LỜI CẢM ƠN LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin gửi tới Th s Nguyễn Thị Mai Giảng viên bộ môn Ngân hàng Khoa Tài chính ngân hàng Trường Đại Học Kinh Tế Kỹ Thuật Công nghiệp đã trực tiếp hướng dẫn, nhi[.]
LỜI CẢM ƠN i LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin gửi tới Th.s Nguyễn Thị Mai - Giảng viên mơn Ngân hàng- Khoa Tài ngân hàng- Trường Đại Học Kinh Tế Kỹ Thuật Công nghiệp trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn thầy, khoa Tài Ngân hàng – trường Đại học Thương mại dạy dỗ đào tạo giúp đỡ em suốt trình học tập trường Em xin chân thành cảm ơn anh, chị, nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân đội – Chi nhánh Sơn Tây Em xin cảm ơn ý kiến, đóng góp, thơng tin, số liệu sát thực phòng cung cấp để em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giúp đỡ Hà Nội, ngày tháng năm ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ .vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 KHÁI NIỆM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .6 1.1.4 Phân loại các khoản cho vay .7 1.1.4.1 Phân loại theo thời gian (thời hạn cho vay) 1.1.4.2 Phân loại theo hình thức cho vay 1.1.4.3 Phân loại theo phương thức trả nợ .10 1.1.4.4 Phân loại theo hình thức đảm bảo 10 1.1.4.5 Phân loại theo đối tượng khách hàng 10 1.1.5 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hiện 11 1.1.6 Quy trình cho vay KHCN tại NHTM .12 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 20 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân .20 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 20 1.2.2.1 Các chỉ tiêu định tính 20 1.2.2.2 Các tiêu định lượng .21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 26 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA .30 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại một iii số ngân hàng thương mại 30 1.3.2 Bài học 32 CHƯƠNG 2:PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MB BANK - CHI NHÁNH SƠN TÂY 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ MB BANK – CHI NHÁNH SƠN TÂY 34 2.1.1 Giới thiệu về Mb bank .34 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và pháp triển 34 2.1.1.2 Những thành tựu đạt được 35 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng MB Bank chi nhánh Sơn Tây 37 2.1 TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SƠN TÂY 38 2.1.1 Sản phẩm dịch vụ cho vay đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Sơn Tây .38 2.1.2 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sơn Tây 42 2.1.3 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN tại MB – chi nhánh Sơn Tây .46 2.1.4 Thu nhập lãi thuần từ hoạt động cho vay KHCN tại MB – Chi nhánh Sơn Tây 48 2.2.5 Tỷ trọng và tốc độ tăng trưởng của dư nợ cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Sơn Tây .49 2.2.5.1 Tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng cá nhân 50 2.1 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI MB – CHI NHÁNH SƠN TÂY 51 2.1.1 Các kết đạt 51 2.1.2 Hạn chế nguyên nhân 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SƠN TÂY .57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 57 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay .57 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân 59 iv 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .60 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing 60 3.2.2 Nâng cao chất lượng sở vật chất, hạ tầng sở phục vụ giao dịch với khách hàng 60 3.2.3 Nâng cao trình độ cán tín dụng 61 3.2.4 Giảm thủ tục, thời gian giải hồ sơ, tăng thời gian bán hàng 62 3.2.5 Xây dựng sách tiếp thị chăm sóc khách hàng .63 3.3 KIẾN NGHỊ 64 v DANH MỤC VIẾT TẮT 1- NHTMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần 2- NHTM Ngân Hàng Thương Mại 3- TMCP Thương Mại Cổ Phần 4- KHCN Khách Hàng Cá Nhân 5- HMTD Hạn Mức Tín Dụng 6- CBTD Cán Bộ Tín Dụng 7- NHCV Ngân Hàng Cho Vay 8- TPTD Trưởng Phịng Tín Dụng 9- TTTĐ Tờ Trình Thẩm Định 10- PASXKD Phương Án Sản Xuất Kinh Doanh 11- HĐTD Hội Đồng Tín Dụng 12- TSĐB Tài Sản Đảm Bảo 13- NHNN Ngân Hàng Nhà Nước 14- SXKD Sản Xuất Kinh Doanh 15- VND Việt Nam đồng 16- USD Đô la Mỹ 17- EUR Đồng Euro 18- PFC Nhân viên tư vấn tài cá nhân 19- C/A Nhân viên phân tích tín dụng 20- Loan CSR Nhân viên dịch vụ khách hàng vốn vay 21- Teller Nhân viên giao dịch 22- CN Chi nhánh 23- TCTD Tổ Chức Tín Dụng 24- LDO Nhân viên pháp lý chứng từ vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Cơ cấu dư nợ KHCN theo sản phẩm giai đoạn 2017 -–2019 .46 Bảng 2.2: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay KHCN 48 Bảng 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN / Tổng dư nợ 49 Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức MB- Chi nhánh Sơn Tây 37 Sơ đồ 2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay MB – Chi nhánh Sơn Tây 45 vii LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với trình mở cửa phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, khách hàng cá nhân ngày đóng vai trị quan trọng chiến lược phát triển NHTM Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân đặc biệt sản phẩm tín dụng ngân hàng cung cấp đa dạng, phong phú trở thành công cụ cạnh tranh chủ yếu Không NHTMCP Việt Nam mà Ngân hàng nước tên tuổi HSBC, ANZ, UOB, SCB hay Công ty tài đời Cơng Ty Tài Toyota Việt Nam (TFSVN), Cơng ty TNHH MTV Tài Chính Việt Société Générale (SGVF), Cơng ty Tài Prudential Việt Nam (PruFC) tham gia vào thị trường khách hàng cá nhân Điều làm cho mức độ cạnh tranh nhóm khách hàng trở nên gay gắt liệt hết Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) xác định khách hàng cá nhân đối tượng khách hàng mục tiêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Kiên định với định hướng hoạt động này, thành tích đạt năm qua MB thể vị trí ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam MB ngân hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam cung cấp sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân như: cho vay sản xuất kinh doanh; cho vay trả góp mua nhà, nhà, sửa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay du học Là một những chi nhánh nhỏ thuộc MB chi nhánh Hà Nội của hệ thống MB, Phòng giao dịch Sơn Tây – Ngân hàng TMCP Quân đội thời gian qua đạt kết hoạt động tốt đóng góp phần đáng kể vào thành công chung hệ thống MB Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Phòng GD Sơn Tây triển khai thành công với đa dạng sản phẩm cung cấp, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn chiếm tỷ trọng nhất định tổng dư nợ cho vay MB chi nhánh Hà Nội Tuy vậy, so sánh với tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân toàn hệ thống MB hay với dư nợ cho vay khách hàng cá nhân ngành ngân hàng tồn địa bàn Hà Nội dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Phòng GD Sơn Tây thực khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm thị trường, chưa tương xứng với vị MB Từ thực tế cho thấy xã hội ngày càng phát triển, không chỉ có các công ty, các doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh mở rộng thị trường mà các cá nhân cũng có nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn bao giờ hết Đáp ứng nhu cầu này thì các ngân hàng đẫ mở rộng cung cấp vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu, giúp xã hội giải quyết được tình trạng thiếu hụt vốn tạm thời, làm cho quá trình sản xuất được liên tục Cho vay khách hàng cá nhân không chỉ mang lại thu nhập cho Ngân hàng mà còn giúp ngân hàng phát tán rủi ro Xuất phát từ những lí mà em chọn đề tài “ Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Sơn Tây.” Mục đích nghiên cứu - Khái quát về MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây - Phân tích thực trạng cho vay đối với MB Bank – chi nhánh Sơn Tây - Đề xuất một số giải pháp ý kiến góp phần mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : các vấn đề về cho vay khách hàng cá nhân - Phạm vi nghiên cứu: tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vaykhách hàng cá nhân ngân hàng MB Bank - chi nhánh Sơn tây từ năm 2017 cho đến Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng chủ yếu là phương pháp thu thập thông tin so sánh đối chiếu số liệu, phương pháp phân tích và xử lý Thông tin được thu thấp qua nhiều kênh, báo cáo tài chính, báo cáo tín dung, Phương pháp so sánh đối chiếu số liệu: Thứ so sánh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Sơn Tây năm với Thứ hai sở so sánh, đối chiếu tiêu tiến hành đánh giá mặt mạnh, yếu, kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đợi – chi nhánh Sơn Tây Phương pháp phân tích tổng hợp: Phương pháp sử dụng để tổng hợp thông tin thu thập kết xử lý để đưa kết chung vấn đề nghiên cứu Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Sơn Tây Nội dung của khóa luận bao gồm chương: Chương : Lý luận chung về hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Sơn Tây Chương :Giải pháp nâng cao sự phát triển của hoạt động cho vay KHCN tại MB Bank chi nhánh Sơn Tây ... cá nhân tại ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Sơn Tây Chương :Giải pháp nâng cao sự phát triển. .. triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Sơn Tây. ” Mục đích nghiên cứu - Khái quát về MB Bank – Chi nhánh Sơn Tây - Phân... tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Sơn Tây .38 2.1.2 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sơn Tây 42 2.1.3 Cơ cấu dư nợ cho