sét đánh, động đất, mưa đá;

+ Vật thé từ bên ngoài tác động lên xe;

+ Trộm cắp, mat cướp toàn bộ xe và được cơ quan Công an chứng thực về

việc mât cắp, mât cướp đó;

+ Tai nạn xảy ra do tác động của rủi ro bât ngờ khác ngoài những điêm loại trừ theo quy định

- Ngoài ra, MIC còn thanh toán những chi phí cần thiết và phù hợp phát sinh

trong tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm:

+ Ngăn ngừa, hạn chế ton that phát sinh thêm, bảo vệ và đưa xe thiệt hại tới

nơi sửa chữa gần nhất nhưng tối đa không vượt quá 10% số tiền bảo hiểm

+ Chỉ phí giám định tôn thất nếu thuộc phạm vi bảo hiểm.”

(Trích Điều 14 Quy tắc 106/2016/OD-MIC)

e Loại trừ bảo hiểm:

- “Hao mòn, hỏng hóc vi lý do tự nhiên; mất giá tri, chất lượng bị giảm; hỏng

hóc bởi khuyết tật hoặc tổn thêm do sửa chữa và trong quá trình thực hiệnsửa chữa (gồm cả chạy thử ), hư hỏng do lỗi kĩ thuật đến từ nhà sản xuất

- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị mà không phải do tai nạn

trong phạm vi bảo hiểm.

- Hư hỏng hoặc bị tổn thất trong quá trình vận hành và sử dụng các thiết bị

chuyên dùng lắp trên xe, hay phụ tùng lắp thêm

- Sam lốp, chụp lốp, logo , đề can, bạt che chắn thùng xe, chắn bùn, trừ

trường hợp tốn that được gây bởi cùng nguyên nhân va cùng thời điểm với

những bộ phận còn lại của xe trong cùng một vụ tai nạn.

- Mọi trường hợp bộ phận xe bị đánh cắp.

- Xe mất mà không xác định được nguyên do, hoặc mất bởi các hành vi lừa

đảo, gian lận hoặc các hành vi tương tự khác.

- Hư hại phần động cơ do xe hoạt động trong khu vực bị ngập nước hoặc do

nước lọt vào buồng máy gây nên hiện tượng thủy kích phá hỏng động cơ xe.

- Gia trị thiệt hai thấp hơn mức miễn thường được ghi trên GCN BH và/hoặc

HĐ BH Mức miễn thường này áp dụng sau khi đã thực hiện các điều khoản,

13

điều kiện theo Quy tắc bảo hiểm” - 7rích Điều 15 Quy tắc BH

106/2016/QĐÐ-MIC

Phí bảo hiểm:

Bang 1.3: Phi bảo hiểm vật chất xe mô tô — xe máy

Thời gian sử dụng | reel Phi bao hiém

1 0 4 ] R :

Xe mới 100%, xe đã qua sử dụng | 5 50 | Tỷ lệ phí x Số tiên bao hiểmđên 7 năm '

(Nguằn:Quy tắc BH 106/2016/0Đ-MIC)Bảng 1.4: Phụ phí bảo hiểm thay thế mới

Xe mới 100%, xe đã qua sử dụng

Xe đã qua sử dụng từ 3 năm

Tỷ lệ

phụ phí

0% | Tỷ lệ phụ phi x Số tiên bảo hiểm

Thời gian sử dụng Phụ phí bảo hiếm

dưới 3 năm

đến 7 năm 0.3% | Tỷ lệ phụ phí x Số tiền bảo hiém

(Nguồn: Quy tắc BH 143/2018/QĐ-MIC)

b Bảo hiém vật chat xe ô tô

‹

Đôi tượng bảo hiêm: xe ô tô các loại

Phạm vi bảo hiém:

- “MIC chịu trách nhiệm bồi thường các tổn thất cho Chủ xe đối với những

thiệt hại vật chất xe bởi thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được

trong những trường hợp sau:

+ Va chạm, lật, đô, chìm, rơi toàn bộ xe, hoặc xe bị các vật thê khác rơi vào;

+ Hỏa hoạn, cháy, nô;

|

+ Những thảm họa bat khả kháng do thiên nhiên gây ra (như: Bão, lũ lụt, sat

ở, mưa đá, sâm sét, động dat, sóng than );

+ Trộm cap, mat cướp toàn bộ xe.

