Luật kinh doanh bảo hiểm chương 1 bài tập

...8 Câu 5.Chứng minh rằng: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm có những quy định cụ thể nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua bảo hiểm .... Tiêu chí Bảo hiểm thương mại Kinh doanh bảo hiểm

KHOA QUẢN TRỊ LỚP QUẢN TRỊ KINH DOANH 46.1

*****************

LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM CHƯƠNG 1: BÀI TẬP

Bộ môn: Kinh doanh bảo hiểm

Giảng Viên Hướng Dẫn: Nguyễn Thị Bích Mai

Nhóm Thực Hiện: Nhóm Bốn

1 Nguyễn Thị Hạnh Dung 2153401010026

2 Nguyễn Ngọc Hoàng Lan 2153401010054

3 Hồ Thị Quỳnh Giao 2153401010032

4 Lê Thị Kim Ngân 2153401010072

5 Ninh Thị Ngọc Ánh 2153401010014

6 Lê Khánh Dung 2153401010024

MỤC LỤC

Câu 1.So sánh bảo hiểm thương mại (kinh doanh bảo hiểm) và bảo hiểm do Bảo

hiện 3

Câu 2.Quyền lợi có thể được bảo hiểm là gì? Tại sao bên mua bảo hiểm phải có

hiểm? 5

Câu 3.So sánh bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe .6

Câu 4.Phân tích các đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm 8

Câu 5.Chứng minh rằng: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm có những quy định cụ thể nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua bảo hiểm

10

Câu 6.Phân tích các đặc trưng cơ bản của chủ thể tham gia quan hệ pháp luật

hiểm 13

Câu 7 Xác định thứ tự ưu tiên áp dụng pháp luật trong trường hợp có sự khác biệt giữa luật kinh doanh bảo hiểm với bộ luật hàng hải khi giải quyết các tranh

hải 13

Câu 1.So sánh bảo hiểm thương mại (kinh doanh bảo hiểm) và bảo hiểm do Bảo hiểm Xã hội Việt Nam thực hiện.

Trả lời:

 Giống nhau: cả hai loại hình bảo hiểm đều có mục tiêu chung là bảo vệ

tài chính và an sinh xã hội cho người tham gia, mặc dù chúng hoạt động theo các mô hình và mục tiêu khác nhau

Tiêu chí Bảo hiểm thương mại (Kinh doanh bảo hiểm) Bảo hiểm do Bảo hiểm Xã hội Việt Nam thực hiện

Mục đích Tạo lợi nhuận cho công ty bảohiểm; cung cấp các sản phẩm

bảo hiểm đa dạng

Bảo vệ an sinh xã hội và hỗ trợ tài chính cho người lao động và gia đình của họ

Đối tượng

tham gia

Cá nhân, doanh nghiệp tự

nguyện

Người lao động theo quy định của pháp luật (bắt buộc), người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện

Phạm vi bảo

hiểm

Đa dạng (nhân thọ, sức khỏe, tài

sản, xe cộ, du lịch, trách nhiệm

dân sự, )

Hưu trí, ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, tử tuất

Cơ chế tài

chính

- Thu phí bảo hiểm từ khách

hàng

- Quản lý quỹ bảo hiểm và đầu

tư để tạo lợi nhuận

- Đóng góp từ người lao động và người sử dụng lao động

- Sự hỗ trợ của Nhà nước (trong một số trường hợp)

Chi phí

- Tùy thuộc vào loại hình bảo

hiểm, mức độ rủi ro, độ tuổi,

tình trạng sức khỏe, và các yếu

- Được quy định theo mức lương

và tỷ lệ phần trăm đóng góp theo quy định của pháp luật

tố khác.

- Thay đổi theo hợp đồng bảo

hiểm

- Cố định và theo quy định cụ thể

Quyền lợi

- Quyền lợi được quy định chi

tiết trong hợp đồng bảo hiểm

- Có thể linh hoạt, tùy thuộc vào

sản phẩm và nhu cầu khách

hàng

- Quyền lợi được quy định theo Luật Bảo hiểm xã hội và các văn bản pháp luật liên quan

- Ít linh hoạt hơn nhưng đảm bảo theo quy định pháp luật

Thời gian bảo

hiểm

- Có thể là ngắn hạn hoặc dài

hạn tùy thuộc vào sản phẩm bảo

hiểm

- Thường là dài hạn, liên tục từ khi tham gia cho đến khi nghỉ hưu hoặc các trường hợp khác theo quy định

Thủ tục tham

gia

- Đơn giản hơn, thường chỉ cần

điền đơn và thanh toán phí bảo

hiểm

- Có thể phức tạp hơn, bao gồm việc làm thủ tục với cơ quan bảo hiểm xã hội và các hồ sơ liên quan

