86 Trang 6 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Việt Nam ANZ Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ ASXH An sinh xã hội ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - VƢƠNG TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG VŨ TÙNG Hà Nội – 2015 1706413453086b63b77f3-d85f-43d4-a127-a62be9b8db07 170641345308529e960ad-d5d7-4070-9030-3a0a0e21d2be LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Vƣơng Tuấn i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Mục đích nghiên cứu: Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: .2 Kết cấu Luận văn: CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TÍNH HIỆU QUẢ CỦA TÍN DỤNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân (cho vay cá nhân, hộ gia đình) 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.3 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 1.1.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân .11 1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân .13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển tín dụng cá nhân 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân .17 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HIỆU QUẢ CỦA TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 22 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng nước Việt Nam .22 ii 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân NHTM 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NINH 27 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NINH 27 2.1.1 Khái quát chung tỉnh Quảng Ninh .27 2.1.2 Tình hình phát triển kinh tế tỉnh Quảng Ninh 27 2.1.3 Tình hình tăng trưởng tín dụng nói chung địa bàn tỉnh Quảng Ninh thời gian qua 29 2.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH QUẢNG NINH .31 2.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Vietcombank Việt Nam 31 2.2.2 Khái quát Vietcombank Quảng Ninh 32 2.3 TÌNH HÌNH HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH (TÍN DỤNG CÁ NHÂN) TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NINH 42 2.3.1 Các sản phẩm tín dụng cá nhân triển khai Vietcombank Quảng Ninh .42 2.3.2 Những yếu tố thuận lợi để Vietcombank Quảng Ninh nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân phát triển bán lẻ 46 2.3.3 Thực trạng hiệu tín dụng cá nhân Vietcombank Quảng Ninh 48 2.3.4 Bảo lãnh thẻ tín dụng cá nhân .58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 60 CHƢƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NINH 61 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NINH 61 3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NINH 61 iii 3.2.1 Các mục tiêu chung 62 3.2.2 Các mục tiêu cụ thể 63 3.3 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NINH 64 3.3.1 Giải pháp cơng tác quảng bá chăm sóc khách hàng .65 3.3.2 Giải pháp khai thác nguồn nhân lực hiệu 72 3.3.3 Giải pháp cải tiến quy trình nội hiệu 77 3.4 KIẾN NGHỊ 80 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước: 81 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: 82 3.4.3 Đề xuất với Vietcombank Việt Nam (Vietcombank) 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 85 PHẦN KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Việt Nam ANZ Ngân hàng TNHH thành viên ANZ ASXH An sinh xã hội ATM Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động) BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CBCNV Cán công nhân viên CBTD Cán tín dụng CHXHCN Cộng hịa xã hội chủ nghĩa CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia CIF Thông tin cá nhân (sử dụng hệ thống Vietcombank) CK Cùng kỳ CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DS Doanh số ĐTNN Đầu tư nước GRDP Tổng sản phẩm địa bàn GTCG Giấy tờ có giá HSBC Ngân hàng TNHH Một thành viên Hongkong Thượng Hải KH Kế hoạch KH Khách hàng KPIs Hệ thống chấm điểm định lượng phân nhánh theo tiêu LC Thư tín dụng (Letter of Credit) LCD Màn hình tinh thể lỏng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại v PGD Phòng giao dịch POS Point of Sale - Máy tính tiền cảm ứng Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín Việt Nam