Bên cạnh đó em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hang — Anh Lé Thanh Phong, chi Lé Thi Diễm Sương cùng toản thể các anh chị nhân viên tại Ngân hàng Quân Đội- Chi n
Phương pháp nghiên Cứu - - 0 2002111211211 121 111 110111011 1111111 1111111 11101111 ke 11
Phương pháp quan sát được áp dụng để nghiên cứu quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Bắc Sài Gòn - PGD Quận 12, nhằm tìm hiểu cách thức tổ chức và thực hiện quy trình này.
Phương pháp thu thập dữ liệu trong nghiên cứu này bao gồm việc tìm kiếm và thu thập số liệu liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Bắc Sài Gòn - PGD Quận 12 Dữ liệu sẽ được lấy từ các nhân viên ngân hàng, các trang web uy tín, và tài liệu báo chí, nhằm đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin.
Phương pháp tổng hợp và phân tích là bước quan trọng trong nghiên cứu, bao gồm việc thu thập và tổng hợp các chỉ tiêu cần thiết như số liệu hoạt động kinh doanh và cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Bắc Sài Gòn, PGD Quận 12 Sau khi thu thập, các số liệu sẽ được phân tích để đưa ra nhận xét, đánh giá và so sánh thực tiễn với lý thuyết, từ đó làm rõ vấn đề nghiên cứu.
TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI
Giới thiệu phòng ban thực tập 0 22 2221211121 12221 12112511551 2112 82x12 17 1.2.3 Mô tả công việc và tiêu chuẩn công việc của vị trí Chuyên viên khách hàng Cá nhân tại Ngân hàng - G02 02201211 1211121 111111 111211011 1111111 1112111 81H Hy 17 1.2.4 Tiêu chuẩn công việc thực tẬp .- - 0 2201211121112 1101 1111111121112 1 kg 18 1.3 Hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Quân Đội -chi nhánh Bắc Sài Gòn-
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng, họ trực tiếp tư vấn và bán các sản phẩm như khoản vay, gửi tiết kiệm và thẻ Họ cũng tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ của khách hàng trước khi chuyển cho bộ phận thẩm định Vị trí này không chỉ đại diện cho ngân hàng mà còn giúp bảo vệ ngân hàng khỏi các rủi ro trong ngành, vì vậy điều kiện tuyển dụng thường rất khắt khe.
1.2.3 Mô tả công việc và tiêu chuẩn công việc của vị trí Chuyên viên khách hàng
Cá nhân tại Ngân hàng
Tìm kiếm, khai thác khách hàng tiềm năng
Để phát triển hệ thống khách hàng và tăng doanh số cho ngân hàng, nhân viên cần tìm kiếm thông tin về khách hàng mới, xác định các khách hàng tiềm năng và xây dựng kế hoạch giới thiệu dịch vụ cùng các tiện ích của ngân hàng.
Tư vấn thông tin dịch vụ cho khách hàng
Khi đã có dữ liệu khách hàng, việc tương tác trực tiếp để tư vấn và giới thiệu dịch vụ là rất quan trọng Nhân viên cần chọn lọc dịch vụ phù hợp dựa trên yêu cầu của khách hàng, đồng thời giải đáp thắc mắc để họ hiểu rõ về các loại hình dịch vụ Trong quá trình tư vấn, kỹ năng giao tiếp và thuyết phục sẽ giúp xây dựng niềm tin và tạo thiện cảm với khách hàng, từ đó thể hiện sự chuyên nghiệp Điều này sẽ khiến khách hàng tin tưởng và quyết định sử dụng dịch vụ của ngân hàng bạn.
Hướng dẫn khách hàng thủ tục, ký kết hồ sơ
Khi khách hàng đồng ý sử dụng dịch vụ ngân hàng, nhân viên sẽ chuẩn bị các giấy tờ và hồ sơ liên quan theo quy định để khách hàng ký tên xác nhận Trong các tài liệu này, cần nêu rõ các điều kiện và điều khoản một cách chi tiết, đồng thời hướng dẫn khách hàng quy trình tạo lập và ký kết hồ sơ.
