Cùng với sự khủng hoảng kinh tế nói chung, hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam cũng đã và đang trải qua giai đoạn hoạt động rất khó khăn: số lượng ngân hàng thương mại ra đời ngày
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - PHẠM MINH ĐỨC NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ CĨ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG VŨ TÙNG Hà Nội – 2015 170641344138830a2d93c-81f5-465c-9784-edbf9db064be 170641344138815b42ddc-193a-469c-8ad3-9010750abfc2 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam kết luận văn tơi thực Tồn thơng tin, liệu nội dung trình bày luận văn không vi phạm quyền chép bất hợp pháp hình thức Bằng cam kết này, xin chịu trách nhiệm với vi phạm có TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Minh Đức i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ vii LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ CĨ VẤN ĐỀ 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế 1.2 Tín dụng đặc trƣng tín dụng 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc trưng tín dụng 1.2.3 Các hình thức tín dụng 1.3 Những vấn đề nợ có vấn đề 10 1.3.1 Khái niệm 10 1.3.2 Phân loại nợ có vấn đề 12 1.3.3 Nguyên nhân gây nợ có vấn đề 14 1.3.4 Ảnh hưởng nợ có vấn đề 17 1.3.5 Biện pháp hạn chế nợ có vấn đề Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 18 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu cơng tác xử lý nợ có vấn đề .24 1.5 Kinh nghiệm phòng ngừa xử lý nợ có vấn đề học kinh nghiệm rút 25 1.5.1 Kinh nghiệm phịng ngừa xử lý nợ có vấn đề số nước 25 1.5.2 Kinh nghiệm phịng ngừa xử lý nợ có vấn đề số NHTM .27 1.5.3 Bài học kinh nghiệm vận dụng 27 ii CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH 32 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 32 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .32 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 33 2.1.3 Đặc điểm thị trường hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh .34 2.1.4 Cơ cấu máy hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 35 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 36 2.2 Thực trạng công tác xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 42 2.2.1 Chính sách quản lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 42 2.2.2 Thực trạng nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh 43 2.2.3 Nguyên nhân gây nợ có vấn đề 49 2.2.4 Thực trạng quản lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 54 2.3 Đánh giá hiệu công tác xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 57 2.3.1 Những kết đạt .58 2.3.2 Những mặt hạn chế 59 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ CĨ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH 61 iii 3.1 Định hƣớng hoạt động 61 3.1.1 Định hướng chương trình hành động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 61 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh năm 2015 62 3.2 Một số giải pháp với cơng tác xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 63 3.2.1 Một số giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu phịng ngừa nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 63 3.2.2 Một số giải pháp tiếp tục xử lý nợ có vấn đề Vietcombank Quảng Ninh 72 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ 75 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Chữ viết tắt CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam NHNT Ngân hàng ngoại thương TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn PGD Phòng giao dịch UBND Ủy ban nhân dân Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Quảng Ninh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Kết kinh doanh Vietcombank Quảng Ninh 36 giai đoạn 2012 - 2014 36 Bảng 2: Kết huy động vốn giai đoạn 2012 - 2014 Vietcombank Quảng Ninh 37 Bảng 3: Kết hoạt động tín dụng Vietcombank Quảng Ninh giai đoạn 2012 - 2014 38 Bảng 4: Kết số hoạt động dịch vụ Vietcombank Quảng Ninh giai đoạn 2013 2014 41 Bảng 5: Nợ có vấn đề phân theo nguyên nhân 43 Bảng 6: Nợ có vấn đề phân theo nhóm nợ 44 Bảng 7: Nợ có vấn đề phân theo thời hạn cho vay 46 Bảng 8: Nợ có vấn đề phân theo đối tượng khách hàng 47 Bảng 9: Nợ có vấn đề phân theo ngành kinh tế 48 Bảng 10: Xử lý nợ có vấn đề thơng qua thu hồi trực tiếp phát mại tài sản bảo đảm 55 Bảng 11: Xử lý nợ quỹ dự phòng rủi ro 56 Bảng 12: Hiệu công tác xử lý nợ có vấn đề Vietcombank Quảng Ninh 57 vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Vietcombank Quảng Ninh 36 Biểu đồ 1: Nợ có vấn đề phân theo nhóm nợ 45 Biểu đồ 2: Nợ có vấn đề phân theo thể loại cho vay 46 Biểu đồ 3: Nợ có vấn đề phân theo đối tượng cho vay 47 vii LỜI NĨI ĐẦU 1-Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn từ năm 2008 – 2014, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn Nguyên nhân ảnh hưởng từ khủng hoảng Kinh tế Thế Giới bắt nguồn từ Mỹ năm 2008 tác động đến hoạt động kinh tế Việt Nam Bên cạnh đó, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với nhiều vấn đề sau giai đoạn tăng trưởng tốc độ cao thời gian trước Cùng với khủng hoảng kinh tế nói chung, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trải qua giai đoạn hoạt động khó khăn: số lượng ngân hàng thương mại đời ngày nhiều dẫn đến cạnh tranh khốc liệt; ngân hàng thương mại không tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà Nước hoạt động cụ thể, trình độ nghiệp vụ, đạo đức cán chưa đáp ứng yêu cầu công việc Tổ chức tín dụng…Trong đó, vấn đề bật khơng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại nói riêng mà cịn ảnh hưởng đến hoạt động kinh tế nói chung nợ có vấn đề Nợ có vấn đề vấn đề đáng quan ngại ngân hàng thương mại kinh tế Nợ có vấn đề làm xói mịn lợi nhuận ngân hàng thương mại dẫn đến vốn chủ sở hữu, gây ách tắc việc cung ứng nguồn vốn kinh tế dẫn đến khó khăn hoạt động đối tượng kinh tế, sụt giảm uy tín khách hàng đối tác liên quan Một số ngân hàng thương mại có tỷ lệ nợ có vấn đề vượt vốn chủ sở hữu phải tiến hành sáp nhập mua bán với ngân hàng thương mại khác bị thương hiệu Nhận thức điều em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu cơng tác xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh” 2- Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa phần lý luận chung làm sáng tỏ vấn đề lý luận hiệu cơng tác xử lý nợ có vấn đề - Đánh giá thực trạng nợ có vấn đề biện pháp xử lý, phòng ngừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh - Kiến nghị số giải pháp nhằm thực cơng tác phịng ngừa xử lý tốt thời gian tới, đảm bảo hiệu hoạt động đơn vị 3-Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài nghiên cứu giải pháp nhằm xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu giải vấn đề liên quan đến nợ có vấn đề (nợ phân loại nhóm 3, nhóm 4, nhóm theo theo Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc NHNN quy định việc phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh năm 2012-2013-2014 4-Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật lịch sử chủ nghĩa vật biện chứng, phương pháp sử dụng trình thực đề tài bao gồm: Phương pháp tổng hợp, phân tích, so sánh kết hợp với phương pháp thống kê sử dụng trình nghiên cứu để đưa nhận xét, đánh giá vấn đề 5-Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chƣơng 1: Tổng quan ngân hàng thương mại vấn đề hiệu công tác xử lý nợ có vấn đề Chƣơng 2: Thực trạng hiệu cơng tác xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Chƣơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh