Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm quân đội MIC Đông Đô

40 Hình 2.13 : Biểu đồ thé hiện hiệu quả khai thác số hợp đồng bảo hiểm con người phi nhân thọ/sô đại lý của công ty bảo hiêm MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021 sesssscssessscssscsscesscsse

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIẾM

CHUYÊN ĐÈ THỰC TẬP TÓT NGHIỆP

ĐÈ TÀI:

Ho va tén :Nguyễn Hai Đức

MSV :11180990

Lớp : Kinh tế Bảo hiểm 60B

Giáo viên hướng dẫn :ThS Đặng Thị Minh Thủy

Hà Nội, 2022

MỤC LỤC

18/08 000 55 i

DANH MỤC CHU VIET TAT ccscssssssssssssessssssssscseessnsssssscseessussnesscssecensenessees iiiDANH MỤC BANG BIEU - 2-5-5 se SsSsEssEssvsevsersvssrssrrszrssre ivDANH MỤC HINH.u scsssssssssccsssssecsscccssssecssccsssnsecsencessnsessecsssnneeessessnnessessessnsees vLOT MO DAU winsssssssssssssssesssssssesssssssesssssssecssssssessssssnesssssssessssssssssssssnessessssesesssssesecs 1CHUONG I: Li LUAN CHUNG VE BAO HIEM CON NGUOI PHI NHAN'TH) - 5 G5 HH Ơ 0 I0 0004 101.050 9090960664 31.1 Khái quát chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ -s ‹- cee 31.1.1 Khái niệm và vai trò của bảo hiểm con người phi nhân thọ - 3

1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm con người phi nhân thọ - 4

1.1.3 Tác dụng của bảo hiểm con người phi nhân thọ -«« 5

1.2 Nội dung một sô nghiệp vụ bảo hiém con người phi nhân thọ cơ bản 7

1.2.1 Bảo hiểm du lịch toàn CÂU -c°©cece<©seSsecxeereersetrerrerreersereecree 71.2.2 Bảo hiểm du lich trong HHỚC e-©cecceSceecteerteertetxeerteertetreerreervee 91.2.3 Bảo hiểm tai NAN CON HHỜÏ se Sc<SseSkeEteEsetketrerrerereerrerrerre 101.2.4 Bảo hiểm toàn diện HỌC SỈHÏH eằeSeeeeeeeetstiitirtirriiiiee Il1.3 Quy trình khai thác bảo hiém con người phi nhân thọ snnsesannenennnesnnnene 12 1.4 Các chi tiêu đánh giá ket qua của hoạt động khai thác bảo hiém con người phi Thân fÌỌ, - 5< << S<9S29959905.69 000503099 000503090300909.0g03006000g09000000909.20000609090200909909090008% 141.4.1 Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác . -s-<- 141.4.2 Phân tích cơ cấu khai thác -eee<©ce<©se£ce+xeeExeerseerserxeerxeersecree 161.4.3 Phân tích tính thời vu trong khâu khai thác bảo hiểm - - 16

CHUON G2: THỤC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM CONNGƯƠI PHI NHAN THỌ Ở CONG TY MIC DONG ĐÔ 18

2.1 Khái quát chung về MIC Đông Đô ©+<<ssee+ezeretrrrrrretrrrrretnrrrrrrose 182.1.1 Sơ lược về lich sử hình thành và phát triển của MIC Đông Đô 18

2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty MIC Đông Đô . 19

2.1.3 Kết quả kinh doanh của MIC Đông Đô giai đoạn 2017 — 202T 21

2.2 Thực trạng khai thác nghiệp vụ báo hiém con người phi nhân thọ ở công ty bao Hi€m MIC Đông TĐÔ 5< 5< cs< co oeeo2g An nrHgpSgpSrdeeSdgctidoetddpaldtpodetoigtordeoodgoooe 252.2.1 Tình hình khai thác nghiệp vụ bao hiểm con người phi nhân thọ ở côngty bảo hiệm MIC Đông TĐÔ << Họ Họ me 252.2.2 Đánh giá kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người ở công ty bảohiểm MIC Đông TĐÔ o- < < < cọ TH TH ng 35CHƯƠNG 3: GIẢI PHAP VÀ KIEN NGHỊ NHẰM KHAI THÁC TOTHƠN NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM CON NGƯỜI PHI NHÂN THỌ Ở CÔNGlà2//900)c 0 45

3.1 Giải pháp cải thiện công tác khai thác nghiệp vu bảo hiểm con người tại

công ty MIC Đông DO -«°eseesesessesererierisreiaiirasrasnsee 45

3.2 Một so kiên nghị cho các don vị chức năng có liên qua1 -s s<<ss< 49

3.2.1 Đối với Cục quản lý giám sát bảo hiỄNM o© 55c se csscsecceecs 493.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt INaim -5 5< e<csccsccscsscsscse 493.2.3 Đối với Tổng công ty bảo hiểm quân đội MIC -5-s s2 32

4000900027775 Ô 54DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO -2- 2-52 ©s<©ssecssessee 55

MIC BHCN

BHNT BHTM BHXH

BHYT

NDBH

STBH

ill

DANH MUC CHU VIET TAT

: Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Quân Đội: Bảo hiểm con người

: Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm thương mại: Bảo hiểm xã hội

: Bảo hiểm y tế

: Người được bảo hiểm

: Sô tiên bảo hiêm

DANH MUC BANG BIEU

Bang 2.1: Doanh thu MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021 -«++-<«++ 21

Bang 2.2: Doanh thu một số nghiệp vu tai MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021 22Bảng 2.6: Chỉ số thực hiện kế hoạch khai thác tại công ty bảo hiểm MIC Đông

¡Ð098531)01191)0020W//2/20 11177 35

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1 : Cơ cấu tô chức bộ máy công ty bảo hiểm MIC Đông Đô 19

Hình 2.2 : Ty trọng các nghiệp vụ tai MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021 23

Hình 2.3 : Quy trình khai thác bảo hiểm con người tai MIC Đông Đô 28Hình 2.4 : Biểu đồ thé hiện doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi

nhân thọ công ty bảo hiém MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021 29

Hình 2.5 : Biểu đồ thể hiện tỷ trọng các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân

thọ công ty bảo hiém MIC Đông Đô năm 202 Ì - 2-5525 s* + ++se+seexss 30

Hình 2.6 : Biểu đồ so sánh doanh thu, chi phí và lợi nhuận các nghiệp vụ bao

hiểm con người phi nhân thọ công ty bảo hiểm MIC Đông Đô 2021 32

Hình 2.7 : Biểu đồ thé hiện hiệu quả chi phi/doanh thu các nghiệp vụ bao hiểm

con người phi nhân thọ công ty bảo hiém MIC Đông Đô 2021 33 Hình 2.8 : Biểu đồ thể hiện tỷ suất lợi nhuận/doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm

con người phi nhân thọ công ty bảo hiểm MIC Đông Đô 2021 - 33Hình 2.9 : Biéu đồ thé hiện chỉ số thời vụ các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi

nhân thọ công ty bảo hiém MIC Đông ĐÔ SG + + sereeerrree 37

Hình 2.10 : Biểu đồ so sánh tổng số hop đồng bảo hiểm và tổng số hợp đồng bảo

hiểm con người phi nhân thọ công ty bảo hiểm MIC Đông Đô giai đoạn “12 39

2017-Hình 2.11 : Biểu đồ tỷ trọng giữa số hợp đồng bảo hiểm con người phi nhân

tho/Téng số hợp đồng bảo hiém công ty bảo hiểm MIC Đông Đô giai đoạn

2017-3N « ÔÒỎ 40

Hình 2.12 : Biểu đồ số đại lý công ty bảo hiểm MIC Đông Đô giai đoạn

2017-UR«a4 40

Hình 2.13 : Biểu đồ thé hiện hiệu quả khai thác số hợp đồng bảo hiểm con người

phi nhân thọ/sô đại lý của công ty bảo hiêm MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021

sesssscssessscssscsscesscssecsusssscasscsuessucsssssuscsucssscssscsussssessscisessucesscssecsusssscauecsuessecasecssecscases 4I

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của đấtnước, ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng đã có nhữngđột phá vượt bậc Trong những lĩnh vực khai thác của bảo hiểm phi nhân thọ thìlĩnh vực bảo hiểm con người phi nhân thọ luôn được các công ty bảo hiểm quantâm, và tập trung triển khai

Cùng với xu thế thị trường và tình hình dịch bệnh Covid19 người dânmong muốn được có sự bảo vệ an toàn và đảm bảo về tài chính nên nghiệp vụbảo hiểm con người phi nhân thọ cũng được Công ty cô phần bảo hiểm quân đội

MIC Đông Đô chú trọng tập trung phát triển, với số lượng hợp đồng bảo hiểmliên tục tăng, doanh thu bảo hiểm tăng mạnh, năm 2021 doanh thu chiếm 14,23%trong tỷ trọng doanh thu của công ty bảo hiểm MIC Đông Đô (theo báo cáo kếtquả kinh doanh năm 2021), tỷ lệ bồi thường đã có giảm qua các năm, các côngtác đề phòng và hạn chế tôn thất được thực hiện tối đa nhằm góp phan làm giảm

tỷ lệ, sô vụ và sô tiên bôi thường.

Tuy nhiên, thực tế những năm qua cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm con ngườiphi nhân thọ ở MIC Đông Đô mặc dù là nghiệp vụ đầy tiềm năng và triển vọng

nhưng vẫn còn một số mặt chưa đạt được như: Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm

con người phi nhân thọ giai đoạn 2017 - 2021 đóng góp vào công ty chỉ dao động

ở mức, 11% đến 14% (theo Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2017-2021) nhưvậy còn thấp hơn các nghiệp vụ bảo hiểm khác rất nhiều và chưa đúng với kỳvọng của công ty, tuy rằng thuộc top đầu trên thị trường về lĩnh vực bảo hiểmcon người nhưng thị phần của MIC Đông Đô còn thấp, mặt khác chính hoạt độngtriển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ của công ty vẫn còn nhữngvướng mắc, hoạt động khai thác chưa thực sự tối ưu, còn chưa tiếp cận đượcnhiều khách hàng tiềm năng, tỷ lệ bồi thường còn cao, số tiền bồi thường cònlớn, trong quá trình triển khai thực hiện vẫn còn có hiện tượng trục lợi bảohiểm tất cả những điều đó đã làm cho việc triển khai công tác khai thác bảohiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm MIC Đông Đô chưa đạt kết quả

tương xứng với tiêm năng vôn có.

Qua quá trình thực tập ở công ty tại phòng kinh doanh số 01 và được sự

hướng dẫn của cô Ths Đặng Thị Minh Thủy - Giáo viên hướng dẫn, các cán bộ

trong công ty bảo hiểm quân đội MIC Đông Đô cùng với sự tham khảo các tàiliệu có liên quan em chọn đề tài “ Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con

người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm quân đội MIC Đồng Đô” làm đề tàichuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình Nghiên cứu và thực hiện đề tài nhằmthấy được những việc đã đạt được,việc chưa đạt được của công ty trong hoạtđộng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ, từ đó đưa ra nhữngnguyên nhân và giải pháp, các phương hướng dé cải thiện và củng cố chất lượngkhai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm quân

đội MIC Đông Đô.

1 Mục đích nghiên cứu

Lam rõ nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ

Lam rõ tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tạicông ty Bảo hiểm Quân Đội MIC Đông Đô

Đánh giá mặt đạt được và hạn chế còn tồn tại khi khai thác những loại

hình nghiệp vụ bảo hiểm này tại công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Đông Đô Từđó, đưa ra các giải pháp và khuyến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa việc khai thácnghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Quân đội MIC

Đông Đô.

2 Nội dung chính của đề tài

Ngoài phần mở đầu kết thúc, Luận án tốt nghiệp có kết cấu gồm 3

chương:

Chương I Lí luận chung về bảo hiểm con người và nghiệp vụ bảo hiểm

tai nạn và sức khỏe tại công ty bảo hiểm quân đội MIC Đông Đô

Chương II Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn và sức khỏe ởCông ty Bảo hiểm Quân Đội MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021

Chương III Giải pháp và khuyến nghị nhằm khai thác tốt hơn nghiệp vụbảo hiểm tai nạn và sức khỏe tại công ty bảo hiểm MIC Đông Đô

Vì kiến thức lí luận và thực tế có hạn nên bài viết không thé tránh đượcnhững sai sót, khiếm khuyết Vì vậy, rất mong nhận được sự góp ý từ phía thầy

cô và các bạn Xin chân thành cảm ơn cô Ths.Đặng Thị Minh Thủy đã giúp đỡ

em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này.

CHUONG I: LÍ LUẬN CHUNG VE BẢO HIỂM CON NGƯỜI PHI

bệnh tật, mất việc làm, già yếu vẫn luôn tồn tại và tác động đến nhiều mặt của

cuộc sống con người Vì vậy, vấn dé mà bat kì xã hội nao cũng quan tâm là làmthé nào dé khắc phục được hậu quả của rủi ro nhằm đảm bảo cuộc sống của con

người Thực tế, đã có rất nhiều biện pháp được nhà nước, doanh nghiệp và cá

nhân thực hiện như : phòng tránh, cứu trợ, đề phòng và tiết kiệm nhưng bảohiểm luôn được đánh giá là một trong những biện pháp hiệu quả và quan trọngnhất Chúng ta có thé phân loại bảo hiểm thành hai phần chính đó là bảo hiểm xãhội, bảo hiểm thương mại và bảo hiểm con người (BHCN) là một phần của bảohiểm thương mại

Bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm xã hội (BHXH) đã có từ lâu và thực tế

cũng là một phần không thể thiếu của BHCN Do những tính chất riêng màchúng chưa thé giải quyết được tat cả van dé trong cuộc sống của chúng ta Ví dụ

như là:

BHXH sẽ giới hạn đối tượng chỉ tập trung ở người lao động, tuy nhiên cònphụ thuộc vào điều kiện kinh tế xã hội của từng quốc gia và từng thời điểm khácnhau mà giới hạn về phạm vi người lao động là không giống nhau Như vậy dùcho thế nào thì các đối tượng yếu thế đặc biệt là người già và trẻ em sẽ không

được tham gia.

BHYT chưa hỗ trợ cho chi phí di chuyền chữa bệnh ở nước ngoài Ngượclại, bảo hiểm sức khỏe sẽ đài thọ hoàn toàn Trong một 36 trường hợp, sử dungbảo hiểm sức khỏe sẽ giúp gánh nặng kinh tế của gia đình khi xử lý rủi ro sức

khỏe được giảm thiểu tối đa Về quy định thăm khám của bảo hiểm y tế yêu cầu

chúng ta cần nhập viện đúng tuyến để được hưởng mức chỉ phí chỉ trả cao nhất

BHCN là một trong ba loại bảo hiểm thương mại (BHTM) được sinh ra dé

khắc phục các nhược điêm đó Khi cuộc sông con người ngày càng phát triên, xã

hội ngày càng tiến bộ thì con người ngày càng quan tâm đến các vấn đề an toàn,chăm sóc bản thân, gia đình và tích lũy đặc biệt trong đời điểm căng thăng vềdịch bệnh Covid19 đã diễn ra được hơn 3 năm và gây ra những hậu quả đến cả

tài chính và cuộc sông sức khỏe của con người.

Bảo hiểm con người là sự cam kết và thỏa thuận giữa người bảo hiểm vàngười tham gia bảo hiểm mà trong khi đó người bảo hiểm sẽ trả cho người thamgia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có phátsinh sự kiện nhất định xảy ra (tai nan, ốm đau, thương tật, ) còn người tham giabảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đúng và đầy đủ như đã quy định trước đó

Nói cách khác, bảo hiêm con người là quá trình bảo hiêm cho các rủi ro

ngoài sinh mạng, cuộc sống và tudi thọ của con người.