Duy trì quan hệ, chăm sóc và theo dõi hỗ trợ khách hàng
1.2.4 Tiêu chuẩn công việc thực tập
- Hiểu biết về ngành tài chính - ngân hàng, sản phẩm/dịch vụ ngân hàng
- Thành thạo tin học văn phòng cơ bản (word, excel, outlook )
- Kỹ năng bán hàng, kỹ năng giao tiếp tốt
- Cham chi, năng động và có sáng tạo trong công việc
1.3 Hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Quân Đội -chỉ nhánh Bắc Sài Gòn- PGD Quận 12
Các sản phẩm và dịch vụ mà PGD cung cấp rất đa dạng bao gồm:
Sản phẩm tiền gửi của chúng tôi bao gồm: Tiền gửi Bình An Phú Quý, Tiền gửi tiết kiệm dân cư, Tiết kiệm KHCN, Tiết kiệm trung dài linh hoạt, Tiết kiệm cho con, Tiết kiệm tích lũy thông minh và tiền gửi số Các sản phẩm này được thiết kế đa dạng để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm và đầu tư của khách hàng, mang lại sự an tâm và lợi ích tối ưu cho người sử dụng.
Chúng tôi cung cấp đa dạng các hình thức cho vay, bao gồm cho vay sản xuất kinh doanh ngắn và trung hạn, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà dự án, cũng như cho vay xây sửa chữa và trang bị nội thất Ngoài ra, chúng tôi còn hỗ trợ cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp, cho vay thấu chi và cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân Đặc biệt, chúng tôi cũng có dịch vụ cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán và cho vay cổ phần hóa.
Dịch vụ thẻ tại Đà Nẵng bao gồm thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ trả trước quốc tế, thẻ trả trước nội địa, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ Priority Pass Các loại thẻ này cung cấp nhiều tiện ích cho người dùng, từ việc thanh toán trực tuyến đến việc rút tiền tại cây ATM trên toàn cầu, giúp quản lý tài chính hiệu quả và thuận tiện hơn.
Dịch vụ chuyển tiền và thanh toán bao gồm chuyển tiền ra nước ngoài, nhận tiền về Việt Nam, chuyển tiền trong nước, và chuyển tiền mặt qua BankPlus Ngoài ra, khách hàng còn có thể chuyển tiền qua kênh điện tử, chuyển tiền từ nước ngoài về Campuchia, và thực hiện mua bán ngoại tệ một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm thiết yếu cho tương lai vững chắc, giúp bạn duy trì sức khỏe và hiện thực hóa ước mơ Các gói bảo hiểm này không chỉ bảo vệ bạn trước những rủi ro về bệnh hiểm nghèo mà còn hỗ trợ chi phí viện phí và phẫu thuật, mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình Hãy xem xét kế hoạch bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo một cuộc sống an toàn và ổn định.
Chúng tôi cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng, bao gồm dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước, dịch vụ thu tiền bảo hiểm xã hội, cho thuê két an toàn và dịch vụ cất giữ tài sản.
1.4, Tình hình hoạt động kính doanh của ngân hàng Quân đội (MB Bank) - PGD Quận 12 (năm 2021-2023)
1.4.1 Tình hình huy động vốn
Kể từ khi thành lập, ngân hàng luôn chú trọng vào hoạt động huy động vốn, xem nguồn vốn là yếu tố then chốt trong quá trình kinh doanh và quyết định sự tồn tại của mình Nguồn vốn của PGD đã liên tục tăng trưởng qua các năm, thể hiện sự phát triển bền vững và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Năm | Huy động vốn Tăng trưởng so vớinămn | Tỷ lệCASA | NIM
Bảng 1: Bảng phân tích huy đôứg vốn cla MB Bank
Trong giai đoạn từ 2021 đến 2023, MBB đã liên tục tăng huy động vốn Từ mức
Sự huy động vốn đã tăng từ 450,000 tỷ đồng năm 2021 lên 600,000 tỷ đồng vào năm 2023, cho thấy niềm tin của khách hàng và hiệu quả trong chiến lược thu hút vốn.
Tỷ lệ CASA (Tỷ lệ Huy động từ Tài khoản Thanh toán và Tiết kiệm) của MBB đã tăng từ 30,0% vào năm 2021 lên 36,2% vào năm 2022, cho thấy sự cải thiện trong khả năng huy động vốn từ các tài khoản này.
2023 Điều này cho thấy ngân hàng đang tập trung vào việc huy động vốn từ nguồn tiền gửi của khách hàng
NIM (Net Interest Margin) là chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu suất hoạt động của ngân hàng Ngân hàng MBB đã ghi nhận sự tăng trưởng NIM từ 5.2% vào năm 2021 lên 6.0% vào năm 2023, phản ánh nỗ lực cải thiện hiệu suất và tối ưu hóa lợi nhuận từ các hoạt động cho vay và huy động vốn.
