Khái niệm về hoạt động cho vay tiêu dùng Khi nhắc đến hoạt động cho vay hay còn được gọi là tín dụng, là hoạt độngmột bên thừa tài chính cung cấp nguồn tài chính đó cho các đối tượng khá
Mục tiêu nghiên cứu
Phân tích giải pháp marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tạiNgân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng Từ đó, đề xuất các giải pháp marketing nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại tại Ngân hàng TMCPQuân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng.
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp; sử dụng các số liệu trong các báo cáo, văn bản công văn, quyết định đã ban hành, sửa đổi, các giáo trình, tạp chí chuyên ngành, công trình khoa học đã công bố có nội dung liên quan, Trên cơ sở đó, luận văn phân tích, suy luận để thực hiện các mục tiêu nghiên cứu đã đề ra, đó là giải pháp marketing cho vay tiêu dùng tại ngân hàngMB Quân đội – Chi Nhánh Đà Nẵng.
Bố cục đề tài
Kết cấu đề tài gồm 3 chương:
MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING
Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng và hoạt động marketing cho
1.1.1 Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1.1 Quátrình hình thành và phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng là các khoản cho vay cá nhân dùng cho mục đích mua sắm những hàng hóa và các dịch vụ như: cho vay qua thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô, mua các đồ dùng thiết bị gia đình, phục vụ cho giáo dục, chăm sóc sức khỏe, đám cưới,
Ngày nay, hoạt động cho vay tiêu dùng đã tạo nên những lực đẩy quan trọng đối với thị trường tài chính toàn cầu Sự ra đời của CVTD là kết quả tất yếu của sự phát triển kinh tế Nhu cầu này đã luôn tồn tại thế nhưng hiện tại các cơ chế cho vay đã không thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Với sự phát triển của công nghệ thông tin, hoạt động cho vay tiêu dùng đã phát triển nhanh chóng Tại Việt Nam, thị trường CVTD bắt đầu xuất hiện từ năm 1995 nhưng phải đến giai đoạn 2012 - 2019 mới gây được chú ý Đây là giai đoạn thị trường tài chính tiêu dùng ở nước ta bùng nổ với sự cạnh tranh đến từ các ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại, các công ty tài chính, cùng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng.
1.1.1.2 Khái niệm về hoạt động cho vay tiêu dùng
Khi nhắc đến hoạt động cho vay hay còn được gọi là tín dụng, là hoạt động một bên thừa tài chính cung cấp nguồn tài chính đó cho các đối tượng khác sử dụng vào mục đích mà họ có nhu cầu sử dụng, sau đó bên đi vay có nghĩa vụ sẽ hoàn trả lại số tài chính đã vay trước đó cho bên cho vay trong một khoảng thời gian mà hai bên đã thỏa thuận theo hợp đồng trước đó và thường kèm theo khoảng lợi nhuận theo lãi suất được quy định trong hợp đồng của cả hai bên đã ký kết.
Cho vay tiêu dùng là một hoạt động, qua đó ngân hàng chuyển cho khách hàng một khoản tài chính giá trị là tiền và quyền sử dụng lợi tài chính đó Trong một khoảng thời gian nhất định, với những thỏa thuận cụ thể mà hai bên đã bàn bạc trong hợp đồng, về số tiền mà ngân hàng cho vay, thời gian ngân hàng cho vay, thời gian KH phải trả và lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng dựa trên số tiền đã cho vay
Vay tiêu dùng có thời gian cho vay là vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để hỗ trợ khách hàng dùng trong cuộc sống thường ngày và những chi tiêu cá nhân phục vụ nhu cầu của họ Khách hàng có thể tự lựa chọn cho mình thời hạn vay phù hợp với hoàn cảnh cuộc sống của mình.
1.1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng
Đối với ngân hàng Dư nợ cuối kỳ là một trong những chỉ tiêu đánh giá khả năng hoạt động của ngân hàng Cho vay của ngân hàng càng lớn mà mức dư nợ thấp chứng tỏ ngân hàng làm ăn có hiệu quả, uy tín của ngân hàng cao, nhiều người đã biết đến NH Từ đó tạo điều kiện để mở rộng quy mô, mạng lưới của ngân hàng nhờ đó mà ngày càng phát triển, các hình thức cho vay cũng được đa dạng hóa nhằm nâng cao thu nhập cho NH.
Đối với khách hàng tiêu dùng Cuộc sống của con người không ngừng được nâng cao làm cho nhu cầu của con người về hàng hóa tiêu dùng không dừng lại ở những mặt hàng giản đơn Ngày nay, nhu cầu của con người về những hàng hóa như ô tô, nhà cửa, du lịch, càng tăng cao Điều này đặt ra cho con người về nhu cầu đối với nguồn tài chính để đáp ứng được cho tất cả các nhu cầu trên Mặt khác, hình thức tín dụng này còn làm tăng sự cạnh tranh của các nhà sản xuất với nhau, làm cho họ phải chú trọng hơn đến các chủng loại hàng hóa, mẫu mã, chất lượng và cả giá cả của hàng hóa Tất cả các điều này đều đem lại lợi ích cho người tiêu dùng.
Đối với nền kinh tế - xã hộiGóp phần thúc đẩy sản xuất phát triển: tín dụng ngân hàng với tư cách là nơi tập hợp trung đa phần là vốn và sẽ là trung tâm đáp ứng nhu cầu vốn bổ sung cho nhà đầu tư phát triển
Góp phần ổn định tiền tệ và ổn định giá cả: tín dụng ngân hàng đã trực tiếp giảm khối lượng tiền mặt tồn đọng trong lưu thông
Góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm và ổn định trật tự xã hội:
Hoạt động tín dụng ngân hàng không chỉ đáp ứng cho nhu cầu của các doanh nghiệp mà còn phục vụ cho các tầng lớp dân cư
Đối với nhà sản xuất Trong nền kinh tế thị trường, hàng hóa được sản xuất ra ngày càng nhiều, ngày càng đa dạng Tuy nhiên, nhà sản xuất sẽ ra sao nếu hàng hoá không được tiêu thụ, bị ứ đọng Chắc chắn hoạt động kinh doanh của họ sẽ bị ngừng trệ Và CVTD chính là một trong những giải pháp hiệu quả để kích cầu, đẩy mạnh tiêu dùng
Nhờ có CVTD, người tiêu dùng có thể chi tiêu nhiều hơn cho cuộc sống của họ và chính điều đó đã góp phần tích cực vào việc thúc đẩy khả năng tiêu thụ sản phẩm, giúp cho các nhà sản xuất sớm thu hồi và quay vòng vốn kinh doanh, đem lại lợi nhuận cao, mở rộng quy mô hoạt động.
1.1.1.4 Phân loại của cho vay tiêu dùng
Thông qua cách phân loại này, có thể thấy được cái nhìn toàn diện hơn về hoạt động cho vay tiêu dùng từ nhiều khía cạnh khác nhau như:
Căn cứ vào mục đích vay Cho vay tiêu dùng cư trú: Là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho các nhu cầu mua sắm, xây dựng hoặc cải tạo nhà cho KH là các cá nhân hoặc những hộ gia đình.
Cho vay tiêu dùng phi cư trú: Là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho việc trang trải các chi phí như chi phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí cho học tập, giải trí, du lịch…
Căn cứ vào phương thức hoàn trảCho vay tiêu dùng trả góp: Đây là hình thức cho vay trong đó người đi vay trả nợ (gồm gốc và lãi) cho ngân hàng nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định trong thời hạn cho vay, phương thức này thường áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc thu nhập từng kỳ của người đi vay không đủ để thanh toán hết một lần số nợ vay.
Cho vay tiêu dùng phi trả góp: Đây là hình thức cho vay mà tiền vay được khách hàng thanh toán chỉ một lần khi đến hạn Thường thì các khoản vay tiêu dùng phi trả góp được cấp cho các nhu cầu vay nhỏ và thời hạn vay ngắn.
Nội dung marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng
1.2.1 Nghiên cứu môi trường marketing
Nghiên cứu môi trường marketing để xác định nhu cầu bởi bất cứ biến động nào của thị trường cũng ảnh hưởng đến công tác marketing của ngân hàng nói chung và trong cho vay tiêu dùng nói riêng Bất kỳ chiến lược nào đưa ra đều phải phù hợp và dựa trên việc nghiên cứu, phân tích thị trường Bộ phận marketing càng nắm rõ, đầy đủ, chính xác thị trường bao nhiêu thì càng chủ động lựa chọn các biện pháp phù hợp và đạt được hiệu quả cao nhất bẩy nhiêu.
Trước khi tiến hành cho vay tiêu dùng, bộ phận marketing cần tập trung nghiên cứu hai loại môi trường, đó là môi trường vĩ mô và môi trường vi mô để có thể thu thập đầy đủ thông tin cần thiết cho môi trường kinh doanh Môi trường vĩ mô gồm môi trường dân số, kinh tế, văn hóa, xã hội, pháp lý, công nghệ, Môi trường vi mô là các yếu tố thuộc về nội lực của ngân hàng, đối thủ cạnh tranh, khách hàng Việc xem xét kỹ môi trường kinh doanh sẽ mang lại nhiều lợi ích cho bộ phận marketing đối với cho vay tiêu dùng để đưa ra các chiến lược phát triển đúng đắn.
Phân đoạn thị trường là việc chia nhỏ một thị trường thành nhiều thị trường nhỏ hơn, có nhiều đặc điểm chung nhằm đáp ứng được tối đa nhu cầu của khách hàng Phân đoạn thị trường nhằm hạn chế các chi phí không cần thiết, đáp ứng gần nhất các nhu cầu của thị trường, nâng cao sự hài lòng của khách hàng nhờ đáp ứng chính xác hơn nhu cầu, mong muốn của khách hàng và có được những hiểu biết về nhu cầu, yêu cầu của một nhóm khách hàng cụ thể, qua đó tập trung mọi nỗ lực vào phân đoạn thị trường hẹp đó.
Về lý thuyết, phân đoạn thị trường tổng thể, bất kỳ một đặc trưng nào của người tiêu dùng cũng có thể được sử dụng làm tiêu thức phân đoạn Tuy nhiên, để đảm bảo được các yêu cầu của phân đoạn thị trường, chỉ cần chọn một số đặc trưng tiêu biểu và coi đó là cơ sở dùng để phân chia một thị trường tổng thể Các cơ sở này chính là những nguyên nhân tạo ra sự khác biệt về nhu cầu và đòi hỏi sự khác biệt về chiến lược marketing.
1.2.3 Lựa chọn thị trường mục tiêu
Thị trường mục tiêu là thị trường gồm các khách hàng có các nhu cầu hoặc mong muốn giống nhau mà nếu tập trung vào môi trường này, ngân hàng sẽ đáp ứng được tối đa, tạo ra ưu thế hơn đối thủ và nhanh chóng đạt được các mục tiêu đã đặt ra.
Muốn xác định thị trường mục tiêu, trước tiên cần đánh giá các đoạn thị trường để nhận dạng được mức độ hấp dẫn của các đoạn thị trường trong việc thực hiện mục tiêu của doanh nghiệp
Một đoạn thị trường hấp dẫn được chọn làm thị trường mục tiêu khi đáp ứng được các chỉ tiêu như quy mô và tốc độ tăng trưởng, rào cản thị trường, mức độ trung thành, mức độ cạnh tranh, doanh thu tiềm năng trong đoạn đó, thị phần tiềm năng so với ngân sách quảng cáo, khuyến mại, tỷ suất lợi nhuận có thể đạt được.
Xác định sản phẩm là sự nỗ lực của các nhà marketing nhằm tạo ra một hình ảnh có giá trị trong tiềm thức khách hàng hoặc làm thay đổi nhận thức của nhóm khách hàng trên đoạn thị trường mục tiêu về sản phẩm và thương hiệu của NH. Đây là một hoạt động quan trọng trong chiến lược marketing mục tiêu thông qua việc xác định đoạn thị trường mục tiêu và xác định các sản phẩm dịch vụ của doanh nghiệp trên các đoạn thị trường mục tiêu:
- Xác định trên một thuộc tỉnh nào đó của sản phẩm - dịch vụ.
- Xác định trên cơ sở sản phẩm – dịch vụ thỏa mãn được những nhu cầu hay những lợi ích mà nó mang lại cho khách hàng.
- Xác định theo công dụng của sản phẩm – dịch vụ.
- Xác định dựa theo tầng lớp khách hàng sử dụng
- Xác định bằng cách so sánh với đối thủ cạnh tranh.