- Bên cạnh số tiền bồi thường, MIC còn chi trả cho Chủ xe những chỉ phí cần

thiết và hợp lý đúng theo các thỏa thuận tại HD BH để tiến hành thực hiệncác yêu cầu và kiến nghị của MIC khi tốn thất xảy ra (thuộc phạm vi bảo

hiểm), bao gồm các chi phi:

14

+ Chi phí dé ngăn ngừa, hạn chế tốn thất lan rộng và phat sinh thêm;

+ Chi phi cho công tác cứu hộ và tiến hành vận chuyển xe gặp tai nạn tới

xưởng sửa chữa gần nhất.” — Trich Điều 10 Quy tắc BH số 143/2018/OD-MIC

e Loại trừ bảo hiểm:

MIC không chịu trách nhiệm bồi thường cho những trường hợp sau:

“Hành vi cố tình gây thiệt hại của chủ xe, lái xe và những người khác liên quan

Xe không có GCN kiểm tra mức độ an toàn và không gây ô nhiễm môi

trường hợp lệ;

Người điều khiển xe không có Bằng lái xe hợp lệ;

Người lái xe trong trạng thái không tỉnh táo, có nồng độ cồn trong máu hoặckhí thở, sử dụng ma túy và các loại chất bị cắm;

Xe đi vào đường câm, khu vực câm, đường ngược chiêu, rẽ, quay đâu tại nơi

bị câm, vượt đèn đỏ ; xe chạy quá tôc độ từ 50% trở lên

Xe đua, xe được bảo hiểm được dùng dé kéo xe khác trái quy định pháp luật;

Xe chở hàng trái phép;

Tén thất xảy ra ngoài lãnh thé nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam

Tén that gây ra boi: Dinh công, hành động khủng bố hoặc nội chiến, bạo

động, hay chiến tranh

Tén thất xảy ra do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất sẵn có của tài sản,

giảm gia trị thương mại;

Tổn thất của động cơ khi xe hoạt động trong vùng bị ngập nước

Tổn thất đối với săm lốp, bạt thùng xe, nhãn mác (trừ trường hợp do tai nạn);

Mắt trộm, cướp bộ phận

Mat toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo, chiếm đoạt xe;

Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, dụng cụ điện, thiết bị quá tải trong quá

trình vận hành, chập mạch, tự phát hỏa ;

Tổn thất các thiết bị lắp thêm ngoài thiết bi của nhà sản xuất lắp ráp;

Hành vi trục lợi, lừa đảo hoặc gian lận BH theo pháp luật đã quy định.”

(Trích Điều 11 Quy tắc BH số 143/2018/QĐÐ-MIC)

15

e Phi bảo hiểm:

Bảng 1.5: Biểu phí vật chất xe ô tô

[ Thời gian sử dung xe

Từ 6năm | Từ 10

STT Nhóm, dong xe Dưới 3 Tir 3 nam đến 10 năm trở

năm đên 6 năm - B

năm lên

I | Xe chở hàng

1 |Rơmoóc 1,0 1,1 13 1,6

2 Xe kinh doanh vận tải hàng hóa; L8 20 21 23

Xe tal trên 10 tân

Xe dau kéo; xe đông lạnh trên 3,5

3 | tan; xe HD trong khu vực khai 25 2,6 2.8 3,1

khoảng.

4 | Xe chờ hàng còn lại 1,5 1.6 1.8 2.0

II Xe chở người

Xe không KD; xe buýt; xe tập lái;

1 | Xe hoạt động tong nội bộ cảng, 1,5 1.6 1,8 2.0

khu công nghiệp, sân bay

Xe kinh doanh vận tải hành khách

2 | lién tinh; xe grab, uber và các loại 2,0 2,1 233 25

hình tương tự

3 | Xe taxi, xe cho thuê tự lái 26 28 3.0 3.1

4 | Xe kinh doanh cho người con lại 2,0 2,1

II | Xe vừa chở người vừa chở hàng

1 | Xe ban tải (Pick-up) 1,8 2,0

Xe vừa chờ người vita chở hàng

còn lại

(Theo Quyết định 144/2018/QĐÐ-MIC)

- Phụ phí đối với các điều khoản bổ sung: `

16

Điều khoản bô sung Tỷ lệ phụ phí

Bảo hiém vật chat xe cơ giới ngoài lanh thô

Việt Nam

Bảo hiểm xe bị mất trom, cướp bộ phận

Bảo hiém thuê xe trong thời gian sửa chữa (áp

dụng cho xe đến 8 chỗ ngòi)

Bảo hiém thay thê mới

Bao hiểm lựa chon cơ sở sửa chữa

+ 50% phí bảo hiém cơ bản

+ 600.000 đồng/năm

+ 0,1% (từ 6 năm trở lên)

( )

+0.1%% (tử 6 năm trở lên Bao hiểm tôn that của động cơ khi xe hoạt động

trong khu vực bị ngập nước

Bảo hiém vật chất xe lưu hành tạm thời

+0,1%

+ 1,5% (tính theo số ngày tham gia

BH/’365 ngày)

Bảo hiểm vật chất đối VỚI Xe miễn thuế, tạm

nhập, tái xuât (tính theo sô ngày tham gia BH)

1.2.2 Bao hiém trách nhiệm dân sự của chủ xe doi với người thứ ba

Bảo hiểm TNDS của chủ XCG với người thứ ba tại MIC hiện nay đang đượctriển khai theo “Thông tư 22/2016/TT-BTC của Bộ Tài chính ban hành ngày

16/02/2016” Nội dung cơ bản của Thông tư bao gồm:

a Bảo hiêm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới đôi với người thứ ba

e Đối tượng tham gia:

- Chu xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thé nước Cộng hòa Xã hội Chủ

nghĩa Việt Nam.

e Pham vi bồi thường thiệt hai

- Thiét hại ngoài hợp đồng về thân thé, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba

do XCG gay ra.

- Thiét hại về thân thể va tinh mang của hành khách theo HD vận chuyển hành

khách do XCG gây ra.

e Phi bảo hiểm:

- Phí BH là khoản tiền mà chủ XCG phải có nghĩa vụ thanh toán cho doanh

nghiệp bảo hiêm khi mua bảo hiêm TNDS BB của ch HO TGÒ ười

17

| TT THONG TIN THƯVIỆN | By — 4£

thứ 3 Là loại hình bắt buộc nên mức phí bảo hiểm cho từng loại XCG được

tuân theo quy định chung của Bộ Tài chính (Bảng 1.7):

Bảng 1.7: Các mức phí BHTNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới ở Việt Nam

STT Loại xe Phí bảo hiểm năm (Đông)

|

| I |Mât62bánh |

Từ 50 cc trở xuống | 55.000

Trên 50 cc 60.000

Xe mo tô ba bánh, xe găn máy và 290.000

các loại xe cơ giới tương tự

| _ TH | Xe ô tê không kinh doanh vận tải

Loại xe đưới 06 chỗ ngồi 437.000 Loại xe từ 06 dén 11 chỗ ngôi 794.000 Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngôi 1.270.000

4 | Loại xe trên 24 chỗ ngôi 1.825.000

- Xe vừa chờ người vừa che Ề

hang(Pickup, minivan) 933.000

Xe 6 tô kinh doanh vận tải

Dưới 06 chỗ ngồi theo đăng ký 756.000

11 15 cho ngôi theo đăng ky

2 | 06 chỗ ngồi theo dang ký

3 7 chỗ ngồi theo đăng ky 1.080.000

4 0§ chỗ ngồi theo đăng ky 1.253.000

12 | 16 chỗ ngôi theo đăng ký 3.054.000

13 | 17 ché ngồi theo đăng ký 2.718.000

2.869.000

15 | 19 chỗ ngồi theo đăng ký 3.041.000

16_ | 20 chỗ ngồi theo đăng ký 3.191.000

17 | 21 chỗ ngôi theo đăng ky 3.364.000

| 18 | 22 chd ngồi theo đăng ký 3.515.000

23 chỗ ngôi theo đăng ký 3.688.000

24 chỗ ngôi theo đăng ky 4.632.000

21 | 25 chỗ ngôi theo đăng ký 4.813.000

- Đối với một số loại xe khác

“+ Xe tập lái: Phí được tính bằng 120% phí của cùng chủng loại xe đã quy

định trong (III & V)

+ Xe taxi: Phí được tinh bằng 170% phí của loại xe có KD cùng số chỗ ngồi

quy định trong (IV)

+ Xe ô tô chuyên ding: Phí BH cho xe cứu thương bang 120% phi BH của

xe pickup; Phí BH của xe chuyên chở tiền được tính băng 120% phí BH cho

xe 06 chỗ ngồi quy định ở (III); Phí BH của những loại xe chuyên dùngkhác được tính bằng 120% phí BH của xe chở hàng có cùng trọng tải quy

định tại (V)

+ Dau kéo ro móoc: Phí được tính bằng 150% phí các loại xe có trọng tải

>15 tấn Phí BH cho xe đầu kéo rơ moóc là phí bao gồm cho cả đầu kéo và

ro moóc.

