Báo cáo thực tập nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh tân Định 09

LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo thực tập với dé tài: “ Nghiệp vụ cho vay tiêu dung tại Ngân hàng Thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam — Chi nhánh Tân Định” là công trình nghiên

BAO CAO THUC TAP

NGHIEP VU CHO VAY TIEU DUNG TAI

NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN

NGOAI THUONG VIET NAM - CHI

NHANH TAN BINH

Sinh viên thực hiện : VŨ PHẠM HẢI THY Lop : HQ8-GE06

Khoa hoc : KBCLC MSSV : 050608200713

Giảng viên hướng dẫn : TS Vũ Thị Anh Thư

Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2023

1

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan báo cáo thực tập với dé tài: “ Nghiệp vụ cho vay tiêu dung tại Ngân hàng Thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam — Chi nhánh Tân Định”

là công trình nghiên cứu của riêng bản thân dưới sự hướng dẫn của TS Vũ Thị Anh Thư Những phân có sử dụng tài liệu tham có trong báo cáo đã được trình bày rõ ràng trong mục tài liệu tham kháo Đồng thời, những số liệu hay kết quả trình bày trong đồ án đều mang tính chất trung thực, không sao chép, đạo nhái

Nếu như sai em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm và tất cả kỷ luật của nhà trường đề ra

Tác giả (Ký shi rõ Họ tên)

Vì kiến thức bản thân còn hạn chế, trong quá trình thực tập và hoàn thiện báo cáo này, em cũng không tránh khỏi những sai sót, kính mong nhận được những ý kiến đóng góp từ cô cũng như quý ban lãnh đạo và các anh chị cán bộ

Tác giả (Ký shi rõ Họ tên)

NHAN XET VA XAC NHAN CUA DON VI THUC TAP

Xuất sắc

1 Tốt

O Dap tmg yéu cau

O Khong dap tmg yéu cau

XAC NHAN CUA DON VI THUC TAP (Ký, ghi rõ Họ tên, đóng dấu)

PHIẾU CHAM DIEM BAO CAO THUC TAP

1.2.1 Tổ chức của Ngân hàng TMGP Ngoại thương- Chi nhánh Tân Định 1

1.2.2 Hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương- Chỉ nhánh Tân Định 2

1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank — Chi nhánh Tân Định 3 CHƯƠNG 2: THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK — CHI NHANH TAN DINH 5

2.1 Quy dinh vé cho vay tiéu dung tai Vietcombank — Chi nhanh Tan Dinh 5

2.1.1 Quy định chung về cho vay tiéu dun g tai Vietcombank — Chi nhanh Tân

2.1.2 Thủ tục của cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chi nhánh Tân Định 6 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chi nhanh Tan Dinh 6

2.3 Các loại sản phâm cho vay tiêu dùng 8

2.4 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chi nhánh Tân Định 10 2.4.1 Tình hình cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chi nhánh Tân Định 10 2.4.2 Tình hình cho vay tiêu dùng theo mục đích vay tại Vietcombank — Chi

2.5.2 Những mặt hạn ché và nguyên nhân của những hạn chế 16

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG

TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 18

3.1 Định hướng phát triên hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietcombank - Chi

3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietcombank - Chỉ

3.2.1 Đây mạnh Thương hiệu Vietcombank — Chi nhánh Tân Định 19 3.2.2 Nâng cao chất lượng thảm định cho vay tiêu dùng 19

3.2.4 Cải thiện các quy ché, sản phâm cho vay tiêu dùng đa dạng 21 3.2.5 Nâng cáp và phát triên công nghệ ngân hàng 22 3.2.6 Da dang hóa hình thức quảng bá sản phẩm 23

3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước 24

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 25

DANH MỤC CÁC TỪ VIỆT TAT

DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH HÌNH

SƠ ĐỎ

BẢNG

Bang 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank — Chi nhánh Tân Dinh

29 Bảng 2.1: Các loại sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chỉ nhánh Tân

Bang 2.3: Tinh hinh cho vay tiêu dùng theo muc dich vay tai Vietcombank — Chi

PHAN MO DAU

Ngân hàng thương mại là loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, là một

trong những mắt xích quan trọng cầu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nén

kinh tế Ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính đưa vốn từ nơi thừa đến nơi

thiếu, đáp ứng nhu cầu vẻ vốn của các doanh nghiệp Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng tham gia vào việc kiểm soát lạm phát; thúc đây hoạt động đầu tư,

kinh doanh và xuất nhập khẩu; đóng góp cho việc duy trì tốc độ tăng trưởng ồn định

của nên kinh tế quốc dân

Trong hoạt động của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay, hoạt

động cho vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ nèn tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cầu thu nhập của ngân hang Vi thé, Ngan hang Thuong mai cé phan

Ngoại thương Việt Nam — chi nhanh Tan Định liên tục tập trung đây mạnh hoạt

động tín dụng đôi với đối tượng khách hàng cá nhân nhăm phục vụ cho các nhu cau

tiêu dùng Em thực hiện báo cáo thực tập với đề tài: “ Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phản Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Tân Định”

với mục đích nghiên cứu, phân tích và đưa ra một số đánh giá về hoạt động tại đơn

VỊ

Nội dung chính của báo cáo gém 3 chương:

Chương 1 : Sơ lược về Ngân hàng Thương mại cổ phản Ngoại thương Việt

Nam - chỉ nhánh Tân Định

Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cô phân

Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Tân Định

Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng

Thương mại cô phan Ngoại thương Việt Nam - chỉ nhánh Tân Định

CHƯƠNG I1: SƠ LƯỢC VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẢN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương— Chỉ nhánh Tân Định

Ngân hàng TMCP Ngoại thương đang phát triển với hệ thống trụ sở chính tại

Hà Nội với I2I Chị nhánh; 484 PGD; 1 Văn phòng đại diện tại Thành phố HCM; 3 Đơn vị sự nghiệp bao gồm: Trung tâm xử lý tiền mặt tại Thành phố HCM va Ha Ndi, Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Nhăm mang lại cho khách hàng chất lượng phục vụ tốt nhất, Ngân hàng TMCP Ngoại thương luôn mở rộng hệ thống phân

phối trên toàn quốc trong đó VCB Tân Định là chỉ nhánh tại thành phố HCM luôn

duy trì hoạt động hiệu quả vả chất lượng

Ngân hàng TMCP Ngoại thương — Chí nhánh Tân Định tiền thân là PGD Tân

Dinh thuộc chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương HCM, chính thức hoạt động vào ngày 28/11/2006 với tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam —

Chi nhánh Tân Định Trụ sở chính của chỉ nhánh đặt tại 72 Phạm Ngọc Thạch,

Định bao gồm I trụ sở chỉ nhánh và 5 PGD: PGD Trần Quốc Toản , PGD Hai Bà

Trưng, PGD Mạc Dinh Chi, PGD Đô Thành và PGD Nguyễn Trãi với hơn 200 cán

bộ nhân viên với người đại diện pháp luật hiện tại là ông Ngô Minh Nhựt, nguyên giám đốc chí nhánh

Sơ đồ 1.2: Cơ cấu phòng ban của Ngân hàng TMCP Ngoại thương —- Chỉ nhánh

Baril fied fide

Phong Phong | Phong ; - Phòng Phong || Phong

khách | khach | dịch | Phong) 4 5 _ j kê toán Phong) ga) hank |) quan ,

- Huy động vốn : Vietcombank Tân Định huy động vốn dưới các hình thức cho vay ngắn hạn và dài hạn, huy động vốn từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước băng ngoại tệ, đồng Việt Nam theo quy định của cơ quan NHNN và Ngân hàng Vietcombank Các hình thức huy động vốn đối với tiền gửi có kỳ hạn tại VCB Tân Định như: tiền gửi rút sốc linh hoạt, gửi tiết kiệm trực tuyến, tiền gửi tích lũy trực tuyến,

- Cho vay, đầu tư: Cho vay bằng nhiều loại tiền như VND, ngoại tệ với hình thức ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn với các cá nhân, các tô chức kinh tế Đối với các định chế tài chính trong nước được phép vay, cho vay VCB Tân Định cung cấp

cá sản phẩm cho vay như: cho vay bất động sản, cho vay mua ô tô, vay tiêu dùng, vay để sản xuất kinh doanh Đầu tư trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn trong nước và quốc tế, liên doanh với tô chức tín dụng và định chế tài chính Đầu tư chứng

khoán, thực hiện giao dịch đầu tư cho các nhà đầu tư trên thị trường thông qua các Công ty chứng khoán

- Dịch vụ thanh toán và giao dịch: Thực hiện và quản lý các hoạt động chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, thanh toán séc, ủy nhiệm chị, ủy nhiệm thu Dịch vụ chuyền tiền trong nước và quốc tế, nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam Ứng dụng

thanh toán VCBPAY, mở tài khoản trực tuyến eKYC, Ngân hàng số VCB Digibank,

VCB Tân Định cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thẻ ghi nợ, thẻ tín đụng cho cả khách hàng cá nhân và tô chức Các dịch vụ thanh toán trả lương qua tài khoản, qua máy ATM với các doanh nghiệp

- Dịch vụ ngân quỹ: Thực hiện mua bán ngoại tệ, mua bán giấy tờ có giá (tín phiếu, trái phiếu chính phủ, thương phiếu ) Lưu trữ và bảo quản tốt các giấy tờ quan trọng trong Ngân hàng, giấy tờ có giá, nhận cầm có, thế chấp, giữ hộ các tài sản quan trong, dam bảo an toàn kho quỹ tuyệt đối Chấp hành tốt các quy định về quản lý tiền tệ, thực hiện hoạt động thu chi tiền tệ một cách hợp lý và chính xác nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối thông tín và số liệu liên quan đến khách hàng giao dịch

Bảng I.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank — CN Tân Định

(Đơn vị tính: tỷ đồng)

Doanh thu từ các sản phâm dịch vụ #6 101 127

( Nguồn: Phòng kế toán Vietcombank- chỉ nhánh Tân Định)

Kết quả bảng I.L cho thấy hoạt động kinh doanh của VCB — Chi nhánh Tân Định qua 3 năm ( 2020 — 2022 ) luôn tăng ở cả 3 chỉ tiêu: Doanh thu, chi phi va lợi

Ngoài ra xuyên suốt quá trình phát triển, Vieteombank — Chỉ nhánh Tân Định liên tục hoàn thiện cơ chế hoạt động, đi đúng hướng mục tiêu chung của Vieteombank trở thành ngân hàng hàng đầu bán lẻ và số 2 bán buôn Vietcombank — Chỉ nhánh Tân Định luôn nỗ lực phát triển với vị thế là chỉ nhánh thuộc top 7 trong toản hệ thông

Vietcombank

Mới đây nhất vào ngày 3/3/2023 tại Hội nghị Bán lẻ Vietcombank 2023 được

tô chức ở Đà Nẵng với chủ đề “Kết sức mạnh-Nối thành công” nhằm Tông kết triển khai mô hình hoạt động bán lẻ RTOM tại 30 CN và Trao giải thi đua bán sản phẩm

dịch vụ bán lẻ năm 2022 Tại Hội nghị VCB Tân Định vĩnh dự nhận được nhiều giải

thưởng lớn như: Chi nhánh tiêu biểu triển khai mô hình hoạt động bán lẻ - RTOM tại

chí nhánh; Chi nhánh xuất sắc trong thi đua bán Bancas Nhân thọ 2022; Chi nhánh phát triển khách hàng Priority xuất sắc năm 2022

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY TIEU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK - CHI NHÁNH

TÂN ĐỊNH

2.1 Quy định về cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chi nhánh Tân Định

Định

Cá nhân muốn vay tiêu dùng tại Vietcombank phải là cá nhân:

- Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo pháp luật Việt Nam

- Có phương án vay vốn tiêu dùng khả thi phù hợp với quy định của pháp luật và của Vietcombank

- Có mục đích vay vốn hợp pháp

- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết, có nguồn trả

nợ khả thi từ thu nhập dùng dé trả nợ

- Có kết quả chấm điểm và xếp hạng tín dụng gần nhất từ A trở lên

- Có vốn tự có trực tiếp tham gia vào phương án/dự án: Đối với cho vay tiêu dùng: tối thiểu bằng 30% nhu cầu vốn thực hiện phương án

- Có hộ khâu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dải hạn trên địa bàn TP HCM

- Là khách hàng được Vietcombank — Chi nhánh Tân Định đánh giá có uy tín, thiện chí trong quan hệ tín dụng, thanh toán với Vietcombank

- Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ TCTD nao (phan loai nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5), không còn nợ đã được xử lý rủi ro bằng dự phòng của Vietcombank, không có dấu hiệu lừa dao

- Phải có tài sản bảo đảm hoặc đáp ứng đủ các điều kiện cho vay không có tai san bao dam của Vietcombank — Chi nhánh Tân Định

2.1.2 Thủ tục của cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chi nhánh Tân Định Người vay vốn phải có đủ các loại giấy tờ sau theo thủ tục của ngân hàng

Vietcombank:

- _ Giấy đăng ký vay vốn (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank)

- _ Hộ khâu/ Giấy chứng nhận tạm trú, Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu

- _ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

- _ Giấy tờ chứng minh quyên sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm

- _ Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cau

2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tại Vietcombank — Chỉ nhánh Tân Định Trình tự xét duyệt cho vay tiêu dùng tại Vietcombank —- chỉ nhánh Tan Dinh — PGD Trần Quốc Toản có II bước như sau:

- Bước 1: Cung cấp thông tin và hồ sơ đề nghị vay vốn cho khách hàng Cán bộ hướng dẫn khách hàng cung cấp các hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản thé chấp tài sản, hoàn thiện hồ sơ đề nghị cho vay của khách hàng Tiếp nhận hồ sơ và kiêm tra đối chiếu và kiểm tra tính trung thực hợp pháp, hợp lý do khách hàng cung cấp, đối chiếu với các nguồn thông tin thu thập được

- Bước 2: Chấm điểm xếp hạng tín dụng Nếu khách hàng đủ điều kiện theo quy

trình xếp hạng tín dụng thì thâm định, lập tờ trình thâm định và quyết định khoản tín

dụng, dự theo hợp đồng tín dụng và hợp đồng thé chap tai san

- Bước 3: Xét duyệt cấp tín dụng

- Trường hợp mức cho vay thuộc thâm quyên của Vietcombank — chỉ nhánh Tân Định: Giám đốc/Phó Giám đốc quyết định cho vay đối với trường hợp món vay vượt mức phán quyết của Phòng Giao dịch và thuộc thâm quyền của Chi nhánh

- Trường hợp, vượt thâm quyền của Chỉ nhánh thì do Vietcombank hội sở quyết

định

- Bước 4: Thông báo cho khách hàng Sau khi có kết quả cho vay của cấp có thâm quyền Cán bộ lập thông báo bằng văn bản cho khách hàng về kết quả thâm

định Đồng thời, cập nhật dữ liệu hồ sơ vay vốn của khách hàng vào chương trình quan ly tín đụng trên hệ thống CR

- Bước 5: Ký kết hợp đồng, thực hiện công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm tai san thé chap

- Bước 6: Thực hiện thủ tục giao nhận tải sản bảo đảm và nhập kho hồ sơ tai sản bảo đảm

- Bước 7: Luân chuyền chứng từ cho bộ phận Quản lý nợ Chỉ nhánh để, nhập, kiêm soát phê duyệt đữ liệu về khách hàng, tài sản bảo đảm và khỏan tín dụng vào hệ thống quản lý tín dụng Host

- Bước 8: Thực hiện giải ngân khoản vay Cán bộ KH kiểm tra các hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn do khách hàng cung cấp

- Trường hợp, khách hàng chưa cung cấp đủ các hồ sơ cần thiết thì cán bộ hướng dẫn bồ sung các giấy tờ cần thiết để thực hiện giải ngân khoản vay

- Trường hợp, khách hàng cung cấp đủ hồ sơ giải ngân theo quy định, cán bộ hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ nhận nợ và trình cấp có thâm quyền phê duyệt khoản nhận nợ của khách hàng

- Bước 9: Kiểm tra, giám sát khoản vay Phòng giao dịch thực hiện kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng, tình hình tài chính, tình hình tài sản bảo đảm để có những ứng xử tín dụng kịp thời

- Bước 10: Thu nợ gốc, lãi và xử lý các phát sinh liên quan đến hồ sơ vay vốn, Ø7 ngày làm việc trước khi đến hạn nợ, cán bộ thông báo cho khách hàng về việc đến hạn nợ đề khách hàng thu xếp nguồn tiền thanh toán nợ đến hạn Đến hạn trả nợ, căn

cứ vào các thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng Giao dịch viên thực hiện thu nợ theo quy trình và phương pháp hạch toán kế toán cho vay

- Bước 11: Thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản bảo đảm Khi khách hàng trả hết toàn bộ nợ góc, lãi, phí và các nghĩa vụ có liên quan khá theo cam kết giữa Ngân hàng và khách hàng Nếu khách hàng không có nhu cầu tiếp tục vay vốn tại VCB — Chí nhánh Tân Định thì Ngân hàng và khách hàng tiến hàng thanh lý Hợp đồng tín dụng Đồng thời, Ngân hàng thực hiện việc xuất kho tài sản bảo đảm để hoàn trả lại cho khách hàng làm thủ tục giải chấp tài sản đã thế chấp tại các cơ quan đăng

ky giao dịch bảo đảm có liên quan

2.3 Các loại sản phẩm cho vay tiêu dùng

dùng tiêu biêu sau:

Vietcombank Tân Định hiện nay đang cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu Bang 2.1: Các loại sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Vieteombank — Chỉ

nhánh Tân Định

Cho vay BĐS là một | Quy mô trung bìnf| Có đủ hô sơ pháp hình thức cấp tín | một khoản vay cho | lý

dụng, và ngân hàng

sẽ giao cho KH một

khoản vay để sử

dụng vào mục đích liên quan đến lĩnh

mục đích BĐS

thường lớn hơn so với

khoản vay sản xuât kinh doanh

Có mục đích vay vốn hợp pháp Đủ

18 tuổi trở lên Điều kiện về thu

khách hàng có thé

được đảm bảo băng tài sản hình thành từ

Cho vay

hơn so với các sản | Có tài sản dam phẩm cho vay khác | bảo như: Nhà, đất Yếu tố tài sản đảm | giấy tờ có giá, oto bảo bằng BĐS dùng | mới trong vòng 2 thế chấp vay có tầm | năm

quan trọng trong việc đánh giá khoản vay

Là hình thức vay | Thời hạn cho vay sẽ | Có đủ hồ sơ pháp

vốn để mua nhà và | giao động từ 10 — 25| ly