Bài tập nhóm Đề tài tìm hiểu về ngân hàng thương mại chuyên doanh? liên hệ thực tiễn việt nam hiện nay

1, Khái niệm, xu hướng chuyên môn hóa các hoạt động 1, Khái niệm Ví dụ, một ngân hàng thương mại chuyên doanh trong lĩnh vực nông nghiệp có thể cung cấp các dịch vụ tải chính như cho vay

Hà Nội , 2023

Mục lục

I, Khai niệm, xu hướng chuyên môn hóa các hoạt động 1 4.85: ẽä.ă.ă.Ặ.ẶẶẶ.PẶẶẶẶẶ aniẳỗ u6x6xãx6xK4ạiIiai II 1

2 Xu hướng chuyên môn hóa các hoạt động 2 0 222122111 2221112111111 1112811111 xe 1

H Các loại ngần hàng chuyên doanh và các tô chức tín dụng . - << << « 1

1 Ngân hàng phát triển 2 sc 2 2 19112111111211211211211 1211112122211 112111 11g 1 1.1 Khái niệm về ngân hàng phát triỂn: - 52-5: S1 E1 EE15112112121111121121111121 21.1121 r te 1

1.3 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triỂn 5 S1 122111 1221811112151 xe 2

2 Ngân hàng đầu tư - 5 5c 1T 1221 121121211 11 1211122121121 12111 111 ng tru 4

2.3 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng 5 0 22 221122112211 221 1121111555111 1 82 xe 4

3 Ngân hàng địa Ốc s- 1 9 211121111211 1121 1121112121 111211121 112211 rye 5 can Ti 5 3.2 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triỀn - + S2 12121 2221511112151 xe2 5 3.3 Ưu điểm và nhược điểm - 2S S121 21 131515121111 111115 1111212151151 He rea 6

4 Ngân hàng tiết kiệm - 5 ST 1221211111211 11111 1212221112111 g 1g tu 7

4.3 Ưu điểm và nhược điểm S2 HH1 S1 11111311111 518121111115 115151 HH He HH ec 7

5 Ngân hàng phát triển nhà 55-52 51 S2 911811211111 11121111 121212111121 121012 rru 8

5.3 Ưu và nhuroc did ce cc ccccccccccccscecsssesesesesevevececevsesesesevevecesevstsssessvevevssivevssesevevsvecseseves 9

6 Ngân hàng chinh Sache ccc ccccccccncceneesseceseceseeseceseeseeeccnscsseesseessesseeeeeseetseensenseeas 10

J0 9.:ì0 (ii 10

6.3 Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng chính sách 2 22 22222222222 cszsxe2 10

r9» ai 1 12

rm s6: HH an 12 mg con ố 12

7.3 Hoạt động Kinh doanh 2 22122212212 121 12111211121 111 1111111120111 111 11111111 gay 12 8 Quỹ tín dụng c2 2111211221 1011 12111111111 2111 011 1111111111111 111111111 HH HH H1 1 E1 kg 13 L4 0.0 13

8.2 Tinh chat on nh cố ẽ.ẽ ẽ.ẽ.ẽ 13

Ly cá c0 0n 6.6 13

HI.Vai trò của Ngân hàng thương mại chuyên doanh và tổ chức tín dụng 14

IV Liên hệ thực tiễn các ngân hàng chuyên doanh ở Việt Nam s5 << 14 1 Thực trạng ngân hàng chuyên doanh ở Việt Nam 2221122122122 122exe2 14 2 Những thách thức, khó khăn mà ngân hàng chuyên doanh øặp phải - 16

3 Khuyến nghị đề thúc đây sự phát triển của ngân hàng chuyên doanh tại Việt Nam L7

1, Khái niệm, xu hướng chuyên môn hóa các hoạt động

1, Khái niệm

Ví dụ, một ngân hàng thương mại chuyên doanh trong lĩnh vực nông nghiệp có thể cung

cấp các dịch vụ tải chính như cho vay, tải trợ vả quản lý rủi ro cho các doanh nghiệp nông nghiệp Một ngân hàng thương mại chuyên doanh cũng có thể tập trung vào lĩnh vực bất

động sản, công nghệ thông tin hoặc các ngành công nghiệp khác

2 Xu hướng chuyên môn hóa các hoạt dộng

trọng trong ngành ngân hàng Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh ngảnh ngân hàng đang phát triển rất nhanh chóng và cạnh tranh ngày cảng khốc liệt