Quản lý và

giám sát

- Được quản lý bởi Cục Quản lý

và Giám sát Bảo hiểm thuộc Bộ

Tài chính và các cơ quan chức

năng khác

- Được quản lý bởi Bảo hiểm Xã hội Việt Nam và các cơ quan nhà nước liên quan đến an sinh xã hội

Quy định pháp

luật

- Tuân theo các quy định của

pháp luật về bảo hiểm thương

mại, có sự tự chủ trong thiết kế

sản phẩm

- Theo các quy định của Luật Bảo hiểm xã hội và các văn bản pháp luật liên quan

- Quy trình và quyền lợi được quy định chi tiết và nghiêm ngặt

Khả năng đầu

tư

- Có thể đầu tư quỹ bảo hiểm để

tạo ra lợi nhuận cho công ty bảo

hiểm

- Quỹ bảo hiểm chủ yếu được sử dụng để chi trả quyền lợi cho người tham gia, ít đầu tư hơn

Chi trả quyền

lợi

- Dựa trên điều khoản hợp đồng,

có thể thay đổi tùy theo từng

sản phẩm bảo hiểm

- Dựa trên điều khoản hợp đồng,

có thể thay đổi tùy theo từng sản phẩm bảo hiểm

Câu 2.Quyền lợi có thể được bảo hiểm là gì? Tại sao bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm?

Trả lời:

Quyền lợi có thể được bảo hiểm là gì?

Quyền lợi có thể được bảo hiểm theo Luật kinh doanh Bảo hiểm quy định (Điều 3): “Quyền lợi có thể được bảo hiểm là quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản; quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm…”; Hoặc có thể hiểu đại khái quyền lợi đó chính là lợi ích hoặc quyền liên quan, gắn liền, phụ thuộc vào đối tượng được bảo hiểm có an toàn hay không Quyền lợi này có thể

là quyền lợi đã có hoặc sẽ có trong đối tượng bảo hiểm

Người tham gia bảo hiểm được hưởng bảo hiểm khi đối tượng được bảo hiểm gặp tổn thất, rủi ro ứng với hợp đồng bảo hiểm đã ký trước đó Ngoài trường hợp người thụ hưởng bảo hiểm và người được bảo hiểm có thể là cùng một người, trường hợp cả hai đối tượng riêng lẻ thì cả hai phải

có mối quan hệ nhất định được pháp luật công nhận giữa người tham gia bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm

Mối quan hệ này có thể là: vợ/chồng, cha/con, mẹ/con của người được bảo hiểm Biểu hiện của mối quan hệ này thông qua: huyết thống, quyền chiếm hữu, quyền sở hữu, quyền tài sản, quyền sử dụng, quyền và nghĩa

vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm

Nội dung quyền lợi có thể được bảo hiểm cũng có thể tồn tại trong quan

hệ vay nợ, khi đó bên cho vay có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với cuộc sống của bên đi vay Trong các quan hệ khác như quan hệ chủ công ty/người lao động … thì quyền lợi này có thể tồn tại hay không sẽ tuỳ thuộc vào quy định cụ thể của Luật pháp và của từng loại bảo hiểm

Tại sao bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm?

Tại Khoản 1, Điều 34, Luâ zt Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định: Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây:

 Bản thân bên mua bảo hiểm;

 Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm;

 Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm;

 Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm;

 Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm sức khỏe cho mình

Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm vì nguyên tắc

cơ bản của bảo hiểm là bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước những rủi

ro về tài chính khi có sự cố xảy ra Quyền lợi có thể được bảo hiểm (insurable interest) đảm bảo rằng người mua bảo hiểm sẽ chịu tổn thất tài chính nếu sự cố đó xảy ra và do đó có nhu cầu chính đáng để bảo vệ tài sản hoặc sức khỏe của mình

Việc yêu cầu bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm giúp ngăn chặn các trường hợp trục lợi bảo hiểm Nếu không có quy định này, một người có thể mua bảo hiểm cho tài sản hoặc sinh mạng của người khác mà không có bất kỳ tổn thất nào nếu sự cố xảy ra, dẫn đến tình trạng lợi dụng bảo hiểm để kiếm lợi

Câu 3:So sánh bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe.( so sánh nhớ phân tích cả giống nhau và khác nhau nha- kẻ bảng cho

dễ nhìn)

Trả lời:

Giống nhau:

 Đều giúp con người phòng ngừa trước những rủi ro trong cuộc sống nhưng lại mang những ý nghĩa riêng biệt

Bảo hiểm mang tính tự nguyện

 Do Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 điều chỉnh

Khác nhau:

Tiêu chí Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân

thọ Bảo hiểm sức khỏe

Khái niệm

Là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết người được bảo hiểm sống hoặc chết

Là loại hình bảo hiểm cho những thiệt hại về tài sản và những tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba

Là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn,

ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe

Đối tượng bảo

hiểm

Con người (sống, chết, tính mạng) Dựa trên con người, tàisản và trách nhiệm dân

sự

Con người (Sức khỏe, thân thể và tính mạng)

Người được thụ

hưởng

Trong trường hợp tử vong người được hưởng quyền lợi bảo hiểm không phải là nạn nhân gặp sự cố mà

là người thân của họ, Vợ/chồng/con cái hoặc bất kỳ ai và người thụ hưởng có thể thay đổi bất cứ lúc nào, quyền quyết định phụ thuộc vào người chủ hợp đồng bảo

Có thể là nạn nhân trực tiếp hay gián tiếp của

sự cố

Người được bảo hiểm

bị thương tật, tai nạn,

ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe

Mục đích

Một chương trình hỗn

hợp để thỏa mãn nhiều

ước mơ và nguyện

vọng khác nhau của

mọi khách hàng như:

Giá trị tiết kiệm – đầu

tư, Quỹ bảo vệ toàn

diện liên quan đến

nhiều rủi ro, Chương

trình bảo hiểm cho

bệnh hiểm nghèo – hỗ

trợ nằm viện, Quỹ học

vấn dành cho con, quỹ

hưu trí tự nguyện cho

bản thân khi về già,

…

Bồi thường cho các hậu quả của một sự cố tiêu cực không lường trước

Chi trả chi phí khám bệnh, điều trị y tế khi người được bảo hiểm gặp rủi ro về sức khỏe

Thời hạn hợp

đồng Phụ thuộc vào thờihạn hợp đồng Từ 10

-20 năm hoặc trọn đời

Từ 1 - 2 năm hoặc ngắn hơn Thông thường 1 năm,tái tục hàng năm

Thời gian đóng

phí

Định kỳ đóng phí là

tháng, quý, nửa tháng

hoặc một năm

Đóng một lần duy nhất sau khi ký hợp đồng

Nếu được tái tục cho các năm sau đó thì tiếp tục đóng phí

Một lần cho cả kỳ

Nguyên tắc bồi

thường

+ Nguyên tắc khoán:

số tiền ấn định trước

trong hợp đồng

+ Không có nguyên

tắc thế quyền

+Trong nguyên tắc

phân tán rủi ro, chỉ có

trường hợp tái bảo

hiểm, không có đồng

bảo hiểm và trùng bảo

hiểm

+ Nguyên tắc bồi thường: hoàn trả tương xứng với tổn thất xảy ra

+ Có áp dụng nguyên tác thế quyền cho bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự

+ Có tái bảo hiểm đồng bảo hiểm và bảo hiểm trùng

+ Nguyên tắc số đông

bù số ít: san sẻ rủi ro giữa các thành viên

Các yếu tố ảnh

hưởng tới phí

bảo hiểm

- Tuổi tác (tuổi càng

cao thì mức phí đóng

càng cao)

- Tình trạng sức khỏe

(tham gia lúc còn khỏe

mạnh phí bảo hiểm sẽ

rẻ hơn)

- Nghề nghiệp (ngành

nghề có mức độ rủi ro

cao thì mức phí cao

hơn những ngành

nghề khác)

- Xác suất rủi ro

- Số tiền bảo hiểm

- Chế độ bảo hiểm

Người tham gia sẽ chỉ phải thanh toán 1 phần chi phí hoặc được miễn phí sử dụng các dịch vụ thông qua những quy định ràng buộc với mạng lưới bệnh viện trên toàn quốc Phần chi phí được hỗ trợ sẽ tùy thuộc vào chính sách bảo hiểm lựa chọn

Câu 4.Phân tích các đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Trả lời:

- Chủ thể thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm là doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm đứng ra lập quỹ bảo hiểm từ nguồn thu phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, quản lý sử dụng quỹ bảo hiểm để chỉ trả hoặc bồi thường bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng khi có sự kiện bảo hiểm Mặc dù kinh doanh bảo hiểm là một quan hệ được thiết lập trên cơ sở hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm

và bên tham gia bảo hiểm Tuy nhiên để thiết lập được quan hệ hợp đồng bảo hiểm ngoài việc các bên trực tiếp thiết lập quan hệ còn có các chủ thể khác tham gia để giúp cho các bên thiết lập được quan hệ bảo hiểm gốc là đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Trong kinh doanh bảo hiểm ngoài mối quan hệ giữa doanh nghiệp bảo hiểm với người mua bảo hiểm còn có các quan hệ bảo hiểm phải sinh là quan hệ kinh doanh tài bảo hiểm

- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn nhằm mục đích thu lợi nhuận Thu nhập được tạo ra từ phần chênh lệch giữa số phí thu được với các nghĩa

vụ trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm và số lài thu được từ hoạt động đầu tư tài chính từ nguồn phí thu được còn nhàn rỗi

