Báo cáo thực tập tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân Đội chi nhánh thành phố hồ chí minh – phòng giao dịch thống nhất

Một vài dịch vụ cơ bản trên ngân hàng số của MB Bank: - _ Chuyên tiền quốc tế qua app - Thanh toán thuế trước bạ qua app - _ Vay siêu nhanh bằng số tiết kiệm số - MB Bank plus s* Các sản

TRƠJỜNG ĐẠI HỌC CÔNG THƠỊƠNG TP HÒ CHÍ MINH

KHOA TÀI CHÍNH - KẺ TOÁN

TP.HCM, ngày 1 tháng 11 năm 2023

BỘ CÔNG THƠỊƠNG TRƠJỜNG ĐẠI HỌC CÔNG THƠỊƠNG TP HÒ CHÍ MINH

BÁO CÁO THỰC TẬP TÓT NGHIỆP

KHOA TÀI CHÍNH - KẺ TOÁN

LỜI CAM ĐOAN

Nhóm tác giả xIn cam đoan: “Báo cáo thực tập trên là trung thực Được tiến hành công khai, dựa trên sự cố gắng và nô lực trong quá trình thực tập và đưới sự hướng dẫn nhiệt tình của giáo viên hướng dẫn.”

Ngoài ra bài báo cáo có sử dụng một số nguồn tài liệu tham khảo đã được trích đẫn nguồn và chú thích rõ ràng được phép công bố, không sao chép bất cứ nguồn nào Nếu phát hiện có sự sao chép kết quả không trung thực nhóm tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm

LỜI CẢM ƠN

Trong suốt quá trình học tập tại Trường Đại Học Công Thương cùng với sự nỗ lực,

cố gắng học hỏi và sự giảng dạy tận tình của quý Thầy/Cô khoa Tài chính - Kế Toán Trơjờng Đại học Công Thơjơng, em đã tiếp thu và tích lũy khá nhiều kiến thức Để củng dc những kiến thức đã học ở trường vào thực tế, em đã chọn thực tap tai Ngan hang MB Bank Trong khoảng thời gian thực tập, được Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình Với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cảm ơn tới: Ban giám đốc cùng toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng TMCP Quân Đội — Phong giao dich Thống Nhat, đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại ngân hàng Đặc biệt là giảng viên hướng dẫn cô Trần Thị Lệ Hiền đã tận tình hướng dẫn và góp ý kiến quý báu để em hoàn thành tốt bài báo cáo tốt nghiệp này

Mặc dù được học hỏi từ các anh chi tai Ngan hang Thuong mai Cô phần Quân Đội — Phòng giao dịch Thống Nhất cùng với sự hướng dẫn nhiệt tình từ cô Trần Thị Lệ Hiền nhưng do có sự hạn chế về mặt thời gian, kiến thức cũng như kinh nghiệm thực tế nên bài báo cáo không thể tránh khỏi những sai sót nhất định Chúng em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý Thầy Cô và các anh chị để hoàn thiện hơn bài báo cáo của mình

Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy/Cô khoa Tài chính - Ngân hàng Trojong Đại học Công Thơjơng và toàn bộ cán bộ nhân viên tại Ngân hàng TMCP Quân Đội — Phòng giao dịch Thống Nhất có thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc và thành công

Chúng em xin chân thành cảm ơn

NHẬN XÉT CUA GIANG VIEN HGJONG DAN

Trong quá trình viết báo cáo thực tập theo quy định:

I Thực hiện viết báo cáo thực tập theo quy định:

MỤC LỤC

I9) 0.9 Nhàtt'tttầắẳỶÝắ ii

1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh, gia tri 0á 8 3

1.1.5 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban - 0 22 2211221122111 re 4 1.1.6 Những thành tựu đạt được - 0 0S n1 n2 n121121111111111111 111112111111 xe 5 1.1.7 Các sản phẩm, dịch vụ cơ bản của Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân Đội6

1.2 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chỉ nhánh

Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất 2 5-5 1S 2215222112232 7

1.2.1 Giới thiệu chung về Ngân hang Thuong mai Cé phan Quan Đội chỉ nhánh

Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhắt 2 52222 2212222222 x52 7

1.2.2 Lịch sử hình thành và phát triển 52-5 1912121111211 112111 12112111212 cau 7

1.2.3 Sơ đồ cơ cầu tô chức Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân Đội chỉ nhánh

Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất - 5252 SzE2 S222 2z czx2 8

1.2.4 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban của Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Quân Đội chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất 8

IV

1.2.5 Giải thưởng của Ngân Hàng Thương Mại Cô Phần Quân Đội Việt Nam chi

nhánh TP.Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thống Nhắt - 2-52 SE 2 E22 xe 9

1.2.6 Nội quy, quy định của Đơn vị thực tập - - 0 2222211121121 1221 12t re 10 1.2.7 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phan Quân

Đội Việt Nam chi nhánh TP.Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thống Nhắt 11 KET LUAN CHGJONG 1 - 5 S212 1221212 1 1 1221121121 ng gan gay 13 CHOJONG 2: NOI DUNG BAO CÁO THỰC TẬP TAI NGAN HANG THOJONG MAI CO PHAN QUAN DOI CHI NHANH THANH PHO HO CHi MINH — PHONG

2.1 Nghiệp vụ huy động vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thuong mai Cô

phần Quân Đội chỉ nhánh Thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thống Nhất — 14

2.1.1 Giới thiệu chung - - c1 22002211211 121 1111111111 11011 0112111011111 1111111 kh 14

2.1.3 Các sản phẩm huy động vốn từ tiền gửi 5s 1 2222121112121 a6 16

2.2 Nghiệp vụ cho vay tại Ngân hang Thuong Mai Cổ Phan Quân Đội chỉ nhánh

Thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thông Nhắt 2 52-52 2E EE 2E 2E2222x2e2 27

2.2.1 Cơ sở lý thuyết nghiệp vụ cho vay -s- 2s T11 2111211221212 21a 27 2.2.2 Sản phẩm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 2- 522cc 2z 28 2.2.3 Quy định về hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Quân Đội chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phong giao dich Thống Nhất 29

2.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Quân Đội chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất 35

2.2.5 Quy trình cho vay bất động sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội

chỉ nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhắt 5: 36

2.3 Nghiệp vụ thanh toán tại Ngân hàng Thương Mại Cô phần Quân Đội chỉ nhánh

Thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thông Nhắt 2 52-52 2E EE 2E 2E2222x2e2 40

2.3.2 Sản phẩm chuyên tiền và thanh toán 52-52 S1 EE18212112222111 2112111 26 41 2.3.3 Quy trình chuyền tiền và thanh toán 5+1 11 5212121121211727111 1x1 xxkg 43

2.3.4 Hồ sơ chứng từ chuyền tiền và thanh toán 5s 2 2 211121511111 e6 47

2.4 Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương Mại Cô phần Quân Đội Chi nhánh Thành phố Hỗ Chí Minh - Phòng giao địch Thống Nhất 5-5 5s252 48 2.4.1 Khái niệm -2- 2 22s S2E11121221121112112211112211211122122211212121 121202 48 2.4.2 Điều kiện mở thẻ tín dụng 52 S19 SE12211112112121121112111121112122 ta 51

2.4.3 Quy trình phát hành thẻ tín dụng 2 22 2212211 12211321 11155111228 1122 52 2.5 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế phương thức chuyên tiền(Remittance) tại Ngân hàng

Thuong Mại Cô phần Quân Đội chí nhánh Thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch

Thống Nhất - 5 ST 1 111211211211211111 212111121121 111221 11012111111 cn cute 53 KET LUAN CHGJONG 2 - 1 c S 121121211212 c1 11211211 21c nen nàn gay 56

3.1 NAN X6t Ặ 57

3.2 Định hướng phát triển hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cô phần Quan

'DUEt 57

3.3 Áp dụng chiến lượt Marketing -s-sc t2 2112112121 1 1112211121 59

KT N{ To 0i/4ŸỶÃÝÝỶÝỶÝ 59

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MUC BANG

Bang 1 1: Két qua hoat déng kinh doanh MB Bank — Phong giao dich Thong Nhit lại Bảng 2.1:Lãi suất ngân hàng MB Bank áp dụng với khách hàng cá nhân 20

Bang 2.2: Huy động vốn tại Ngân hàng Thương Mại Cô Phan Quân Đội - Chí nhánh

Thành phố Hồ Chí Minh - Phòng Giao Dịch Thống Nhắt À - 2 22 z2 2222 2E££zz z2 26

Bảng 2 3: Quy định và tên gọi các nhóm HỢ 2 2222221112211 1 12211221 155511 118811 29 Bảng 2 4: Doanh số cho vay BĐS của MB Bank - Phòng giao dịch Thống Nhắt 35

DANH MỤC HÌNH ANH

Hình 1 2: Sơ đỗ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân Đội 4 Hình 1 3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức ngân hàng MB Bank — Phòng giao dịch Thống Nhất 8 Hình 2 1: Cách thức thiết lap ma OTP va thực hiện chuyén CHD co cecececececcceeceeceesecseees 44 Hình 2 2: Thực hiện lệnh chuyên tiền trong app MB Bank cccccccccccccsccseceseeeeeeseees 45 Hinh 2 3: Bộ thẻ tín dụng MB Visa Commerce 0 2212112112211 221128111512 111 1xx 49

Hình 2 4: Bộ thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura - 2S 1 12E12112112112111 2 xe 50 Hình 2 5: Bộ thẻ tín dụng quốc tế MB Visa/JCB 5-5 S911 111182211212 e tre 51

DANH MUC SO DO

Sơ đồ 2 2: Quy trình cho vay bat động sản tại MB Bank - 5 sec 22111 yeu 36

Sơ đồ 2 3: Quy trình phát hành thẻ tín dụng 5 12191 SE12E1111211211111211E1211x xe 52

Sơ đồ 2 4: Quy trình thực hiện phương thức chuyên tiền trả sau 52c zzse2 54

So dé 2 5: Quy trình thực hién phuong thire chuyén tién tra tru cece eee 55

Vill

LOI MO ĐẦU

Ngân hàng thương mại là một trong những chủ thể quan trọng của thị trường kinh tế

nói chung và thị trường vốn nói riêng Một quốc gia có nền kinh tế vững chắc, kiểm soát được nguồn vốn cho các nhu cầu vốn của nên kinh tế đât nước thì việc am hiểu cùng với phát triển các hệ thông ngân hàng thương mại là điều tất yêu đề phát triển được nền kinh tế

Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng đang trong quá trình hoàn thiện để phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế và quan trọng hơn là để nâng cao chất lượng dịch vụ, và đặc biệt là đạt hiệu quả trong hoạt động các

nghiệp vụ của ngân hàng nhằm thu hút khách hàng cũng như cạnh tranh với các NHTM

khác Đây là một vẫn đề lớn cần các Ngân hàng có giải pháp trong kinh doanh hiện nay Trong bài báo cáo còn hạn chế của chúng em Đề tài của chúng em xoay quanh bỗn nphiệp vụ thường xuyên diễn ra trong hoạt động của các TCTD và đặt biệt là ngân hàng Đề tài của chúng em nhằm khái quát các quy trình hoạt động của những nghiệp vụ mà chúng

em đang hướng tới trong quá trình hoạt động của MB Bank ở ngành ngân hàng

Những nghiệp vụ mà chúng em hướng tới là những hoạt động cơ bản trong việc kinh doanh của các TCTD nói chung và của ngân hàng nói riêng đặc biệt là tại MB Thống Nhất mà chúng em đang thực tập là: huy động vốn, cho vay, và nghiệp vụ chuyền tiền và thanh toán

Từ những hoạt động kinh doanh đó, chúng em có thê trải nghiệm và trau dồi kiến

thức cho bản thân về khách hàng, quan niệm kinh doanh trong nền kinh tế của ngân hảng Giúp bản thân ngày cảng phát triển hơn trong quá trình làm việc cho công việc sau này.

CHGJONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI CHI NHANH THÀNH PHÓ HÒ CHÍ MINH - PHONG GIAO DICH THONG NHAT

1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thơjơng mại Cổ phần Quân Đội

1.1.1 Thông tin khái quát về Ngân hàng Thơjơng mai Cé phan Quân Đội

Tên đầy đủ bằng tiếng việt

Tên giao dịch bằng tiếng anh

Tên viết tắt

Mã cổ phiếu

Mã số thuế

Đại diện pháp luật

Nơi đăng ký quản lý

Military Commercial Joint Stock Bank

MB Bank MBB

0100283873

Luu Trung Thái (Chủ tịch hội đồng quan trị) Cục thuế Thành phố Hà Nội

37.783.217.770.000 đồng (10/08/2021) 04/11/1994

63 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu

Giấy, TP Hà Nội

www.mbbank.com.vn

s* Logo ngân hàng

Hinh ảnh logo được ghép từ 10 cụm hình khối màu đỏ đặt nghiêng lại với nhau tạo

thành hình ngôi sao thể hiện sự chuyên động, sự đổi mới không ngừng của thương hiệu với

mong muốn phục vụ khách hàng một cách tốt nhất

Phân chữ: MB Bank sử dụng 2 chữ cái M và B là chữ viết tắt của tên thương hiệu kết hop voi font chit in hoa trén logo mang lại nét tối giản nhưng vẫn đầy đủ ý nghĩa tên gọi của ngân hàng, cũng thể hiện được sự vững chắc cho thương hiệu

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngày 04 tháng 11 năm 1994, ngân hàng chính thức đi vào hoạt động với vốn điều lệ

ban đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên

Năm 2000, thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công ty Cổ

phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và Công ty Quản lý nợ và khai thác

tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC)

Năm 2003, MB tiến hành cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực

Năm 2004, MB là ngân hàng đầu tiên phát hành cô phần thông qua bán đấu giá ra công chúng với tông mệnh giá là 20 tỷ đồng

Năm 2005, MB tiễn hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel và đạt thỏa thuận hợp tác voi Citibank

Năm 2006, thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HEM (nay

là Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital) Triển khai thành

công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của Tập đoàn Temenos (Thụy 5ï) Năm 2008, MB tái cơ cấu tô chức Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel chính thức trở thành cô đông chiến lược

Năm 2009, MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247

Năm 2010, Khai trương chỉ nhánh đầu tiên tại nước ngoài (Lào)

Năm 2011, Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng

khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011 Khai trương chỉ nhánh thứ hai tại nước ngoài (Campuchia) Nâng cấp thành công hệ thống CoreT24 từ R5 lên R10 Năm 2019, MB ra mắt lopo và bộ nhận diện thương hiệu mới

Năm 2020, MB được vinh đanh “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam”

1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi

4% Tầm nhìn: Trở thành một Ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng

* Sứ mệnh: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng

s* Giá trị cốt lõi:

