Báo cáo thực tập hoạt Động cho vay khách hàng cá nhân mua nhà ở dự án tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh thủ Đức

LOI CAM DOAN Tôi cam doan dé tai bao cao thuc tap: “Hoat déng cho vay mua nhà ở dự án đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chỉ nhánh Thủ Đức” là kết quả c

NGAN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM BỘ GIÁO DUC VA DAO TAO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HÒ CHÍ MINH

BAO CAO THUC TAP HOAT DONG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN MUA NHÀ Ở DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC

Sinh viên thực hiện: ĐỒ ĐỊNH NGUYÊN

Mã số sinh viên: 050606180257 Lớp: HQ6-GE02

Khóa học: CHẤT LƯỢNG CAO KHÓA 6

Giảng viên hướng dẫn: TS PHẠM THỊ HOA

Tp Hồ Chí Minh, tháng 8 năm 2023

LOI CAM DOAN

Tôi cam doan dé tai bao cao thuc tap: “Hoat déng cho vay mua nhà ở dự án đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chỉ nhánh Thủ Đức” là kết quả của công trình nghiên cứu độc lập của bản thân tôi cùng với sự chỉ dẫn của giảng viên hướng dẫn cùng với quá trình thực tập thực tế tại Ngân

hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức và được hướng dẫn bởi TS

Phạm Thị Hoa Về phần nội dung và số liệu trong bài báo cáo, đây là những thông tin

được tham khảo của những tài liệu, giáo trình và nguồn trích dẫn minh bạch, bảo đảm tính khách quan và trung thực Tôi xi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này Nếu phát hiện ra bat ki su gian lận nào, tôi xin nhận hoàn toàn trách nhiệm về báo cáo thực tập của mình

Tác giả

Đỗ Định Nguyên

LOI CAM ON

Đề hoàn thành báo cáo thực tập này, tôi xm chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức cùng toàn thể các

cán bộ, nhân viên ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi để tôi được học hỏi, trải

nghiệm và trao dỗi kiến thức và kỹ năng trong môi trường làm việc thực tế

Qua quá trình thực tập tại đơn vị, tôi đã được ban lãnh đạo và các cán bộ tại ngân

hàng hỗ trợ, giúp đỡ tôi đề tôi được có cơ hội tiếp xúc với các chứng từ, tài liệu và được tham gia các hoạt động thực tế và thiết thực như “Đi từng ngõ, gõ từng shop”,

giải chạy VietinBank “35 năm khát vọng tầm cao mới” Đặc biệt là hoạt động cho vay mua nhà dự án của khách hàng cá nhân

Trong quá trình thực tập và thực hiện báo cáo thực tập, bản thân tôi chắc chắn

vẫn còn nhiều thiếu sót, kính mong nhận được ý kiến và sự góp ý từ phía ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức cũng như từ phía thầy cô để có

thé học hỏi được nhiều và hoàn thiện bải báo cáo tốt nhất có thẻ

Tôi xin chân thành cảm ơn cô TS Phạm Thị Hoa đã tận tình hướng dẫn và hỗ trợ

tôi trong quá trình hoàn thiện bài báo cáo thực tập Tôi cũng xin bày tỏ sự biết ơn đến Quý thầy cô của Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã cho tôi cơ hội được thực tập ở nơi tôi yêu thích Cuối cùng, tôi xin kính chúc quý thầy cô ở Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

— Chi nhánh Thủ Đức ngày càng phát triển và gặt hái thêm nhiều thành công hơn nữa

Tác giả

Đỗ Định Nguyên

NHAN XET VA XAC NHAN CUA DON VI THUC TAP

Đánh giá thái độ, kỹ năng làm việc trong qua trình thực tập của sinh viên:

L1 Xuất sắc

L] Tốt

L] Khả

L1 Đáp ứng yêu cầu

L1 Không đáp ứng yêu cầu

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh viên

PHIEU CHAM DIEM BAO CAO THUC TAP

Giang vién cham 1 Giang vién cham 2 (Ky và ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

LOT CAM ĐOAIN HH1 HH TT SH cư kg i

1.1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM —

CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 2 +22S2E122E12E12211211221121122112112211221 11211 rrre 2

