Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hoạt động khai thác sản phẩm An Thịnh đầu tư của văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life Cầu Giấy (2017-2021)

Đáp ứng yêu cầu của Trường cũng như yêu cầu của thực tế đối với sinh viên thực tập và thực hiện phương châm: “Học đi đôi với hành, lý thuyết gắn với thực tế, nhà trường gan với xã hội”,

TRƯỜNG ĐẠI HOC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIẾM

CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP

DE TÀI

HOAT DONG KHAI THAC SAN PHAM AN THINH DAU TU

CUA VAN PHONG TONG DAI LY DAI-ICHI LIFE

CAU GIAY (2017-2021)

Ho tén : Tran Thi Phuong

Mã sinh viên : 11184099

Lớp : Bảo hiểm xã hội 60

Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền

Hà Nội, tháng 4 năm 2022

MỤC LỤC

00000671057 1

CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE BẢO HIEM NHÂN THỌ 3

1.1 Tong quan về bảo hiểm nhân thọ 5< 5° 5° s se ssessessesessesses 31.1.1.Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm nhân thọ, 2-5 5 55522 31.1.2 Sự ra đời và phát trién của bảo hiểm nhân thọ . -2¿©¿ 555522 31.1.3 Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, 2-©222s2 s+zszzse¿ 6

1.1.4 Vai trò của bảo hiểm nhân 71a (.-‹{Ý1OO 8

1.1.4.1 Đối với cá nhân, gia đình ¿- 2c 2x22 2EE2EEEEEEEEEEEEErkerkerkervee 81.1.4.2 Đối với sự phát triển kinh tế, xã hội 2-2-2 + x+E£+£z+£++zxzrxrsez 81.1.5 Cac loai hinh san pham bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện TIAy lãi1.1.5.1 Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong - sec: 111.1.5.2 Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp sống 2-2 2+scxszsses 121.1.5.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp - 222 2 E+2x£E£E+EvExerxerxerseee 131.1.5.4 Bảo hiểm liên kết đầu tư -¿- 2-5 ©5222£+EE£EEtEECEEEEEEEEerkerkrrkerreee 131.2 Công tác khai thác sản phẩm qua đại lý bảo hiểm .- 14

1.2.1 Khái niệm và vai trò của đại lý BHNT - 2-2 52+x+zx+zxezrxeee 14 1.2.2 Nhiệm vụ của đại lý BHNT -. - c5 S131 1 22191111 rrrrerirrree 16

1.2.3 Quyền lợi, trách nhiệm của đại lý BHNT -.- 55+ 5< s+cxssesseesxee 17

1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm 18

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC SẢN PHẨM AN THỊNH ĐẦU

TƯ TẠI VAN PHÒNG TONG ĐẠI LÝ DAI-ICHI CÂU GIÁ Y 22

2.1 Giới thiệu Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-chi Việt Nam 22

HN ii 00c lam 22

2.1.2 Quá trình ra đời và phát triển doanh nghiệp - 2-2 s22 242.1.3 0n 0o) 1n a 4 24

Sơ đồ 2.1: Mô hình tô chức tại Dai-ichi Life Việt Nam . ¿525552 25

2.1.4 Tình hình kinh doanh +5 2111333132223 1E kkkeeeezzse 26

2.2 Giới thiệu Văn phòng Tổng đại lý Dai-ichi Cầu Giấy - 292.2.1 Quá trình hình thành Dai-ichi Life Cầu Giấy - 2-2 2s s52 29

2.2.2 Cơ cấu tô chức nhân sự -¿-¿- - c+t+k+E£EEEE+E‡EEEEEEEESEEEErkeEeEEkrkskerrererxee 30

2.2.3 Tình hình kinh doanh - 5+ 22111133132 22231 111 E351 krreerzze 31

2.3 Những nội dung cơ bản về sản phẩm An Thịnh Đầu Tư 35

2.3.1 Một vài điểm nổi bật của sản phẩm An Thịnh Đầu Từư . - 352.3.2.Đối tượng và độ tuôi tham gia 2¿- 2: ©5222+22+2EE2ExvEEESExrrrrerkrerxees 36

2.3.4 Số tiền bảo hiểm và tỉ lệ bảo hiểm -.2- 2: ©522x+22x+cxezrxesrxerseee 36

2.3.4.1 Quyền lợi tiền mặt khi đáo hạn hợp đồng - 2-5 s+csc5zee 37

2.3.4.2 Quyền lợi khi bị tử VOng: - -2¿©52+52+EE+EESEEEEEEEEEEEEEEEEkrrkerkerreee 372.3.4.3 Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn trong độ tuổi 5-65 tuổi 37

2.3.4.4 Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn đặc biệt -2- 555555: 372.3.4.5 Quyên lợi bảo hiểm tử vong do ung thư ¿- ¿5 s2 z+szxecxersscsez 38

2.3.4.6 Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn 2 2 2 s+cxerxereeee 38

2.3.4.7 Quyền lợi nhận Thưởng duy trì hợp đồng - 2 2s se z2 382.3.4.8 Quyền được hưởng lãi đầu tư từ Quỹ liên kết đơn vị - 382.3.5 Các điều khoản về quyền của Bên mua bảo hiểm -. -:5©5¿+: 382.3.5.1 Đầu tư thêm ¿- +: 5c ++£+EE+EE£EE£EEEEEEEE1211221717171711211211 111111 382.3.5.2 Thay đổi tỷ lệ đầu tư ¿- + 2¿+2x+2ExE2E221 2112211211211 cv 38

2.3.5.3 Chuyển đổi Quy -¿- 2-52 2 E2 12E17171121121121171 1121 0E xe 392.3.5.4 Thay đổi số tiền bảo hiỀm ¿22 2SE2EE‡EE£EEEEEEEE2EEEEEErkerkerreee 392.3.5.5 Tham gia thêm các sản phẩm b6 sung + 252 22 ++£xerxzseee 40

2.3.5.6 Linh 080000 40

2.3.5.7 Rút một phan giá trị quỹ hợp đồng - ¿2+ 2+ z+£e+zxzrxerxerreee 402.3.5.8 Khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm 2-2 22 s£sezx>sz+z 41

2.3.5.9 Cham dứt hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn - 41

2.4 So sánh sản phẩm An Thịnh Đầu Tư với các sản phẩm khác 41

2.4.1 So sánh sản phâm ATĐT và sản phẩm bảo hiểm truyền thống của Dai-ichi

Life Vidt Nam 0 + :::.ố Al

2.4.2 So sánh với các sản phẩm bao hiểm liên kết don vi của các công ty ban

01918111853):19):1500117177 43

2.5 Thực trạng khai thác sản phẩm An Thịnh Đầu Tư của Dai-ichi Life Cầu

6:0 -4 H 45

2.5.1 Thuận lợi và khĩ khăn khi khai thác sản phẩm ATĐT 45

2.5.1.1 Thuận lợi: -2¿- 22 5++22++2E+t2EE+2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrkrrrkrerkrrs 45

"541i: 0n 6 AÍI.H, ,.HH : 46

2.5.2 Kết quả khai thác sản phim ATĐT Dai-ichi Cầu Giấy 2018-2021 41

CHUONG 3: MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ PHÁT TRIEN HOẠT ĐỘNG KHAI THAC SAN PHAM AN THỊNH DAU TU TẠI VAN PHỊNG

TONG ĐẠI LY DAI-ICHI LIFE CÂU GIAY -5- 5< ss5sss 483.1 Phương hướng phát triển của cơng ty 2-2 s++++E+E++E+rxerxerkerree 483.2 Một số giải pháp hỗ trợ hoạt động khai thác sản phẩm ATDT của Tống

3.2.3.1 Quảng CáO - LH TH HH TH HH ke 53 3.2.3.2 Các dịch vụ cĩ liên Quại - - c5 + 1+1 9 1 9 1 91 ng ng re 53

3.2.3.3 Tăng cường tính chuyên nghiệp trong cơng tác trả tiền, giải quyết quyền

lợi bảo hiểm - +: tt 2E k2 1 21 Tri 54

3.2.4 Chuyên nghiệp hố cơng tác quan Ìý - s + s*sssiessessree 55

3.2.5 Phuong thức tìm kiếm khách hàng tiềm năng ¿ ¿+-c5+¿ 55

3.2.5.1 Mời khách hàng tham dự hội thao eeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeneeeeeeaees 55

3.2.5.2 Tiếp cận khách hàng mới thơng qua khách hàng cũ - 56

3.3 Kid J8 563.3.1 Đối với các cơ quan Nhà nưỚc -©5¿+22++t+EeEEEEEEEEEEEEEEEEEerkrrkerree 56

3.3.2 Về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam - 2+ 2© 2+S£2£s+£xerxerxerrez 58TÀI LIEU THAM KHHẢO 2 ° s° s9 #9 #92 s2 seEzsevs se 59

DANH MỤC BANG Bang 1.1: Bảng phân tích cơ cấu khai thác -2 2 s+zs+£x+zxczxzrsrreee 18

Bảng 1.2 : Bang Phân Tích Tính Thời Vụ Trong Khai Thác Bao Hiểm 20

Bảng 1.3 : Bang Phân Tích Hiệu Qua Khai Thác Bảo Hiểm - 21

Bảng 2.1: Doanh thu của Công ty DLVN trong giai đoạn 2017-2021 26

Bảng 2.2 : Hệ thống sản phẩm tại Dai-ichi-life Cầu Giấy 31

Bảng 2.3: Tình hình tài chính của Tổng đại lý Cầu Giấy thể hiện qua bảng cân đôi kê toán năm 2021 - - <6 3 1231911931191 9 1191191 HH Hệ 32 Bang 2.4: Bang Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh hợp nhất tóm tat 34

Bảng 2.5 : Bảng Độ Tuổi Tham Gia Sản Pham An Thịnh Đầu Tư 36

Bang 2.7: So sánh một số sản phẩm liên kết đơn vị của DLVN, MANULIFE, PRUDENTIAL, GENER.ALIL 5 55 tk 21 91 H1 1v HT HH nh hư 43 Bang 2.8: Phí bảo hiểm cho sản phẩm chính của DLVN, PRUDENTIAL, MANULIFE, GENERALL 0m na.A 44

Bảng 2.9: Gia đơn vi quỹ của Dai-ichi Life cập nhật ngày 6/4/2022 44

Bảng 2.10: Giá đơn vị quỹ Manulife cập nhật ngày 6/4/2022 - -«< 5-2 45 Bảng 2.11: Giá đơn vi quỹ của Prudential cập nhật ngày 7/4/2022 ‹- 45

Bang 2.12: Giá đơn vi quỹ cua Generali cập nhật ngày 5/4/2022 45

Bảng 2.13: Kết quả khai thác sản phẩm ATĐT của DLVN Cầu Giấy 41

"00t.2720 117158 47

DANH MỤC SƠ ĐÒ Sơ đồ 2.1: Mô hình tô chức tại Dai-ichi Life Việt Nam . 5:5¿555¿ 25 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ cơ cau phòng ban của Dai-ichi-life chi nhánh Cầu Giấy 30

DANH MUC CAC TU VIET TAT

Công ty bảo hiểm nhân tho Ace Life Việt NamCông ty bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam

Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọCông ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt NamDoanh nghiệp bảo hiểm

Doanh thu

Tổng đại lýHợp đồng bảo hiểm

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Great Eastern Life Việt Nam

Giá trị tài khoản hợp đồng

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hanwha Life Việt NamCông ty Bảo hiểm nhân thọ Manu Life Việt Nam

Người được bảo hiểm

Phí bảo hiểm

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn

LOI MỞ DAU

1 Tinh cấp thiết của dé tài

Rủi ro luôn tồn tại bên cạnh cuộc sông con người, và do đó việc gánh chịuanh hưởng của nó đến cuộc sống là không thé tránh khỏi Ngày nay, chúng ta đang

sống trong thời đại văn minh, khoa học — kỹ thuật phát triển, song không vì thế màrủi ro không xảy ra Hậu quả của rủi ro không chỉ đơn thuần là những tốn thất về tàisản mà lớn hơn nữa là những thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của con người Vì

vậy, van dé đặt ra là làm thé nào đề khắc phục được những hậu quả mà các rủi ro đógây nên Trong thực tế, nhiều biện pháp đã được áp dụng như: bảo trợ xã hội, bảo

hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp, trợ cấp khó khăn của công đoản, tiết kiệm Tuynhiên tat cả các biện pháp trên chỉ là sự an ủi tinh thần hoặc cũng chỉ giảm bớt phần

nào khó khăn trước mắt, chứ chưa thể đảm bảo tài chính lâu dài cho chúng ta tránhkhỏi tình trạng túng thiếu khi bị mat hoặc giảm thu nhập do hậu qua của rủi ro gây ra.Một trong những biện pháp khắc phục hậu quả rủi ro hữu hiệu hơn cả mà hầu hết các

nước trên thé giới ngày nay đều áp dụng, đó là bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ ra đời để đáp ứng những nhu cầu được đảm bảo an toàn,nhu cầu chăm lo cho gia đình, cho tương lai của con người Cùng với sự phát triểnchung của ngành bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày một đa dạng phongphú với những quyên lợi bảo vệ ngày một ưu việt hơn Nổi lên trong những năm

gan đây như là loại hình sản phẩm tiên tiến nhất đó là dòng sản phâm bảo hiểmliên kết đầu tư, mà đặc biệt là sản phâm bảo hiểm liên kết chung Tại công ty bảo

hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy một sản phẩm bảohiểm liên kết đơn vị đã được giới thiệu trên thị trường những năm gần đây dướitên gọi An Thịnh Đầu Tư An Thịnh Đầu Tư hiện đang là sản phẩm mũi nhọn,

đóng góp tỉ trọng lớn vào doanh thu phí bảo hiểm toàn công ty Tuy nhiên hiện

nay nảy sinh thực tế đó là tăng trưởng thị phần sản phẩm này trên thị trường sảnphẩm bảo hiểm nhân tho dang có dấu hiệu chững lại Nguyên nhân của van này

một phần là do hoạt động khai thác còn nhiều hạn chế, dịch vụ sau bán hàng chưađạt yêu cầu, mặt khác là do chiến lược quảng bá giới thiệu sản phâm của công ty

chưa phát huy hiệu quả Với số dân gần 90 triệu người và là một nước có tốc độphát triển kinh tế nhanh và tương đối ồn định, Việt Nam được các nhà đầu tư nước

ngoài đánh giá là một thị trường day tiềm năng dé phát triển ngành bảo hiểm nhân

thọ Dai-ichi Life là một trong những công ty bảo hiểm tương hỗ đầu tiên tại Nhật

Bản, tham gia vào thị trường bảo hiểm của Việt Nam, Dai-ichi Life cam kết đóng

góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp những sảnphẩm va dich vụ Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và tiên tiến nhất

Đáp ứng yêu cầu của Trường cũng như yêu cầu của thực tế đối với sinh viên

thực tập và thực hiện phương châm: “Học đi đôi với hành, lý thuyết gắn với thực

tế, nhà trường gan với xã hội”, với sự giúp đỡ của các anh/chị trưởng nhóm kinhdoanh tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy

em lựa chọn đề tài: “ Hoat động khai thác sản phẩm An Thịnh Dau Tư tại Van

phòng Tổng đại lý Cầu Giấy” cho luận văn tốt nghiệp của mình

2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Luận văn tốt nghiệp tập trung nghiên cứu hoạt động khai thác sản pham AnThịnh Đầu Tư tại công ty bảo hiểm nhân tho Dai-ichi Việt Nam chi nhánh CầuGiấy những năm gần đây

3 Mục đích nghiên cứu

Luận văn nhằm chỉ ra những kết quả đạt được cũng như những hạn chế, khókhăn mà công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Cầu Giấy đang gặp phải Trên

cơ sở đó dé xuất một số giải pháp nhằm đây mạnh hoạt động khai thác sản phẩm

An Thịnh Đầu Tư tại công ty, nâng cao vi thế của Dai-ichi Life Việt Nam CầuGiấy trên trường bảo hiểm Việt Nam

4 Phương pháp nghiên cứu:

Luận văn tốt nghiệp được nghiên cứu dựa trên phương pháp duy vật biệnchứng, đánh giá đối tượng, kết hợp phân tích lý luận và phân tích thực tiễn Ngoài

ra, luận văn tốt nghiệp còn sử dụng các phương pháp khác như: phương pháp thống

kê, so sánh, phân tích để đánh giá đối tượng nghiên cứu

5 Kết cấu luận văn

Chương 1: Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ và sản phẩm An Thịnh Dau Tư

Chương 2: Thực trạng khai thác sản phẩm An Thịnh Dau Tư tại Văn phòng

Tổng Đại lý Dai-ichi Cầu Giấy

Chương 3: Một số giải pháp hỗ trợ hoạt động khai thác sản phẩm An ThịnhĐầu Tư tại Văn phòng Tổng Đại lý Dai-ichi Cầu Giấy

CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE BẢO HIEM NHÂN THỌ

1.1 Téng quan về bảo hiểm nhân thọ

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiém nhân thọ

Khái niệm bảo hiểm nhân thọ thường được tiếp cận trên 2 phương diện:

Phương diện kỹ thuật và phương diện pháp lý.

Trên phương diện kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm

những cam kết mà sự thực hiện những cam kết đó phụ thuộc vào tuổi thọ con

nguoi.

Trên phương diện pháp lý: Báo hiển nhân tho bao gồm các hợp đồng bảo

hiểm được ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, theo

đó, để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiển, doanh nghiệp bảohiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiễu người thụ hưởng bảo hiểm một khoản tiễn

nhất định hoặc những khoản trợ cấp định kỳ trong trường hợp người được bảohiểm sống đến một thời điểm nhất định hoặc tử vong trước một thời điềm nhất định

đã được ghi rõ trên hop đông bảo hiểm

1.1.2 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ

Trên thế giớiBảo hiểm được cho là đã hình thành từ trước công nguyên nhưng chỉ được

ghi nhận một cách chính thức từ thời Trung cổ (từ khoảng 1000-1450 sau côngnguyên) Vào thời gian ấy, người ta chỉ quan tâm đến việc bảo hiểm những tài sản

có giá trị lớn mà chưa nghĩ đến bảo hiểm con người Vì vậy, ngành bảo hiểm phi

nhân thọ da ra đời trước tiên tại nước Anh va ở Châu Âu dé phục vụ ngành hànghải Còn ngày nay bảo hiểm nhân thọ đã thực sự trở thành một nhu cầu lớn tại các

nước phát triển và đặc biệt là những nước đang phát triển vì nó là công cụ hữu hiệu

dé hút tiền “nhàn rỗi” trong xã hội cho việc đầu tư vào cơ sở hạ tang của quốc gia.Bằng việc tính toán khoa học chính xác kết hợp với phương thức quản lý và kinhdoanh hiệu quả, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tốt nhất dé phòng chống tốn that

từ những rủi ro trong cuộc sông

Sự ra đời của bảng tỷ lệ tử vong và phương pháp tính phí BHNT đầu tiên ởRome, Italia tạo nên tiền đề hết sức quan trọng của bảo hiểm nhân thọ Dựa trên

bảng này người La Mã đã tổ chức một hệ thống trợ cấp, chính là cơ sở của các hợpđồng bảo hiểm nhân thọ ngày nay Vào khoảng sau thé kỷ 17, các tiến bộ trong

toán học đã tạo nên các phương pháp tính niên kim trọn đời, phí bảo hiểm trong

kỹ thuật bảo hiểm của công ty đã cho xuất bản một cuốn sách có nội dung tương

đối đầy đủ về tính phí bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Năm 1774,vua Georges III chính thức cho phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tồn

tại và phát triển

Sau nước Anh, lần lượt các nước châu Âu cũng dần xuất hiện bảo hiểm

nhân thọ Sau hơn | thé kỷ, những công ty bảo hiểm nhân thọ được thành lập ở

châu A, đó là các công ty của Nhật Ban điển hình như Meiji, Nippon và sau đó là

Dai-ichi

Hiện nay, bao hiểm nhân tho đã phát triển hết sức mạnh mẽ ở nhiều quốc

gia trên toàn thé giới Những lợi ích mà bảo hiểm nhân tho mang lại đã tạo chongành kinh doanh này một chỗ đứng vững chắc trong đời sống kinh tế xã hội Vịthế của bảo hiểm nhân thọ ngày càng được thê hiện một cách rõ nét ở các quốc gia

có nền kinh tế phát triển trên thế giới Bảo hiểm nhân thọ đang là loại hình bảo

hiểm phát triển và tăng trưởng nhanh nhất Ở các nước có nền kinh tế phát triển,

doanh số về bảo hiểm nhân thọ đã vượt xa doanh số bảo hiểm thiệt hại

Tại Việt Nam

Bảo hiểm là một nhu cau tất yếu khách quan của con người và ra đời từ rất

lâu trên thế giới Tuy nhiên ở Việt Nam, bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọnói riêng ra đời tương đối muộn Sự ra đời và phát triển của ngành bảo hiểm gắnliền với những sự kiện lịch sử của đất nước

- Giai đoạn trước năm 1975

Ở miền Nam, vào những năm 1970, đã có một công ty bảo hiểm nhân thọ rađời có tên là công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt Do công ty mới ở giai đoạn

đầu triển khai nên chưa có kết quả rõ nét Từ năm 1963 Bộ Tài chính đã tiến hành

nghiên cứu, xúc tiến thành lập Công ty bảo hiểm Việt Nam với sự cộng tác củacông ty bảo hiểm nhân dân Trung Hoa

Ngày 17/12/1964 băng Quyết định số 179/CP của hội đồng Chính phủ, theo

đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính, công ty bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch là

Bảo Việt được thành lập và chính thức khai trương hoạt động ngày 15/01/1965 với

số vốn điều lệ là 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương 2 triệu USD vào thời điểmđó), dưới sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài chính Trong thời gian này, Bảo Việt mới

chỉ triển khai mảng bảo hiểm phi nhân thọ, mà chưa triển khai bảo hiểm nhân thọ.Tuy nhiên, Bảo Việt cũng đã chú trọng đến việc mở rộng và đa dạng hoá các nghiệp

vụ bảo hiểm, đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm con người, làm tiền đề cho việc triển

khai bảo hiểm nhân thọ về sau

- Giai đoạn 1975-2000

Sau khi đất nước thống nhất, Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền

Nam Việt Nam ra tuyên bố đình chỉ các hoạt động của các công ty bảo hiểm miềnNam Việt Nam, trong đó có công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt và tuyên bốthanh lý, giải thé các tô chức bảo hiểm tư nhân

Năm 1976, Bộ trưởng Bộ Kinh tế tài chính Chính phủ cách mạng lâm thời

Cộng hoà miền Nam Việt Nam ra quyết định số 21/QD-BKT thành lập công ty

bảo hiểm, tái bảo hiểm Việt Nam (viết tắt là BA VINA), thuộc Tổng nha tài chínhChính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam

Năm 1977, Bộ trưởng Bộ Tài chính ra quyết định số 61/TCQD/TCCB vềviệc sát nhập BA VINA thành chi nhánh của Bảo Việt tại thành phố Hồ Chí Minh

Như vậy, kế từ đây, Bảo Việt chính thức có mạng lưới hoạt động tại các tỉnh miền

Nam.

Chính sách mở cửa vào năm 1987 đã tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm ViệtNam được học hỏi và tiếp cận với những kỹ thuật bảo hiểm mới trên thế giới Khi

đó Bảo Việt chỉ triển khai bảo hiểm sinh mạng có thời hạn 1 năm (bảo hiểm nhân

thọ tử ky thời han I năm).

Sau thời kỳ đôi mới kinh tế được 10 năm, nền kinh tế Việt Nam đã có những

bước phát triển vượt bậc, lạm phát đã được đây lùi, tốc độ tăng trưởng kinh tế luônđạt mức cao từ 6 - 9%/ năm, môi trường kinh tế- xã hội và môi trường pháp lý có

nhiều thuận lợi hơn Đời sống người dân ngày càng được nâng cao và ở một bộphan quan chúng dân cư đã bắt đầu có tích luỹ Day là những nhân tổ rat thuận lợicho bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển ở Việt Nam

Sau Nghị định 100 /CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảohiểm, từ năm 1994 đến nay, nhiều công ty bảo hiểm mới được cấp phép hoạt động

Có thê nói, Nghị định 100 /CP ra đời là một bước ngoặt có tính cách mạng đối với

thị trường bảo hiểm Việt Nam Nghị định này đã thê hiện chủ trương phát triểnmột ngành đa thành phan của nhà nước ta Tuy nhiên, xét về thực chất ké từ khi có

sự ra đời của các công ty bảo hiểm 100% Vốn nước ngoài như Công ty bảo hiểm

nhân thọ Chinfon Manulife (nay là Manulife), Công ty bảo hiểm nhân thọPrudential, Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh-CMG (nay là Dai-ichi Life),

Công ty bảo hiểm nhân thọ quốc tế Mỹ AIA, thị trường bảo hiểm Việt Nam trong

đó có bảo hiểm nhân thọ mới chấm dứt giai đoạn độc quyền nhà nước về bảo hiểm

và bắt đầu đi vào phát triển và có sự cạnh tranh

- Giai đoạn từ 2001 - đến nayBảo hiểm nhân thọ Việt Nam ra đời và phát triển đến nay đã được gần haithập ky, từ chỗ chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất kinh doanh bảohiểm nhân thọ, cho đến nay thị trường bảo hiểm nhân thọ đã phát triển sôi động và

hấp dẫn rất nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư và kinh doanh Tínhđến thời điểm 31/12/2015, trên thị trường đã có 18 công ty bảo hiểm nhân thọ tiến

hành kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Doanh thu phí bảohiểm toàn thị trường tăng trưởng nhanh qua các năm, đặc biệt trong những năm

gan đây Năm 2017, thị trường bảo hiểm nhân thọ tiếp tục phát triển nhanh và bền

vững với tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 302.935 tỷ đồng, tăng 23,44% so

với năm 2016; tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 247.801 tỷ đồng, tăng

26,74% so với năm 2016 Đây là tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm cao

nhất trong 5 năm trở lại đây của thị trường bảo hiểm nhân thọ Năm 2018, Cục

Quản lý, giám sát bảo hiểm kỳ vọng, thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ duy trì tốc

độ tăng trưởng khoảng trên 20%.

Qua hơn 20 năm hoạt động, thị trường bảo hiểm nhân thọ đã khẳng định

được vi trí của mình trong nền kinh tế Bảo hiểm nhân thọ càng có nhiều điều kiện

phát triển khi nền kinh tế nước ta bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế thế giới, ônđịnh và phát triển cao, thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện và môi

trường pháp lý dần được cải thiện

1.1.3 Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ xuất phát từ rất nhiều nhu cầu

khác nhau đòi hỏi phải được đáp ứng trong cuộc sông Các sản phẩm bảo hiểmnhân thọ trên thị trường vô cùng đa dang và phong phú, mỗi loại sản phẩm có

những đặc điểm riêng nhưng đồng thời cũng có những đặc điểm chung thé hiện

khá rõ nét:

+ Trong cùng một sản phẩm có thé bảo hiểm cho hai sự kiện trái ngược

nhau, đó là sống hoặc tử vong Khác với các sản phâm bảo hiểm phi nhân thọ, chỉbảo hiểm cho rủi ro, trong bảo hiểm nhân thọ, sự kiện được bảo hiểm có thể là rủi

ro hoặc một sự kiện nao đó liên quan đến cuộc song của người được bao hiểm Đặcbiệt, hợp đồng bảo hiểm thường được ký kết dé bảo hiểm cho hai sự kiện trái ngược

nhau là sống hoặc tử vong của người được bảo hiểm

+ Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều có tính đa mục đích, phục

vụ cho nhiều nhu cầu khác nhau của người tham gia bảo hiểm Người tham gia bảohiểm có thé sử dụng bảo hiểm nhân thọ phục vụ cho kế hoạch tài chính trong gia

đình mình như lập quỹ giáo dục cho con cái, trang trải các khoản chỉ tiêu cuối

cùng, tạo dựng quỹ đầu tư trong tương lai, hoặc cũng có thé tham gia bảo hiểmnhân thọ dé giảm bớt các gánh nặng cho con cái, hỗ trợ thêm cho các khoản phúc

lợi xã hội được nhận

Ngoài các tính chất riêng đặc thù, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng mang

day tính chất của sản pham bảo hiểm nói chung:

+ Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không dễ bắt chước và không có bảo hộ độcquyên Điều nay có nghĩa là sản phẩm của các doanh nghiệp bảo hiểm thường gần

giống nhau Đặc điểm này tạo ra áp lực cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc

phải tăng cường chất lượng dịch vụ dé tạo sự khác biệt và có lợi cho người tham

gia bảo hiểm

+ Sản phâm bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm vô hình Khi mua sản phẩmhàng hóa, khách hàng có thê cảm nhận được sản phẩm thông qua các giác quan

của mình, thậm chí họ có thé thử độ bền hoặc tính ứng dụng của sản phẩm Tuy

nhiên, khi mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, người mua chỉ nhận được một bảnhợp đồng giao kết giữa hai bên chứ không nhận biết được giá trị sử dụng của sảnphẩm bảo hiểm qua các giác quan của mình được

+ Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có hiệu quả xê dịch Do chu kỳ sống dài vàliên quan đến rủi ro nên doanh nghiệp bảo hiểm khó có thể xác định được chínhxác hiệu quả kinh doanh vào thời điểm bán sản phẩm Tương tự như vậy, kháchhàng tham gia bảo hiểm thường không nhận được lợi ích ngay khi mua sản phẩm

mà phụ thuộc vào thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm và các điều kiện, điều khoản

ký kết trên hợp đồng Đặc biệt, với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, người tham

gia có thé được nhận thêm một khoản lời từ kết quả kinh doanh của doanh nghiệp

bảo hiém.

+ Sản phẩm bảo hiểm nhân tho là sản phẩm có “chu trình kinh doanh

đảo ngược” Trong các lĩnh vực kinh doanh khác, giá cả của san phâm được xác

định trên cơ sở chi phí thực tế phát sinh, còn trong lĩnh vực bảo hiểm, giá cả củasản phẩm bảo hiểm được xác định dựa trên các số liệu ước tính về chi phí phát sinhtrong tương lai như chi phí trả tiền bảo hiểm, chi hoa héng, chi phí hoạt động

Chính vì vậy, nếu các số liệu ước tính sai lệch lớn với thực tế phát sinh sẽ ảnh

hưởng rất lớn đến tình hình kinh doanh của doanh nghiệp

1.1.4 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ

1.1.4.1 Đối với cá nhân, gia đình

BHNT ra đời xuất phát từ nhu cầu trong cuộc sống của con người Nhu cầutrong cuộc sống của bat kỳ một người bình thường nao trước hết là những nhu cầu

về vật chất, tinh thần và chúng chỉ có thé được thỏa mãn nếu có một nguồn tàichính phù hợp nhằm đảm bảo cho các nhu cầu đó

Không chỉ sống cho chính bản thân, trong một chừng mực nhất định, mỗi

con người còn có thê phải lo toan cho người khác mà trước hết là lo toan cho nhữngngười mà họ có nghĩa vụ nuôi dưỡng, đó là bén phận đối với cha mẹ, vợ, chồng,con, Nếu không may người trụ cột trong gia đình chết đi khi chưa làm tròn bổn

phận của mình, chí ít là đối với người thân, thì cái chết đó sẽ là gánh nặng cho

chính gia đình họ.

Do đó, nếu tham gia BHNT, thì công ty BHNT sẽ chi trả một khoản tiền dé

trang trải cho các chi phí hoặc bù đắp một phần khoản thu nhập thường xuyên của

gia đình bi mat, giảm Trường hợp rủi ro không xảy ra, thông qua các sản phẩmBHNT như: Bảo hiểm trợ cấp hưu trí, BHNT hỗn hợp, bảo hiểm an sinh giáodục, Người tham gia bảo hiểm có thé được hưởng thêm nhiều quyền lợi bên

cạnh các quyên lợi của bảo hiểm xã hội và họ vẫn được hưởng STBH dé sử dụngcho nhu cầu ngày càng cao của mình Ngoài ra, BHNT còn là một biện pháp tiết

kiệm thường xuyên và có kế hoạch đối với từng gia đình Tham gia BHNT, vớimột số tiền nhỏ tiết kiệm hàng tháng đóng cho công ty BHNT đến khi hết hạn hợp

đồng, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được STBH lớn nhằm tạo quỹ dành cho

giáo dục con cái khi chúng vào đại học, lập nghiệp, cưới xin hoặc vui hưởng cuộc

sông an nhàn khi về già

1.1.4.2 Đối với sự phát triển kinh tế, xã hội

Thứ nhất, sự ra đời của BHNT tạo điều kiện cho các tổ chức BHNTthường xuyên thực hiện việc nghiên cứu rủi ro, thống kê tốn thất, tìm kiếmcác biện pháp phòng tránh, giảm thiểu tốn thất

Có thé nói rằng BH nói chung và BHNT nói riêng là một loại hình kinh

doanh đặc biệt, đó là kinh doanh rủi ro Các nhà BHNT mua lại rủi ro của khách

hàng và tìm mọi cách dé kiểm soát nó một cách tối ưu nhất Chi giải quyết quyềnlợi bảo hiểm khi rủi ro xảy ra là một phần chi không nhỏ và ngày càng có xu hướng

tăng lên do ngày càng nhiều khách hàng tham gia và tham gia với STBH ngày cànglớn Do đó, dé đạt được mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, các công ty BH phải giảm

chi phí Tuy nhiên, rủi ro được bảo hiểm mang tính bất ngờ và không thé lường

trước được nên biện pháp kiểm soát đầu tiên mà các công ty BH phải làm là nghiêncứu thống kê ton thất Qua đó, rủi ro được phân tích, đánh giá dé tìm ra nguyênnhân, thời điểm dẫn đến rủi ro và tìm kiếm các biện pháp đề phòng tránh, hạn chế

tốn that; phát triển các dịch vụ cứu trợ; tô chức thực hiện những biện pháp cần thiết

dé bảo vệ đối tượng bảo hiểm Những hoạt động đó đã đóng góp rất lớn vào nỗ

lực phòng chống rủi ro, thiên tai, tai họa của toàn thê cộng đồng

Thứ hai, BHNT giúp huy động vốn để đầu tư cho các dự án trung vàdài hạn bằng việc tích tụ nguồn phí BHNT của người tham gia chưa dùng đến

Đất nước ta đang trong giai đoạn công nghiệp hóa, hiện đại hóa (theo Nghịquyết của Đại hội Đảng VIII), để phục vụ cho phát triển kinh tế ngày càng cao đòi

hỏi phải có một lượng vốn rất lớn để xây dựng và hoàn thiện cơ sở hạ tầng Vớitình hình của nước ta hiện nay, việc tìm cách tranh thủ vốn đầu tư nước ngoài là

rất quan trọng, song nhất thiết phải tạo nhanh nguồn tích lũy từ nội bộ nền kinh tế

và phải coi đây là biện pháp chính Bên cạnh các nguồn tài chính mà hệ thống Tíndụng - Ngân hàng cung cấp, BHNT ra đời đã trở thành công cụ tài chính đắc lực

nhằm thu thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư dé đầu tư trung và dai hạncho sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước Nhờ đó mà giảm bớt tình trạng vay

vốn nước ngoài, giải quyết được vấn đề dư thừa vốn ngắn hạn trong dân chúngthay vì các cá nhân tự giữ tiền dưới dạng ngoại tệ, vàng, hoặc tiêu dùng xa sỉ,không đóng góp hiệu quả vào phát triển kinh tế đất nước Năm 2017 thị trường bảo

hiểm tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng khả quan, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ướcđạt 65.050 tỷ đồng

Thứ ba, BHNT góp phần 6n định đời sống dân cư

BHNT góp phần không nhỏ vào việc giải quyết một số van đề xã hội như

van đề giáo dục; xóa đói giảm nghèo; bù đắp một phần những tổn that trong cuộc

sông, lay lại sự cân bằng, 6n định về tài chính đối với những gia đình có người trụcột qua đời và giải quyết gánh nặng trách nhiệm xã hội đối với những người vềhưu và người cao tuôi

Hơn nữa, vượt lên trên cả ý nghĩa “tiền bạc”, BH mang đến trạng thái an

toàn về tinh thần, giảm bớt sự lo âu trước rủi ro, bất trắc cho những người đượcbảo hiểm Đó chính là ý nghĩa nhân văn của BH nói chung và BHNT nói riêng

trong xã hội hiện đại và thê hiện hình ảnh tốt đẹp của BHNT trước công chúng.Như vậy, thong qua BHNT đời sống của người dân sẽ được ôn định, góp phần làm

cho nền kinh tế - xã hội ngày càng phát trién

Thứ tư, BHNT góp phần tạo công ăn việc cho người lao động

Do đặc thù của ngành là sử dụng kênh phân phối đến tận tay khách hàng

thông qua đại lý là chủ yếu (chiếm tới khoảng 90% doanh thu) nên số lượng đại

lý, cộng tác viên càng nhiều càng giúp các công ty BHNT phát triển sản phẩm, mởrộng thị trường và tăng doanh thu Trong điều kiện nền kinh tế suy thoái đang ámảnh toàn cau thì sự phát triển của BHNT vẫn được coi là còn nhiều tiềm năng ở

các quốc gia sẽ góp phần giải quyết tình trạng thiếu việc làm Theo thống kê, ở Mỹ

có số người làm trong ngành bảo hiểm cao nhất trong các ngành Ở Việt Nam, tuy

BHNT mới được phát triển nhưng cũng có một mang lưới đại lý vô cùng dày đặctạo cơ hội việc làm cho rất nhiều người lao động

Thứ năm, BHNT là biện pháp dau tư hợp lý cho giáo dục, góp phan

tạo ra một nếp sống đẹp, có kế hoạch

Thế hệ trẻ là tương lai của đất nước, cho nên cần thiết phải đầu tư cho thé

hệ trẻ, mà trước hết là thông qua giáo dục Việc đầu tư cho giao dục được coi là

một trong những nhân tổ then chốt cho sự phát triển Chi phí cho giáo dục ngày

càng tăng trong khi Ngân sách Nhà nước cũng như Ngân sách mỗi gia đình còn

hạn chế, chưa đủ đầu tư cho giáo dục, đòi hỏi phải có sự kết hợp giữa gia đình và

xã hội Mặc dù chúng ta đã thực hiện một số giải pháp như kêu gọi sự đóng gópcủa các cá nhân, tô chức cho việc đào tạo, triển khai cho sinh viên vay vốn ngân

hàng, tín dụng với lãi suất ưu đãi, nhưng đó mới chỉ là những biện pháp vĩ mômang tính chất tình thế BHNT chính là một giải pháp huy động nguồn vốn dài

hạn dé đầu tư cho giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên của mỗi gia đình Xét

trên góc độ vi mô, tham gia BHNT sẽ dam bảo được quỹ giáo dục cho con cái ngay

cả khi người trụ cột trong gia đình không còn nữa.

Mặt khác, BHNT còn góp phần tạo lập nên một phong cách, một tập quánsông mới Tham gia BHNT thể hiện một nếp sống đẹp, đó là tạo cho mỗi ngườimột thói quen không chỉ biết suy nghĩ, tự lo lắng cho tương lai của chính mình màcòn biết quan tâm đến tương lai của người thân, đồng thời giáo dục con em mình

về đức tính tiết kiệm, cần cù và sống có trách nhiệm với người khác

1.1.5 Các loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay

Đề đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau của người tham gia, các doanhnghiệp BHNT đã thiết kế ra ba loại hình BHNT chủ yếu đó là:

- BHNT trong trường hợp tử vong;

1.1.5.1 Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong

BHNT trong trường hợp tử vong là loại BHNT theo đó DNBH phải trả tiền

BH hoặc trợ cấp cho người thụ hưởng khi và chỉ khi NDBH bị chết Loại BH nàybao gồm:

Bảo hiểm tử kỳBảo hiểm tử kỳ là loại BHNT theo đó DNBH phải trả tiền bảo hiểm chongười thụ hưởng bảo hiểm khi và chỉ khi NDBH bị chết trước một thời điểm nhấtđịnh đã chỉ rõ trong HDBH Thời điểm quy định trong hợp đồng thường là thời

điểm đáo hạn hợp đồng

Đặc điểm cơ bản

- Bảo hiểm tử kỳ là một trong những loại hình cơ bản nhất của BHNT

- Thời hạn bảo hiểm xác định

- Bảo hiểm tử kỳ không có mục đích tiết kiệm mà chỉ đơn thuần là chống

lại rủi ro tử vong.

- Việc trả tiền của người bảo hiểm cho người thụ hưởng là không chắc chăn,

người bảo hiểm chỉ trả tiền khi NDBH bị tử vong trong thời hạn HĐBH Chính vi

lý do đó mà so với các hợp đồng BHNT khác, phí BH trong HĐBH tử kỳ thường

là thấp nhất

Mục đích

- Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất

- Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn

- Thanh toán các khoản nợ nan về những khoản vay hoặc thé chap củangười được BH trong trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro

Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là loại bảo hiểm theo đó người bảo hiểm cam kết trả

tiền bảo hiểm khi NDBH bị chết vào bat kỳ thời điểm nào kê từ thời diém HDBH

có hiệu lực.

Đặc điểm cơ bản

- STBH trả một lần khi NDBH chết

- Thời hạn của HĐBH không xác định.

- Phí bảo hiểm có thé đóng một lần hoặc định kỳ và không thay đổi trongsuốt quá trình bảo hiểm

- Phí bảo hiểm cao hơn so với bảo hiểm tử kỳ vì rủi ro chết chắc chắn sẽxảy ra nên STBH chắc chắn phải chỉ trả

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có mục đích chính là bảo đảmthu nhập cho gia đình khi NDBH bị chết

Mục đích:

Đảm bảo thu nhập dé 6n định cuộc sống gia đình; giữ gìn tài sản, tạo dựng

và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau

1.1.5.2 Bảo hiểm nhân thọ trong trường hop sống

Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp sống là loại bảo hiém mà người baohiểm phải trả tiền bảo hiểm hoặc trợ cấp định kỳ khi và chỉ khi người được bảohiểm còn sống

Đặc điểm cơ bản:

Trong hợp đồng bảo hiểm này, người được bảo hiểm chính là người thụhưởng bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm có mục đích nhận

được một số tiền bảo hiểm nhất định khi họ ở một độ tuổi nào đó hoặc một khoản

trợ câp hàng năm trong một sô năm hoặc đên trọn đời.

Bảo hiểm trong trường hợp sống có 2 dạng hợp đồng cơ bản đó là:

- Bảo hiểm sinh kỳ thuần túy có số tiền bảo hiểm trả sau

- Bảo hiểm niên kim nhân thọ

Mục dich:

- Đảm bảo thu nhập có định khi về hưu hay khi tuổi cao sức yếu

- Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuôi già

Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời

1.1.5.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

BHNT hỗn hợp là dạng HĐBH cùng một lúc đảm bảo cho hai sự kiện

trái ngược nhau, đó là sự kiện tử vong và sự kiện còn sống của NDBH

Đặc điểm cơ bản

- STBH được chi trả khi hết hạn hợp đồng hoặc NDBH bi tử vong trong

thời hạn BH.