Như vậy, xác định thị trường là việc sắp xếp để cho sản phẩm dịch vụ có một chỗ đứng rõ ràng, riêng biệt mà đáng mơ ước trên thị trường hoặc trong tâm trí của khách hàng mục tiêu so với các sản phẩm cạnh tranh khác Dựa trên cơ sở các quyết định của việc xác định thị trường, doanh nghiệp có thể xác định được các đối thủ cạnh tranh tham gia kinh doanh trên đoạn thị trường này Khi doanh nghiệp đã lựa chọn một vị thể mong muốn, cần phải thực hiện các bước đi cụ thể, mạnh mẽ để truyền thông vị thể ấy đến các khách hàng mục tiêu.
Toàn bộ chương trình marketing của doanh nghiệp cần hỗ trợ chiến lược xác định đã chọn Quy trình xác định thị trường được thực hiện qua bốn bước cơ bản:
Bước 1: Xác định tập thương hiệu cạnh tranh Bước 2: Xác định các thuộc tính của thương hiệu / sản phẩm Bước 3: Xây dựng và phân tích vị trí các thương hiệu
Bước 4: Quyết định chiến lược xác định.
1.2.5 Chính sách marketing cho vay tiêu dùng 1.2.5.1 Chính sách sản phẩm trong CVTD của NHTM
- Khái niệm: Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng là một dạng hoạt động, một quá trình, một kinh nghiệm được cung ứng bởi ngân hàng nhằm đáp ứng một nhu cầu và mong muốn của khách hàng mục tiêu.
- Cấu trúc sản phẩm, dịch vụ do ngân hàng cung cấp: Sản phẩm NH có thể được chia thành nhiều cấp độ khác nhau, mỗi cấp độ sẽ tăng thêm giá trị cho KH và được dùng để tạo sự khác biệt so với các sản phẩm và nhân hiệu khác của các đối thủ cạnh tranh
- Các yếu tố ảnh hưởng đến chiến lược sản phẩm: Cho dù ra phải ra quyết định phát triển một sản phẩm tài chính mới, điều chỉnh một sản phẩm hiện có hoặc rút một sản phẩm ra khỏi dây sản phẩm hiện có của ngân hàng thì cũng chịu sự tác động của cả yếu tố bên trong lẫn bên ngoài
- Phát triển sản phẩm mới: Phát triển sản phẩm là một yêu cầu để tăng trưởng liên tục và tạo ra sự hưng thịnh cho một tổ chức kể cả các ngân hàng.
THỰC TRẠNG MARKETING HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – chi nhánh Đà Nẵng
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội
2.1.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Tên tổ chức: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Tên giao dịch quốc tế
Military Commercial Joint Stock Bank
Trụ sở chính: Số 63 Lê Văn Lương, Phường Trung Hoà, Quận Cầu
Giấy, Hà Nội Website: https://mbbank.com.vn/
Hình 2.1: Logo của Ngân hàng TMCP Quân Đội
2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển
MB Bank được thành lập vào ngày 04 tháng 11 năm 1994, với số vốn điều lệ ban đầu lúc mới thành lập chỉ 20 tỷ đồng cùng với 25 cán bộ nhân viên Tính đến năm 2019, số vốn điều lệ của MB Bank đã tăng lên gần 8.000 tỷ đồng.
Hiện nay, mạng lưới của ngân hàng này đã được mở rộng hầu khắp trên cả nước Với 138 chi nhánh cùng với hơn 190 điểm giao dịch trải dài ở 48 tỉnh thành
Ngân hàng MB đang có trụ sở chính tại Hà Nội và một hội sở giao dịch, cùng với hơn 3.000 cán bộ, nhân viên đang làm việc, hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng.
Bên cạnh đó, MB Bank cũng xây dựng được mạng lưới quốc tế với văn phòng đại diện của ngân hàng tại liên bang Nga, hai chi nhánh ở Lào và Campuchia
Từ xuất phát điểm là doanh nghiệp thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam, ngân hàng MB đã và đang hoạt động với sứ mệnh vì sự nghiệp phát triển của đất nước, vì lợi ích thiết thực của khách hàng Trải qua quá trình 29 năm hình thành và phát triển, cho đến nay, ngân hàng MB đã ngày càng lớn mạnh
Ngoài việc mở rộng rất nhiều chi nhánh cùng các địa điểm giao dịch trên khắp cả nước, MB Bank cũng đã xây dựng và phát triển các công ty thành viên trên nhiều lĩnh vực khác nhau: tài chính tiêu dùng, quản lý tài sản, quản lý quỹ, chứng khoán, bảo hiểm nhân thọ…để đáp ứng được các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Đà Nẵng
Ngày 12/01/2004 Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trần Minh Tuấn đã ký Quyết định số 48/NHNN - CNH v/v chấp thuận Ngân hàng TMCP Quân đội mở chi nhánh cấp 1 tại thành phố Đà Nẵng.
