Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh nhơn trạch

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) ii LỜI CÁM ƠN Trước tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu Trường đại học Đại học Lâm Nghiệp, đến Quý Thầy Cô Khoa sau đại học Trường đại học Đại học Lâm Nghiệp tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến TS Mai Thanh Loan hướng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nhơn Trạch nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người! Học viên thực Luận văn Phạm Thị Vân Nam iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỜ viii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu .2 2.1 Mục tiêu tổng quát .2 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu .3 Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VÀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG .4 1.1 Lý thuyết chung phát triển hoạt động doanh nghiệp 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Các quan điểm đo lường phát triển 1.2 Lý thuyết bảo lãnh ngân hàng 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 1.2.2 Chức năng, vai trò bảo lãnh ngân hàng 1.2.3 Quyền nghĩa vụ bên giao dịch bảo lãnh ngân hàng .9 1.2.4 Rủi ro hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 11 iv 1.2.5 Nội dung nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng NHTM .12 1.3 Cơ sở thực tiễn phát triển bảo lãnh ngân hàng số nhtm nước 14 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển bảo lãnh số NH nước Việt Nam 14 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Vietcombank Việt Nam - chi nhánh Nhơn Trạch 16 1.4 Tổng quan tài liệu .17 1.4.1 Các tài liệu lược khảo 17 1.4.2 Đánh giá tài liệu lược khảo .18 CHƯƠNG 20 ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .20 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 20 2.1.1 Khái quát huyện Nhơn Trạch .20 2.1.2 Giới thiệu Vietcombank- chi nhánh Nhơn Trạch .27 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp tiếp cận .28 2.2.2 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu Hệ thống tiêu .28 2.2.3 Qui trình nghiên cứu .29 2.2.4 Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.5 Giới thiệu khảo sát ý kiến khách hàng, chuyên viên ngân hàng 31 CHƯƠNG 35 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .35 3.1.1 Tình hình huy động vốn 35 3.1.2 Tình hình cho vay 35 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh .37 3.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng VCB-CN Nhơn Trạch .37 3.2.1 Tiếp nhận hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh 38 3.2.2 Kiểm tra hồ sơ, thu thập thông tin giao dịch khách hàng 39 3.2.3 Lập báo cáo thẩm định đề xuất cấp bảo lãnh trình cấp lãnh đạo .39 v 3.2.4 Thực phát hành bảo lãnh 39 3.2.5 Kiểm tra, kiểm soát sau phát hành theo dõi tình hình thực bảo lãnh 39 3.2.6 Giải tỏa bảo lãnh .40 3.3 Đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng VCB-CN Nhơn Trạch giai đoạn 2016-2018 40 3.3.1 Đánh giá theo tiêu chí .40 3.4 Đánh giá chung tình hình phát triển hoạt động blnh NHTM CP ngoại thương VN -CN Nhơn Trạch .56 3.4.1 Thành tựu 56 3.4.2 Hạn chế 58 3.4.3 Nhận định nguyên nhân hạn chế 59 3.5 Một số giải pháp phát triển hoạt động blnh VCB-CN Nhơn Trạch 61 3.5.1 Giải pháp mở rộng thị trường 61 3.5.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động bảo lãnh 64 3.5.3 Giải pháp bổ trợ .67 3.6 Kiến nghị VCB Nhơn Trạch Hội sở 69 3.7 Kiến nghị đối Ngân hàng Nhà nước 71 KẾT LUẬN .74 3.8 Đóng góp, hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Cụm từ đầy đủ BL Bảo lãnh BLNH Bảo lãnh ngân hàng BLPH Bảo lãnh phát hành DV Dịch vụ DV BLNH Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng DVPTD Dịch vụ phi tín dụng L/C Thư tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 12 TCTD Tổ chức tín dụng VCB Nhơn Trạch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi 13 14 nhánh Nhơn Trạch Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.3: Các Chỉ Tiêu Đo Lường Sự Phát Triển Về Lượng Của BLNH .33 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn VCB – CN Nhơn Trạch 35 giai đoạn 2016 - 2018 35 Bảng 3.2: Tình hình cho vay VCB – CN Nhơn Trạch từ 2016 đến 2018 36 Bảng 3.3: chất lượng dư nợ vay ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam – CN Nhơn Trạch từ năm 2016 - năm 2018 .36 Bảng 3.4: Kết hoạt động kinh doanh VCB - CN Nhơn Trạch 2016 đến 2018 37 Bảng 3.5: Doanh số, số dư bảo lãnh ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh Nhơn Trạch .41 Bảng 3.6: Sản phẩm bảo lãnh ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nhơn Trạch 43 Bảng 3.7: Tình hình phát triển bảo lãnh theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Nhơn Trạch 44 Bảng 3.8: Số dư bảo lãnh theo kỳ hạn ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam - chi nhánh Nhơn Trạch 46 Bảng 3.9 tình hình rủi ro từ hoạt động bảo lãnh 48 Bảng 3.10: Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Nhơn Trạch 48 Bảng 3.11: Bảo lãnh theo hình thức bảo đảm ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Nhơn Trạch 50 Bảng 3.12: Cơ cấu mẫu khảo sát khách hàng 51 Bảng 3.13: Điểm đánh giá khách hàng quy trình 52 Bảng 3.14 Cơ cấu mẫu khảo sát nhân viên ngân hàng 54 Bảng 3.15: Điểm đánh giá nhân viên bước quy trình .55 viii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỜ Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức quản lý ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh Nhơn Trạch .28 Sơ đồ 2.1 Qui trình nghiên cứu 29 Sơ đồ 3.1 Qui trình nghiệp vụ bảo lãnh 38 Hình 3.1: Doanh số, số dư bảo lãnh ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam CN Nhơn Trạch từ năm 2016 đến năm 2018 42 Hình 3.2: Sản phẩm bảo lãnh ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – CN Nhơn Trạch từ năm 2016 đến năm 2018 43 Hình 3.3: Số dư bảo lãnh theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Nhơn Trạch từ năm 2016 đến năm 2018 45 Hình 3.4: Số dư bảo lãnh theo kỳ hạn ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Nhơn Trạch từ năm 2016 đến năm 2018 .47 Hình 3.5: Doanh thu phí bảo lãnh ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam CN Nhơn Trạch từ năm 2016 đến năm 2018 49 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Dịch vụ phi tín dụng (DVPTD) ngày chiếm vai trò quan trọng ngân hàng thương mại, lẻ hoạt động chịu rủi ro so với hoạt động truyền thống khác Ngân hàng cho vay, huy động …và đặc biệt hiệu mang lại lợi nhuận cao so với mảng hoạt động khác Tuy nhiên Việt Nam, sản phẩm phi tín dụng bắt đầu trọng phát triển mạnh năm gần mà tập trung nhiều Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) tư nhân ACB, Techcombank, Sacombank Các Ngân hàng thương mại (NHTM) Nhà nước Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân hàng TMCP có 100% vốn nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam (Agribank) xuất phát sau Ngân hàng TMCP tư nhân việc phát triển dịch DVPTD Tuy nhiên họ có mạnh riêng để phát triển DVPTD cách nhanh chóng Hiện nay, DVPTD ngân hàng TMCP Việt Nam triển khai phong phú, gồm: Dịch vụ toán tiền mặt phi tiền mặt với hình thức nhờ thu thư tín dụng (L/C); Mua - bán ngoại tệ; Ủy thác; Thẻ; Quản lý tiền mặt; Tư vấn cung cấp thông tin; Ngân hàng giám sát; Bảo lãnh; Ngân hàng điện tử; Kế tốn; Giao dịch