Thực trạng hoạt Động chuyển tiền quốc tế chiều Đi Đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong – chi nhánh gò vấp

LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cô phần Tiên Phong — Chi nhánh Gò Vấp, tôi đã hoàn thành đề tài: “Thực trạng hoạt động Chuyễn tiền quốc tế chiều đi đối với Khá

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

~ CHI NHANH GO VAP

Sinh viên thực hiện: TẠ THỊ THU THỦY

Lớp: DH36NH07 Khóa học: 2020 - 2024 MSSV: 030136200629

Giang vién hudéng dan: ThS TRAN KIM LONG

Tp Ho Chi Minh, thang 04 - 2024

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

~ CHI NHANH GO VAP

Sinh viên thực hiện: TẠ THỊ THU THỦY

Lớp: DH36NH07 Khóa học: 2020 - 2024 MSSV: 030136200629

Giang vién huéng dan: ThS TRAN KIM LONG

Tp Ho Chi Minh, thang 04 - 2024

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là đề tài báo cáo thực tập của riêng bản thân tôi Bài báo

cáo do chính tôi thực hiện, được đúc kết trong qua trinh thực tập tai Ngân hàng va kết

hợp với những kiến thức đã được học trên giảng đường dưới sự hướng dẫn khoa học của ThS Trần Kim Long cùng các anh/chị cán bộ nhân viên của Ngân hàng TMCP Tiên Phong — Chi nhánh Gò Vắp

Những nội dung trong bài báo cáo là hoàn toàn trung thực và chưa được công bố

dưới bất cứ hình thức nào trước đây Những số liệu, bảng biểu, tài liệu tham khảo phục

vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đã được kiếm chứng minh bạch, rõ ràng và

đều được trích dẫn đầy đủ, cụ thé

Nếu phát hiện bat ky gian lận nào, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung báo cáo thực tập này Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh không liên quan đến những vi phạm tác quyền bán quyền do tôi gây ra trong quá trình thực hiện

Tác giả xin hoàn toàn chịu mọi trách nhiệm với lời cam đoan này,

Tran trong!

Tac gia

Ta Thi Thu Thay

LỜI CẢM ƠN

Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cô phần Tiên Phong — Chi nhánh Gò Vấp, tôi đã hoàn thành đề tài: “Thực trạng hoạt động Chuyễn tiền quốc tế chiều đi đối với Khách hàng Cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cô phần Tiên

Phong — Chỉ nhánh Gò Vấp” Để có thê hoàn thành được báo cáo thực tập này, tôi xin

chân thành cảm ơn và tri ân sâu sắc đến các quý thầy cô Trường Đại học Ngân hàng đã tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu làm nền tảng hữu ích đề tôi có thé ap dụng trong quá trình học cũng như thực tế Ngoài ra, tôi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến

TS Trần Kim Long đã tận tình hướng dẫn cho tôi hoàn thành bài báo cáo thực tập Tôi xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo, các phòng ban và tập thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng TMCP Tiên Phong — Chi nhánh Gò Vấp nói chung và các anh chị nhân viên tại Phòng Dịch vụ khách hàng nói riêng Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất đến anh Nguyễn Long Hùng — Chuyên viên tư vẫn Phòng Dịch vụ khách hàng — người trực tiếp hướng dẫn tôi trong quá trình thực tập, đã nhiệt tình chỉ dạy và tạo mọi điều kiện tốt nhất đê hướng dẫn cũng như giúp đỡ, cung cấp những kinh nghiệm quý báu cho tôi

Bên cạnh đó, trong quá trình thực tập, cũng như là trong quá trình làm bài báo

cáo thực tập, do có những hạn chế nhất định về thông tin và kiến thức, bài báo cáo chắc chắn không tránh khỏi sai sót, kính mong Thầy và các anh chị cán bộ nhân viên của

TPBank Gò Vấp thông cảm Đồng thời tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp để đề

tài được hoàn chỉnh hơn và học hỏi thêm được nhiều kinh nghiệm hoàn thành tốt hon

trong công việc sắp tới

Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn!

Trân Trọng!

Tác giả

Tạ Thị Thu Thúy

NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Chân thành cảm ơn lời nhận xét của Quý Ngân hàng

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh

XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Diem:

Giang vién cham 1 Giang vién cham 2 (Ky va ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii

DANH MUC TU VIET TAT viii DANH MUC BANG BIEU, SO DO VA HÌNH ix

Lo Đặtvắnđề re x

2 Mô tả công việc của vị trí thực tập tại đơn vị thực tập xi

3 Kết cấu của báo cáo thực tap ccccscssssssssssssssssssssssssssssssssssesssssssseeeseeen xi

CHUONG 1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP TIEN PHONG - CHI

1.1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP TIEN PHONG — CHI NHANH

GO VAP vcececcecceccsscescssesssessssnsssssreevesvesvesvsevessssassusensansevsesssessevssesssssssatasaseenseeeeeees 1 1.2 COCAU TO CHUC CUA NGAN HANG TMCP TIEN PHONG — CHI NHANH GO VAP cccccccccscscsscsesessesesvevesesvesesssnesesseresessereseatesessaeseseasseassvesestesereavees 1 1.3 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CUA NGAN HANG TMCP TIEN PHONG 5 2s S221 1121555111115211 11151 1xxe 3

CHUONG 2 THUC TRANG HOAT DONG CHUYEN TIEN QUOC TE CHIEU DI DOI VOI KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP TIEN PHONG - CHI NHANH GO VAP 5

2.1 CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÉN TIÊN QUOC TE CHIEU

ĐI ĐÔI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN óc: tt cttttrrrrrrirrrrrieo 5

2.1.1 Các quy định của nhà nước liên quan đến hoạt động Chuyển tiền quốc

tế chiều đi đối với Khách hàng Cá HhÂH 5c SE ng HH HH ưyn 3 2.1.2 Các quy định của NHTMCP Tiên Phong về hoạt động Chuyển tiền quốc

tế chiều đi đối với Khách hàng Cá HhÂH tt nhau 7

2.2 QUY TRÌNH CHUYÉN TIÊN QUỐC TÊ CHIÊU ĐI ĐÔI VỚI KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẤP 8

2.3 KÊT QUÁ HOẠT ĐỘNG CHUYỀN TIÊN QUOC TE CHIEU DI DOI

VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CHI NHÁNH GỎ VẤP NĂM

2023 2 HH HH HT HH HH TH TH HH HH rkc 12 2.3.1 Doanh số giao dịch ngoại tệ trong chuyên tiền quốc tế chiều đi đối với Khách hàng Cá nhân tại TPBank— Chỉ nhánh Œò Wấp - ccccccccecsee 12 2.3.2 Két qua phi dich vu thu được từ hoạt động Chuyên tiền quốc té chiéu di đối với Khách hàng Cá nhân tại TPBank— Chỉ nhánh Gò lấp - 13 2.3.3 Chất lượng hoạt động Chuyên tiền quốc tế chiều đi đối với Khách hàng

Cá nhân tại TPBank— Chỉ nhánh Qò JẤp che reo I5

2.4 ĐÁNHGIÁ VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHUYÉN TIÊN QUỐC

TE CHIÊU ĐI ĐÔI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CHI

J0) 0c 17

2.4.1 Điềm mạnh và nguyên nhân của điềm mạnh về hoạt động Chuyển tiền quốc tế chiều đi đối với Khách hàng Cá nhân tại TP.Bank Gò Vấp 17 2.4.2 Điềm yếu và nguyên nhân của điểm yếu về hoạt động Chuyên tiền quốc té chiều đi đối với Khách hàng Cá nhân tại TPBank— Chỉ nhánh Gò Vấp 19

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP, KIÊN NGHỊ ĐÓI VỚI HOẠT ĐỘNG CHUYÊN TIEN QUOC TE CHIEU DI DOI VOI KHACH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGAN HANG TMCP TIEN PHONG - CHI NHANH GÒ VẤP 21 3.1 GIẢI PHÁP PHÁT TRIẾN HOẠT ĐỘNG CHUYÉN TIỀN QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẬP 21 3.2 KIÊN NGHỊ ĐÔI VỚI HOẠT ĐỘNG CHUYÉN TIÊN QUỐC TE CUA

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẤP 22 3.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA SAU KHI THỰC TẬP 23 3.4 HẠN CHÉ CỦA BÀI BẢO CÁO THỰC TẬP -¿-55-2cszccczre 23