1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm con người phi nhân thọ

Trong cuộc sống thực tế là không phải lúc nào chúng ta cũng gặp nhữngthuận lợi, có đầy đủ thu nhập và điều kiện sinh hoạt một cách bình thường Có rấtnhiều trường hợp gặp rủi ro bất ngờ như bat ngờ tai nạn, bị ốm đau, bệnh tật làm mắt hoặc giảm thu nhập hoặc các điều kiện sinh hoạt khác đặc biệt là rủi rođối với người trụ cột trong gia đình Khi rơi vào những trường hợp rủi ro này, cácnhu cầu cần thiết trong cuộc sống không những không mat đi mà còn có nhữngthứ còn tăng lên, thậm chí còn xuất hiện thêm những nhu cầu cần thiết mới nhưchi phí khám chữa bệnh và điều trị khi 6m đau

Ngoài ra, rủi ro không loại trừ bat kỳ tổ chức hay cá nhân nào, vì vậymuốn quá trình kinh doanh sản xuất không bị gián đoạn làm ảnh hưởng tới mụctiêu lợi nhuận, các chủ sử dụng lao động ngoài việc tham gia Bảo hiểm xã hội bắtbuộc theo quy định của pháp luật, còn tham gia cho người lao động một sốnghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ như bảo hiểm trợ cấp nam viện vaphẫu thuật, bảo hiểm tai nạn con người 24/24, Việc làm này sẽ giúp người lao

động và người sử dụng lao động gắn bó với nhau hơn, hiệu quả kinh doanh sẽ

được tôi ưu.

Ngày nay, khi cách mạng công nghiệp và cách mạng thông tin đã đưa

kinh tế toàn cầu tăng trưởng một cách nhanh chóng Thu nhập của đa số người

dân đã được gia tăng đáng kể Thu nhập tăng giúp chúng ta có điều kiện quan

tâm chăm lo cho bản thân và gia đình Nhu cầu cũng trở nên đa dạng hơn, ngàycàng có nhiều người cần được bảo đảm an toàn trong hiện tại và tích lũy cho

tương lai Bên cạnh Bảo hiêm xã hội, Bảo hiém y tê, các dịch vụ bảo hiêm con

người phi nhân thọ trong bảo hiểm thương mại đã ra đời là để đáp ứng các nhucầu đó Theo quy luật cung-cau của thị trường thì bảo hiểm con người phi nhân

thọ đã xuât hiện dé dap ứng các nhu câu của mọi người.

Bên cạnh đó, việc lo sức khỏe và sự đảm bảo về tài chính đang là vấn đềđược xã hội quan tâm và coi như là một trong những việc cất thiết phải làm trongthời điểm dịch bệnh Covid19 đã diễn ra hơn 3 năm và chưa có dấu hiệu hạ nhiệt,với việc số người mắc bệnh và có những triệu chứng xấu hậu Covid19 thì BHCNlà một trong những lựa chọn hàng đầu dé có được sự yên tâm Những người cóthu nhập chính từ lương hưu, khi không làm nữa thu nhập bị hạn chế Nhữngngười lại không có thu nhập phải dựa vào con cái hoặc phải làm việc tối đa đểkiếm sống đến cuối đời Không ai muốn có một cuộc sống tuổi già bệnh tật, ốm

yếu và là gánh nặng cho con cái Vì thế, việc dé dành các khoản chỉ tiêu hiện tại,

bỏ ra những khoản nhỏ dé đảm bảo có sự chắc chan và yên tâm về tương lai làđiều cần thiết phải làm

Bảo hiểm con người phi nhân thọ là hình thức bổ sung hữu hiệu nhất cho

Bảo hiểm xã hội và Bảo hiểm y tế nhăm đảm bảo cuộc sống én định cho mọi

người trong xã hội trước những rủi ro, tai nạn bất ngờ trong tương lại, ôn định

thu nhập và đáp ứng một số nhu cau thiết yếu khác đối với người tham gia So

sánh với Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm con người phi nhân thọ trong Bảo hiểmthương mại có cá nhân tham gia rộng hơn nhưng vẫn có thé thay thé Bảo hiểm xãhội trong nhiều trường hợp, nhiều khu vực - nơi mà Bảo hiểm xã hội chưa được

thể bao phủ được Dù những người lao động này được hưởng trợ cấp của Bảohiểm xã hội, nhưng việc đôi khi có những rủi ro và tai nạn, những nhu cầu nhiềuhơn nằm ngoài khả năng của Bảo hiểm xã hội, hoặc những khoản giúp đỡ củaBảo hiểm xã hội chưa đáp ứng được hết những nhu cầu khắc phục thiệt hại

1.1.3 Tác dụng của bảo hiểm con người phi nhân thọ

Cũng như các loại hình bảo hiểm tài sản (BHTS) và bảo hiểm trách nhiệmdân sự, bảo hiểm con người phi nhân thọ trong BHTM ra đời có những tác dụngchủ yếu sau đây:

Thứ nhất là, gilip ổn định đời sống mọi người, là điểm tựa tỉnh than cho

người được bảo hiểm Mặc dù hiện tại, khoa học công nghệ và kỹ thuật đã đượcphát triển rất nhiều, nhưng rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra bất kỳ lúc nào và thựctế không thiếu những trường hợp cá nhân và gia đình trở nên khó khăn, túng

quan khi có một hoặc nhiều thành viên trong gia đình , quan trọng hơn là thành

viên đó lại là người trụ cột bi tan nạn hoặc tử vong Và gia đình phải chịu những

chi phí nằm viện, thuốc men, chi phí phẫu thuật và có thé là mai táng tử vong.Khó khăn hơn nữa là những trách nhiệm và nghĩa vụ mà người chết chưa kịp hoàn thành như trả nợ, nuôi cha mẹ già, nuôi con trưởng thành, Các tô chức xã

hội lúc này chỉ có thể hỗ trợ một phần nào đó nhưng chỉ mang tính tạm thời tại

lúc đó, không lâu dài về mặt tài chính Việc tham gia bảo hiểm con người phinhân thọ sẽ giúp giải quyết được những khó khăn khi đó

Thứ hai là, giúp ổn định kinh tế và kinh doanh sản xuất cho các tổ chức,thiết lập moi quan hệ gan gũi giữa người sử dụng lao động và người lao động.Tùy từng đặc điểm kinh doanh, ngành nghề mà các chủ doanh nghiệp thườngtham gia bảo hiểm tai nạn, sức khỏe, cho người người lao động và những ngườithợ chính trong doanh nghiệp nhằm 6n định, đảm bảo đời sống va tạo sự yên tâmgan bó kể cả trong những lúc doanh nghiệp gặp khó khăn Từ đó tránh cho doanhnghiệp có sự bất 6n về nhân lực và tài chính Trong trường hợp doanh nghiệp bịmất lao động chính thì khả năng hiệu quả sẽ bị giảm và thực hiện công việc sẽgặp rắc rối Vì vậy tham gia bảo hiểm cho người lao động, dé có thé đảm bảo chodoanh nghiệp và người lao động có thé yên tâm lao động sản xuất hiệu quả

Thứ ba là, qua bảo hiểm con người phi nhân thọ - dịch vụ có đối tượng

tham gia rất đông dao, các công ty bảo hiểm sẽ hình thành được quy bảo hiểm sửdụng chủ yếu vào chỉ trả dự phòng và mục đích bồi thường Trong khi nhàn rỗi,

đây sẽ là nguồn vốn đầu tư đặc biệt tốt góp phần tăng trưởng và phát triển kinhtế Vì vốn đầu tư của các công ty BHNT thường rat lớn, hoạt động BHNT mangtính lâu dai, do đó nguồn vốn cung cấp cho thị trường cũng là vốn dài hạn

Thứ tư là, bảo hiểm con người phi nhân thọ còn là một công cụ hữu hiệudé huy động những nguôn tiền mặt nhàn rỗi nam ở các tang lớp dân cư trong xã

hội dé thực hiện hành động tiết kiệm góp phan chống lạm phát Khi nền kinh tếphát triển, đời sống nhân dân ngày càng cao sẽ xuất hiện nhu cầu tiết kiệm hoặcđầu tư số tiền mặt tạm thời nhàn rỗi Ở các nước đang phát triển hoặc chậm pháttriển, thường thiếu các công cụ dé đáp ứng nhu cầu này, vì vậy bảo hiểm conngười phi nhân thọ đã ra đời dé giúp các tô chức cá nhân thực hiện được nhu cầu

đó một cách hiệu quả và an toàn.