cơng cụ phái sinh; Mơi giới đầu tư chứng khốn… Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank) - bốn Ngân hàng thương mại lớn có vốn nhà nước với lịch sử 50 năm hình thành phát triển có bước phát triển nhanh tồn diện, Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam DVPTD Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt VietcomBank phải đối đầu với khó khăn, thách thức Mặt khác, việc phát triển DVPTD lại bộc lộ nhiều hạn chế như: dịch vụ Ngân hàng chưa tạo dựng thương hiệu riêng, qui mô dịch vụ nhỏ, chất lượng dịch vụ chưa ổn định, sức cạnh tranh hạn chế đặc biệt tính tiện ích số DVPTD Ngân hàng chưa cao nên tỷ lệ khách hàng tiếp cận sử dụng DVPTD Ngân hàng chưa nhiều Vì thế, để giúp cho nhà quản trị VietcomBank xác định vấn đề liên quan đến việc phát triển DVPTD nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Một biện pháp cần thiết Ngân hàng phải hiểu rõ DVPTD tồn hạn chế gì, để từ có sở tiếp tục phát triển sản phẩm DVPTD Ngân hàng Đó lý thúc định chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động Bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Nhơn trạch ” Mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Trên sở phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng VietcomBank - Chi nhánh Nhơn Trạch nhằm đề xuất số giải pháp nhằm phát triển bảo lãnh ngân hàng chi nhánh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Đánh giá thực trạng phát triển bảo lãnh ngân hàng ViecomBank - chi nhánh Nhơn Trạch - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng VietcomBank chi nhánh Nhơn Trạch Câu hỏi nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu , đề tài trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: (1) Thực trạng phát triển dịch vụ BLNH VietcomBank- chi nhánh Nhơn Trạch thời gian qua , đánh giá từ phía ngân hàng ? từ phía khách hàng ? (2) Đánh giá chung thành tựu hạn chế phát triển dịch vụ BLNH VietcomBank Chi nhánh Nhơn Trạch nào? 84 PHỤ LỤC 03 CÁC MẪU THƯ BẢO LÃNH Mẫu 01 Số tham chiếu bảo lãnh: …., ngày…tháng…năm… THƯ BẢO LÃNH HỒN TRẢ TIỀN ỨNG TRƯỚC Kính gửi: ……………… Địa chỉ: ………… Căn vào …… ký …… (sau gọi Bên bảo lãnh) …… (sau gọi Bên nhận bảo lãnh) việc …… (sau gọi Hợp đồng), Theo đề nghị Bên bảo lãnh, chúng tôi, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - ……, có trụ sở …… (sau gọi Ngân hàng) phát hành Thư bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước (sau gọi Thư bảo lãnh) với điều kiện điều khoản sau: Thư bảo lãnh bảo đảm cho nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh theo Hợp đồng với số tiền bảo lãnh tối đa ……, (bằng chữ ……) (sau gọi Số tiền bảo lãnh) Ngân hàng cam kết toán cho Bên nhận bảo lãnh phạm vi Số tiền bảo lãnh nêu Mục vòng 05 (năm) ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng nhận hồ sơ yêu cầu toán phù hợp Bên nhận bảo lãnh, bao gồm văn sau: (i) Bản gốc Văn yêu cầu toán Bên nhận bảo lãnh lập, nêu rõ: a Số tham chiếu Thư bảo lãnh; b Bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ theo Hợp đồng khơng hồn trả khơng hồn trả đầy đủ số tiền ứng trước theo quy định Hợp đồng; c Số tiền Bên nhận bảo lãnh yêu cầu Ngân hàng toán; d Phương thức nhận tiền bảo lãnh Văn yêu cầu toán phải …… 85 (ii) Bản gốc Văn ủy quyền hợp pháp trường hợp người ký Văn yêu cầu toán nêu điểm (i) người ủy quyền hợp pháp Bên nhận bảo lãnh) Văn ủy quyền phải …… (iii) Bản gốc Thư bảo lãnh gốc thư sửa đổi (nếu có) có liên quan; (iv) [ …] [*][Số tiền bảo lãnh Mục nêu tự động giảm tương ứng với số tiền Bên nhận bảo lãnh thu hồi [ứng trước]/[tạm ứng] theo lần nghiệm thu khối lượng công việc Bên bảo lãnh thực theo Hợp đồng, thể …… văn xuất trình đến Ngân hàng.] / [Số tiền bảo lãnh Mục nêu tự động giảm theo tỷ lệ …… giá trị lần giao hàng, thể …… gốc/bản chứng từ xuất trình đến Ngân hàng.] Thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ [thời điểm tài khoản số …… Bên bảo lãnh mở Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - …… ghi Có đầy đủ số tiền ứng trước trị giá …] / [ngày phát hành)] / [ngày … tháng … năm] hết hiệu lực theo trường hợp sau, tùy theo trường hợp đến trước (sau gọi Thời điểm hết hiệu lực): (i) [Đến hết] / [Vào …giờ …] ngày … tháng … năm … ; (ii) Ngay sau Ngân hàng thực đầy đủ nghĩa vụ theo Thư bảo lãnh; (iii) [Ngay sau Số tiền bảo lãnh tự động giảm xuống (không); hoặc] (iv) [Ngay sau Ngân hàng nhận …… ] Sau Thời điểm hết hiệu lực, Thư bảo lãnh khơng cịn giá trị cho dù gốc Thư bảo lãnh gốc Thư sửa đổi (nếu có) có liên quan có hồn trả lại Ngân hàng hay khơng Hồ sơ yêu cầu toán nêu Mục phải gửi tới nhận Ngân hàng thời gian làm việc Ngân hàng trước Thời điểm hết hiệu lực Thư bảo lãnh [tại địa ……] [Đồng tiền áp dụng toán đồng tiền bảo lãnh với điều kiện đáp ứng quy định quản lý ngoại hối pháp luật Việt Nam thời điểm thực nghĩa vụ bảo lãnh.] 86 Việc đòi tiền nhiều lần theo bảo lãnh [không phép] / [được phép theo đó, Số tiền bảo lãnh nêu Mục tự động giảm tương ứng với số tiền mà Ngân hàng thực toán cho Bên nhận bảo lãnh theo Thư bảo lãnh] Thư bảo lãnh [không phép chuyển nhượng] / [chỉ phép chuyển nhượng có chấp thuận văn Ngân hàng] Thư bảo lãnh phát hành thành 01 (một) gốc [bằng tiếng Việt] / [bằng tiếng Việt tiếng Anh Trong trường hợp có khác biệt nội dung tiếng Việt nội dung tiếng Anh, nội dung tiếng …… áp dụng làm để giải tranh chấp] 10 Thư bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo [pháp luật Việt Nam] / [Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu Phòng Thương mại quốc tế ban hành, ấn 758 năm 2010] Bất kỳ tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Thư bảo lãnh [do Tịa án nhân dân có thẩm quyền Việt Nam giải theo quy định pháp luật] / [được giải Trung tâm Trọng tài quốc tế Việt Nam (VIAC) bên cạnh Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam theo quy tắc tố tụng trọng tài VIAC]/[do Tòa án, trọng tài nước … giải quyết] NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – [CHI NHÁNH …] Người đại diện Ngân hàng [ký, ghi họ tên, chức vụ đóng dấu] 87 Mẫu 02 Số tham chiếu bảo lãnh: …., ngày…tháng…năm… THƯ BẢO LÃNH THANH TỐN Kính gửi: ……………… Địa chỉ: ………… Căn vào …… ký …… (sau gọi Bên bảo lãnh) và…… (sau gọi Bên nhận bảo lãnh) việc …… (sau gọi Hợp đồng), Theo đề nghị Bên bảo lãnh, chúng tôi, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - ……, có trụ sở …… (sau gọi Ngân hàng) phát hành Thư bảo lãnh toán (sau gọi Thư bảo lãnh) với điều kiện điều khoản sau: Thư bảo lãnh bảo đảm cho nghĩa vụ toán Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh theo Hợp đồng với số tiền bảo lãnh tối đa ……, (bằng chữ ……) (sau gọi Số tiền bảo lãnh) Ngân hàng cam kết toán cho Bên nhận bảo lãnh phạm vi Số tiền bảo lãnh nêu Mục vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng nhận hồ sơ yêu cầu toán phù hợp Bên nhận bảo lãnh, bao gồm văn sau: (i) Bản gốc Văn yêu cầu toán Bên nhận bảo lãnh lập, nêu rõ: a Số tham chiếu Thư bảo lãnh; b Bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ toán theo Hợp đồng; c Số tiền Bên nhận bảo lãnh yêu cầu Ngân hàng toán; d Phương thức nhận tiền bảo lãnh Văn yêu cầu toán phải …… (ii) Bản gốc Văn ủy quyền hợp pháp trường hợp người ký Văn yêu cầu toán nêu điểm (i) người ủy quyền hợp pháp Bên nhận bảo lãnh) Văn ủy quyền phải …… (iii) Bản gốc Thư bảo lãnh gốc thư sửa đổi (nếu