SHB Ngân Hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (Shb) SME, DNNVV Doanh nghiệp vừ nhỏ TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân USD Đô la Mỹ Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VIP Khách hàng quan trọng VND Việt Nam đồng WTO Tổ chức Thương mại Thế giới (Worrld Trade Organnization) vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết kinh doanh Vietcombank Quảng Ninh 35 giai đoạn 2012 - 2014: .35 Bảng 2.2: Kết huy động vốn giai đoạn 2012 - 2014 Vietcombank Quảng Ninh 37 Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng Vietcombank Quảng Ninh giai đoạn 2012 - 2014 .38 Bảng 2.4 : Cơ cấu tín dụng cá nhân (thể nhân) VCB Quảng Ninh (số liệu 31/12/2014) .48 Bảng 2.5 : So sánh dư nợ tín dụng cá nhân Vietcombank Quảng Ninh số Ngân hàng địa bàn (số liệu 31/12/2014) 50 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ thể nhân VCB Quảng Ninh 52 (số liệu 31/12/2014) 52 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân (số liệu 31/12/2014) 55 Hình 2.1 : Sơ đồ khái quát máy hoạt động Vietcombank Quảng Ninh 34 vii LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Từ Việt Nam trở thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại giới (WTO) dấu ấn quan trọng tiến trình đổi kinh tế Việt Nam, mở cho nhiều hội tiếp cận thị trường tài hàng đầu nay, nhiên đặt khơng thách thức sức ép cho Ngân hàng thương mại (NHTM) nước ngân hàng TM nước phép kinh doanh bình đẳng NHTM nước, sân chơi tài Thị trường kinh doanh nhiều tiềm với nguy cạnh tranh ngày gay gắt đặt NHTM Việt Nam vào phải thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng đa dạng hố nhóm khách hàng mục tiêu, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) khơng thể nằm ngồi xu Vietcombank vốn NHTM đầu toán xuất nhập khẩu, cho vay bán bn kinh doanh ngoại tệ, nhóm khách hàng truyền thống Vietcombank chủ yếu doanh nghiệp lớn Tuy nhiên, cục diện có nhiều thay đổi, mà NHTM khác bước lớn mạnh quy mơ, tiềm lực tài phương thức quản lý, phục vụ lơi kéo nhóm khách hàng truyền thống NHNT gay gắt Chính điều kiện khách quan đặt Vietcombank vào phải tìm kiếm hội đầu tư mới, thay đổi chiến lược kinh doanh nhóm khách hàng mục tiêu Để cạnh tranh với NHTM động nước ngân hàng nước vốn có ưu mạnh mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Vietcombank xác định chiến lược phát triển song hành bán buôn đôi với bán lẻ, phát triển tín dụng cá nhân mục tiêu quan trọng hàng đầu, tín dụng hoạt động chủ lực ngân hàng Vietcombank Quảng Ninh chi nhánh trực thuộc Vietcombank có đặc điểm đặc thù Chi nhánh Ngân hàng bán buôn, với thực trạng hoạt động kinh doanh bán lẻ (tín dụng cá nhân) yếu, tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân cao Là người làm việc cơng tác nghiệp vụ tín dụng cá nhân Vietcombank Quảng Ninh, phần cảm nhận sức ép phải thay đổi để giúp Vietcombank Quảng Ninh phát triển tốt mảng tín dụng cá nhân, trở thành Chi nhánh Ngân hàng bán lẻ hàng đầu địa bàn tỉnh Quảng Ninh Chính tơi chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Quảng Ninh” để làm để tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu giải vấn đề sau: - Hệ thống hóa sở lý luận hiệu phát triển tín dụng cá nhân - Phân tích thực trạng kinh doanh mà cụ thể hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank Quảng Ninh, từ đánh giá kết đạt hạn chế tồn tại, yếu tố chưa thực hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển tín dụng cá nhân hiệu Vietcombank Quảng Ninh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng: Mảng tín dụng cá nhân triển khai Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh - Phạm vi nghiên cứu: Tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh giai đoạn từ năm 2012 – 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu: Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật lịch sử chủ nghĩa vật biện chứng, phương pháp sử dụng trình thực đề tài bao gồm: Phương pháp tổng hợp, phân tích, so sánh kết hợp với phương pháp thống kê sử dụng trình nghiên cứu để đưa nhận xét, đánh giá tình hình cho vay cá nhân hộ gia đình vấn đề liên quan Vietcombank Quảng Ninh