giới, qua thời gian thực tập tại Công ty bảo hiểm PVI Thủ Đô — một trong nhữngchi nhánh có hiệu quả kinh doanh tốt của Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí ViệtNam PVI, tôi quyết định chọn đề t
HIẾM XE CƠ GIỚI1.1 Tình hình hoạt động của xe cơ giới tại Việt Nam
Mục 18 Điều 3 Luật Giao thông đường bộ quy định khái niệm về xe cơ giới như sau: “Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ (sau đây gọi là xe cơ giới) gốm xe 6 tô; máy kéo; ro moóc hoặc sơ mi ro moóc được kéo bởi xe 6 1ô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy ( kế cả xe máy điện) và các loại xe tương tự” Vì vậy, khái niệm xe cơ giới bao gồm xe ô tô; máy kéo; ro moóc hoặc so mi ro moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và các loại xe tương tự.
Hiện nay, số lượng xe cơ giới đang lưu thông ở Việt Nam đang gia tăng với tốc độ nhanh chóng Cu thé, bang sau sẽ thống kê số lượng xe cơ giới trong giai đoạn 5 năm từ 2018 - 2022:
Bảng 1.1: Số lượng xe cơ giới tại Việt Nam giai đoạn 2018 - 2022
" Số ô tô Số xe motor lắp rap
Chi tiêu Số lượng Tốc độ tăng mới
Nguồn: Thong kê Cục Đăng kiểm Việt Nam
Trong quá trình hoạt động, một số đặc điểm sau của xe cơ giới sẽ ảnh hưởng đến quá trình tham gia bảo hiểm:
- Số lượng đầu xe tham gia giao thông đường bộ ngày càng tăng và có những thời kỳ tăng đột biến khiến cho số lượng tai nạn xảy ra ngày càng
11 tăng về ca số lượng va mức độ nghiêm trong Năm 2018 số lượng 6 tô là 2.865.202 chiếc, tới năm 2022, chỉ sau 5 năm, số lượng ô tô đã là 4.512.518, tăng tới 1,57 lần Thêm vào đó, số lượng xe máy được lắp ráp và sản xuất mới hàng năm cũng luôn duy trì ở mức trên 2 triệu chiếc/năm. Điều này làm cho số lượng xe cơ giới tham gia giao thông không ngừng tăng lên qua các năm, vì vậy, càng gia tăng khả năng tai nạn đường bộ.
- Tinh động cơ va tính việt giã chính là hai đặc điêm nôi bật của xe cơ giới, điêu này làm cho xe cơ giới trở thành một phương tiện phô biên, tham gia triệt đê vào quá trình vận chuyên, vì vậy xác xuât rủi ro từ đó cũng tăng cao.
- Xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ phụ thuộc rat lớn vào điều kiện tự nhiên, thời tiết khí hậu, địa hình, cơ sở vật chất
- _ Xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ chịu sự chi phối của một số bộ luật của quốc gia như: Luật Giao thông đường bộ, Bộ Luật dân sự
Không những thế, nó còn chịu ảnh hưởng sâu sắc từ ý thức chấp hành luật giao thông của người dân nên nếu pháp luật không nghiêm thì sẽ tác động xấu đến việc triển khai sản phẩm bảo hiểm, dẫn đến trục lợi bảo hiểm gây thiệt hại cho các bên.
Tai nạn giao thông nói chung và đặc biệt là tai nạn giao thông đường bộ nói riêng đang là vấn đề nan giải đối với tất cả các quốc gia trên thế giới Việt Nam cũng không ngoại lệ, trong các vấn đề xã hội hiện nay, tai nạn giao thông đang là mối quan tâm hàng đầu của dư luận Xã hội, Đảng và Chính Phủ Ảnh hưởng của nó để lại đối với sức khoẻ con người và sự phát triển của xã hội là rất nặng né.
