Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngành tài chính – ngân hàng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại hdbank cn Đồng nai pgd hố nai

Vấn đề nghiên cứu Xác định các yếu tố tác động đến khả năng thu hút khách hàng DNVVN vay trong giai đoạn t ừ năm 2021 đến hết quý 3 năm 2023.. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu  Đối tư

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGH Ệ ĐỒNG NAI

KHOA K TOÁN - TÀI CHÍNH Ế

PHÁT TRI ỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P V A VÀ NH Ệ Ừ Ỏ

T ẠI HDBANK - CN ĐỒ NG NAI - PGD H Ố NAI

Tên sinh viên: Mai Ng c Huy n ọ ề

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGH Ệ ĐỒNG NAI

KHOA K TOÁN - TÀI CHÍNH Ế

PHÁT TRI ỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P V A VÀ NH Ệ Ừ Ỏ

T I HDBANK - Ạ CN ĐỒ NG NAI - PGD H Ố NAI

Tên sinh viên: Mai Ng c Huy n ọ ề

Mã sinh viên: 162000969

Khóa: 16 (2020 – 2024) GVHD: ThS Hà Vũ Khải

i

LỜI CAM ĐOAN

Em tên là Mai Ng c Huy n, là tác giọ ề ả đề tài nghiên c u th c t p t t nghi p ứ ự ậ ố ệ

“Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại HDBank – Chi nhánh

Đồ ng Nai- PGD Hố Nai” Em xin cam đoan tất c các nả ội dung của đề tài thực tập này là do chính em nghiên c u và th c hi n v i sứ ự ệ ớ ự hướng d n cẫ ủa TS Hà Vũ Khải Các kết quả nghiên cứu trong đề tài thực tập là trung thực

Đồng Nai, ngày 2 3 tháng 11 năm 2023

Sinh viên thực hiện

Mai Ngọc Huyền

LỜI CẢM ƠN

Trước h t, em xin g i l i cế ử ờ ảm ơn đến các th y cô giáo gi ng viên khoa K toán- ầ ả ếTài chính, trường Đại học Công nghệ Đồng Nai đã giúp đỡ em trong thời gian làm báo cáo th c t p t t nghiự ậ ố ệp, đặc bi t là giệ ảng viên hướng d n- ẫ Thạc sĩ Hà Vũ Khải

M c dù r t b n r n trong công tác gi ng d y và nghiên c u khoa hặ ấ ậ ộ ả ạ ứ ọc nhưng thầy đã dành s quan tâm, ch b o t n tình cho em trong su t quá trình làm báo cáo th c tự ỉ ả ậ ố ự ập

tốt nghiệ Đây là độp ng lực lớn giúp em hoàn thành bài báo cáo c a mình ủ

Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc và các anh ch trong Ngân hàng ị Thương

m i c ph n Phát Tri n TP.HCM ạ ổ ầ ể – Chi nhánh Đồng Nai- PGD Hố Nai đã cho phép

và tạo điều ki n thu n lệ ậ ợi để em có thể thự ậc t p tại chi nhánh, giúp đỡ em trong quá trình thu thập dữ liệu

Cuối cùng em xin chúc chúc quý Th y, Cô d i dào s c kh e và thành công trong ầ ồ ứ ỏ

s nghiự ệp, đồng kính chúc các cô, chú, anh, ch trong chi nhánh luôn m nh khị ạ ỏe, đạt được nhiều thành công t t đẹố p trong công vi c ệ

iii

CỘNG HÒA XÃ H I CH Ộ Ủ NGHĨA VIỆT NAM

Độ ậ – c l p Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP

Họ và tên sinh viên: Mai Ngọc Huyền

MSSV: 162000969

Khóa: 16 (2020-2024)

1. Thời gian thực tập

2. Bộ phận thực tập Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật

4. Kết quả thực tập theo đề tài

5. Nhận xét chung

Đồng Nai , ngày tháng năm 2023

Đơn vị thực tập

(Ký và đóng dấu)

NHẬN XÉT CỦA GI ẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Điểm:

