Bố cục chuyên đề Chương 1: Những lý luận cơ bản về thẻ và hoạt động thanh toán về thẻ trong Ngân hàng thương mại Chương 2: Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP
THANH AN (2015-6/2018)2.1 Tổng quát về Ngân hang TMCP VietinBank Chi nhánh Thành An 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
NHCT Việt Nam được thành lập vào năm 1988 và tách ra từ NHNN Việt
Nam Là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất, đóng vai trò chủ chốt trong ngành ngân hàng tại nước ta Với mạng lưới phân bố rộng khắp trải dài 63 tỉnh thành cả nước với trụ sở chính đặt tại số 108, đường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, TP.Hà Nội, Việt Nam Tính đến 31/12/2017, Ngân hàng có 01 Hội sở chính;
01 Trung tâm Tài trợ thương mại; 03 đơn vị sự nghiệp; 05 Trung tâm quản lý tiền mặt; 02 văn phòng đại diện trong nước; 01 văn phòng đại diện nước ngoài tại Myanmar; 155 Chi nhánh (trong đó có 02 Chi nhánh tại nước ngoài; 07 công ty con và 01 ngân hang con, cùng với hơn 23.784 cán bộ, nhân viên VietinBank hiện có quan hệ đại lý với hơn 1000 ngân hàng tại hơn 90 quốc gia trên toàn thế giới Bên cạnh đó, VietinBank còn góp vốn vào Ngân hàng liên doanh IndovinaBank và có một số công ty trực thuộc khác Trải qua 30 năm ra đời và phát triển, VietinBank đã chứng minh tính đúng đắn và kịp thời của Đảng và Nhà nước khi chuyển mô hình ngân hàng từ một cap sang hai cấp và xây dựng mạng lưới NHTM rộng lớn dưới sự quản lý và giám sát của NHNN Việt Nam Nhờ vậy mà hệ thống NH đã thực hiện được nhiệm vụ to lớn của mình là hỗ trợ đắc lực cho sự phát triển và lớn mạnh của nền kinh tế.
Ngày 11/8/2017, NHCT Chi nhánh Hà Tây đã tổ chức Lễ Công bố quyết định thay đổi tên gọi thành Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thành
An (VietinBank Thành An) Chi nhánh trước đây có tên gọi cũ là VietinBank Chi nhánh Hà Tây, được đặt tại số 269, đường Quang Trung, phường Quang Trung, quận Hà Đông, TP Ha Nội La một trong những Chi nhánh được thành lập từ những ngày đầu của hệ thống VietinBank, với quy mô hoạt động rộng, ngân hàng
28 đã có nhiều đóng góp vào hoạt động của VietinBank nói riêng và sự phát triển kinh tế xã hội quận Hà Đông nói chung Trải qua quá trình hình thành và phát triển, Chi nhánh đã vượt qua nhiều khó khăn thách thức, khẳng định được vị thế và uy tín trong hoạt động kinh doanh và công tác an sinh xã hội của quận Hà Đông Sau 9 năm kể từ khi tinh Hà Tây sáp nhập vào Thủ đô Hà Nội, trong suy nghĩ của khách hàng, VietinBank Hà Tây vẫn là Chi nhánh có vị trí, địa điểm hoạt động cách xa so với trung tâm thành phó Vì vậy, việc duy trì tên gọi cũ đã không còn phù hợp với hoạt động giao dịch giữa khách hàng - ngân hàng và điều này đã ít nhiều ảnh hưởng đến hình ảnh, hiệu quả hoạt động kinh doanh Nhằm mở rộng quy mô hoạt động đồng thời tăng cường quảng bá hình ảnh VietinBank, theo Quyết định số 613/QD- HDQT-NHCT1.2 ngày 4/8/2017, Chi nhánh đã được Hội đồng Quản trị VietinBank chấp thuận cho đổi tên VietinBank Hà Tây thành VietinBank Thành An Tên
“Thành An” mang ý nghĩa thành công, thành đạt, an toàn và an lành trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Bằng uy tín và chất lượng, đến nay Chi nhánh đã xây dựng nhiều mối quan hệ với trên 35000 khách hàng, cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng như: gửi tiền, chuyên tiền, thẻ, cho vay tiêu dùng/sản xuất kinh doanh, tài trợ thương mai,
Với tên gọi mới này, VietinBank Thành An luôn tôn chỉ “khách hàng là trung tâm cho mọi hoạt động” nhăm nỗ lực mang lại cho khách hàng của mình một thái độ, chất lượng phục vụ chuyên nghiệp và hoàn hảo.