MBB đã có sự phát triển tích cực trong việc huy động vốn và cung cấp dịch vụ tài chính Tuy nhiên, để duy trì tăng trưởng bền vững, ngân hàng cần tiếp tục tối ưu hóa hoạt động và quản lý rủi ro hiệu quả.
Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Quân đội (MB Bank) — PGD 8)ì:.:89210::-ì.: 92W 22) ⁄5aaiadadđaaiiaa4IÁẮ 19 KÉT LUẬN CHƯNG I 22-2 ©sseeeersetsecseseeerse 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP- CHI NHANH BAC SAI GON - PGD QUẬN 12 5 se e= 21
Bước 4: Xác định nhu cầu vay và ra quyết định cho vay
Bước 5: Hoàn tất hồ sơ vay đã phê duyệt
2.2 Đánh giá thực trạng về cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội -chỉ nhánh Bắc Sài Gòn- PGD Quận 12
2.2.1 Thành tựu đạt được của hoạt động cho vay tín dụng KHCN
Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PGD MB Bank Quận 12 trong giai đoạn 2020-2022 cho thấy một số kết quả đáng chú ý.
Hoạt động cho vay tiêu dùng đang ngày càng phát triển mạnh mẽ và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thể hoạt động tín dụng Doanh số cho vay, thu nợ và dư nợ tiêu dùng đều ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng, mang lại nguồn thu nhập đáng kể cho PGD Sự tăng trưởng này không chỉ giúp PGD gia tăng lợi nhuận mà còn đáp ứng tối đa nhu cầu vốn của khách hàng.
Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng tại PGD luôn được kiểm soát chặt chẽ và có xu hướng giảm liên tục qua các năm, mặc dù tỷ trọng cho vay tiêu dùng chiếm khá cao trong tổng dư nợ Điều này cho thấy nhân viên tín dụng luôn nắm rõ tình hình nợ quá hạn và nợ xấu, thường xuyên nhắc nhở khách hàng, giúp PGD chủ động hơn trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng.
Đội ngũ nhân viên tín dụng của chúng tôi được đào tạo chuyên sâu, có trình độ cao và đạo đức tốt, luôn nhận được sự hướng dẫn và cập nhật thông tin kịp thời từ hội sở Với tinh thần làm việc năng động và niềm nở khi tiếp xúc với khách hàng, họ tư vấn và hướng dẫn tận tình trong quá trình vay vốn Thủ tục vay được đơn giản hóa và thời gian xét duyệt được rút ngắn, giúp tạo cảm giác thoải mái và ấn tượng tốt cho khách hàng.
Quy trình cho vay tiêu dùng tại PGD được thực hiện nghiêm ngặt theo quy định của MB Bank, nhấn mạnh tầm quan trọng của giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ Đồng thời, việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ và thực hiện công tác hậu kiểm, kiểm tra kiểm soát nội bộ là cần thiết để phát hiện và ngăn chặn kịp thời những hành vi tiêu cực.
2.2.2 Hạn chế về cho vay tiêu dùng KHCN
Trong giai đoạn 2020-2022, hoạt động cho vay tiêu dùng tại PGD MB Bank Quận 12 đã đạt được một số kết quả khả quan, tuy nhiên vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.
Thiếu sự phối hợp giữa các phòng ban, đặc biệt là giữa cán bộ tín dụng và bộ phận thẩm định, đang là một vấn đề lớn Mặc dù Hội sở MB Bank đã ban hành nhiều văn bản quy định về quy trình cho vay để cải thiện tình hình này.
Mặc dù tỉ lệ nợ quá hạn đã giảm dần qua các năm, nhưng dư nợ quá hạn vẫn có xu hướng tăng Dù chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng dư nợ, việc không giảm thiểu khoản dư nợ này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hình ảnh của ngân hàng và gia tăng chi phí cho việc quản lý, thu hồi và xử lý nợ.
Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng có thể tạo áp lực cho đội ngũ cán bộ trong việc hoàn thành chỉ tiêu, dẫn đến quá tải trong quản lý nợ và ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng tín dụng.