+ Xe máy chuyên ding: Phí bằng 120% phí BH của xe chở hàng < 3 tan quy

định tại (V)

+ Xe buyt: Tính bằng phí BH của xe không kinh doanh vận tải có cùng số

chỗ ngồi quy định tại (III)” — Trích T¡ hông tr 22/2016/TT-BTC

(Các mức phí bảo hiểm quy định trên chưa bao gồm 10% VAT)

- Đối với các loại xe cơ giới được phép mua bảo hiểm thời hạn dưới 1 năm

theo khoản 2 điều 7 thông tư 22 thì mức phí được tính như sau:

Phí bảo hiêm Phí bảo hiêm năm theo loại xe cơ giới Thời hạn được

phải nộp 365 (ngày) bảo hiém (ngày)

e Mitre trách nhiệm bảo hiểm:

- “Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền tối đa doanh nghiệp bảo hiểm có thé

phải trả đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba và

hành khách do XCG gây ra trong mỗi vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách

nhiệm BH, cụ thể như sau:

+ 100 triệu đồng/người/vụ tai nạn là mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt

hại về người do xe cơ giới gây ra.

+ 50 triệu đồng/vụ tai nạn là mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về

tài sản đo xe mô tô hai bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kế

cả xe cơ giới dùng cho người tàn tật) gây ra.

19

+100 triệu đồng/vụ tai nạn là mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về

tài sản do ô tô máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và

các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng (kế cả

ro moóc và so-mi ro moóc được kéo bởi xe 6 tô hoặc máy kéo) gây ra.”

(Trích Thông tư 22/2016/TT-BTC)

b Bảo hiểm TNDS tự nguyện của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3

Bên cạnh tham gia BH TNDS bắt buộc, các chủ xe có thê tham gia BHTNDS

tự nguyện ở các mức cao hơn, dé duoc bao vé tét hon Hién nay, BHTNDS

chủ xe tự nguyện tai MIC được quy định như sau:

e _ Điều kiện bảo hiểm:

- Xe tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với bên thứ ba

của MIC Trong phạm vi TNBH, ngoài mức TNBH bắt buộc, MIC chịu

trách nhiệm thanh toán cho Chủ phương tiện cơ giới phần tiền mà Chủ

phương tiện cơ giới đã phải BT cho người thứ 3 và hành khách trên xe (cao

hơn mức bắt buộc) do việc sử dụng XCG gây ra, nhưng không vượt quá

mức trách nhiệm tự nguyện mà Chủ xe đã tham gia bảo hiểm.

© - Quyên lợi bảo hiểm:

- Thiệt hại về người:

+ Mức trách nhiệm tự nguyện tăng thêm đến 50 triệu đồng: Số tiền bồi

thường tăng thêm được tính theo “Bảng tỷ lệ thương tật” ban hành theo

“quyết định số 308/2018//QD-MIC ngày 02 ngày 01 năm 2018” của Tổng

Công ty Bảo hiểm Quân đội.

+ Mức trách nhiệm tự nguyện tăng theo 50 triệu đồng: Phần trăm thêm trên

50 triệu đồng được tính trên cơ sở thiệt hại thực tế hợp lý nhưng không vượt

quá tỷ lệ trả tiền quy định tại “Bảng tỷ lệ thương tật” của MIC và hòa giải hoặc theo phán quyết của Tòa án khi Chủ xe thực tế phải bồi thường theo

lỗi trên 150 triệu đồng.

- Thiệt hại về tài sản: Số tiền bồi thường sẽ được giải quyết trên cơ sở thiệt hại

thực tế và mức độ lỗi của Chủ xe, lái xe.

- Trường hop chủ xe tham gia đồng thời nhiều hợp HDBH cho cùng một xe thì

số tiền bồi thường sẽ chỉ được tính theo HD BH có hiệu lực bảo hiểm trước

20

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ

BẢO HIẾM XE CƠ GIỚI TẠI TONG CÔNG TY CO PHAN

BẢO HIẾM QUAN DOI (GIAI DOAN 2015-2018)

2.1 Khái quát về thị trường bao hiểm xe cơ giới tại Việt Nam

2.1.1 Tình hình giao thông đường bộ tại Việt Nam

Theo số liệu thống kê của Cục đăng kiểm, số lượng XCG nước ta tăng

nhanh trong những năm gần đây Bảng 2.1 cho thấy số lượng xe ô tô và xe máy

tại Việt Nam

Bảng 2.1: Thống kê số lượng xe ô tô và xe máy tại Việt Nam (2016-2018)

- Năm 5

017 2018

Sô lượng xe ô tô

S6 lượng xe moto, xe may 47,6 triệu 483 triệu

(Nguồn: Thong kê của Cục đăng kiểm)Bảng 2.2: Thống kê về tình hình TNGT tại Việt Nam (2015-2018)

Năm Sô người tử vong Sô người bị thương

2015 22.827 §.727 21.096

2016 21.589 | 8.685 19.280 |

2017 20.280 | 8.279 17.040 |

2018 18.736 | 8.248 14.802 |

‘Neudn: Cục cảnh sát giao thông và Uy ban An toàn giao thông quốc gia§ Ệ & 8 4 & gự &

Theo thống kê được công bố của Cục cảnh sát giao thông: Năm 2015, trên toàn

quốc đã xảy ra 22.827 vụ TNGT, có 8.727 người chết và bị thương 21.096 người.

(Trong đó đường bộ xảy ra 22.326 vu, làm tử vong 8.435 người và làm 20.815

người bi thương)

Năm 2016 theo Ủy ban An toàn giao thông Quốc gia: toàn quốc xảy ra 21.589

vụ tai nạn giao thông (giảm 5,52%), làm chết 8.685 người (giảm 0,43%) và gây

bị thương 19.280 (giảm 8,5%) Trong các vụ TNGT thì đa phần là do mô tô, xe

máy gây ra (chiếm 66,7%), còn tai nạn ô tô chiếm 27,07%

Số liệu của Tổng cục thống kê đã cho biết năm 2017 xảy ra 20.280 vụ TNGT

trên cả nước, 8.279 người chết, số người bị thương là 17.040 người Số vụ tai nạn

năm 2017 giảm 7% so với năm 2016, số người chết giảm 4,7% và số người bị

thương giảm 9,6%.

Al

Năm 2018, theo thống kê thì có 18.736 vụ tai nạn giao thông xảy ra, làm tử vong

§.248 người, bị thương 14.802 người So với 2017 số lượng vụ tai nạn giao thông

đã giảm và đang cho chuyên biến tốt

> Thông qua những thống kê ở trên, có thé thay số lượng xe ô tô, xe mô tô, xe

máy ngày càng ra tăng, số lượng vụ TNGT có chiều hướng giảm tuy nhiên

vẫn còn nhiều, bởi vậy mà vai trò của BH XCG tại Việt Nam là vô cùng cầnthiết và đặc biệt quan trọng

+ Bảo hiểm XCG giúp người gặp không may gặp rủi ro có thể nhanhchóng én định lại tài chính, khôi phục lại cuộc sống sau tai nạn Rủi ro khi

tham gia giao thông là điều khó tránh khỏi và bảo hiểm xe cơ giới sẽ đónggóp một phan nào đó làm giảm thiêu tôn that mà rủi ro gây ra cho các chủ

xe, lai xe.

+ Không chỉ có vai trò giảm thiêu tổn thất mà bảo hiểm xe cơ giới còn giúp

tạo theo nguồn thu cho ngân sách quốc gia thông qua các sản phâm bảo

hiểm TNDS bắt buộc

+ Bảo hiểm xe cơ giới còn đóng góp vào công tác đề phòng và giảm thiểutai nạn giao thông bằng việc một phần phí bảo hiểm thu từ người tham gia

sẽ được trích ra dé thực hiện việc xây dựng đường xá, truyền thông về an

toàn giao thông

2.1.2 Tình hình bảo hiểm xe cơ giới trên thị trường bảo hiểm Việt Nam

Theo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những loại hình BH mũi nhọn của các doanh nghiệp bảo hiểm bán lẻ, các loại BH ô tô, BH xe

máy luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ Cácdoanh nghiệp bảo hiểm luôn dẫn đầu về doanh thu nghiệp vụ XCG là: Bảo Việt,