có) có liên quan; 88 (iv) [Bản gốc (các) Hóa đơn bán hàng chưa tốn, có nêu rõ Bên bảo lãnh bên mua hàng ngày hóa đơn phải trước ngày xuất trình hồ sơ u cầu tốn …… ngày ;] và\hoặc; (v) [Bản gốc Biên xác nhận cơng nợ có đầy đủ chữ ký Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh;] (vi) [Bản gốc Biên nghiệm thu/Biên lý Hợp đồng có đầy đủ chữ ký Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh;] (vii) [ …] [*][Số tiền bảo lãnh Mục nêu tự động giảm tương ứng với số tiền lần Bên bảo lãnh toán cho Bên nhận bảo lãnh thể trên…… văn xuất trình đến Ngân hàng.] Thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ [ngày phát hành)] / [ngày … tháng … năm] / [khi nhận gốc/bản ……] hết hiệu lực theo trường hợp sau, tùy theo trường hợp đến trước (sau gọi Thời điểm hết hiệu lực): (i) [Đến hết] / [Vào …giờ …] ngày … tháng … năm … ; (ii) Ngay sau Ngân hàng thực đầy đủ nghĩa vụ theo Thư bảo lãnh; (iii) [Ngay sau Số tiền bảo lãnh tự động giảm xuống (không); hoặc] (iv) [Ngay sau Ngân hàng nhận …… ] Sau Thời điểm hết hiệu lực, Thư bảo lãnh khơng cịn giá trị cho dù gốc Thư bảo lãnh gốc Thư sửa đổi (nếu có) có liên quan có hồn trả lại Ngân hàng hay khơng Hồ sơ u cầu tốn nêu Mục phải gửi tới nhận Ngân hàng thời gian làm việc Ngân hàng [từ sau ngày …… / vòng …… ngày kể từ ngày ……;] trước Thời điểm hết hiệu lực Thư bảo lãnh [tại địa ……] [Đồng tiền áp dụng toán đồng tiền bảo lãnh với điều kiện đáp ứng quy định quản lý ngoại hối pháp luật Việt Nam thời điểm thực nghĩa vụ bảo lãnh.] 89 Việc đòi tiền nhiều lần theo bảo lãnh [khơng phép] / [được phép theo đó, Số tiền bảo lãnh nêu Mục tự động giảm tương ứng với số tiền mà Ngân hàng thực toán cho Bên nhận bảo lãnh theo Thư bảo lãnh] Thư bảo lãnh [không phép chuyển nhượng] / [chỉ phép chuyển nhượng có chấp thuận văn Ngân hàng] Thư bảo lãnh phát hành thành 01 (một) gốc [bằng tiếng Việt] / [bằng tiếng Anh] / [bằng tiếng Việt tiếng Anh Trong trường hợp có khác biệt nội dung tiếng Việt nội dung tiếng Anh, nội dung tiếng …… áp dụng làm để giải tranh chấp] 10 Thư bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo [pháp luật Việt Nam] / [Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu Phòng Thương mại quốc tế ban hành, ấn 758 năm 2010] Bất kỳ tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Thư bảo lãnh [do Tòa án nhân dân có thẩm quyền Việt Nam giải theo quy định pháp luật] / [sẽ giải Trung tâm Trọng tài quốc tế Việt Nam (VIAC) bên cạnh Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam theo quy tắc tố tụng trọng tài VIAC] / [Tòa án, trọng tài nước …] NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – [CHI NHÁNH …] Người đại diện Ngân hàng [ký, ghi họ tên, chức vụ đóng dấu] 90 Mẫu 03 Số tham chiếu bảo lãnh: …., ngày…tháng…năm… THƯ BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỜNG Kính gửi: ……………… Địa chỉ: ………… Căn vào …… ký …… (sau gọi Bên bảo lãnh) …… (sau gọi Bên nhận bảo lãnh) việc …… (sau gọi Hợp đồng), Theo đề nghị Bên bảo lãnh, chúng tôi, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - ……, có trụ sở …… (sau gọi Ngân hàng) phát hành Thư bảo lãnh thực hợp đồng (sau gọi Thư bảo lãnh) với điều kiện điều khoản sau: Thư bảo lãnh bảo đảm cho việc Bên bảo lãnh thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ theo Hợp đồng với số tiền bảo lãnh tối đa …, (bằng chữ …) (sau gọi Số tiền bảo lãnh) Ngân hàng cam kết toán cho Bên nhận bảo lãnh phạm vi Số tiền bảo lãnh nêu Mục vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng nhận hồ sơ yêu cầu toán phù hợp Bên nhận bảo lãnh, bao gồm văn sau: (i) Bản gốc Văn yêu cầu toán Bên nhận bảo lãnh lập, nêu rõ: a Số tham chiếu Thư bảo