Dưới đây là một số thông kê về số vụ tai nạn giao thông đường bộ ở Việt
Bảng 1.2: Tỷ lệ số vụ tai nạn giao thông đường bộ giai đoạn 2018 - 2022
Chỉ tiêu | Số vụ tai nạn | Số vụ tai nạn Ty lệ tai nạn Số người Số người bị giao thông | giaothông | giao thông | chết do tai | thương do đường bộ đường bộ/ | nạn giao | tai nạn giao
(vu) tổng số vụ tai] thông |thông đường Năm (vu) nan giao đường bộ bộ thông
Nguồn: Cong thông tin điện tử Bộ Công an
Từ bảng trên có thé thay, tỷ lệ tai nạn giao thông đường bộ luôn chiếm tỷ lệ rất cao trong tông số vụ tai nạn giao thông trên toàn quốc Trong khi những tai nạn đường sắt và hàng hải chỉ chiếm một phần nhỏ, dưới 10% tổng số vụ tai nạn giao thông, thì tai nạn giao thông đường bộ luôn chiêm tỷ lệ rất lớn, từ 70% đến
Trong vòng 5 năm, số vụ tai nạn giao thông đường bộ vẫn luôn dao động từ 10.000 đến 20.000 vụ/năm, tuy nhiên, so sánh những số liệu năm 2018 và 2022 cho thấy những con số đã giảm đáng kể, cụ thể, số vụ tai nạn giao thông đường bộ năm 2022 chỉ còn bằng 57,4% so với năm 2018, các chỉ số về số người chết và bị thương đều giảm đáng kẻ, số người chết giảm gần 30% và số người bi thương giảm tới gần 53% Đây là một dấu hiệu đáng mừng, tuy nhiên, các con số lạc quan này có thé được giải thích băng một số lý do sau:
- Su bùng phát của dich Covid 19 và chính sách hạn chế của Nhà nước Dé đối phó với dịch Covid 19, Nhà nước ta đã thực hiện chính sách giãn cách xã hội,
13 vi vậy, lượng người dân tham gia giao thông giảm mạnh, từ đó, sô vụ tai nan giao thông cũng giảm mạnh.
- Ly do thứ hai có thé ké tới chính là sự nâng cấp về hệ thống hạ tang giao thông đường bộ Điều này giúp sự di chuyên, lưu thông của người dân trở nên dé dàng hơn, hạn chế va chạm giao thông.
Tuy nhiên, số vụ tai nạn giao thông đường bộ vẫn duy trì ở 5 con số, vẫn còn là một con số khá lớn, dé lại rất nhiều nỗi đau và tôn that cho mỗi cá nhân và gia đình Nguyên nhân chủ yêu của tai nạn giao thông có thê kê tới một sô lý do nôi bật như sau:
- Sự gia tăng của các phương tiện giao thông đường bộ Ở Việt Nam, xe cơ giới là phương tiện di chuyển phổ biến nhất Thêm vào đó, xe cơ giới ngày càng có nhiều chủng loại, giá thành phù hợp, điều này làm tăng mật độ xe cơ giới tham gia giao thông, cũng đồng nghĩa với việc gia tăng xác suất tai nạn giao thông.
PHÍ BẢO HIẾM THỜI HAN 01 NĂMBẢO HIẾM XE CƠ GIỚI TẠI PVI THỦ ĐÔGIỚI TẠI CÔNG TY PVI THỦ ĐÔ3.1 Thuận lợi và khó khăn của PVI Thủ Đô 3.1.1 Thuận lợi
- Thi trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng phát triển
Theo đánh giá của Bộ tải chính ké từ năm 1994 tới nay, tốc độ tăng trưởng bình quân của thị trường bảo hiểm đạt 23%/năm Các công ty bảo hiểm không những phát triển đáng kê về số lượng mà còn da dang hơn về hình thức sở hữu Tính đến hết năm 2014 thị trường có 61 doanh nghiệp bảo hiểm gồm 30 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 12 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và 2 doanh nghiệp tái bảo hiểm với tổng số vốn chủ sở hữu gần 40.982 tỷ đồng, cùng với đó là khối tài sản lên tới 154.000 tỷ đồng Năm 1993, doanh thu bảo hiểm mới đạt 700 tỷ đồng chiếm 0,37% GIDP thì đến năm 2014 Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường đạt 52.680 tỷ đồng, tương đương với
- _ Luật kinh doanh bảo hiểm ra đời ngày 7/12/2000
Quốc hội đã chính thức thông qua luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam và có hiệu lực từ quý 11/2001 Sự ra đời của văn bản tạo dấu ấn, bước ngoặt của sự phát triển ngành bảo hiểm ở nước ta Đây là văn bản pháp lý quan trọng đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam, tạo ra hành lang pháp lý cho hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và PVI nói riêng Đây cũng là đánh dấu sự quan tâm của Đảng và Nhà nước tới nghiệp vụ bảo hiểm và đưa việc phát triển ngành nghề vào trong tiến trình phát triển đất nước Việc đưa ra các văn bản pháp lý, chính sách tạo khuôn khổ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng những mục tiêu ngắn và trung, dài hạn trở nên dễ dàng.