TAI LIEU THAM KHAO

DANH MỤC TỪ VIẾT TAT

Từ viết tắt Nguyên nghĩa

NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

NHTM Ngan hang Thuong mai

NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cô phần

TCTD Tổ chức tín dụng

TMCP Thương mại Cô phần

TTKD Trung tâm Kinh doanh

TTQT Thanh toán quốc tế

YCCT Yêu cầu chuyền tiền

DANH MỤC BẢNG BIẾU, SƠ ĐỎ VÀ HÌNH

Bảng 2.1 GBP bình quân đầu người theo giá hiện hành các nước cập nhật 29/12/2023

Bang 2.3 Thống kê kết quả từ phiếu góp ý của Khách hàng năm 2023 16

So dé 1.1 Co cau t6 chire tai TPBank - Chi nhanh Gd Vắp - 5c stress 1

Sơ đồ 2.1 Quy trình chuyên tiền quốc tế chiều đi đôi với KHCN . -5 8

Sơ đồ 2.2 Doanh số giao dịch ngoại tệ trong chuyển tiền quốc tế chiều đi đối với

KHCN tại TPBank - CN Gò Vấp năm 2023 s c1 12112121 121 12 re 12

Sơ đồ 2.3 So sánh phí dịch vụ thu được từ hoạt động CTQT chiều đi đổi với KHCN tại

3 ngân hàng năm 2023: VCB Thống Nhất, HDB Nguyễn Oanh, TPB Go Vap 14

của các mục đích cá nhân cực kỳ đa dạng như: trợ cấp thân nhân, du lịch, thăm vieng,

du học, định cư Đặc biệt, theo số liệu thong kê của Ủy ban Nhà nước về người Việt

Nam ở nước ngoài, hiện có khoảng 6 triệu người Việt Nam đang cư trú, làm việc và học tập tại hơn 130 quốc gia và vùng lãnh thô, trong đó chiếm khoảng 80% ở các nước phát

triển, con số này ghi nhận vào năm 2020 là 5,3 triệu người Việt Nam Với sự tăng trưởng

dân cư cả về số lượng và quy mô như vậy thì nhu cầu CTQT cũng cho thấy xu hướng phát triên tương đương Cụ thê là, theo ghi nhận từ Ngân hàng Nhà nước, lượng kiều

hối năm 2023 đạt 16 ty USD, tang 32% so với năm 2022 Cùng với nhu cầu CTQT về

Việt Nam, nhu cầu CTQT ra nước ngoài của các cá nhân tại Việt Nam được nhìn nhận

là một kênh khai thác tiềm năng Đây được xem là một cơ hội tốt để các ngân hàng thương mại triển khai phát triển đa dạng và mở rộng quy mô dịch vụ TTQT nói chung

và dịch vụ CTQT nói riêng, nhằm giúp nâng cao khả năng cạnh tranh và lợi nhuận của mình

Nhận thức được nhu cầu ngày càng gia tăng của các khách hàng, đặc biệt là KHCN, đây là một trong những phân khúc khách hàng quan trọng đôi với NHTMCP

Tiên Phong Vì vậy đề thúc đây mạnh mẽ quan hệ với KHCN, với mục tiêu hỗ trợ khách

hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và tôi ưu lợi nhuận từ hoạt động ngoại bảng nêu trên,

TPBank cho ra mắt nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như hỗ trợ về phí chuyên tiền,

thủ tục đơn giản, tỷ giá linh hoạt, nhằm thu hút thêm nhiều tệp khách hàng, mở rộng

quy mô hoạt động Ngoài ra, nguồn thu lợi nhuận và phí dịch vụ của hoạt động CTQT cũng đóng góp phần trăm không nhỏ vào bức tranh lợi nhuận chung chi nhánh Nhận

thấy được hoạt động CTQT không những gia tăng về nhu cầu của khách hàng mà còn ngày càng được ngân hàng chú trọng cả về quy trình nghiệp vụ và đội ngũ cán bộ

Chính vì vậy, tác giả chọn đề tài báo cáo thực tập về “Thực trạng hoạt động Chuyên tiền

quốc tế chiều đi đôi với Khách hàng Cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên

Phong — Chi nhánh Gò Vấp” nhằm tìm hiểu sâu hơn về thực trạng của nghiệp vụ này

2 Mô tả công việc của vị trí thực tập tại đơn vị thực tập

Với vị trí thực tập là Chuyên viên tư van Khách hàng Cá nhân tại Phòng Dịch vụ

Khách hàng tại TPBank Chi nhánh Gò Vấp, vị trí này bao gồm các nhiệm vụ và trách

nhiệm về tư vấn và phục vụ khách hàng về các sản phâm và dịch vụ của ngân hàng, xử

lý giao dịch, tư vấn tài chính, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng, thực

hiện bán hàng Với vị trí này, thực tập sinh sẽ có cơ hội phát triển kỹ năng giao tiếp, tư

vấn, bán hàng và quản lý mỗi quan hệ khách hàng

Ngoài ra, đối với hoạt động CTỌT, công việc của Chuyên viên Tư van Khách

hàng là tìm kiếm các khách hàng có nhu cầu CTQT, kiểm tra thông tin thanh toán, xác

minh các tài liệu liên quan và thực hiện các biện pháp cần thiết để đảm bảo tính chính xác và an toàn của giao dịch, Với hoạt động này, thực tập sinh sẽ cơ hội học hỏi về

các quy trình và tiêu chuẩn quốc tế trong lĩnh vực thanh toán, được trải nghiệm và xử lý

các tình hudng thực tién,

3 Kết cầu của báo cáo thực tập

Chương I thực hiện giới thiệu NHTMCP Tiên Phong - chi nhánh Gò Vấp thông

qua quá trình hình thành và phát triển, cơ cầu tổ chức, hoạt động và chức năng chính

Chương 2 trình bày cơ sở pháp lý của Nhà nước và Ngân hàng TMCP Tiên

Phong Đồng thời trình bày quy trình chuyền tiền quốc tế đối với KHCN và thực hiện

phân tích, đánh giá về thực trạng của nghiệp vụ này

Chương 3 đưa ra một số giải pháp nhằm giải quyết các nguyên nhân đề có thê phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu đối với nghiệp vụ chuyền tiền quốc tế đối với KHCN này trong bài báo cáo

CHƯƠNG 1 TỎNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG —

CHI NHANH GO VAP

1.1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP TIEN PHONG — CHI NHANH

GO VAP

Tiền thân của Ngân hàng TPBank — Chi nhánh Gò Vấp trước đây là Trung tâm

Kinh doanh Quận I tọa lạc tại số 75 — 77 Nguyễn Thái Bình, Phường Nguyễn Thái Bình,

Quận 1, Thanh phé H6 Chí Minh Sau thời gian hoạt động, nhận thấy TTKD Quận 1 đã

đủ chỉ tiêu về quy mô như dư nợ, nguồn vốn, casa huy động và các nguồn thu từ dịch

vụ ngoại bảng khác, hội đồng quản trị của NHTMCP Tiên Phong ban hành quyết định

số 101/2022/QĐ-TPB ngày 15/05/2022 về việc chuyên đổi TTKD Quận I thành TPBank Chi Nhánh Gò Vấp Sau cùng, TPBank Chi Nhánh Gò Vấp được chính thức

khai trương và đưa vào hoạt động từ ngày 10/10/2022 tại địa chỉ 255A27 Nguyễn Văn

Lượng, Phường 10, Quận Gò Vấp, TP HCM

1.2 CƠ CẤU TO CHUC CUA NGAN HANG TMCP TIEN PHONG — CHI NHANH GO VAP

Sơ đồ 1.1 Cơ cầu tổ chức tại TPBank - Chỉ nhánh Gò Vấp

GIÁM ĐÓC CHI NHÁNH

P DICH VU P KHÁCH P KHACH P HỖ TRỢ

KHÁCH HÀNG CÁ HANG DOANH TIN DUNG

HANG NHAN (RB) NGHIEP (CB)

Nguồn: Tác giả tự tổng hợp

Trong suốt hơn một năm hình thành và phát triển, để đạt được những thành tựu

nổi bật như ngày hôm nay thì không thể không nhắc đến đội ngũ cán bộ, những người đóng vai trò là nguồn lực then chốt trong quá trình hoạt động của TPBank Gò Vấp Hiện nay, dựa trên quyết định về việc sắp xếp mô hình tổ chức của Chi nhánh thì mô hình tô

chức của TPBank - Chi nhánh Gò Vấp bao gồm I Giám Đốc và 2 Khối chính đó là khối

trực tiếp và khối hỗ trợ Trong từng khối này sẽ được chia thành từng phòng ban theo

từng khía cạnh nghiệp vụ cụ thê và cơ cầu tô chức được trình bay chi tiét cu thé 6 So dé

