Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thăng long

LỜI NÓI ĐẦU Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 3CHƯƠNG 1 HYPERLINK \l " Toc326854674" CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRO[.]

Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Đặc điểm kinh doanh Ngân hàng Thương mại 1.1.1.1 Khái niệm: 1.1.1.2 Đặc điểm kinh doanh: 1.1.1.3 Chức của Ngân hàng Thương mại: 1.1.2 Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1.2.2 Nội dung nguồn vốn kinh doanh: .6 1.1.2.3 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng Thương mại .9 1.2 Hiệu quả huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM .11 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn 11 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn 12 1.2.2.1 Quy mô và cấu của nguồn vốn: 12 1.2.2.2 Cân đối nguồn vốn huy động và sử dụng vốn: .13 1.2.2.3 Chi phí huy động vốn: 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn 15 1.2.3.1 Các nhân tố khách quan: 15 1.2.3.2 Các nhân tố chủ quan: 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THĂNG LONG .19 2.1 Giới thiệu chung về chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Thăng Long 19 Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban 21 2.1.3 Đặc điểm kinh doanh của ngân hàng 23 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng .24 2.3 Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long .28 2.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động 28 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .29 2.3.3 Các hình thức huy động vốn .35 2.3.3.1 Huy động vốn từ tiền gửi 35 2.3.3.2 Huy động vốn thông qua phát hành công cụ nợ .37 2.3.3.3 Huy động vốn bằng hình thức vay 38 2.3.4 Chi phí huy động vốn 38 2.4 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Thăng Long 39 2.4.1 Những kết quả đạt được: .39 2.4.2 Những tồn đọng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 41 2.4.3 Nguyên nhân của những tồn tại cơng tác huy đợng vớn 42 CHƯƠNG 3: MỢT SỚ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 44 3.1 Định hướng phát triển 44 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long .46 3.2.1 Cải thiện hình thức hiện có và đa dạng hóa các hình thức huy đợng vớn 46 3.2.2 Chính sách lãi suất hợp lý 47 3.2.3 Đa dạng, hoàn thiện dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn 48 Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 3.2.4 Chính sách khách hàng .49 3.2.5 Công tác tuyên truyền,quảng cáo .51 3.2.6 Đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng 52 3.2.7 Hiện đại hóa quy trình,cơng nghệ ngân hàng 52 3.2.8 Cân đối giữa nguồn vốn huy động và việc sử dụng vốn 53 3.3 Một số kiến nghị 54 3.3.1 Đối với chính phủ và ngân hàng nhà nước 54 3.3.2 Đối với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 55 KẾT LUẬN 57 Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng 24 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng 25 Bảng 2.3: Tình hình tài chính của ngân hàng .26 Bảng 2.4: Kết quả nguồn vốn huy động ba năm 2009, 2010, 2011 .28 Biểu đồ 2.1: Biến động quy mô nguồn vốn huy động năm 2009 - 2011 .28 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 29 Biểu đồ 2.2: Biểu diễn tiền gửi theo thời gian 30 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 31 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 31 Bảng 2.7: Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế .32 Biểu đồ 2.4: Biến động nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư 33 Biểu đồ 2.5: Biến động nguồn tiền gửi của TCKT 34 Biểu đồ 2.6: Biến động nguồn tiền gửi của TCTD 34 Bảng 2.8: Tiền gửi của khách hàng qua ba năm 2009, 2010, 2011 .35 Biểu đồ 2.7: Kết cấu tiền gửi của khách hàng .36 Bảng 2.9: Các hình thức gửi tiền của khách hàng 37 Bảng 2.10: Chi phí huy động của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 38 Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong nền kinh tế ngày nay, các NHTM có thể được tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, chẳng hạn ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phần, ngân hàng quốc doanh và các ngân hàng liên doanh Dù dưới bất kỳ hình thức nào, các NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đầu, để đạt được điều đó, công cụ nhất mà các nhân hàng cần phải có là vốn Với đặc trưng của hoạt động ngân hàng kinh doanh tiền tệ, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của NHTM Có huy động được vốn thì mới có thể cho vay và thực hiện các hoạt động đầu tư khác Do đó đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt quá trình hoạt động của mình Trong điều kiện mà các kênh huy động vốn khác của nền kinh tế phát triển mạnh với nhiều hình thức đa dạng, phong phú hiện việc tăng trưởng nguồn huy động vốn của mỗi ngân hàng là vấn đề vô cùng phức tạp có sự cạnh tranh quyết liệt Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với kiến thức thu nhận được thời gian thực tập, em đã mạnh dạn chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Thăng Long” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình với mong muốn góp một phần nhỏ bé vào công tác huy động vốn tại chi nhánh Mục tiêu nghiên cứu: - Phân tích thực trạng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Đưa một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu về chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long các năm 2009, 2010, 2011 Nội dung nghiên cứu: - Lý luận chung về NHTM và hiệu quả huy động vốn hoạt động kinh doanh của NHTM - Thực trạng hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu vật biện chứng, vật lịch sử kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh tình hình thực tiễn của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Đặc điểm kinh doanh Ngân hàng Thương mại 1.1.1.1 Khái niệm: Ngân hàng Thương mại là một đơn vị kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ yếu, thường xuyên là nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ toán, nghiệp vụ trung gian khác nhằm thu lợi nhuận tối đa sở đảm bảo khả toán 1.1.1.2 Đặc điểm kinh doanh: Hoạt động kinh doanh thị trường tài chính bao gồm nhiều loại hình tổ chức kinh doanh tiền tệ, chúng là những tổ chức trung gian và môi giới tài chính, hoạt động những chiếc cầu chuyển tải những khoản tiền tiết kiệm – tích lũy được xã hội đến tay những người có nhu cầu chi tiêu cho đầu tư Nhưng giữa chúng lại có sự khác về tính chất cũng về đối tượng và phương pháp kinh doanh Sự khác đó bắt nguồn từ những nguyên nhân về lịch sử, chế độ kinh tế và ngày chúng đều là những sản phẩm của thể chế tài chính của mỗi nước Lịch sử của NHTM là lịch sử kinh doanh tiền gửi Các NHTM từ chỗ làm dịch vụ nhận tiền gửi với tư cách là người thủ quỹ, bảo quản tiền cho chủ sở hữu để nhận những khoản thù lao, đã trở thành những chủ thể kinh doanh tiền gửi Điều đó có nghĩa là huy động tiền gửi không những miễn khoản thù lao mà còn trả lãi cho khách hàng gửi tiền để làm vốn cho vay nhằm tối ưu khoản lợi nhuận thu được Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 Trong thực hiện vai trò trung gian chuyển vốn từ người cho vay sang người vay, các NHTM đã tự tạo những công cụ tài chính thay thế cho tiền làm phương tiện toán Trong đó, quan trọng nhất là tài khoản tiền gửi KKH toán bằng séc, một những công cụ chủ yếu để tiền vận động qua ngân hàng Thông qua quá trình đó đưa lại kết quả là đại bộ phận tiền giao dịch giao lưu kinh tế là tiền qua ngân hàng Do đó, hoạt động của NHTM gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thông tiền tệ và hệ thống toán nước đồng thời có mối liên hệ quốc tế rộng rãi Đặc trưng bản để phân biệt NHTM với các ngân hàng và các TCTD khác là ở chỗ NHTM là ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu là tiền gửi KKH, chính từ hoạt động đó đã tạo hội cho NHTM có thể làm tăng bội số tiền gửi của khách hàng hệ thống ngân hàng của mình Hoạt động của NHTM đa dạng, phong phú, có phạm vi rộng lớn và chứa đựng nhiều rủi ro 1.1.1.3 Chức của Ngân hàng Thương mại:  Chức làm thủ quỹ cho xã hội Thực hiện chức này, NHTM nhận tiền gửi của công chúng, các doanh nghiệp và các tổ chức, giữ tiền cho khách hàng của mình, đáp ứng nhu cầu rút tiền và chi tiền cho họ Ngày nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập ngày càng cao, tích lũy của doanh nghiệp và cá nhân ngày càng lớn cộng thêm nhu cầu bảo vệ tài sản và mong muốn sinh lời từ khoản tiền có