- Các ngân hàng thương mại chuyên doanh đang tập trung vào việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính chuyên môn, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Thật

vậy,

Vĩ dụ: Một số ngân hàng thương mại chuyên doanh tải chính bắt động sản tập trung vào

nhà, cho vay xây dựng, cho vay mua đất, cho thuê tài sản, quản lý tài sản và đầu tư bất động

sản

Vi đu : Việc thành lập ngân hàng chuyên doanh của tập đoàn Vinproup: Vingroup là một

tập đoàn đa ngành hàng đâu tại Việt Nam, hoạt động trong nhiều lĩnh vực như bất động sản, bán lẻ, công nghệ, dịch vụ, và năng lượng Dé đáp ứng nhu câu tài chính và phát triển kinh

VinBank cung cấp các dịch vụ tài chính và tư vấn cho các công ty trong tập đoản Vingroup,

giúp tăng cường khả năng tài chính và phát triển kinh doanh của tập đoàn

H Các loại ngân hàng chuyên doanh và các tố chức tín dụng

1 Ngân hàng phát triển

1.1 Khái niệm về ngân hàng phát triển

1.2 Tính chất sở hữu

- Sở hữu công: Ngân hàng phát triển thường thuộc sở hữu công, tức là chính phủ là cỗ đông

chủ yếu hoặc cổ đông duy nhất của ngân hàng Điều này đảm bảo sự can thiệp của chính phủ

trong quản lý và hoạt động của ngân hàng phát triển

- Mục tiêu phát triển: Ngân hàng phát triển được thành lập với mục tiêu chính là thúc đây phát

y té và các ngảnh công nghiệp khác

: Ngân hàng phát triển thường thực hiện các chính sách công và các dự án

phát triển quốc gia Chính phủ thông qua ngân hàng phát triển có thể xác định các mục tiêu

- Tài trợ dài hạn: Ngân hảng phát triển thường cung cấp các khoản tải trợ dài hạn cho các dự

án phát triển quan trọng, thường có thời hạn và điều kiện tài chính linh hoạt, Điều này giúp hỗ

trợ các dự án có tính khả thị và tạo ra tác động lâu dài đến sự phát triển kinh tế và xã hội

các dự án phát triển ở các quốc gia khác Điều này thê hiện vai trò của ngân hàng phát triển

như một câu nối tải chính giữa các quốc gia và vùng lãnh thô

1.3 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển

1.3.1 Tạo lập

- Cung cấp vốn và tải trợ: Ngân hàng phát triển thường cung cấp vốn và tài trợ cho các dự án phát triển quan trọng, chẳng hạn như xây đựng cơ sở hạ tầng, nông nghiệp, công nghiệp, và dự

án xã hội Điều nảy có thể bao gồm

- Hỗ trợ tài chính: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và tổ chức trong quá trình phát triển Điều nảy có thể bao gồm mở tài khoản ngân hàng,

- Tư vấn và hỗ trợ kỹ thuật: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp tư vấn và hỗ trợ kỹ thuật cho

các dự án phát triển Điều nảy nhằm giúp đối tác phát triển hiểu rõ hơn về các khía cạnh kinh

- Phân tích và nghiên cứu: Ngân hàng phát triển có thê tiến hành phân tích và nghiên cứu về các vân đê kinh tê và xã hội quan trọng Điêu này

- Đối tác và hợp tác: Ngân hàng phát triển thường hợp tác với các tổ chức quốc tế, chính phủ, doanh nghiệp và các bên liên quan khác đề thúc đây phát triển kinh tế và xã hội Điều này có

thể bao gồm việc hợp tác trong việc phát triển dự án, chia sẻ thông tin và tài nguyên, và xây dựng đối tác chiến lược đề đạt được mục tiêu phát triển

1.3.2 Sử dụng vốn

Ngân hàng phát triển thường sử dụng vốn kinh doanh để thực hiện một loạt hoạt động nhằm

hỗ trợ phát triển kinh tế và xã hội của một quốc gia hoac khu vực cụ thé

- Cung cấp vốn cho các dự án phát triển: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp vốn cho các dự

án quan trọng như xây dựng cơ sở hạ tầng, nhà ở, năng lượng tái tạo, nông nghiệp, giáo dục và

y tế

trung gian

- Hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp vốn vay và các dịch

vụ tài chính khác đề hỗ trợ doanh nghiệp trong việc mở rộng hoạt động, đầu tư vào công nghệ

mới, tạo việc làm và thúc đây tăng trưởng kinh tế

- Đầu tư vào các quỹ đầu tư: Ngân hàng phát triển có thể đầu tư vào các quỹ đầu tư đề hỗ trợ

phát triển kinh tế vả xã hội Các quỹ nảy có thế tập trung vào các lĩnh vực như hạ tầng, năng lượng, môi trường, giáo dục và y tế

- Dịch vụ thanh toán vả tài chính: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp các dịch vụ thanh toán, chuyên tiền và tài chính thông qua hệ thống ngân hàng điện tử, thẻ tín dụng, và dịch vụ trực tuyến khác Điều này giúp tăng cường tiện ích và hiệu quả trong giao địch tài chính

Ngân hàng phát triển cung cấp tư vấn và hỗ trợ kỹ thuật cho các

dự án phát triển Điều này bao gồm việc cung cấp kiến thức chuyên môn, đánh giá dự án, tư vấn quản lý rủi ro, và hỗ trợ kỹ thuật về công nghệ vả quy trình

1.3.3 Dịch vụ ngân hàng

Ngân hàng phát triển thường cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng để hỗ trợ phát triển kinh tế trong một quốc gia hoac khu vực cụ thé

- Cho vay phat trién: Ngân hàng phát triển cung cấp các gói tài trợ và vay vốn để hỗ trợ các dự

án phát triển quan trọng, chắng hạn như xây dựng hạ tầng, nông nghiệp, công nghiệp, và các

dự án xã hội khác Điều này giúp tăng cường đầu tư và thúc đây sự phát triển kinh tế - Tai tro thuong mai: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại cho các công ty và doanh nghiệp địa phương Các dịch vụ này bao gồm vay vốn kinh đoanh, cung cấp

- Phát triển sản xuất nông nghiệp: Ngân hàng phát triển có thể cung cấp vốn và hỗ trợ kỹ thuật

đề nâng cao năng suật và hiệu quả sản xuât trong lĩnh vực nông nghiệp Điêu này có thể bao

gồm việc cung cấp vốn cho các nông dân, đầu tư vào hạ tầng nông nghiệp và cung cấp dịch vụ

tư vấn nông nghiệp

- Hỗ trợ phát triển vùng nông thôn: Ngân hàng phát triển có thể thúc đây phát triển kinh tế và

xã hội trong các vùng nông thôn bằng cách cung cấp vốn vay và hỗ trợ kỹ thuật cho các dự án phát triển nông thôn Điều này có thể bao gồm xây dựng cơ sở hạ tầng, cung cấp dịch vụ tài chính cho người đân nông thôn và hỗ trợ phát triển các ngành nghề truyền thống

- Thúc đây phát triển bền vững: Ngân hàng phát triển có thể đầu tư vào các dự án và chương

trình nhằm thúc đây phát triển bền vững, bao gồm các hoạt động, về năng lượng tái tạo, quản lý

tài nguyên tự nhiên, giảm nghèo và tăng cường khả năng chống chịu với biến đổi khí hậu

2 Ngân hàng đầu tư

2.3.3 Dịch vụ ngần hàng

Ngân hàng đầu tư là bộ phận của một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phục vụ các chính

Các ngân hàng đầu tư đóng vai trò trung gian giữa các nhà đầu tư (những người có tiền dé

đầu tư) và các tập đoàn (những npười cần vốn để phát triển và điều hành doanh nghiệp của họ)

3 Ngân hàng địa ốc

3.1 Khái niệm

dịch mua bán nhà đất Các dịch vụ này thường bao gồm vay mua nhà, vay dau tu bat dong san,

tư vấn về tài sản bất động sản, và quản lý tài sản

3.2 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển

- Nguồn vốn: Vốn tự có (vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và vốn huy động thông qua phát hành trái phiếu và nhận tiền gửi)

+ Vay mua nhà: Ngân hàng địa ốc cung cấp các sản phâm vay mua nhà cho cá nhân và gia đình Đây có thế là vay truyền thống với lãi suất cố định hoặc biến đôi, hoặc các loại vay đặc biệt như vay FHA hoặc vay cho người mua nhà đầu tiên

+ Vay đầu tư bất động sản: Ngân hàng địa ốc cũng cung cấp dịch vụ vay đề hỗ trợ các nhà đầu

tư bất động sản mua, sửa chữa hoặc tái đầu tư vào tài sản bất động sản khác nhau, bao gồm căn

hộ, nhà riêng, hoặc tòa nhà thương mại

+ 7 vấn bắt động sản: Một số ngân hàng địa ốc cung cấp dịch vụ tư vấn về bất động sản,

giúp khách hàng định giá tài sản, tìm kiếm và mua bất động sản, hoặc tạo lập chiến lược đầu tư

bat dong san

+ Quản lý tài sản bắt động sản: Một sô noân hàng địa c có dịch vụ quản lý tài sản, nơi họ quản lý và bảo quản tài sản bât động sản cho các khách hàng có nhụ câu

quan đến bát động sản, bao gồm bảo hiểm nhà cửa, dịch vụ giao dịch bất động sản và thậm chí

cả quản lý dự án xây dựng

+ Liên kết với thị trường bắt động sản: Ngân hàng địa ốc thường có thông tin và quan hệ với

thị trường bất động sản cục bộ, giúp họ cung cấp thông tin cập nhật và lời khuyên cho khách

sản và các dich vu tài chính liên quan, giúp khách hàng nhận được lời khuyên chuyên nghiệp

- Sản phẩm và dịch vụ đa dạng: Ngân hàng địa ốc cung cấp nhiều sản phâm và dịch vụ, bao gồm vay mua nhà, tư vẫn bat động sản, quản lý tài sản, và các sản phâm tài chính liên quan

mua nhà so với các nhà cung cấp tài chính khác, như công ty tài chính hay các nguồn vay cá

nhân

- Tiện lợi: Đa số ngân hàng địa ốc có mạng lưới chỉ nhánh rộng rãi, cùng với các dịch vụ trực

tuyến và ứng dụng đi động, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch

- Khả năng thay đổi lãi suất: Nêu bạn có khoản vay với lãi suất biến đổi, bạn có thể phải đối mặt với thay đôi không lường trước trong chí phí vay tiền theo thời gian

- Gửi tiền tiết kiệm: Là tổ chức tín dụng chuyên huy động tiền oui tiết kiệm của các cá nhân và

sử dụng nguồn vốn này để đầu tư chứng khoán, cho vay sản xuất và tiêu dùng dựa trên cơ sở

thế chấp vả cầm cố tài sản của khách hàng

- Lãi suất Lãi suất trả cho tiền gửi tiết kiệm có thể là lãi suất cố định (lãi suất không thay đổi

trong suốt thời gian gửi) hoặc lãi suất biến đổi (lãi suất có thẻ điều chỉnh theo điều kiện thị trường)

gian cố định, gọi là kỳ hạn Ky han có thê kéo dài từ vài tháng đên vài năm hoặc thậm chí lâu

hơn Trong thời gian kỳ hạn, người gửi tiền không thẻ rút tiền một cách dé dang mà phải chấp

- Núi ro thấp: Gửi tiên vào ngân hàng tiết kiệm thường có rủi ro thap hơn so với dau tu vào các công cụ tải chính có tính biên động cao như chứng khoán Tiên gửi thường được bảo vệ bởi các tô chức bảo hiểm tiết kiệm của chính phủ trong nhiều quốc gia

- Phí và điểu kiện: Mỗi ngân hàng tiết kiệm có các điều kiện và mức phí khác nhau Người gửi

cân kiếm tra kỹ các điều khoản và phí trước khi mở tài khoản

- Số tiền tối thiểu: Một số ngân hàng có yêu cầu về số tiền tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm

Sô tiền nảy có thé khác nhau tùy theo ngân hàng và loại tài khoản

4.3 Ưu diém va nhược điểm

- Dé dang truy cập tiền mặt: Người gửi có thé rut tiền từ tài khoản tiết kiệm một cách đễ dàng

khi cần thiết, mặc đù có thể cần tuân thủ một số quy tắc và hạn chế

- Điều kiện thuận lợi cho tiết kiệm: Việc đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm ĐIÚp người øửi tạo ra thói quen tiết kiệm và đễ đàng quản lý tài chính cá nhân

* Nhược điểm:

- Lãi suất thấp: Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm thường thấp hơn so với các tủy chọn đầu tư khác như cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư Điều này có nghĩa rằng tiền gửi tiết kiệm có tiềm năng

sinh lời ít hơn

- Thời gian ràng buộc: Nhiều tài khoản tiết kiệm yêu cầu nguoi gui cam két dé oui tién trong một khoản thời gian cô định (kỳ hạn), và rút tiền trước hạn có thể làm mắt lãi suất hoặc phải trả phí

- Giới hạn giao dịch: Một số ngân hàng có giới hạn về số lần rút tiền hoặc số tiền rút trong một khoảng thời p1an cụ thé

5,1, Khái niệm