Ngày 19/5/2004 Chủ tịch Hội Đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quân đội Phạm Tuân đã ký quyết định số 65/QĐ/NHQĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh thành phố ĐN.
Ngày 28/7/2004 Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội tại thành phố Đà Nẵng đã chính thức đi vào hoạt động tại địa chỉ 404 Hoàng Diệu, Q Hải Châu tp Đà Nẵng và trở thành chi nhánh đầu tiên của MB tại khu vực Miền Trung – Tây Nguyên
Bên cạnh những thành tích tốt đạt được trong giai đoạn đầu thành lập 2004 – 2006, với sự ủng hộ từ Hội đồng quản trị, Ban điều hành, từ tháng 07 năm 2007 Chi nhánh đã được chuyển đến địa điểm mới khang trang hơn, rộng rãi hơn, tại số 54 Điện Biên Phủ, Q Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng.
Nằm trong chiến lược phát triển mạng lưới của Ngân hàng Quân Đội, các Phòng giao dịch thuộc Chi nhánh Đà Nẵng cũng liên tục được mở ra, hoạt động có hiệu quả, góp phần khẳng định hình ảnh, vị thế của MB tại địa bàn hoạt động
Chi nhánh chủ yếu phục vụ cho khách hàng trên địa bàn Tp Đà Nẵng, bên cạnh đó còn phục vụ cho các doanh nghiệp quốc tế và các doanh nghiệp hoạt động ở khu vực Miền Trung Từ một chi nhánh MB đơn lẻ trên địa bàn Đà Nẵng, MB Đà
Nẵng liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động với 6 điểm giao dịch tại các khu vực trọng điểm của thành phố
2.1.3 Lĩnh vực hoạt động 2.1.3.1 Huy động vốn
Huy động vốn dưới dạng tiền gửi của tổ chức, cá nhân, các tổ chức tín dụng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm…
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, ký phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn từ cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước.
Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.
Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn.
2.1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng
Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới nhiều hình thức như cho vay, bảo lãnh, phát hành thẻ tín dụng, chiết khấu giấy tờ có giá, bao thanh toán trong nước và quốc tế.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với cá nhân và tổ chức.
MB bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thành, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và những hình thức bảo lãnh khác phù hợp với quy định của pháp luật.
Ngân hàng MB đầu tư vào các lĩnh vực như:
- Góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng
- Góp vốn với tổ chức tín dụng nước ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên doanh tại Việt Nam.
- Đầu tư liên doanh liên kết, góp vốn hợp tác đầu tư phát triển các dự án phù hợp quy định pháp luật.
GIẢI PHÁP MARKETING ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO
Định hướng
Trên cơ sở kết quả các chương trình hiện đại hóa ngân hàng và cải cách trong năm 2023, năm 2024 sẽ là năm thuận lợi của MB trên nhiều mặt Đặc biệt, trên đà những cải cách và sự chuẩn bị bài bản về lực lượng, năm 2024 sẽ là năm MB phát triển mạnh mẽ theo định hướng ngân hàng bán lẻ Các sản phẩm, dịch vụ mới ưu tiên triển khai tập trung vào các sản phẩm cá nhân như huy động và tiết kiệm, tín dụng tiêu dùng, cho vay mua nhà, sản phẩm thẻ và tài khoản
Về nhân sự, trong năm 2024, MB sẽ tăng thêm khoảng 1.000 cán bộ nhân viên so với năm 2023 nhằm phục vụ mở rộng mạng lưới của hệ thống Tổng tài sản tính đến cuối năm 2024 dự kiến sẽ đạt gần 70.000 tỷ đồng, lợi nhuận dự kiến tăng gần gấp đôi so với năm 2023 Tổng tài sản tăng 70% so với năm 2023, đạt 68.000 tỷ.