- _ Sự thay đổi trong đời sống nhân dân cùng với đó là nhu cầu được bảo vệ cũng tăng lên
Tư duy quyết định việc kinh doanh và trao đổi hàng hóa phục vụ cho đời sống sinh hoạt và trình độ nhận thức ảnh hưởng rất lớn tới quyết định mua sản phẩm bảo hiểm Khi con người đạt về mức độ “ăn no mặc p g d ;
66 đủ” thì mới quan tâm tới đời sống tinh thần và nâng cấp cuộc sống bang chính sự an toàn của bản thân mình Ngày nay, sự tiếp cận với những ấn tượng tốt về bảo hiểm trong cơ chế tháo bỏ độc quyền bảo hiểm đã giúp người dân cũng quen dần với bảo hiểm và thấy được lợi ích của nó Tuy không phải tất cả mọi người đều hình thành cho mình quan niệm về bảo hiểm, song với cơ chế tháo bỏ độc quyền bảo hiểm sẽ là một tiền đề mở đường cho kinh doanh bảo hiểm.
Thứ nhất, PVI Thủ Đô là một thành viên trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm dầu khí PVI với cô đông chính là tập đoàn dầu khí quốc gia Việt Nam Điều này tạo cho công ty một tiềm lực tài chính mạnh mẽ cùng với đó là là những lợi thế nhất định trên thị trường bảo hiểm của ngành dầu khí Mặt khác, công ty luôn có được một lượng khách lớn và ôn định, hầu hết tat cả các cổ đông của PVI đều tham gia bảo hiểm vật chất thân xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự Đây là một thuận lợi rất lớn đối với công ty với sự tham gia đông đảo của tất cả các thành phần kinh tế trong xã hội Mặt khác, đây là một công ty lớn mạnh, hoạt động kinh doanh luôn đạt mức tăng trưởng tốt vì thể số lượng đầu xe tham gia bảo hiểm không ngừng tăng lên và trở thành một khoản thu nhập lớn và thường xuyên cho PVI.
Thứ hai, PVI Thủ Đô là công ty ra đời khi thị trường bảo hiểm đã có những bước phát triển nhất định do đó công ty có được cơ hội học hỏi kinh nghiệm từ thực tiễn triển khai nghiệp vụ này từ các công ty bảo hiểm đi trước Là một công ty trẻ nên PVI Thủ Đô cũng rất linh hoạt và năng động trong công tác tổ chức trién khai các nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm xe
Thứ ba, là một chi nhánh của PVI được ưu tiên có trụ sở đóng ở trung tâm thành phố Hà Nội, mạng lưới đại lý của công ty phát triển khá nhanh, địa bàn hoạt động của công ty thường là các khu vực sam uất, nhu cầu đi lại lớn Cũng như các ngành nghề khác, hoạt động bảo hiểm chỉ tồn tại được khi và chỉ khi có khách hàng tham gia bảo hiểm, hơn nữa khách hàng tham gia phải đủ lớn dé đảm bảo nguyên tắc “số đông bù số ít” Vì thế mạng lưới hoạt động là vấn đề sống còn đối với doanh nghiệp Đứng chân trên địa bản thành phố Hà Nội trung tâm kinh tế của cả nước với dân số đông, mức sống tương đối cao, độ phát triển nhanh là những yếu tố vĩ mô hết sức thuận lợi cho việc mở rộng mạng lưới kinh doanh.
Thứ tu, bảo hiểm xe co giới là một nghiệp vụ truyền thống lâu dai được triển khai từ khi vừa mới thành lập công ty năm 2007, chính vì thế quy trình kinh doanh và triển khai đã được đánh giá rút kinh nghiệm và hoàn thiện và điều chỉnh phù hợp với thực tế thị trường.
Thứ năm, các văn phòng của công ty đã được trang bị những thiết bị hiện đại dé phục vụ tốt cho các hoạt động khai thác như máy vi tinh nối mạng, máy in áp dung các tiến bộ của khoa học kỹ thuật dé tăng năng suất và chất lượng công việc.
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường bảo hiểm, số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước tăng lên nhanh chóng, đồng thời với đó là xu thế toàn cầu hóa kéo theo sự xâm nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam của các tập đoàn bảo hiểm nước ngoài dẫn đến môi trường cạnh tranh vô cùng khốc liệt: cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm Việt Nam, cạnh tranh giữa cac công ty bảo hiểm Việt Nam với các công ty bảo hiểm nước ngoài, cạnh tranh giữa các công ty bảo hiêm nước ngoài.