Pjico, PVI, PTI, MIC

22

“Bao Việt =PTI =PJICO «PVI =MIC = Các cty khác

Sơ đồ 2.1: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam 2018

Tuy nhiên thị trường bảo hiểm xe cơ giới hiện nay lại đang phải đối mặt vớinhiều khó khăn, theo đánh giá của các chuyên giá thì phần lớn sự phát triển hiệnnay của thị trường bảo hiểm XCG chủ yếu đến từ sự tăng trưởng của Bảo Việt —

doanh nghiệp bảo hiểm chiếm 25% thị phần bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam (tính

đến hết quý 1/2018) Điều khiến cho thị trường bảo hiểm xe cơ giới rơi vào tình

trạng khó khăn là do sự ảnh hưởng của thị trường ô tô Việt Nam Trong giai đoạn

đầu năm 2018, thị trường ô tô có sự sụt giảm 8% so với cùng kỳ năm ngoái.

Mặc dù thị trường có hơi chững lại so với giai đoạn trước, nhưng do tính chấtcủa sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới dé bán nên doanh thu phí đem lại vẫn cao Tính

đến hết năm 2018, theo số liệu thống kê ước tính của các doanh nghiệp bảo hiểmphi nhân thọ cho thấy: Doanh thu phí BH gốc nghiệp vụ xe cơ giới đạt khoảng

14.117 ty đồng, chiếm tỷ trọng xấp xi gần 31% tổng doanh thu phí BH của thị

trường, tăng trưởng 7% so với cùng kì năm 2017 và nghiệp vụ XCG có tỷ lệ BT vào

khoảng 56% - Nguồn: Cuộc họp cổ đông thường niên MIC — 2019

Điểm lại những số liệu thống kê về thị trường BH phi nhân thọ nói chung cũng

như nghiệp vụ XCG nói riêng trong một vài năm trước năm 2018:

2

Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu về bảo hiểm xe cơ giới tại thị trường Việt Nam

giai đoạn 2014 -2017

Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017

1.Tổng DT phí thị trường bảo hiểm phi 27522 |31.891 |36.864 |41.594

nhân tho (ty đồng)

2.DT phi BH gốc nghiệp vụ xe cơ giới (tỷ | 7.773 9.746 12.085 13.306

(Nguồn: Niên giám thị trường bảo hiểm)

Thông qua số liệu, có thé thay tổng DT phí BH phi nhân thọ tăng khá đều qua

các năm dat tỷ lệ khoảng 115% so với năm trước đó Cùng với đó là doanh thu phi

bảo hiểm gốc nghiệp vụ xe cơ giới cũng sự tăng trưởng nhanh chóng với tốc độ tăngtrưởng luôn ở mức hai con số Đồng thời doanh thu phí bảo hiểm XCG luôn chiếm

tỷ trọng cao trong tổng doanh thu phí (trên 30%) Tỷ lệ thuận với doanh thu là số

tiền bồi thường XCG cũng cao dần xuất phát từ 2014 đến 2017

Có thé thấy thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm

đã dần có được vị thé và chỗ đứng vững chắc riêng cho mình, đặc biệt trong nghiệp

vụ bảo hiểm XCG Và tỷ trọng DT phí của nghiệp vụ và tốc độ tăng khá bền vững

đa thể hiện một cách rõ nét điều đó Tuy nhiên, tổng độ tăng đang có phần giảm súttrong 2 năm gần đây, có lẽ đây chỉ là một bước chững tạm thời chuẩn bị cho sự pháttriển của thị trường trong tương lai

2.2 Tình hình triển khai bảo hiểm XCG tại MIC ( Giai đoạn 2015 - 2018)

2.2.1 Công tác khai thác

a Tổ chức mạng lưới khai thác

- Hiện nay, Tổng Công ty Cô phan Bảo hiểm Quân đội (MIC) được biết đến là

một trong top 5 các doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam về cung cấp các dịch

vụ bảo hiểm, đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm XCG Mạng lưới khai thác củaMIC trải rộng trên khắp cả nước với 63 đơn vị thành viên trực thuộc TCT.