- Đối tượng kinh doanh bảo hiểm là sản phẩm đặc biệt một lời cam kết gắn liền với yếu tố rủi ro Xét về tỉnh chất kinh doanh thì kinh doanh bảo hiểm thuộc loại hình kinh doanh dịch vụ "Dịch vụ tài chính" Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình- là sự bảo đảm về mặt tài chính trước rùi ro cho người được bảo hiểm và kèm theo các dịch vụ có liên quan Người tham gia bảo hiểm nộp phí cho nhà bảo hiểm để đổi lấy lời hứa hay cam kết là sẽ trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện báo hiểm xảy ra

- Chu trình kinh doanh bảo hiểm là một chu trình đào ngược- sản phẩm bảo hiểm được bán ra trước - doanh thu phát sinh, sau đó mới phát sinh chi phí - Đặc điểm này tạo ra tỉnh nhàn rỗi của nguồn vốn bảo hiểm trong những thời gian nhất định, Chủ thể nhân bảo hiểm có thể sử dụng chúng

để đầu tư sinh lời nhằm tăng khả năng tài chính cho chỉ trả bồi thường và tăng thu nhập cho doanh nghiệp Bởi vậy, đầu tư tài chính là một hoạt động không thể tách rời với hoạt động bảo hiểm Điều này nó làm cho bảo hiểm có tính phức tạp và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm đòi hỏi phải được quản lý chặt chẽ nhằm bảo đảm lợi ích cho người tham gia

- Bảo hiểm vừa mang tỉnh bồi hoàn vừa không mang tỉnh bồi hoàn: Trong thời gian bảo hiểm, không có sự kiên bảo hiểm xảy ra thì DN bảo hiểm không phải trả tiền hay bởi thưởng bảo hiểm Nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì DNBH phải trả tiền hoặc bồi thường bảo hiểm

- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm được điều chỉnh bằng luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật khác có liên quan;

- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm là hoạt động kinh doanh có điều kiện đặt dưới sự quản lý nhà nước của Bộ Tài chính

Câu 5 Chứng minh rằng: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm có những quy định cụ thể nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua bảo hiểm.

Trả lời:

Pháp luật kinh doanh bảo hiểm được xây dựng với mục tiêu chính là tạo

ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh, bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, và đảm bảo sự ổn định của thị trường bảo hiểm Trong đó, việc bảo

vệ quyền và lợi ích của bên mua bảo hiểm là một trong những trọng tâm hàng đầu Theo khoản 1 điều 21 luật kinh doanh bảo hiểm về quyền của bên mua bảo hiểm cụ thể như sau:

a) Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài để giao kết hợp đồng bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm có quyền tự do chọn lựa doanh nghiệp bảo hiểm mà

họ tin tưởng và cảm thấy phù hợp với nhu cầu của mình Điều này giúp

họ có quyền quyết định và đảm bảo rằng các điều khoản bảo hiểm sẽ được thực hiện bởi một doanh nghiệp mà họ tin cậy

Ông A muốn mua bảo hiểm sức khỏe cho gia đình mình Sau khi nghiên cứu nhiều công ty bảo hiểm, ông quyết định chọn một công ty bảo hiểm nước ngoài vì công ty này có các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu chăm sóc sức khỏe của gia đình ông, và có uy tín cao trong việc chi trả bồi thường

b) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp bản yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro được bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm và giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm Quyền này đảm bảo rằng bên mua bảo hiểm được cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm bảo hiểm mà họ định mua Điều này giúp họ hiểu rõ về các rủi ro được bảo hiểm, các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng để tránh hiểu lầm hoặc tranh chấp sau này

Bà B đang xem xét mua một hợp đồng bảo hiểm nhà ở Trước khi ký kết hợp đồng, bà yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp chi tiết về các điều khoản bảo hiểm, như các rủi ro nào sẽ được bảo hiểm (chẳng hạn như hỏa hoạn, lũ lụt), các điều khoản loại trừ và mức phí bảo hiểm hàng năm Doanh nghiệp bảo hiểm cũng giải thích cho bà các điều khoản này

để bà hiểu rõ trước khi quyết định mua

c) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm quy định tại Điều 18 của Luật này Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp tài liệu chứng minh rằng hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết Điều này rất quan trọng để đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực và bên mua bảo hiểm có bằng chứng pháp

lý về việc này Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm xe ô tô với một công ty bảo hiểm, anh C yêu cầu công ty này cung cấp bản sao hợp đồng và chứng nhận bảo hiểm Điều này giúp anh C yên tâm rằng hợp đồng đã được ghi nhận và bảo vệ quyền lợi của anh trong trường hợp xảy ra sự cố d) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong