BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KỸ THUẬT CÔNG NGHIỆP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN HOẠT CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SƠN TÂY Ngành[.]
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - KỸ THUẬT CÔNG NGHIỆP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN HOẠT CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SƠN TÂY Ngành đào tạo: tài ngân hàng Mã số ngành: 7340201 Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Hải Yến Người hướng dẫn luận văn tốt nghiệp TS Nguyễn Thị Mai HÀ NỘI - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan kết nghiên cứu luận văn tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các số liệu, thông tin sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn lời cam đoan này! ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin gửi tới Th.s Nguyễn Thị Mai - Giảng viên môn Ngân hàng- Khoa Tài ngân hàng- Trường Đại Học Kinh Tế Kỹ Thuật Công nghiệp trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn thầy, khoa Tài Ngân hàng – trường Đại học Kinh Tế Kỹ Thuật Công nghiệp dạy dỗ đào tạo giúp đỡ em suốt trình học tập trường Em xin chân thành cảm ơn anh, chị, nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân đội – Chi nhánh Sơn Tây Em xin cảm ơn ý kiến, đóng góp, thơng tin, số liệu sát thực phịng cung cấp để em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giúp đỡ Hà Nội, ngày tháng năm iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC VIẾT TẮT .viii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ x LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM .4 1.1.1 Khái niệm………… .4 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .7 1.1.4 Phân loại các khoản cho vay 10 1.1.4.1 Phân loại theo thời gian (thời hạn cho vay) 10 1.1.4.2 Phân loại theo hình thức cho vay 10 1.1.4.3 Phân loại theo phương thức trả nợ 12 1.1.4.4 Phân loại theo hình thức đảm bảo 12 1.1.4.5 Phân loại theo đối tượng khách hàng .13 1.1.5 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hiện 13 1.1.6 Quy trình cho vay KHCN tại NHTM 15 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 22 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 22 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .23 1.2.2.1 Các chỉ tiêu định tính 23 1.2.2.2 Các tiêu định lượng .24 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 27 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI iv MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA 33 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại một số ngân hàng thương mại 33 1.3.2 Bài học kinh nghiệm để phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng MB – Sơn Tây 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 37 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SƠN TÂY 38 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SƠN TÂY 38 2.1.1 Giới thiệu về MB Bank 38 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và pháp triển .38 2.1.1.2 Những thành tựu đạt được 39 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng MB Bank chi nhánh Sơn Tây 41 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG MB BANK CHI NHÁNH SƠN TÂY 42 2.2.1 Tình hình huy động vốn .42 2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay 44 2.2.3 Kết quả kinh doanh đã đạt được 45 2.3 TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SƠN TÂY .46 2.3.1 Sản phẩm dịch vụ cho vay đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Sơn Tây .46 2.3.2Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây 50 2.3.3 Kết quả phát triển cho vay KHCN của MB bank – Chi nhánh Sơn Tây55 2.3.3.1 Các chỉ tiêu định lượng .55 2.3.3.2 Các chỉ tiêu định tính 61 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI MB – CHI NHÁNH SƠN TÂY 63 2.4.1 Những kết đạt 63 v 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .65 KẾT LUẬN CHƯƠNG II .70 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SƠN TÂY 71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SƠN TÂY 71 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay 71 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân 73 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .74 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing 74 3.2.2 Nâng cao chất lượng sở vật chất, hạ tầng sở phục vụ giao dịch với khách hàng .74 3.2.3 Nâng cao trình độ cán tín dụng .75 3.2.4 Giảm thủ tục, thời gian giải hồ sơ, tăng thời gian bán hàng 76 3.2.5 Xây dựng sách tiếp thị chăm sóc khách hàng .77 3.3 KIẾN