Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hoạt động khai thác sản phẩm tại công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life chi nhánh Cầu Giấy

Nội dung nghiên cứu đề tài- Nghiên cứu hoạt động kinh doanh bảo hiêm nhân thọ tại thị Trường Việt Nam - Tìm hiểu, đánh giá thực trạng kinh doanh bảo hiểm tại công tybảo hiểm nhâ n tho Da

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

Dé tai:

HOAT DONG KHAI THAC SAN PHAM TAI CONG TY BAO HIEM

NHÂN THỌ DAI-ICHI LIFE CHI NHANH CAU GIAY

Họ và tên sinh vién : TRAN THỊ THANH NHANMSV : 11183769

Lớp : Bảo hiểm xã hội 60

Giáo viên hướng dẫn :ThS Bùi Quỳnh Anh

Hà Nội, tháng 4 năm 2022

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thê giáo viên Khoa Bảo HiểmTRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN đã giảng dạy, giúp em tích lũyđược những kiến thức bồ ích khi ngồi trên ghế nhà trường, giúp em có nhữngkiến thức nền tảng về kinh tế, bảo hiểm dé có thé hoàn thành được khóa luận

này Em xin đặc biệt gửi tới Cô Bùi Quỳnh Anh, giáo viên hướng dẫn em

hoàn thành khóa luận này lời cảm ơn sâu sắc Cảm ơn cô đã tận tình hướngdẫn, sửa chữa dé em có thé thực hiện khóa luận này một cách tốt nhất Tiếpđến em xin cảm ơn Ban lãnh đạo cùng các cô chú, anh chị cán bộ, nhân viên

tại Công ty bảo hiểm Daiichi Life Cầu Giấy đã tạo điều kiện tốt nhất cho em

trong quá trình thực tập, giúp em học hỏi được nhiều kinh nghiệm đáng quý,hơn nữa còn giúp em thu thập thông tin cho khóa luận và phân tích số liệu dễdàng hơn dé em có thé hoàn thành chuyên dé thực tập một cách tốt nhất

Vì bài viết của em khó tránh khỏi những hạn chế, em mong nhận được

những sự góp ý của các thầy cô dé em có thể hoàn thiện bài viết này

Em xin chân thành cảm ơn!

Hà Nội, tháng 04 năm 2022

Sinh viên thực hiện

Trần Thị Thanh Nhàn

MỤC LỤC

LỜI CÁM ƠN

DANH MỤC CAC TU VIET TẮTT 2< se©s©ssesseessesssezseessess 3

DANH MỤC SƠ BO, BANG BIỂU .-2- 5< 5° ssssessesss=ssessesse 4

CHUONG 1: GIỚI THIỆU TONG QUAN VE CÔNG TY DAI-ICHI LIFE 7

1.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam 7

1.1.1 Thông tin chung về doanh nghiỆp - 2-2-2 2£ +£x+£E+Ez£++cxeẻ 71.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-

Ichi Life Việt NaIm - 2111111111111 11 1955555511115 1 ke re 7

1.1.3 Cơ cau tổ chức bộ máy quản trị của công ty -z-z+cscsze: 10

1.1.4 Hệ thống sản phẩm của công ty - 2-52 2+S2+Ee£EeEEeExeEzrerrees 13

1.2 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life chỉ nhánh Cầu

6112077 O ÔỎ 161.2.1 Quá trình hình thành và phát triên -2- 2-22 +2££+££+£z+£xzex 161.2.2 Cơ cầu tổ chức nhân sự -: ccc++c++rttrrtxrrrrrtrrrrrrtrrrrrrrrrree 18

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC SÁN PHẨM

TAI CÔNG TY BHNT DAI-ICHI LIFE CẦU GIAY 19

2.1 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm của Công ty Bảo hiểm Dai-ichi

Life Việt ÏNam d 0G 5 9 9 9 0.00 00040000 000060609 600006096 19 QLD Dai ly ồ 6 19

2.1.2 Mô hình tong đại ly (General Agency): - 2 scs+cxzxczrsersees 212.1.3 Liên kết với ngân hang ( bancassuranc€) 2-2 s¿z+sz+zz+cxze: 22

2.2.Quy trình khai tHÁCC << 5< 5 9 9.9.9 0.0.0.0 0006009158 252.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tới công tác khai thác bảo hiểm tại Dai-Ichi Life Cầu Gidy - s5 s< se ©ssssecseEseEseEssEssersersersetseessessersere 262.3.1.Nhân tố chủ quan 2-2 +SE+E£+EE9EESEEEEEEEEEEEEEEE2E17171E 1111 xe 26

2.3.2.Nhân tố khách quan - + +£++£+EE+EE£EEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrrrkerkeee 28

2.4 Thực trạng khai thác sản phẩm tại Công ty bảo hiểm nhân thọ ichi Life chi nhánh Cầu Giấy -. 2-2 s°s<ssssessesseesssssessessess 302.4.1 Thực trạng khai thác sản phẩm tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichichi nhánh Cau Giấy - 2-22 + ++£+EE£+EE£EEEEEEEEEEEEESEEE2EEE21E2E1 E1 crkrred 302.4.2 Đánh giá kết quả khai thác sản phẩm tại Công ty Bảo hiểm nhân thọDai-ichi Cầu Giiấy - 5-5 5s 2 2212 E21 211211271211 1121111111111 xe 34

Dai-CHƯƠNG 3: MOT SO GIẢI PHAP NHÀM THUC DAY CÔNG TAC KHAI THAC BAO HIEM NHAN THO TAI DALICHI LIFE CHI

NHANH CAU GIÁ Y - << Ss©SsE+sEESeEEAsEExseEkseEvseerseerssersssre 38

3.1 Phương hướng phát triỄn 2-2 s° se sssssssssssessessessess 38

3.1.1 Mục tiÊu - 2-22-2222 S2E222112211 211271 7112711711211 1e 38

DANH MỤC CÁC TU VIET TAT

Viết tắt Nguyên nghĩa

BH Bảo hiểm

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

DLVN Dai-ichi Life Việt Nam

DN Doanh nghiệp

DNBH Doanh nghiệp bảo hiém

HĐ Hợp đồng

MGBH Môi giới bảo hiểm

TVV Tư van viên

DANH MỤC SƠ ĐỎ, BANG BIEU

Sơ đồ 1.1: Sơ đồ bộ máy quản trị nhân lực của Dai-ichi Life Việt Nam 11

So đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu phòng ban của Dai-ichi-life chi nhánh Cầu Giấy 18

Sơ đồ 2.1: Quy trình khai thác sản phẩm - 2 2 2 s£x£+s£+££+£z+zxez 25Bảng 1.1: Hệ thống sản phẩm tại Dai-ichi-life Cầu Giấy - 13Bảng 2.1: Doanh thu phí Bảo hiểm Dai-ichi Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 32

LOI MỞ ĐẦU

Trong đời sống và sản xuất kinh doanh, con người luôn luôn bị các rủi

ro đe dọa gây thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản Nếu không may gặp

phải những rủi ro đó con người phải đối mặt với rất nhiều khó khăn trong việc khắc phục những rủi ro đó dé 6n định đời sống.

Để hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra, con người luôn luôn tìm cáchđối phó với rủi ro Thay vì bằng các biện pháp: né tránh rủi ro, ngăn chặn rủi

ro, chấp nhận rủi ro thì chúng ta có thé chuyền giao rủi ro bằng cách mua bảo

hiểm Bảo hiểm đóng vai trò rất quan trọng trong đời sông xã hội hiện nay.Bảo hiểm góp phan tạo sự an tâm trong quá trình làm việc, 6n định đời sống

xã hội Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, các nghiệp vụ bảo hiểm ngàycàng được quan tâm, xây dựng và phát triển lớn mạnh tương ứng với vị trí của

nó trong thị trường bảo hiểm nhân thọ

Việc nghiên cứu sâu sát và đưa ra giải pháp nhằm mở rộng hơn nữa thị

trường các loại hình bảo hiểm nhân thọ là cần thiết Vì lý do đó em xin chọn

đề tài: "Hoạt động khai thác sản phẩm tại công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichiLife chi nhánh Cầu Giấy " cho khóa luận tốt nghiệp của mình

1 Mục đích nghiên cứu:

- Trên co sở phân tích thực trạng kinh doanh bao hiểm nhân thọ tại công

ty bảo hiểm nhân thọ dai-ichi life chi nhánh Cầu Giấy, khóa luận đề xuất giảipháp nhằm nâng cao chất lượng trong hoạt đông kinh doanh bảo hiểm nhânthọ tại công ty bảo hiểm dai-ichi life chỉ nhánh Cầu giấy

2 Phạm vi nghiên cứu:

-Nghiên cứu các vân đê cơ bản về kinh doanh bảo hiêm nhân thọ tại

công ty bảo hiểm DAI-ICHI LIEE chi nhánh Cầu Giấy

-Phân tích thực trạng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của công ty bảohiểm DAI-ICHI LIFE Cầu giấy qua các năm 2019, 2020, 2021

3 Nội dung nghiên cứu đề tài

- Nghiên cứu hoạt động kinh doanh bảo hiêm nhân thọ tại thị

Trường Việt Nam

- Tìm hiểu, đánh giá thực trạng kinh doanh bảo hiểm tại công tybảo hiểm nhâ n tho Daiichi Life Việt Nam

-Đề suất giải pháp tăng cường hiệu quả của việc kinh doanh bảohiểm nhân thọ tại công ty DAI-ICHI LIFE Việt Nam

CHƯƠNG 1

GIỚI THIỆU TONG QUAN VE CÔNG TY DAI-ICHI LIFE

1.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam

1.1.1 Thông tin chung về doanh nghiệp

Tên doanh nghiệp: Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt NamTên tiếng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company

Tên viết tắt: Dai-ichi Life Việt Nam

Hình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước ngoài

Ngành nghề kinh doanh chính: Bảo hiểm nhân thọTrụ sở chính tại TP Hé Chí Minh:

Tòa nhà Dai-ichi Life, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú

Nhuận, Thành phó Hồ Chí Minh

DT: (08) 3810 0888 - Fax: (08) 3997 3000

Email : info @dai-ichi-life@.com.vn

Van phòng đại diện tại Ha Nội:

Tầng 1, Tòa nhà Khâm Thiên, 195 Khâm Thiên, Quận Đống Đa, Thànhphố Hà Nội

ĐT: (04) 3934 7171 - Fax: (04) 3934 7147

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm nhân thọ

Dai-ichi Life Việt Nam

Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lậpngày 18 tháng 01 năm 2007,từ sự chuẩn y của Bộ Tài Chính về giao dịchchuyền nhượng liên doanh Bao Minh — CMG và trở thành công ty bảo hiểmnhân thọ 100% vốn Nhật Bản đầu tiên hoạt động tại Việt Nam Sau khichuyên nhượng, mọi hoạt động kinh doanh, lực lượng lao động , hệ thống đại

lý của Bao Minh CMG vẫn được tiếp tục duy trì đưới sự điều hành của

Dai-ichi Life Việt Nam

* Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Nhật Bản

Dai-ichi Life được thành lập năm 1902 với tu cách là công ty BHNT

tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản The Dai-ichi Life Insurance Company

(Dai-ichi Life) là một trong những công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu thế giới.

Với tổng giá trị tài sản là 551 tỷ đô la Mỹ và tổng doanh thu đạt 45ty đô (tinh

đến ngày 31/03/2020)

Tại Nhật Bản, Dai-ichi hân hạnh phục vụ hơn 8 triệu khách hàng, cung

cấp các danh mục dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm: bảo hiểm nhân thọ, quỹ

hưu trí và quản lý tài sản.

Với 120 năm kinh nghiệm trong ngành BHNT và tiềm lực tài chính vữngmạnh Dai-ichi Life có nhiều hiểu biết sâu rộng về sản phẩm bảo hiểm, hiệuquả trong quản lý tài chính Những ưu thế vượt trội đã đưa Dai-ichi Life tiếptục tục phát triển và cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất cho khách

hàng Ké từ khi thành lập, Dai-ichi Life hoạt động dựa trên nền tảng “Khách

hàng là trên hết” và với triết lý kinh doanh này luôn được phát huy nhằm thựchiện cam kết trở thành người bạn đồng hàng đáng tin cậy trọn đời của khách

hàng.

* Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam

Ty lệ tham gia bảo hiểm của Nhật Bản là 9/10, do thị trường Nhật Bản đãquá chật hẹp, Dai-ichi Life muốn mở rộng thị trường sang các nước khác vàtoàn thế giới Trong đó, Việt Nam là một trong những thị trường có tiềm năng

Và một trong các bước tiến quan trọng của việc thâm nhập thị trường Chau A

là Dai-ichi Life thành lập Văn phòng đại diện tại Việt Nam vào năm 2005 va

đã tích lũy được những kinh nghiệm quý báu từ thị trường BHNT tại Việt

Nam.

Công ty TNHH Bao hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lậpngày 18 tháng 01 năm 2007, từ giao dịch chuyển nhượng liên doanh BảoMinh — CMG va trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn Nhật Bản dau

tiên hoạt động tại Việt Nam Là thành viên của The Dai-ichi Life Insurance

Company, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Nhật Bản

và trên thế giới

Được thành lập từ năm 1999, công ty Bảo hiểm nhân thọ Bao Minh CMG

đã đạt được sự tăng trưởng mạnh mẽ Trong quá trình kinh doanh của mình

Bảo

Minh CMG đã là một trong những Công ty lớn mạnh trên thị trường tính theo

doanh thu phí bảo hiểm hàng năm và hơn 50 văn phòng kinh doanh khắp cả

nước.

Bảo Minh CMG là một trong những liên doanh lớn nhất thập kỷ 90 trong

lĩnh vực tài chính của Việt Nam.

Khi thành lập Bảo Minh CMG có khoảng 800 đại lý bảo hiểm với hơn 23chi nhánh và 14 văn phòng trên toàn quốc Các sản pham bảo hiểm nhân thọ

chính là:

Bảo hiểm hỗn hợp, Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục, Bảo hiểm Hưu Trí, Bảohiểm Bệnh Hiểm Nghèo Dài Hạn Đến năm 2007, Bảo Minh CMG cũng nhưDai-ichi Life Việt Nam đã đạt được nhiều thành tích kinh doanh nhất định.Tổng số hop đồng bảo hiểm lên tới gần 300.000 hợp đồng, số lượng đại lý bảohiểm trên 6000 đại lý với hơn 50 văn phòng trên toàn quốc Doanh thu phí bảohiểm năm 2007 đạt 473 tỷ đồng tăng 30% so với năm 2006

Với quyết định này , Dai-ichi Life đã thể hiện cam kết lâu dài với thịtrường BHNT Việt Nam và mong muốn đóng góp cho sự phát triển của thị

trường này Với kinh nghiệm 120 năm hoạt động trong ngành bảo hiểm nhân

thọ và giá trị nền tảng “Khách hàng là trên hết” Chi sau 1 năm chính thứchoạt động tại Việt Nam, Dai-ichi Việt Nam đã được Bộ Tài Chính cho phép

tăng vốn dau tư từ 25 triệu đô la Mỹ lên 72 triệu đô la Mỹ (tương đương 1.141

tỷ VNĐ), trở thành một trong hai công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài cóvốn điều lệ đã góp lớn nhất tại Việt Nam hiện nay Sự hỗ trợ mạnh mẽ của

công ty mẹ đảm bảo cho Dai-ichi Life Việt Nam sự vững mạnh về tài chính và

năng lực cung cấp những sản phẩm và dịch vụ mang tiêu chuẩn chất lượnghàng đầu Nhật Bản, góp phần vào sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ

và nền kinh tế Việt Nam

Sự ra đời của Dai-ichi Việt Nam là cột mốc quan trọng trong lịch sử hoạt

động của Dai-ichi Life Nhật Bản va đây của là sự kiện tiêu biểu trong lịch sử

chuyển nhượng, sáp nhập công ty trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tại Việt

Nam.

Dai-ichi Life Việt Nam thực hiện 3 sứ mạng :

- Dong góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cungcấp

những sản phẩm và dịch vụ BHNT tốt nhất và tiên tiến nhất

- Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng

- Mang lại sự hài lòng cho đội ngũ nhân viên và tư vấn tài chính

1.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị của công ty

- Cơ cau nhân sự tai Dai-ichi Life Việt Nam:

So đồ 1.1: Sơ đồ bộ máy quan trị nhân lực của Dai-ichi Life Việt Nam

( Nguồn: Daiichi Life Việt Nam)

* Tổng giám đốc Là người đứng đầu Công ty TNHH Bảo hiểm nhân

thọ DLVN, chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi

nhánh Dai-ichi Life tại Việt Nam.

