4.2 Phương pháp phân tích số liệu a Phương pháp phân tích, tổng hợp Thu thập và phân tích số liệu bao gồm các chỉ tiêu thống kê, BCTC, các chỉ số KT-XH, các chính sách hỗ trợ vay vốn,…
Tính cấp thiết của đề tài
Sau hơn 5 năm thực hiện Luật Hỗ trợ Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa (DNVVN) năm 2017 cùng các văn bản quy phạm pháp luật liên quan, vai trò của những quy định này đã được khẳng định trong việc xây dựng hệ thống pháp lý vững chắc, góp phần vào việc phát triển các giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước nhằm thúc đẩy tăng trưởng cho DNNVV.
Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật (VBQPPL) hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam đã được hoàn thiện, tạo ra khung pháp lý rõ ràng Hệ thống này xác định nguyên tắc và quy định cụ thể cho các hoạt động tài chính, đồng thời ghi nhận sự đóng góp và trách nhiệm của Ủy ban Nhân dân Thành phố Hà Nội, các cơ quan địa phương và các tổ chức tín dụng trong công tác hỗ trợ DNNVV.
Trong những năm qua, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) đã tăng trưởng mạnh mẽ, đóng góp 48% vào GDP và tạo ra 50% việc làm cho nền kinh tế Tuy nhiên, DNVVN vẫn gặp phải một số hạn chế như công nghệ lạc hậu, mô hình quản trị yếu kém, năng suất lao động thấp và báo cáo tài chính thiếu minh bạch Những vấn đề này đã ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn từ thị trường tài chính, bao gồm phát hành chứng khoán, tìm kiếm đối tác chiến lược và thu hút vốn từ quỹ đầu tư.
Thời gian qua, NHNN đã chủ động triển khai quy định nhằm thúc đẩy chuyển đổi số, tăng cường tính liên kết giữa ngành ngân hàng và các lĩnh vực khác Đồng thời, NHNN thường xuyên rà soát khuôn khổ pháp lý để tạo thuận lợi cho phát triển ngân hàng số và nâng cấp cơ sở hạ tầng phục vụ chuyển đổi số Một số ngân hàng thương mại cổ phần đã triển khai chương trình hỗ trợ giảm lãi suất từ 1,5-2%/năm cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) tại TPHN, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh Đây là nỗ lực của các tổ chức tín dụng trong việc giảm lãi suất cho vay, chia sẻ khó khăn với DNVVN và duy trì sự ổn định trong cạnh tranh lãi suất.
Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu trong việc hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), nhưng vẫn còn những thách thức cần giải quyết, đặc biệt là trong việc cải thiện khả năng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại (NHTM) cho các DNVVN.
DNVVN tại TPHN vẫn gặp nhiều khó khăn, bao gồm thời gian vay vốn ngắn hạn, hạn chế về số lượng vốn vay, lãi suất cho vay chưa linh hoạt và thủ tục vay phức tạp Mặc dù các biện pháp hỗ trợ cho DNVVN đã được xây dựng tương đối toàn diện, nhưng vẫn chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của họ Hơn nữa, sự tham gia của nhiều cơ quan trong việc triển khai các biện pháp này dẫn đến tình trạng dàn trải, thiếu tính thống nhất và hệ thống, làm giảm hiệu quả hỗ trợ cho DNVVN tại TPHN.
Với mục tiêu nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, tôi đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn Thành phố Hà Nội” cho bài khóa luận tốt nghiệp của mình.
Mục đích nghiên cứu
Bài nghiên cứu này nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận để phân tích và đánh giá thực trạng khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại (NHTM) của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại thành phố Hà Nội Từ đó, bài viết sẽ đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn NHTM cho các DNVVN trên địa bàn.
Phương pháp nghiên cứu
4.1 Phương pháp thu thập số liệu a) Nguồn dữ liệu thứ cấp
- Các bộ luật, điều luật, nghị định, thông tư,… về chính sách TDNH của CP ban hành
- Sách, giáo trình, báo chí, các bài NCKH về khả năng tiếp cận nguồn vốn NHTM của các DNVVN trong và ngoài nước
- Các tài liệu, BCTC của Tổng cụ Thống kê, NHNN, NHTM, UBND TPHN b) Nguồn dữ liệu sơ cấp
- Thu thập số liệu từ các website chính thống, sách báo và số liệu thực tế
- Thu thập thông tin sơ cấp từ điều tra khảo sát
Phương pháp nghiên cứu được thực hiện thông qua việc phát phiếu khảo sát nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) tại thành phố Hà Nội Quy mô mẫu khảo sát bao gồm 301 DNVVN trên địa bàn TPHN.
4.2 Phương pháp phân tích số liệu a) Phương pháp phân tích, tổng hợp
Thu thập và phân tích số liệu liên quan đến các chỉ tiêu thống kê, báo cáo tài chính, chỉ số kinh tế - xã hội và các chính sách hỗ trợ vay vốn là rất quan trọng Tác giả tổng hợp kết quả và áp dụng phương pháp thống kê để phân tích mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại của doanh nghiệp vừa và nhỏ Phương pháp thống kê so sánh được sử dụng để đánh giá các dữ liệu này.
Phương pháp này so sánh các yếu tố như địa điểm, quy mô, ngành nghề, cơ cấu vốn, năng lực tài chính và mối quan hệ với ngân hàng thương mại để đánh giá tác động của từng yếu tố đến khả năng tiếp cận nguồn vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) Kết quả sẽ giúp DNVVN hiểu rõ hơn về điểm mạnh và điểm yếu của mình so với đối thủ, từ đó đưa ra quyết định và chiến lược hợp lý nhằm cải thiện khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.
Tổng quan nghiên cứu
Mặc dù trước đây đã có rất nhiều NC trong và ngoài nước thực hiện về đề tài
Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là cần thiết để cải thiện tình hình tài chính của họ Nghiên cứu này nhằm tìm hiểu và đề xuất các giải pháp hiệu quả giúp DNVVN dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại Các tác giả Hirschman đã chỉ ra rằng việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn sẽ thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNVVN, từ đó góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế chung.
Quá trình hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu đã tạo ra cả lợi thế và thách thức cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) trong việc tiếp cận nguồn vốn, như đã được đề cập bởi nhiều tác giả (1958, Macmillan 2008, Rahman và Ramos 2010, Parida 2012) Để nâng cao khả năng vay vốn cho DNVVN, Phạm Thị Thu Hằng (2012) cùng Phan Quốc Đông, Trần Hải Yến, Phạm Hà My (2015) đã chỉ ra những hạn chế và lợi thế cần thiết Tuy nhiên, nghiên cứu về khả năng tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng của DNVVN tại TPHN vẫn còn hạn chế Đặc biệt, trong bối cảnh phục hồi kinh tế sau COVID-19, đề tài này có thể cung cấp những góc nhìn mới Nghiên cứu sẽ làm rõ sự thay đổi trong nhu cầu vay vốn của DNVVN và tác động của các chính sách ưu đãi từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng thương mại, và UBND TPHN trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp với yêu cầu thị trường.
Kết cấu nghiên cứu
Bài nghiên cứu bao gồm bốn chương, bắt đầu với phần mở đầu, danh mục tài liệu và kết luận Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) Chương 2 cung cấp số liệu và phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong bài viết.
Chương 3: Kết quả nghiên cứu về khả năng tiếp cận nguồn vốn NHTM của các DNVVN trên địa bàn TPHN
Chương 4: Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn NHTM đối với các DNVVN trên địa bàn TPHN.
Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
- Về lý luận: NC xác định được CSLL về khả năng tiếp cận nguồn vốn TDNH của các DNVVN
Bài viết phân tích thực trạng khả năng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại (NHTM) của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại TPHN, đồng thời đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao khả năng này Tác giả đánh giá dựa trên các tiêu chí ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng (TDNH) của các doanh nghiệp, từ đó đưa ra những gợi ý cụ thể để cải thiện tình hình.
Đề tài nghiên cứu sẽ cung cấp tài liệu quý giá cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) và ngân hàng thương mại (NHTM), giúp hoàn thiện các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn từ NHTM cho DNVVN.
Nghiên cứu cung cấp cho sinh viên cái nhìn sâu sắc về cách nâng cao hiệu quả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại TP.HCM Điều này không chỉ giúp sinh viên áp dụng kiến thức vào công việc tương lai mà còn nâng cao hiểu biết chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng.
6
Tổng quan về DNVVN và nguồn vốn NHTM đối với DNVVN
Thị trường doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được công nhận có quy mô và tầm quan trọng lớn, nhưng vẫn còn nhiều định nghĩa và cách phân loại khác nhau về thị trường này.
Theo tiêu chí phân loại của Ngân hàng Thế giới, DNNVV được chia thành ba loại: DN siêu nhỏ, DN nhỏ và DN vừa, dựa trên số lượng lao động bình quân, tài sản và doanh thu hàng năm Bên cạnh đó, Ngân hàng Thế giới còn bổ sung tiêu chí về quy mô vay trung bình để phân loại DNNVV, như thể hiện trong bảng 1.1.
Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV của World Bank
Quy mô DN Số lao động Tài sản Doanh thu hàng năm Siêu nhỏ < 10 < $100,000 < $100,000
Quy mô vay trung bình
Vừa < $1 triệu (< $2 triệu đối với một số quốc gia tiên tiến)
Nguồn: Tổng hợp từ World Bank
Mỗi quốc gia có nền kinh tế khác nhau và qua từng giai đoạn phát triển, khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) cũng thay đổi Chẳng hạn, tại các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu, DNNVV được định nghĩa là những doanh nghiệp có số lượng nhân viên dưới một mức nhất định.
Tại Châu Âu, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là những doanh nghiệp có dưới 250 nhân viên và doanh thu hàng năm dưới 50 triệu euro Trong khi đó, ở Châu Mỹ, đặc biệt là tại Mỹ, DNNVV là những doanh nghiệp có số lượng lao động dưới 500 người và doanh thu hàng năm dưới 7 triệu đô la cho hầu hết các ngành không liên quan đến sản xuất, với mức tối đa có thể lên tới 35,5 triệu đô la.
Tại Hong Kong, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được phân loại theo ngành sản xuất và số lượng lao động, với tiêu chí là dưới 100 nhân viên cho ngành sản xuất và dưới 50 nhân viên cho ngành phi sản xuất Ngoài ra, các ngân hàng tại Hong Kong cũng phân loại DNNVV dựa trên các tiêu chí như doanh thu hàng năm, mức độ tập trung vốn và khả năng tín dụng, nhằm tăng cường hỗ trợ và hợp tác cho sự phát triển của các doanh nghiệp này.
Bảng 1.2 Tiêu chí phân loại DNNVV tại một số quốc gia
Số lao động (người) Doanh thu hàng năm
Hoa Kỳ < 500 (cho phần lớn hoạt động
< 7 triệu USD (đối với đa số các ngành không liên quan tới SX, mức tối đa là 35,5 triệu đô la) Mexico < 500 trong hoạt động SX
< 50 trong hoạt động dịch vụ
Thái Lan < 200 (ngành sử dụng nhiều lao động)
< 100 (ngành sử dụng nhiều vốn)
Tại Thái Lan, các doanh nghiệp được phân loại rõ ràng theo quy mô, với sự khác biệt giữa doanh nghiệp nhỏ và vừa dựa trên số lượng nhân công, tài sản cố định và ngành nghề kinh doanh Cụ thể, trong ngành sản xuất, doanh nghiệp nhỏ có dưới 50 nhân công và tài sản dưới 50 triệu baht, trong khi doanh nghiệp vừa có từ 51-200 nhân công và tài sản từ 50-200 triệu baht Đối với lĩnh vực bán buôn, doanh nghiệp nhỏ có dưới 25 nhân công và tài sản dưới 50 triệu baht, còn doanh nghiệp vừa có từ 26-50 nhân công và tài sản từ 50-200 triệu baht.
DNNVV được xác định dựa trên các tiêu chí như quy mô vốn, lao động và doanh thu, với sự khác biệt tùy thuộc vào hoàn cảnh kinh tế của từng quốc gia Các tiêu chí chính để xác định DNNVV bao gồm số lượng lao động thường xuyên, vốn góp, doanh thu hàng năm và đặc điểm ngành nghề kinh doanh Những tiêu chí này không chỉ giúp định hình khái niệm DNNVV mà còn cung cấp cơ sở để xác định các tiêu chí cụ thể tại Việt Nam Theo Luật hỗ trợ DN nhỏ và vừa số 04/2017/QH14, DN được định nghĩa là tổ chức có tên riêng, tài sản và trụ sở giao dịch được đăng ký thành lập theo quy định của pháp luật nhằm mục đích kinh doanh.
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) đóng vai trò quan trọng, chiếm 95% tổng số doanh nghiệp cả nước Theo Luật hỗ trợ DNVVN 2017 và Nghị định 39/2018/NĐ-CP, DNVVN được phân loại thành DN siêu nhỏ, DN nhỏ và DN vừa, với tiêu chí là có tối đa 200 lao động tham gia bảo hiểm xã hội và đáp ứng một trong hai tiêu chí: tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng doanh thu năm trước không quá 300 tỷ đồng Các loại hình này được xác định theo các lĩnh vực như nông nghiệp, công nghiệp, xây dựng, thương mại và dịch vụ.
Theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) được định nghĩa là các cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật Các doanh nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, góp phần tạo ra việc làm và thúc đẩy sự phát triển bền vững.
PL được phân loại thành ba cấp độ: rất nhỏ, nhỏ và trung bình, dựa trên quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân hàng năm Cấp độ này tương ứng với tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp.
Bảng 1.3 Phân loại các DNVVN
Khu vực DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa
Nông nghiệp, lâm nghiệp và thuỷ sản
Công nghiệp và xây dựng
Thương mại và dịch vụ
Nguồn: Theo điều 6 tại NĐ 39/2018/NĐ-CP
Kể từ khi Việt Nam mở cửa hội nhập và thay đổi chính sách, số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) ngày càng tăng, đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế và xã hội Những thành tựu của DNVVN không chỉ thúc đẩy sản xuất mà còn giúp giảm nghèo, giảm tỷ lệ thất nghiệp và tăng ngân sách nhà nước Theo chính phủ, hơn 40% GDP của Việt Nam được sản xuất bởi các DNVVN, chứng tỏ vai trò quan trọng của họ trong nền kinh tế.
DNNVV đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế của mọi quốc gia, đặc biệt là ở những nước phát triển Do đó, việc phát triển DNNVV là một trong những nhiệm vụ hàng đầu mà các quốc gia cần chú trọng.
Thứ nhất, DNVVN có quy mô vốn nhỏ, sử dụng ít lao động, quy trình quản lí tổ chức đơn giản, dễ dàng điều chỉnh, tính linh hoạt cao
DNVVN gặp khó khăn do nguồn vốn hạn chế và sử dụng ít lao động giá rẻ, dẫn đến việc tiết kiệm chi phí nhân công và hoạt động sản xuất Tuy nhiên, lực lượng lao động chưa có trình độ tay nghề cao, thiếu chuyên môn và chưa được đào tạo bài bản, dẫn đến thiếu kiến thức về thị trường kinh tế và kỹ năng quản lý Với quy mô vừa và nhỏ, DNVVN không cần vốn đầu tư lớn, nhưng điều này cũng hạn chế khả năng mở rộng mô hình kinh doanh Do đó, DNVVN chỉ có thể phục vụ nhu cầu khách hàng trong một khu vực nhỏ, gây khó khăn cho việc phát triển ảnh hưởng trên thị trường.
Thứ hai, DNVVN đa dạng về ngành nghề, tồn tại dưới nhiều hình thức kinh doanh, mang tính chủ động và sáng tạo
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cần chủ động thích nghi với sự thay đổi của thị trường kinh tế để tối đa hóa lợi nhuận, vì vậy họ hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau Sự chủ động và sáng tạo giúp DNVVN bắt kịp xu thế thị trường, đáp ứng nhu cầu khách hàng và tạo ra sản phẩm dịch vụ chất lượng, độc đáo Mỗi ngành nghề và thị trường khác nhau đều mang đến cơ hội để DNVVN tạo ra trải nghiệm mới cho khách hàng, đồng thời phòng tránh rủi ro và đa dạng hóa nguồn doanh thu Việc tận dụng tối đa nguồn lao động sẵn có cũng giúp DNVVN cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ của mình.
Thứ ba, DNVVN chiếm tỉ trọng cao, có sự phụ thuộc vào chủ sở hữu
Tại Việt Nam, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) đóng góp 45% GDP, hỗ trợ ngân sách Nhà nước và thúc đẩy phát triển kinh tế trong bối cảnh hội nhập toàn cầu Với tỉ trọng lớn này, DNVVN ngày càng tiếp cận nhiều nguồn vốn vay tín dụng từ ngân hàng thương mại để xây dựng các phương án sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, hầu hết các DNVVN là công ty tư nhân, do đó, nguồn vốn chủ yếu vẫn phụ thuộc vào chủ sở hữu.
Các nghiên cứu thực nghiệm
NC đã nhấn mạnh vai trò quan trọng của việc xây dựng mối quan hệ ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ Theo nghiên cứu của Petersen và Rajan (1994), việc có mối quan hệ với tổ chức cho vay có thể nâng cao khả năng tiếp cận tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ Nghiên cứu của Berger và Udell cũng hỗ trợ quan điểm này.
Năm 1995, nghiên cứu cho thấy rằng các tổ chức cho vay thường áp dụng lãi suất thấp hơn cho những công ty có mối quan hệ lâu dài, đồng thời những công ty này cũng ít có khả năng phải cung cấp tài sản thế chấp.
Các doanh nghiệp nhỏ đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc gia, chiếm 38% tổng sản phẩm quốc gia và sử dụng một nửa lực lượng lao động Nhiều công ty nhỏ này có tiềm năng trở thành những gã khổng lồ công nghiệp trong tương lai Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn hơn trong môi trường kinh doanh thiếu quyền sở hữu rõ ràng và cơ sở hạ tầng pháp lý kém phát triển, đặc biệt là ở các nền kinh tế mới nổi.
Từ quan điểm của các ngân hàng thương mại (NHTM), cho vay cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thường được xem là rủi ro Tuy nhiên, việc này trở nên khó khăn hơn đối với các ngân hàng ở các nền kinh tế mới nổi do môi trường thể chế kém phát triển Các ngân hàng cần dựa vào các yếu tố khác để đánh giá rủi ro tín dụng trong bối cảnh này.