- Thời hạn bảo hiểm tương đối đài: 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc lâu hơn nữa

- Phí BH thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn BH

- Hợp đồng BHNT hỗn hợp có giá tri tiền mặt và giá trị hoàn lại, có thểdùng làm vật thé chap cho ngân hàng dé vay tiền

Mục đích

- Đảm bảo 6n định cuộc sống gia đình và người thân

- Tạo lập quỹ giáo dục, hưu trí, trả nợ

- _ Khi triển khai BHNT hỗn hợp, các công ty bảo hiểm có thé da dang hóaloại sản pham này bằng các hợp đồng có thời hạn khác nhau, hợp đồng phi lợi

nhuận, có lợi nhuận và các hợp đồng khác tuỳ theo tình hình thực tế

1.1.5.4 Bảo hiểm liên kết đầu tư

Đây là một loại hình BHNT đặc biệt Dòng sản phẩm này xuất hiện trên thé

giới khoảng hơn một thập niên trước và được thừa nhận ở Việt Nam trong một số

năm gần đây

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm BHNT không chia lãi bao

gồm hai phần tương đối tách biệt nhau: phần BH và phần đầu tư Do đó, phí BHcủa khách hàng cũng được tách thành hai phan:

- Phan phí dé BH cho rủi ro: DNBH nhận BH cho rủi ro tử vong của NĐBH

Theo đó, nếu NDBH gặp rủi ro tử vong trong thời hạn của HDBH thì DNBH phải

trả khoản tiền đã thỏa thuận cho NDBH DNBH sẽ được hưởng toàn bộ phan phí

đầu tư của họ mang lại Doanh nghiệp bảo hiểm phải thường xuyên và định kỳ

thông tin cho người mua biết về tình hình thực tế về các khoản đầu tư của họ.Người mua cũng có thé thay đổi quyết định đầu tư của mình từ danh mục này sang

danh mục khác.

Bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm bảo hiểm liên kết chung (công ty bảohiểm tự chủ động với việc đầu tư khoản phí bảo hiểm của khách hàng) và bảo hiểmliên kết đơn vị (khách hàng có thể lựa chọn danh mục đầu tư cho khoản phí bảo

hiểm của mình) Với đặc điểm của thị trường Việt Nam hiện nay, loại hình bảo

hiểm liên kết đơn vị chưa phát triển, mà thay vào đó là sự phát triển của bảo hiểmliên kết chung

1.2 Công tác khai thác sản phẩm qua đại lý bảo hiểm

1.2.1 Khái niệm và vai trò của dai ly BHNT

Theo Điều 84 Luật kinh doanh bảo hiểm: “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cánhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng dai lý bảo hiém

dé thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật nay và các quy định

khác của pháp luật có liên quan.”

Đại lý bảo hiểm phải chịu trách nhiệm hoàn toàn trong việc tiếp thị sản

phẩm và thực hiện sắp xếp ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa công ty bảo hiểm và

người tham gia bảo hiểm nhân thọ

Đại lý bảo hiểm được coi như một bên trung gian giữa công ty bảo hiểm vàngười tham gia bảo hiểm nhân thọ Vừa giúp cho công ty bảo hiểm tiếp cận vàmang nhiều sản phẩm tối ưu quyền lợi đến với nhiều đối tượng khách hàng khác

nhau Vừa giúp khách hàng giải đáp thắc mắc, hỗ trợ giải quyết các vấn đề liênquan đến quyền lợi bảo hiểm

Những người được lựa chọn mở văn phòng tong dai lý là những đại lý xuất

sắc của công ty, có rất nhiều kinh nghiệm quản lý, từng kinh qua các chức vụ từ

đại lý đến trưởng ban, trưởng nhóm kinh doanh của công ty, rồi sau đó được doanhnghiệp BH hỗ trợ dé thành lập một công ty TNHH đóng vai trò tông dai lý chodoanh nghiệp, hoạt động trong một khu vực địa lý cụ thể, quản lý một lực lượng

đại lý nhất định của công ty và phục vụ khách hàng tại khu vực đó Đổi lại các GAđược hưởng thu nhập theo doanh số của lực lượng đại lý do mình quản lý Mô hình

này được xem là mang lại nhiều lợi ích khi công ty mở rộng mà không cần vốn,năng suất lao động của đại lý tăng, khách hàng tiếp cận được dịch vụ tốt và gần

nhà, trong khi các GA lại rất am hiểu địa phương

GA là mô hình bán bảo hiểm khá phô biến ở nhiều nước trên thế giới vì nó

giúp tiết kiệm được nhiều chi phí và làm gọn nhẹ bộ máy hoạt động của các DN

bảo hiểm GA ở nước ngoài là những chủ DN rất chuyên nghiệp, hiểu biết về quản

lý tài chính Việc phát triển GA không khó, nhưng phát triển xong có giúp đỡ, quản

ly được họ và họ có thực sự đủ tam dé quản lý doanh nghiệp hay không mới là van

đề Hiện tại tình trạng cạnh tranh không lành mạnh vẫn còn rất phổ biến Bằng cách trao thưởng “nóng” cho GA của đối phương, cộng với nhiều lời hứa hẹn, một

doanh nghiệp có thé “giành” lay một văn phòng tổng đại lý mà không phải nhọc

công đầu tư Một số văn phòng này sau đó chiêu dụ khách hàng hủy ngang hợpđồng dé chuyên sang ký mới với “ông chủ” mới của họ, bằng cách tặng quà hoặc

hứa hẹn nhiều quyền lợi hợp đồng Các văn phòng tổng đại lý này đã và đang đónggóp một số lượng không nhỏ doanh thu phí cho công ty

Vai trò của đại lý bảo hiểmĐối với khách hàng

Đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ giúp khách hàng xác định nhu cầu và lựa chọnđược sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp dé tối ưu cho quyền lợi của bản thân

và cả gia đình.

Đại lý bảo hiểm có vai trò mang đến những biện pháp phòng chống rủi ro,

bảo vệ cuộc sống toàn diện cho khách hàng Đồng thời giúp khách hàng hoạchđịnh và xây dựng các kế hoạch tài chính đảm bảo cho tương lai

Ngoài ra đại lý bảo hiểm còn đảm nhận vai trò giải quyết các thắc mắc, tưvan, hỗ trợ nhiệt tình khi khách hàng có nhu cau

Điều này đặt ra một yêu cầu đối với các khách hàng muốn trở thành đại lý

bảo hiểm của Bảo Việt Nhân Thọ chính là cần hiểu rõ về doanh nghiệp và sảnphẩm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân tho

Đối với doanh nghiệp

Đại lý bảo hiểm trực tiếp giới thiệu, đàm phán và ký hợp đồng bảo hiểmnhân thọ với khách hàng Vì vậy hệ thống đại lý bảo hiểm của doanh nghiệp bảohiểm nhân thọ không chỉ giúp tăng cường doanh thu lợi nhuận cho doanh nghiệp

mà còn có vai trò quan trọng trong việc đưa các sản phâm của doanh nghiệp bảohiểm đến với nhiều đối tượng khách hàng

Đại lý bảo hiểm là đơn vị trực tiếp tiếp nhận thông tin phản hồi về sản phẩmbảo hiểm từ khách hàng Đây sẽ là những thông tin quan trọng dé doanh nghiệp

bảo hiểm nghiên cứu và cho ra đời nhiều sản phâm bảo hiểm tối ưu với quyền lợi

của khách hàng.

Đối với xã hội

Có thê nói hoạt động của đại lý bảo hiểm nói riêng và hoạt động của doanhnghiệp bảo hiểm nói chung chính là một mô hình hoạt động mang ý nghĩa nhân

văn sâu sắc cho mỗi gia đình, cá nhân và toàn xã hội Bảo hiểm nhân thọ góp phần

không nhỏ trong việc nâng cao phúc lợi xã hội, giảm bớt gánh nặng cho ngân sách

quốc gia Đồng thời, sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ đảm bảo công ăn việclàm ồn định cho một bộ phận lao động trên cả nước

Bảo hiểm nhân tho xây dựng một cuộc song an tâm cho hiện tai, tuoi sang

cho tuong lai.

Dai lý bao hiểm nhân thọ giúp tăng cường được số khách hàng tham gia

bảo hiểm, tham gia đóng phi dé hỗ trợ chia sẻ với số ít khách hàng không may gặpcác rủi ro trong cuộc sống

Như vậy có thê thấy được hoạt động của đại lý bảo hiểm nhân thọ có vai

trò quan trọng trong việc phát triển bền vững và mở rộng mô hình hoạt động củadoanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời giải quyết các van dé và quyên lợi của khách

hàng, tối ưu thời gian xử lý cho những người tham gia bảo hiểm

1.2.2 Nhiệm vụ của đại lý BHNT

Hoạt động đại lý bảo hiểm nhân thọ năm trong những nội dung đã quy định

như sau:

Giới thiệu: Đại lý bảo hiểm nhân thọ không bị giới hạn về hình thức và cách

thức tiếp thị Do đó đại lý bảo hiểm phải có trách nhiệm giới thiệu và tư vẫn thông

tin chính xác nhất về các sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng Dé làm đượcđiều đó, đại lý bảo hiểm cần nắm rõ được sản pham cua doanh nghiép, hiểu rõ banchất của bảo hiểm nhân thọ và những quyền lợi tối ưu mà bảo hiểm nhân thọ mang

lại cho cá nhân, gia đình và xã hội.