24

Các đơn vị thành viên tập trung chủ yếu ở hai thành phố lớn là Hà Nội và

Hồ Chí Minh, tại khu vực Hà Nội có 13 đơn vị, TP Hồ Chí Minh có 11 đơn

vị và sô đơn vị còn lại được chia địa bàn khai thác theo từng khu vực trên

toàn quôc.

- Ở các công ty đơn vị thành viên của MIC có các phòng kinh doanh chuyên

khai thác bảo hiểm theo từng nghiệp vụ và kênh phân phối, ngoài ra còn có

sự hỗ trợ khai thác từ mạng lưới đại lý và hệ thống các điểm bán, ngân hàng

hợp tác.

- Các phòng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm XCG tại MIC có định hướng khai

thác chủ yếu qua kênh bancassurance (các ngân hàng hợp tác như Seabank,Techcombank, MB ) và qua các điểm bán (các showroom, hoặc các điểm

chờ có nhiều phương tiện qua lại như trạm xăng, bến xe lì:

- Ngoài ra, MIC còn thực hiện phân phối bảo hiểm TNDS BB và bảo hiểm vật

chất xe thông qua mạng lưới đại lý cá nhân, lực lượng đại lý này được chialàm hai nhóm Nhóm 1, gồm các đại lý được huấn luyện một cách chuyênnghiệp, có chuyên môn về nghiệp vụ XCG Nhóm 2 là các đại lý cũng có

đầy đủ chứng chỉ do Bộ Tài chính cấp tuy nhiên thành phần của họ là các

công chức, công nhân, người lao động, học sinh, sinh viên tham gia khai

thác kiếm thêm thu nhập

- Trong một số trường hợp khác, các đơn vị thành viên của MIC cũng nhận

bảo hiểm hiểm xe cơ giới thông qua các công ty môi giới bảo hiểm Các

công ty có nhiệm vụ thu xếp, tư vấn và lựa chọn MIC để giới thiệu cho

khách hàng, tuy nhiên cũng có trường hợp sau khi đánh giá lại rủi ro thì

MIC có thé từ chối nhận bảo hiểm xe cơ giới mà được doanh nghiệp môi

giới giới thiệu.

- Tổng Công ty MIC không trực tiếp tham gia vào công tác khai thác nhưng

TCT lại đóng vai trò là một mắt xích quan trọng trong mạng lưới khai thác

của MIC Nhiệm vụ của TCT trong mạng lưới này là hỗ trợ các đơn vị thành

viên thực hiện phân quyền khai thác thông qua việc phê duyệt tờ trình từ

đơn vị đối với các dịch vụ xe có giá trị bảo hiểm lớn, và trong một số trường

hop TCT sẽ dàn xếp tái BH dé giúp đơn vị có thể yên tâm khai thác.

25

b Quy trình khai thác

Quy trình khai thác BH XCG tại MIC được thực hiện qua Lưu đồ 2.1 và Lưu đồ 2.2

Lưu đồ 2.1: Quy trình khai thác bảo hiểm XCG (trong phân cấp)

Trách nhiệm Lưu đồ Biéu mẫu

-KTV/DL Tiếp nhận yêu cầu bảo Bước 1

hiểm từ khách hàng Biêu mau

-Van Thu Bién ban KT xe

Luu va quan ly HD/ GCNBH, thu phiuu va quan ý H, thu phí Bước 7

KTV bảo hiểm

26

Lưu đồ 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới (Trên phân cấp) A

Trách nhiệm Lưu đồ Biểu mẫu

Ban Lãnh Đạo Phê Gaye Bước 5

BanTCT —| Thông báo trả lời don vị Bước 6

Phòng nghiệp vụ Thông báo trả lời các phòng KD Bước 7

- Các dịch vụ trên phân cấp thuộc phân giữ lại của MIC Phòng Nghiệp vụ sẽ

có công văn trả lời phòng KD trong vòng 24h.

2

- Các dịch vụ trên phân cáp vượt qua mức giữ lại của MIC Phòng Nghiệp vụ

sẽ có thông báo phòng kinh doanh trong vòng 4 ngày làm việc

Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới (trong phân cấp) có thê được diễn giải tóm

tắt như sau:

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng

Khai thác viên có trách nhiệm:

- Thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm và

đáp ứng các nhu cầu của khách hàng, ghi số nhật ký khai thác về yêu cầu

bảo hiểm của khách hàng

- Cung cấp mẫu GYCBH và các tài liệu theo yêu cầu của khách hàng và

hướng dẫn khách hàng kê khai chỉ tiết các thông tin liên quan

- Nhắc nhở khách hàng về việc GCNBH/HĐBH sẽ mất giá tri nếu họ cung cấp

không chính xác các thông tin.