Thứ năm là, con góp phan giải quyết một sô ván dé mặt xã hội như: tao thêm nhiêu công ăn việc lam cho người lao động, tao ra một nếp song đẹp,tăng sô von đấu tu cho việc giáo duc con cái, tiết kiệm Khi tô chức các dịch vụ bao

hiêm con người phi nhân thọ can một mạng lưới đại lý lớn vi đôi tượng và phạm vi rộng, thời gian dài, cho nên phát triên các dịch vụ này sẽ tạo thêm công ăn việc

làm cho người lao động và tạo nên một thê hệ có kiên thức nên về sự đâu tư tài

chính an toàn và lâu dài.

1.2 Nội dung một số nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ cơ bản1.2.1 Bảo hiểm du lịch toàn cầu

Bảo hiém du lịch toàn câu là bảo hiêm mà công ty bảo hiêm sé chi trả sô tiên bảo hiém cho người được bảo hiém khi bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiêm và

người được bảo hiểm hoặc người tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm

Mục đích: Làm ôn định cuộc sống cho chính người bị rủi ro, gia đình họ

và đặc biệt là đối với người được chi trả hoặc trợ cấp quá ít hoặc chưa từng tham

gia loại hình bảo hiểm nào Tạo điều kiện tốt nhất cho người lao động làm nhữngngành nghề thường xuyên di chuyên giữa các quốc gia hoặc những nhóm người

thích đi du lịch.

Đối tượng tham gia: Thường bao gồm tat cả những người trong độ tuổi từ18 đến 60 tuôi, đối với trường có trẻ em dưới 18 tuổi thì cần có ít nhất một ngườitrong số những người lớn được bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm Không chấp

nhận những người bị tàn phế, bệnh thần kinh hoặc thương tật 50% trở lên hoặc

vĩnh viên.

Phạm vi bảo hiển: Người được bảo hiểm bi tai nạn gây chết người hoặc

thương tật ở nước ngoài.

Không thuộc phạm vi bảo hiểm:- Khủng bố, chiến tranh, các hành động thù địch của kẻ thù, xâm lược nội

chiên - Om đau, thương tật hay bệnh tật nào đối với Người được bảo hiểm xuất

phát từ những nguyên nhân: Thất thoát, rò rỉ các nguyên liệu hạt nhân dẫn đếnphản ứng hạt nhân, nhiễm phóng xạ; chế phẩm sinh học, hóa chất gây bệnh

- C6 tình trái pháp luật, tài san bị co quan hoặc nhà chức trách thu hồi, bắttiêu hủy hay bắt giữ Người được bảo hiểm không áp dụng các biện pháp phòng

ngừa cần thiết và hợp lí dé tránh khiếu nại bồi thường theo Hợp đồng bảo hiểm

và vi phạm các quy định của chính phủ, sau khi báo chí hay các phương tiện

thông tin dai chúng đã có cảnh báo về nguy cơ xảy ra các cuộc bãi công, nổi

loạn.

- Hành vi vi phạm hay ngăn cấm quy định hạn chế của nha nước

- _ Người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp cần thiết dé bảo vệ

giấy tờ bản thân hay dé giảm hoặc tránh thương tật theo quy định của hợp đồngbảo hiểm

- _ Thực hiện điều khiển phương tiện đua xe, thực hiện những hoạt động thé

thao chuyên nghiệp mà trong đó có thé nhận tiền công, thù lao hoặc chứng nhận

- Bat kỳ thương tật hay ốm đau nao liên quan đến việc mang thai hay sinh

- _ Đột nhiên mất tích bí an- Khong đủ sức khỏe dé thực hiện hoặc di chuyền trái với lời khuyên của

bác sĩ hợp pháp.

- _ Di chuyển khi mục dich của chuyến đi là chăm sóc y tế hoặc chưa bệnh.- Moi tổn thất, thương tật hay trách nhiệm phát sinh trực tiếp hay gián tiếptừ việc du lịch đến hoặc qua các nước Sudan, Iran, Iraq, Cộng hòa Congo,

Liberia, Afghanistan hoặc Syria;

- Xay ra tai nạn khi người được bao hiểm tham gia vào các công việc nguyhiểm có liên quan đến việc sử dụng máy móc hay dụng cụ hoặc bằng tay chân

- Bi bệnh mãn tính và vài trường hợp cho dù xảy ra trước hay trong thời

gian bảo hiểm

- Chi phí liên quan đến nha khoa ngoại trừ trường hợp liên quan đến tai nạn

Thời hạn bảo hiểm: Thường là vài tuần hoặc một vài tháng tùy theo nhucầu và thỏa thuận của các bên

Số tiển bảo hiểm: Quy định ở mức khác nhau tùy theo chương trình bảo

hiểm lựa giao động từ USD/EUR 10,000 đến USD/EUR 70,000 giúp người tham

gia dễ dàng lựa chọn.

Phí bảo hiểm: Theo thường lệ sẽ đóng một lần khi ký kết hợp đồng bảo

hiểm Gói bảo hiểm du lịch toàn cầu được ban hành kèm theo Quyết định số

597/10/QĐ-MIC ngày 08/07/2010 của Công ty Cé phan Bảo hiểm Quân đội;

Chỉ trả tiền bảo hiểm: Sau khi phát sinh sự kiện dẫn đến khiếu nại, Thông

báo tốn thất bằng văn bản cho công ty bảo hiểm phải được Người được bảohiểm/người yêu cầu trả tiền bảo hiểm làm sớm nhất có thé và trong moi trường

hợp không quá 30 ngày ké từ ngày phát sinh sự cố Trả lời đầy đủ các câu hỏi

trong Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm và đính kèm các chứng từ theo yêu cầu củacông ty bảo hiểm;

Hợp dong bảo hiểm: Có thé được ký theo tập thé và cũng có thé ký theohợp đồng từng cá nhân

1.2.2 Bảo hiểm du lịch trong nước

Mục đích của nghiệp vụ: Làm ôn định cuộc sống của bản thân khách du

lịch va gia đình họ không may bi tai nan , tạo điều kiện thuận lợi cho nhữngngười thường xuyên di chuyên, những người hay đi du lịch trong nước được

tham gia bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm: Khách du lịch trong nước; người nước ngoài du lịch

Việt Nam; người Việt Nam du lịch nước ngoài là khách du lịch của Bên mua bảo

hiểm

Pham vi bảo hiểm: Là thiên tai, tai nạn hoặc rủi ro bất ngờ xảy ra trongsuốt hành trình của khách hàng làm thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của người

được bảo hiém.

Không thuộc phạm vi bảo hiểm: tai nạn do vi phạm pháp luật, an toàn giaothông, bị tai nạn do các nguyên nhân gián tiếp đến quá trình vận chuyền hoặc bảnthân tình trạng sức khỏe không tốt

Thời hạn bảo hiểm: Bat đầu từ lúc hành khách bước chân lên phương tiệnvà kết thúc khi hành khách bước khỏi phương tiện một cách an toàn tại điểm ghi

trên vé Khoảng thời gian tạm ngừng nghỉ phù hợp và thời gian chờ lên phương

tiện tiếp theo nếu như đi liên vận thì vẫn được tính

Số tién bảo hiểm: Thường được quy định ở mức khác nhau theo chươngtrình bảo hiểm lựa chọn từ 10,000,000 đồng đến 50,000,000 đồng dé người thamgia dễ dàng lựa chọn cho phù hợp với khả năng tài chính bản thân.

Phí bảo hiểm: Khách du lịch tham gia bảo hiểm chuyến hoặc ở khách sạn,

nhà khách là 0,015%/STBH/nguoi/ngay Ngoài ra khách du lịch chỉ tham gia bảo

hiểm ở các khu vực du lịch có tắm biển, leo núi hoặc di chuyển trên sông nước

có phí là 0,01%/STBH/lượt người, ngoài trường hợp trên là 0,005%/STBH/lượt

nguoi.

1.2.3 Bảo hiểm tai nan con người

Mục đích của nghiệp vụ: Giúp người được bảo hiểm khắc phục được khó

khăn khi không may họ bị bệnh tật, dau 6m phải phẫu thuật hoặc điều trị, hỗ trợ

bô sung cho các loại hình bảo hiêm xã hội va bảo hiém y tê.

Doi tượng bao hiém: Là các công dân Việt Nam, người nước ngoài đang

hoc tập tại Việt Nam từ 1 tuổi đến 70 tuổi

Phạm vi bảo hiểm: Là những tai nạn xảy ra đôi với người được bảo hiém

trong lãnh thô Việt Nam

Không thuộc phạm vi bảo hiểm:- Hanh động cố ý của người được bảo hiểm trừ trường hợp người đượcbảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân vàtham gia chống các hành động phạm pháp, cô ý của người thụ hưởng theo quy

định của pháp luật;

- Vi phạm pháp luật, nội quy quy định của chính quyền địa phương hoặc

các tổ chức xã hội, vi phạm luật lệ an toàn giao thông, sử dụng hoặc bị ảnh

hưởng các chất kích thích tương tự khác và là nguyên nhân trực tiếp dẫn đến tai

nạn, đánh nhau, trừ khi được xác nhận đó là hành động tự vệ.

- Cac thiết bị y tế hỗ trợ điều trị

- Thuc phâm chức năng, các chat bô sung như vitamin, thuôc bô, khoáng chat và các chat hữu cơ, ngộ độc thức ăn, đô uông theo kêt luận của bác sỹ, điêu

trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế;

- _ Thiên tai, chiến tranh, khủng bố , chết do bị thi hành án tử hình, bi mattích (trừ trường hop Tòa án có quyết định tuyên bố người được bảo hiểm mat tíchdo tai nan trong thời hạn bao hiém);

-_ Người được bảo hiểm đột ngột tử vong không rõ nguyên nhân;

Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm của loại hình bảo hiểm này là tốiđa 1 năm, tính từ ngày bắt đầu bảo hiểm đến ngày kết thúc bảo hiểm

SỐ tiên bao hiém: Bao gôm hai loại:

- Số tiền bảo hiểm phổ cập: Từ 10,000,000 đồng đến 20,000,000

- _ Giây yêu câu trả tiên bảo hiêm có xác nhận cua nhà trường (giáo viên chủ

nhiệm và hiệu trưởng nhà trường ký tên, đóng dấu);

- Các chứng từ y tế hợp lệ liên quan đến việc điều trị: Giấy ra vién, phiếuđiều trị, phiếu m6/Giay chứng nhận phẫu thuật (trường hợp phải phẫu thuật), đơnthuốc, biên lai thu tiền viện phí, phim chụp X — quang và kết quả chụp phim, hóa

đơn của bệnh viện ;

- Giấy chứng tử (Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong);- Trường hợp người thụ hưởng là người thừa kế hợp pháp phải có thêmGiấy xác nhận quyên thừa kế hợp pháp Trường hợp người được bảo hiểm ủy

quyền cho người khác nhận số tiền bảo hiểm, phải có giấy ủy quyền hợp pháp;

-_ Thời han trả tiền bảo hiểm của Bên bảo hiểm là 15 (mười lim) ngày ké từngày nhận được hồ sơ yêu cầu chỉ trả bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ trừ trường hợpphải tiến hành xác minh hồ sơ

1.3 Quy trình khai thác bảo hiểm con người phi nhân thọ

Trong mỗi công ty bảo hiểm thì quy trình khai thác bảo hiểm nói chung vàbảo hiểm con người phi nhân thọ nói riêng là một trong những bước quan trọngnhất Đây là bước đầu tiên mà từ đó các đại lý, doanh nghiệp tiếp cận với kháchhàng cũ và mới Mỗi đầu quý, các công ty đều sẽ lập những dự thảo, kế hoạch détriển khai, khai thác và phân bé trực tiếp cho các đại li Công ty cũng sẽ cung cấp

sự hỗ trợ và các giải pháp cần thiết quan trọng cho các đại ly dé có được hiệu quatối ưu nhất Sau đó, công ty sẽ xem xét và kiểm tra lại các kết quả đã đạt được

Hiện nay, hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001 là quy trình khaithác bảo hiểm con người phi nhân thọ mà các công ty đang áp dụng gồm cơ bản

các quá trình sau đây:

Bước 1: Tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm

Các đơn vị khai thác sẽ cung cấp thông tin cho khách hàng, nhân đề nghị bảohiểm của khách hàng bằng văn bản hoặc các hình thức khác

Khi tiếp nhân thông tin từ khách hàng, các đơn vị khai thác cần yêu cầu

khách hàng nêu rõ:

+ Tên khách hàng, ngành nghề kinh doanh (đối với don vị tổ chức)

+ Tên, lứa tuôi, quôc tịch, giới tính của người được bảo hiém, loại lao

Bước 2: Đánh giá rủi ro

Sau khi thu thập được thông tin khách hàng thì bắt đầu đánh giá rủi ro gồm cácphần cơ bản như sau:

+ Hình thức đánh giá rủi ro:

e Đánh giá dựa trên cơ sở thông tin khách hàng kê khai trên Giấy yêu cầubảo hiểm cùng với chứng từ mà người được bảo hiểm khách hàng cung cấp Chỉ

đánh giá và phân tích qua thông tin trên.

e Trực tiếp tới hiện trường đánh giá rủi ro và đồng thời đánh giá rủi ro chitiết theo văn bản có sẵn

+ Nội dung đánh gia rủi ro:

Đơn vị khai thác trực tiếp đánh giá các thông tin, số liệu liên quan đến rủiro yêu câu bảo hiém cụ thê:

e Hoạt động kinh doanh có đáp ứng các yêu cầu an toàn áp dụng đối với

loại ngành đó hay không ?

e Có khả năng xảy ra rủi ro tích tụ lại hay không ? e Có các thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn trong quá trình làm việc

hay không ?

e Các thông tin về tình trạng sức khỏe, tính chất công việc của người được

bảo hiểm

Bước 3: Xem xét và tiếp nhận đơn bảo hiểm

Trên cơ sở đánh giá rủi ro và xem xét yêu cầu bảo hiểm hiểm của khách

hàng, đơn vị khai thác đối chiếu với các quy định của Tổng công ty để ra quyết

định.

Bước 4: Chào phí và theo dõi

Thời gian thực hiện chào phí và theo dõi tùy thuộc vào mỗi công ty, tuy

nhiên thời gian này thường ngắn Căn cứ vào số tiền bảo hiém mà Tổng công ty

đã ban hành và tình hình xem xét và đánh giá don vi khai thác thực hiện chào phí cho bên khách hàng và theo dõi sau đó.

Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bảo hiểm

Tiến hành cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bảo hiểmtheo mẫu có sẵn và theo đúng quy định của Tổng công ty Đồng thời tiến hànhbáo cáo đối với đơn vị cấp trên

Bước 6: Quản lý dịch vụ

Quản lý dịch vụ được thực hiện theo các khâu như : theo dõi thanh toán

phí bảo hiểm, cập nhật sửa đổi bổ sung, Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm

Bước 7: Thông báo và chào tái bảo hiểm

Sau khi đã hết hạn hợp đồng các đơn vị khai thác tiến hành đánh giá vàxem xét dé tiếp tục thông báo và chào tái bảo hiểm đến với khách hàng

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả của hoạt động khai thác bảo hiểm con

người phi nhân thọ

1.4.1 Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác

Bước đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm là khai thác bảo hiểm.Khai thác có ý nghĩa quyết định đến thành công của từng nghiệp vụ bảo hiểm nóiriêng và DNBH nói chung, với những nghiệp vụ mới triển khai, sản phẩm mớitung ra thị trường thì khâu khai thác lại càng quan trọng Bắt đầu từ nguyên tắc

chung của hoạt động kinh doanh bao hiêm là “lây sô đông bu sô ít”, với mục tiêu

san sẻ rủi ro thì cần tạo lập nguồn quỹ đủ lớn thì tổ chức khâu khai thác tốt làđiều mà DNBH cần quan tâm Kết quả khâu này thể hiện chủ yếu ở các chỉ tiêu:số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm ( số giấy chứng nhận bảo hiểm, số đơn

bảo hiểm đã cấp, số HDBH đã được ký kết, số phí bảo hiểm thu được ) Dé làm

tốt khâu khai thác, các DNBH thường tiến hành theo các cặp bước: Lập kếhoạch, xác định các biện pháp khai thác, đề ra các biện pháp hỗ trợ, xác định cácbiện pháp khai thác, đề ra các biện pháp hỗ trợ, tổ chức khai thác theo từng

nghiệp vụ, từng loại sản phẩm và cuối cùng là đánh giá rút kinh nghiệm

Tiến hành lập kế hoạch khai thác cho từng nghiệp vụ, từng loại SPBH lànhững việc mà DNBH phải làm hằng năm

Thực hiện lập kế hoạch và kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch khai tháccó thể vận dụng các chỉ SỐ:

- Chỉ số nhiệm vụ kế hoạch (ink)

- Chỉ số hoành thành kế hoạch (ink)

BHNT

1.4.2 Phân tích cơ cau khai thác

Các DNBH thường xuyên thực hiện triển khai nhiều nghiệp vụ cùng lúc,đa dạng sản pham Dé đánh giá và xác định được sản phâm nào và nghiệp vụ nàolà trọng tâm và trong tương lai xu hướng phát triển của chúng như thế nào cầnphải phân tích và tính toán cơ cấu khai thác Cách phân tích này dễ hiệu, đơngiản nhưng đem lại tác dụng rất lớn, vì thé nó rất phố biến trong phân tích hoạtđộng kinh doanh Phân tích cơ cấu khai thác bảo hiểm chủ yếu thực hiện bởi cácchỉ tiêu: Doanh thu phí bảo hiểm và tông số HDBH

- Đối với các DNBH phi nhân thọ: Cơ cấu doanh thu theo loại hình bảo

hiểm (con người phi nhân thọ, tài sản và trách nhiệm) và nghiệp vụ bảo hiểm cầnđược phân tích và tính toán cụ thể Xu hướng chung thì nghiệp vụ bảo hiểmchiếm tỷ trọng cao trong tông doanh thu là nghiệp vụ chủ yếu Thực tế khi phântích cần phải quan tâm đến lợi nhuận mà nghiệp vụ hoặc loại hình bảo hiểm đó

mang lại và nhiêu yêu tô khác.

Những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai thường có tỷ trọng doanh thuchưa cao, nhưng nếu so sánh và tính toán trong nhiều năm có thé thay xu hướngphát triển và triển vọng trong tương lai của nghiệp vụ đó

Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ có những đặc thù riêng về phạm vi

bảo hiểm và đối tượng khách hàng Dé có cơ sở lập kế hoạch khai thác,đánh giá

thực trạng, chọn lựa các biện pháp cạnh tranh hữu hiệu và dự báo diễn biến củathị trường, cần phải phân tích cơ cau khai thác chi tiết theo nhiều tiêu thức

Với nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ nói chung ví dụ đốinghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh phân tích cơ cấu theo số tiền bảo hiểm,theo cấp học, vùng lãnh thổ ( nhà trẻ mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, trunghọc phô thông, cao đăng và đại học )

Khi phân tích cơ cấu khai thác bảo hiểm có thé áp dụng phương phápphân tô kết hợp trong thống kê, tính các số tương đối và so sánh cơ cấu theo từngbộ phận, trong từng tổ và giữa các tổ với nhau sẽ đánh giá được tình hình khai

thác trên nhiều khía cạnh.1.4.3 Phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác bảo hiểm

Trong quá trình khai thác, có một số nghiệp vụ và một số SPBH phát sinhtính thời vụ, như: Bảo hiểm vật chất và hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với

người thứ ba: Bảo xây dựng và lắp đặt; Bảo hiểm an sinh giáo dục Việc xác

định và vạch rõ tính thời vụ cho mỗi nghiệp vụ và mỗi loại SPBH là rất cần thiết.Bởi vì, tính thời vụ là cơ sở thực tế giúp DNBH tổ chức khai thác, bố trí và sửdụng lao động hợp lý, chuẩn bị cơ sở vật chất cần thiết để ký kết hợp đồng bảohiểm Phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác có thể sử dụng các phương

X : Mức độ khai thác bình quân trong năm

Chỉ số thời vụ theo tháng (ki) phản ánh mối quan hệ giữa mức độ khaithác trong từng tháng với mức độ khai thác bình quân một tháng trong năm Kếtquả tính ra càng gan | thì tính chat thời vụ trong tháng đó càng ít và ngược lại

Có thé đưa kết quả tính toán của 12 tháng trong năm lên một biểu đồ sẽ dễ dang

nhận thấy tính chất thời vụ trong từng tháng Nếu tính toán và so sánh kết quảnhiều năm liên tục sẽ lộ rõ tính quy luật trong khâu khai thác đối với từng nghiệpvụ hay từng loại SPBH Sau khi xác định được các chỉ số thời vụ theo tháng, cầntính thêm hệ số biến thiên dé thấy được sự biến động tương đối về mức độ khai

thác.

CHƯƠNG 2: THUC TRANG KHAI THAC NGHIỆP VỤ BAO HIEM

CON NGƯỜI PHI NHÂN THỌ O CÔNG TY MIC ĐÔNG DO

2.1 Khái quát chung về MIC Đông Đô

2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của MIC Đông Đô

- Là tiền thân của Ban dự án 3 thuộc Tổng công ty cô phần bảo hiểm QuânĐội Tổng công ty ban hành quyết định thành lập Công ty bảo hiểm Mic ĐôngĐô, địa chỉ tại Tầng 2 tòa nhà King, số 7 Chùa Bộc, phường Quang Trung, quậnĐống Đa, thành phố Hà Nội vào ngày 29 tháng 1 năm 2016 Công ty bảo hiểmMIC Đông Đô có giám đốc là Bà Đỗ Thị Hồng Xuyến với mã số thuế

0102385623-041 và được cấp giấy phép kinh doanh số 43/GPĐC/KDBH ngày

22/1/2016.

- Công ty bảo hiểm MIC Đông Đô với số lượng cán bộ nhân viên chínhthức là 8 người chia thành 3 phòng kinh doanh cùng với ban giám đốc chính thức

đi vào hoạt động vào ngày 29 tháng 1 năm 2016 Với hạn chế về nhân sự khi mới

thành lập là thách thức không nhỏ đối với MIC Đông Đô

- Trong thời gian hoạt động, MIC Đông Đô liên tục có sự thay đổi nhânsự về cả bộ phận kế toán, bộ phận kinh doanh và đặc biệt là ban lãnh đạo nên

mục tiêu và hoạt động kinh doanh của công ty đã gặp không ít những khó khăn

và gián đoạn Vào năm 2018, đã có 17 người là nhân viên chính thức chia thành

5 phòng kinh doanh tat cả và dé khai thác bảo hiểm qua ngân hàng rất tiềm năngđã hình thành phòng Bancas Ngoài ra, cudi năm 2018, những cán bộ thực tập vathử việc, những sinh viên mới ra trường này chính là một nguồn lao động day

tiềm năng và nhiệt huyết đối với MIC Đông Đô nói riêng và ngành bảo hiểm nói

chung.

- Qua nhiều năm phát triển, bộ máy tô chức của Công ty bảo hiểm MIC

Đông Đô đã và đang được hoàn thiện theo ban lãnh đạo đề ra một cách chuyên

môn hóa và ngành càng chuyên nghiệp Mỗi phòng kinh doanh đều có thế mạnhvà trên đà phát triển theo chuyên môn riêng, Các mảng riêng được tập trung khaithác nhằm đảm bảo không bỏ sót khách hàng tiềm năng, thị trường

2.1.2 Cơ cầu tổ chức bộ máy của công ty MIC Đông Đô

Kế toán hành

Phòng tài Phòng Xe cơ Phòng Phòng Kinh

sản-kỹ thuật giới nghiệp vụ Doanh 01

Hình 2.1 : Cơ cấu tổ chức bộ máy công ty bảo hiểm MIC Đông ĐôNguồn: Phòng kế hoạch hành chính công ty bảo hiểm MIC Đông Đô

Chức năng của các phòng ban:

Giám đốc : Điều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ phát triển hệ thốngphân phối, phát triển thị trường Với các quyên hạn triển khai thực hiện chiếnlược, xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh tại MIC Đông Đô, điều hành hoạtđộng và quyết định về nhân sự

Giúp việc cho Giám đốc có ¡ Phó Giám đốc: Phó Giám đốc Kinh doanh:

Giúp Giám đốc trong việc chỉ đạo điều hành lĩnh vực Kinh doanh của Công tytrực tiếp phụ trách Và Phó Giám đốc kỹ thuật: Giúp Giám đốc Công ty lập

phương án xây dựng các chế tài về xử lý bồi thường, chia ra làm các tô giám địnhvới nhiệm vụ chuyên giám định xử lý bồi thường các đơn BH được Khách hàngyêu cầu của Công ty

Giám đốc Công ty trực tiếp phụ trách các phòng sau:Phòng Hành chính — Kế toán: là đơn vị tông hợp hành chính quản trị giúp

Giám đốc chỉ đạo quản lý công tác pháp chế, thi đua, tuyên truyền, dịch vụ văn

thư lưu trữ, lễ tân, thi đua khen thưởng, hành chính quản trị Có chức năng giúp

Ban giám đốc xây dựng, tổ chức bộ máy quản lý lực lượng lao động nhằm sửdụng có hiệu quả lực lượng lao động của công ty, theo dõi và thực hiện các chế

độ tiền lương hàng tháng cho lao động Quyền đề xuất tô chức thực hiện cáccông tác nhân sự, hành chính Quyền yêu cầu các phòng cung cấp thông tin vềnhân sự Quyên thay mặt công ty giao dịch với cơ quan chính quyền địa phương.Ngoài ra, Tổ chức hạch toán kịp thời đầy đủ và chính xác các hoạt động tài chínhcủa công ty Hạch toán chính xác kết quả kinh doanh với từng nghiệp vụ, tình

hình tài sản nguồn vốn của công ty Giám sát hoạt động tài chính của công tytheo điều lệ của công ty và chế độ tài chính hiện hành Tổ chức và hướng dẫn bộ

phận kế toán của các chỉ nhánh khu vực làm tốt chức năng nhiệm vụ trong công

tác kế toán, thống kê theo phân cấp của công ty

Phòng Bancassurance: Quản lý toàn bộ hoạt động khai thác, giám định,

bồi thường theo nghiệp vu của đơn vị đối với các đối tượng là các ngân hang cáctổ chức tín dụng, xây dựng kế hoạch, triển khai và giám sát các nghiệp vụ

Phòng bảo hiểm tài sản kỹ thuật, phòng bảo hiểm xe cơ giới: Quản lý toàn

bộ hoạt động khai thác, giám định, bồi thường theo nghiệp vu của đơn vi La đầu

mối cung cấp điều kiện, điều khoản, tỷ lệ phí bảo hiểm Theo dõi tình hình kinhdoanh sản phâm, thống kê nghiệp vụ, xây dựng kế hoạch nghiệp vụ Hướng dẫnvăn bản nghiệp vụ, đầu mối dao tao nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên và đại lý vềsản phẩm Giải quyết bồi thường trên phân cấp của các phòng kinh doanh củaMIC, các dịch vụ của phòng Đầu mối giải quyết bồi thường nghiệp vụ trên phâncấp của MIC và có quyền hạn ra quyết định về công tác nghiệp vụ theo mảng phụ

trách.

Phòng Kinh doanh: Khai thác các nghiệp vụ, thực hiện các dịch vụ khách

hàng, chăm sóc khách hàng Thực hiện các chương trình xúc tiến bán hàng vàchính sách bán hàng Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng và cung cấp

các phòng liên quan Xây dựng và quản lý mạng lưới đại lý của phòng Giải

quyết bồi thường trong phân cấp, quyền hạn là đàm phán trực tiếp với kháchhàng về các điều khoản hợp đồng

2.1.3 Kết quả kinh doanh của MIC Đông Đô giai đoạn 2017 - 2021

Mặc dù công ty bảo hiểm MIC Đông Đô mới được thành lập được nhữngnăm gần đây nhưng với sự cô gắng của tập thể cán bộ nhân viên, công ty đã dần

có những kết quả rất khả quan Đặc biệt là trong thời điểm dịch bệnh khó khănbắt đầu từ năm 2019 nhưng MIC Đông Đô đã thu về được doanh thu đầy tiềm

năng Năm 2018, MIC Đông Đô đã chạm mốc doanh thu trên 32 tỷ đồng với 17nhân viên chính thức và 5 phòng kinh doanh, đã cho thấy được năng suất làm

việc của MICĐông Đô đang trên da cải thiện mặc dù chưa hoàn thành 100% chỉ

tiêu của Tổng công ty đề ra nhưng hứa hẹn sẽ đem lại kết quả tích cực hơn nữa

trong tương lai.

Bảng 2.1: Doanh thu MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021

Năm Kế hoạch | Thực hiện Tỉ lệ hoàn Lợi nhuận

( ty dong) (ty dong) thanh (%) ( tỷ dong)

2017 Al 42 102,4 -2,00

2018 47 45 95,74 -0,747

2019 55 49,5 90 0,912

2020 63 50,53 80,1 1,3 2021 70 53.6 76,57 1,75

Nguồn: Báo cáo kết qua kinh doanh Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô

Đối với một doanh nghiệp mới thành lập đặc biệt là trong ngành đặc thùnhư bảo hiểm, trong những năm đầu thành lập thì việc kinh doanh không có lợinhuận âm là điều khó tránh khỏi Trong thời gian đầu hoạt động, MIC Đông Đôcó lợi nhuận kinh doanh hàng năm mang dấu âm Năm 2017 mặc dù là năm thứhai hoạt động tuy nhiên chúng ta có thê thấy được kết quả kinh doanh của MICĐông Đô vẫn còn chưa tốt với lợi nhuận âm 2 tỷ đồng mặc dù đã hoàn thành102,4 % kế hoạch đề ra Năm 2018 khi công ty đề ra doanh thu kế hoạch cao hơnnăm 2017 cụ thé là 47 tỷ đồng thì lại chỉ hoàn thành 95,74% kế hoạch đề ra cụthê là 45 tỷ đồng cao hơn năm 2017 là 3 tỷ đồng và lợi nhuận đã có sự cải thiệnkhi năm 2018 MIC Đông Đô có lợi nhuận là âm 0,747 tỷ đồng Năm 2019 côngty đặt mục tiêu là 55 tỷ đồng và thực hiện được 49,5 tỷ đồng tỷ lệ hoàn thành

90% mà có lợi nhuận là 0,912 tỷ đồng chúng ta có thể thấy mặc dù tỷ lệ hoàn

thành có sụt giảm tuy nhiên doanh thu thực hiện được trong năm 2019 cao hơn

năm 2018 là 4,5 tỷ đồng và đạt mức tăng là 110% về doanh thu và cũng trongnăm 2019 thì công ty đã bắt đầu có lợi nhuận đương và bắt đầu cho thấy dấu hiệutăng trưởng mạnh Năm 2020 - năm bat đầu đại dich Covid19 khiến cho cả nềnkinh tế bị ảnh hưởng thì công ty đặt mục tiêu là 63 tỷ đồng và đạt được 50,53 tỷ

đồng hoàn thành 80,1% kế hoạch đề ra và đem lại 1,3 tỷ đồng lợi nhuận Điều

này cho thấy sự phát triển bền vững đã có kế hoạch của MIC Đông Đô, tỷ lệ tăng

trưởng doanh thu của 2020 so với 2021 là 102,08% và tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận

là 142,54% Năm 2021 mặc dù là ngành nghề kinh doanh đặc thù tuy nhiên cũngvẫn bị sự tác động phần nào của đại dịch nên công ty đặt ra mục tiêu là 70 tỷđồng và đã đạt được 53,6 tỷ đồng hoành thành 76,576% kế hoạch đặt ra và thu về1,75 tỷ đồng Nhìn vào năm 2021 ta có thé thấy rang dù bị ảnh hưởng khiến chodoanh thu thực tế đã tăng khoảng 3,07 tỷ đồng tuy nhiên lợi nhuận công ty đạtđược lại tăng lên 134,61% thể hiện sự thích nghi nhanh chóng của MIC Đông

Đô.

Các công ty thành viên khác cũng như công ty bảo hiểm MIC Đông Đô

đều thực hiện khai thác các sản phẩm, các nghiệp vụ mà hiện đang được Tổng

Công ty cô phan bảo hiểm Quân Đội triển khai và công bồ trên thị trường.

Bảng 2.2: Doanh thu một số nghiệp vụ tại MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021

Don vị: triệu dong

Năm | „1a 2018 2019 2020 2021

Nghiệp vụ

Bảo hiểm xe cơ giới 13213 15.530 17.600 18.502 14.550Bảo hiểm con người 4.624 4.900 5.600 5.896 6.698Bao hiém tai san - ky 5.293 6.603 7.201 7.453 7.859

thuat

Bao hiém hàng hóa 2.424 1.900 2.712 2.755 3.155

Bảo hiểm thân tàu 9.037 9.453 10.241 10.421 10.956

Bảo hiểm trách nhiệm 2.138 2.967 3.364 3.474 3.865

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô

45.00

40.00 37.55 37.67 38.15

35.97 35.00

30.90

30.00

25.00 60 23.27 22.86 2192 21áo :6 16.69

15.97 _- 15.41 15.37 42 15.00

m Bảo hiểm xe cơ giới m Bảo hiểm con người 8ø Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật

Bảo hiểm hàng hóa 8 Bảo hiểm thân tàu Bảo hiểm trách nhiệm

Hình 2.2 : Tỷ trọng các nghiệp vụ tại MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021

(don vị: %)

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô

Từ thông tin ở hai bảng trên ta có thể thấy được răng nghiệp vụ bảo hiểm

xe cơ giới là nghiệp vụ quan trọng và chủ chốt ở công ty bảo hiểm MIC ĐôngĐô, chiếm tới 35.97% tỷ trọng các nghiệp vụ vào năm 2017 và xấp xi khoảng40% các năm sau đó Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vì thế cũng là nghiệp vụđóng góp doanh thu phí bảo hiểm cao nhất cho công ty bảo hiểm MIC Đông Đôvới năm 2021 lên tới 14.550 triệu đồng Tiếp sau đó là bảo hiểm thân tàu vớitrung bình là 22.83% tỷ trọng nghiệp vụ và cũng đem về doanh thu trong năm

2021 là 10.956 triệu đồng Bảo hiểm con người và bảo hiểm tài sản kỹ thuật là 2nghiệp vụ có gần tỷ trọng với nhau trong khi bảo hiểm tài sản kỹ thuật đem lại7.859 triệu đồng trong năm 2021 thì bảo hiểm con người đem lại 6.698 triệuđồng Cuối cùng và bảo hiểm hàng hóa và bảo hiểm trách nhiệm là 2 nghiệp vụcó doanh thu thấp nhất và chiếm tỷ trọng nhỏ nhất tại công ty với lần lượt là bảohiểm hàng hóa với doanh thu năm 2021 là 3.155 triệu đồng và bảo hiểm tráchnhiệm là 3.865 triệu đồng

Dựa vào bang ta có thay được sự chuyền dịch nghiệp vụ và thích nghi vớiđiều kiện dịch bệnh của công ty bảo hiểm MIC Đông Đô khi nhu cầu của kháchhàng đang dan quan tâm đến các sản phẩm sức khỏe thì cũng là lúc mà công ty

đây mạnh các sản phâm về bảo hiểm con người làm cho tỷ trọng của nghiệp vụ

này gia tăng tới 12,5% trong năm 2021 và tăng so với năm 2020 là 83% và so với

năm 2019 là 119% Doanh thu của bảo hiểm con người từ đó cũng được gia tăngở năm 2021 là 6.698 triệu đồng tăng so với năm 2020 là 113,6% cụ thé là 0.802triệu đồng, tăng so với năm 2019 120% là 1.098 triệu đồng Nghiệp vụ bảo hiểmxe cơ giới có sự giảm cả về doanh thu và tỷ trọng Năm 2021 giảm so với năm2020 là 21,35 % cụ thể là 3.952 triệu đồng,năm 2019 là 17,33% cụ thể là 3.05triệu đồng cho ta thấy dù dịch bệnh tuy nhiên công ty bảo hiểm MIC Đông Đôvẫn hoàn thành tốt nghiệp vụ chủ đạo của mình Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹthuật cũng là một trong những nghiệp vụ có tỷ trọng lớn tại công ty bảo hiểmMIC Đông Đô, nghiệp vụ này có sự tăng trưởng về doanh thu năm 2021 so vớinăm 2020 là 105,4% cụ thể là tăng 0.406 triệu đồng, tăng trưởng so với năm2019 là 109,1% cụ thể là tăng 0.658 triệu đồng Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa cósự tăng trưởng so với năm 2020 là 1 14,5% cụ thé là 0.400 triệu đồng, tăng trưởngso với năm 2019 là 116,3% cụ thé là 0.443 triệu đồng Nghiệp vụ bảo hiểm thântàu có sự tăng trưởng so với năm 2020 là 105,1% cụ thể là 0.535 triệu đồng, tăngtrưởng so với năm 2019 là 107% cụ thé là 0.715 triệu đồng Nghiệp vụ bảo hiểmtrách nhiệm có sự tăng trưởng so với năm 2020 là 111,2% cụ thé là 0.391 triệuđồng, tăng trưởng so với năm 2019 là 1 14,9% cụ thé là 0.501 triệu đồng

Nguyên nhân cho sự thay đổi lớn trong cơ cấu doanh thu của các nghiệp

vụ là do một sô lí do sau:

- Trong những năm hoạt động gần đây công ty bảo hiểm MIC Đông Đô

đã thay đổi ban giám đốc lãnh đạo 3 lần nên khó tránh khỏi việc phải đi theo

những đường lối lãnh đạo khác nhau Phương hướng hoạt động riêng của cáclãnh đạo khác nhau làm cho công ty nên cơ cau doanh thu của các nghiệp vụ

cũng có sự biên động theo.

- Dịch bệnh Covid19 ảnh hưởng đến toàn nền kinh tế làm cho các côngty cần phải thay đối chiến lược dé thích nghỉ với sự tác động của dịch bệnh Nhucầu khách hàng trong thời điểm mọi người đều quan tâm đến sức khỏe của bản

thân.