Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng vib – chi nhánh quận 2 năm 2020 2022

Em cảm ơn Ban lãnh đạo, các phòng ban của Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB ..., đã tạo điều kiện thuận lợi cho em được thực tập làm việc được hướng dẫn cách làm hồ sơ cho vay vả quy trình cho

GVHD : ThS TRAN THANH THE

SVTH : NGUYEN HOANG PHONG MSSV : 2000004390

Tp.HCM, tháng 05 năm 2023

GVHD : ThS TRAN THANH THE

SVTH : NGUYEN HOANG PHONG MSSV : 2000004390

Tp.HCM, tháng 05 năm 2023

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành bài Báo cáo thực tap, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám

hiệu nhà trường và toàn thê Quý thầy cô trường ĐH Nguyễn Tắt Thành, Quý thầy

cô khoa Tài chính Ngân hàng đã nhiệt tỉnh hướng dẫn và trang bị những kiến thức quý báu trong suốt quá trình học tập

Đặc biệt, em xIn pửi đến thầy Phạm Thanh Thẻ, người đã hướng dẫn, tạo điều kiện và giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo thực tập này lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhắt

Em cảm ơn Ban lãnh đạo, các phòng ban của Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) , đã tạo điều kiện thuận lợi cho em được thực tập làm việc được hướng dẫn cách làm hồ sơ cho vay vả quy trình cho vay ở ngân hàng trong thời ø1an thực tập và các anh chị trong phòng kinh doanh đã chia sẻ những kinh nghiệm đã trải qua và những

cơ hội khó khăn của ngành Đề em hoàn thành đợt thực tập thành công ngoài mong, đợi

Giúp em hiểu được thực tế về ngành mình đang học và vị trí công việc phủ

hợp với bản thân sau khi ra trường

Em xin chân thành cảm ơn!

NHẬN XÉT

(CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP)

Tp Hỗ Chí Minh, ngày tháng 05 năm 2023

(Ký tên)

NHẬN XÉT

(CUA GIANG VIEN HUONG DAN)

Tp Hỗ Chí Minh, ngày tháng 05 năm 2023

(Ký tên)

DANH MUC BANG BIEU, SO DO, BIEU DO Hình l1: Logo của ngân HÀNg à ác ch HH HH nh Hài trang 9

Hình 1.2: Sơ đồ cơ cấu tô cÏiứ€ 5: cà t cEt Hy trang 18

KI HIEU CAC CUM TU VIET TAT

1.4 Nhiệm vụ chức năng của các phòng: - ‹ c2 1211211121111 111 2221 xe 14

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2222: 2222111222211112111111211111.201 1 ee l6

2.1 Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại - 16

2.2 Phân loại cho vay của ngân hàng thương mạai ¿+ 222 22222 czssss2 16

2.2.1 Căn cứ vào thời hạn cho vay L2 2 201111220 11111211 111155111 rsey 16

2.2 _ Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn x0 17

2.3.1 Cho vay tiêu dùng c 1 111 1121112111211 1 1111122118111 11g 17

2.3.2 Cho vay kinh doanh - - 2c 2.12211112111121 1152111511115 11 1811112222 18

2.4 Căn cứ vào tính chất bảo đảm của khoản vay s- c cntcrcerersreg 18

2.4.1 Cho vay có tài sản đảm bảo 2 220 22211121111 1211 11115511111 18

2.4.2 Cho vay không có tài sản đảm bảo - ác 1 2.11 2122 1e 18

2.5 Căn cứ vào phương thức cho vay ác 2c c1 n1 212111211111 11511112 rườ 18

2.1 Cho vay trực tiếp từng lần 5s 21t 1212112112121 11 212121 re 18

2.5.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng - -: 5c 2c 2221221132112 12211 2xx 19

2.5.3 Cho vay thâu chỉ s cS 1111211111111111111121111 111212 1g 20 2.5.4 Cho vay luân chuyÊn s- se 11111 11111111111111 11111121 101111 tra 20 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG DOANH NGHIỆP 2222221 212121222222e2 22