* Phó Tổng giám đốc pháp chế : Chịu trách nhiệm vấn đề chế tài và

luật đối với các đại lý của DLVN

* Phó Tổng giám đốc Nghiệp vụ : Chịu trách nhiệm quá trình thâm

định hồ sơ bảo hiểm; thâm định hồ sơ bồi thường:

* Phó Tổng giám đốc Tai Chính: Chịu trách nhiệm về các hoạt động tài

chính của công ty.

* Phó Tổng giám đốc Kinh Doanh : Quản lý hoạt động kinh doanh bảo

hiểm của Dai-ich Life Việt Nam, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệmvới Tổng giám đốc về tình hình và kết quả kinh doanh

- Giám đốc kinh doanh toàn quốc (ông Trần Văn Vàng): phụ trách hoạtđộng kinh doanh toàn quốc; các chương trình thi đua;

- Giám đốc kinh doanh miền: Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miền

Bắc, Trung, Nam: quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại khu vực của mình,

báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình và kết quả kinh doanh với Phó tổng

giám đốc

- Giám đốc kinh doanh vùng: Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanh

miền, quản lý hoạt động kinh doanh của vùng.

- Giám đốc kinh doanh khu vực: Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanhvùng, quản lý hoạt động kinh doanh của khu vực.

- Trưởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình

- Trưởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh

- Tư vấn tài chính: Mỗi tư vấn tài chính là một đại lý, trực tiếp tiếp xúc

với khách hàng,cung cấp cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất

* Các bộ phận khác:

- Bộ phận hỗ trợ đại lý: Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạtđộng kinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tô chức các chương trình thi

đua

- Bộ phận chăm sóc khách hàng (Customer service): Thực hiện những

công việc tiếp xúc chăm sóc khách hàng như thu phí bảo hiểm, tiếp nhận hồ

sơ yêu cầ

- u bảo hiểm hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm

- Bộ phận đảo tạo đại lý (Agency training): nhiệm vụ đào tạo đại lý

- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính,

máy In, máy photocopy, máy fax và các máy móc liên quan.

1.1.4 Hệ thống sản phẩm của công ty

Sản phâm của Dai-ichi bao gôm sản phâm chính và sản phâm bô sung

Bảng 1.1: Hệ thống sản phẩm tại Dai-ichi-life Cầu Giấy

HE THONG SAN PHAM

Các sản phâm chính của Dai-ichi-life

chi nhánh Hà Nội đều bat đầu từ

“An”

Các san phâm bồ sung của Dai-ichi-lifechi nhánh Hà Nội đều bắt đầu từ “Bảo

hiêm”

Bảo vệ + Tiết kiêm (lãi) Bảo vệ

Có thê mua riêng Mua kèm theo sản phẩm chính

Có giá trị hoàn lạ1/có đáo hạn Không có giá trị hoàn lại không có đáo

e Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao

e Bảo hiểm hỗ trợ chi phí chữa trị bệnh

nan y

¢ Bảo hiểm hỗ trợ chỉ phí sinh hoạt

e Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí bệnh hiểm

nghèo

e Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí

e Bảo hiém chăm sóc sức khỏe

* An Tam Hưng Thịnh Toàn Diện

Điểm nổi bật về sản phẩm An tâm hưng thịnh toàn diện

- Bao vệ toàn diện

+ Luôn được bảo vệ ngay cả khi tạm ngừng đóng phí bảo hiểm(trong khi hợp đồng vẫn còn hiệu lực)

+ Được gia tăng quyên lợi bảo hiêm với các quyên lợi của sản

phẩm bồ sung

- Gia tăng quyền lợi tiết kiệm

+ Được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung+ Giúp khách hàng gia tăng tài sản trong ngắn hạn cũng như daihạn với mức tăng trưởng cam kết tối thiểu là 4 % trong 5 năm đầu củahợp đồng

+ Được hưởng khoản Thưởng duy trì hợp đồng sau mỗi 3 năm của

hợp đồng

- Va linh hoạt hon bao giờ hết

+ Sau 4 năm đầu tiên của hợp đồng, có thể chủ động quyết định giá

trị và thời gian đóng phí

+ Được thay đôi Sô tiên bảo hiém bat cứ lúc nào

+ Được rút tiền mặt bất kỳ lúc nào từ Giá trị tài khoản của hợpđồng

* An Phúc Hưng Thịnh Toàn Diện

- Sinh lợi: Lãi suất công bố luôn theo sát kết quả đầu tư thực tế đồng thờiđảm bảo không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu cam kết

- Đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn: Nhận được những khoản tiền mặt định

kỳ được chi tra mỗi 3 năm hop dong

- Bao vệ toàn diện: Quyền lợi bảo vệ khi rủi ro Tử vong hoặc Thương tật toàn

bộ và vĩnh viễn.

- Quyén lợi đáo han: Nhận lai toàn bộ Giá tri hợp đồng khi đáo hạn

- Đầu tư tài chính, ồn định lâu dài: với đội ngũ chuyên gia đầu tư giàu kinh

nghiệm cùng với sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Dai-ichi Life Nhật Bản, một trong những

công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu thế giới có hơn 100 năm kinh nghiệm, bạn

sẽ an tâm rằng những khoản tiền tiết kiệm của mình sẽ được đầu tư ổn định và

hiệu quả.

- Quyền lựa chọn sớm hoàn tất đóng phí: Linh hoạt hơn bao giờ hết với cácthời hạn đóng phí phù hợp, khách hàng sẽ sớm hoàn tất việc đóng phí mà vẫnđảm bảo kế hoạch chi tiêu trong ngắn hạn và thực hiện mục tiêu dài hạn của

Với mục đích hỗ trợ khách hàng nhanh chóng nhất khi có sự kiện không

mong muôn xảy đên, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ :

Quyền lợi Chu toàn hậu sự sẽ không bị tính phí hoặc lãi Nếu quyền lợiChu toàn hậu sự đã được chỉ trả, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ khấu trừ số tiềnnày khi chi trả quyền lợi tử vong của sản phẩm chính sau khi có quyết địnhchính thức về giải quyết yêu cầu bôithường

Không yêu cầu hoàn lại nếu số tiền thực trả của quyền lợi tử vong sảnphẩm hưu trí nhỏ hơn quyền lợi Chu toàn hậu sự hoặc khi từ chối chi trảquyên lợi tử vong

Quyền lợi Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTBVV)

Bạn được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro không may trong cuộc sống,giúp bạn yên tâm trong cuộc sống

1.2 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life chỉ nhánh Cầu

Giấy

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển

Vào ngày 11/12/2013,Dai-ichi Việt Nam khai trương văn phòng tong

đại lý thứ 70.Thông qua sự hợp tác với Công ty TNHH Một thành viên Dai

An Hưng Phát, Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam khai trương vănphòng tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ mới tại Cầu Giấy Hà Nội

Văn phòng mới được đặt tại tầng 12A, tòa nhà văn phòng Da Năng, 169

Nguyễn Ngọc Vũ, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội Đây là văn

phòng tong đại lý thứ 2 tại Hà Nội và là văn phòng thứ 70 trong hệ thống tongđại lý của công ty Văn phòng mới được đưa vào hoạt động nhằm phục vụ choviệc mở rộng thị trường và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng tại địaphương, nâng tổng số văn phòng và tong đại lý lên 118 văn phòng trên toànquốc phục vụ hơn 950.000 khách hàng Trong 9 tháng đầu năm 2013, công ty

có mức tăng trưởng mạnh với doanh thu phí bảo hiểm của hợp đồng khai thác

mới đạt trên 483 tỷ đồng, tăng 19% so với cùng kỳ năm 2012 Tổng doanh thuphí bảo hiểm đạt trên 1.244 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng kỳ năm 2012 Lợinhuận sơ bộ ước tính đạt 142 tỷ đồng, tăng 64% so với cùng kỳ năm 2012

Với triết lý kinh doanh “Tất cả vì con người”, công ty luôn xem việckhởi xướng các hoạt động xã hội và từ thiện là trách nhiệm của mình đối với

sự phát triển bền vững của cộng đồng địa phương Công ty luôn mong muốn

mang đến sự thay đôi, khác biệt tích cực cho cộng đồng nhằm cải thiện chất

lượng cuộc sống và tương lai tốt đẹp hơn cho người dân Việt Nam, nhất là

trong lĩnh vực giáo dục.

Quận Cầu Giấy ở phía tây Hà Nội, địa bàn này luôn được tạo mọi điềukiện dé các thành phần kinh tế sản xuất - kinh doanh phát triển, thu hút đầu tư;tăng cường các giải pháp tạo nguồn thu ngân sách Quận này đang từng bướcxây dựng nhiều khu dân cư đô thị hóa khang trang, hiện đại Với mức sốngngày càng nâng cao, bảo vệ và tích lũy tài chính để chăm lo cho bản thân vànhững người thân yêu trước những rủi ro trong cuộc sống trở thành một trongnhững nhu cầu thiết yếu, tạo tiền đề thuận lợi cho việc khai thác bảo hiểm

nhân thọ nơi đây.

Cùng với các văn phòng tổng dai lý đang hoạt động trên toàn quốc, vănphòng Cầu Giấy mang lại hình ảnh chuyên nghiệp và gắn bó của công ty đếnvới người dân nơi đây Là một thương hiệu đến từ Nhật Bản, Công ty bảo

hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam cam kết cung cấp các sản phẩm và dịch vụ

bảo hiểm tốt cũng như các giá trị bền vững cho khách hàng nhằm giúp họ đảm

bảo tương lai tài chính an toàn cho bản thân và gia đình”

1.2.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự

- Cơ cầu các phòng ban của Dai-ichi chi nhánh Cầu Giấy

Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu phòng ban của Dai-ichi-life chỉ nhánh Cầu Giấy

( Nguồn: Dai-ichi Cầu Giấy)

Giám đốc kinh doanh khu vực: La cấp dưới của Giám đốc kinh

doanh vùng, quản lý hoạt động kinh doanh của khu vực.

- Phong Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình

- Bộ phận hỗ trợ đại lý: Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạt

động kinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tô chức các chương

trình thi đua

- Bo phận chăm sóc khách hang (Customer service): Thực hiện những

công việc tiếp xúc chăm sóc khách hàng như thu phí bảo hiểm, tiếp

nhận hô sơ yêu câu bao hiém hoặc giải quyêt quyên lợi bảo hiém.

CHƯƠNG 2

THUC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC SAN PHAM TẠI

CÔNG TY BHNT DAI-ICHI LIFE CÂU GIẦY

2.1 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm của Công ty Bảo hiểm Dai-ichi

Life Việt Nam

Cũng như các công ty bảo hiểm khác trên thị trường Việt Nam, kênh phânphối chủ yếu của Dai-ichi Life là thông qua mạng lưới đại lý và mô hình tổngđại lý (General Agency) và mô hình khai thác liên kết với ngân hàng

2.1.1 Đại lý

Đối với công tác khai thác thông qua đại lý, việc quan trọng nhất là phảitìm cho được nguồn khách hàng tiềm năng Thị trường Việt Nam hiện tại làmột thị trường đầy tiềm năng với hơn 90 triệu dân mà chỉ khoảng 8% dân số

có bảo hiểm Tuy vậy, phần lớn người dân vẫn còn có cái nhìn chưa đúng đắn

với bảo hiểm Đa phần khách hàng khi bước đầu được đại lý bảo hiểm tiếpcận đều có sự dé dat nhất định thậm chí là từ chối thang thừng Trong khi đóđặc thù của công việc tư van đại lý phụ thuộc rất nhiều vào việc bổ sung liêntục lượng khách hàng tiềm năng, vượt qua sự từ chối của khách hàng, nên đòihỏi người đại lý phải được dao tao day đủ, bài bản Nếu xử lý không khéo rất

dễ mắt đi khách hàng

Thực trạng:

Thị trường bảo hiểm ở Việt Nam phát triển chậm hơn rất nhiều so với cácnước phát triển Có đến 90% đại lý làm việc bán thời gian Nhân viên tư vấnbảo hiểm là người tạo ra doanh thu chính cho các công ty nhưng ngoài tiềnhoa hồng, họ không có lương cố định và nhận được ít chế độ ưu đãi Do đó, đãdẫn đến tình trạng nhảy việc đáng báo động Ngoài ra do yêu cầu đối với đại

lý bảo hiểm thấp, thời gian đào tạo ngăn, việc cấp bằng đơn giản khiến chấtlượng đại lý không cao Cơ chế mở và thoáng nhưng đối lập với nó là tình

trạng cạnh tranh gay gắt khiến nhiều đại lý không cạnh tranh nổi, buộc phảiđóng cửa, đặc biệt khi các doanh nghiệp bảo hiểm xuất hiện trên thị trường

ngày càng nhiêu.