1.1 bên trên

Thứ nhất, về khối trực tiếp, đây là khối trực tiếp giao dịch và cung cấp các sản phâm đối với khách hàng nên các phòng ban sẽ chủ yếu xoay quanh các nghiệp vụ và

chức năng chính Cụ thẻ, dựa vào quyết định và cơ cấu tô chức tại Chi nhánh thì khối

trực tiếp sẽ bao gồm 3 phòng ban, bao gồm 3 giám đốc phòng và các cán bộ nhân viên Phòng dịch vụ khách hàng là phòng ban tương tác trực tiếp với khách hàng, hỗ trợ và giúp khách hàng tiếp cận, trải nghiệm và sử dụng dịch vụ, sản phâm của ngân hàng TPBank Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến dịch vụ thanh toán, xử

lý và hạch toán các giao dịch dựa trên quy định của Nhà nước và NHNN Việt Nam

Ngoài ra, phòng còn có chức năng quản lý an toàn kho quỹ, quỹ tiền mặt theo quy

định, ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch của chỉ nhánh Đối với phòng Khách

hàng cá nhân là đầu mới trực tiếp giao dịch với KHCN để khai thác vốn bằng tiền

Đồng thời trực tiếp quảng cáo và đưa thông tin khuyến mãi đến KHCN Trong khi đó, phòng Khách hàng doanh nghiệp là đầu mối trực tiếp giao dịch với các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ đề khai thác vốn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ từ KHDN Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng liên quan đến chế độ, thê lệ hiện hành của Nhà nước và NHNN Việt Nam Trực tiếp quảng cáo

và đưa thông tin khuyến mãi đến KHDN, thực hiện tư vấn, cung cấp và hỗ trợ khách

hàng về các sản phâm dịch vụ của của TPBank Ngoài ra, phòng ban còn đóng vai trò

tham mưu cho giám đốc chỉ nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tông hợp, phân tích

tình hình hoạt động kinh doanh

Thứ hai về khối hỗ trợ, đây là khối có vai trò quan trọng trong việc giám sát

tính chặt chẽ, đúng đắn của khối trực tiếp khi thực hiện các nghiệp vụ liên quan Trong

đó, Phòng hỗ trợ tín dụng có vai trò chính là kiêm soát tính hợp lệ, tính tuân thủ, tính đầy đủ của bộ hồ sơ tín dụng theo đúng các quy định hiện hành của pháp luật, các quy định của nội bộ ngân hàng và quy định của NHNN trước khi giải ngân và lưu giữ và quản lý hồ sơ tín dụng Đồng thời, thiết lập và duy trì các mỗi quan hệ với khách hàng,

trực tiếp tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng Phân loại khách hàng theo

quy trình nghiệp vụ để quyết định hạn mức tín dụng Quản lý giải ngân, chăm sóc toàn diện cho khách hàng Cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng

1.3 CAC SAN PHAM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

CUA NGAN HANG TMCP TIEN PHONG

TPBank là ngân hàng đi đầu về ứng dụng nền tảng công nghệ số hiện đại trong

việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính TPBank thực hiện đa dạng các nghiệp

vụ như huy động vốn; cấp tín dụng: cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ; cung ứng dịch vụ ngoại hối; cung ứng các sản phẩm phái sinh Các sản phẩm và dịch vụ

của TPBank dành cho hai đối tượng chủ yếu là Khách hàng Doanh nghiệp và Khách

hàng Cá nhân Sau đây là các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Tiên Phong đành cho Khách hàng Cá nhân

Một là, Ngân hàng số: Apple PAY, TPBank Mobile, Ngân hàng tự động LiveBank 24/7, QuickPay Các ứng dụng của TPBank giúp khách hàng chủ động trong quá trình quản lý thông tin tài khoản, thực hiện giao dịch an toàn với nhiều hình thức

bảo mật, đồng thời tiết kiệm chỉ phí và thời gian đi lại dé thực hiện giao dịch Hai là, Tiền gửi: tiềm lực tài chính của khách hàng vững vàng hơn với tài khoản tiền gửi tại TPBank với các gói tiết kiệm và lãi suất ưu đãi