được của các chủ thể kinh tế làm cho chức này ngày càng được thể hiện rõ Nó đem lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng  Chức trung gian toán Ngân hàng làm trung gian toán nó thực hiện toán theo yêu cầu của khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ thông qua các công cụ toán như: séc, ủy nhiệm thu, chi Việc toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt và đảm bảo Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 toán an toàn Mặt khác, góp phần tăng uy tín cho ngân hàng và đó tạo điều kiện để thu hút nguồn vốn tiền gửi  Chức làm trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng nó là cầu nối giữa người có vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn Thông qua việc huy động các khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi nền kinh tế, ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay của nó rồi đem cho vay đối với nền kinh tế, mà chủ yếu là cho vay ngắn hạn Với chức này ngân hàng vừa đóng vai trò là người vay, vừa đóng vai trò là người cho vay 1.1.2 Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM Vốn là sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh : Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn, bởi vì vốn phản ánh lực chủ yếu để quyết định khả kinh doanh Riêng đối với ngân hàng, vốn là sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình Bởi vì, với đặc trưng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của NHTM Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của NHTM:Vốn của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng Thông thường nếu so với các ngân hàng lớn thì các ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư và cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và khối lượng cho vay của các ngân hàng này cũng nhỏ Trong các ngân hàng lớn cho vay được tại thị trường vùng thậm chí nước và cả quốc tế, thì các ngân hàng nhỏ lại bị giới hạn phạm vi hẹp, chủ yếu từng khu vực nhỏ Nếu khả vốn của ngân hàng nhỏ dồi dào, thì chắc chắn ngân hàng sẽ đáp ứng được các nhu cầu vốn vay, có đủ điều kiện mở rộng thị trường tín dụng và các dịch vụ ngân hàng Với nguồn vốn lớn, ngân hàng có Khoa: Quản trị & Tài chính Phạm Thúy Quỳnh K3 – TCNH3 thể dễ dàng mở rộng các hoạt động kinh doanh khác Đây là sở nâng cao lợi nhuận, tạo điều kiện để ngân hàng tiếp tục tăng trưởng và phát triển Vốn quyết định lực toán và đảm bảo uy tín của NHTM thương trường:Trong nền kinh tế thị trường, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi các ngân hàng phải coi uy tín lớn thị trường là điều trọng yếu Uy tín đó phải được thể hiện trước hết ở khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng của ngân hàng Khả toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn Vì vậy loại trừ các nhân tố khác, khả toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và với vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng Với tiềm vốn lớn, ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả nhằm vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao thế thương trường Vốn quyết định lực cạnh tranh của NHTM:Thực tế đã chứng minh: quy mô, trình độ, nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật hiện đại của ngân hàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn Vốn của ngân hàng mà lớn thì sẽ giúp cho ngân hàng có đủ khả tài chính để kinh doanh đa thị trường, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng các hình thức liên doanh liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua, mua bán nợ, kinh doanh thị trường chứng khoán Chính các hình thức kinh doanh đa này sẽ góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh và tạo thêm vốn cho ngân hàng đồng thời tăng sức mạnh cạnh tranh của ngân hàng thương trường 1.1.2.2 Nội dung nguồn vốn kinh doanh:  Vốn tự có:Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng Về bản chất, vốn tự có là một bộ phận của tài sản nợ và mỗi thành phần của nó gắn với một loại nghiệp vụ nhất định Vốn tự có của NHTM có các thành phần sau: + Vốn bản là vốn pháp định – vốn điều lệ Trong đó, vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng pháp luật quy định Khác với Khoa: Quản trị & Tài chính