Trong đó, vốn huy động dân cư đạt 35.000 tỷ và các tổ chức kinh tế 16.000 tỷ (tăng 100%); Vốn tự có năm 2024 đạt 6.000 tỷ (tăng 100%)
Phát hành thêm 300.000 thẻ, đưa con số lũy kế thẻ lên 650.000 thẻ, lắp đặt mới thêm 170 ATM và 1.000 POS Thu nhập dịch vụ đạt 360 tỷ (tăng 80%); Tỷ lệ thu nhập dịch vụ/thu nhập hoạt động thuần là 20% trong năm 2024 Dư nợ cho vay đạt 32.000 tỷ (tăng 60%) ROE duy trì ở mức 18% đến 20%.
Mục tiêu
Với tốc độ tăng trưởng cao hơn rất nhiều so với trung bình ngành, MB đang bước những bước dài trên con đường tới mục tiêu là :
Một trong những tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, MB chú ý nâng cao chất lượng hoạt động, đảm bảo an toàn và hiệu quả
Tiếp tục tái cơ cấu, hoàn thiện mô hình tổ chức hướng tới khách hàng và quản trị rủi ro, thực hiện cơ cấu lại cổ đông, chú trọng xây dựng nhóm cổ đông chiến lược đồng thời cũng cố tổ chức bộ máy Hội đồng quản trị, Ban điều hành.
Về dài hạn, MB thực hiện kế hoạch tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động, tăng cường hợp tác, liên minh đồng thời đa dạng hóa hoạt động để trở thành một tập đoàn đa năng trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính - bảo hiểm.
Mục tiêu đến năm 2025, MB phấn đấu đạt được:
Hiệu quả kinh doanh: tốt Chất lượng dịch vụ: Thuộc nhóm dẫn đầu về chất lượng dịch vụ bán lẻ tại 4 thành phố lớn nhất nước.
Dịch vụ phi tín dụng: 20% thu nhập hoạt động thuần.
Vốn tự có: Nằm trong nhóm dẫn đầu về vốn tự có và tối thiểu đạt 70% so với ngân hàng dẫn đầu.
Huy động vốn: Sản phẩm phong phú với giá cả thu hút hợp lý, phấn bảo an toàn và hiệu quả MB sẽ tiếp tục tái cơ cấu và nằm trong nhóm dẫn đầu.
Giải pháp marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Đà Nẵng cho ba năm tiếp theo .50 1 Giải pháp tăng cường nghiên cứu thị trường marketing
3.2.1 Giải pháp tăng cường nghiên cứu thị trường marketing
Môi trường marketing trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn luôn thay đổi, khách hàng thay đổi, nhu cầu của khách hàng thay đổi, điều kiện kinh tế thay đổi, quy định pháp luật thay đổi, công nghệ thì tiếp tục phát triển với tốc độ nhanh Để thành công trong môi trường luôn biến động, ngân hàng cần nghiên cứu tất cả các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp đến khả năng thực hiện hoạt động marketing của ngân hàng, từ yếu tố môi trường kinh tế, xã hội, công nghệ, đến các yếu tố về đối thủ cạnh tranh khách hàng Bộ phận marketing cần phải đẩy mạnh nghiên cứu:
- Nghiên cứu môi trường pháp luật: NH cần tuân thủ quy định về phí, cơ cấu tổ chức, quy định về cho vay có tài sản đảm bảo hay không có tài sản đảm bảo Và phải tôn trọng pháp luật trong cho vay tiêu dùng và quy định của chính phủ trong từng thời kỳ.
- Nghiên cứu môi trường kinh tế: Ngân hàng cần nghiên cứu mức độ tăng trưởng hoặc suy thoái của cả nền kinh tế, lãi suất, thu nhập quốc dân, lạm phát, cơ cấu đầu tư và thị trường bất động sản.
- Nghiên cứu môi trường văn hóa xã hội: Môi trường này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hành vi mua và quyết định kế hoạch về marketing, nên ngân hàng cần nghiên cứu mật độ và cơ cấu dân số, bản sắc văn hóa, tôn giáo.
- Nghiên cứu môi trường công nghệ: NH nên nghiên cứu và đưa vào sử dụng hệ thống thông tin và phân tích dữ liệu điện tử, hồ sơ khách hàng điện tử để nhân viên có thể tiếp cận hệ thống thông tin về KH của trụ sở chính tại bất cứ nơi đâu.
