Báo cáo thực tập tốt nghiệp nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần quân Đội chi quận 12

Vì vậy hệ thống các ngân hàng cũng như sản phẩm dịch vụ về tài chính nơi đây rất đa dạng đến với người tiêu dùng.. Và MB Quận 12 luôn luôn tự hào về các sản phẩm dịch vụ về tài chính li

NGAN HANG NHA NUOC VIET NAM

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

NGHIEP VU BAO LANH TAINGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN QUAN DOI CHI QUAN 12

SVTH: NGUYEN THI XUAN TRANG MSSV: 030136200668

NGAN HANG NHA NUOC VIET NAM

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

NGHIEP VU BAO LANH TAINGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN QUAN DOI CHI QUAN 12

SVTH: NGUYEN THI XUAN TRANG MSSV: 030136200668

LOP: DH36TC03

GVHD: ThS HUYNH QUOC KHIEM

TP HO CHi MINH — NAM 2023

NHAN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

(Đánh giá tính xác thực về các dữ liệu, số liệu và mức độ đạt yêu cầu của BCTT)

H1 Xuất sắc

O Tot

O Kha

O Dap wng yéu cau

LH Không dap ứng yêu câu

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP (Ký, ghi rõ họ tên, đóng đáu)

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

GIANG VIEN HUONG DAN (Ký, ghi rõ họ tên)

LOI CAM DOAN

Em tên là : NGUYEN THỊ XUAN TRANG - MSSV : 030136200668 Cam đoan báo cáo thực tap: Nghiép vu bao lanh tai ngan hang TMCP Quan Đậi Chỉ nhánh Bắc Sài Gòn — Phòng giao dịch Quận 12

Giảng viên hướng dẫn: ThS HUỲNH QUÓC KHIÊM Bài báo cáo này là sản phâm của riêng em, các kết quả phân tích có tính chất độc lập riêng, không sao chép bát kỳ tài liệu nào và chưa được công bó toàn bộ nội dung này

ở bát kỳ đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn trong bài báo cáo được chú thích nguồn góc rõ ràng, minh bạch

Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của em

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm

Sinh viên thực hiện (Ký, ghi rõ họ tên)

NGUYÊN THỊ XUÂN TRANG

MỤC LỤC NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA DƠN VỊ THỰC TẬP

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

LOI CAM DOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CH Ữ VIÉT TÁT

DANH MỤC BÁNG, HÌNH

CHƯƠNGI GIỚI THIỆU TỎNG QUAN VẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CO PHAN TMCP QUẦN DOI CHI NHANH QUAN 12 5 c-c+cc<cs2 1 1.1 GIỚI THIỆU TỎNG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN BOI -

CHI NHANH QUAN 12 1 1.1.1 Thông tin chung về NH TMCP Quân Đội - chỉ nhánh Q12 1 1.1.2 Lịch sử hình thành và phat trién cia Ngân hàng TMCP Quân Đội - chỉ

1.3 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NH TMCP QUAN DO! -

CN QUAN 12 GIAI DOAN 2020-2022 5 CHƯƠNG2 NGHIEP VU BAO LANH NGAN HÀNG THUONG MAI CO PHAN TMCP QUAN BOI CHI NHANH QUAN 12 .cecccccscsscscseecstetstessseseseseseseees 7 2.1 TÓM TÁT QUY TRÌNH CÚA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 7

2.1.1 Giới thiệu nghiệp vụ bảo lãnhh -¿- 255 +s+2+ex++eecexeexeezsxsersesecee 7

2.1.2 _ Quy trình của nghiệp vụ bảo lãnh . TS SH HH kh 9

2.2 KET QUA THUC HIEN NGHIEP V U BAO LANH CUA NH TMCP

QUAN DOI — CN QUAN 12 ceccesessssssnscecceccesesssnseeeeeceeceesessssneneees 12 2.2.1 Kết quả hoạt - kinh doanh của A nghựp | Vụ bảo lãnh giai đoạn 2020-

2022 ¬¬ _ ¬ 12 2.2.2 Đóng góp của 2 nghiệp \ vu bảo lãnh vào tình hình kinh doanh của NH TMCP

9060009 n0 2 = 14

2.3 ĐÁNH GIÁ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NH TMCP QUẦN ĐỘI —

ae.) 1 15

2.3.1 Thành công của nghiệp vụ bảo lãnh - SH» ke, 15

2.3.2 Hạn chế của nghiệp vụ bảo lãnhh 5-5-2 +52 2 s2s<+c+<+e+eezszezezzeees 16

CHƯƠNG3 DE XUAT DE HOAN THIEN NGHIEP VU BAO LANH TẠI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN TMCP QUAN DOI CHI NHANH

QUAN 12 ccesscccssssscsssscccssssccsssccccssesecessscesseseccsssscessesscesssseseseese: 16

3.1 CƠ SỞ ĐỀ ĐƯA RA ĐÈ XUẤT SG S293 555555555552 16 3.2 CÁC ĐÈ XUẤT DOI VOI DON VI THUC TAP DE HOAN THIEN NGHIEP VU DANG THUC TAP cccccccecccccecccessseseceececcecceseeeeeeeeenss 17

DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO

DANH MỤC CHỮ VIÉT TÁT

Từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt APP Application Ứng dụng

BCDX — Báo cáo đề Xuất

CIC Credit Information Center Trung tâm Thông tin Tín Dụng

CN — Chi nhánh KHCN&KHDN — Khách hàng cá nhân và khá

hàng doanh nghiệp

KH — Khách hàng MBB Military Commercial Joint Ngân Hàng Thương mại Cổ

Stock Bank phần Quân Đội

NH TMCP — Ngân hàng thương mại cổ phần Q12 — Quận 12

RM Relationship Manager Chuyén vién quan tri quan hé

TSDB — Tài sản đảm bảo SALE — Bán hàng SWIFT Society for Worldwide Hiệp hội Viễn thông tài chín

Interbank Financial liên ngân hàng toàn cầu Telecommunications

XNCCTD — Xác nhận cung cáp tín dụng

DANH MUC BANG, HINH

STT Bang Tén bang Trang

Doanh số kinh doanh của ngân hàng Quân Déi C

1 | Bảng †.† | O12 giai đoạn 2020 - 2022 °

2 Bảng 2.1 Doanh So hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ F 12

CHUONG 1 GIOI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN TMCP QUAN DOI CHI NHANH QUAN 12

1.1 GIO| THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH QUAN 12

1.1.1 Thong tin chung vé NH TMCP Qudn Đội - chi nhanh Q12

Tên đầy đủ: Ngân Hang Thương mại Cổ phần Quân Đội

Tén tiéng anh: Military Commercial Joint Stock Bank

Trang web: www.mbbank.com.vn

Hình 1.1: Logo Ngân hàng TMCP Quân đội

(Nguồn: Trang web Nedn hang TMCP Qudn Déi, 2022) Quận 12 đang là một quận có tiềm năng phát triển kinh tế tốt, là vùng khá rộng nỗi dài với các quận huyện khác có thê kế đến như là quận Gò Vấp, huyện Hóc Môn, quận Phú

Nhuận và quận Tân Bình, đây đều là các quận huyện có nền kinh tế phát triển thương mại rất tốt Qua đó, quận 12 cũng được hưởng lợi từ các sự thuận tiện ay Ngoài ra, kinh

tế ở quận 12 cũng đang chuyển hướng sang đô thị hóa — hiện đại hóa và cơ cầu của nền kinh tế ở quận 12 cũng đang chuyên dịch theo dịch vụ thương mại và công nghiệp, qua

đó làm cho quận 12 trở thành một trong các quận huyện khá là sầằm uất với rất nhiều các quán ăn uống nỗi tiếng với giới trẻ cũng như các dịch vụ siêu thị và chợ Qua đó đã là các điều kiện đủ để giúp quận 12 trở thành một nơi rất tiềm năng để thiết lập các chỉ nhánh và phòng giao dich ở đây với mục đích phục vụ người dân quận I2 cũng như các doanh nghiệp mới đang thành lập ở quận 12

1.1.2 Lich sw hinh thanh va phat trién cia Ngan hang TMCP Quan Péi — chi nhanh Quén 12

Ngân hàng Thuong Mại Cô Phần Quân Đội chính thức đi vào hoạt động độc lap tại địa chỉ 312 Nguyễn Ảnh Thủ, phường Hiệp Thành, quận 12, TP.Hồ Chí Minh vào ngày

25/12/2019 với tiền thân là Phòng Giao dịch An Lộc tọa lạc 58 Hà Huy Giáp, phường Thạnh Lộc, quận 12 Mặc dù đều ở quận 12, tuy nhiên khi được chuyên giao về con đường Nguyễn Ảnh Thủ, một cung đường đang có xu hướng phát triển tốt khi nơi đây

là nơi sầằm uất với đông dân cư cũng như có sự xuất hiện của các doanh nghiệp mới đang

có tiềm năng phát triển Vì vậy hệ thống các ngân hàng cũng như sản phẩm dịch vụ về tài chính nơi đây rất đa dạng đến với người tiêu dùng Và MB Quận 12 luôn luôn tự hào

về các sản phẩm dịch vụ về tài chính liên quan đến kĩ thuật số cùng với đó là một đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ trung, nhiệt huyết và đầy năng nô luôn luôn không ngừng phát trién, hoc hỏi để thích nghi với những sự đôi mới của nên công nghệ số để có thể mang