, ngày tháng năm

Giảng viên hướng dẫn

v

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

NHẬN XÉT TH C TỰ ẬP iii

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iv

MỤC LỤC v

DANH MỤC CÁC CH Ữ VIẾT TẮT viii

DANH MỤC BẢNG ix

DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ x

MỞ ĐẦU 1

1 Lý do th c hiự ện đề tài 1

2 Vấn đề nghiên c u ứ 2

3 Mục tiêu nghiên cứu 2

4 Đối tượng và ph m vi nghiên c u ạ ứ 2

5 Phương pháp nghiên cứu 3

6 Ý nghĩa đề tài 3

7 K t cế ấu đề tài 3

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - PGD H NAI 4Ố 1.1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRI N Ổ Ề Ể 4

1.1.1 L ch s hình thành và phát tri n 4ị ử ể 1.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Phát Triển 5

1.1.3 Lĩnh vực hoạt động 5

1.2 GI I THI U V HDBANK- Ớ Ệ Ề CN ĐỒNG NAI- PGD H Ố NAI 6

1.2.1 Quy t nh thành lế đị ập và cơ cấ ổ ch c.u t ứ 6

1.2.2 Ch c ứ năng nhiệm v ụ các bộ phận trong HDBank- PGD Hố Nai 7

1.3 QUY TRÌNH C P TÍN DẤ ỤNG C A DNVVN 8Ủ 1.4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ K T QU KINH DOANH CẾ Ả ỦA HDBANK- PGD H Ố NAI GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2021 ĐẾN QUÝ 3 NĂM 2023 8 1.4.1 Hoạt động huy động v n 8ố

1.4.2 Hoạt động cho vay 9

1.4.3 Hoạt động dịch vụ 11

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ T I HDBANK - PGD H Ạ Ố NAI 12

2.1 T NG QUAN V DOANH NGHI P V A VÀ NH Ổ Ề Ệ Ừ Ỏ 12

2.1.1 Khái ni m v doanh nghi p vệ ề ệ ừa và nhỏ 12

2.1.2Đặc điểm c a doah nghi p vủ ệ ừa và nhỏ 12

2.1.2.1 Đa dạng về loại hình sỡ hữu 12

2.1.2.2 H n ch v s n phạ ế ề ả ẩm, dịch v ụ và năng lực tài chính 12

2.1.2.3 Kh ả năng về công ngh ệ thấp 12

2.1.2.4 Kh ả năng tiếp c n th ậ ị trường kém 13

2.1.3 Vai trò c a doanh nghi p v a và nh 13ủ ệ ừ ỏ 2.1.4 Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 14

2.1.4.1 Phân theo mục đích vay vốn 14

2.1.4.2 Phân theo th i h n cho vay 14ờ ạ 2.1.4.3 Phân theo phương thức cho vay 15

2.1.4.4 Phân theo hình thức đảm bảo 15

2.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN T I NHTM Ạ 16

2.2.1 Khái ni m phát triệ ển cho vay đối v i Dớ NVVN t i NHTM 16ạ 2.2.2 Các ch tiêu ph n ánh phát tri n cho vay DNVVN c a NHTM 16ỉ ả ể ủ 2.2.2.1 Số lượng doanh nghi p v a và nh có quan h v i ngân hàng 16ệ ừ ỏ ệ ớ 2.2.2.2Doanh số cho vay 16

2.2.2.3Thu nhập t hoừ ạt động cho vay 17

2.2.2.4 Dư nợ cho vay 17

2.2.2.5 T l n quá h n DNVVN 17ỷ ệ ợ ạ 2.3 TH C TRỰ ẠNG CHO VAY ĐỐI V I DNVVN T I HDBANK - PGD Ớ Ạ H Ố NAI GIAI ĐOẠN NĂM 2021 ĐẾN T9/2023 17

2.3.1 Tình hình doanh s cho vay doanh nghi p vố ệ ừa và nhỏ 18

2.3.1.1 Số lượng DNVVN vay vốn t i HDBank ạ –PGD Hố Nai 21

2.3.1.2 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 22

vii

3.1ĐÁNH GIÁ VỀ QUY TRÌNH TÍN D NG TỤ ẠI HDBANK 293.1.1Ưu điểm 293.1.2Nhược điểm 293.1.3 Nguyên nhân t n tồ ại điểm y u 29ế3.2 KHUY N NGH Ế Ị GIẢI PHÁP PHÁT TRI N CHO VAY T I HDBANK Ể Ạ– PGD HỐ NAI 303.2.1Nhận thức đúng về ệc phát triển cho vay đố ớ vi i v i DNVVN 303.2.2Đổi mới quy trình cho vay đối với DNVVN 313.2.3 Xây d ng chính sách tín d ng phù h p 31ự ụ ợ3.2.4Gia tăng số lượng cũng như chất lượng của đội ngũ nhân viên 323.3KIẾN NGH Ị ĐỐI V I H I SỚ Ộ Ở HDBANK VÀ ĐỐI VỚI DNVVN 323.3.1Đối v i Hớ ội sở HDBank 323.3.2Kiến nghị đối với doanh nghi p v a và nh 33ệ ừ ỏ3.4 KI N NGHẾ Ị ĐỐI V I HDBANK Ớ – CN ĐỒNG NAI- PGD H Ố NAI 343.4.1 Quan tâm nghiên c u rút ngứ ắn hơn nữa th i gian t lúc doanh nghi p xin ờ ừ ệvay cho đến lúc giải ngân 343.4.2 Nâng cao chất lượng ngu n nhân l c tín d ng trong quan h v i các ồ ự ụ ệ ớDNVVN thông qua công tác đào tạo, tái đào tạo và tuyển dụng 343.4.3 Nâng cao hi u qu ệ ả thanh tra, kiểm tra, giám sát tình hình sử ụ d ng v n vay ố của DNVVN sau khi giải ngân 353.4.4 Tăng cường quản lý rủi ro và thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng 35TÀI LI ỆU THAM KHẢO

ix

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1 Tình hình huy động của HDBank- PGD Hố Nai so với kế hoạch 9

B ng 1.2 Tình hình cho vay c a HDBank- PGD H ả ủ ố Nai 10

B ng 1.3 Tình hình hoả ạt động d ch v c a HDBank- PGD Hị ụ ủ ố Nai 11

B ng 2.1 Tình hình cho vay v i DNVVN t i HDBank - ả ớ ạ PGD Hố Nai………… 18

B ng 2.2 ả Dư nợ cho vay DNVVN theo TSĐB tại HDBank - PGD Hố Nai 20

B ng 2.3 S ả ố lượng DNVVN vay v n t i HDBank PGD H Nai 22ố ạ – ố

B ng 2.4 ả Dư nợ cho vay DNVVN t i HDBank- ạ PGD Hố Nai 22

B ng 2.5 Tả ỷ trọng Dư nợ cho vay DNVVN tại HDBank- PGD H Nai 23ố

Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay KHDN theo thời hạ ạn t i PGD H Nai 23ố

Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo loại tiền 24

B ng 2.8 Tình hình n quá h n c a DNVVN tả ợ ạ ủ ại HDBank- PGD Hố Nai 25

B ng 2.9 Các kho n n ả ả ợ nhóm 3 đến nhóm 5 c a các DNVVN t i HDBank- ủ ạ CN Đồng Nai – PGD H Nai 26ố

B ng 2.10 Tình hình n quá h n và n xả ợ ạ ợ ấu đố ới v i DNVVN t i HDBạ ank- PGD H ốNai giai đoạn năm 2021-9T/2023 27

DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ

Hình 1.1: Cơ cấ ổ chức các phòng ban củu t a HDBank 5Hình 1.2: Cơ cấ ổ chứu t c PGD H Nai 6ốHình 1.3: Sơ đồ quy trình c p tín d ng 8ấ ụBiểu đồ 2.1: Biểu đồ tình hình cho vay DNVVN HDBank- PGD Hố Nai giai đoạn

Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay TSĐB HDBank – CN Đồng Nai- PGD H ố Nai giai đoạn 2021- 9T/2023 20Biểu đồ 2.3: Biểu đồ tỷ trọng nợ nhóm 3 đến nhóm 5 của DNVVN 26

MỞ ĐẦU

1 Lý do thực hiện đề tài

Trong xu th toàn c u hóa, h i nh p kinh t qu c t , th c hi n n n kinh t ế ầ ộ ậ ế ố ế ự ệ ề ếchuyển đổi, các DNVVN đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát tri n n n kinh ể ề

t cế ủa đất nước Th c tự ế các nước trên th gi i cho th y, m t khu v c DNVVN l n ế ớ ấ ộ ự ớ

mạnh là đặc điểm quan tr ng c a m t n n kinh tọ ủ ộ ề ế thành công Cũng như nhiều qu c ốgia khác, t m quan tr ng c a khu v c DNVVN ầ ọ ủ ự ở Việt Nam ngày càng được chú trọng nhiều hơn Theo thống kê c a cục thủ ống kê năm 2022, ở Việt Nam hiện nay có kho ng trên 500 nghìn DNVVN, chi m 97.5% t ng s doanh nghiả ế ổ ố ệp đang hoạt động Hàng năm, các doanh nghi p v a và nh ệ ừ ỏ đóng góp kho ng 40% GDP và thu hút 51% ả

lực lượng lao động c a c ủ ả nước Tuy đông về ố lượng nhưng trên thực tế các s doanh nghi p v a và nh v n còn r t y u kém v ệ ừ ỏ ẫ ấ ế ề thực l c tài chính, quy mô v n nh , phự ố ỏ ạm

vi hoạt động h p ẹ

Nhận thức được điều này, trong thời gian qua các NHTM đã chú trọng quan tâm đến các doanh nghiệp này Nhất là khi môi trường kinh doanh giữa các ngân hàng ngày càng tr nên kh c li t thì vi c nh m t i các doanh nghi p v a và nh , mở ố ệ ệ ắ ớ ệ ừ ỏ ột đối tượng khách hàng đầy tiềm năng là chiến lược phát triển tất yếu của các ngân hàng thương mại

Tuy nhiên trên th c t , hoự ế ạt động cho vay của ngân hàng đối v i các doanh ớnghi p v a và nh còn nhi u h n ch M t cuệ ừ ỏ ề ạ ế ộ ộc điều tra gần đây của T ng c c phát ổ ụtriển doanh nghi p ệ năm 2022, B k hoộ ế ạch và đầu tư cho thấy, ch có trên 32% s ỉ ốdoanh nghi p v a và nh có kh ệ ừ ỏ ả năng tiế p cận được với nguồn v n ngân hàng, trong ốkhi đó có hơn 35% số doanh nghi p khó ti p c n và trên 32% s doanh nghi p không ệ ế ậ ố ệ

có khả năng tiếp c n v n ngân hàng T l hậ ố ỷ ệ ồ sơ vay vốn doanh nghi p v a và nh ệ ừ ỏđược ngân hàng chấp nhận cho vay ch vào khoảng 30-40% ỉ

Đồng Nai là m t t nh có nhiều khu công nghiệp, vộ ỉ ới lượng doanh nghiệp vừa

và nh chi m t l khá l n, chi m 90% trong t ng s doanh nghi p N m bỏ ế ỷ ệ ớ ế ổ ố ệ ắ ắt được

lợi thế này, Ngân hàng TMCP Phát Tri n TP.HCM ể – Chi nhánh Đồng Nai- PGD HốNai trong thời gian qua đã đẩy mạnh hoạt động cho vay đố ới doanh nghiệp vừa và i v

nh và hoỏ ạt động này đã thu được nhi u k t quề ế ả đáng khích lệ Tuy nhiên, bên cạnh

nh ng k t quữ ế ả đã đạt được, hoạt động cho vay v n còn b c l nhi u h n ch , khó ẫ ộ ộ ề ạ ếkhăn, đòi hỏi đơn vị phải nổ lực tìm kiếm các giải pháp để có thể phát triển hơn nữa

và tăng tính cạnh tranh trên thị trường Chính vì vậy, em chọn đề tài “Phát triển cho

vay khách hàng DNVVN t i Ngân hàng TMCP Phát Tri n TP.HCM - PGD H Naiạ ể ố ”