Hiện nay đội ngũ đại lý tư vấn của DLVN hùng hậu với 70.500 tư vấn

viên, đóng góp tới hơn 90% doanh thu phí bảo hiểm Trong số đó, có những

tư vấn viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản, thực sự có tâm với nghề.

Tuy vậy vẫn còn một bộ phận không nhỏ đại lý chỉ coi bảo hiểm như mộtnghề tay trái dé kiếm thêm thu nhập Dé ký được hợp đồng, nhiều đại lý đã

quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo

hiểm, các điều kiện cũng như điều khoản bảo hiểm, gây thiệt hại cho bên mua

Có đại lý còn hứa hẹn khuyến mại nhiều hơn so với quy định, chăng hạn hứagiảm phí, hoàn phí hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm khôngcung cấp cho khách hàng Thậm chí có đại ly còn ngăn cản bên mua bảo hiểmcung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng mua bảo hiểm hoặc xúi giục

bên mua bảo hiểm không kê khai chỉ tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm

Trên thực tế, đã có trường hợp đại lý xúi giục bên mua huỷ bỏ hợp đồng hiện

có dé mua hợp đồng mới

Hiện tại bên cạnh dao tạo đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, DLVN chi nhánh

Cau Giấy đang chú trọng vào việc tuyên dụng những người đã có công việc

ồn định hoặc các cán bộ lão thành đã về hưu Điểm chung của những ngườinày là có mối quan hệ rộng, uy tín, thế nên hoàn toàn có thé dao tạo họ dé trởthành các đại lý tư vấn chuyên nghiệp Điểm yếu của số đông bộ phận đại lýnày là còn yếu về trình độ công nghệ thông tin cơ bản Hơn nữa họ lại có

nhiều ràng buộc với gia đình, công việc nên đa phần bộ phận đại lý này hoạt

động không thực sự hiệu quả vì tâm lý chỉ coi bảo hiểm nhân thọ là một nghềphụ dé kiếm thêm thu nhập Sau một thời gian làm việc, họ sẽ chuyển sangcông ty bảo hiểm khác có ưu đãi tốt hơn Một bộ phận đại lý khác do không

mở rộng được số lượng khách hàng tiềm năng dẫn đến bỏ nghề Rất nhiều

tại các đô Nhược điểm của nó là khiến cho người tư vấn bị lệ thuộc, không

phát triển được kĩ năng tư vấn cá nhân

2.1.2 Mô hình tong đại ly (General Agency):

Những người được lựa chọn mở văn phòng tổng đại lý là những đại lýxuất sắc của công ty, có rất nhiều kinh nghiệm quản lý, từng kinh qua các

chức vụ từ đại lý đến trưởng ban, trưởng nhóm kinh doanh của công ty, rồi

sau đó được doanh nghiệp BH hỗ trợ để thành lập một công ty TNHH đóngvai tro tong đại lý cho doanh nghiệp, hoạt động trong một khu vực dia lý cụthể, quản lý một lực lượng đại lý nhất định của công ty và phục vụ khách hàng

tại khu vực đó Đổi lại các GA được hưởng thu nhập theo doanh số của lực

lượng đại lý do mình quản lý Mô hình này được xem là mang lại nhiều lợi íchkhi công ty mở rộng mà không cần vốn, năng suất lao động của đại lý tăng,khách hàng tiếp cận được dịch vụ tốt và gần nhà, trong khi các GA lại rất amhiểu địa phương

GA là mô hình bán bảo hiểm khá phô biến ở nhiều nước trên thế giới vi

nó giúp tiết kiệm được nhiều chi phí và làm gọn nhẹ bộ máy hoạt động củacác DN bảo hiểm GA ở nước ngoài là những chủ DN rất chuyên nghiệp, hiểubiết về quản lý tài chính Việc phát triển GA không khó, nhưng phát triểnxong có giúp đỡ, quản lý được họ và họ có thực sự đủ tầm để quản lý doanhnghiệp hay không mới là van đề Hiện tại tình trạng cạnh tranh không lành