Các chế thị trường ổn định, như báo cáo tài chính có thể kiểm toán theo quy định pháp luật, giúp các ngân hàng thương mại dự đoán và đảm bảo hoàn trả các khoản vay Sự ổn định và khả năng dự đoán của thể chế này giảm thiểu rủi ro và sự không chắc chắn, đồng thời nâng cao khả năng thành công của các khoản vay, đảm bảo tiền gốc và lãi sẽ được hoàn trả đầy đủ và đúng hạn.
Một yếu tố quan trọng cho sự thành công của các doanh nghiệp khởi nghiệp là khả năng tiếp cận đầy đủ các nguồn tài chính bên ngoài Điều này đặc biệt cần thiết trong các nền kinh tế mới nổi, nơi mà các nguồn lực tài chính thường bị hạn chế.
Thị trường vốn và đầu tư mạo hiểm thường ở giai đoạn phát triển non trẻ, khiến các khoản vay từ ngân hàng thương mại trở thành nguồn tài trợ bên ngoài chính cho các doanh nghiệp tư nhân vừa và nhỏ tại các nền kinh tế mới nổi.
Do đó, thách thức chính đối với nhiều doanh nhân là tìm cách tiếp cận các khoản vay
NH một cách hiệu quả
Một trong những chỉ trích lớn nhất đối với hoạt động ngân hàng ở các nền kinh tế mới nổi là sự phụ thuộc vào mạng lưới quan hệ, dẫn đến quyết định không hiệu quả và nhiều khoản vay không được hoàn trả (Garcia-Herrero, Gavila và Santabarbara, 2006) Điều này khiến cho tác động ròng của các mối quan hệ mạng đến doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) và các khoản vay ngân hàng trở nên không rõ ràng.
Nhiều nghiên cứu trước đây đã chỉ ra tác động của hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) ở nhiều quốc gia như ASEAN, Nigeria, và Trung Quốc Những nghiên cứu này cũng làm nổi bật các cơ hội và thách thức mà hội nhập mang lại cho DNNVV, từ đó giúp hiểu rõ hơn về vai trò của chúng trong bối cảnh kinh tế hiện đại.
Rahman và Ramos (2010) cho rằng các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam gặp khó khăn do thiếu kỹ năng quản lý và kỹ thuật, điều này ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động Các nghiên cứu trước đây cũng chỉ ra rằng Việt Nam đang phải đối mặt với những điểm yếu và trở ngại trong quá trình hội nhập kinh tế.
Theo báo cáo của OECD (2012), các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) ở các nước ASEAN đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm khó khăn trong việc tiếp cận vốn và công nghệ, sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường, cùng với việc thiếu hụt lực lượng lao động có trình độ cao.
Theo Narjoko (2010), các vấn đề liên quan đến chính sách kinh tế vĩ mô như thuế, rào cản kỹ thuật và sự khác biệt trong môi trường kinh doanh đã bộc lộ sự yếu kém của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) trong việc hiểu biết về luật pháp và thích ứng với các quy định hiện hành.
PL, yêu cầu và quy định của thị trường nước ngoài
Nghiên cứu của Aysa Ipek Erdogan (2019) về khả năng tiếp cận tài chính ngân hàng của các DNVVN tại Thổ Nhĩ Kỳ chỉ ra rằng các công ty lâu đời hơn có xu hướng dễ dàng đảm bảo các khoản vay từ ngân hàng thương mại Các DNVVN có mối quan hệ tốt với các ngân hàng lâu đời cũng có khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn Đặc biệt, các doanh nghiệp có hai chủ sở hữu cảm thấy việc vay vốn dễ dàng hơn so với những doanh nghiệp chỉ có một chủ sở hữu hoặc ba chủ sở hữu trở lên Hơn nữa, các DNVVN có lợi nhuận hoặc hòa vốn cũng nhận thấy việc vay vốn từ ngân hàng dễ dàng hơn so với các công ty thua lỗ Cuối cùng, nghiên cứu cho thấy các DNVVN trong ngành dịch vụ có khả năng tiếp cận các khoản vay ngân hàng cao hơn so với các doanh nghiệp trong ngành sản xuất và các lĩnh vực khác.
Theo Phạm Thị Thu Hằng (2012), 70% doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) hiện đang dựa vào nguồn vốn từ tín dụng ngân hàng (TDNH) để huy động vốn trong tương lai Trong khi các nguồn vốn khác như quỹ đầu tư và thị trường chứng khoán vẫn còn hạn chế, nhiều quỹ đầu tư tư nhân đang áp dụng phương thức huy động vốn qua thuê mua và ứng trước từ người mua Tuy nhiên, DNVVN vẫn chưa mạnh dạn thay đổi cách quản trị công ty theo hướng cởi mở, cho phép sự tham gia của bên ngoài vào quản lý doanh nghiệp.
Theo Trần Thị Thanh Tú và Đinh Thị Thanh Vân (2015), khủng hoảng kinh tế đã tạo ra nhiều khó khăn và rủi ro cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) Tại TPHN, nhiều DNVVN đã nhận được hỗ trợ về vốn từ chính phủ, cùng với việc giảm lãi suất vay cho các lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp và xuất khẩu Tác giả cũng đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNVVN trong bối cảnh khó khăn này.
29 năng tiếp cận nguồn vốn, nêu ra các vướng mắc còn tồn đọng cho các DNVVN trên địa bàn TPHN
33
Quy trình thực hiện nghiên cứu
2.1.1 Xác định vấn đề nghiên cứu, mục đích của nghiên cứu
Tác giả đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn Thành phố” nhằm nghiên cứu và đề xuất các biện pháp hiệu quả giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng Việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn không chỉ hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương.
2.1.2 Tổng quan nghiên cứu, phân tích cơ sở lý thuyết, tìm ra khoảng trống nghiên cứu
Bài viết trình bày các khái niệm, đặc điểm và vai trò quan trọng của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại (NHTM) dựa trên cơ sở lý luận thực tiễn Tác giả cũng chỉ ra các nghiên cứu thực nghiệm trước đây, cả trong và ngoài nước, nhằm làm cơ sở cho việc phát triển giả thuyết nghiên cứu, khung phân tích lý thuyết và thang đo để đánh giá khả năng tiếp cận vốn tín dụng NHTM của DNVVN.
2.1.3 Thu thập dữ liệu khảo sát
Bước 1: Xây dựng phiếu khảo sát
Phiếu khảo sát được chia làm hai phần:
Phần đầu tiên của bài viết cung cấp thông tin tổng quan về doanh nghiệp, bao gồm 9 câu hỏi quan trọng: tên doanh nghiệp, địa điểm hoạt động, thời gian hoạt động, lĩnh vực hoạt động, loại hình doanh nghiệp, tổng nguồn vốn, số lao động, nhu cầu vay vốn tín dụng ngân hàng và mục đích vay vốn ngân hàng.
Phần thứ hai là phần thông tin khảo sát về DN, tác giả sử dụng thang đo Likert
Có 5 mức độ với 3 nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn NHTM của các DNVVN, bao gồm: (1) Nhóm nhân tố thuộc về DNVVN, (2) Nhóm nhân tố thuộc về NHTM, và (3) Nhóm các nhân tố khác.
Trong bài NC, tác giả sử dụng thang điểm 5 quy định các mức độ đánh giá theo như sau: Rất không đồng ý, Không đồng ý, Bình thường, Đồng ý, Rất đồng ý
Kết quả của nghiên cứu sẽ được chọn lọc dựa trên các quy ước nhất định Để phân tích các yếu tố, tác giả đã xây dựng các câu hỏi dựa trên nghiên cứu thực nghiệm trước đó, và những câu hỏi này đã được lựa chọn phù hợp với giai đoạn thực hiện khảo sát.
Hình 2.1 Quá trình thu thập và xử lý số liệu sơ cấp
Tác giả đã tiến hành khảo sát 10 doanh nghiệp ngẫu nhiên và điều chỉnh nội dung câu hỏi dựa trên phiếu khảo sát mẫu Sau khi hoàn tất quá trình này, tác giả tiếp tục thực hiện khảo sát đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Bước 3: Điều chỉnh bảng hỏi
Trong quá trình khảo sát thử, tác giả sẽ điều chỉnh phiếu khảo sát để phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) Sau đó, tác giả sẽ tiếp tục thực hiện bước 1 cho đến khi các yêu cầu được đáp ứng đầy đủ.
Bước 4: Thực hiện khảo sát
Sau khi khảo sát thu được 301 phiếu trả lời bằng hình thức trực tiếp Thời gian khảo sát được tiến hành từ 01/4/2023 đến 20/4/2023
Bước 5: Xử lý dữ liệu
Sau khi thu thập, tác giả thu được 301 phiếu trả lời hợp lệ, 20 phiếu bị loại bỏ bởi vì thiếu hoặc sai thông tin trả lời từ DN
2.1.4 Tổng hợp và phân tích dữ liệu
Sau khi thu thập số liệu khảo sát, tác giả tiến hành tổ chức và xử lý dữ liệu để tạo định dạng thống nhất, nhằm hỗ trợ cho quá trình phân tích Tác giả sử dụng các phương pháp nghiên cứu và công cụ phân tích để trình bày kết quả dưới dạng biểu đồ và báo cáo.
2.1.5 Đưa ra đánh giá và kết luận
Dựa trên kết quả thu được, tác giả sẽ đánh giá tình hình tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) hiện nay Từ đó, tác giả dự báo những diễn biến có thể xảy ra trong tương lai liên quan đến việc vay vốn tín dụng.
Phương pháp thu thập số liệu
Tác giả thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua việc phát phiếu khảo sát trực tiếp tại các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) trên địa bàn TPHN, bao gồm giám đốc điều hành, nhân viên bán hàng, nhân viên kinh doanh và kế toán Bên cạnh đó, tác giả cũng thực hiện khảo sát tại các ngân hàng thương mại, với sự tham gia của giao dịch viên và chuyên viên tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
Qua hình thức này, tác giả đã thu thập được 301 mẫu, trong đó có 20 mẫu khảo sát không hợp lệ
Tác giả đã thu thập và tổng hợp dữ liệu về tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ cho vay và tổng dự nợ cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) từ website của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2020-2022.
Tác giả đã áp dụng phương pháp phân tích định tính để xử lý dữ liệu thu thập từ khảo sát, từ đó trình bày rõ ràng các phản hồi của doanh nghiệp Mục tiêu là xác định những yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) và đề xuất các giải pháp phù hợp cho doanh nghiệp.
Tác giả đã áp dụng phương pháp phỏng vấn trực tiếp với người dân địa phương tại NC, cùng với các ý kiến từ chuyên viên Phòng Tài chính, nhằm thu thập thông tin và đánh giá tình hình tài chính của khu vực.
Kế hoạch TPHN của Sở Tài Chính tập trung vào việc khuyến khích các chuyên viên đóng góp ý kiến thông qua những câu hỏi mở Mục tiêu là tổng hợp hệ thống số liệu phục vụ cho việc phân tích khả năng tiếp cận nguồn vốn từ TDNH, nhằm hỗ trợ chương trình vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN).
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp điều tra là quá trình thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau để giải quyết vấn đề nghiên cứu và đưa ra kết luận Trong bài viết, tác giả đã thực hiện quan sát, phỏng vấn và khảo sát các yếu tố liên quan đến khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại TPHN Để đảm bảo tính khách quan của kết quả, việc sử dụng phương pháp này cần được lên kế hoạch chi tiết, mặc dù quá trình thu thập dữ liệu có thể tốn nhiều thời gian.
2.3.2 Phương pháp nghiên cứu định tính
PPNC định tính là phương pháp thu thập dữ liệu thông qua phỏng vấn, điều tra và khảo sát nhằm nghiên cứu các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cũng như các ngân hàng thương mại (NHTM) tại TPHN Mục tiêu của phương pháp này là giúp tác giả khám phá sâu hơn nhiều khía cạnh của vấn đề, đồng thời tạo điều kiện cho các đối tượng khảo sát bày tỏ quan điểm và ý kiến cá nhân của họ.
2.3.3 Phương pháp thống kê mô tả
Phương pháp thống kê mô tả sử dụng số liệu đã được thu thập để tác giả trình bày thông tin qua biểu đồ và đồ thị Phương pháp này nhằm cung cấp cái nhìn tổng quan về thực trạng cho vay của ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN).
Trong giai đoạn vừa qua, trên địa bàn Thành phố Hà Nội (TPHN), các chỉ tiêu quan trọng đã được áp dụng để đánh giá tình hình phát triển, bao gồm tổng hợp số liệu, tính toán tốc độ tăng bình quân và tỷ lệ tăng trưởng.
2.3.4 Phương pháp đối chiếu, so sánh
Phương pháp đối chiếu là một công cụ phân tích quan trọng, giúp tác giả chỉ ra ưu và nhược điểm của các mẫu nghiên cứu, từ đó đánh giá tính hợp lý và chính xác của khảo sát Phương pháp này hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) trong việc đưa ra quyết định vay vốn thông qua các chỉ tiêu so sánh, giúp họ có những lựa chọn sáng suốt hơn.
Hình 2.2 Mô hình đề xuất
Trong chương II, tác giả đã nêu rõ các phương pháp nghiên cứu được áp dụng, bao gồm quy trình khảo sát để thu thập dữ liệu sơ cấp, từ đó thu được 301 phiếu khảo sát hợp lệ Dựa trên số liệu thu thập, tác giả đã phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVV
39
Tổng quan về hoạt động của DNVVN trên địa bàn TPHN
3.1.1 Tình hình hoạt động của các DNVVN trên địa bàn TPHN giai đoạn 2020-
Theo thống kê hiện tại, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) chiếm 97% tổng số doanh nghiệp, đóng góp đáng kể vào việc tạo ra việc làm cho người lao động và thúc đẩy sự phát triển của thành phố Hà Nội.
Năm 2020, TPHN đã cấp giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp cho 26.578 doanh nghiệp mới với tổng số vốn đăng ký đạt 337.689 tỷ đồng, nâng tổng số doanh nghiệp trên địa bàn lên 303.646.
DN Đồng thời, có 6.298 DN bắt đầu hoạt động trở lại
Năm 2021, TPHN đã cấp giấy chứng nhận đăng ký thành lập mới cho 24.100 doanh nghiệp, giảm 9% so với năm 2020, với tổng số vốn đăng ký mới đạt 345.700 tỷ đồng, giảm 16% Đồng thời, có 3.100 doanh nghiệp thực hiện thủ tục giải thể, tăng 22% so với năm trước.
DN đăng ký tạm ngừng hoạt động, tăng 29% và 10.900 DN tái hoạt động, tăng 80% so với cùng kỳ năm 2020
Năm 2022, TPHN ghi nhận 17.200 doanh nghiệp được thành lập mới, tăng 13% so với năm trước Tuy nhiên, tổng vốn đăng ký chỉ đạt trên 196.000 tỷ đồng, giảm 43% Trong năm này, có 2.200 doanh nghiệp thực hiện thủ tục giải thể, tăng 10% so với năm 2021.
DN đăng ký tạm ngừng hoạt động, tăng 47% và 7.300 DN hoạt động trở lại, tăng 11%
Từ số liệu trên, có thể thấy các DN thành lập mới, DN thực hiện giải thể và
Trong những năm gần đây, số lượng doanh nghiệp ngừng kinh doanh (DN) có xu hướng giảm, dẫn đến tổng nguồn vốn đăng ký của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cũng giảm, đặc biệt là sự suy giảm mạnh mẽ vào năm 2022 Mặc dù DNVVN đã tạo ra hơn 1,5 triệu việc làm cho người lao động, nhưng tại TP Hà Nội, các DNVVN vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức như quy mô nhỏ, thiếu hụt nguồn vốn và hoạt động sản xuất kinh doanh chưa hiệu quả.
Mặc dù gặp khó khăn do hạn chế về công nghệ thông tin và trình độ quản lý, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đã nhận được sự hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại và cơ quan địa phương Nhờ đó, họ đã triển khai nhiều biện pháp để vượt qua thách thức và duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh.
Bảng 3.1 Tình hình hoạt động của các DNVVN trên địa bàn TPHN giai đoạn
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Cấp giấy chứng nhận đăng ký DN (số DN) 26.578 24.100 17.200
Số vốn DN đăng ký (tỷ đồng) 337.689 345.700 196.000
Tạm ngừng kinh doanh (số DN) 10.155 13.100 12.400
Hoạt động trở lại (số DN) 6.298 10.900 7.300
Nguồn: Tạp chí Tài chính
Ngày 29/12/2020, UBND TPHN đã ban hành Quyết định số 5742/QĐ-UBND phê duyệt đề án “Hỗ trợ DNVVN trên địa bàn TPHN giai đoạn 2021-2025” nhằm thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) tại TPHN Mục tiêu là triển khai hiệu quả các chương trình hỗ trợ từ trung ương và địa phương, đồng thời nâng cao chất lượng phát triển của DNVVN, góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội Các hiệp hội DNVVN và các đơn vị liên quan đang thực hiện các biện pháp hỗ trợ để tạo điều kiện thuận lợi cho việc thành lập và hoạt động sản xuất kinh doanh của DNVVN Bên cạnh đó, việc tháo gỡ khó khăn và kiến nghị giải quyết sẽ tạo ra môi trường kinh doanh tốt nhất cho các DNVVN.
3.1.2 Những thuận lợi và khó khăn của DNVVN trên địa bàn TPHN
Tốc độ tăng trưởng kinh tế tương đối ổn định: Trong giai đoạn 2020-2022,
TPHN đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng kinh tế trung bình khoảng 6,46%, tương đương với mức tăng trưởng của toàn quốc Năm 2020, tốc độ tăng trưởng giảm xuống còn 3,98% do tác động của đại dịch COVID-19, nhưng đã phục hồi mạnh mẽ với mức 7,47% vào năm 2021 và đạt 6,73% vào năm 2022 Các ngành kinh tế chủ đạo tại địa phương đóng góp quan trọng vào sự phát triển này.
TPHN như dịch vụ, công nghiệp, nông nghiệp và xây dựng đều có sự tăng trưởng khá ổn định trong thời gian này
Hà Nội với dân cư đông đúc và thu nhập trung bình cao tạo ra một thị trường tiêu thụ lớn, dẫn đến nhu cầu đa dạng cho các sản phẩm và dịch vụ.
Thị trường rộng lớn mang đến cơ hội cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) mở rộng mạng lưới kinh doanh và phát triển sản phẩm, dịch vụ chất lượng đáp ứng nhu cầu khách hàng Sự phát triển mạnh mẽ của các ngành công nghiệp, thương mại và dịch vụ đã tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN có nguồn cung phong phú để tiêu thụ sản phẩm Đặc biệt, trong hai năm 2020 và 2021, một số ngành hàng tiêu dùng như thực phẩm, y tế, sản phẩm chăm sóc cá nhân, thực phẩm chức năng, sản phẩm vệ sinh và công nghệ đã ghi nhận sự phát triển tích cực.
Sự phát triển mạnh mẽ của CNTT: TPHN là nơi tập trung nhiều hệ thống
Công nghệ thông tin (CNTT) hiện đại giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cải thiện độ chính xác và hiệu quả trong sản xuất kinh doanh CNTT không chỉ tăng năng suất lao động mà còn giúp tiết kiệm thời gian và chi phí, nâng cao hiệu quả công việc Bên cạnh đó, CNTT mang lại trải nghiệm tiện lợi cho người tiêu dùng, từ đó thu hút và giữ chân khách hàng lâu dài Đặc biệt, số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ của Trung tâm Dịch vụ công trực tuyến Hà Nội đã tăng gấp đôi vào năm 2020.
Năm 2019, TPHN đã khởi động nhiều dự án và chương trình phát triển công nghệ thông tin (CNTT) nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả trong quản lý cũng như cung cấp dịch vụ công cho người dân và doanh nghiệp Dự kiến, trong năm 2023, các công nghệ mới sẽ tiếp tục được triển khai để cải thiện dịch vụ.
AI, blockchain, big data,… cũng sẽ được áp dụng triệt để trong các lĩnh vực khác nhau
Hệ thống giao thông phát triển tại TPHN, bao gồm đường bộ, đường sắt, đường thuỷ và đường hàng không, đã tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) trong việc di chuyển và vận chuyển hàng hoá đến các vùng lân cận Kể từ năm 2022, TPHN đã xây dựng nhiều trung tâm thương mại, giúp DNVVN dễ dàng tiếp cận các dự án đầu tư trong và ngoài nước, từ đó góp phần tăng doanh thu cho doanh nghiệp.
Hà Nội là trung tâm giáo dục hàng đầu Việt Nam, với nhiều trường cao đẳng và đại học danh tiếng, cung cấp nguồn nhân lực dồi dào và được đào tạo bài bản.
Dự báo năm 2023, số lượng lao động tại TPHN sẽ tăng thêm khoảng 90.000 người, đạt khoảng 3,87 triệu người Trong đó, lao động có trình độ cử nhân trở lên dự kiến chiếm 30%, trình độ trung cấp 27%, và sơ cấp cùng trung học phổ thông chiếm 43% TPHN, với vai trò là trung tâm kinh tế trọng điểm, sẽ thu hút nhiều chuyên gia, nhà quản lý và nhà đầu tư trong và ngoài nước.
Đánh giá thực trạng tiếp cận nguồn vốn NHTM đối với các DNNVV trên địa bàn TPHN
Hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đều có ban lãnh đạo với trình độ chuyên môn cao và kinh nghiệm trong việc vay vốn từ ngân hàng thương mại Nhiều DNVVN đã xây dựng mối quan hệ đối tác lâu dài với các ngân hàng, nỗ lực cải thiện hồ sơ tín dụng và bổ sung tài sản đảm bảo có giá trị cao, đồng thời duy trì tính minh bạch trong tài chính để đáp ứng các yêu cầu vay vốn của ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) đã triển khai nhiều chương trình hỗ trợ tín dụng với lãi suất hấp dẫn và linh hoạt, nhằm giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tái sản xuất, đầu tư cơ sở hạ tầng và phát triển sản xuất kinh doanh Đặc biệt, đối với các DNVVN mới thành lập, NHTM cung cấp các gói tài trợ vốn với lãi suất và thời hạn vay ưu đãi Hơn nữa, NHTM cũng tạo điều kiện cho DNVVN vay vốn một cách nhanh chóng và dễ dàng bằng cách đơn giản hóa các thủ tục cho vay phức tạp, từ đó làm giảm chi phí và thời gian Nhờ đó, tỷ lệ DNVVN tiếp cận nguồn vốn từ NHTM ngày càng gia tăng.
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ đầu tư và phát triển sản xuất kinh doanh, bao gồm các chương trình tài trợ cho vay vốn nhằm giúp doanh nghiệp tìm kiếm các dự án đầu tư công Để tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng tổ chức nhiều chương trình kêu gọi vốn đầu tư Bên cạnh đó, các buổi hội thảo về tài chính doanh nghiệp được tổ chức nhằm cung cấp kiến thức cơ bản về tài chính, giúp doanh nghiệp hiểu rõ hơn về cơ chế chính sách và cách khai thác nguồn vốn từ ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng.
CQĐP đang hướng dẫn nhân rộng mô hình kinh doanh và mở rộng thị trường tiêu thụ cho các DNVVN trên toàn quốc, đặc biệt là tại miền Bắc, nhằm giúp họ tìm kiếm nguồn cung và khuyến khích đổi mới sản phẩm Biện pháp này không chỉ thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu lao động mà còn nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn thông qua các chương trình kết nối giữa NHTM và DNVVN Ngoài ra, CQĐP còn cung cấp tư vấn về các kỹ năng quản lý tài chính, xây dựng chiến lược đầu tư và quản trị rủi ro cho các doanh nghiệp.
3.2.2 Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
Hầu hết các ngân hàng thương mại yêu cầu doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) phải đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt để được vay vốn, nhưng không phải DNVVN nào cũng đủ điều kiện Đặc biệt, các doanh nghiệp non trẻ thường thiếu kỹ năng quản lý tài chính, xây dựng mối quan hệ với ngân hàng, có tài sản đảm bảo giá trị thấp và chưa được đánh giá có mức tín nhiệm tốt Ngoài ra, ngân hàng thương mại cũng thường áp dụng các giới hạn trong việc cho vay.
Mức độ rủi ro của nguồn vốn tín dụng đạt 80%, dẫn đến việc vay vốn từ các tổ chức tín dụng không đáp ứng đủ nhu cầu vốn lớn của doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) Do đó, vay vốn từ ngân hàng thương mại không còn là lựa chọn hàng đầu cho nhiều DNVVN.
Các thủ tục cho vay tại các ngân hàng thương mại (NHTM) hiện vẫn còn phức tạp và mất nhiều thời gian trong việc thẩm định hồ sơ Điều này yêu cầu các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) phải nhanh chóng và đầy đủ đáp ứng các yêu cầu bổ sung từ NHTM Hơn nữa, lãi suất của NHTM thường cao hơn so với lãi suất từ các chương trình hỗ trợ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác Chính vì vậy, DNVVN phải chịu nhiều chi phí để đảm bảo hoàn trả nợ đúng hạn cho NHTM.
Về phía CP và NHNN, việc cung cấp quá nhiều nguồn vốn ưu đãi cho các
DNVVN có xu hướng vay vốn nhiều hơn, do đó, CP và NHNN cần xác định rõ các doanh nghiệp cần hỗ trợ kịp thời để tránh phân bổ nguồn tài chính không hợp lý Bên cạnh đó, cần thiết lập yêu cầu nghiêm ngặt trong việc cho vay vốn TDNH, nhằm đảm bảo DNVVN có khả năng trả nợ và giảm thiểu rủi ro tín dụng.
CQĐP hiện chưa đủ khả năng hỗ trợ và hướng dẫn các DNVVN nhân rộng mô hình SXKD, do thiếu kinh nghiệm và tiêu chuẩn cần thiết để giúp họ tiếp cận nguồn vốn từ NHTM Hơn nữa, việc quản lý và giám sát cho vay đối với các DNVVN của CQĐP còn yếu kém và tồn tại nhiều bất cập.
3.2.2.2 Nguyên nhân của hạn chế Điều kiện tài chính : NHTM thường yêu cầu các DN chứng minh khả năng thanh toán, tỉ lệ nợ xấu thấp và lợi nhuận hàng năm duy ổn định để đảm bảo rủi ro tín dụng thấp Do đó, các DNVVN mới thành lập có thể gặp trở ngại trong việc đáp ứng các yêu cầu về điều kiện tiêu chuẩn của NHTM
Giá trị của tài sản thế chấp (TSBĐ) là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng Để được vay tiền, việc có TSBĐ là điều kiện bắt buộc Những DNVVN sở hữu TSBĐ có giá trị thấp, tính thanh khoản kém hoặc không muốn rủi ro với tài sản của mình sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng.
LS cao: NHTM áp dụng LS khá cao cho các khoản vay tín dụng, do đó các
DNVVN nên xem xét các nguồn vốn phù hợp nếu không đủ khả năng chi trả các chi phí phát sinh từ ngân hàng thương mại Việc tìm kiếm các khoản vay có thể là thách thức đối với DNVVN, đặc biệt khi vẫn cần đảm bảo khả năng hoàn trả nợ đầy đủ.
Quy trình vay vốn tại các tổ chức tín dụng hiện nay vẫn còn phức tạp và tốn thời gian cho doanh nghiệp Các ngân hàng thương mại phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật, dẫn đến nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ không đủ chi phí, thời gian và nguồn lực để hoàn thiện hồ sơ vay vốn kịp thời.