Các công ty bảo hiểm trong nước trong đó có PVI Thủ Đô so với các công ty bảo hiểm nước ngoài thì cũng có những lợi thế nhất định như: am hiểu phong tục tập quán, môi trường pháp lý thị trường trong nước, cùng với đó là một mạng lưới đại lý có tầm bao quát rộng hơn Nhưng bù lại doanh nghiệp trong nước phải đối mặt với những đối thủ có tiềm lực tài chính mạnh mẽ, mô hình điều hành quản lý tiên tiến Và trong một đất nước ngày càng hội nhập, các doanh nghiệp FDI hoạt động tại Việt Nam ngày càng nhiều cộng với tình trạng bảo hiểm xe cơ giới như hiện nay tại nước ta thì chi phí lớn nhất thu được chính là phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới từ các tổ chức đoanh nghiệp, trong đó các doanh nghiệp có vốn nước ngoài có nhu cầu khá cao: số lượng đầu xe nhiều và giá trị bảo hiểm trên đầu xe lớn Các doanh nghiệp này thường có xu hướng muốn được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm nước ngoài Đây cũng chính là một bat lợi không nhỏ đôi với các doanh nghiệp bảo hiém trong nước.
Một nguy cơ nữa trên con đường hội nhập của doanh nghiệp bảo hiểm
Việt Nam đó là khả năng bị các doanh nghiệp nước ngoài với năng lực tải chính mạnh thâu tóm bang các hình thức góp vốn cô phan dé làm cô đông Vì theo lộ trình hội nhập và yêu cầu của các hiệp định thương mại tài chính đã được ký kết
68 thì trong vòng 5 - 10 năm nữa, các công ty tập đoàn nước ngoài có quyền mua và nam giữ trên 50% cô phần của các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính nói chung và bảo hiểm nói riêng Chính vì vậy nếu không có một chiến lược rõ ràng và mạnh mẽ thì rất có thể thị trường tài chính nói chung và thị trường bảo hiểm trong nước nói riêng sẽ bị chi phối bởi ban tay của các tập đoàn ngoai nước, tao ra một rủi ro rat lớn đôi với toàn bộ nên kinh tê.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam còn bộc lộ những mặt yếu kém là tình trạng cạnh tranh gay gắt chủ yếu qua hạ phí bảo hiểm thấp hơn cả phí tái bảo hiểm ra nước ngoài hoặc tỷ lệ bồi thường chung của thị trường, trích lập dự phòng chưa đủ, hỗ sơ bồi thường còn tồn đọng nhiều.
Thứ nhất, do đặc thù là công ty con của Tổng công ty cổ phan bảo hiểm dầu khí PVI nên quyền tự chủ của PVI Thủ Đô còn nhiều hạn chế Đối với những hợp đồng bảo hiểm vật chất xe có giá trị lớn thì công ty không được toàn quyền thực hiện mà phải chuyên hoặc xin ý kiến của tổng công ty dẫn đến những thủ tục phát sinh có thé làm mat cơ hội kinh doanh, cùng với việc tính tự chủ không cao sẽ làm giảm tính năng động trong hoạt động doanh nghiệp của PVI Thủ Đô.
KET LUANCông tác triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại PVI Thủ Đô được thực hiện khá tốt, có phát triển rõ rệt qua từng năm qua các yếu tố doanh thu, chi phí và lợi nhuận hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, bên cạnh đó, một số hạn chế vẫn còn tồn tại và làm ảnh hưởng tới sự phát triển của công ty Những bat cập này là vô cùng nguy hiểm, có ảnh hưởng lớn đối với công ty, bởi vì kèm theo sự giảm sút về lợi nhuận là sự tha hoá về đạo đức của một số cán bộ bảo hiểm, ảnh hưởng nghiêm trong tới uy tín và vị thế của công ty trên thị trường.
Qua quá trình thực tập và nghiên cứu, tôi hy vọng các giải pháp trong chuyên đề “7c trạng triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Bao hiểm PVI Thủ Đó" sẽ có giá trị áp dụng trong thực tế.
Dé hoàn thành được chuyên đề này, em đã nhờ tới sự giúp đỡ của rất nhiều người Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới cô Bùi Quỳnh Anh đã hướng dẫn em trong việc làm chuyên đề, cùng các anh chị tại PVI Thủ Đô đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn em trong quá trình thực tập, cung cấp các tài liệu cần thiết cho việc nghiên cứu hoàn thiện chuyên đê.
DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO