BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HOÀNG THỊ THAO MSSV: 2021009783 Lớp: HK2.2023.C.07 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM B
Trang 1BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING
KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
HOÀNG THỊ THAO MSSV: 2021009783 Lớp: HK2.2023.C.07
BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP
Đề tài:
PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM UNG THƯ “SHINHAN –TÂM AN” CỦA CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM SHINHAN LIFE VIỆT NAM
Giảng viên hướng dẫn:
ThS Đỗ Mạnh Thắng
TPHCM, tháng 07 năm 2023
Trang 2LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành được bài báo cáo này, đầu tiên em xin chân thành cảm ơn các thầy, cô đang giảng dạy tại trường Đại học Tài chính – Marketing nói chung và các thầy, cô thuộc khoa Tài chính ngân hàng nói riêng đã tận tình truyền đạt kiến thức cho em trong suốt những học kì vừa qua Với vốn kiến thức được tiếp thu và đúc kết trong quá trình học tập tại trường, nó không chỉ là nền tảng cho quá trình nghiên cứu báo cáo này mà còn là hành trang quý báu để em bước vào đời
Tiếp theo, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy Đỗ Mạnh Thắng, người đã dành
ra quỹ thời gian quý báu của mình để tận tình hướng dẫn cho em trong quá trình viết bài báo cáo thực hành nghề nghiệp này Em xin cảm ơn thầy đã cho em những lời khuyên hữu ích để em có thể hoàn thành được bài báo cáo tốt nhất có thể
Bên cạnh đó, em xin cảm ơn phía doanh nghiệp – Công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam đã tạo điều kiện để em có cơ hội trải nghiệm thực tế tại doanh nghiệp, giúp em tiếp thu được nhiều kiến thức cũng như có cái nhìn khách quan về thực hành nghề nghiệp để thu thập thông tin viết báo cáo
Tuy nhiên, với vốn kiến thức cũng như kinh nghiệm, trình độ lý luận của một sinh viên mới thực tập đang còn hạn chế nên bài báo cáo khó có thể tránh khỏi những sai sót nhất định Do đó, em rất mong nhận được sự thông cảm bỏ qua và chỉ bảo đóng góp của thầy cô để em có thể hoàn thiện tốt hơn trong tương lai
Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy, cô nhiều sức khỏe và thành công trong sự nghiệp giảng dạy cao quý Kính chúc Công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam ngày càng thành công hơn nữa
Em xin chân thành cảm ơn!
TP Hồ Chí Minh, tháng 07 năm 2023
Trang 3MỤC LỤC
Trang 4CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM SHINHAN LIFE VIỆT NAM
1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Năm 1990, Shinhan Life Insurance Corporation được thành lập tại Hàn Quốc Năm 2005, Shinhan Life trở thành một thành viên của Tập đoàn tài chính Shinhan Bước chân đầu tiên của Shinhan Life tới Việt Nam vào năm 2015 với văn phòng đại diện được thành lập tại Hà Nội
Tháng 2/ 20221, Shinhan Life Việt Nam được bộ tài chính cấp giấy phép thành lập và hoạt động
Tháng 7/ 2021, Shinhan Life sáp nhập với thương hiệu bảo hiểm OrangeLife chính thức trở thành thương hiệu bảo hiểm nhân thọ lớn thứ 4 tại hàn quốc
Tháng 1/ 2022, Shinhan Life Việt Nam chính thức hoạt động
Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam có trụ sở chính tại TP.Hồ Chí Minh, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và đầu tư tài chính Với số vốn điều lệ ban đầu là 2.320 tỉ đồng, 100% góp bởi công ty mẹ Shinhan Life Insurance Corporation Tại Việt Nam, sự ra đời của Shinhan Life tạo nên một hệ sinh thái toàn diện với những sản phẩm tài chính, bảo hiểm mang đến giá trị thiết thực cho khách hàng
Sứ mệnh: Shinhan Life Việt Nam kế thừa và
phát triển sứ mệnh của Tập đoàn tài chính
Shinhan Đó chính là “Mang lại một thế giới tốt
đẹp hơn bằng sức mạnh tài chính”
Tầm nhìn: với tầm nhìn “Nâng cao Chất lượng
Cuộc sống thông qua Đổi mới” Đó là sự kết
hợp giữa tư duy dài hạn và lấy khách hàng làm
trọng tâm Nâng cao chất lượng “Cuộc sống
-Life” ở đây là nâng cao chất lượng cuộc sống
của khách hàng và nâng cao chất lượng của Shinhan Life
1
Trang 5Giá trị cốt lõi: Đúng đắn – Nhanh chóng – Khác biệt.