Năng lực lãnh đạo doanh nghiệp là yếu tố quan trọng, tuy nhiên nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) vẫn chưa nắm rõ các chính sách hỗ trợ tài chính từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Ủy ban Nhân dân TP Hà Nội Để nâng cao năng lực chuyên môn trong sản xuất kinh doanh, DNVVN cần có giải pháp cụ thể Những khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn xuất phát từ nhiều nguyên nhân, nhưng trước hết, doanh nghiệp cần xây dựng một bộ máy quản lý với kế hoạch và định hướng rõ ràng cho các chiến lược sản xuất kinh doanh trong tương lai.
Trong chương III, tác giả đã thu thập và xử lý số liệu khảo sát về khả năng tiếp cận nguồn vốn TDNH của các DNVVN, làm cơ sở cho phân tích thống kê mô tả 301 NC Tác giả trình bày tổng quan tình hình DNVVN tại TPHN, nêu rõ những thuận lợi và khó khăn hiện nay Bằng phương pháp phân tích định tính, tác giả đã xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn TDNH từ phía DNVVN, NHTM và các yếu tố khác Kết quả nghiên cứu cho thấy thực trạng tiếp cận nguồn vốn NHTM của DNVVN tại TPHN, đồng thời chỉ ra những thành công trong việc hỗ trợ DNVVN tìm kiếm nguồn vốn và nêu ra các hạn chế cùng nguyên nhân của chúng.
Giải pháp về phía DNVVN
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cần đổi mới bộ máy quản trị nội bộ và nâng cao năng lực lãnh đạo Việc này bắt đầu bằng việc đánh giá bộ máy quản trị hiện tại để xác định mục tiêu và xây dựng chiến lược phù hợp DNVVN nên chú trọng vào quản lý chất lượng, tạo môi trường làm việc tích cực, và xây dựng chương trình đào tạo để nâng cao chuyên môn và kỹ năng cho đội ngũ lãnh đạo Đồng thời, doanh nghiệp cần thiết lập các chính sách hỗ trợ để khuyến khích đổi mới và gắn kết các đội ngũ cố vấn Qua đó, DNVVN có thể đánh giá hiệu quả của các giải pháp đổi mới, điều chỉnh nhân sự phù hợp và phát triển bền vững về vốn và con người.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) cần thiết lập mối quan hệ đối tác ổn định và tin cậy với các ngân hàng thương mại (NHTM) Để tạo dựng uy tín, DNVVN phải thực hiện kế hoạch trả nợ đúng hạn theo cam kết và cung cấp thông tin tài chính đầy đủ, kịp thời khi NHTM yêu cầu Ngoài ra, việc tăng cường sử dụng sản phẩm dịch vụ của NHTM và duy trì giao tiếp thường xuyên sẽ giúp đảm bảo sự thống nhất trong các vấn đề tài chính giữa hai bên Mối quan hệ này nên được xây dựng trên nền tảng tôn trọng và hỗ trợ lẫn nhau, với DNVVN tuân thủ quy định vay vốn của NHTM, trong khi NHTM cũng cần hỗ trợ DNVVN trong hoạt động kinh doanh.
Thứ ba, DNVVN cần minh bạch vấn đề TC để thực hiện các kế hoạch quản lí rủi ro cho DN
Hàng năm, doanh nghiệp (DN) cần hoàn thành báo cáo tài chính (BCTC) một cách đầy đủ, chính xác và công khai Để đảm bảo điều này, DN phải cung cấp thông tin trung thực cho ngân hàng thương mại (NHTM) về tài sản, vốn chủ sở hữu, nợ phải trả và quyền sở hữu Ngoài ra, DN có thể tổ chức kiểm toán bên ngoài nhằm tăng cường tính minh bạch và công khai các thông tin tài chính cũng như đạo đức trong hoạt động kinh doanh.
Doanh nghiệp (DN) có trách nhiệm xã hội và cần theo dõi các khoản chi phí đầu ra, tối ưu hóa nguồn nhân lực, giảm thiểu rủi ro và kiểm soát hoạt động sản xuất kinh doanh Việc này là cần thiết để đánh giá rủi ro và phát hiện các vấn đề tiềm ẩn trong tương lai, giúp DN tập trung giải quyết kịp thời và có biện pháp ứng phó hiệu quả.
Thứ tư, DNVVN cần chủ động tìm kiếm các DAĐT và phương án SXKD phù hợp với năng lực, sở trường của DN
Nắm bắt cơ hội đầu tư mới thông qua việc tìm hiểu thị trường và các nguồn thông tin liên quan đến DAĐT là rất quan trọng cho doanh nghiệp Doanh nghiệp cần xây dựng phương án sản xuất kinh doanh hợp lý dựa trên thế mạnh và nhược điểm của mình, đồng thời nhận sự hỗ trợ từ các tổ chức tài chính, quỹ đầu tư và tập đoàn lớn Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các đối tác lớn sẽ giúp doanh nghiệp xây dựng thương hiệu và tiếp cận các cơ hội đầu tư phù hợp với năng lực của mình.
Thứ năm, DNVVN cần cải thiện hồ sơ tài chính để nâng cao vị thế của mình trên thị trường
Để thu hút nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại, doanh nghiệp cần tăng cường giám sát tình hình tài chính và đầu tư vào tài sản đảm bảo có giá trị và tính minh bạch cao Việc nâng cao doanh số và hiệu quả tài chính thông qua phân tích và đánh giá kịp thời các hoạt động là rất quan trọng Doanh nghiệp cũng nên tập trung vào việc phát triển sản phẩm và dịch vụ chất lượng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nhằm nâng cao trải nghiệm và mở rộng thị trường phân phối Sử dụng các kênh quảng cáo để giới thiệu sản phẩm, chăm sóc khách hàng và quảng bá thương hiệu sẽ giúp doanh nghiệp gia tăng giá trị trên thị trường.
Thứ sáu, DNVVN cần đầu tư vào CSHT để tối ưu hoá các hoạt động SXKD
Doanh nghiệp cần xác định cơ sở hạ tầng nào phục vụ sản xuất kinh doanh là quan trọng nhất để ưu tiên đầu tư, chẳng hạn như hệ thống điện nước, mặt bằng sản xuất, cơ sở hạ tầng kỹ thuật và công nghệ thông tin Từ đó, doanh nghiệp tìm kiếm các nguồn tài chính phù hợp, bao gồm vốn từ ngân hàng thương mại, vay vốn chính phủ hoặc hợp tác với các nhà đầu tư để đầu tư vào cơ sở hạ tầng, đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh diễn ra thuận lợi và hiệu quả Doanh nghiệp cũng cần cải thiện và nâng cao cơ sở hạ tầng, đồng thời quản lý chặt chẽ các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Vào thứ bảy, DNVVN cần xác định rõ hướng phát triển dự án dài hạn nhằm thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư và cải thiện khả năng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng thương mại.
Doanh nghiệp cần xác định mục tiêu cụ thể và xây dựng chiến lược phát triển rõ ràng dựa trên yêu cầu thị trường, đồng thời tìm ra các tiêu chí phù hợp với tình hình tài chính thực tế để thúc đẩy phát triển bền vững Để phát triển lâu dài, doanh nghiệp nên tập trung vào nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cải thiện hiệu quả sản xuất kinh doanh và gia tăng trải nghiệm khách hàng Việc ứng dụng công nghệ thông tin mới và thúc đẩy sáng tạo trong sản phẩm dịch vụ sẽ giúp doanh nghiệp đạt được các mục tiêu rõ ràng, đáp ứng nhu cầu thị trường và tăng cường tính cạnh tranh Những dự án đầu tư lớn với tiềm năng và chiến lược bền vững sẽ thu hút sự quan tâm từ nhà đầu tư và tạo điều kiện thuận lợi trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng thương mại.
Giải pháp về phía NHTM
4.2.1 Giải pháp về công tác tổ chức, điều hành quy trình thẩm định cho vay
Thứ nhất, NHTM xây dựng quy trình thẩm định cho vay rõ ràng, minh bạch, hiệu quả
Quy trình cho vay vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) cần được cập nhật thường xuyên để phù hợp với sự thay đổi của thị trường và quy định pháp luật Đầu tiên, NHTM cần thiết lập tiêu chuẩn rõ ràng cho công tác thẩm định cho vay, tiếp theo là thiết kế quy trình cho vay chi tiết với đầy đủ các công đoạn Đồng thời, cần phân công đội ngũ cán bộ tín dụng (CBTD) để đảm bảo tính chuyên nghiệp và đồng bộ trong toàn bộ quy trình vay vốn.
NHTM cần thiết lập một hệ thống quản lý nội bộ vững mạnh và thường xuyên kiểm tra, đánh giá quy trình thẩm định nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động Đồng thời, NHTM cũng cần đảm bảo tính minh bạch trong việc thông báo quy trình thẩm định, giúp khách hàng hiểu rõ và đánh giá chính xác khả năng vay vốn tín dụng của mình.
Thứ hai, NHTM thiết lập các chính sách lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt dành riêng cho các DNVVN
Ngân hàng thương mại (NHTM) có khả năng cung cấp lãi suất (LS) hấp dẫn và thấp hơn so với các khoản vay từ các doanh nghiệp khác, đồng thời áp dụng LS cố định trong một khoảng thời gian nhất định Việc NHTM cung cấp LS linh hoạt cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cho phép điều chỉnh theo tình hình thị trường và khả năng trả nợ của doanh nghiệp, từ đó giảm áp lực tài chính và đảm bảo sự chủ động trong việc thanh toán nợ Hơn nữa, NHTM có thể xây dựng chính sách LS dựa trên mức độ rủi ro của DNVVN, với các doanh nghiệp có khả năng trả nợ tốt và tiềm năng phát triển được hưởng LS ưu đãi hơn.
DN có rủi ro cao hơn có thể phải chấp nhận mức LS cao hơn
Thứ ba, NHTM cần tăng cường đổi mới và áp dụng CNTT để cải thiện quy trình thẩm định lên mức độ tối ưu
Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại (NHTM) đang phát triển theo hướng ngân hàng điện tử, tạo ra thách thức trong môi trường cạnh tranh hiện đại Để xác định khả năng trả nợ của doanh nghiệp, NHTM có thể sử dụng công cụ phân tích dữ liệu để thu thập và xử lý thông tin từ nhiều nguồn khác nhau Tuy nhiên, để thực hiện điều này, các ngân hàng cần trang bị hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đồng bộ, nhằm cung cấp trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình thẩm định cho vay vốn sẽ giúp tăng tốc độ xử lý hồ sơ và giảm thiểu sai sót Hơn nữa, các thuật toán trí tuệ nhân tạo có thể phân tích lịch sử tín dụng, tính thanh khoản và các dữ liệu tài chính khác để thẩm định hồ sơ vay NHTM cũng có thể áp dụng hệ thống blockchain để lưu trữ và quản lý thông tin tín dụng của DNVVN, giảm thiểu rủi ro trộm cắp thông tin và tăng tính khách quan trong quyết định thẩm định cho vay.
Thứ tư, NHTM cần cải thiện quá trình vay vốn và phát triển các sản phẩm tài chính mới đáp ứng nhu cầu vốn của các DNVVN
NHTM cần cải thiện quy trình vay vốn tín dụng bằng cách rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và chấp nhận đánh giá rủi ro thấp hơn để hỗ trợ DNVVN Đồng thời, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và tăng cường giao tiếp với lãnh đạo doanh nghiệp sẽ giúp giải quyết vấn đề hiệu quả hơn Các CBTD cũng cần xem xét lại quy trình xét duyệt cho vay và giám sát nợ xấu chặt chẽ Việc thiết kế và phát triển các sản phẩm tài chính mới, như khoản vay ngắn hạn và các sản phẩm tín dụng linh hoạt khác, sẽ đáp ứng tốt hơn nhu cầu của DNVVN.
Thứ năm, NHTM cần tăng cường công tác phòng ngừa nợ quá hạn và tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên
NHTM đánh giá các lĩnh vực ưu tiên để xác định doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này, từ đó đưa ra chính sách vay vốn hấp dẫn với điều kiện và lãi suất hợp lý nhằm hỗ trợ DNVVN Ngoài ra, NHTM có thể yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị cao để bảo đảm nguồn vốn khi tài sản thế chấp giảm giá trị Nếu cần thiết, NHTM có thể gia hạn nợ cho doanh nghiệp Đối với nợ xấu, NHTM cần có biện pháp kịp thời để xử lý các khoản nợ quá hạn, bao gồm hợp tác với cơ quan địa phương và áp dụng chính sách thu hồi nợ linh hoạt Cuối cùng, cần tăng cường công tác thẩm định tín dụng để đảm bảo cho vay dựa trên tiêu chí đánh giá rủi ro kỹ lưỡng và xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp trước khi cho vay.
Ngân hàng thương mại nên chú trọng vào các lĩnh vực như nông nghiệp, công nghiệp, kỹ thuật, đầu tư công và đổi mới sáng tạo trong công nghệ thông tin, những lĩnh vực đang thu hút sự quan tâm lớn Việc này sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.
4.2.2 Giải pháp về công tác giải ngân cho vay vốn tín dụng
Thứ nhất, NHTM cần tập trung đẩy nhanh tiến độ thực hiện giải ngân vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đầu tư cho các DNVVN
NHTM cần tối ưu hóa quy trình cho vay để giảm bớt thủ tục rườm rà, tạo điều kiện thuận lợi cho các DNVVN trong việc vay vốn Việc đơn giản hóa các thủ tục và áp dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm tín dụng sẽ giúp tự động hóa quy trình giải ngân, tăng tốc độ giải ngân mà vẫn đảm bảo tính chính xác và nhanh chóng.
Quy trình đánh giá tín dụng cần được thực hiện một cách hiệu quả và kịp thời, nhằm cung cấp cho doanh nghiệp những sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao Điều này giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn đầu tư và xây dựng sự tin tưởng từ các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thứ hai, NHTM cần hỗ trợ DN đủ điều kiện vay vốn và tuân thủ quy trình cho vay
Các doanh nghiệp (DN) đã cung cấp đầy đủ giấy tờ và thông tin cần thiết để đủ điều kiện vay vốn cần được hỗ trợ nhiệt tình từ cán bộ tín dụng (CBTD) CBTD nên tư vấn rõ ràng về các điều kiện giải ngân và thường xuyên cập nhật tình hình hoạt động của DN để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn Ngoài ra, việc đưa ra các gói vay phù hợp với nhu cầu của DN cũng rất quan trọng nhằm hỗ trợ DN tuân thủ quy trình vay vốn một cách hiệu quả.
4.2.3 Giải pháp về công tác thanh tra, kiểm tra thực hiện quy trình cho vay vốn
Thứ nhất, NHTM cần xây dựng và duy trì hệ thống quản lí nội bộ về thanh tra và kiểm tra
Hệ thống cần thiết phải bao gồm các quy định và quy trình tiêu chuẩn cùng với cơ chế giám sát và đánh giá tín dụng Các cán bộ tín dụng (CBTD) phải dựa trên số liệu thực tế trong công tác kiểm tra để đánh giá vấn đề một cách chính xác Ngoài ra, CBTD cần thường xuyên đánh giá tình hình và đưa ra kết luận đúng đắn Công tác thanh tra tín dụng phải tuân thủ các quy định pháp luật về tiền tệ và ngân hàng, cũng như các quy định khác liên quan, đồng thời thực hiện đúng các điều lệ trong giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.
Thứ hai, NHTM cần thực hiện đánh giá mức độ rủi ro đầy đủ cho các khoản vay
NHTM cần xem xét và đánh giá đầy đủ các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến khoản vay trước khi quyết định giải ngân cho doanh nghiệp Để nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, NHTM nên xây dựng kế hoạch thanh tra chi tiết cho các doanh nghiệp và thực hiện thanh tra các TCTD, nhằm rút ngắn thời gian và tăng năng suất trong quá trình thanh tra tại chỗ.
Thứ ba, NHTM cần giám sát và giải quyết khiếu nại của DN sau khi thanh tra
Kiểm tra cần được thực hiện một cách minh bạch và tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và pháp luật liên quan Ngân hàng thương mại (NHTM) phải thông báo kết quả đánh giá cho doanh nghiệp và yêu cầu thực hiện các bước tiếp theo.
Doanh nghiệp (DN) có nghĩa vụ sửa chữa các vi phạm không hợp lý Trong trường hợp vi phạm nghiêm trọng, Ngân hàng Thương mại (NHTM) có quyền lập biên bản, đình chỉ và thu hồi các dịch vụ tín dụng của DN Tuy nhiên, DN có quyền khiếu nại nếu không đồng ý với quyết định của NHTM, và NHTM phải giải quyết khiếu nại trong thời gian quy định.
Một số giải pháp hỗ trợ khác
4.3.1 Giải pháp về phía CP và NHNN
Thứ nhất , CP và NHNN cần tháo gỡ khó khăn cho các DNVVN bằng cơ chế và chính sách ưu đãi
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần triển khai thêm các chính sách hỗ trợ để doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại Điều này sẽ giúp các doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng cường kết nối giao thương, tạo cơ hội hợp tác và hình thành chuỗi liên kết hỗ trợ lẫn nhau Các chương trình ưu đãi từ Ngân hàng Nhà nước như giảm lãi suất cho vay, nới lỏng hạn mức tín dụng, mở rộng đối tượng cho vay và gia hạn thời gian trả nợ linh hoạt là rất cần thiết Chính phủ cũng cần cung cấp hỗ trợ pháp lý cho doanh nghiệp trong việc huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu, cổ phiếu, thanh toán nợ và mở rộng thị trường tiêu thụ Bên cạnh đó, chính sách tài khóa hỗ trợ cho các doanh nghiệp non trẻ sẽ giúp họ vận hành sản xuất hiệu quả, góp phần vào tăng trưởng kinh tế quốc gia.
Thứ hai, CP và NHNN cần tạo môi trường thuận lợi cho các DAĐT của các DNVVN nhằm thu hút các NĐT trong và ngoài nước
Chính phủ tiếp tục cải thiện tình hình đầu tư kinh doanh bằng cách giảm chi phí hàng hóa thiết yếu và tăng tốc độ giải ngân đầu tư công Đồng thời, chính phủ quản lý thu – chi ngân sách hiệu quả, đôn đốc tiến độ các công trình trọng điểm và thiết yếu Mục tiêu là tháo gỡ khó khăn cho các dự án ODA, dự án vốn đầu tư nước ngoài và đầu tư ngoài ngân sách, từ đó kích cầu đầu tư và giảm tỷ trọng chi thường xuyên để tăng nguồn chi cho đầu tư phát triển Ngân hàng Nhà nước cũng tích cực hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế như ADB, JICA, WB để triển khai các chương trình cho vay lãi suất thấp cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Ngoài ra, chính phủ và Ngân hàng Nhà nước có thể đầu tư trực tiếp vào DNNVV trong nước, đặc biệt là những doanh nghiệp có kế hoạch mở rộng sản xuất Cuối cùng, chính phủ cần xây dựng cơ sở hạ tầng hiện đại để hỗ trợ các dự án đầu tư và tiếp tục triển khai chương trình hỗ trợ DNNVV trong năm 2023 và hướng tới năm 2025.