lãnh; b Bên bảo lãnh vi phạm điều khoản điều kiện quy định Hợp đồng; c Số tiền Bên nhận bảo lãnh yêu cầu Ngân hàng toán; d Phương thức nhận tiền bảo lãnh Văn yêu cầu toán phải …… (ii) Bản gốc Văn ủy quyền hợp pháp trường hợp người ký Văn yêu cầu toán nêu điểm (i) người ủy quyền hợp pháp Bên nhận bảo lãnh) Văn ủy quyền phải …… (iii) Bản gốc Thư bảo lãnh gốc thư sửa đổi (nếu có) có liên quan; 91 (iv) [Bản gốc Biên xác nhận vi phạm Hợp đồng có đầy đủ chữ ký Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh;] [*] [Số tiền bảo lãnh Mục nêu tự động giảm tương ứng theo tỷ lệ giá trị lần giao hàng mà Bên bảo lãnh thực hiện, thể ……, so với tổng giá trị Hợp đồng văn xuất trình đến Ngân hàng.] Thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ [ngày phát hành)] / [ngày … tháng … năm] / [khi nhận gốc/bản ……] hết hiệu lực theo trường hợp sau, tùy theo trường hợp đến trước (sau gọi Thời điểm hết hiệu lực): (i) [Đến hết] / [Vào …giờ …] ngày … tháng … năm … ; (ii) Ngay sau Ngân hàng thực đầy đủ nghĩa vụ theo Thư bảo lãnh; (iii) [Ngay sau Số tiền bảo lãnh tự động giảm xuống (không); hoặc] (iv) [Ngay sau Ngân hàng nhận ……; ] (v) [Đến … ngày kể từ ngày Hợp đồng hết hiệu lực, tức ngày … tháng … năm … không muộn ngày … tháng … năm…] Sau Thời điểm hết hiệu lực, Thư bảo lãnh khơng cịn giá trị cho dù gốc Thư bảo lãnh gốc Thư sửa đổi (nếu có) có liên quan có hồn trả lại Ngân hàng hay khơng Hồ sơ yêu cầu toán nêu Mục phải gửi tới nhận Ngân hàng thời gian làm việc Ngân hàng trước Thời điểm hết hiệu lực Thư bảo lãnh [tại địa ……] [Đồng tiền áp dụng toán đồng tiền bảo lãnh với điều kiện đáp ứng quy định quản lý ngoại hối pháp luật Việt Nam thời điểm thực nghĩa vụ bảo lãnh.] Việc đòi tiền nhiều lần theo bảo lãnh [khơng phép] / [được phép theo đó, Số tiền bảo lãnh nêu Mục tự động giảm tương ứng với số tiền mà Ngân hàng thực toán cho Bên nhận bảo lãnh theo Thư bảo lãnh] Thư bảo lãnh [không phép chuyển nhượng] / [chỉ phép chuyển nhượng có chấp thuận văn Ngân hàng] Thư bảo lãnh phát hành thành 01 (một) gốc [bằng tiếng Việt] / [bằng tiếng Việt tiếng Anh Trong trường hợp có khác biệt nội dung 92 tiếng Việt nội dung tiếng Anh, nội dung tiếng …… áp dụng làm để giải tranh chấp] 10 Thư bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo [pháp luật Việt Nam] / [Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu Phòng Thương mại quốc tế ban hành, ấn 758 năm 2010] Bất kỳ tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Thư bảo lãnh [do Tịa án nhân dân có thẩm quyền Việt Nam giải theo quy định pháp luật] / [sẽ giải Trung tâm Trọng tài quốc tế Việt Nam (VIAC) bên cạnh Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam theo quy tắc tố tụng trọng tài VIAC] / [Tòa án, trọng tài nước ……] NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – [CHI NHÁNH …] Người đại diện Ngân hàng [ký, ghi họ tên, chức vụ đóng dấu] 93 Mẫu 04 Số tham chiếu bảo lãnh: …., ngày…tháng…năm… THƯ BẢO LÃNH DỰ THẦU Kính gửi: ……………… Địa chỉ: ………… Căn vào việc …… (sau gọi Nhà thầu) tham dự đấu thầu gói thầu …… theo [hồ sơ mời thầu] / [Thư mời thầu/Thông báo mời thầu số ngày .] (sau gọi Hồ sơ mời thầu) ” …… (sau gọi [Bên mời thầu] / [Bên nhận bảo lãnh]) gửi cho Nhà thầu việc thực ……, Theo đề nghị Nhà thầu, chúng tôi, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - ……, có trụ sở …… (sau gọi Ngân hàng) phát hành Thư bảo lãnh dự thầu (sau gọi Thư bảo lãnh) với điều kiện điều khoản sau: Thư bảo lãnh bảo đảm cho việc Nhà thầu thực nghĩa vụ tham gia đấu thầu theo Hồ sơ mời thầu với số tiền bảo lãnh tối đa ……, (bằng chữ ……) (sau gọi Số tiền bảo lãnh) Ngân hàng cam kết toán cho Bên mời thầu