2.2.3 Nguyên nhân gây ra các mặt hạn chế
Việc áp dụng các quy định trong kiểm soát tăng trưởng tín dụng gặp khó khăn do thiếu sự phối hợp đồng bộ giữa các phòng ban.
Hiện nay, nền kinh tế đang gặp nhiều bất ổn với tình trạng lạm phát cao và lãi suất cho vay tăng, khiến một số khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, dẫn đến thua lỗ và khó khăn trong việc trả nợ Điều này làm cho nợ quá hạn gia tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của PGD Bên cạnh đó, áp lực từ việc xét giao chỉ tiêu về doanh số cho vay và tỷ lệ nợ quá hạn đã khiến nhiều cán bộ tín dụng giải quyết hồ sơ vội vàng, có thể làm giảm chất lượng cho vay của PGD.
2.3 Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả về hoạt động cho vay tiêu dùng đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân Đội -chi nhánh Bắc Sài Gòn- PGD Quận 12
Từ những đánh giá phân tích tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022,
MB Bank Quận 12 đã xác định những định hướng cơ bản nhằm phát triển và nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu của người dân và tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường.
Xây dựng PGD vững mạnh, hướng tới trở thành ngân hàng thương mại bán lẻ hiện đại phục vụ đa dạng khách hàng trên mọi thành phần kinh tế trong khu vực, đồng thời phát triển bền vững và an toàn Cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng và đơn giản hóa thủ tục hồ sơ nhằm mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng.
Để nâng cao hiệu quả thu hồi nợ, cần thực hiện phân tích chất lượng tín dụng một cách nghiêm túc, bao gồm việc đánh giá nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro và lãi tồn đọng Việc này giúp đưa ra các biện pháp thu hồi triệt để và kịp thời, từ đó cải thiện tình hình tài chính.
Những đề xuất, kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội -chí nhánh Bắc
PGD cần tổ chức các lớp đào tạo kỹ năng tiếp thị khách hàng và giới thiệu sản phẩm nhằm nâng cao năng lực cho cán bộ tín dụng, đồng thời tổ chức các lớp đào tạo chuyên sâu để cải thiện hiệu quả công việc.
Để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cần thực hiện 27 định giá và phân tích tài chính Đồng thời, phòng giao dịch cũng nên xây dựng một môi trường làm việc tích cực và áp dụng chế độ lương thưởng hợp lý nhằm phát huy tối đa năng lực của nhân viên.
PGD cần tăng cường công tác kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng trên toàn hệ thống, thực hiện rà soát và phân tích tình hình cho vay để kịp thời phát hiện các vấn đề liên quan đến nợ xấu và nợ quá hạn, từ đó áp dụng các biện pháp hợp lý nhằm giảm thiểu rủi ro cho phòng giao dịch.
PGD cần phát triển một hệ thống chỉ tiêu đánh giá khách hàng nhằm phân loại và xác định những khách hàng tiềm năng Hệ thống này không chỉ thu thập thông tin qua việc hỏi trực tiếp khách hàng mà còn phải kiểm tra thông tin bằng nhiều phương pháp khác nhau, như tìm hiểu từ những người xung quanh hoặc qua các mối quan hệ mà cán bộ đã biết.
Ngân hàng chú trọng vào việc quảng bá hình ảnh chuyên nghiệp và tin cậy, luôn hướng về khách hàng Để tạo ấn tượng mạnh mẽ, ngân hàng đã thiết kế khu vực riêng bắt mắt, cung cấp hình ảnh, sách vở và thông tin về sản phẩm cũng như chính sách Đồng thời, ngân hàng thường xuyên hợp tác với trường học và chính quyền địa phương trong các chương trình hỗ trợ học sinh và giúp đỡ người có hoàn cảnh khó khăn, từ đó mở rộng khả năng tiếp cận hình ảnh ngân hàng đến nhiều đối tượng khác nhau, nâng cao nhận diện thương hiệu.
Bài viết phân tích số liệu kinh doanh và tình hình hoạt động của MB Bank - PGD Quận 12, từ đó đánh giá những thuận lợi, khó khăn và thách thức mà ngân hàng đang đối mặt Dựa trên thực trạng này, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng, đồng thời đưa ra kiến nghị để khắc phục điểm yếu và phát huy điểm mạnh, góp phần giúp ngân hàng phát triển và hoàn thiện hơn.