3.1 Tỉnh hình cho vay tại khối Ngân hàng bán lẻ trong những năm 2020 — 2022

22

3.2 Tình hình nợ xấu tại ngân hàng qua các năm 2020-2022 - ¿czss¿ 23

CHƯƠNG 4: KIÊN NGHỊ ĐÓI VỚI NGÂN HÀNG 0 2221221212212 see 28

4.1 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tại ngân hàng VIB —

9.0000: 0 2101ẼẺ58 28

a)_ Đây mạnh công tác quảng bá, tiếp thị các hoạt động cho vay tại VIB 28

b)_ Các giải pháp về doanh số và xử lý nợ quá hạn - 252cc czxcsez 28

4.2 Phat trién thương hiệu VI 52 2 1211 122111127121 E1211 21.2111 ra 29

4.3 Một số kiến nghị với các cấp lãnh đạo và cơ quan nhả nước 30

a)_ Kiến nghị đối với ngân hàng s5 5s 2E 222112111112 11122 2 H10 30

b) Kiến nghị đối với nhà nước S311 11115151 51111155 121115151811 tre 31

0n 32

MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 2S S1 2355511211 151515511125215115 215151111 xe 33

LỜI MỞ ĐẦU

Quá trình xây dựng và phát triển sự nghiệp giáo dục của nước ta đang dần bắt kip xu thé giao dục của các nước trong khu vực và trên thế ĐIỚI, VÌ thế việc học đi đôi với thực hành là biện pháp hiệu quả đang được áp dụng tại trường, Đại học Nguyễn Tắt Thành, không chỉ trong các ngành kỹ thuật mà trong cả các

ngành kinh tế xã hội khác

Nhà trường tạo điều kiện tổ chức các đợt thực tập tại ngân hàng, công ty, doanh nghiệp, cho sinh viên là một việc rất cần thiết giúp tiếp cận, tìm hiểu, làm quen và trải nghiệm thực tế môi trường làm việc trước khi ra trường

Đây cũng là cơ hội để đánh giá được trình độ, khả năng, học lực của từng sinh viên cũng như đánh giá, thể hiện khách quan khả năng đảo tạo của nhà trường

Dưới sự hướng dẫn của thầy Trần Thanh Thế và anh chị bên Ngân hàng

VIB chi nhánh quận 2 em đã có 2 tháng thực tập ở Ngân hàng Qua đợt thực tập tại ngân hàng để em có thê tìm hiểu kĩ hơn về hoạt động cho vay của ngân hàng, cùng những khó khăn và thuận lợi về các công việc thông qua sự chia sẻ của các anh chị Qua đó em đã có dé tài báo cáo thực tập

Bài báo cáo gồm 3 chương:

Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB)

Chương 2: Cơ sở ly luận

Chương 3: Thực trạng doanh nghiệp

Chương 4: Kiến nghị đối với ngân hàng

CHUONG 1: GIOI THIEU VE NGAN HANG TMCP QUOC

Hình 1.1: Logo của ngân hàng VLB

Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) được thành lập và chính thức đi vào hoạt

động kê từ ngày 18 tháng 9 năm 1996, Trải qua 25 năm xây dựng và phát triển,

từ số vốn 5;0 tỷ đồng củng 23 cán bộ nhân viên đến nay VIB hầu như đã có mặt

ớ hầu hết các tỉnh thành trên khắp mọi miền đất nước với mạng lưới giao dịch rộng lớn gồm 178 chi nhánh, phòng giao dịch ở 28 tỉnh/thành trọng điểm cả

nước củng hơn 10000 cán bộ nhân viên phục vụ và giải đập mọi nhụ cầu của

khách hang

> 2009 Ký thỏa thuận hợp tác toàn điện với Ngân hàng Commonweath

Bank of Australia, tăng vốn điều lệ lên 3000 tý đồng

> 2015 Giai thuong “Bank of the Year” tir The Banker, dẫn đầu bảng xếp hạng tín nhiệm của Moody’s

Upcom

> 2018 Được Ngân hàng Nhà Nước trao quyết định áp dụng chính thức Basel II, tăng vốn điều lệ lên 7800 tỷ đồng, chuyền hội sở vào TP.HCM

> 2020 Chính thức niệm yết gần 1 tỷ đồng trên sàn HOSE, thi diém ap

dụng chuẩn mur Basel II]