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 5s S t EE 21112122221 E1 rrree 2

1.12 Cơ cấu tô chức ccc2 tt E221 118211212121 ner reo 3

1.1.3 Các lĩnh vực kinh doanh ccccccccceeeesssnstsesttssececeececceceseeesenttaaace 5

1.1.4 _ Tỉnh hinh hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — CN Thủ Đức 6

1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - 2c 122 22222121212111111221011121221212111121212121 1 re 7 1.2.1 Danh mục sản phẩm cho vay KHƠN 5 5 S21 222211 5 SE Exkrreg 7 1.2.2 Đối tượng cho vay cv ng HH n1 21g giờ 8 1.2.3 Hỗồ sơ vay vốn ch ng ra 8 1.2.4 Quy trinh cho vay KHƠN 2 2 2 222211 ky 9 CHƯƠNG 2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ

Ở DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI

NHÁNH THỦ Đ ỨCC 5 << << << EE€ SE xxx ve vx 10 2.1 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG LIÊN QUAN ĐẾN NGHIỆP VỤ CHO VAY NHU CÂU MUANHÀ Ở DỰ ÁN S1 222111121111 11 2111 E1 2E n2 2n Hee 10 2.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ

2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ Ở DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 13

2.3.1 Kết quá hoạt động cho vay KHCN tại ngân hàng Vietinbank — CN Thủ Đức 13

2.3.2 Chất lượng nợ cho Vay 12.1 TH n n2 n1 T11 khe l6

2.4 ĐÁNH GIA HIEU QUA CUA HOAT DONG CHO VAY DOI VOI KHCN MUA

NHA O DU AN TAI VIETINBANK — CN THU DUC cecceccesccscssessesesevseetesvesvsveees 18

2.4.1 Những thành tựu đạt được trong hoạt động cho vay đối với KHCN mua nhà ở

UE AN eee ceccecccecsesesessecsvsssecsecevessessvessessvsssesssessessusssessssssessssssessisesessisssesssessessssseess cosas 18

2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay đối với KHCN mua

nhà Ở dự á1 HH9 S1 1 9005111 n1 01k TH TT kế 20

CHƯƠNG 3.MỘT SỐ KIÊN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ Ở DỰ ÁN TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 22 3.1 HOÀN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY - s22 2E SE E222 errree 22 3.2 CẢI THIỆN CƠ SỞ VẬT CHẤTT -.- 22c 21 192112111211 110222210 re 22 3.3 DA DANG SAN PHAM CHO VAY PHUC VU NHU CAU DOI SONG 22 3.4 NANG CAO CHAT LUGNG NGUON NHAN LUC eececcceccscessessesesseeseseeees 23

DANH MUC TU VIET TAT

NHCV Ngân hàng cho vay

NHCT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

GHTD Giới hạn tín dụng

HDMB Hợp đồng mua bán

HDCV Hop dong cho vay

TKTT Tai khoan thanh toan

TSBD Tai san bao dam

TMCP Thương mại cỗ phần

VietinBank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

DANH MUC BANG

Bang 1.1: Két qua hoat déng kinh doanh cua VietinBank — CN Tht Đức 6

Bang 2.1: Két qua hoat déng cho vay KHCN tai VietinBank — CN Thu 14 Duc trong giai doan 2020 — 2022

Bảng 2.2: Kết quả cho vay KHCN phục vụ nhu cầu đời sống tại l5 VietinBank —- CN Thủ Đức trong giai đoạn 2020 — 2022

Bảng 2.3: Cơ cầu dư nợ cho vay theo chất lượng nợ đối với KHCN mua 17 nhà ở dự án

Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xâu đối với KHCN vay mua nhà ở đự án 17

DANH MỤC SƠ ĐỎ, BIÊU ĐỎ

Hình 1.1: Logo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 2 Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chi

LOI MO DAU

Hiện nay, một thời đại mà nền kinh tế Việt Nam đang vươn mình phát triển không ngừng và đột phá, đo đó nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, tiêu dùng tăng mạnh, đặc biệt là nhu câu tích trữ tài sản đài hạn cũng tăng cao Và những tai san dai hạn mà đa phần người dân Việt Nam hướng tới chính là bất động sản Ngoài nhu cầu

tích lũy ra thì vẫn còn một lượng lớn nhu cầu về một mái 4m gia đình, nơi mà mọi

người có thê yên tâm trở về, quây quần bên gia đình và một vị trí thuận tiện đi kèm với các tiện ích giúp phục vụ và nâng cấp đời sống mọi người Nhìn nhận và nắm bắt được nhu cầu của người dân hiện nay, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã liên kết, hợp tác với các tập đoàn bất động sản uy tín để đáp ứng được lượng lớn nhu cầu vẻ nhà ở hiện nay của người dân Tuy nhiên, luôn có những khúc mắc mà nhiều người vẫn luôn cho rằng giá nhà ở tăng cao vượt ngưỡng trong khi thị trường đã phân chia phân khúc khách hàng và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng đưa đến những gói vay và sản phâm phù hợp với từng phân khúc khách hàng khác nhau

Từ đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã cung cấp sản phẩm “Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà ở dự án” để phục vụ nhu cầu của người dân và gia tăng lợi nhuận thông qua hoạt động cho vay này

Nhận thấy được vẫn đề nêu trên, cùng với sự quan sát và học hỏi từ nhà trường

và quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức, tôi quyết dinh chon dé tai: “Hoat động Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà

ở dự ún tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam — Chỉ nhánh Thủ Đức” cho bài báo cáo thực tập của mình Nội dung bài báo gồm 3 chương:

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức

Chương 2: Hoạt động Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà ở dự án tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức

Chương 3: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động Cho vay mua nhà ở dự án tại Ngân hàng TMCP Công thương — Chi nhánh Thủ Đức

CHUONG 1.TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN CONG THUONG VIET NAM - CHI NHANH THU

DUC

1.1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM —

CHI NHANH THU BUC

1.1.1 Lich sw hinh thanh va phat trién

Ngày 16/05/2006, Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam quyết định chuyên chi nhánh cấp 2 Ngân hàng Công Thương Thủ Đức trực thuộc chỉ nhánh Ngân hàng Công Thương 14 thành chỉ nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công

Thương Việt Nam

Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Nguôn: www.vietinbank.com.vn

VietinBank chi nhánh Thủ Đức có trụ sở chính đặt tại số 01 Võ Văn Ngân,

phường Linh Chiêu, thành phố Thủ Đức, Thành phô Hồ Chí Minh Ngoài trụ sở chính thì VietinBank chi nhánh Thủ Đức còn có 03 Phòng giao dich trực thuộc là Phòng

giao dịch Hiệp Phú (191 Lê Văn Việt, phường Hiệp Phú, thành phố Thu Duc, Thanh

phố Hồ Chí Minh), Phòng giao địch Metro (số 76 đường Song Hành, phường An Phú, thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh) và Phòng giao dịch Đông Thành (Tầng

1 căn nhà số 401/5 — 401/7 đường Nguyễn Duy Trinh, phường Bình Trưng Tây, quận

2, thành phố Hồ Chí Minh)

Trải qua hơn l4 năm xây dựng và phát triển, VietinBank CN Thủ Đức đã gặp phải không ít khó khăn và thử thách Nhưng với quyết tâm vượt qua những khó khăn

2

va thử thách, Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ, nhân viên của VietinBank CN Thủ Đức đã xây dựng quy trình làm việc nội bộ để bảo đảm hiệu quả thời gian, nguồn lực;

có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban đề công việc vận hành trơn tru và đạt kết quả tốt Nhờ những nỗ lực và cô găng vươn lên VietinBank CN Thủ Đức đã có những thành tựu đáng kẻ Điển hình vào tháng 10 năm 2019 VietinBank CN Thủ Đức đã được chủ tịch Ủy ban nhân dân quận Thủ Đức tặng giấy khen vì đã có thành tích tích cực góp phần hoàn thành nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội của quận Thủ Đức năm

Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — CN Thủ Đức

© Chức năng của các phòng ban:

Ban Giám đốc Chỉ nhánh: Chịu trách nhiệm về việc điều hành hoạt động hằng ngày của CN

Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng như phân tích doanh nghiệp, đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay, đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng

hạn theo quy trình nghiệp vụ Ngoài ra, còn thực hiện các nghiệp vụ khác như bảo lãnh, cầm có, chiết khẩu giấy tờ có giá, kinh doanh ngoại tệ Quy trình nghiệp vụ: Tìm

kiếm khách hàng, tư van khách hàng các sản phâm, dịch vụ của NH TMCT về

KHDN, thực hiện thâm định, đánh giá, đề xuất cấp tín dụng,

Phòng Bán l¿: Chịu trách nhiệm tìm kiếm, bản hàng, chăm sóc và duy trì mỗi quan hệ thường xuyên với khách hàng Tiếp nhận và giải quyết các vướng mắc, nhu

cầu của khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp siêu vi mô Thực hiện chào bán và

bán chéo các sản phâm dịch vụ của ngân hàng Quy trình nghiệp vụ: Tìm kiếm, tư vấn các sản phẩm, địch vụ của NHCT gồm the, tiền vay, tiền gửi, bảo hiểm đến các đối

tượng là KHCN, thực hiện thâm định đánh giá KH, đề xuất cấp tín dụng, quản lý nợ, đôn đốc nợ

Phòng Giao dịch: Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch tại quầy, chủ động tư vấn, tiếp thị, đáp ứng nhu cầu tất yếu của khách hàng khi đến ngân hàng, có thé ké đến như: rút tiền, chuyển khoản, mở tài khoản, chỉnh sửa thông tmn, Thực hiện các công việc khác có liên quan theo sự phân công của Ban lãnh đạo CN

Phòng Tổ chức hành chính: Chịu trách nhiệm đâm bảo sự hiệu quả của công tác

tổ chức bộ máy nhân sự, hoạch định nguồn nhân lực, quản lý nhân sự tại CN Bảo đảm điều kiện, trang thiết bị, kỹ thuật và cơ sở vật chất cho hoạt động của CN Phòng Dịch vụ khách hàng: Chịu trách nhiệm hạch toán các nghiệp vụ kế toán phát sinh và công tác thu chi tài chính nội bộ tại CN Đồng thời chịu trách nhiệm quản

lý an toàn tiền mặt, điều chỉnh quỹ tiền mặt đề đảm bảo điều hòa vốn và an toàn kho

quỹ, thực hiện kiểm kê, kiểm tra, giám sát các tài sản có trong kho của CN

Phòng Hỗ trợ tín dụng: Có nhiệm vụ kiêm soát tuân thủ quy định trong việc quyết định tín dụng, kiểm soát tuân thủ phê duyệt tín dụng, rà soát giải ngân, soạn thảo hợp đồng cấp tín dụng (nếu không theo mẫu), kiểm soát rủi ro trước, trong và sau cấp tín đụng, cảnh báo rủi ro cho các phòng nghiệp vụ

Phòng Tổng hợp: Chịu trách nhiệm theo dõi, tong hop két qua kinh doanh cua từng bộ phận tại CN theo định kỳ, triển khai, đánh giá và duy trì hệ thong quan ly chat

4

lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2015 Và thực hiện công tác quản lý rủi ro hoạt động,

xử lý nợ có vấn đề tại chi nhánh

1.1.3 Các lĩnh vực kinh doanh

¢ Huy động vốn

Nguồn vốn huy động từ nhiều nguồn khác nhau như các tổ chức kinh tế, cá

nhân dưới nhiều hình thức khác nhau:

Tiền gửi thanh toán, tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn của các tổ chức

kinh tế, các cá nhân bằng VNĐ và ngoại tệ phù hợp với quy định hiện hành

Bao gồm: chuyên tiền, nhờ thu, thư tín đụng (L/C), tài trợ xuất khâu

Chuyển tiên: Ngân hàng thực hiện yêu cầu chuyên tiền của khách hàng ra nước ngoài đề thanh toán các hợp đồng nhập khâu hay chuyền tiền từ nước ngoài về

Nhờ thu: Gồm nhờ thu phiếu trơn và nhờ thu kèm chứng từ

Thu tin dung (L/C):

+ Nhập khâu: phát hanh, thanh toan L/C va bao lanh L/C tra cham

+ Xuất khẩu: thông báo, xác nhận, chiết khấu bộ chứng từ, thanh toán L/C

Tài trợ xuất khẩu: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu

1.1.4 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — CN Thủ Đức

Bảng 1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân bàng TMCP Công

thương Việt Nam — CN Thủ Đức

6_ | Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 15,86 19,10 23,5

Lãi thuân từ hoạt động kinh

doanh ngoại hôi

8_ | Thu nhập từ hoạt động khác 16,64 20,22 22,06 9_ | Chi phí cho hoạt động khác 5,87 8,22 8,78

10 | Lai thuần từ hoạt động khác 10,77 11,98 13.28

II | Tổng chi phí hoạt động 81,72 126,25 143,65

12 | Loi nhuan thuân từ hoạt động 94,05 110,89 149,56 kinh doanh trước chi phi dy

Nguồn: Báo cáo thường niên VTetinbank - CN Thủ Đức năm 2020, 2021, 2022

Thông qua kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank CN Thủ Đức từ năm

2020-2022 cho thấy tình hình kinh doanh của chỉ nhánh có biểu hiện khá tốt, đang

trên đà phát triển mạnh mẽ Tổng thu nhập của chi nhánh liên tục tăng, năm 2020 tông thu nhập là 475,97 tỷ đồng, năm 2018 là 561,65 tỷ đồng, tăng 18% so với 2020, và tiếp tục đà tăng trưởng đến năm 2022 đạt 638,02 tỷ đồng, tăng 14% so với 2021 Chi phí được chi nhánh kiểm soát khá tốt khi ở năm 2020 tổng chỉ phí của chỉ nhánh là 385,99 tỷ đồng, năm 2018 tổng chỉ phí là 454,82 tăng 17%, và đến năm 2022 chi phi

là 492,74 tỷ đồng, chỉ tăng 8% so với năm 2021 trong khi thu nhập của chỉ nhánh tăng

14% Chính vì điều này mà lợi nhuận sau thuế của chi nhánh tăng liên tục trong các năm qua Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận sau thuế của năm 2021 so với 2020 là 22 3%,

năm 2022 so với 2021 là 48,6%

Từ các kết quả phân tích trên cho thấy VietinBank CN Thủ Đức đang làm rất tốt hoạt động kinh doanh của mình và luôn hoàn thành tốt tat cả các chỉ tiêu, kế hoạch mà cấp trên đề ra

1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM

Khái niệm: Cho vay KHCN là hình thức tài trợ tài chính của ngân hàng hoặc công ty tài chính Sau khi nhận được yêu cầu vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài

chính sẽ giải ngân một khoản tiền nhất định tới khách hàng với cam kết sẽ phải hoàn

trả đầy đủ cả gốc và lãi trong thời gian xác định

1.2.1 Danh mục sản phẩm cho vay KHCN

© Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống

+ Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở; + Cho vay mua nhà ở dự án (bao gồm gói bảo hiểm kết hợp nhà ở dự án): + Cho vay mua ô tô (bao gồm cả gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án);

+ Gói sản phẩm cho vay du học:

+ Cho vay tín chấp cán bộ công nhân viên;

+ Cho vay phát hành the tài chính cá nhân;

+ Cho vay cầm cố sô tiết kiệm, giấy tờ có gia;

+ The thấu chỉ;

+ Cho vay tiêu dùng khác

® Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh

+ Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ;

+ Sản xuất, kinh doanh nhỏ le;

+ Cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn;

+ Cho vay kinh doanh tại chợ;

+ Cho vay mua ô tô:

+ Cho vay khách sạn, nhà hàng:

+ Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

® Cho vay khác

1.2.2 Đối tượng cho vay

- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại Việt Nam cô năng lực hành vĩ dân sự đầy đủ;

- Du 18 tudi trở lên và không quá 70 tuổi tại thời điểm trả nợ cuối cùng; Cư trú trên địa bàn hoặc giáp ranh tính, thành phố nơi ngân hàng cho vay đóng

tru SỞ;

-_ Có phương án và mục đích sử đụng vốn vay rõ ràng:

8