KET QUA THỰC TẬTP <2 2-52 se ©cs se se seeeeesese 29 3.1 Mô tả 01 ngày làm việc điển hình của sinh viên đi thực tẬp coi 29
Bài học rút ra của bản thân eeccceceseseeeceeestecttnnnteseausceceseceeseueeunass 29
Là một sinh viên mới ra trường, tôi nhận thức được rằng mình còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn trong công việc Tuy nhiên, tôi cam kết sẽ nỗ lực học hỏi và giữ bình tĩnh để suy nghĩ một cách hiệu quả Qua đó, tôi hy vọng sẽ tích lũy thêm kiến thức và kinh nghiệm, từ đó trưởng thành hơn trong sự nghiệp của mình.
Phát triển lối ứng xử chín chắn là rất quan trọng, bởi vì tôn trọng người khác giúp xây dựng mối quan hệ tốt đẹp trong xã hội Không ai có thể sống một mình, vì vậy việc chú ý đến nhu cầu và mong muốn của những người xung quanh không chỉ thể hiện sự trưởng thành mà còn giúp bản thân nhận được sự tôn trọng Hãy định hướng tương lai của bạn bằng cách phát triển những kỹ năng giao tiếp và tương tác tích cực.
Đặt ra mục tiêu cá nhân rõ ràng và cụ thể là bước đầu tiên để phát triển bản thân Đánh giá các điểm mạnh và yếu của bản thân giúp xác định những lĩnh vực cần cải thiện Luôn hướng tới tương lai để xem xét các lựa chọn trong cuộc sống có phù hợp hay không Khi đã thiết lập được những mục tiêu khả thi, hãy hành động quyết liệt để đạt được những điều mong muốn.
Định hướng công việc của bản thân sau khi tốt nghiệp - 2 22222 29 KÉT LUẬN 31 V.)00.00009 084 sẽ ẽ
Sau khi tốt nghiệp, tôi sẽ nhận bằng cử nhân chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, kèm theo các chứng chỉ Tin học MOS, TOIEC, và những kỹ năng mềm cần thiết.
Để nâng cao giá trị bản thân và tạo tiền đề cho sự nghiệp kinh doanh, bạn cần không ngừng cải thiện kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm và quản lý thời gian Học thêm ngoại ngữ và các kỹ năng còn thiếu sót sẽ giúp bạn nổi bật hơn so với các ứng viên khác Hãy nỗ lực và có ý chí cầu tiến để doanh nghiệp nhận ra sự khác biệt của bạn Trở thành một phần không thể thiếu trong đội ngũ, kết nối các thành viên và làm việc với tinh thần trách nhiệm cao sẽ giúp bạn nhận được sự trọng dụng từ cấp trên.
Cho vay tiêu dùng cá nhân đã trở thành một phần thiết yếu trong hoạt động của ngân hàng, đòi hỏi sự nâng cao chất lượng từ nhiều yếu tố Để cải thiện chất lượng các khoản vay, ngân hàng cần nỗ lực không chỉ trong việc tìm kiếm khách hàng và kiểm tra, kiểm soát mà còn phải chú trọng đến các yếu tố vĩ mô từ NHNN và chính phủ Đối với khách hàng cá nhân, nhân viên tín dụng cần quan tâm đúng mức để hỗ trợ khách hàng sử dụng vốn vay hiệu quả, đồng thời đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng từ các khoản cho vay.
Trước sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế và xu hướng hội nhập toàn cầu, Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Bắc Sài Gòn - PGD Quận 12 đã có những bước chuyển mình ấn tượng, đạt được tăng trưởng cao và duy trì sự ổn định trong hoạt động Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, nhiệt tình và giàu kinh nghiệm, PGD Quận 12 hứa hẹn sẽ trở thành một trong những điểm đến yêu thích nhất trong khu vực.
Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi nhận thức rằng không thể tránh khỏi những sai sót và rất mong nhận được ý kiến đóng góp quý báu từ các thầy cô và anh chị trong PGD Những ý kiến này sẽ giúp tôi hoàn thiện đề tài, đồng thời cung cấp kiến thức hữu ích cho công việc thực tế sau này.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Bắc Sài Gòn - PGD Quận 12 cùng các anh chị phòng tín dụng đã hỗ trợ tôi rất nhiều trong quá trình thực tập Đồng thời, tôi cũng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô đã tận tình giảng dạy và hướng dẫn tôi thực hiện đề tài này!