1.2 Chức năng, lĩnh vực kinh doanh
Kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm được thiết kế tối ưu phục vụ nhu cầu của khách hàng và các hoạt động khác liên quan đến bảo hiểm như: giám định, phân
bổ tổn thất,… phù hợp với Luật Kinh doanh Bảo hiểm
Cụ thể, ba dòng sản phẩm bảo hiểm chính: bảo vệ, sức khỏe và tai nạn, tích lũy Dòng sản phẩm bảo hiểm bảo vệ gồm: bảo hiểm tử kỳ cá nhân và bảo hiểm tử kỳ tín dụng mang đến lá chắn tài chính bảo vệ gia đình khách hàng khỏi rủi ro cuộc sống Dòng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và tai nạn: hướng đến cuộc sống trọn vẹn với những bảo trợ về sức khỏe đặc biệt là các bệnh hiểm nghèo và ung thư
Dòng sản phẩm tích lũy: mang đến sự bảo vệ cho con trẻ và kế hoạch dự phòng tài chính cho gia đình
Bên cạnh đó còn các sản phẩm bổ sung đính kèm
1.3 Cơ cấu tổ chức
1.4 Tình hình hoạt động của công ty trong năm 2022
Chỉ tiêu Năm 2021 Năm 2022 Số tiềnChênh lệchTỷ lệ Tổng doanh thu 80.160 226.450 146.290 182,5% Tổng chi phí (71.444) (259.494) (188.050) 263,2% Lợi nhuận sau thuế 7.100 (34.278) (41.378) 582,7%
Tháng 2/ 2021, Shinhan Life Việt Nam được Bộ Tài chính cấp giấy phép thành lập và hoạt động Chỉ với hơn 9 tháng chuẩn bị, mặc dù gặp không ít khó khăn vì đại dịch Covid-19, nhưng cùng với sự chung sức của toàn thể nhân viên, công ty vẫn kịp thời hoàn thiện các quy trình và hệ thống quản lý nội bộ để sẵn sàng cho việc hoạt động kinh doanh Nhờ đó mà doanh thu đạt ở mức 80.160 triệu đồng, mặc dù tổng chi phí
mà công ty bỏ ra khá cao nhưng lợi nhuận sau thuế cũng đạt giá trị dương với 7.100 triệu đồng năm 2022 công ty chính thức hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cung cấp các dịch vụ về bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và đầu tư tài chính Doanh thu
2
Trang 6năm 2022 đã tăng mạnh so với năm 2021 với 226.450 triệu đồng tương ứng tăng 182,5% Bên cạnh việc doanh thu tăng trưởng thì chi phí mà công ty chi trả cũng rất cao với 259.494 triệu đồng tăng mạnh 263,2% so với năm 2021 (do trong năm 2022 Shinhan Life Việt Nam cho ra mắt sản phẩm bảo hiểm) dẫn đến lợi nhuận sau thuế của công ty cũng giảm mạnh 582,7% tương ứng giảm 41.378 triệu đồng Tuy nhiên, nền kinh tế Việt Nam đang dần phục hồi sau đại dịch và một số ảnh hưởng khác, điều này
sẽ giúp cho tình hình hoạt động kinh doanh của công ty sẽ đạt được những kết quả khả quan hơn trong tương lai
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM BẢO HIỂM UNG THƯ “SHINHAN – TÂM AN” CỦA CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM SHINHAN LIFE VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu chung về sản phẩm bảo hiểm ung thư “Shinhan – Tâm An”
Xã hội ngày càng phát triển hiện đại hơn, mang đến cho con người cuộc sống tiện nghi, chất lượng Cuộc sống của mỗi chúng ta là một hành trình dài với nhiều mục tiêu và hoài bão Để thực hiện những mục tiêu và hoài bão ấy, hơn hết bạn sẽ cần một sức khỏe tốt và tinh thần hứng khởi Sức khỏe là một trong những yếu tố quan trọng nhất giúp bạn tận hưởng hạnh phúc, góp phần tạo nên tinh thần vui vẻ tạo nên những thành công trong sự nghiệp Khi xã hội càng phát triển thì sức khỏe càng được chú trọng hơn hết
Cuộc sống ngày càng hiện đại kéo theo một số nguy cơ tiềm ẩn về sức khỏe một trong
số đó là căn bệnh ung thư Ung thư ngày nay không còn là một căn bệnh hiếm gặp Nó không chỉ là mối nguy hại về sức khỏe mà còn là cơn ác mộng tài chính đối với những gia đình không may có người thân bị mắc phải Do đó, nhận thức được sự quan trọng cấp thiết về sức khỏe, nhằm đem đến những sản phẩm và trải nghiệm tốt nhất, đem lại nhiều quyền lợi tốt giúp khách hàng trong quá trình bảo vệ sức khỏe của chính mình, vào tháng 09/2022, Shinhan Life Việt Nam đã cho ra đời sản phẩm “Shinhan – Tâm An”, đây là phương án dự phòng tài chính hỗ trợ khách hàng khi không may mắc bệnh ung thư ngay từ giai đoạn đầu cũng như hỗ trợ đặc biệt với các bệnh ung thư chi phí cao, sản phẩm này ra đời giúp khách hàng không chỉ quan tâm, theo dõi đến sức khỏe
3
Trang 7của chính bản thân mình mà còn chăm sóc đến sức khỏe của bố mẹ, anh chị em người thân trong gia đình, giúp bạn và gia đình tự tin sống khỏe mỗi ngày để tận hưởng khoảnh khắc hạnh phúc
Với đội ngũ chuyên gia tư vấn giàu kinh nghiệm, kiến thức đa dạng cũng như khả năng nắm bắt, cập nhật thông tin nhanh chóng, khách hàng sẽ an tâm rằng quyền lợi
về sức khỏe của bản thân cũng như gia đình sẽ được đảm bảo nhất thông qua sự hỗ trợ của Shinhan Life Việt Nam
2.2 Quy trình khai thác sản phẩm “Shinhan – Tâm An”
Quy trình khai thác là hệ thống công việc từ việc tổ chức khâu tìm kiếm đến khi công
ty bảo hiểm ra quyết định chấp nhận hay từ chối yêu cầu
Bước 1: Tìm kiếm, xác định khách hàng tiềm năng
Xác định thu nhập khách hàng
Xem xét nhu cầu tài chính khách hàng cá nhân
Xem xét khách hàng có phù hợp với các quy định của sản phầm “Shinhan – Tâm An” Tham khảo ý kiến khách hàng có thể hẹn gặp trực tiếp tư vấn
Bước 2: Hẹn gặp khách hàng giới thiệu sản phẩm
Có 2 trường hợp:
+ Hẹn gặp khách hàng qua điện thoại
+ Hẹn gặp khách hàng trực tiếp
Khi gặp khách hàng, giới thiệu truyền đạt đến khách hàng về sản phẩm cũng như các quy định, quyền lợi chi tiết về gói sản phẩm này
Bước 3: Thuyết phục khách hàng đưa ra quyết định lựa chọn sản phẩm
Cần có những kĩ năng cần thiết để thuyết phục khách hàng lựa chọn gói sản phẩm này, đây là bước quyết định quan trọng nhất trong quy trình khai thác sản phẩm
Bước 4: Giao hợp đồng cho khách hàng
4
Trang 8Sắp xếp cuộc hẹn bàn giao hợp đồng
Bước 5: Chăm sóc khách hàng
Sau khi bàn giao, thường xuyên gọi điện trao đổi với khách hàng nhằm thắt chặt mối quan hệ, khiến khách hàng tin tưởng, đồng thời giúp công ty nhận được niềm tin từ khách hàng, giúp công ty tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường
2.3 Phân tích sản phẩm “Shinhan – Tâm An” của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam
2.3.1 Đặc điểm sản phẩm “Shinhan – Tâm An” của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam
Độ tuổi tham gia từ 30 ngày tuổi đến 60 tuổi, không 65 tuổi tại ngày đáo hạn hợp đồng