2.1.2 Cơ cấu tô chức bộ máy
2.1.2.1 Sơ đồ bộ máy tô chức của Chi nhánh
Phòng Kế toán nội bộ
Phòng Giao dịch khách hàng
Phòng Khách hàng cá nhân
Phòng Khách hàng doanh nghiệp nghiệp
Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Phòng Quản lý rủi ro
Phòng Hành chính, nhân sự
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Phòng Thông tin điện toán
Phòng Tong hợp Đơn vị giao dịch trực thuộc Các phòng Giao dịch trực thuộc
Ban lãnh đạo Chi nhánh bao gồm: 1 Giám đốc và 1 Phó giám đốc Sáu phòng nghiệp vụ bao gồm: phòng Kế toán nội bộ; Giao dịch khách hàng;
Khách hàng cá nhân; Khách hàng doanh nghiệp; Kiểm soát nội bộ; Quản lý rủi ro;
Tổ chức-Hành chính; Tiền tệ kho quỹ; Thông tin điện toán và phòng Tổng hợp.
Bên cạnh đó là chín phòng giao dịch trực thuộc là: phòng giao dịch Hà Đông,
La Phù, Phú Mỹ, Quốc Oal, Sơn Tây, Thanh Thùy, Thanh Niên, Thành Phát, Hưng
2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ từng phòng ban s* Phòng Kê toán nội bộ
Quản lý tài chính của Chi nhánh, xây dựng các kế hoạch tài chính trình lên xét phê duyệt Lập và phân tích các báo cáo tài chính kế toán từ đó đánh giá tình hình kinh doanh của từng phòng ban và các phòng giao dịch trực thuộc
30 s* Phòng Giao dịch khách hàng
Cung cấp các dịch vụ thanh toán ngân hàng và liên ngân hàng từ đó thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng Quản lý, khai thác thông tin và phản hồi thông tin khách hàng nhằm duy trì và mở rộng các môi quan hệ với khách hàng. s* Phòng Khách hàng cá nhân
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng.Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị và bán các sản phẩm thẻ cho khách hàng là cá nhân. s* Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quan lý các sản pham tín dụng Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị và bán các sản phẩm cho khách hàng là doanh nghiệp. s* Phòng Tổ chức-Hành chính
Thực hiện công tác quản lý các hoạt động sự kiện, nhân sự, hành chính, mua sắm tài sản của Chi nhánh s* Phòng Kiểm soát nội bộ
Lam nhiệm vụ quản lý, giám sát mọi hoạt động trong nội bộ Chi nhánh s* Phong Quản lý rủi ro
Quản lý, giám sát các danh mục cho vay và công tác kiểm soát và xử lý nợ xấu, nợ được Chính phủ xử lý Tham định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. s* Phòng Tiền tệ kho quỹ
Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt tại Chi nhánh theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam Thực hiện các hoạt động thu, chi tiền mặt, ngân phiếu và các quỹ tiết kiệm, quản lý các chứng từ có giá.
“+ Phong Thong tin điện toán
Thực hiện công tác quản lý, kiểm soát hệ thống thông tin điện toán tại Chi nhánh Thường xuyên kiểm tra dé bảo trì, bảo dung các thiết bị công nghệ tại Chi nhánh được vận hành thuận lợi. s* Phòng Tổng hợp Phân tích tài chính, đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của Chi nhánh. s* Cac don vi giao dịch trực thuộc
Trực tiếp tiếp thị, tư van cho khách hàng và bán các sản phẩm dịch vụ cho
31 khách hàng Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng.
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chỉ nhánh (2015-6/2018)
2.2.1 Tình hình huy động vốn
Trong bối cảnh hiện nay, sức cạnh tranh rất lớn từ các ngân hàng nước ngoài về tiềm năng vốn và trình độ công nghệ, chuyên môn nghiệp vụ, về con người đã tạo nên sức ép đối với các ngân hàng trong nước Hoạt động huy động và sử dụng vốn được coi là một hoạt động cơ bản của ngân hàng, nó chiếm tỷ trọng lớn trong việc tạo ra lợi nhuận của ngân hàng ĐỀ có nguồn vốn đề sử dụng cho các hoạt động tín dụng, bảo lãnh, thanh toán, ngân hàng cần tiễn hành đi vay để có một lượng vốn nhất định phục vụ nhu cầu của chính mình Vì vậy, vấn đề lớn đặt ra là hoạt động huy động vốn phải được tiến hành như thé nào, các phương thức thực hiện ra sao để có thé thu hút được nguồn vốn của dân chúng, của doanh nghiệp trước sự cạnh tranh rất khắc nghiệt trong môi trường hiện tại.