Ba là, Thẻ: thuận tiện chỉ tiêu, tiện ích đa dạng với sản phâm/dịch vụ thẻ và giá trị vượt trội Các sản phẩm thẻ bao gồm: thẻ thanh toán, thẻ tín dụng và đặc biệt là thẻ TPBank Visa Flash 2 in 1

Bốn là, Cho vay: hiện thức hóa những mong ước của Khách hàng Có 2 sản phâm chính: Cho vay tiêu dùng (Cho vay tiền mặt tín chấp TP Fico; Vay cầm cổ giấy tờ có giá; Vay mua nhà, xây sửa nhà; Vay mua ô tô; Vay thấu chỉ tín chấp; Vay tiêu dùng thế chấp: Vay tiêu dùng tín chấp; Vay mua hàng trả góp: Ứng số tiết kiệm .) và Cho vay

sản xuất kinh doanh (Cho vay kinh doanh siêu tốc; Vay kinh doanh; Vay thấu chi thé

chap .)

Nam ld, Chuyén tién: TPBank cung cap cdc san pham, dich vu dap img nhanh chóng, kịp thời nhu cầu ngoại tệ của KHCN với đội ngũ chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp; hạn mức không giới hạn; chuyền đôi ngoại tệ linh hoạt; thủ tục dễ dàng, đơn giản, nhanh chóng; an toàn và bảo mật thông tin Đông thời TPBank còn ưu đãi về phí chuyên tiền cho khách hàng

Ngoài ra, TPBank phân phối độc quyền Báo hiểm nhân thọ Sun life Việt Nam trên hệ thống TPBank trong 15 năm kê từ tháng 01/2020 với sản phẩm Báo hiểm liên kết chung “SUN — SÔNG MỚI” cùng với chiến lược “Khách hàng trọn đời” Sun Life Việt Nam và TPBank thống nhất với phương châm “Đặý khách hàng làm trọng tâm trong moi hoat dong cia Céng ty”, TPBank cam két sé dem đến những giải pháp bảo

hiểm phù hợp và tối ưu nhất dành cho Quý Khách hàng

TÓM TẮT CHƯƠNG 1 Chương 1 đã giới thiệu đôi nét về NHTMCP Tiên Phong — Chi nhánh Gò Vấp

bao gồm lịch sử hình thành và phát triển, cơ cầu tô chức, chức năng, nhiệm vụ Bên cạnh

đó, tác giả cũng đã trình bày khái quát về các phòng ban của Chi nhánh Gò Vấp, đây là

cơ sở đê triên khai và thực hiện các nội dung ở chương tiếp theo

CHUONG 2 THUC TRANG HOAT DONG CHUYEN TIEN QUOC TE CHIEU

DI DOI VOI KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP

TIEN PHONG — CHI NHANH GO VAP

2.1 CƠ SỞ PHÁP LÝ VẺ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN QUOC TE CHIEU

DI DOI VOI KHACH HANG CÁ NHÂN

2.1.1 Các quy định của nhà nước liên quan đến hoạt động Chuyền tiền quốc tế

chiều đi đối với Khách hàng Cá nhân

Do nghiệp vụ CTQT luôn có nhiều rủi ro tiềm ân nên để có thê chủ động kiêm soát và phòng chống rủi ro rửa tiền quốc gia, Quốc Hội đã ban hành quy định pháp luật

về hoạt động CTỌT của các tô chức tín dụng đối với khách hàng

Thứ nhất là Pháp lệnh Ngoại hồi số 28/2005/PL-UBTVQHII (sau đây gọi tắt là Pháp lệnh ngoại hồi), Pháp lệnh này bao gồm các quy định chung về quản lý ngoại hồi

như việc tự do hóa các giao dịch vãng lãi, nới lỏng các giao dịch vốn, hạn chế việc sử

dụng ngoại tệ trên lãnh thô Việt Nam từ đó xây dựng một cơ chế tỷ giá linh hoạt, có sự

điều tiết của Nhà nước; phát triển thị trường ngoại hối theo hướng mở cửa, chuẩn hóa theo thông lệ quốc tế; tập trung, thống nhất quản lý các nguồn dự trữ ngoại hồi; tăng cường hiệu quả, hiệu lực quản lý Nhà nước về ngoại hồi Trong đó, có yêu cầu cụ thể

về hoạt động ngoại hối và cung ứng dịch vụ ngoại hối của các TCTD bao gồm nghiệp

vụ thanh toan, chuyển tiền một chiều xuyên biên giới; mua bán ngoại tệ; xác nhận vay

trả nợ nước ngoài, đầu tư nước ngoài; kiều hồi và thu đối ngoại tệ Ngoài ra, Pháp lệnh

còn nêu rõ vai trò của TCTD trong việc đảm bảo hoạt động CTQTT an toàn, hiệu qua va

minh bạch vừa phát huy được hiệu quá chính sách ngoại hồi quốc gia vừa phòng ngừa được các yêu tô ảnh hưởng đến an ninh tiền tệ quốc gia

Bên cạnh đó, nhằm tăng tính chặt chẽ và hạn chế những lỗ hồng trong hệ thông pháp luật thì Quốc Hội đã ban hành Pháp lệnh sửa đổi, bố sung một số điều của Pháp

lệnh ngoại hồi số 06/2013/UBTVQHI3 theo đó TCTD được phép thực hiện xuất khẩu,

nhập khẩu ngoại tệ tiền mặt sau khi được NHNNVN chấp nhận Các TCTD được phép

kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hồi ở cả trong và ngoài lãnh thỗ Việt Nam sau khi

có văn bản chấp thuận từ NHNNVN Ngoài ra, để phù hợp với Luật Ngân hàng Nhà

nước Việt Nam, Pháp lệnh 2013 quy định NHNNVN công bố tỷ giá hồi đoái, quyết định

chế độ tỷ giá, cơ chế điều hành tỷ giá

Mặt khác, bên cạnh một số điều luật quy định đối với các TCTD như NHTM thì

NHNN cũng ban hành một số thông tư nhằm cải thiện hành lang pháp lý Cụ thể, nghị

định 70/2014/NĐ-CP về việc thu hẹp đối tượng được sử dụng ngoại tệ tiền mặt để gửi

tiết kiệm ngoại tệ tại TCTD được phép chỉ là “công dân Việt Nam”; không bao gồm cả người cư trú là người nước ngoài Thay đối này phù hợp với quy định tại Pháp lệnh Ngoại hồi sửa đôi Ngoài ra, Nghị định 70 cũng sửa đôi, bố sung các quy định liên quan đến kiêm tra chứng từ; đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đề thanh toán; thanh tra, kiểm tra, giám sát và báo cáo, bồ sung thâm quyền hướng dẫn của NHNN tại một số quy định về chuyên

tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài, mở và sử dụng tài khoản vốn đầu tư trực tiếp,

mở và sử dụng tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài của người cư trú là tổ chức

Tiếp đến là Thông tư 20/2022/TT-NHNN được ban hành với mục tiêu xây dựng

khung pháp ly thông nhất, chỉ tiết cho các tô chức trong việc thực hiện hoạt động chuyên tiền một chiều ra nước ngoài Không chỉ ban hành các nội dung cụ thê về việc mua, chuyên, mang ngoại tệ ra nước ngoài và việc thanh toán, chuyển tiền cho các giao dịch vãng lai khác, Thông tư 20 còn quy định về trách nhiệm của các ngân hàng được phép

và các tô chức, cá nhân có liên quan tới hoạt động này Có thê nói, đây là một trong

những thông tư và văn bản quy định rõ nhất và mới nhất nhằm đảm bảo tính chặt chẽ,

chính xác và minh bạch trong quá trình thực hiện nghiệp vụ và hoàn thiện cơ chế pháp

luật đối với các TCTD đang hoạt động trong nên kinh tế hiện nay

Ngoài ra, nhằm mục đích hoàn thiện cơ sở pháp lý trong hoạt động CTQT, NHNN

còn 2 thông tư kèm theo là Thông tư số 16/2014/TT-NHNN về hướng dẫn sử dụng tài

khoản ngoại tệ, tài khoản đồng Việt Nam của người cư trú, người không cư trú tại Ngân

hàng được phép và Thông tư số 12/2016/TT-NHNN về hướng dẫn quản lý ngoại hồi đối

với hoạt động đầu tư ra nước ngoài