phạm vi Số tiền bảo lãnh nêu Mục vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng nhận hồ sơ yêu cầu toán phù hợp Bên mời thầu, bao gồm văn sau: (i) Bản gốc Văn yêu cầu toán Bên mời thầu lập, nêu rõ Nhà thầu vi phạm nghĩa vụ nêu Hồ sơ mời thầu do: a Nhà thầu rút hồ sơ dự thầu sau thời điểm đóng thầu thời hạn hiệu lực hồ sơ dự thầu mà Nhà thầu ghi rõ đơn dự thầu; b Nhà thầu vi phạm pháp luật đầu thầu dẫn đến phải hủy thầu theo quy định Hồ sơ mời thầu; c Nhà thầu Bên mời thầu thông báo chấp nhận hồ sơ dự thầu thời hạn hiệu lực hồ sơ dự thầu không tiến hành từ chối tiến hành thương thảo hợp đồng thời hạn theo quy định Hồ sơ mời thầu, trừ trường hợp bất khả kháng; 94 d Nhà thầu không tiến hành từ chối tiến hành hoàn thiện hợp đồng thời hạn quy định kể từ ngày nhận thông báo trúng thầu Bên mời thầu hoàn thiện hợp đồng từ chối ký hơp đồng , trừ trường hợp bất khả kháng; e Nhà thầu không thực biện pháp bảo đảm thực hợp đồng theo quy định Hồ sơ mời thầu; Văn yêu cầu toán phải nêu rõ số tham chiếu Thư bảo lãnh, số tiền Bên mời thầu yêu cầu Ngân hàng toán phương thức nhận tiền bảo lãnh Văn yêu cầu toán phải …… (ii) Bản gốc Văn ủy quyền hợp pháp trường hợp người ký Văn yêu cầu toán nêu điểm (i) người ủy quyền hợp pháp Bên mời thầu Văn ủy quyền phải …… (iii) Bản gốc Thư bảo lãnh gốc thư sửa đổi (nếu có) có liên quan; Thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ [ngày phát hành)] / [ngày … tháng … năm] hết hiệu lực theo trường hợp sau, tùy theo trường hợp đến trước (sau gọi Thời điểm hết hiệu lực): (i) Nếu Nhà thầu trúng thầu, Ngân hàng nhận hợp đồng Nhà thầu Bên mời thầu ký bảo lãnh thực hợp đồng phát hành cho Bên mời thầu bên nhận bảo lãnh theo đề nghị Nhà thầu; (ii) Nếu Nhà thầu không trúng thầu, Ngân hàng nhận thông báo tên nhà thầu trúng thầu gửi cho Nhà thầu; đến […… ngày kể từ thời điểm hết hiệu lực hồ sơ dự thầu Nhà thầu]/[ngày …tháng … năm …], tùy theo trường hợp đến trước; (iii) Ngay sau Ngân hàng thực đầy đủ nghĩa vụ theo Thư bảo lãnh; (iv) [Ngay sau gốc Thư bảo lãnh thư sửa đổi liên quan hoàn trả lại Ngân hàng; hoặc] (v) Đến … … phút, ngày … tháng … năm … Sau Thời điểm hết hiệu lực, Thư bảo lãnh khơng cịn giá trị cho dù gốc Thư bảo lãnh gốc Thư sửa đổi (nếu có) có liên quan có hồn trả lại Ngân hàng hay không 95 Hồ sơ yêu cầu toán nêu Mục phải gửi tới nhận Ngân hàng thời gian làm việc Ngân hàng trước Thời điểm hết hiệu lực Thư bảo lãnh [tại địa ……] [Đồng tiền áp dụng toán đồng tiền bảo lãnh với điều kiện đáp ứng quy định quản lý ngoại hối pháp luật Việt Nam thời điểm thực nghĩa vụ bảo lãnh.] Việc đòi tiền nhiều lần theo bảo lãnh [khơng phép] / [được phép theo đó, Số tiền bảo lãnh nêu Mục tự động giảm tương ứng với số tiền mà Ngân hàng thực toán cho Bên nhận bảo lãnh theo Thư bảo lãnh] Thư bảo lãnh [không phép chuyển nhượng] / [chỉ phép chuyển nhượng có chấp thuận văn Ngân hàng] Thư bảo lãnh phát hành thành 01 (một) gốc [bằng tiếng Việt] / [bằng tiếng Việt tiếng Anh Trong trường hợp có khác biệt nội dung tiếng Việt nội dung tiếng Anh, nội dung tiếng …… áp dụng làm để giải tranh chấp] Thư bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo [pháp luật Việt Nam] / [Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu Phòng Thương mại quốc tế ban hành, ấn 758 năm 2010] Bất kỳ tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Thư bảo lãnh [do Tịa án nhân dân có thẩm quyền Việt Nam giải theo quy định pháp luật] / [được giải Trung tâm Trọng tài quốc tế Việt Nam (VIAC) bên cạnh Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam theo quy tắc tố tụng trọng tài VIAC] / [do Tòa án, trọng tài nước … giải