Với độ uy tín cao và mạng lưới rộng khắp cả nước cùng các sản phẩm tiền gửi phong phú đã đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng đến gửi tiền tại VietinBank Đây là lý do khiến tổng nguồn vốn huy động hàng năm của VietinBank luôn có sự tăng trưởng cao Trong đó phải kế đến, Chi nhánh Thanh An cũng là một trong những Chi nhánh huy động vốn tốt nhất của hệ thống VietinBank Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng nhanh qua các năm gan đây.
Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của NHCT Chỉ nhánh Thành An
(2015-2017) Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 ơ Chờnh Chờnh
Chitieu | cuản | Ty | Sốtiền | Tỷ trọng | lệchso | Sốtiền | Ty lệch so
(triệu trọng (triệu (%) với năm (triệu trọng | với năm đồng) | (%) | đồng) 2015 đồng) | (%) 2016
Nguồn nội tệ 861,986 | 75.26 | 996,417 82.79 15.60 | 1,219,570 | 83.61 22.40 huy động
Tiên gửi doanh | 269,177 | 23.50 | 290,608 | 24.14 7.96 356,528 |24.44| 22.68 nghiệp Tiền gửi tiết kiệm | 267,171 | 23.33 | 328,107 | 27.26 2281 | 432,882 |29.68 | 31.93
Phát hành các công | 12,650 | 1.10 | 14,979 1.24 18.41 19,506 1.34 30.22 cụ nợ
Tiền gửi các định chế tài 198,994 | 17.37 | 229,439 19.06 15.30 258,564 | 17,73 12.69 chính
Tiền vay các tô 113,994 | 9.95 | 133,284 11.09 16.92 152,090 | 10.42 14.11 chức khác
Nguồn ngoại tệ | 283,394 | 24.74 | 207,183 17.21 -26.89 239,150 | 16.39 15.43 huy dong
Phát hành các công cụ nợ
Tiên gửi các định chế tài chính
Tién vay các tổ chức khác
Tong nguon von huy dong
VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng
Ngân hàng luôn luôn đổi mới, hoàn thiện các dịch vụ, phát triển cho xứng với thương hiệu của mình Đề tiếp bước những thành tích trong năm cũ, ngân hàng luôn dé ra những định hướng, chiến lược cụ thé, rõ ràng hướng tới hình ảnh một ngân hang day tiện ích trong thời đại công nghệ hiện đại Theo đó, Ngân hàng đã xây dựng chiến lược hoạt động trọng tâm trong năm 2019 như sau:
Thực thi đầy đủ các chính sách tiền tệ và chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, đây mạnh mở rộng quy mô kèm theo quản lý chặt chẽ chất lượng tài sản.
Tiếp tục đây mạnh hoạt động kinh doanh bán lẻ và triển khai Đề án Ngân hàng Thanh toán, từng bước cải thiện thu nhập nhằm nâng tỷ trọng thu nhập từ phí trong tổng thu nhập.
Tích cực triển khai các giải pháp nhằm nâng cao công tác kiểm soát, quản trị rủi ro, triển khai Dự án Basel II và dự án chuyền đổi Core Banking.
Ngân hàng không ngừng theo đuôi mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh, tiếp tục chuyển dịch cơ cấu, phát triển có chọn lọc đi kèm hiệu quả Cải thiện chất lượng dịch vụ, phát triển sản phẩm, tăng thu dịch vụ, thực hiện tái cơ cau giai doan
2016 - 2020, chuẩn hóa mọi hoạt động, nâng cao cơ sở vật chất, hiện đại hóa hệ thống công nghệ, nâng cao năng lực quản lý rủi ro, điều hành theo đúng tiêu chuẩn.
Trong năm tới, ngân hàng tiếp tục phấn đấu là ngân hàng luôn thực hiện nghĩa vụ day đủ với đất nước, an sinh xã hội, thé hiện đúng triết lý “Nâng giá trị cuộc sông” của ngân hàng.
3.2 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ của NHCT Thành An
3.2.1 Tình hình khái quát thị trường thẻ thanh toán tại Việt Nam
Thanh toán bằng thẻ và tiền điện tử đã trở thành xu hướng rất phô biến trên toàn thế giới Theo World Bank, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đang
57 ngày càng phát triển trên thế giới với giá trị chi tiêu của người dân chiếm trên 90% trên tong số giao dịch mỗi ngày Tỷ lệ tiền mặt trên tổng lượng tiền của nền kinh tế tại Mỹ, các nước dùng đồng Euro tương ứng là 7.7% và 10% năm 2016 Hiện nay, số lượng Chính phủ các nước trên thế giới kêu gọi, khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ hiện đại này bởi tính tiện ích cao và dễ dàng kiểm tra, giám sát.