để làm báo cáo thực tập t t nghiệp ố

2 Vấn đề nghiên cứu

Xác định các yếu tố tác động đến khả năng thu hút khách hàng DNVVN vay trong giai đoạn t ừ năm 2021 đến hết quý 3 năm 2023 Từ đó, thấy được các ưu, nhược điểm c a các yủ ếu tố ảnh hưởng, đề xuất các gi i pháp phát tri n cho vay t i HDBank- ả ể ạ

CN Đồng Nai- PGD H Nai trong th i gian tới ố ờ

3 Mục tiêu nghiên cứu

Thứ nh t ấ : hệ thống hóa nh ng vữ ấn đề cơ bản, cơ sở lý lu n cho vay c a ngân ậ ủhàng đối với DNVVN

Th haiứ : phân tích th c tr ng hoự ạ ạt động cho vay đối với DNVVN tại HDBank-

CN Đồng Nai- PGD Hố Nai trong thời gian qua và đánh giá những k t quế ả đạt được cũng như những tồn t i v ho t động cho vay đối với DNVVN ạ ề ạ

Thứ ba: từ định hướng hoạt động cho vay DNVVN, đưa ra các giải pháp pháttriển hoạt động cho vay đối với DNVVN t HDBank - PGD H ại ố Nai

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

 Đối tư ng nghiên cứu: là hoạt động cho vay đối v i DNVVN tại Ngân hàng ợ ớTMCP Phát Tri n TP.HCM ể – CN Đồng Nai- PGD Hố Nai

5 Phương pháp nghiên cứu

 Phương pháp phân tích, tổng hợp nhằm đánh giá hoạt động cho vay của HDBank - CN Đồng Nai - PGD HốNaiđối với DNVVN thông qua các biến s kinh ố

t nh m lu n gi i v các vế ằ ậ ả ề ấn đề có liên quan đến hoạt động cho vay c a Ngân hàng ủ

đố ới v i DNVVN

 Phương pháp thống kê mô tả, so sánh, đối chiếu và tổng hợp được sử dụng

để có th ể đưa ra một cái nhìn t ng quát, xác thổ ực và đo lường nh ng k t qu ữ ế ả đạt được cũng như những t n tồ ại và nguyên nhân của tồn t i ạ

6 Ý nghĩa đề tài

Báo cáo th c t p cho th y t m quan tr ng c a nghi p v phát tri n cho vay ự ậ ấ ầ ọ ủ ệ ụ ểkhách hàng doanh nghi p v a và nh tệ ừ ỏ ại ngân hàng Trên cơ sở phân tích th c tr ng ự ạhoạt động cho vay đối v i DNVVN t i HDBANK- ớ ạ CN Đồng Nai- PGD H ố Nai, đánh

nh ng mữ ặt đạt được và h n chạ ế trong quá trình cho vay đố ới v i DNVVN, phân tích nguyên nhân và đưa ra giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao chất lượng nghiệp vụ phát tri n cho vay khách hàng doanh nghi p vể ệ ừa và nhỏ trong tương lai

7 Kết cấu đề tài

Bài báo cáo ngoài ph n m u và kầ ở đầ ết luận thì được chia làm 3 chương:

 Chương : Giới thiệu tổng quan về I ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM - PGD Hố Nai

 Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ngân hàng TMCP Phát Tri n TP.HCM - PGD Hể ố Nai

 Chương III: Nhận xét và kiến nghị

CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ I: NGÂN HÀNG TMCP

một giai đoạn phát triển sôi động hơn đưa Ngân hàng vươn lên mộ ầt t m cao mới.HDBank vinh dự đạt giải “Ngân hàng nội địa t t nh t Viố ấ ệt Nam” vào tháng 3/2020 Đây chính là sự ghi nhận và lòng tin của thị trường quốc tế đối với HDBank Khẳng định HDBank là một ngân hàng có năng lực tài chính mạnh, có chiến lược phát triển

b n v ng và cung c p cho thề ữ ấ ị trường các s n ph m, d ch v tài chính ti n l i, hiả ẩ ị ụ ệ ợ ện đại Đồng thời, đây cũng là kết quả quá trình nỗ lực và kiên định của HDBank trong chiến lược Ngân hàng Xanh phát triển b n về ững, định hướng trở thành tổ chức hàng đầu về bán lẻ, tiêu dùng và SME