+ Đoàn kết - Kỹ luật - Tự tín

1.1.4 Cơ cầu tổ chức hoạt động

ĐẠI HỌI CỔ ĐỒNG CỔ ĐÔNG

Ban Kiểm soát

quản trị

Hội đồng quản trị

Hình 1 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thơiơng mại Cô phần Quân Đội

(Nguồn: Trang web của Ngân hàng TMCP Quân Đội) 1,1,5 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban

% Đại hội đồng cổ đông

La cơ quan có thâm quyền cao nhất của MB Bank và tất cả các cô đông có quyền biểu quyết đều có quyền dự họp Các cô đông tự mình tham dự hoặc cử người đại diện cho mình tham dự họp Việc cử người đại diện phải được lập thành văn bản, có chữ ký của người ủy quyền theo quy định của hội đồng quản trị Đại hội đồng cô đông có quyền thông qua định hướng phát triển của MB Bank và bầu, miễn nhiệm các chức danh thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát của MB Bank và thực hiện các quyền hạn khác Đại hội đồng

cổ đông được triệu tập hằng năm chủ yếu bởi hội đồng quản trị và trong một số trường hợp

đặc biệt

% Hội đồng quản trị

Là cơ quan có thắm quyền quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyên lợi của MB Bank bao gồm: chiến lược, kế hoạch trung hạn hằng năm và các vấn đề khác theo quy định về pháp luật và điều lệ của MB Bank Hội đồng quản trị do Đại hội đồng bầu ra gồm 5 đến 12 thành viên, được bầu và bãi miễn với đa số phiếu tại đại hội bằng thế thức bỏ phiếu kín Chủ tịch, phó chủ tịch Hội đồng quản trị đo các thành viên Hội đồng quản trị bầu

ra hoặc bãi miễn bằng thê thức bỏ phiếu hoặc biểu quyết

s* Tông giám độc

Quản lý và giám sát tất cả các hoạt động kinh doanh, con người cũng như các hoạt động hợp tác của Ngân hàng Xây dựng và thực thi các chiến lược nhằm thúc đây sự phát triển và gia tăng lợi nhuận của Ngân hàng Tổ chức thực hiện và giám sát việc thực hiện các chiến lược để đảm bảo hiệu quả tài chính và chỉ phí hiệu quả cho Ngân hàng Tổ chức thực hiện các chỉ đạo được đưa ra bởi Hội đồng quan tri

* Ban kiểm soát

Là cơ quan đại diện cô đông có trách nhiệm kiểm tra, piám sát các hoạt động của Hội

đồng quản trị, Ban điều hành, hoạt động tài chính của MB Bank, thực hiện kiểm toán nội bộ

hoạt động từng thời kỳ, từng lĩnh vực nhằm đánh giá chính xác hoạt động kinh doanh va thực trạng tài chính của MB Bank, đảm bảo ngân hàng hoạt động hiệu quả, đúng pháp luật

và đảm bảo các quyên lợi của cô đông

* Các ủy bản cao cấp

Các ủy ban cao cấp giúp việc cho Hội đồng quản trị bao gồm: Uỷ ban Tín dụng và Đầu tư, Uỷ ban nhân sự, Uỷ ban quản trị rủi ro Các ủy ban này giúp việc cho hội đồng quản trị trong từng mảng công việc cụ thế nhằm đảm bảo các quyết định chiến lược của Hội đồng quản trị được xây dựng và triển khai có hiệu quả đúng pháp luật

* Cơ quan kiểm toán nội bộ

Là cơ quan giúp việc cho Ban kiểm soát triển khai các hoạt động giám sát của ban

kiểm soát

1.1.6 Những thành tựu đạt dojge

Nhận giải thưởng của Asian Banker, MB Bank khẳng định vị thế hàng đầu trên thị

trường phái sinh (2019)

MB lot Top 5Š Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2019 (2019)

MB vinh dự là một trong bốn ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm 2018

(2018)

Danh hiệu Anh hủng Lao động (2015)

Huân chương Lao động hạng Nhất (2014)

Huân chương Lao động hạng Ba (2009)

Giải thưởng Ngân hàng Nội địa tốt nhất Việt Nam (2013)

Giải thưởng Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam (2014) của Asian Banker

Giải Vàng Chất lượng Quốc gia (2013)

Danh hiệu World Class (2014) của Tổ chức Chất lượng châu Á

1.1.7 Các sản phẩm, dịch vụ cơ bản của Ngân hàng Thojong mại Cô phần Quân Đội s* Sản phâm tiên gửi

Sản phâm tiền sửi hay còn gọi là hoạt động huy động vốn, là hoạt động quyết định hạn mức tín dụng và quy mô hoạt động của ngân hàng Số lượng tiền gửi cảng nhiều thì cảng tạo điều kiện cho ngân hàng điều kiện để mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa hoạt động ngân hàng Giảm thiểu rủi ro và tạo dựng được uy tín cho ngân hàng MB Bank

sở hữu các gói tiền gửi đa dạng như:

— Tiền gửi có kỳ hạn: Tiết kiệm dân cư, tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt, tiết kiệm

đặc quyền, tiền gửi số, tiết kiệm quân nhân, tiết kiệm tích lũy thông mình

— Tiển sửi không kỳ hạn: Tài khoản thanh toán, tài khoản điện tử, tiết kiệm không kỳ

hạn

“+ Cho vay

San pham cho vay la hoat déng tiém an nhiéu rui ro, nhung lai la hoat déng kinh

doanh quan trọng chiếm phần lớn doanh thu của MB Bank Tại MB Bank có các sản phẩm cho vay khác nhau, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, khách hàng có thể thoải mái lựa chọn thời hạn vay và thỏa thuận lãi suất vay theo mục đích kinh doanh và sử dụng vốn vay Điền hình là các gói:

- Bat động sản: Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà đất, nhà du án

- Cho vay mua 6 té

- _ Tiêu dùng: Cho vay tiêu dùng có TSĐB, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay tiêu đùng không TSĐB, cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân

- _ Sản xuất kinh doanh: Cho vay khách hàng cá nhân SXKD, cho vay bố sung vốn lưu động trả góp

- _ Chứng khoán: Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán, cho vay cô phần hóa s* Dịch vụ thẻ

Đa dạng với nhiêu khuyên mãi và nhiêu loại thẻ có các chức năng riêng biệt phủ hợp

với nhiều đối tượng

* Ngân hàng số (Digital Banking)

Bắt kịp thời đại 4.0 MB Bank cũng chuyên mình rất nhanh đề thích nghỉ với thời đại

công nghệ, ngân hảng số giờ đây là dịch vụ không thể thiếu tai tat cả các ngân hàng, MB

Bank luôn cải thiện chất lượng và cải tiễn công nghệ của mình lên từng ngày Một vài dịch

vụ cơ bản trên ngân hàng số của MB Bank:

- _ Chuyên tiền quốc tế qua app

- Thanh toán thuế trước bạ qua app

- _ Vay siêu nhanh bằng số tiết kiệm số

- MB Bank plus

s* Các sản phẩm dịch vụ khác

Ngoài các sản phâm dịch vụ nêu trên thì MB Bank còn có rất nhiều dịch vụ khác hữu ích và tiện lợi cho khách hàng như: Bảo hiểm nhân thọ, chuyên tiền thanh toán quốc té, thu hộ NSNN, thu tiền Bảo hiểm xã hội, tài khoản cho nhà đầu tư MBS, thanh toán giao dịch chuyển nhượng, gói dich vu quan nhan, giir hé vang miéng, gitt hd gidy tờ, cho thuê két an toản