quyết] NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – [CHI NHÁNH …] Người đại diện Ngân hàng [ký, ghi họ tên, chức vụ đóng dấu] 96 Mẫu 05 Số tham chiếu bảo lãnh: …., ngày…tháng…năm… THƯ BẢO LÃNH [BẢO ĐẢM CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM] / [BẢO HÀNH] Kính gửi: ……………… Địa chỉ: ………… Căn vào …… ký …… (sau gọi Bên bảo lãnh) …… (sau gọi Bên nhận bảo lãnh) việc …… (sau gọi Hợp đồng), Theo đề nghị Bên bảo lãnh, chúng tôi, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - ……, có trụ sở …… (sau gọi Ngân hàng) phát hành Thư bảo lãnh [bảo đảm chất lượng sản phẩm] / [bảo hành] (sau gọi Thư bảo lãnh) với điều kiện điều khoản sau: Thư bảo lãnh bảo đảm cho việc Bên bảo lãnh thực thỏa thuận [chất lượng sản phẩm] / [bảo hành] Bên nhận bảo lãnh theo Hợp đồng, với số tiền bảo lãnh tối đa ……, (bằng chữ ……) (sau gọi Số tiền bảo lãnh) Ngân hàng cam kết toán cho Bên nhận bảo lãnh phạm vi Số tiền bảo lãnh nêu Mục vòng 05 (năm) ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng nhận hồ sơ yêu cầu toán phù hợp Bên nhận bảo lãnh, bao gồm văn sau: (i) Bản gốc Văn yêu cầu toán Bên nhận bảo lãnh lập, nêu rõ: a Số tham chiếu Thư bảo lãnh; b Bên bảo lãnh vi phạm thỏa thuận [chất lượng sản phẩm] / [bảo hành] quy định Hợp đồng; c Số tiền Bên nhận bảo lãnh yêu cầu Ngân hàng toán; d Phương thức nhận tiền bảo lãnh Văn yêu cầu toán phải …… (ii) Bản gốc Văn ủy quyền hợp pháp trường hợp người ký Văn yêu cầu toán nêu điểm (i) người ủy quyền hợp pháp Bên nhận bảo lãnh) Văn ủy quyền phải …… (iii) Bản gốc Thư bảo lãnh gốc thư sửa đổi (nếu có) có liên quan; 97 (iv) [ [Biên kiểm tra chất lượng sản phẩm quan/tổ chức giám định… lập] ,… Thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ [ngày phát hành)] / [ngày … tháng … năm] / [khi nhận ……] hết hiệu lực theo trường hợp sau, tùy theo trường hợp đến trước (sau gọi Thời điểm hết hiệu lực): (i) [Đến hết] / [Vào …giờ …] ngày … tháng … năm … ; (ii) Ngay sau Ngân hàng thực đầy đủ nghĩa vụ theo Thư bảo lãnh; (iii) [Ngay sau Ngân hàng nhận …… ] Sau Thời điểm hết hiệu lực, Thư bảo lãnh khơng cịn giá trị cho dù gốc Thư bảo lãnh gốc Thư sửa đổi (nếu có) có liên quan có hồn trả lại Ngân hàng hay khơng Hồ sơ yêu cầu toán nêu Mục phải gửi tới nhận Ngân hàng thời gian làm việc Ngân hàng trước Thời điểm hết hiệu lực [tại địa ……] [Đồng tiền áp dụng toán đồng tiền bảo lãnh với điều kiện đáp ứng quy định quản lý ngoại hối pháp luật Việt Nam thời điểm thực nghĩa vụ bảo lãnh.] Việc địi tiền nhiều lần theo bảo lãnh [khơng phép] / [được phép theo đó, Số tiền bảo lãnh nêu Mục tự động giảm tương ứng với số tiền mà Ngân hàng thực toán cho Bên nhận bảo lãnh theo Thư bảo lãnh] Thư bảo lãnh [không phép chuyển nhượng] / [chỉ phép chuyển nhượng có chấp thuận văn Ngân hàng] Thư bảo lãnh phát hành thành 01 (một) gốc [bằng tiếng Việt] / [bằng tiếng Việt tiếng Anh Trong trường hợp có khác biệt nội dung tiếng Việt nội dung tiếng Anh, nội dung tiếng … áp dụng làm để giải tranh chấp] Thư bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo [pháp luật Việt Nam] / [Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu Phòng Thương mại quốc tế ban hành, ấn 758 năm 2010] Bất kỳ tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Thư bảo lãnh [do Tịa án nhân dân có thẩm quyền Việt Nam giải theo quy định pháp luật] / [được giải Trung tâm Trọng tài quốc tế Việt Nam (VIAC) bên 98 cạnh Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam theo quy tắc tố tụng trọng tài VIAC] ]/[do Tòa án, trọng tài nước … giải quyết] NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – [CHI NHÁNH …] Người đại diện Ngân hàng [ký, ghi họ tên, chức vụ đóng dấu]