Phí BH thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm Mỗi kỳ phí đóng được dựa trên phí năm với hệ số quy đổi phí được áp dụng: hàng năm: 1; hàng nửa năm: 0,53; hàng quý: 0,28; hàng tháng: 0,1
Khách hàng có nhiều sự lựa chọn về thời hạn bảo hiểm từ ngắn đến dài hạn phù hợp với kế hoạch tài chính của gia đình, sản phẩm “Shinhan – Tâm An” cho khách hàng sự lựa chọn về thời hạn hợp đồng từ 5 năm đến 20 năm
2.3.2 Quyền lợi bảo hiểm “Shinhan – Tâm An” của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam
Shinhan - Tâm An mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện với tổng quyền lợi lên tới 445% số tiền bảo hiểm Bao gồm quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư, hỗ trợ khi phải điều trị bệnh ung thư giai đoạn cuối thuộc danh sách bệnh ung thư chi phí cao, miễn đóng phí bảo hiểm trong tương lai và trợ cấp thu nhập, bảo hiểm phẫu thuật phục hồi
và quyền lợi tử vong
Quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư:
Trong đó, khách hàng sẽ được nhận ngay 60% số tiền bảo hiểm (không quá 500 triệu đồng) khi không may mắc bệnh ung thư giai đoạn đầu Trong trường hợp khách hàng không may mắc bệnh ung thư giai đoạn cuối, Shinhan Life tiếp tục chi trả 100% số
5
Trang 9tiền bảo hiểm gia tăng sau khi khấu trừ quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư giai đoạn đầu
đã được thanh toán (nếu có) Ngoài ra, nếu bệnh ung thư giai đoạn cuối thuộc một trong các bệnh ung thư chi phí cao, khách hàng còn được nhận thêm 50% số tiền bảo hiểm
Quyền lợi miễn thu phí:
Thêm vào đó, khách hàng sẽ được miễn toàn bộ phí bảo hiểm trong tương lai nếu người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh ung thư giai đoạn cuối
Quyền lợi trợ cấp thu nhập:
Khách hàng được nhận trợ cấp thu nhập trong 60 tháng Mỗi tháng bằng 1,5% số tiền bảo hiểm, tổng trợ cấp nhận được tương đương 90% số tiền bảo hiểm nếu quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư giai đoạn cuối được chi trả Khoản trợ cấp này sẽ phần nào bù đắp cho nguồn thu nhập bị mất đi do phải chống chọi với bệnh tật, san sẻ gánh nặng tài chính với khách hàng
Quyền lợi bảo hiểm phẫu thuật phục hồi:
Quyền lợi bảo hiểm phẫu thuật phục hồi bằng 10% số tiền bảo hiểm cũng được Shinhan Life chi trả một lần trong suốt thời hạn hiệu lực của hợp đồng
Quyền lợi bảo hiểm tử vong:
Trường hợp rủi ro xấu nhất là tử vong xảy ra, 100% số tiền bảo hiểm (không khấu trừ những quyền lợi đã chi trả trước đó) sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính giúp gia đình của người được bảo hiểm vững vàng hơn trước nỗi mất mát đi người thân yêu
2.3.3 Điều khoản bảo hiểm “Shinhan – Tâm An” của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam
Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm:
Bao gồm Giấy yêu cầu bảo hiểm, giấy xác nhận và bất cứ thông tin nào bằng văn bản
có liên quan đến việc yêu cầu tham gia Hợp đồng bảo hiểm do đích thân hoặc do đại diện hợp pháp của Bên mua bảo hiểm ký tên và cung cấp cho Shinhan Life Việt Nam
Người chủ hợp đồng:
6
Trang 10Là cá nhân hoặc tổ chức tham gia bảo hiểm, ký kết và thực hiện các quyền và nghĩa
vụ quy định trong Hợp đồng bảo hiểm
Nếu bên mua bảo hiểm là cá nhân: phải đủ 18 tuổi trở lên, hiện đang cư trú tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, là người cung cấp thông tin và ký tên trên Giấy yêu cầu bảo hiểm, có mối quan hệ được bảo hiểm đối với người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật
Nếu Bên mua bảo hiểm là tổ chức: phải được đăng ký, thành lập và đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam
Người được bảo hiểm:
Là cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam, được Shinhan Life Việt Nam đồng ý bảo hiểm theo các quy định trong Quy tắc và Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này Người được bảo hiểm phải nằm trong độ tuổi có thể tham gia bảo hiểm Theo Quy tắc
và Điều khoản này, độ tuổi có thể tham gia bảo hiểm là từ 30 ngày tuổi đến 60 (sáu mươi) tuổi và Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng là 65 tuổi
Loại trừ bảo hiểm:
Shinhan Life Việt Nam sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm của Hợp Đồng Bảo Hiểm nếu Người Được Bảo Hiểm tử vong, mắc Bệnh Ung Thư là hậu quả trực tiếp của một trong các nguyên nhân sau:
* Loại trừ chung:
Hành vi gian lận Bảo Hiểm hoặc hành vi vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng Trong trường hợp một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây tử vong cho người được bảo hiểm, Shinhan Life Việt Nam vẫn chi trả quyền lợi bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm; hoặc
Nhiễm HIV hoặc các bệnh có liên quan đến hội chứng suy giảm miễn dịch (AIDS); hoặc
7
Trang 11Sử dụng rượu bia vượt quá nồng độ cồn cho phép theo quy định của pháp luật, hoặc
sử dụng chất ma túy, chất kích thích trừ trường hợp có sự chỉ định của Bác Sĩ
* Loại trừ bổ sung:
- Đối với tử vong:
Hành động tự tử trong thời hạn 02 năm kể từ ngày hiệu lực hợp đồng hoặc ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, dù đang trongtình trạng tỉnh táo hay mất trí; hoặc Tham gia các hoạt động nguy hiểm như nhảy dù, thể thao trên không, leo núi, săn bắn, đua xe, đua ngựa, lặn, trừ khi cố gắng cứu sống tính mạng con người; hoạt động hàng không, trừ khi là hành khách hoặc phi hành đoàn trên chuyến bay thương mại
- Đối với bệnh ung thư:
Bệnh ung thư được khám, chẩn đoán hoặc điều trị trong vòng 90 ngày kể từ ngày hiệu lực hợp đồng hoặc ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy ngày nào đến sau; hoặc
Người được bảo hiểm tử vong trong vòng 07 ngày kể từ khi được chẩn đoán mắc bệnh ung thư; hoặc
Tự gây thương tích, dù đang trong tình trạng tỉnh táo hay mất trí; hoặc
Liên quan mục đích thử nghiệm, chẩn đoán, nghiên cứu, phòng ngừa hoặc tầm soát; hoặc
Bệnh bẩm sinh
Hiệu lực của sản phẩm “Shinhan – Tâm An”
* Tái tục sản phẩm:
- Sản phẩm có thể được xem xét tái tục hằng năm tại mỗi ngày kỷ niệm hợp đồng cho đến khi bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hoặc người được bảo hiểm không còn đáp ứng các điều kiện được bảo hiểm quy định tại sản phẩm bổ trợ này bên mua bảo hiểm sẽ đóng phí bảo hiểm theo mức do áp dụng tại thời điểm tái tục
8