Có thể thấy, v i s n lớ ự ỗ ực vươn lên và không ngừng nâng cao chất lượng sản

ph m, d ch v ph c vẩ ị ụ ụ ụ người tiêu dùng trong nước, ngân hàng HDBank xứng đáng

là m t ngân hàng nộ ội địa đứng đầu trong cả nước, xứng đáng với danh hiệu “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam”

 Tên giao dịch quốc tế: Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank

 Tên viết tắt: HD

 Vốn điều lệ: 9.810 tỷ đồng (tính đến 12/2018)

 Điện thoại: 19006060

 Website: https://hdbank.com.vn/

1.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Phát Triển

Hình 1.1: Cơ cấu t ổ chức các phòng ban c a HDBank ủ

Nguồn: Phòng hành chính

1.1.3 Lĩnh vực hoạt động

Huy động v n ng n h n, trung h n, dài h n v i các hình th c ti n g i có k h n, ố ắ ạ ạ ạ ớ ứ ề ử ỳ ạkhông k h n, ch ng ch n g iỳ ạ ứ ỉ tiề ử ; Tiếp nh n vậ ốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước; Vay vốn các tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài

h n; Chi t khạ ế ấu thương phiếu, trái phi u và gi y t có giá; Hùn v n và liên doanh; ế ấ ờ ốLàm d ch v thanh toán gi a các khách hàng, kinh doanh ngo i t , vàng b c theo tiêu ị ụ ữ ạ ệ ạchuẩn qu c t ố ế ở thị trường trong nước và th ịtrường nước ngoài; Th c hi n các nghiự ệ ệp

v thanh toán qu c tụ ố ế, huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài.

1.2 GIỚI THIỆU VỀ HDBANK- CN ĐỒNG NAI- PGD H NAI Ố

1.2.1 Quyế địt nh thành lập và cơ cấu tổ ch c ứ

Chi nhánh H Nai s ố ẽ thay đổi quy mô hoạt động, tên gọi và đưa vào hoạt động chính th c tứ ừ ngày 09/01/2015 như sau:

 Tên gọi cũ: Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM- chi nhánh Hố Nai

 Tên gọi m i: Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM - PGD H Nai ớ ố

 Địa ch : Số A3-A8, KP5B, P Tân Biên, ỉ TP Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai

 Điện tho i: (0251).3884480 ạ

 Fax: (0251).3883598

Hình 1.2: Cơ cấu t ổ chức PGD Hố Nai

1.2.2 Chức năng nhiệm vụ các bộ phận trong HDBank- PGD Hố Nai

Cơ cấu tổ chức quản lý được PGD Hố Nai áp dụng khá thích hợp với quy mô

hoạt động c a ngân hàng ủ

 Ban Giám đốc là người đứng đầu, có vai trò quan trọng trong việc điều hành, định hướng phát triển cho chi nhánh ngân hàng Ban Giám đốc chịu trách nhiệm chỉ đạo nghiệp vụ kinh doanh và kiểm soát hoạt động của các phòng ban trực thuộc

 Phòng Kế toán giao dịch và Kho quỹ chịu trách nhiệm về các nghiệp vụ về quản lý kho và xuất nhập quỹ, các dịch vụ về ngân quỹ, tham gia giao dịch thị trường nội tệ chỉ đạo điều hành vốn thanh toán theo kế hoạch.;

 Bộ phận Kế toán tổng hợp thực hiện các hoạt động liên quan đến Kế toán- Tài chính, hạch toán thống kê và tổng hợp các số liệu trong phòng giao dịch; Quản lí vốn và tài sản; thực hiện công tác thanh toán nội bộ, thanh toán qua hệ thống điện tử

và thanh toán bù trừ

 Phòng Quan hệ khách hàng thực hiện tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm ngân hàng; Xử lý các đơn xin vay vốn và các hình thức tín dụng khác; Tiến hành thẩm định dự án, khách hàng và phương án vay vốn; Đưa ra các đề xuất về việc cấp tín dụng như đồng ý, từ chối, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, gia hạn nợ vay trên cơ sở kết quả thu được sau khi kiểm tra, thẩm định hồ sơ

 Ban Quản lý & Hỗ trợ Tín dụng làm nhiệm vụ đánh giá tình hình kinh doanh, lập báo cáo và kiểm tra, rà soát các bước tiến hành phù hợp với quy định của ngân hang và tuân thủ pháp luật Nhà nước; Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng; phận tích kinh tế theo ngành, lựa chọn biện pháp hiệu quả cho vay

 Bộ phận Hành chính Nhân sự thực hiện xây dựng và đôn đốc thực hiện các - công tác đầu tư mới; Lưu trữ, quản lý tài liệu của PGD; Quản lý các thông tin về hành chính, lương, nhân sự cũng như công tác kỷ luật, khen thưởng

1.3 QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CỦA DNVVN

Hình 1.3: Sơ đồ quy trình c p tín dấ ụng

Nguồn: Phòng KHDN HDBank- PGD H ốNai

1.4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA HDBANK- PGD HỐ NAI GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2021 ĐẾN QUÝ 3 NĂM 2023

Các s n ph m ch ả ẩ ủ đạo c a HDBank- PGD H ủ ố Na được chia thành 03 nhóm sản

ph m: các s n phẩ ả ẩm cho vay, huy động v n và dố ịch vụ

1.4.1 Hoạt động huy động vốn

Huy động vốn là một nghiệp vụ quan tr ng c a Ngân hàng, giúp ngân hàng m ọ ủ ởrộng quy mô và chiếm lĩnh thị trường Ở Việt Nam nói chung và tỉnh Đồng Nai nói

Bảng 1.1 Tình hình huy động củaHDBank- PGD ố Nai H so v i k ớ ế hoạch

ĐVT: Tỷ ng đồ

Huy động vốn 2021 % T ỷ

trọng 2022

% T ỷ trọng 9T/2023 % T

ỷ trọng

Huy động cá nhân 1.028 80% 1.330 80% 1.254 67% Huy động doanh nghiệp 259 20% 326 20% 629 33% Tổng vốn huy động 1.287 100% 1.656 100% 1.883 100%

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh HDBank PGD Hố - Nai

Biểu đồ 1.1: ểu đồBi tình hình huy động v n c a HDBank- PGD H ố ủ ốNai

Nguồn: X ử lý bằng ph n m m Excel c a tác gi ầ ề ủ ả

Theo thông tin t b ng 1.1, ừ ả trong 9 tháng năm 2023 tổng ngu n v n ồ ố huy động của HDBank- PGD Hố Nai là hơn 1,883 tỷ đồng Không đạt chỉ tiêu c a HDBank ủđưa ra là 2000 tỷ đồng Có thể thấy r ng, hoằ ạt động huy động vốn 9 tháng năm 2023 phát triển không tốt do đây là thời điểm kinh t suy thoái c ng thêm r t nhi u ngân ế ộ ấ ềhàng cạnh tranh nhau trên địa bàn HDBank PGD H– ố Nai đã đưa ra nhiề chínhu sách nh m khuy n khích m i t ng l p trong xã h i g i tiằ ế ọ ầ ớ ộ ử ền vào ngân hàng nhưng vẫn còn hạn chế và chưa đạt được chỉ tiêu ngân hàng đề ra

1.4.2 Hoạt động cho vay

Đây là hoạt động sử dụng vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng số hoạt động

s d ng vử ụ ốn và cũng là hoạt động mang l i nhi u l i nhu n nh t c a các ngân hàng ạ ề ợ ậ ấ ủ

Để đả m bảo thực hiện t t nghiệp v cho vay, các ngân hàng phải tôn tr ng nguyên ố ụ ọ

t c phòng ng a r i ro, không d n v n cho m t s ắ ừ ủ ồ ố ộ ố ít khách hàng và các qui định về an toàn v n c a Ngân hàng Nhà ố ủ nước Vì v y trong th i gian qua, HDBank PGD H ậ ờ – ốNai luôn chú trọng để phát tri n hoể ạt động cho vay của PGD nhđể ằm nâng cao hơn

nữa hiệu qu t hoả ừ ạt động này

Bảng 1.2 Tình hình cho vay c a HDBank- ủ PGD Hố Nai

ĐVT: Tỷ ng đồ

trọng 2022 %T

ỷ trọng 9T/2023 %T

ỷ trọng

Cho vay doanh nghi p ệ 872 71% 1.037 68% 1.425 90% Tổng dư nợ cho vay 1.236 100% 1.531 100% 1.584 100%

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh HDBank PGD Hố - Nai

Biểu đồ 1.2: ểu đồBi tình hình cho vay c a HDBank- PGD H Nai ủ ố

Nguồn: X ử lý bằng ph n m m Excel c a tác gi ầ ề ủ ả

Theo thông tin từ b ng b ng 1.2, v cho vay, s n ph m bán nhi u nhả ả ề ả ẩ ề ất là nhóm

s n ph m dành cho doanh nghi p, chi m t ả ẩ ệ ế ỷ trọng trên 75% các s n ph m cho vay bán ả ẩ

Đố ới v i cá nhân ch yếu là các sản phẩm cho vay tiêu dùng, xây sủ ửa nhà, mua đất,cho vay tiêu dùng h i viên liên k t, cán b nhân viên ộ ế ộ

% K ế hoạch

Hố Nai đã mở tài kho n chi hả ộ lương cho hơn 20.000 công nhân công ty Pouchen.Ngoài ra, phí thu được từ d ch v ị ụ thanh toán quố ế cũng tăng đáng kể Kết quả trên c t

có được của HDBank - PGD Hố Nai là nhờ vào sự nỗ lực của tập thể ban giám đốc, các cán b ộ nhân viên trong ngân hàng Đặc bi t là s chuyên nghiệ ự ệp và chu đáo trong các nghi p vệ ụ như: thanh toán qu c t , tín d ng ố ế ụ trong nước, cung c p các lo i th ấ ạ ẻVisa Credit Card…

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ

NHỎ TẠI HDBANK - PGD HỐ NAI

2.1 TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ

2.1.1 Khái niệm về doanh ghiệp vừa và nhỏn

Theo lu t doanh nghi p Viậ ệ ệt Nam: “Doanh nghi p là m t t ệ ộ ổ chức kinh t có tên ế

riêng, có tr s giao dụ ở ịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định c a pháp ủ luật, nh m mằ ục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh” Tùy theo t ng cách tiừ ếp cận khác nhau mà người ta có thể chia doanh nghi p thành các lo i khác nhau ệ ạ

Ở Việt Nam, theo nghị định s 90/2001/NĐ – CP đưa ra chính thức định nghĩa ốDoanh nghi p v a và nh ệ ừ ỏ như sau: “DNVVN là cơ sở SXKD độc lập, đã đăng kí kinh

doanh theo pháp lu t hi n hành, có vậ ệ ốn đăng kí không quá 10 tỷ đồng ho c s lao ặ ố động trung bình h ằng năm không quá 300 người”.

2.1.2 Đặc điểm của doah nghiệp vừa và nhỏ

2.1.2.1 Đa dạng về loại hình sỡ hữu

Doanh nghi p v a và nh t n t i và phát tri n v i nhi u lo i hình khác nhau ệ ừ ỏ ồ ạ ể ớ ề ạnhư doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp

tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, hợp tác xã…

2.1.2.2 Hạn chế về sản phẩm, dịch vụ và năng lực tài chính

DNVVN có khối lượng s n ph m, d ch v h n ch , ch y u dả ẩ ị ụ ạ ế ủ ế ựa vào lao động thủ công và thường chỉ kinh doanh những sản phẩm dịch vụ phù hợp với trình độ và kinh nghi m c a chệ ủ ủ doanh nghiệp cũng như năng lực tài chính c a doanh nghi p ủ ệPhần l n các DNVVN có ngu n tài chính h n ch : V n kinh doanh c a các ớ ồ ạ ế ố ủDNVVN ch yủ ếu là v n tố ự có của ch s hủ ở ữu doanh nghiệp, vay mượn từ người thân, bạn bè, khả năng tiếp c n các ngu n v n t ậ ồ ố ừ các tổ chức tín dụng th p ấ

2.1.2.3 Khả năng về công nghệ thấp

Do không đủ tài chính cho nghiên cứu, nhiều DNVVN cho dù có những sáng