Thứ ba, CP và NHNN cần tăng VĐL cho các NHTM giúp hỗ trợ thực hiện việc cho vay vốn tín dụng đối với các DNVVN
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao giám sát và quản lý các hoạt động tài chính của ngân hàng thương mại để đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến vốn điều lệ Họ có thể điều chỉnh chính sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc tăng vốn điều lệ, đặc biệt là khuyến khích các ngân hàng thương mại nhỏ Bên cạnh việc hỗ trợ ngân hàng thương mại trong việc huy động vốn lớn, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng cần đề xuất các phương án quản trị rủi ro cho các ngân hàng này.
Vào thứ tư, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã cho phép thành lập các tổ chức thẩm định tín dụng nhằm đảm bảo việc cấp vốn vay được thực hiện an toàn và hiệu quả Để xây dựng các tổ chức thẩm định tín dụng uy tín, Chính phủ cần ban hành các quy định pháp lý và giám sát chặt chẽ, minh bạch các hoạt động của những tổ chức này Đồng thời, việc đào tạo và nâng cao năng lực cho các chuyên viên trong các tổ chức thẩm định tín dụng thông qua các khóa học và huấn luyện bài bản là cần thiết Khuyến khích thành lập các tổ chức thẩm định tín dụng sẽ tạo ra "cánh tay phải đắc lực" cho bộ phận tín dụng của ngân hàng thương mại, hỗ trợ cho hoạt động tài chính.
91 cho vay diễn ra chính xác, tiết kiệm thời gian, giảm bớt các thủ tục hành chính, nhanh chóng và hiệu quả
4.3.2 Giải pháp về phía UBND TPHN
Thứ nhất, UBND TPHN cần tư vấn cho các DNVVN các chương trình hỗ trợ vay vốn từ phía CP và NHNN
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) chưa tiếp cận được thông tin hỗ trợ từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đặc biệt là các chương trình vay vốn UBND TPHN cần tìm kiếm các doanh nghiệp có nhu cầu vay tín dụng nhưng chưa được hỗ trợ, từ đó tư vấn và đưa ra khuyến nghị phù hợp để giúp họ tiếp cận nguồn vốn ưu đãi từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
UBND TPHN cần tăng cường quản lý và giám sát quy trình cấp vốn tín dụng để đảm bảo tính minh bạch Việc quản lý chặt chẽ hồ sơ vay vốn của các DNVVN và nâng cao kiểm soát quy trình kiểm toán là rất quan trọng để tránh rủi ro trong giải ngân vốn Đồng thời, UBND TPHN cũng cần nâng cao kiến thức và kỹ năng chuyên môn thông qua đào tạo, đồng thời đưa ra các tiêu chí cụ thể trong việc cấp vốn tín dụng nhằm đánh giá một cách chính xác và khách quan Cuối cùng, việc tăng cường tính trung thực và xây dựng uy tín sẽ đảm bảo tính minh bạch trong quy trình cấp vốn TDNH.
Thứ ba, UBND TPHN thúc đẩy sự kết nối chặt chẽ giữa NHTM và các DNVNN
UBND TPHN cần tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) bằng cách tổ chức các chương trình hội thảo để tạo cơ hội cho DN gặp gỡ và hợp tác với các ngân hàng thương mại (NHTM) Đồng thời, UBND TPHN nên tăng cường quảng bá thông tin về sản phẩm, dịch vụ tài chính của NHTM đến DNVVN, đặc biệt là các sản phẩm liên quan đến tín dụng ngân hàng Ngoài ra, cần có chính sách ưu đãi riêng để khuyến khích DNVVN chủ động tiếp cận vay vốn từ NHTM Qua đó, việc xúc tiến thương mại, mở rộng thị trường và thúc đẩy sản xuất kinh doanh cần được tăng cường.
4.3.3 Giải pháp về phía CQĐP
Thứ nhất, CQĐP cần tư vấn và hỗ trợ cho các DNVVN các gói vay tín dụng NHTM phù hợp với từng loại hình DN
CQĐP cần thực hiện các chủ trương, cơ chế và chính sách của Nhà nước đối với DNNVV, nhằm tạo ra các chương trình tư vấn về gói vay, cách thức vay và điều kiện cấp vốn TDNH Đồng thời, CQĐP cần cập nhật thông tin mới nhất từ Chính phủ, NHNN và TPHN để hỗ trợ các doanh nghiệp địa phương xây dựng phương án sản xuất kinh doanh phù hợp mà không gặp khó khăn về thủ tục và quy trình.
Thứ hai, CQĐP xây dựng định hướng chiến lược phát triển DNVVN phù hợp với kinh tế địa phương
CQĐP cần nắm vững tình hình kinh tế địa phương để phân tích và đưa ra các chiến lược đầu tư vào những lĩnh vực mũi nhọn, từ đó phát triển kinh tế và tạo ra cơ hội việc làm Mỗi địa phương có những thế mạnh riêng về các ngành nghề như nông nghiệp, công nghiệp và dịch vụ, vì vậy CQĐP cần hiểu rõ lợi thế của mình Bên cạnh đó, CQĐP cũng cần chú trọng đến cơ sở hạ tầng cần thiết để đáp ứng yêu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
CQĐP đang tập trung mở rộng mạng lưới hỗ trợ cho các dự án quan trọng tại địa phương Đối với các dự án khả thi, CQĐP sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tìm kiếm nguồn vốn vay từ nhiều kênh khác nhau, đồng thời thúc đẩy sự hợp tác giữa các doanh nghiệp địa phương và các tổ chức tín dụng (TCTD) CQĐP yêu cầu TCTD giảm chi phí hoạt động và cải thiện môi trường sản xuất kinh doanh, cũng như xây dựng các phương tiện truyền thông tại địa phương Ngoài ra, CQĐP cũng sẽ giới thiệu các dự án này đến các đối tượng quan tâm, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện thủ tục pháp lý vay vốn tín dụng tại địa phương.
Trong chương IV, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại (NHTM) Đối với DNVVN, cần đổi mới bộ máy quản trị, nâng cao năng lực lãnh đạo và xây dựng mối quan hệ đối tác ổn định với NHTM Hơn nữa, DNVVN cần minh bạch tài chính, chủ động tìm kiếm dự án đầu tư phù hợp và cải thiện hồ sơ tài chính để thu hút nhà đầu tư Về phía NHTM, tác giả khuyến nghị xây dựng quy trình thẩm định hiệu quả, đổi mới công nghệ thông tin, cải thiện quy trình vay vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính mới NHTM cũng cần quản lý chặt chẽ nguồn vốn và tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN trong việc vay vốn Bên cạnh đó, các cơ quan như Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, UBND TP Hà Nội và các cơ quan địa phương cần tư vấn cho DNVN về các chương trình hỗ trợ vay, tăng cường quản lý và định hướng chiến lược phát triển, đồng thời mở rộng mạng lưới hỗ trợ cho các dự án đầu tư quan trọng.
NC đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về khả năng vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) nói chung, đồng thời phân tích thực trạng khả năng vay vốn của các DNNVV tại thành phố Hà Nội.
Trong giai đoạn 2020-2022, tổng dư nợ cho vay tại TPHN đã tăng liên tục qua các năm Nghiên cứu này xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến việc tìm kiếm nguồn vốn từ ngân hàng thương mại của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại TPHN Dựa trên phương pháp nghiên cứu định tính, dữ liệu được thu thập từ cuộc khảo sát và được tác giả xử lý để đánh giá khả năng vay vốn từ các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Các DNNVV tại TPHN chưa chủ động tìm kiếm các chương trình hỗ trợ đầu tư và vay vốn với lãi suất ưu đãi từ Chính phủ, NHNN và UBND TPHN Hơn nữa, các doanh nghiệp này chưa xác định mục tiêu cụ thể trong việc sử dụng nguồn vốn vay, dẫn đến phân bổ tài chính không hiệu quả Kết quả là doanh thu của doanh nghiệp tăng trưởng không ổn định, gây khó khăn trong việc quay vòng vốn để tái đầu tư và sản xuất kinh doanh.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) thường gặp khó khăn trong việc vay vốn tín dụng do hồ sơ tín dụng chưa rõ ràng, thiếu minh bạch trong báo cáo tài chính, và không chứng minh được khả năng trả nợ Ngoài ra, tài sản đảm bảo của họ thường có giá trị thấp, khiến họ không đáp ứng đủ yêu cầu của ngân hàng thương mại Để cải thiện tình hình, lãnh đạo doanh nghiệp cần nâng cao kỹ năng chuyên môn, đào tạo bài bản về nguồn nhân lực, và khuyến khích sự sáng tạo cũng như nghiên cứu phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới.