Báo cáo kiến tập hoạt Động cấp tín dụng tại ngân hàng tmcp quân Đội chi nhánh tân cảng

Trong giai đoạn này, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh về khách hàng

TRUONG DAI HOC KINH TE - LUAT KHOA TÀI CHÍNH — NGAN HANG

BAO CAO KIEN TAP

HOAT DONG CAP TIN DUNG TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH TAN CANG

GVHD SVTH MSSV

TRUONG DAI HOC KINH TE - LUAT KHOA TÀI CHÍNH — NGAN HANG

BAO CAO KIEN TAP

HOAT DONG CAP TIN DUNG TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH TAN CANG

GVHD SVTH MSSV

1

NHẬN XÉT CỦA GVHD

Chữ ký của GVHD

ll

LOI CAM ON

Lời đầu tiên em xin cảm ơn ban lãnh đạo khoa va thầy Lê Hoàng Vĩnh đã tạo cơ hội và hộ trợ em hết sức trong quá trình kiến tập vừa qua Em cũng xin cảm ơn ban lãnh đạo MB Tân Cảng cũng như toàn bộ các anh chị đang công tác tại đơn vị đã nhiệt tình siúp đỡ chỉ bảo đề em có thê hoàn thiện được bài báo cáo này

Trong thời gian kiến tâp tại đơn vị em cảm thấy mình vẫn còn nhiều thiếu sót cả

về kiến thức lẫn kinh nghiệm và cần phải hỏi hỏi hơn nữa để có thể hoàn thiện bản

thân Em rất mong nhận được sự đánh giá và nhận xét của các thầy/cô và của ban lãnh

đạo MB Tân Cảng Lời nhận xét của thầy/cô và quý đơn vị là những kim chỉ nam quan

trọng để em có thê định hướng được bản thân trong tương lai Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1 TONG QUAN VE NGAN HÀNG TMCP QUẦN ĐỘI sec

1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội 52 S2 2212111111511 26

1.2 Tình hình và kết quá hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội

78.70202027 2000000n0n0n0n08080 8

CHƯƠNG 2 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN VIETQR TẠI PHÒNG KHÁCH

HANG CÁ NHÂN 2222212221 112112111222112122121212121221211 1e

2.1 Giới thiệu chưng về sản phẩm I/ietQ 5s Sc S2 1122212212112 ce

2.2 Quy trình thực hiện mở tài khoản số đẹp UietQR 5c cu

2.3 Quy trình điền form định danh - 56 SE 12112112112212212112112122121 21 se

CHUONG 3 XU HƯỚNG NGHÈ NGHIỆP, LỘ TRÌNH THANG TIEN VA CAC

YEU CAU CUA VI TRI

3.1 Xu hung tuyén dung cd MB Batnk occccccccccccccccsscsscessesscescsssessesescesesessesesstseetsees

3.2 Xu hướng nghề nghiệp của bản thÂN - +55: E3 1222121121111 xe

3.3 Lộ trình thăng tiễn của vị trí quan hệ KHCN 5s 2 221121221221 xe

3.4 Các yêu cẩu của vị trí 2/8/18 6x01 000n087 Ả

CHƯƠNG 4 SUY NGHĨ CÁ NHÂN VỀ NGHÈ NGHIỆP TƯƠNG LAI VA SỰ

CHUAN B] CỦA BẢN THÂẦN -22222222122222 1.1 errrre

4.1 Suy nghĩ của bản thân về nghề nghiệp tương Ìai ác ca

4.2 Sự chuẩn bị của bản thâm Sa scn St 1 21 1112111112115 H HH te

.)00I200979 0864 cm

DANH MUC BANG BIEU

Hinh 1.1.3 So d6 co cur t6 CWC cccccceccccsscsesesesseseesscsescssseevscecessevsvstsessvevsesees

Hinh 1.2 Xép hang loi nhuan ngan hang giai doan 2021-2022 s+-

DANH MUC TU VIET TAT

Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội MB

CHUONG 1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI

1.1 Gioi thigu chung vé Ngan hang TMCP Quan Đội

1.1.1 Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Quân đội

- — Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội

- Tén giao dich bang tiéng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank

- Tên gọi tắt: Ngân hàng Quân đội

- — Trụ sở chính: 63, Lê Văn Lương, Cầu Giấy, Hà Nội

- — Ngày thành lập: 04 tháng 11 năm 1994

- Vốn điều lệ của ngân hảng lúc thảnh lập là 21.605 nghìn tý đồng

- — Hiện nay, Ngân hàng Quân đội có mạng lưới rộng khắp cả nước với hơn 100 chỉ nhánh và hơn 190 điểm giao dịch trải dài trên 48 tỉnh thành Ngân hàng cũng có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, chỉ nhánh tại Lào và Campuchia

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

- — Giai đoạn 1994 - 2004: Với ý tưởng ban đầu là xây dựng một tô chức tín dụng

phục vụ doanh nghiệp quân đội trong nhiệm vụ sản xuất kinh doanh thời kỷ tiền hội

nhập Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập với số vốn gần 20

tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phú, Hà Nội

Đây được coi la giai đoạn “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu

- _ Giai đoạn 2005 - 2009: Giai đoạn này đánh dấu bước chuyển mình quan trọng, tạo nên tảng quan trọng đề vươn lên phát triển mạnh mẽ trong những năm tiếp theo Trong giai đoạn này, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh

về khách hàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm KHCN, KHDN vừa và

nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ

Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng

- Giai đoạn 2010 — 2016: Năm 2010 là bước ngoặt quan trọng đưa MB ghi dau an

trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam sau này MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn mới 2011 — 2015, với kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ngân hàng TMCP không do nhà nước nắm cô phân chi phối Với những thành quả đã

đạt được, năm 2014, MB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất Đến năm 2015, tiếp tục được Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động

Năm 2016 là bước đệm chuyền giao gitra hai giai doan chiến lược 2011 - 2015 và

2017 — 2021 Trong năm này, MB tiếp tục thành lập hai công ty thành viên mới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ là MB Ageas Life va tai chinh tiéu dung la Mcredit, kién toàn mô hình tập đoàn tải chính đa năng Những nền tảng vững chắc MB đã xây dung trong những năm qua sẽ tao da phat triển vững chắc cho MB trong giai đoạn mới

- — Giai đoạn 2017 - nay: Đây là năm mở dau quan trọng của giai đoạn chiến lược

mới 2017 - 2021, trong đó MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hảng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam

hiệu quả kinh doanh và an toàn Năm 2018, với phương châm "Đối mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm

vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm

113 Lĩnh vực kinh doanh và các hoạt động chính cua MB

- _ MB Bank là một tập đoàn tài chính, không đơn thuần là NHTM

- _ Loại hình doanh nghiệp: Doanh nghiệp cô phần

- _ Cơ cấu cô đông: bao gồm các cô đông chính

` Viettel

` Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước

Tong Công ty Trực thăng Việt Nam

` Tong Công ty Tân Cảng Sải Gòn

- _ Cấu trúc tập đoàn: MB bao gồm 6 công ty con

Công ty cổ phần quản lý quỹ và khai thác tai san MB (MBAMC)

Công ty cổ phần quản lý quỹ đầu tư MB (MB Capital)

` Công ty cô phần Chứng khoán MB (MBS)

` Tổng công ty Cô phần Bảo hiểm Quân Đội (MIC)

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ (MB Ageas Life)

Cong ty Tai chinh TNHH MB Shinsei (Mcredit)

T114 Cơ cấu tô chức

Trong Ngân hàng Quân đội có nhiều phòng ban với các chức năng khác nhau để tương tác và hỗ trợ lẫn nhau

MB’ Organogram

Business Unit

HEAD OFFICE (HO)

support

agencies Function to support business operations

Hình 1.1.3 Sơ đồ cơ cấu tô chức

Bộ phận Thâm định: Thâm định các phương án cấp tín dụng cho tất cả các khách hàng trên toàn hệ thống: Quản trị hệ thống về tô chức, triển khai thắm định phương án cấp tín dụng cho khách hàng (MBAMC)

Ban điều hành: Là cơ quan điều hành các hoạt động hàng ngày của MB, tô chức thực hiện các chiến lược kinh doanh, chiến lược hoạt động nhằm đạt mục tiêu, kế hoạch đã được ĐHĐCĐ thông qua, Hội đồng quản trị thông qua