1.2 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thơjơng mại Cổ phần Quân Đội chỉ nhánh

mạng lưới giao dịch phát triên khu vực, đáp ứng nhu cầu giao dịch tài chính cho người dân cũng như giúp cho họ trong việc thuận tiện di chuyển hơn

Kế từ ngày thành lập vào ngày 21/10/2010, bằng sự năng động, sáng tạo, đoản kết nhất trí của ban lãnh đạo và toàn bộ cán bộ nhân viên, chỉ nhánh đã đạt được những kết quả khả quan Hầu hết các chỉ tiêu quan trọng của hoạt động kinh doanh đều gia tăng đáng kế và vượt kế hoạch dé ra

1.2.3 Sơ đồ cơ cấu tô chức Ngân hang Thojong mai Co phan Quân Đội chỉ nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất

Giám Đốc

Chi nhánh

Hình 1.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng MB Bank — Phòng giao dịch Thống Nhất

(Nguồn: MB Bank —Phong giao dich Thong Nhat) 1.2.4, Nhiém vu va chire nang cua cac phong ban cua Ngan hang Thojong mai Cỗ phần

Quân Đội chỉ nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất

% Giám đốc

—_ Điều hành chung chỉ đạo toàn điện hoạt động kinh doanh của chi nhánh

— Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận, nhận thông tin phản hồi từ các

phòng ban.

— Đề xuất, bỗ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng cao lương cho CBCNV trong đơn vị Thực hiện công việc theo sự ủy quyền của chủ tịch HDQT/Téng GD

—_ Thực hiện quản lý tài chính, quản lý tải sản chi nhánh

— Tổ chức công tác hạch toán, công tác cân đối vốn

—_ Tổ chức thực hiện công tác huy động vốn, lãi suất huy động, thực hiện công tác công nehệ thông tin cho chỉ nhánh

—_ Tổ chức tiếp thị các sản phâm dịch vụ của Ngân Hàng

—_ Thực hiện phân tích, thấm định, đề xuất cấp tín dụng, cơ cấu lại hồ sơ cấp tín dụng

—_ Tổ chức đảo tạo nghiệp vụ hướng dẫn, hỗ trợ nhân viên

1.2.5 Giải thơjởng của Ngân Hang Thojong Mai Cé Phan Quân Đội Việt Nam chỉ nhánh TP.Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thống Nhat

— Năm 2021, MB Bank — Phong giao dich Thong Nhat tang giấy khen cho Phòng KHCN đạt danh hiệu tập thể Lao động xuất sắc nhất

— Năm 2022, MB Bank tặng giấy khen cho tập thê Phòng giao dịch Thống Nhất

đã đạt danh hiệu Đơn vị hoàn thành kế hoạch doanh thu tốt nhất

9

1.2.6 Nội quy, quy định của Đơn vị thực tập

a) Đối với cán bộ nhân viên thuộc sàn giao dịch

Trong giờ làm việc phải mặc đồng phục không có túi (có thê mặc áo dài đôi với

nữ, đeo biêu tên không làm việc riêng, nói chuyện riêng; không mang đồ dùng cá nhân

vào quây giao dịch Khi ra vảo sàn giao dịch phải có sự kiếm soát của cán bộ quản lý Kết thúc giờ làm việc cán bộ quản lý phải kiếm soát và bao quát toàn bộ sản

giao dịch trước khi ra về

Khi giao dịch với khách hàng cần có thái độ cởi mở, lịch sự, hướng dẫn khách hàng tận tình chuyên nghiệp trong phạm vi công việc đảm trách Nếu ở lĩnh vực không thuộc phạm vi, hướng dẫn khách

hàng đến bộ phận chuyên trách hoặc nhờ sự giúp đỡ của cán bộ quản lý

Các khoản thu, chỉ tiền mặt, ngoại tệ giấy tờ có giá phải căn cứ vào chứng từ kế toán; và phải được thực hiện tại quầy giao dich theo đúng quy định của MB (trừ các giao dịch thu hộ, chí hộ và/hoặc các giao dịch khác được Tổng giám đốc quy định theo từng

thời kỳ)

Khi thu/chi tiền cho khách hàng, phải có sự giám sát của khách hàng trong suốt quá trình giao nhận và kiếm đếm cho đến khi kết thúc quá trình thu/chi tiền Nếu phát hiện số tiến khách hàng nộp thừa/thiếu so với chứng từ, bảng kê cần thông báo ngay cho khách hàng biết và trả lại khách hàng số tiền thừa/yêu cầu khách hàng nộp bố sung số

tiền thiếu

Nếu phát hiện có tiền giả/tiền nghị giả trong số tiền khách hảng nộp, phải thực

hiện đúng theo quy định và lập biên ban thu p1ữ/tạm thu p1ữ

Những cán bộ nhân viên không có nhiệm vụ không được vảo quây giao dịch

Cán bộ nhân viên làm việc tại sàn giao dịch phải chấp hành day đủ mọi nội

quy, quy định, quy trình nghiệp vụ kho quỹ, quản lý tài sản và nội quy an toản cháy nỗ, báo động khẩn cấp của cơ quan theo chức trách, nhiệm vụ được giao Nếu cố tình vi phạm, tùy theo mức độ sẽ bị xử lý ký luật theo quy định hiện hành

Hỗ trợ Ngân hàng khi phát hiện và thu hồi tiền giả/tạm thu giữ tiền nghị giả và đồng

ý để Ngân hàng lập biên bản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật, tránh việc đối lại tiền giả tiễn nghi giả để tiếp tục đưa tiền giả vào lưu thông tiếp tay cho kẻ xấu

Kiểm đếm lại tiền khi nhân từ nhân viên Ngân hàng, chịu trách nhiệm hoàn toàn về

tính đầy đủ của số tiền đã nhận khi đã ra khỏi quầy giao dịch của Ngân hang

1.2.7 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thơjơng Mại Cô Phần Quân Đội

Việt Nam chỉ nhánh TP.Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Thống Nhất

Doanhthu — 215 61.13 12686 39.63 18433 65.73 107.52

trojoc thue

Bang 1.1: Kết qua hoat dong kinh doanh MB Bank — Phong giao dich Théng Nhat

(Nguén: MB Bank —Phong giao dich Thong Nhat) Nhận xét: Qua bảng trên cho thấy, doanh thu của Ngân Hàng MB Bank - PGD Thống Nhất có xu hướng tăng mạnh dần qua các năm Năm 2021 doanh thu tăng 39.63 tý đồng(184.33%) so với năm 2020, chênh lệch giữa năm 2022 với năm 2021 là 65.73 tỷ tương đương với (107.52%) những con số trên đã cho thấy được doanh thu của chỉ nhánh đã cải thiện đáng kế trong các năm qua đồng nghĩa là ngân hàng đã góp phần thỏa mãn nhu cầu của người tiêu dùng, ôn định giá cả khuyến khích tiêu dùng, đáp ứng được các nhu cầu cho khách hàng cùng với sự nỗ lực của nhân viên trong Ngân hàng để đem lại được kết quả tốt cho Ngân hàng Doanh thu là cơ sở quan trọng để mang lại kết quả cho hoạt động sản xuất kinh doanh

Dựa trên chi phí tài chính piúp hiểu rõ điều kiện hoạt động và đưa ra các dự báo tải chính chính xác, đồng thời là cơ sở cho việc phân tích tài chính của Ngân hàng Qua báo cáo có thê thấy, chi phí đang có xu hướng tăng, năm 2021 tăng 7.33 tỷ dồng (67.25%) so

với năm 2020, chênh lệch tăng năm 2022/2021 là 12.27 tỷ đồng (67.31%) Chi phí tải

chính là thước đo hoạt động kinh doanh thực tế của ngân hàng Khi mức chi phí tài chính

H

phải trả ở mức cao chứng tỏ hoạt động kinh doanh của ngân hàng đang vô cùng phát triển

và tiến bộ Mặt khác, nếu chi phi tài chính phải trả thấp và lãi suất cao thì công ty có nguy

cơ gặp khó khăn trong hoạt động và cần được giải quyết Từ đó cho thấy được hạot động kinh doanh của chi nhánh rất đang phát triển

Lợi nhuận trước thuế là một trong những chỉ số rất quan trọng để doanh nghiệp có thể phân tích hiệu quả của hoạt động sản xuất kinh doanh Cùng với đó là việc so sánh

doanh thu giữa Ngân hàng của mình và đối thủ cạnh tranh trực tiếp Bảng báo cáo cho thấy

lợi nhuận trước thuế có sự tăng cho thấy được sự cải thiện trong hiệu suất kinh doanh của Ngân Hàng Điều này bao gồm tăng trưởng doanh thu và tối ưu hóa được chi phí, cũng cho thây được lợi nhuận trước thuế tăng mạnh nhu vậy có thé giup chi nhanh xay dwng sy khang

tài chính.Sự chênh lệch năm 2021/2020 tăng 32.3 tỷ đồng(304.72) đến năm 2022 lại tiếp tục

tăng 47.46 tý đồng so với năm 2021 tương ứng với(1 10.63%)

KÉT LUẬN CHGJONG 1

Trong chương 1 bài báo cáo đã giới thiệu chung đôi nét về MB Bank, giúp chúng

ta hiểu rõ hơn về lịch sử hình thành và phát triển của MB Bank Chi nhánh Hồ Chí Minh

cũng như tai Phong giao dich Théng Nhất, cơ cấu tô chức hoạt động, các sản phẩm dịch vụ

cơ bản và vị trí công việc của thực tập sinh tại bộ phận Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, biết được nội quy vả quy định tại đơn vị thực tập Hiểu rõ về những công việc trong quá trình thực tập, giúp bản thân hoàn thiện hơn, từ đó vận dụng kiến thức học được tại trường và Ngân hàng để hoàn thành bài báo cáo thực tập của mình một cách chỉnh chu nhất

có thê

CHGJONG 2: NOI DUNG BAO CAO THUC TAP TAI NGAN HANG THGJONG MAI CO PHAN QUAN DOI CHI NHANH THANH PHO HO CHi MINH — PHONG GIAO DICH THONG NHAT

2.1 Nghiệp vụ huy động vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thơjơng mại Cô

phần Quân Đội chỉ nhánh Thành phố Hồ Chí Minh — Phòng giao dịch Thống Nhất

2.1.1 Giới thiệu chung

a) Khái niệm

Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức vả

cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân

hàng

b) Vai trò

Thanh khoản có quyền quyết định các khoản thanh toán và đảm bảo danh tiếng của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường ngày nay Để một ngân hàng có thể tồn tại và phat triển thì trước hết ngân hàng phải có uy tín Uy tín thể hiện ở mức độ sẵn sang chi tra va kha năng chỉ trả của khách hàng, khả năng chỉ trả càng cao thì nguồn vốn huy động càng lớn, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh và vị thế trong nền kinh tế

Vì vậy, huy động vốn ảnh hưởng đến quyết định quy mô hoạt động và quy mô tín dung cua ngan hang

MB luôn lắng nghe và thấu hiểu sâu sắc từng khách hàng, có sản phẩm huy động vốn, chính sách khách hàng phù hợp với tâm lý và nhu cầu khách hàng, tạo cảm giác tin cậy

và hài lòng cho khách hàng

2.1.2 Cơ sở pháp lý

Hoạt động huy động vốn tại thị trường cấp 1 (từ cá nhân và tô chức phi ngân hàng) được xem là một trong những hoạt động quan trọng nhất chiếm tỉ trọng lớn nhất nguồn vốn kinh doanh của hầu hết các ngân hàng hoạt động tại thị trường Việt Nam Đây là nguồn vốn

chủ lực giúp én định và giữ an toàn cho thanh khoản của hệ thống ngân hảng Với nguồn

lực này, các NHTM có thể tiếp tục phân bô nguồn vốn để đầu tư vào các dự án quan trọng của đất nước như phát triển công nghiệp, nông nghiệp, thủy điện là nguồn vốn đối ứng quan trọng trong nước đối với những dự án ODA để phát triển cơ sở hạ tầng, các vùng kinh

14

tế trọng điểm của cả nước Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn

bằng tiền gửi tiết kiệm, NHNN đã đề ra Thông tư số 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 Quy định về tiền gửi tiết kiệm và Thông tư 49/2018/TT-NHNN Quy định về tiền gửi có kỳ

hạn nhằm ràng buộc các ngân hàng trong nước đều phải thực hiện đúng và tuân thủ chặt chẽ theo những thông tư và quy định pháp lý về hoạt động nhận tiền gửi, đồng thời có thé bao

vệ quyền lợi của người gửi tiết kiệm, tạo lòng tin để mọi người dân và các tổ chức khác có thé tiếp tục gui tiền tại các tô chức tín dụng Như vậy, hoạt động nhận tiền oui tiết kiệm của

MB Bank đều được hoạch định dựa trên các yêu cầu và chịu sự quy định của Luật các tô chức tín đụng năm 2010, sửa đôi bổ sung năm 2017 và các văn bản dưới luật quy định về hoạt động huy động vốn như Thông tư số 48 và Thông tư 49 của NHNN

Tại Việt Nam, việc gui tiết kiệm bằng ngoại tệ tại các chi nhánh, PGD của các ngân hàng đều được thực hiện tuân thủ theo Pháp lệnh Ngoại hối và các quy định pháp luật của NHNN từng thời kỳ Do vậy, việc nhận tiền gửi bằng ngoại tệ của MB Bank sẽ được căn cứ vào:

(1) Nghị định 70/2014/NĐ-CP ngày 17/07/2014 của Chính phủ về Quy định chỉ tiết

thi hành một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối và Pháp lệnh sửa đối, bỗ sung một số điều của

Pháp lệnh Ngoại hối

(2) Thông tư 16/2014/TT-NHNN ngày 01/08/2014 của NHNN về Hướng dẫn sử

dụng tài khoản ngoại tệ, tài khoản đồng Việt Nam của người cư trú, người không cư trú tại ngân hàng được phép

Dựa trên quy định của Luật và các văn bản dưới luật liên quan, Hội sở MB Bank đã ban hành một số văn bản sử dụng trong hoạt động huy động vốn cho toàn bộ hệ thống, và

Quyết định số 7437/QĐ-HS ngày 20/06/2019 v/v Quy định tiền gửi khách hàng cá nhân là

một trong những văn bản vẫn đang được sử dụng hiện nay

Hệ thống các văn bản quy định do MB Bank ban hành đều quy định chặt chẽ về điều khoản, điều kiện và quy trình thực hiện cho từng hoạt động khác nhau và áp dụng cho toàn

bộ hệ thống của Ngân hàng Vì vậy, quyết định trên được ban hành có ý nghĩa quan trọng về mặt nghiệp vụ giúp: (1) Chuẩn hóa hoạt động huy động vốn từ tiền gửi trên toàn hệ thống: (2) Chuẩn hóa các thủ tục phải thực hiện khi huy động vốn từ tiền sửi; và (3) Hỗ trợ công tác kiểm tra, giám sát quá trình huy động tiền gửi của hệ thông ngân hàng

15

Theo quy định 7437/QĐ-HS quy định tiền gửi KHCN ngày 20/06/2019 độ tuổi được gửi tiết kiệm tại MB Bank là:

Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật

Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mắt năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Công dân Việt Nam bị hạn chế nang lực hành vi dân sự hoặc mat nang lye hanh vi dân sự theo quy định của pháp luật hoặc chưa đủ 15 tuổi thực hiện giao dich tién oui tiét kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật

Công dân Việt Nam có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vị theo quy định của pháp luật thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ

2.1.3 Các sản phẩm huy động vốn từ tiền gửi

Hình thức huy động vốn này ngân hàng sẽ huy động được từ các cá nhân hay tổ chức kinh tế trong xã hội bằng việc tiếp nhận tiền oui tiết kiệm, thanh toán hộ, khoản cho vay tạo tiền gửi hay các nghiệp vụ kinh doanh khác, Trong đó tùy thuộc vào các tiêu thức khác nhau, chúng sẽ được chia ra thành từng loại khác nhau như:

Tiền gửi không kỳ hạn:

- Loại tiền: VND, USD, EUR;

- Lãi suất: Không kỳ hạn;

- Dao han: Khach hang co thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền sốc bất cứ khi nào

có nhu cầu sử dụng vốn; không sử dụng đề phát hành séc và thẻ ATM; là cơ sở đảm bảo vay vốn, phát hành thẻ tín dụng tại MB theo quy định từng thời kỳ;

Tiền gửi có kỳ hạn:

- Loại tiền: VND, USD, EUR, AUD, GBP;

- Lãi suất: Cô định trong toàn bộ ky hạn gửn;

- Kỳ hạn: 1- 3 tuần, 1 - 60 tháng;

- Phương thức trả lãi đa dạng: Cuối kỳ/ Định kỳ hàng tháng/ Trả lãi trước;

16

- Dao han: Phuong thức đáo hạn linh hoạt, hoặc tự động nhập lãi vào sốc và tái tục

kỳ hạn mới tương ứng kỳ hạn gửi ban đầu, hoặc tự động tái tục từ sản phẩm ban đầu sang sản phẩm khác đo MB quyết định trong trường hợp tiền gửi tiết kiệm của khách hàng không đáp ứng các điều kiện nhận tiền gui theo biểu lãi suất do MB ban hành tại thời điểm tái tục và/hoặc sản phẩm ban đầu đã được MB thông báo dừng triển khai

- Rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn

- Đặc điểm: Các khoản tiền gửi này thường gắn với các tô chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gan như xác dinh, thoi gian thanh toán tiền ôn định, ít có sự biến động Phần tiền gửi này ngân hàng sử dụng dé dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng cao hơn Người gửi tiền ngoài mục đích sử dụng các dịch vụ ngân hàng còn có mục đích kiếm lời Do

đó, sự thay đổi lãi suất sẽ có tác động rất nhanh và rõ nét đối với nguồn vốn huy động của ngân hàng

- Mục đích gửi tiền: Nhằm để an toàn về tài sản đáp ứng được nhu cầu chí tiêu đã xác định sẵn trong tương lai, được hưởng lãi

- Đối tượng gửi tiền: Cá nhân, tổ chức

Tại một số NHTM Việt Nam, đối tượng tiền gui co ky han là tổ chức Việt Nam được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam, tổ chức nước ngoài được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật nước mà tô chức đó được thành

lập

Tiền gửi tiết kiệm

Tiết kiệm với những đặc quyền dành riêng cho Quý khách:

- An tâm tuyệt đối: Thông tin cá nhân được bảo mật cao nhất;

- Lãi suất hấp dẫn ở mức cao nhất: Theo chính sách của MB từng thời kỳ;

- Đặc quyền chăm sóc: Với đội ngù nhân viên chuyên biệt và giàu kinh nghiệm tại

MB

- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR;

- Lãi suất hấp dẫn, cô định trong suốt thời hạn gửi tiền, trả lãi cuối kỳ;

- Ky han: Tu 1 — 12 tháng, 24, 36, 48, 60 thang;

17

- Số tiền gửi tối thiểu: 1 tý VND hoặc ngoại tệ tương đương:

- Tự động đáo hạn theo kỷ hạn mới tương ứng với kỳ hạn ban đầu;

- Rút trước hạn hướng lãi suất không kỳ hạn;

Tiền gui số

- Loại tiền: VND;

- Lai suất: Cố định hoặc Tích lũy trong suốt thời gian gửi, trả lãi cuối kỳ:

- Kỳ hạn: 1, 2, 3 tuần, 1, 3, 6, 9, 12 tháng:

- Không giới hạn số lượng tài khoản Tiết kiệm số tại củng một thời điểm;

- Số tiền gửi tối thiểu: 1 triệu VND/tài khoản Tiết kiệm số;

- Rút trước hạn hướng lãi suất không kỳ hạn;

- Lãi suất ưu đãi từ 0.2%/năm so với Tiết kiệm truyền thống tại Quay;

- Khách hang chủ động mở tài khoản, tất toán tài khoản ngay trên internet banking

mà không cần đến quây giao dịch;

- Mở và tất toán tài khoản 24/7 tất cả các ngày trong tuần

- Kiểm soát số Tiết kiệm mọi lúc mọi nơi

Tiền gửi tiết kiệm tích lũy

- Loại tiền: VND;

- Gửi tiền mọi lúc mọi nơi, không giới hạn số lần gửi và số tiền gửi thêm;

- Kỳ hạn gửi tiền linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu tích lũy từ ngắn hạn đến dài han;

- Kênh gửi tiền đa dạng như nộp tiền/ chuyển khoản tại quây, qua dịch vụ đặt lệnh chuyền tiền tự động định kỳ từ tài khoản thanh toán, qua hệ thống ATM, qua internet (dich

vụ eMB), và qua điện thoại di động (dịch vụ, eMB Mobile Banking, MB Plus)

- Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi tích liy tang dan trên tài khoản và tự động điều chỉnh linh hoạt theo biến động lãi suất thị trường

suất là 4.0%/năm, cũng giảm 0.1%

Đối với khách hàng gửi kỳ hạn 3 tháng, lãi suất ngân hàng MB áp dụng giảm về mức

4.1%/năm

Cùng thời điểm khảo sát, 4.2%/năm là mức lãi suất được áp dụng cho khách hàng có

khoản tiền gui tai ky han 4 — 5 thang

Đối với khách hàng gửi tại kỳ hạn 6 - 8 tháng, lãi suất ngân hàng MB áp dụng là 5.9% oiảm 0.1% Bên cạnh đó, lãi suất dành cho ky han 9 — 11 thang cũng được diéu chinh

giảm về mức 6,0%/năm

Cùng lúc, mức lãi suất tại kỳ hạn 12 tháng giảm về mức 6.2%/năm và kỳ hạn 13 — 15 tháng giảm về mức 6.3%/năm

Lãi suất ngân hang MB ở mức 6.4%/năm được niêm yết cho kỳ hạn 18

tháng 6.5%/năm là mức lãi suất cao nhất triển khai cho các kỳ hạn còn lại

Bên cạnh đó, ngân hàng MB còn triển khai thêm các hình thức trả lãi linh hoạt khác

với mức lãi suất cụ thể như sau:

- Trả lãi trước: lãi suất đao động 3.88% - 5.89%/năm

20

- Trả lãi hàng tháng: lãi suất dao động 4.08% - 6.12%/nam

21

2.1.4 Quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách hàng cá nhân

Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân Đội — Phòng giao dịch Thống Nhất, chúng em đã được các anh chị hướng dẫn và có cơ hội được tiếp xúc với hoạt động huy động vốn từ TGTK có kỳ hạn của KHCN Sau đây là quy trình thực hiện hoạt động nhận TGTK cụ thê ma chúng em đã ghi chép và tông hợp lại, quy trình được thực hiện thông qua 7 bước sau:

B1: Tiếp nhận yêu cầu gửi tiền của

khách hàng

B3: Thông báo thủ tục và điều kiện

liên quan đến mở tài khoản tiền gửi khách hàng

nộp tiền gửi tiết kiệm

Bó: Kiểm soát viên duyệt

B7: Lưu các chứng từ liên quan đến giao dịch mở tài

khoản tiền gửi và kết thúc quy

Sơ đồ 2 1: Quy trình hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm tại MB Bank

22

Bgjớc 1: Tiếp nhận yêu cầu gửi tiền của khách hàng

Khi khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch và có nhu cầu mở tải khoản tiết kiệm tại Ngân hàng, khách hàng sẽ được Điều phối viên bấm số thứ tự và sẽ được thông báo đến lượt trên bảng điện tử tại sản ø1ao dịch Tại đây, Giao dịch viên sẽ tiếp nhận yêu cầu của

khách hàng và khách hàng phải xuất trình các giấy tờ sau:

- Công dân Việt Nam: xuất trình chứng minh nhân dân/ căn cước công dân/ hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực

- Cá nhân người nước ngoài (được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 tháng trở lên): xuất trình hộ chiếu được cấp thị thực vẫn còn thời hạn hiệu lực hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực (nếu được miễn thị thực theo quy định của pháp luật về nhập cảnh) Bgjớc 2: Kiểm tra thông tin khách hàng

Sau khi nhận được giấy tờ tùy thân của khách hàng, Giao dịch viên sẽ kiểm tra thông tin của khách hàng trên hệ thống Corebanking của Ngân hàng:

Trơjờng hợp 1: Nếu khách hàng đã có thông tin tại MB Bank thì chuyển đến bước 5

để tiếp tực thực hiện quy trình mở tài khoản tiết kiệm cho khách hàng

Trơjờng hợp 2: Khách hàng mới chưa có thông tin tai MB

Theo quy định của MB Bank, đối với các khách hàng giao dịch lần đầu, chưa có thông tin tại Ngân hàng thì đầu tiên sẽ khách hàng phải mở tài khoản thanh toán của Ngân

hàng Mục đích là để khi tài khoản TGTK đến hạn tất toán, Ngân hàng sẽ trả tiền gốc và lãi trực tiếp vào tài khoản thanh toán mà khách hàng đã mở tại Ngân hảng

Trường hợp nếu khách hàng không muốn mở tài khoản thanh toán của Ngân hàng, Giao dịch viên sẽ tiến hành mé CIF (Customer File Maintenance) cho khach hang Vi mỗi khách hàng đến thực hiện giao dich gui tién tai Ngân hàng đều có một CIF (hay mã code) riêng và Ngân hàng sẽ dùng mã này để quản lý thông tin của khách hàng trong phần mềm Corebankine của MB Bank, cụ thể là phần mềm T24

Tuy nhiên, để thuận tiện hơn trong viéc giao dich, Giao dich vién tai MB Bank sé

thuyết phục và tư vấn cho khách hàng nên mở tải khoản thanh toán tại Ngân hàng Vì mọi

hoạt động tại MB Bank đều hướng về tài khoản thanh toán Do đó, nên hướng dẫn khách hàng mở tài khoản thanh toán để trong tương lai khách hàng nếu có nhu cầu sử dụng app

23

MB Bank hay sử dụng các sản pham, dich vy khac cua MB Bank thi cting sé tro nén dé dang va thuan tién hon

hồ sơ Bgjớc 3: Thông báo thủ tục, điều khoản liên quan và hơjớng dẫn khách hàng lập

Giao dịch viên trực tiếp giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ TGTK có kỳ hạn hiện có tại

MB Bank phù hợp với mục đích gửi TGTK của khách hàng cùng với các điều khoản và điều kiện khi mở tài khoản tiết kiệm cá nhân, bao gồm: Đối tượng tham gia, hình thức gửi tiền,

thủ tục, nguyên tắc tính lãi của MB Bank, các chương trình khuyến mãi đang được áp dụng tại Ngân hang, qua tặng đi kèm,

Sau khi khách hàng đã lựa chọn được sản phẩm tiền gửi, Giao dịch viên sẽ giúp đỡ khách hàng điền đầy đủ thông tin theo mẫu “Giấy đăng ký mở tài khoản khách hàng cá

nhân” của MB Bank Sau khi khách hàng điền xong thông tin, Giao dịch viên tiến hành

kiểm tra, đối chiếu, xác thực tính chân thực và hợp pháp giữa các giấy tờ và thông tin khách hàng cung cấp

Khách hàng gửi tiền thực hiện đăng ký chữ ký mẫu lưu tại Ngân hàng và được thực

hiện trên phần mềm Smartchannel của MB Bank

Bgjớc 4: Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng

Thực hiện mở tài khoản TGTK cho khách hàng trên phần mềm T24 của MB Bank: Tại Menu chon Account, sau do nhap tai khoan sé 31 — Saving account dé tiễn hành mở tải khoản tiết kiệm cho khách hang Giao dịch viên thực hiện nhập các thông tin liên quan đến khách hàng như họ và tên, địa chỉ thường trú, Sau đó là nhập các thông tin liên quan đến sản phẩm TGTK có kỳ hạn mà khách hàng đã lựa chọn như: số tiền gửi, ngày có hiệu lực, kì

hạn, ngày đáo hạn, tài khoản chỉ định trả gốc và lãi, tỉ lệ lãi suất

Khi mở tài khoản, ngày bắt đầu ky han sẽ được mặc định là ngày mà Giao dịch viên

mở tài khoản tiết kiệm cho khách hàng Tiếp đến, sau khi nhập xong kỳ hạn tiền gửi mà khách hang mong muốn thì phần mềm T24 cũng sẽ tự động tính toán ngày tất toán tải khoản

tiết kiệm Giao dịch viên nên kiểm tra lịch ngày tất toán tải khoản có bị trùng vào ngày nghỉ

của Ngân hàng hoặc ngày lễ theo quy định của Nhà nước hay không?

Ví dụ, ngày bắt đầu kỳ hạn là ngày 1/4/2022, với kỳ hạn tiền gửi là l tháng nên ngày

24

tất toán tài khoản sẽ rơi vào ngày 1/5/2022 Nhưng ngày 1/5 là Ngày Quốc tế Lao động,

25

theo quy định của Bộ luật Lao động năm 2019 thì năm 2022 toàn quốc sẽ được nghỉ 4 ngày

bắt đầu từ ngày 30/4/22 - 3/5/2022, do vậy mà Ngân hàng sẽ làm việc lại vào ngày

4/5/2022 Như vậy, vào ngày tất toán, khách hàng không thé nhận được tiền theo như mong muốn và có thể họ sẽ khó chịu với điều này do nếu họ cần số tiền vào ngày đáo hạn mà

không được nhận lại sẽ gây phiền phức đến khách hàng Vì vậy để tránh tình trạng trên,

Giao dịch viên nên kiểm tra lịch ngày đáo hạn và thông báo cho khách hàng biết Nếu khách

hàng không đồng ý thì nên đổi ngày bắt dau ky han

Tuy nhiên, theo quy định của MB Bank, nêu ngày đáo hạn của tài khoản tiền gửi trùng vào những ngày nghỉ như vậy sẽ được xếp vảo trường hợp bất khảng kháng và trong những ngày đó, khách hàng vẫn sẽ nhận được tiền lãi của lãi suất kỳ hạn cho các ngày nghỉ

đó Với ví dụ ngảy đáo hạn lả ngày 1/5/2022, Ngân hàng không làm việc thì tiền lãi vẫn được tính cho ngày 2/5, và ngày 3/5 Như vậy, khách hàng sẽ được hưởng lãi thêm 2 ngày

Cách tính lãi của các sản phẩm TGTK có kỷ hạn của KHCN sẽ được tính như sau:

Tiền lãi = số tiền khách hàng gửi x lãi suất TGTK có kỳ hạn x thời gian thực tế

Boéc 5: Khach hang n6p tiền gửi tiết kiệm

GDV hướng dẫn khách hàng nộp tiền bằng cách chuyên khoản hoặc gửi tiền mặt:

- Nộp tiền bằng chuyên khoản: In giấy uỷ nhiệm chỉ cho khách hàng kí vảo

- Nộp tiền mặt trực tiếp: In bảng kê nộp tiền và đưa cho khách hàng kí

Khi nộp tiền mặt, chữ ký của khách hàng nêu không giống với chữ ký đã được đăng

ký trước đó thì Giao dịch viên vẫn có thể chăm trước và bỏ qua, nhưng trường hợp khách hang trích tiền từ tài khoản thì phải kiếm tra kỹ càng chữ ký của khách hàng, tại vì lúc trích

tiền từ tài khoản thì trên hệ thống sẽ hiện ra kèm giấy ủy nhiệm chí, trong do thé hiện thông tin người gửi, thông tin nhận là số tiết kiệm của khách hàng Do vậy, khách hàng bắt buộc kí

trên giấy gửi tiền và cái ủy nhiệm chỉ phải giống trên hệ thống thì mới được duyệt mở tài

khoản tiết kiệm

26

Tiếp đến, Giao dịch viên tiến hành hạch toán trên phần mềm Corebanking của Ngân hàng Khi hạch toán, sẽ có một khoảng thời gian được quy định được tính từ lúc Giao dịch viên mở bút toán nộp tiền cho đến lúc Kiểm soát viên duyệt hồ sơ gọi là SLA Đây là thời gian nhất định mả Ngân hàng cam kết đáp ứng cung cấp dịch vụ cho khách hàng

Đối với hình thức thanh toán chuyền khoản: Theo quy định của MB Bank thời gian

SLA đối với hình thức nộp tiền này là 6 phút 30 giây, tuy nhiên các Giao dịch viên tại PGD

Thống Nhất đã rút ngắn thời p1an này lại thành 5 phút để có thể thực hiện giao dịch nhanh

hơn, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian

Đối với hình thức nộp tiền mặt: Không chịu thời gian SLA nảy

Bơjớc 6: Kiểm soát viên phê duyệt

Sau khi hạch toán xong, Cao dịch viên đưa hạch toán, lệnh chi củng với giấy to tuy thân đã photo của khách hàng đến cho Kiểm soát viên kiểm tra và đối chiếu thông tin:

- Nếu hạch toán khớp với hồ sơ thông tin khách hàng thì Kiếm soát viên tiến hành duyệt g1ao dịch

- Nếu hạch toán không khớp với hồ sơ thông tin khách hàng thì Kiểm soát viên chuyên trả hồ sơ và nêu lý do từ chối để Giao dịch viên sửa đôi hoặc bổ sung

Bøơjớc 7: Lợju các chứng từ liên quan đến giao dịch mở tài khoản tiền gửi và kết thúc quy trình

Sau khi thực hiện đầy đủ tất cả các thủ tục cần thiết, Giao dịch viên lưu chứng từ liên quan đến giao dịch tiền gửi, hợp đồng tiền gửi theo quy định và gửi khách hàng số tiết kiệm

(thẻ tiết kiệm)

Kết thúc quy trình

27

Bang 2.2: Huy dong von tai Ngan hang Thojong Mai Cổ Phần Quân Đội chỉ nhánh Thanh pho Ho Chi Minh - Phong giao dich Thong Nhat

Huy động vốn không kỳ hạn cũng tăng vọt với 17 tỷ đồng năm 2020 tăng đến 106 tỷ

đồng ở năm 2021, cho thấy ngân hàng cũng dành sự quan tâm lớn đối với nguồn vốn này,

có thể được sử dụng đề đáp ứng các mục tiêu kinh doanh dài hạn

Chỉ trả lãi huy động vốn cũng tăng từ 4.1 năm 2019 lên 10.9 tý đồng trong năm 2021, cho thấy lợi nhuận của ngân hàng đang đi theo chiều hướng tích cực

2.1.5 Tất toán tài khoản tiền gửi tiết kiệm:

Khi đến hạn thanh toán, tiền lãi của khách hàng sẽ được nhập gốc và toàn bộ khoản tiền gửi bao gồm cả gốc và lãi sẽ được tự động tất toán chuyến vào tài khoản thanh toán cá nhân của khách hàng tại MB Bank hoặc nhận tiền mặt Nếu lựa chọn nhận tiền sốc và lãi bằng tiền mặt nhưng đến hạn mà khách hàng không đến nhận tiền thì toàn bộ khoản tiền sẽ

28

được chuyến vào tài khoản trung gian giữ hộ của khách hàng tại MB Bank cho đến khi

khách hàng đến MB Bank làm thủ tục nhận tiền Đặc biệt, trong thời gian đó mà toản bộ số

tiền chuyên tài khoản trung gian này sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định của

MB Bank

Với tiền gửi số có kỳ hạn, khách hàng sẽ được tất toán trong trường hợp khách hàng

thực hiện tất toán đúng hạn hoặc trước hạn hoặc khi khách hàng lựa chọn hình thức không quay vòng gốc khi tiền gửi số có kỳ hạn đến hạn thì số tiền gốc và lãi sẽ được chuyền sang tài khoản thanh toán đã đăng ký của khách hàng

2.2 Nghiệp vụ cho vay tại Ngân hàng Thơjơng Mại Cô Phần Quân Đội chỉ

nhánh Thành phố Hỗ Chí Minh - Phòng giao dịch Thống Nhat

2.2.1 Cơ sở lý thuyết nghiệp vụ cho vay

Cơ sở lý thuyết

Bộ luật dân sự số 91/2015/QH13 ngày 24/11/2015

Luật các tô chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Luật sửa đôi, bố sung

một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14

Thông tư 39/2016/TT —- NHNN ngày 30/12/2016: Quy định về hoạt động cho vay của tô chức tín dụng, chỉ nhánh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng của Thống đốc

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các văn bản sửa đôi, bô sung

Pháp nhân thành lập tại Việt Nam hoặc nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt

Nam

— Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài

Thông tư 36/2014/TT - NHNN ngày 20/11/2014: Quy định các giới hạn, tý lệ bảo

đảm an toàn trong hoạt động của tô chức tín dụng chí nhánh Ngân hàng nước ngoài của

Thống đốc Ngân Hàng Nhả nước Việt Nam

Thông tư 06/2016/TT — NHNN ngày 27/05/2016

Thông tư 19/2007/TT - NHNN ngày 28/12/2017 và các văn bản sửa đổi, bổ sung

29