Bước 2: Đánh giá rủi ro

KTV sau khi tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm của khách hàng có trách nhiệm:

- Tiến hành khảo sát hiện trang, thu thập thêm các thông tin liên quan đến đối

tượng bảo hiểm Phân tích đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng bảo hiểm

- Xác định loại rủi ro (theo hướng dẫn khai thác nghiệp vụ bảo hiểm XCG)

- Điền vào Bảng câu hỏi đánh giá rủi ro/ giấy yêu cầu kiêm bản đánh giá rủi ro

theo quy định Trình bày rõ nhận xét của cán bộ đánh giá rủi ro Đối với cácdich vụ lớn (trên phân cấp), nếu cần BPKT có thé đề nghị GD đơn vi/TGD

thuê công ty có chức năng tiến hành DGRR.

Bước 3: Xem xét đánh giá ban đầu

Sau khi thực hiện đánh giá rủi ro, căn cứ vào hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm XCG.

KTV đưa ra các nhận định, đánh giá ban đầu về đối tượng bảo hiểm Có thé có ba

trường hợp sau đây.

Bước 3.1: Don vị từ chối chào phí bảo hiểm nếu:

- Không có quyền lợi có thé được bảo hiểm

- Thông tin về rủi ro được yêu cầu BH và người được BH được kê khai thiếu

trung thực so với các đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình

giám định trực tiếp

28

- Đối tượng bảo hiểm có khả năng xảy ra tốn that lớn nhưng lại không có các

biện pháp an toàn cần thiết, không có ý thức đề phòng, hạn chế rủi ro hoặc

thiếu kiến thức chuyên môn về đề phòng, hạn chế rủi ro

- Xe cơ giới hoạt động ngoài phạm vi lãnh thô Việt Nam (Các trường hợp cụ

thé hỏi về TCT và phải được lãnh đạo TCT đồng ý bằng văn bản)

Bước 3.2: Trường hợp đối tượng bảo hiểm và số tiền bảo hiểm thuộc phân

cấp của đơn vị: Phòng KD thực hiện chủ động chào phí BH phù hợp với đối

tượng bao hiểm

Bước 3.3: Trường hợp đối tượng bảo hiểm hoặc số tiền bảo hiểm vượt phâncấp đơn vị: (Thực hiện theo diễn giải quy trình trên phân cấp (A))

Bước 4: Soạn thảo bản chào phí bảo hiểm

- Đối với trường hợp thuộc phân cấp, căn cứ vào các thông tin được cung cấp

và kết quả đánh giá rủi ro, hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm XCG hiện hành

của MIC, KTV soạn thảo ban chào phí theo biểu mẫu ban chào phí và gửi

khách hàng.

- Đối với trường hợp trên phân cấp: Phòng KD căn cứ vào phương án do Ban

Tổng công ty hướng dẫn để soạn thảo bản chào phí bảo hiểm gửi khách

hàng.

- KTV có trách nhiệm ký nháy vào bản chào phí bảo hiểm trước khi chuyên

người có thâm quyền ký chính thức bản chào phí bảo hiểm

- Giám đốc có trách nhiệm ký bản chào phí bảo hiểm theo phân cấp của đơn vị

hoặc khi có sự đồng ý của Ban phụ trách

Bước 5: Theo dõi đàm phán

Sau khi gửi bản chào phí tới khách hang KTV trực tiếp theo dõi giải thích, đàmphán với khách hàng về nội dung điều kiện, điều khoản của bản chào phí

- Trường hợp khách hàng chưa đồng ý, tùy từng trường hop KTV tiếp tục thu

thập thông tin, điều tra đánh giá rủi ro dé đệ trình GD đơn vị hoặc TGDTổng Công ty phê duyệt xem xét điều chỉnh lại các điều kiện điều khoản bảo

hiểm trong bản chào phí bảo hiểm

- Trường hợp khách hàng đồng ý các điều kiện điều khoản của bản chào phí,

KTV chuẩn bị soạn thảo GCNBH/HĐBH.

Bước 6: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm/hợp đồng bảo hiểm

Soạn thảo GCNBH/HĐBH

29