21076 tý đồng, vốn chủ sở hữu đạt hơn 32651 tý đồng Tổng tài sản đạt gần

343000 tỷ đồng: 10215 CBNV va 178 chí nhánh, phòng giao dịch hoạt động

rộng khắp 28 tinh/thanh trong điểm trong cả nước

Chi nhánh VIB quận 2 được chuyền đến địa điểm mới tại: 130 Trần Não,

Phường Bình An, Thành phố Thủ Đức, TP.HCM từ ngày 28/09/2019 Với

không gian giao dịch hiện đại, rộng rãi, nằm ở vị trí giao thong thuận tiện, VIB Quận 2 mang lại cho khách hảng cảm giác thoải mái và thân thiện khi đến giao

dung VIB Zero Interest Rate, Thé tin dung VIB Happy Drive, The tin dung VIB

Travel Elite), thé thanh toan (Thé thanh t oán toàn cầu VIB Platinum, Thẻ thanh toan toan cau VIB Classic, Thé thanh toán nội dia VIB Values (ATM))

- Dịch vụ ngân hàng số VIB: Ngân hàng di động (MyVIB), Ngân hàng điện tử (My Online Bank), Ngân hàng qua tin nhắn (SMS Banking)

kiệm ngoại lệ (EURO và AUD)

- Dịch vụ cho vay: Vay mua nha, mua xe, vay tiêu dùng

Dịch vụ bảo hiểm: Cung cấp các gói bảo hiểm toàn diện phù hợp với nhiều đối tượng bao gồm: Pru Đầu tư linh hoạt, Pru Bảo vệ tối ưu, Bảo vệ sức khoe VIB Care, Pru An tâm trọn đời, Pru Cuộc sống bình an, Pru tương lai sang lạng

Đối với khách hàng doanh nghiệp:

VIB đang cung cấp những sản phâm, dịch vụ sau:

- Cho vay

- Tài trợ thương mại

- Cấp tín dụng theo ngành hàng

SIT Sản phẩm, dịch vụ Chi tiết

1 Tién gui Gun tiét kiém Online VIB

3 Cho vay Vay thê châp ngân hàng VIB

4 Vay tín chấp ngân hàng VIB

6 Chuyén tién bang My VIB

7 Các cách chuyên tiên tại ngân hàng

VIB

8 Hạn mức và phí Phí chuyên tiên tại VIB

9 Han muc chuyén tién VIB

13 Lich nghỉ têt ngân hàng VIB

Bảng l2: Môi s san pham dich vụ cua VIB

khach hang Kinh doanh

Sơ đồ 1.3: Sơ đồ cơ cẩm tô chức VIB quận 2

1.4 Nhiệm vụ chức năng của các phòng:

Chí nhánh có khoảng 60 nhân viên, đứng đầu là Giám đốc chi nhánh - Nguyễn Tất Thăng là người có thâm quyền cao nhất ra các quyết định về điều

hành kinh doanh của chỉ nhánh, phòng giao dịch đứng đầu là trưởng phòng - Nghiêm Diễm Thúy Chí nhánh quận 2 gồm hai phòng chính là phòng kinh doanh và phòng dịch vụ khách hàng:

v Chuyên môn hóa theo sản phẩm: tín dụng cá nhân phải có hiểu biết

sâu rộng về nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân khách nhau để có cơ sở quản lý rủi ro thuộc phạm vị danh mục sản phẩm mà họ phụ trách được tốt hơn cũng như không bỏ qua các cơ hội thúc đây doanh số bán hàng

vˆ Phát triển phân phối: Phát triển môi quan hệ với các đối tác phân phối

hàng hóa dịch vụ tiêu dùng (bảo hiểm, chứng khoán, các siêu thị, ) đề tránh tình trạng các khách hàng này bị các đối thủ cạnh tranh lôi kéo Thường xuyên đến hỏi thăm các đối tác có tiềm năng để kịp thời nắm bắt được nhu cầu hợp tác của họ và xúc tiễn liên kết với ngân hàng

v Phát triển cơ sở khách hàng tiềm nding: Tổ chức thu nhập, mua hoặc

hợp tác chia sẻ danh sách khách hàng tiềm năng dé phân đoạn chảo bán phù hợp

với từng sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân

theo từng khu vực, địa ban chi nhánh được phân công trên cơ sở chỉ tiêu định

hướng của Trưởng phòng Kế hoạch khai thác khách hàng chỉ tiết cụ thé đến số

khách hàng và doanh số ước cho từng sản phẩm

v Hướng dân hồ sơ và thẩm định khách hàng: Thực hiện hướng dẫn hồ

sơ vay vốn và tiễn hành thâm định khách hàng theo quy định và hướng dẫn của VỊB theo cách thức chuyên nghiệp, khách quan, trung thực và đảm bảo tiêu chuẩn đạo đức nghẻ nghiệp

v⁄ Kiểm tra sử đụng vốn vay của khách hàng

v⁄ Ghỉ nhật ký công việc hàng ngày

¥ Thực hiện các dịch vụ chuyên tiền trong nước và ngoài nước

¥ Kiéu hoi

v Các hoạt động khác.

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN

2.1 Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại

Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NH giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi

Cho vay là hoạt động sinh lời lớn nhất song rui ro cao nhất của ngân hàng thương mại Để NH tổn tại và phát triển vững chắc, hoạt động cho vay phải an toàn và hiệu quả

Muốn vậy, nó phải được thực hiện theo những nguyên tắc nhất định Thứ nhất, KH vay vốn phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận

Điều nảy giúp hạn chế rủi ro tín dụng cho NH Thứ hai, KH phải đảm bảo hoản

trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thoả thuận trong hợp đồng Thứ ba,

NH cho vay đối với những dự án khả thi, có hiệu quả và có khả năng hoàn trả

nợ Nhờ đó, NH mới có được lợi nhuận từ việc cho vay

Với xu hướng phát triển của nền kinh tế, nghiệp vụ cho vay ngày càng đa dạng, phong phú, hoàn thiện, đầu tư vảo tất cả các lĩnh vực ngành nghề Đề đáp ứng nhu câu vay vốn của ngân hàng ngày càng gia tăng, hoạt động cho vay của ngân hàng ngày càng mở rộng, đòi hỏi ngân hàng phải có quy trình quản ly chat chẽ Mục tiêu quản lý khoản mục cho vay thống nhất với mục tiêu chung của ngân hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn Có thể hiểu ngắn gọn: “Hoạt động cho

vay là việc ngân hảng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải

hoàn trả cả gốc va lãi trong khoảng thời gian xác định” Ngân hàng trao quyền

sử dụng vốn cho khách hàng, khách hàng dùng số vốn này đầu tư vào sản xuất kinh doanh kiếm lời, đảm bảo trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng

Hiện nay, hoạt động cho vay được phân theo nhiều tiêu thức khác nhau Tuy nhiên theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng, sau đây

là một số cách phân loại:

2.2 Phân loại cho vay của ngân hàng thương mại

2.2.1 Căn cứ vào thời hạn cho vay

Phân chia theo thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với NH vì thời gian liên

quan mật thiết đến tính an toàn và sinh lợi của tín dụng nói chung cũng như khả

năng hoàn trả của khách hàng: Thời gian cho vay cảng dài thì rủi ro càng lớn

nên lãi suất cảng cao Hơn nữa, việc phân chia theo thời gian còn giúp NH đảm

bảo sự phù hợp về kỳ hạn giữa nguồn vốn huy động được và số tiền cho vay

Theo thời gian, các khoản vay của NH được phân thành:

Cho vay ngắn hạn

Là loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động cho các DN và các nhu cầu chỉ tiêu ngắn hạn của cá nhân

Cho vay trung hạn

Là các món vay có khoảng thời gian trên 12 tháng đến 60 tháng Cho vay trung hạn chủ yếu được mua sắm tài sản cô định, cải tiến hoặc đỗi mới thiết bi, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh, hình thành vốn lưu động thường xuyên của các DN, đặc biệt là những DN mới thành lập

Cho vay đài hạn

Là loại cho vay có thời hạn trên 60 tháng và thời hạn tối đa có thể lên đến 20-30 năm Cho vay dài hạn nhằm mục đích tài trợ cho các công trình xây dựng

cơ bản như xây dựng nhà ở, sân bay, cầu đường, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới

2.2 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay

2.3.1 Cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng là khoản cho vay để tài trợ cho việc tiêu dùng nhằm giúp người tiêu đùng có thê sử dụng hàng hóa dịch vụ trước khi họ có khả năng chỉ trả, tạo điều kiện cho người vay được hưởng mức sống cao hơn Thông thường quy mô của những khoản vay này nhỏ rủi ro cao vì phụ thuộc phân lớn vao thu nhập và ý thức trả nợ của khách hàng Mà hiện nay, ở Việt Nam tỷ lệ thu nhập ngầm là rất cao (là những khoản thu nhập không kiểm soát được) nên lãi suất