Khối quản lý rủi ro: là bộ phận giúp TGÐ kiêm soát mọi rủi ro phát sinh trong hoạt động kinh doanh, tập trung vào rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động và rủi ro pháp lý Bộ phận kiểm tra, kiêm soát nội bộ là cơ quan thiết lập, duy tri và phát triển hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ hợp lý, an toàn, hiệu quả

và tuân thủ pháp luật

Khối quản trị hệ thống: Bao gồm các khối, phòng ban phụ trách quản trị hệ thống, được tổ chức và hoạt động theo chức năng quản lý như: Văn phòng Thực hiện Chiến

lược, Văn phòng Tổng Giám đốc, Khối Tài chính - Kế toán; Khối Nhân sự; Phòng

Công nghệ thông tin, Phòng Chính trị, Phòng Xây dựng cơ bản có chức năng xây dựng

và duy tri phat triển các nguyên tắc, cơ chế quản ly hỗ trợ đắc lực cho các đơn vị sự

nghiệp, hướng dẫn quản lý hỗ trợ các khoản chi nhánh theo trục dọc, tạo ra dịch vụ

chất lượng cao cho khách hàng

Khối hỗ trợ kinh doanh: Bao gồm các Khối Vận hành, Mạng lưới và Phân phối có chức năng hỗ trợ tăng cường hoạt động kinh doanh phát triển, xây dựng và duy trì các

quy trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ của MB với chất lượng cao, đảm bảo phòng ngừa rủi ro, phát triển mạng lưới và kênh phân phối của MB cũng như các hoạt động

- _ Định chế tài chính: MB Bank cũng là đối tác nhiều năm và nhận được tin tưởng

của các ngân hàng nước ngoài và các tô chức quốc tế đang có mặt tại Việt Nam

- - Cá nhân: Đây là tệp khách hàng vô cùng quan trọng của MB Bank Với mục tiêu trẻ hóa nhóm đối tượng khách hàng mục tiêu, MB Bank luôn năm bắt được insight nhóm khách hàng mục tiêu, cũng như nhận thức được sự cần thiết phải thay đối hình thức truyền tải, trẻ hóa nội dung để tiếp cận nhóm Gen Z một cách hiệu quả, MBBank

đã có một chiến dịch thành công trong việc truyền thông cho sản phẩm mới với nhóm khách hàng trẻ tiềm năng, kéo gần khoảng cách giữa thương hiệu với họ, đồng thời gia tang Brand Love và mức độ tương tác thông qua TikTok — một nền tảng phổ biến với

iới trẻ hiện nay

1.1.5 Kế hoạch kinh doanh năm 2023

Trong năm 2023, ban lãnh đạo MB dự kiến lợi nhuận trước thuế hợp nhất tăng

15% so với năm 2022, đạt 26.100 tý đồng Tổng tải sản ước tăng 14% lên 830.000 tỷ đồng Vốn điều lệ tăng 20%, đạt 54.363 tỷ đồng Tín dụng dự kiến đạt 583.600 tỷ

đồng, tăng 15% so với năm 2022 và phù hợp với định hướng của Ngân hàng Nhà nước Huy động vốn ước đạt 591.000 tỷ đồng và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Mục tiêu kiểm soát tý lệ nợ xấu hợp nhất dưới 2% và riêng Ngân hàng mẹ dưới 1,5%

Các mục tiêu đề ra:

- — Tăng trưởng dư nợ

- Phát triên VietQR: Tăng tý lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA)

- Nang cao chat lượng dịch vụ:

- Sản phẩm thẻ cá nhân hóa

- — Tài khoản số đẹp

- — Thẻ đa năng: tích hợp thẻ ATM + thẻ tín dụng

1.2 Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội giai doan 2021-2022

Bao cao tài chính năm 2021 MB Bank:

« _ Tổng thu nhập hoạt động gần 37.000 tý đồng, tăng 35% so với năm trước Trong

đó, thu nhập lãi thuần đạt hơn 26.000 ty đồng, tăng 29,2%; Lãi thuần từ hoạt động

kinh doanh ngoài lãi tăng 51,5%

¢ Nhờ chuyên đổi số mạnh mẽ, chi phí hoạt động của ngân hàng được kiểm soát, tăng thấp hơn nhiều so với tăng trưởng doanh thu (chi phí hoạt động tăng 17,2%)

«ồ = Ngoài ra, chất lượng tín dụng tốt và tý lệ bao phủ nợ xấu cao giúp ngân hàng không tăng quá mạnh chi phí dự phòng (Chi phí dự phòng năm 2021 tăng 32%, tương đương mức tăng tổng thu nhập)

« = Sau khi trừ các khoản chi phí, MBBank shi nhận lợi nhuận trước thuế 16.527 tỷ đồng cho năm 2021, tăng 54,6% so với năm 2020 và đứng thứ 4 toàn hệ thống, sau Vietcombank, Techcombank và gần đuôi kịp VietinBank

¢ Kết thúc năm 2022, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của MB đạt 22.729 tỷ đồng,

tăng 37,5% so với năm 2021; trong đó, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng là 20.318

tỷ đồng, tăng 41,1% so với năm trước Lợi nhuận trước thuế của các công ty thành viên đạt 2.411 tỷ đồng, đóng góp 12% lợi nhuận trước thuế toản tập đoản

(Nguôn: Tài liệu nội bộ của 4B TAC) CHƯƠNG 2 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN VIETQR TẠI PHÒNG KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN

2.1 Giới thiệu chung về sản phẩm VietQR

« Khái niệm: VietQR là một công cụ thanh toán bằng mã QR được phát triển bởi Viện Công nghệ thông tin và Truyền thông (VNITC) Mã QR có chứa thông tin về tải khoản ngân hàng của người dùng, bao gồm: số tài khoản/thẻ, mã hiệu ngân hàng, số tiền, nội dung thanh toán, thông tin đơn hàng và một số thông tin liên quan khác

« = Vai trò: Ngày 15.6, MB là một trong số những Ngân hàng đầu tiên chính thức ra

mắt hình thức thanh toán mới bằng mã VietQR trên App MBBank Theo đó, khách hàng có thé dé đảng tạo một mã QR cho tài khoản thanh toán của mình và lưu lại cho mot giao dich Voi ma VietQR, giao dịch thanh toán được dién ra trong tich tac ma

không cần phải nhập các thông tin chỉ tiết của người thụ hưởng như số tài khoản, tên

tài khoản, ngân hàng thụ hướng như các hình thức chuyến tiền thông thường Đây cũng là hình thức thanh toán chuân quốc gia với mạng lưới thanh toán ban đầu trên 14 ngân hàng và mở rộng ra toàn hệ thống ngân hàng tại Việt Nam trong tương lai gần Đáng chú ý, đây được xem là tính năng thuận tiện, an toàn và vô cùng hữu ích đặc biệt cho chủ cửa hàng, chủ shop online, khi MB hoàn toàn không thu phí dịch vụ, chủ cửa hàng nhận tiền thanh toán ngay sau khi được quét mã

© Loiich cho khach hang

- Khach hang co thé thyc hién chuyén nhanh Napas247 bằng mã VietQR trên các ứng dụng thanh toán của các ngân hàng mà không cần nhập số tài khoản của người nhận, tên chủ tài khoản hay số tiền cần chuyến

- _ Khách hàng chỉ cần thao tác trong 1 - 3s ở mọi lúc mọi nơi, bất kế là ngày lễ, ngày nghỉ với hạn mức giao dịch dưới 500 triệu động cho một giao dich

- _ Hướng tới đa dạng đối tượng khách hàng từ tiêu thương, hộ kinh doanh, bán hàng online hay người giao hàng đều có thể tự tạo mã VietQR cá nhân cho riêng mình để nhận tiền từ người chuyền thông qua hình thức lưu mã VietQR trên thiết bị di động, gan mã VietQR trên trang mạng xã hội facebook, website online, tại quầy thanh toán hoặc gửi trực tiếp mã VietQR cho người chuyền tiền

2.2 Quy trình thực hiện mớ tài khoản số đẹp VietQR

Lưu ý: Đề thực hiện được quy trình này, khách hàng cần tải App MBBank trước vì toàn bộ quy trình (trừ bước điền hồ sơ định danh) đều phải thực hiện qua ứng dụng Đối với khách hàng đã mở tài khoản MB Bank, phải xác định khách hàng mở tài khoản bằng hình thức trực tiếp hay online:

« ˆ Mở trực tiếp tại ngân hàng: không cần định danh

« _ Mở trực tuyến (online): phải định danh tài khoản