- Nghiên cứu nguồn lực của ngân hàng: Nguồn lực của MB đặc biệt là tài chính có ảnh hưởng nhiều đến việc xếp hạn của NH, MB có thứ hạn cao và ổn định thì công tác marketing sẽ có nhiều thuận lợi hơn.
- Nghiên cứu động cơ tiêu dùng: Ngân hàng cần nghiên cứu động cơ tiêu dùng được hình thành trên cơ sở tác động của môi trường sống như trào lưu, mua để thỏa mãn sĩ diện, mua để thỏa mãn tâm lý thì hoạt động marketing của ngân hàng mới thực sự có hiệu quả thuyết phục và lôi kéo khách hàng.
- Nghiên cứu thu nhập và khả năng thanh toán: Việc nghiên cứu này giúp ngân hàng xác lập được chiến lược kinh doanh thích ứng và có khả năng khai thác khách hàng hiệu quả nhất theo thu nhập và mức sống của khách hàng, thói quen chỉ tiêu, cơ cấu sử dụng thu nhập, mức độ tăng trưởng và ổn định của thu nhập.
- Nghiên cứu thái độ của khách hàng: NH cần nghiên cứu thái độ của KH đối với cơ sở vật chất và uy tín của ngân hàng linh hoạt không, đội ngũ nhân viên cho vay tiêu dùng có năng động và nhiệt tình không.
3.2.2 Giải pháp đẩy mạnh hoàn thiện phân đoạn thị trường
Phân đoạn thị trường CVTD là việc phân chia thị trường thành các bộ phận khác nhau căn cứ vào các tiêu thức nhất định Ngân hàng cần đảm bảo phân đoạn sao cho cùng một đoạn thị trường nhưng mọi khách hàng đều có lợi ích tiêu dùng giống nhau Nhằm thực hiện hoạt động marketing trong cho vay tiêu dùng đạt hiệu quả, MB – CN Đà Nẵng cần phân đoạn thị trường theo các tiêu chí sau:
- Phân đoạn theo tiêu chí địa lý thuộc thị trấn hay nông thôn: những khách hàng ở thị trấn thường có tình hình tài chính ổn định, yêu cầu về dịch vụ cao, thường vay chỉ để bù đắp những thiếu hụt tạm thời như mua đất, xây nhà, mua ô tô.
Còn những khách hàng ở vùng nông thôn họ chủ yếu làm nông thường có thu nhập thấp, đủ để trang trải cuộc sống, mức vay của họ thường thấp, vay chủ yếu để xây nhà.
- Phân đoạn theo nhân khẩu học về tuổi: những khách hàng có độ tuổi dưới 40 thường có thu nhập trung bình, mức vay thường thấp dưới 20 triệu đồng, vay chủ yếu để mua đất Khách hàng độ tuổi từ 40 – 60 có thu nhập cao, mức vay của họ thường cao 100 triệu đồng trở lên Khách hàng trên 60 tuổi thu nhập ổn định, ít có nhu cầu vay tiêu dùng.
- Phân đoạn theo tiêu chí kinh tế xã hội về thu nhập, nghề nghiệp: Khách hàng là cán bộ công nhân viên hoặc làm tư nhân có mức thu nhập nhập trung bình, ổn định, vay để bù đắp thiếu hụt chi tiêu hàng ngày Khách hàng là lãnh đạo có mức thu nhập cao, thường yêu cầu cao về chất lượng dịch vụ Khách hàng chưa có nghề nghiệp thường chưa có thu nhập, mức vay thường thấp dưới 10 triệu đồng.
- Phân đoạn thị trường theo tiêu chí hành vi: KH có động cơtiêu dùng an toàn, thái độ nhiệt tình có lòng trung thành cao, yêu cầu dịch vụ cao, mức vay trung bình
3.2.3 Giải pháp hoàn thiện lựa chọn thị trường mục tiêu
Các giải pháp hỗ trợ khác
Xác định rõ đối tượng khách hàng mà họ muốn tập trung đến để từ đó đưa ra những sản phẩm cụ thể, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Tìm hiểu nhu cầu và những mong muốn của khách hàng cũng hết sức quan trọng, khách hàng luôn muốn lựa chọn những sản phẩm gần với nhu cầu của họ nhất, dễ sử dụng và có nhiều tiện ích đi kèm.
Lập kế hoạch Marketing Ngân hàng là việc những nhà lãnh đạo cần hướng tới.
Có sự đầu tư hơn nữa về tài chính, con người Marketing là cả một quá trình và kết quả của việc đầu tư cho Marketing ngân hàng mang lại là rất lớn.
Các ngân hàng cần đưa ra các phương pháp để đánh giá, đo lường hiệu quả của hoạt động marketing.
Trong chương 3, chuyên đề đã nêu ra được mục tiêu phát triển và định hướng nhiệm vụ trong những năm tiếp theo của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng Định hướng, mục tiêu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – chi nhánh Đà Nẵng Bên cạnh đó, chuyên đề cũng đã đưa ra một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động marketing CVTD qua 3 năm 2021 – 2023
Với tiềm lực tài chính cho vay tiêu dùng chưa thực sự lớn mạnh so với trong khu vực và trên thế giới, nhiều ngân hàng thương mại trong nước xác định chiến lược marketing đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng là một chiến lược đi đầu tại Việt Nam Để hiện thực hoá chiến lược đó, các ngân hàng phải xác định vị trí hiện tại của mình và vận dụng nhuần nhuyễn các chính sách marketing nhằm đạt được mục tiêu đề ra.
Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng đã xây dựng một chiến lược MKT hợp lý với việc mở rộng mạng lưới CVTD có chính sách xây dựng nhiều sản phẩm tín dụng tiêu dùng phù hợp cho từng khách hàng Khách hàng cá nhân được coi là một phần quan trọng trong cho vay tiêu dùng, mở màn cho chiến dịch phát triển các sản phẩm dịch vụ chiếm lĩnh thị phần cho vay tiêu dùng đang nhiều tiềm năng tại MB Quân đội
Từ các hướng giải quyết và chiến lược marketing, MB Đà Nẵng cần đưa ra thêm nhiều giải pháp marketing phù hợp, tạo được điểm nhấn và thu hút nhiều khách hàng tin tưởng vào dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng
Qua chuyên đề : “Giải pháp marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng”
Em cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Duy Tân, đặc biệt là thầy Giảng viên hướng dẫn - TS Nguyễn Huy Tuân đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ trong suốt quá trình hoàn thành đề này Cùng với sự giúp đỡ của Ban Lãnh đạo, các anh chị tại đơn vị thực tập cũng đã hết mình hỗ trợ tác giả hoàn thành bài luận văn Tuy nhiên với kiến thức và kinh nghiệm thực hiện nghiên cứu chưa đủ sâu rộng, bài nghiên cứu vẫn còn gặp phải một số hạn chế nghiên cứu còn sót lại, em kính mong sự góp ý của thầy cô để bài luận văn được hoàn thiện hơn.
[1] Nguyễn Đức Thiên An (2015), Giải pháp marketing trong cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng.
[2] Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương (2009), Nghiệp vụ tỉn dụng Ngân hàng, NXB Phương Đông, Hồ Chí Minh.
[3] Hoàng Tú Anh (2018), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng, Đại học Đà Nẵng.
[4] Nguyễn Tấn Dũng (2013), "Hoàn thiện chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chỉ nhánh Bình Định", Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng.
[5] Nguyễn Thị Minh Hiển, Nguyễn Thể Khải, Phạm Quốc Khánh, Nguyễn Thị Hoài Thu (1999), Marketing dịch vụ tài chính, NXB Thống kê Hà Nội.
[6] Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Thống kê.
[7] Lê Thị Thúy Loan (2016), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng.
[8] Trần Thị Thanh Tâm (2016), “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Việt Nam”, Tạp chí Tài chính, 2(627), trang 47
[9] Nguyễn Thị Kim Thanh (2013), Hoạt động cho vay tiêu dùng - kinh nghiệm quốc tế, thực trạng chính sách cho Việt Nam, Sách chuyên khảo
[10] Trịnh Quốc Trung (2014), Marketing ngân hàng, Nhà xuất bản Lao động xã hội.
Các website tham khảo: https://www.mbbank.com.vn/ www.sbv.gov.vn https://tapchitaichinh.vn/ https://finance.vietstock.vn/ https://tima.vn/tin-tuc/lai-suat-vay-tin-chap-ngan-hang-quan-doi-mbbank-2657.html
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
Đà Nẵng, ngày… tháng … năm 2024
Xác nhận của cơ quan, đơn vị thực tập
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
Đà Nẵng, ngày… tháng … năm 2024