NGHỊ .78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 84 vi DANH MỤC VIẾT TẮT 1- NHTMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần 2- NHTM Ngân Hàng Thương Mại 3- TMCP Thương Mại Cổ Phần 4- KHCN Khách Hàng Cá Nhân 5- HMTD Hạn Mức Tín Dụng 6- CBTD Cán Bộ Tín Dụng 7- NHCV Ngân Hàng Cho Vay 8- TPTD Trưởng Phịng Tín Dụng 9- TTTĐ Tờ Trình Thẩm Định 10- PASXKD Phương Án Sản Xuất Kinh Doanh 11- HĐTD Hội Đồng Tín Dụng 12- TSĐB Tài Sản Đảm Bảo 13- NHNN Ngân Hàng Nhà Nước 14- SXKD Sản Xuất Kinh Doanh 15- VND Việt Nam đồng 16- USD Đô la Mỹ 17- EUR Đồng Euro 18- PFC Nhân viên tư vấn tài cá nhân 19- C/A Nhân viên phân tích tín dụng 20- Loan CSR Nhân viên dịch vụ khách hàng vốn vay 21- Teller Nhân viên giao dịch 22- CN Chi nhánh 23- TCTD Tổ Chức Tín Dụng vii 24- LDO Nhân viên pháp lý chứng từ 25- Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 26- Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam viii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động của MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây 2017-2019 43 Bảng 2.2 Cơ cấu cho vay của MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây 44 Bảng 2.3 Cơ cấu lợi nhuận trước thuế tại MBBbank Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2017-2019 .46 Bảng 2.4 Quy mô cho vay KHCN của MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây năm 2017-2019 55 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay giai đoạn 2017-2019 .56 Bảng 2.6 Tình hình thu nợ KHCN tại MB bank chi nhánh Sơn Tây 58 Bảng 2.7 Tình hình nợ xấu cho vay KHCN tại MB Bank - Chi nhánh Sơn Tây 60 Bảng 2.8 Thu nhập từ cho vay KHCN tại MB Bank Chi Nhánh Hà Nội 61 Bảng 2.9: Các tiêu chí đánh giá sự thỏa mãn của khách hàng 62 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận trước thuế tại MBBank Sơn Tây giai đoạn 2017-2019 45 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức MB- Chi nhánh Sơn Tây 41 Sơ đồ 2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay MB – Chi nhánh Sơn Tây 54 ix LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với trình mở cửa phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, khách hàng cá nhân ngày đóng vai trị quan trọng chiến lược phát triển NHTM Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân đặc biệt sản phẩm tín dụng ngân hàng cung cấp đa dạng, phong phú trở thành công cụ cạnh tranh chủ yếu Không NHTMCP Việt Nam mà Ngân hàng nước tên tuổi HSBC, ANZ, UOB, SCB hay Công ty tài đời Cơng Ty Tài Toyota Việt Nam (TFSVN), Cơng ty TNHH MTV Tài Chính Việt Société Générale (SGVF), Cơng ty Tài Prudential Việt Nam (PruFC) tham gia vào thị trường khách hàng cá nhân Điều làm cho mức độ cạnh tranh nhóm khách hàng trở nên gay gắt liệt hết Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) xác định khách hàng cá nhân đối tượng khách hàng mục tiêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Kiên định với định hướng hoạt động này, thành tích đạt năm qua MB thể vị trí ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam MB ngân hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam cung cấp sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân như: cho vay sản xuất kinh doanh; cho vay trả góp mua nhà, nhà, sửa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay du học Là một những chi nhánh nhỏ thuộc MB chi nhánh Hà Nội của hệ thống MB, chi nhánh Sơn Tây – Ngân hàng TMCP Quân đội thời gian qua đạt kết hoạt động tốt đóng góp phần đáng kể vào thành công chung hệ thống MB Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi Nhánh Sơn Tây triển khai thành công với đa dạng sản phẩm cung cấp, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn chiếm tỷ trọng nhất định tổng dư nợ cho vay MB chi nhánh Hà Nội Tuy vậy, so sánh với tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân toàn hệ thống MB hay với dư nợ cho vay khách hàng cá nhân ngành ngân hàng toàn địa bàn Hà Nội dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Sơn Tây thực khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm thị trường, chưa tương xứng với vị MB Từ thực tế cho thấy ... cá nhân tại ngân hàng thương mại Chương : Tình hình phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Sơn Tây Chương : Giải pháp nâng cao phát triển. .. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SƠN TÂY 38 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SƠN TÂY ... cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây 50 2.3.3 Kết quả phát triển cho vay KHCN của MB bank – Chi nhánh Sơn Tây5 5 2.3.3.1 Các chi? ?