đến cho khách hàng mình trải nghiệm tốt đẹp nhất

Như đã nói ở trên, MB Quận 12 cùng với sự phát triển của địa phương và có tập thê cán

bộ nhân viên năng động vả nhiệt huyết với công việc thì chi nhánh luôn đạt được những thành tích nhất định trong các năm gan đây dù mới di vao 4 năm hoạt động cụ thể như:

“Tập thể vững mạnh toàn diện năm 2022”, “ Tập thế lao động tiêu biểu 2023” Chỉ

nhánh cũng đề ra nhiều chiến lược trong các năm tới Tầm nhìn chiến lược: “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” Mục tiêu chiến lược: “ Top 5 vé hiéu qua kinh doanh va an toàn” Phương châm chiên lược: “ Đôi mới, hiện đại, hợp tác, bên vững”

1.1.3 Co cau té chic tai NH TMCP Quan Boi

(Nguồn: Báo cáo tài chính Ngán hàng TMCP Quân đội, 2022)

Ban Giám đốc: Quản lý và điều hành mọi hoạt động của chỉ nhánh Được quyết định những vấn đề liên quan đén tô chức, bô nhiệm, bãi nhiệm, khen thưởng và kỷ luật cán

bộ, công nhân viên của CN, cũng như việc xử lý hoặc kiến nghị với các cap co thâm quyên, xử lý các tổ chức hoặc cá nhân vi phạm ché độ tiền tệ, tín dụng thanh toán của chỉ nhánh Phối hợp với các tổ chức lãnh đạo bảo đảm quyền lợi của nhân viên trong

CN theo chế độ quy định

Phong quan hé KHCN & KHDN: Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân/doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ đề khai thác vốn; Thực hiện, quản lí các nghiệp vụ

liên quan đến tín dụng phù hợp với KHCN/KHDN

Phòng giao dịch: Tiếp nhận, xử lí các thanh toán của khách hàng tới giao dịch; Trực tiếp chi trả các giao dịch tiền mặt; Giải đáp, hỗ trợ, tr ván khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng

1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VẺ CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NH TMCP QUÂN ĐỘI —

CN QUẬN 12

1.2.1 Các nghiệp vụ của NH TMCP Quân Đội - CN Quận 12

Cho vay: Là một hình thức tín dụng và đây là một trong những nguồn lực mang

lại lợi nhuận chính cũng như lớn nhất của ngân hàng Cho vay là một hình thức

mà ngân hàng sẽ là bên cung cáp hạn mức tín dụng và lãi suất cho vay cho chính khách hàng có nhu câu vay của mình Đây là một hình thức mà các chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ phụ trách trong việc khơi gợi nhu cầu vay của khách hàng cũng như tiền hành thu thập các hồ sơ chứng từ về mặt pháp lý và tài chính của khách hàng nhằm phân tích về tiềm lực tài chính cũng như rủi ro của khách hang khi đã giải ngân hạn mức vay của khách hàng Ngoài ra, các chuyên viên quan

hệ khách hàng cũng sẽ kiêm tra GIC về khách hàng của mình đề biết về các dư

nợ của khách hàng trong 12 thang gan nhat va 5 nam gan nhat trước khi giải ngân cho vay

Tiền Gửi: Một khoản mục cũng mang lại doanh thu của ngân hàng Tiền gửi là

một hình thức mà khách hàng sẽ gửi tiền cho khách hàng và sẽ được hưởng lãi suất tuỳ thuộc vào khoảng thời gian mà khách hàng gửi tiền vào ngân hàng,

thường sẽ tính theo năm Ở đây, các chuyên viên ở quày sẽ thực hiện kiểm tra

đúng số tiền khách hàng muốn gửi ở ngân hàng và sẽ thực hiện làm một tờ phiếu gửi tiền cho khách hàng của mình về thời gian đáo hạn tiền gửi

Chuyền tiền, thanh toán: Đây là một hình thức mà ngân hàng sẽ là một bên trung gian để chuyên tiền và thanh toán cho khách hàng Ở đây, khách hàng sẽ thực hiện việc chuyên tiền cho khách hàng ở đây có thé là thanh toán tiền hàng theo hợp đồng hoặc chuyên tiên quốc tế ra nước ngoài

Báo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cap tin dung, theo đó bên bảo lãnh

cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay

cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thoả thuận

1.2.2 _ Phân loại các nghiệp va tai NH TMCP Quan Déi - CN Quan 12

Phan loai nghiép vu cho vay:

+ Cho vay mua bắt động san

+ Cho vay sản xuất kinh doanh

+ Cho vay mua 6 tô

+ Cho vay tiêu dùng

Phân loại nghiệp vụ tiền gửi

Phân loại nghiệp vụ chuyễn tiền, thanh toán

+ Dịch vụ chuyên tiền quốc tế cho mục đích chữa bệnh

+ Chuyên tiền ra nước ngoài qua tài khoản

+ Dịch vụ Quy đôi ngoại tệ tự động cho KHỎN

Phân loại nghiệp vụ bảo lãnh

Chỉ tiêu 2020 2021 2022 Doanh thu 36,86 47,63 65,49 Chi phí 8,45 14,43 18,37

Lợi nhuận sau thuế 15 23,85 31.78

Tỷ lệ Lợi nhuận / Doanh thu 40.69% 50.07% 48,52%

(Nguồn: Báo cáo tài chính Ngan hang 7MCP Oudn Đội Quán 12, 2022)

Qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Quân Đội chỉ nhánh Quận 12, ta có thê thấy được rằng doanh thu của chỉ nhánh Quận 12 trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2021 có sự tăng trưởng mạnh với 29.22%, đây là một sự chuyên biến

5

mang tinh tich cyc cua chi nhanh Quan 12 khi họ đã có các chính sách ưu đãi vay cùng

với đó chính là việc ngân hàng cũng đã phát triển mạnh hệ thong phan mém dành cho

khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp mặc dù ở giai đoạn này đại dịch Covid 19 van dang con dang trong tình trạng lây lan Tiếp đà cho việc tăng trưởng trên, trong giai đoạn năm 2021 và năm 2022, doanh thu của MB Quận 12 đã tăng được 37.5%, đây là

kết quả rat tot của Ngân hàng Quân đội trong giai đoạn này khi họ vẫn không ngừng nỗ

lực phát triển và đôi mới hệ thống app của ngân hàng cũng như đang dàn chuyền dich sang hình thức tải hồ sơ online lên hệ thống app của ngân hàng Ngoài ra, MB cũng đã phát triển trong việc mở tài khoản số đẹp dành cho khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp và họ cũng đã phát triển thêm nghiệp vụ mở tài khoản online dành cho khách

hang của mình Qua đó, khách hàng dù có ở địa điểm xa vấn có thẻ thoải mái sử dụng các sản phâm dịch vụ tài chính của Ngân hàng Quân đội, và với sự tiện lợi nhanh gon của hệ thống app của MB đã góp phần xây dựng nên sự tin tréng của chính khách hàng đối với Ngân hàng Quân đội Quận 12 để từ đó đã dẫn đến sự tăng trưởng về quy mô doanh thu của MB từ năm 2021 đến năm 2022

Chưa dừng lại ở đó, chúng ta sẽ xét thêm về chí phí mà Ngân hàng Quân đội phải chi trả trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022 Qua báo cáo hoạt động kinh doanh của

MB Quận 12 thì chỉ phí của ngân hàng đã có sự tăng trưởng đáng kinh ngạc trong năm

2020 và năm 2021 với khoảng 70.77% Điều này có thẻ được giải thích băng việc trong

đoạn thời gian này, đại dịch Covid 19 đang trong giai đoạn lây lan mạnh, nhiều người

dân vẫn còn trong tình trạng giãn cách xã hội và doanh nghiệp vẫn đang loay hoay trong việc duy trì hoạt động kinh doanh của mình Qua đó làm cho việc Xảy ra các tình trạng

nợ xấu ở các ngân hàng cũng tăng mạnh dù đã có các chương trình ưu đãi về lãi suất

cho khách hàng vay và MB Quận 12 cũng không ngoại lệ Chính vì thé mà chỉ phí về

dự phòng rủi ro của MB Quận I2 cũng phải tăng rất cao nhằm bảo vệ nguồn thu cũng như hoạt động cho vay của ngân hàng Không những vậy, với việc nâng cáp hệ thống app liên kết của MB cùng với đó là thêm vào hệ thống các mục về các gói dịch vụ tài chính trong hệ thống app cũng đã tiêu tốn một khoản chỉ phí của họ một khoảng lớn trong giai đoạn năm 2020 và năm 2021 Tuy nhiên, tình hình ấy đã giảm thiêu khi trong

năm 2021 và năm 2022 chi phi cua MB quận 12 đã giảm xuống 1/3 tương đương với

27.3%, diéu nay cho thay một dấu hiệu tích cực của MB Quận 12 khi họ đã hoàn thành việc nâng cáp hệ thống app của MB để mang đến cho khách hàng trải nghiệm tối ưu

6