So với các nước trên thế giới thì những năm trở lại đây xu hướng thanh toán thẻ tại Việt Nam mới càng được chú trọng và phát triển Tính từ năm 2010 đến nay, khách hàng có thé chi trả cho những giao dịch trực tuyến hay tại các cửa hàng, trung tâm dưới hình thức thẻ thanh toán Các hình thức thanh toán từ đó cũng đa dạng và phong phú hơn như: Visa, Master Card, hay hiện đại hơn như QR Code, mPOS,
Mobile Web Payment Như vậy, dịch vụ ngân hàng điện tử đang ngày càng chiếm được cảm tình của người dân, thu hút đông đảo các cá nhân, doanh nghiệp sử dụng bởi tính hữu ích, tiện dụng, nhanh chóng và hiện đại.
Theo số liệu của Bộ Công thương thống kê tính đến năm 2015 có tới 49% người dân sử dụng Internet và 34% người sử dụng điện thoại truy cập vào Internet đã chứng tỏ thương mại điện tử đang ngày càng phát triển mạnh tại Việt Nam trong tương lai Đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang trên đà hội nhập sâu nhập với nền kinh tế thế giới đã tạo điều kiện cho xu hướng sử dụng thẻ ngày càng mở rộng và phát trién.
3.2.2 Những thuận lợi và khó khăn của Chỉ nhánh trong hoạt động thanh toán thẻ
Ngày nay, đất nước đang trong quá trình mở cửa, tự do hóa và hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính, hoạt động thanh toán thẻ ngày càng phát triển cao hơn nữa Đồng thời, tạo điều kiện cho các ngân hang trong nước tiếp cận dé dàng hơn với các doanh nghiệp, liên kết thuận lợi với các ngân hàng nước ngoài Từ đó tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau chính là động lực giúp ngân hàng luôn có gang không ngừng đối mới đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng, đặc biệt là trong hoạt động thẻ luôn cần sự đổi mới.
Với ưu thế là một trong bốn ngân hàng nhà nước lớn của Việt Nam cùng hình ảnh một ngân hàng thân thiện, uy tín và chuyên nghiệp, chi nhánh đã thu hút một bộ
58 phận lớn các cá nhân cũng như các doanh nghiệp tin tưởng sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng.
Nguồn vốn vững mạnh cùng công nghệ hiện dai, chi nhánh tiếp tục đầu tư phát triển cơ sở hạ tang, cải tiễn kỹ thuật, thúc đây nghiên cứu nhằm đáp ứng yêu cau phát triển của sản phẩm, dich vụ ngày càng cao.
KET LUẬNNhư chúng ta đã biết, thẻ thanh toán là một sản phẩm dịch vụ tiện ích, là phương thức thanh toán tiên tiến, thay thế cho tiền mặt, được sử dụng rộng rãi và phổ biến khắp mọi nơi Bởi sự tiện ích, đa dạng, linh hoạt của thẻ mà hoạt động thanh toán thẻ dang trở thành xu hướng tại Việt Nam gần đây Sử dụng dịch vụ thẻ không bởi sự linh hoạt, tiện lợi, an toàn, tiết kiệm thời gian giao dịch mà nó còn làm giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, và thúc đây nhu cầu tiêu dùng của người dân từ đó góp phần đây mạnh quá trình sản xuất.
Chính vì vậy, VietinBank Thanh An luôn chú trọng đầu tư vào hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán này Dé khai thác dịch vụ này, Chi nhánh cần tiếp tục định hướng chính xac, đưa ra các chiến lược phát triển cụ thể, phù hợp đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Tuy nhiên, ngoài những biện pháp được đề cập ở trên, ngân hàng vẫn gặp phải nhiều khó khăn và thách thức khác trong lĩnh vực thẻ Vì thế, VietinBank Thành An cần nghiên cứu và đưa ra thêm nhiều giải pháp khác nhau, đồng thời phát huy các thế mạnh của mình nhằm cải thiện phát triển dịch vụ thẻ, tạo nét riêng biệt cho sản phẩm thé của ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh.
Bên cạnh đó, em chân thành cảm ơn Ths Dương Thúy Hà đã chỉ bảo tận tình, giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này Trong thời gian hoàn thiện chuyên đề không thé tránh khỏi những thiếu sót và khiếm khuyết về mặt kiến thức cũng như kinh nghiệm thực tế Do vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến và chỉ bảo của các thây cô đê chuyên đê này được hoàn thiện hơn.