Hỗ trợ ký kết hợp đồng: Đại lý bảo hiểm thực hiện hoạt động thu xếp kếtgiao hợp đồng đối với khách hàng Quá trình thương thảo hợp đồng, ký kết đều dobên đại lý bảo hiểm thực hiện và thông tin lại với doanh nghiệp Ngoài ra đại lýbảo hiểm có trách nhiệm làm rõ các điều khoản trong hợp đồng Và đảm bảo thông

tin khách hàng khai báo là chính xác, tránh ảnh hưởng đến quyền lợi của khách

1.2.3 Quyền lợi, trách nhiệm của đại lý BHNT

Khi đăng ký hoạt động đại lý bảo hiểm, khách hàng cần phải tuân thủ cácnguyên tắc đã quy định trong Luật kinh doanh bảo hiểm cũng như các quy định

về bảo hiểm đã quy định theo pháp luật

Các đại lý bảo hiểm nhân thọ phải tuân thủ các nguyên tắc hoạt động sau:

1 Tổ chức, cá nhân hoạt động dai lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện hoạt

động đại lý theo quy định tại Điều 86 của Luật Kinh doanh bảo hiểm và phải kýhợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định tại Điều 87 của Luật Kinh doanh bảo hiểm

2 Cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm không được làm đại lýbảo hiểm cho chính doanh nghiệp bảo hiểm đó

3 Tổ chức, cá nhân không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bao

hiểm khác nếu không được chấp thuận băng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm

mà mình đang làm đại lý.

4 Dai lý bảo hiểm không được xúi giục khách hang huỷ bỏ hop đồng bảo

hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức

Quy định các hành vi bị cam đối với đại lý bảo hiểm:

1 Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của

doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, điều kiện và điều khoảnbảo hiém làm tôn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên tham gia bảo hiểm

2 Ngăn cản bên tham gia bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến

hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không

kê khai các chỉ tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm

3 Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc,

đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chỉnhánh nước ngoài, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác

4 Khuyến mại khách hàng dưới hình thức bất hợp pháp như hứa hẹn giảm

phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp kinh

doanh bảo hiểm, chỉ nhánh nước ngoài không cung cấp cho khách hàng

5 Xúi giục bên tham gia bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiém hiện có, détham gia hợp đồng bảo hiểm mới

Những quy tắc trên đây là nham đảm bảo tối ưu quyền lợi của khách hàng

khi làm việc với các đại lý trực thuộc doanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời nhữngquy tac này hạn chế các đại lý bảo hiểm có những hành vi làm tốn hại đến lợi ích

của khách hàng và cạnh tranh không lành mạnh.

1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm

Khai thác bảo hiểm có ý nghĩa sống còn đối với mỗi Doanh nghiệp bảo

hiểm, nhất là trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường ngày càng khốc liệt như

hiện nay.

Kết quả khâu khai thác thé hiện chủ yếu ở các chỉ tiêu: Số lượng khách hàngtham gia bảo hiểm (Số hợp đồng bảo hiểm đã được lý kết, Số giấy chứng nhận bảo

hiểm (GCNBH), số đơn bảo hiểm đã cấp), doanh thu phí bảo hiểm

Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thácHàng năm các Doanh nghiệp bảo hiểm đều lập kế hoạch khai thác cho từng

nghiệp vụ, từng loại sản phẩm bảo hiểm Và dé đánh giá tình hình thực hiện các

kế hoạch đó, có thê dùng các chỉ số sau

Bảng 1.1: Bảng phân tích cơ cấu khai thác

Mức độ khai thác có thể là số hợp đồng, doanh thu phí bảo hiểm, số đơn

bảo hiém, sô giây chứng nhận bảo hiém.

Một Doanh nghiệp bảo hiểm thường triển khai nhiều nghiệp vụ hay nhiềusản phâm bảo hiểm khác nhau Đề xác định và đánh giá nghiệp vụ bảo hiểm nào

là chủ yếu, là thế mạnh của Doanh nghiệp bảo hiểm đó và hướng phát triển của

chúng trong tương lai, cần phải tính toán và phân tích cơ cầu khai thác từng nghiệp

vụ Phân tích cơ câu khai thác bảo hiêm chủ yêu được thực hiện với các chỉ tiêu:

Tổng số hợp đồng bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm

Đối với các Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Theo xu hướng chung thì

nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu thường chiếm tỷ trọng cao trong doanh thu Nhưng

khi phân tích cần phải quan tâm đến lợi nhuận mà từng nghiệp vụ hay từng loạihình bảo hiểm đó mang lại

Những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai thường có tỷ trọng doanh thuthấp Nhưng nếu tính toán theo dõi và so sánh trong nhiều năm thì có thé thay được

xu hướng biến động và triển vọng của nghiệp vụ trong thời gian tới

Trong quá trình khai thác, có một số nghiệp vụ và một số sản phẩm bảohiểm phát sinh tính thời vụ, như: Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm an sinh giáo dục

Việc xác định và vạch rõ tính thới vụ cho mỗi nghiệp vụ và mỗi loại sản

phẩm bảo hiểm là rat cần thiết Bởi ta có thé dựa vào đó dé lập ra một kế hoạch tổchức khai thác hợp lý, chuan bị cơ sở vật chất cần thiết dé ký kết hợp đồng baohiểm, đáp ứng đầy đủ mọi yêu cầu của khách hàng

Dé phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác có thé sử dụng chỉ số thời vụ theo

Chỉ số thời vụ theo tháng phản ảnh mối quan hệ giữa mức độ khai thác bình

quân một tháng trong năm Kết quản tính ra càng gần 1 thì tính thời vụ của nghiệp

vụ trong tháng đó càng ít và ngược lại Nếu tính toán và so sánh kết quả nhiều năm

liên tục thì sẽ nhìn thấy rất rõ quy luật trong khâu khai thác đối với từng nghiệp vụhay từng loại sản phẩm đó

Khi đã tính được chỉ số thời vụ, cần phải tính toán thêm hệ số biến thiên déthấy được sự biến động tương đối về mức độ khai thác

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của hoạt động khai thác

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải qua một số khâu công

việc cụ thê như:

Khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường, khâu đề phòng và hạn chế

tôn that Dé nâng cao hiệu quả của nghiệp vu, đòi hỏi phải nâng cao hiệu qua của từng khâu công việc Điêu đó có nghĩa là phải xác định hiệu quả từng khâu, sau đó

so sánh và đánh giá xem khâu nào chưa mang lại hiệu quả dé tìm ra nguyên nhân

và hướng khắc phục Đối với khâu khai thác, dé đánh giá hiệu quả của khâu này,

phải xác định chỉ tiêu:

Bang 1.3 : Bang Phân Tích Hiệu Qua Khai Thác Bảo Hiểm

Kết quả khai thác trong kỳ

Hiệu quả

khai thác ; ;

_ Chi phi khai thác trong ky

Kết quả khai thác trong ky có thé là doanh thu phí bảo hiểm,Trong đó: hoặc cũng có thê là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp

trong kỳ

Chi phí khai thác có thé là tong chi phí trong khâu khai thác

hoặc cũng có thê là số đại lý khai thác trong kỳ

CHƯƠNG 2

THỰC TRANG KHAI THAC SAN PHAM AN THỊNH DAU TƯ

TAI VAN PHONG TONG DAILY DAI-ICHI CAU GIAY

2.1 Giới thiệu Công ty bao hiểm nhân thọ Dai-chi Việt Nam

2.1.1 Tên, địa chỉ công ty

Tên doanh nghiệp: Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiém nhân thọ Dai-ichi

Việt Nam

Tên tiếng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company

Tên viết tắt: Dai-ichi Life Việt Nam

Hình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước ngoài

Ngành nghề kinh doanh chính: Bảo hiểm nhân thọ

*+

Gam (D:

Gan bó dai lâu 9th ah te 3m Tang

Ý nghĩa logo: Dai- ichi trong tiếng Nhật có ý nghĩa là vi trí số 1 hay đầutiên mang ý nghĩa cung cấp đầy đủ các sản pham bảo hiểm nhân thọ chất lượng

cao nhất, đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính và an sinh của nhiều đối tượ ng khách

hàng trên toàn thé giới Logo nôi bật với màu nền đỏ biéu đạt sự nhiệt huyết, thànhcông và sự thịnh vượng Mau trắng thé hiện tính chuyên nghiệp và liêm khiết của

Dai-ichi khi phục vụ khách hang Dòng slogan “Gắn bó dai lâu” với mong muốn

trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng Mong muốnluôn được giữ vị trí tiên phong, dẫn đầu trong lòng khách hàng nói chung Thôngqua logo của mình Dai-ichi life muốn khăng định sự phát triển bền vững của công

ty với những giá trị cốt lõi và Công ty khát vọng mang tới khách hàng những giải

pháp hữu ich dé bảo vệ gia đình cũng như đạt được các mục tiêu trong cuộc sống

Trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh:

Tòa nhà Dai-ichi Life, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú

Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh

DT: (08) 3810 0888 - Fax: (08) 3997 3000 Email : info @dai-ichi-life@.com.vn

Văn phòng đại diện tại Hà Nội:

Tang 1, Tòa nha Kham Thiên, 195 Kham Thiên, Quận Đống Da, Thành phố

Hà Nội

DT: (04) 3934 7171 - Fax: (04) 3934 7147

Tầm nhìn: Tiếp tục thực hiện chiến lược phát triển kinh doanh bền vững với

cam kết “Gắn bó đài lâu” cùng người dân Việt Nam, năm 2022 hứa hẹn sẽ tiếp tục

là một năm day “năng động” của Dai- ichi Life Việt Nam trong việc đổi mới sángtạo sản phẩm, phát huy sức mạnh nội lực, đây mạnh công tác tuyển dụng và dao

tạo, nâng cao dịch vụ khách hàng, đa dạng hóa kênh phân phối và hỗ trợ cộng đồng

địa phương Đánh dấu một cột mốc quan trọng trong hành trình vươn đến mục tiêutrở thành nhà cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tai

Việt Nam chỉ sau hơn 10 năm hoạt động.

Sứ mệnh: Phù hợp với phương châm hoạt động “ Khách hàng là trên hết”,

Dai -ichi Life có 3 sứ mệnh:

* Đạt được niềm tin từ cộng đồng và đóng góp vào sự phát triển của cộngđồng thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

* Mang lại sự hài long cao nhất cho khách hang thông qua việc cung cấpnhững sản pham và dich vụ với chất lượng tốt nhất

» Xây dựng một môi trường làm việc mà ở đó các thành viên trong công ty

có điều kiện phát huy mọi khả năng, thé hiện tai năng và phát triển bản thân

Giá trị cốt lõi: 5 giá trị cốt lõi

* Chất lượng: đạt tiêu chuẩn chất lượng cao trong các hoạt động và dịch vụcung cấp

* Dễ tiếp cận: gần gũi, thân thiện và chuyên nghiệp, quan tâm đến đồng

nghiệp và khách hàng.

* Tinh than hợp tác: hợp tác gắn bó với đồng nghiệp trong toàn công ty, xâydựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đối tác dựa trên sự hiểu biết lẫn

nhau.

- Nang động: luôn hướng về phía trước, phát trién không ngừng, năm bắt

cơ hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng và sáng kiến mới

- Tinh thần trách nhiệm: minh bach và trung thực, thể hiện tinh thần tráchnhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản lý doanh nghiệp

Triết lý kinh doanh: Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểmnhân thọ kể từ khi được thành lập vào năm 1902, Dai -ichi Life luôn họat độngdựa trên nền tảng “Khách hàng là trên hết” và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinh

doanh này vào mọi hoạt động của công ty nhằm thực hiện cam kết trở thành người

bạn đồng hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng

2.1.2 Quá trình ra đời và phát triển doanh nghiệpĐược thành lập vào năm 1902 dưới hình thức công ty bảo hiểm nhân thọ

(“BHNT”) tương hỗ đầu tiên tại Nhật Ban, The Dai-ichi Life Insurance Company,Limited (“Dai-ichi Life”) là một trong những công ty BHNT hàng đầu tại NhậtBản cũng như trên thế giới với Tổng tài sản trị giá 414,8 tỷ đô la Mỹ và Tổng

doanh thu phí bảo hiểm đạt 45,2 tỷ đô la Mỹ (tính đến ngày 31/3/2015)

Với hơn 119 năm kinh nghiệm trong ngành BHNT và tiềm lực tài chínhvững mạnh, Dai-ichi Life đã mở rộng mạng lưới hoạt động ở nhiều quốc gia trênthế giới Dai-ichi Life có sự hiểu biết sâu rộng về sản phẩm, hiệu quả trong quản

lý tài chính và năng lực hoạt động phù hợp với phương châm “khách hàng là trên

hết” Những ưu thế vượt trội này là đòn bay dé Dai-ichi Life tiếp tục phát triển

những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Với sự vững mạnh trên thị

trường Nhật Bản, thị trường trong nước đã quá chật hẹp, Dai-ichi Life đã mở rộng

thị trường của mình ra toàn thế giới Hàng loạt các văn phòng đại diện được mở ra

trên toàn thế giới Hàng loạt các văn phòng đại diện được mở ra trên toàn thế giới

và năm 2005 đã đánh dau một bước tiến quan trọng trong bước đường thâm nhập

thị trường châu Á đó là Dai-ichi Life đã thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam

Sau những cô gắng không mệt mỏi, vào ngày 18 tháng 1 năm 2007, Công ty Bảohiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lập từ sự chuẩn y của Bộ Tài chính

về chuyên nhượng Bảo Minh CMG Đây là vụ mua bán gây chan động cả nước

Nhật Bản và được ghi nhận là một trong những vụ mua bán ngoài nước Nhật lớn

nhất từ trước tới nay

2.1.3 Mô hình tổ chức

Phó TGĐ Kinh doanh Phó TGD Pháp chế Phó TGD Nghiệp vụ Phó TGĐ Tài chính

Hỗ trợ đại lý

Trưởng nhóm KD

* Tổng giám đốc: Là người đứng đầu Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ

DLVN, achiu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh Dai-ichi Life tại Việt Nam.

* Phó Tổng giám đốc pháp chế : Chịu trách nhiệm van đề chế tài và luậtđối với các đại lý của DLVN

* Phó Tổng giám đốc Nghiệp vụ : Chịu trách nhiệm quá trình thâm định

hồ sơ bảo hiểm; thẩm định hồ sơ bồi thường:

* Phó Tổng giảm đốc Tài Chính: Chịu trách nhiệm về các hoạt động tài

chính của công ty.

* Phó Tổng giám đốc Kinh Doanh : Quản lý hoạt động kinh doanh bảo

hiểm của Dai-ich Life Việt Nam, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệm vớiTổng giám đốc về tình hình và kết quả kinh doanh

- Giám đốc kinh doanh toàn quốc (ông Trần Văn Vàng): phụ trách hoạt

động kinh doanh toàn quốc; các chương trình thi dua;

- Giám đốc kinh doanh miền: Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miền Bắc,

Trung, Nam: quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại khu vực của mình, báo cáo và

chịu trách nhiệm về tình hình và kết quả kinh doanh với Phó tổng giám đốc

- Giám đốc kinh doanh vùng: Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanh miễn,

quản lý hoạt động kinh doanh của vùng.

- Giám đốc kinh doanh khu vực: Là cấp đưới của Giám đốc kinh doanh

vùng, quản lý hoạt động kinh doanh của khu vực.

- Trưởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình

- Trưởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh

- Tư van tài chính: Mỗi tư van tài chính là một đại lý, trực tiếp tiếp xúc vớikhách hàng,cung cấp cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất

* Các bộ phận khác:

- Bộ phận hỗ trợ đại lý: Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạt độngkinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tổ chức các chương trình thi đua

- Bộ phận chăm sóc khách hang (Customer service): Thực hiện những

công việc tiếp xúc chăm sóc khách hàng như thu phí bảo hiểm, tiếp nhận hồ sơ yêu

cầu bảo hiểm hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm

- Bộ phận đào tạo đại lý (Agency training): nhiệm vụ đào tạo đại lý

- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính, máy

1n, máy photocopy, máy fax và các máy móc liên quan.

2.1.4 Tình hình kinh doanh

Bang 2.1: Doanh thu của Công ty DLVN trong giai đoạn 2017-2021

Năm 2017 2018 2019 2020 2021

Doanh thu phí bảo hiểm ( tỷ đồng) 3500 5300 8400 15.610 | 18.650

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của DLVN)

Từ số liệu trên ta thấy, doanh thu phí bảo hiểm của Công ty tăng theo hệ sốtuyến tính, có nghĩa là càng ngày càng tăng theo năm Theo đó, kết thúc năm kinhdoanh thứ 10, Dai-ichi Life Việt Nam đạt kết quả ấn tượng với tong doanh thu phí

toàn năm 2016 trên 18.650 tỷ đồng, tăng trưởng 19,5% so với năm 2015 “Thị

trường đang phát triển tốt và ôn định”, ông Takashi Fujii, Chủ tịch Hội đồng thànhviên Dai-ichi Life khu vực châu Á - Thái Bình Duong va Dai-ichi Life Việt Nam

nhận định.