Ngoài ra BIDV còn có các chi nhánhvà phòng giao dịch tại các nước như: Lào, Campuchia, Myanmar,Nga, Séc… BIDV là ngân hàng trong Top 30 ngân hàng có quy mô tàisản lớn nhất tại khu vực Đô
QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN BIDV BA ĐÌNH
Lịch sử hình thành BIDV
BIDV được thành lập ngày 26/04/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài chính.
Năm 1981: Đổi tên thành Ngân hàng Ðầu tư và Xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Năm 1990: Đổi tên thành Ngân hàng Ðầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Từ tháng 12/1994 chuyển đổi mô hình hoạt động theo mô hình Ngân hàng Thương mại.
Ngày 27/04/2012: Thực hiện cổ phần hoá, chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
Hoà mình trong dòng chảy của dân tộc, BIDV đã góp phần vào việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực hiện kế hoạch
5 năm lần thứ nhất (1957-1965), thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại của giặc Mỹ ở miền Bắc, đấu tranh thống nhất đất nước (1965-1975), xây dựng và phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) và thực hiện công cuộc đổi mới hoạt động ngân hàng phục vụ công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước (1990 đến nay) Dù ở bất cứ đâu, trong bất cứ hoàn cảnh nào các thế hệ cán bộ nhân viên BIDV cũng hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình – là người lính xung kích của Đảng trên mặt trận tài chính tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển đất nước…
Văn hoá doanh nghiệp là tài sản quý báu của BIDV do các thế hệ cán bộ, nhân viên xây dựng, gìn giữ và bồi đắp từ hơn 5 thập kỷ nay với các nguyên tắc ứng xử là kim chỉ nam cho hoạt động BIDV đã có những đóng góp tích cực hiệu quả với sự phát triển tiến bộ chung của cộng đồng.
Lĩnh vực hoạt động kinh doanh gồm ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính BDV có hơn 24.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản, có kinh nghiệm được tích luỹ và chuyển giao trong hơn nữa thế kỷ BIDV luôn đem đến cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích nhất và chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung cấp Luôn đổi mới và ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành và phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến BIDV có 191 chi nhánh và trên 854 điểm mạng lưới phòng giao dịch, 1.824 ATM, hơn 34.000 POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc Ngoài ra BIDV còn có các chi nhánh và phòng giao dịch tại các nước như: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc… BIDV là ngân hàng trong Top 30 ngân hàng có quy mô tài sản lớn nhất tại khu vực Đông Nam Á, trong 1.000 ngân hàng tốt nhất thế giới do Tạp chí The Banker bình chọn.
BIDV có nền khách hàng doanh nghiệp lớn nhất trong hệ thống các Tổ chức tín dụng tại Việt Nam bao gồm các tập đoàn, tổng công ty lớn; các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời là sự lựa chọn tin cậy của các định chế lớn như World Bank, ADB, JBIC, NIB…Hàng triệu lượt khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng dịch vụ của BIDV BIDV luôn cam kết cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích nhất và chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung cấp.
Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV- Chi nhánh Ba Đình
Tên: Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình
Tên gọi tắt: BIDV Ba Đình Địa chỉ: Số 57 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội. Điện thoại: 0243.7264212 Fax: 0243.7264211
Website: www.bidv.com.vn
Triển khai chiến lược mở rộng mạng lưới nhằm tăng cường quy mô, vị thế của BIDV trong khai thác thị phần, đặc biệt tại các địa bàn trọng điểm, Hội đồng quản trị BIDV đã quyết định thành lập 5 chi
5 nhánh mới trong cùng quý IV/2008 tại Hà Nội là Chi nhánh Ba Đình, Tây Hồ, Hai Bà Trưng, Tây Hà Nội và Thanh Xuân.
Chi nhánh Ba Đình được thành lập theo Quyết định số 815/QĐ- HĐQT ngày 23/09/2008 của Hội đồng quản trị BIDV trên cơ sở nâng cấp Phòng Giao dịch số 5 của Chi nhánh Quang Trung và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 03/10/2008.
Với quy mô bàn giao ban đầu hết sức nhỏ bé với 80 cán bộ chính thức (nguồn vốn 30 tỷ đồng theo hình thức đổi sổ khi đến hạn, dư nợ tín dụng 47 tỷ đồng, không có thu dịch vụ ròng, không có quỹ dự phòng rủi ro), nền khách hàng mỏng và thiếu cân đối, Chi nhánh ngay từ đầu xác định ưu tiên công tác huy động vốn kết hợp với tập trung kiện toàn lại tổ chức, đào tạo cán bộ, tìm kiếm, mở rộng nền khách hàng Đây cũng là những bước đi thận trọng của Chi nhánh trong thời gian đầu mới đi vào hoạt động và phù hợp với bối cảnh thị trường sản xuất kinh doanh bị tác động xấu bởi khủng hoảng trong nước và quốc tế.
Kể từ khi thành lập, BIDV Ba Đình đã hoạt động hiệu quả và luôn nhận được sự tin tưởng và tín nhiệm của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ đặc biệt là các sản phẩm về nghiệp vụ tín dụng BIDV
Ba Đình đã đóng góp không nhỏ vào sự tăng trưởng của BIDV Hiện nay, tất cả các sản phẩm trên toàn hệ thống BIDV đều được áp dụng tại BIDV Ba Đình nhằm đa dạng hóa sản phẩm, cũng như cung ứng cho khách hàng các sản phẩm, dịch vụ tốt nhất.
Chức năng, nhiệm vụ, đặc điểm hoạt động
BIDV là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích.
- Tiền gửi: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi kinh doanh, chứng khoán và tiền gửi chuyên dùng, gói tài khoản.
- Cho vay cá nhân: Vay mua nhà ở, vay mua ô tô, vay du học,vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo, vay cầm cố, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo.
- Cho vay doanh nghiệp tổ chức: cho vay ngắn hạn thông thường, cho vay trung dài hạn thông thường, tài trợ chuỗi cung ứng thuỷ sản, thấu chi doanh nghiệp, chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay đầu tư dự án, cho vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp, tài trợ doanh nghiệp theo ngành, các loại hình bảo lãnh.
- Ngân hàng số: Bao gồm các dịch vụ như: ngân hàng di động, BIDV Smartbanking, ibank, dịch vụ ATM công nghệ mới.
- Dịch vụ thẻ gồm các dịch vụ như: thẻ vật lý và phi vật lý của thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng trả trước và trả sau, thẻ ghi nợ nội địa.
- Thanh toán và chuyển khoản: Dịch vụ thanh toán, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, Dịch vụ chấp nhân thanh toán thẻ dành cho hộ kinh doanh cá thể.
- Ngân quỹ: Dịch vụ bảo quản tài sản, thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, đổi bao bì vàng miếng, thu giữ hộ tiền mặt qua đêm, thu tiền theo túi niêm phong, thu/tiêu tiền mặt lưu động.
- Ngoại hối và thị trường vốn: Mua bán ngoại tệ, sản phẩm cấu trúc.
- Tiền gửi: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi kinh doanh, chứng khoán và tiền gửi chuyên dùng, gói tài khoản.
- Bảo lãnh: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh phát hành
Ngân hàng BIDV đang triển khai 2 gói bảo hiểm đó là:
- Bảo hiểm nhân thọ: BIDV hợp tác vs BIDV Metlife cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với các giải pháp tiết kiệm, bảo vệ và đầu tư để cùng khách hàng lên kế hoạch tài chính vững chắc cho mọi giai đoạn cuộc sống.
- Bảo hiểm phi nhân thọ: Để có thể đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng và bảo vệ khách hàng/tài sản khi sử dụng dịch vụ tại BIDV, BIDV hợp tác vs BIC đang cung cấp các sản phẩm đến khách hàng như: BIC Bình An, BIC Home Care…
- Môi giới chứng khoán: BIDV phối hợp với BSC cung cấp cho khách hàng các dịch vụ: Tư vấn đầu tư chứng khoán, Tư vấn cấu trúc danh mục với đội ngũ tư vấn giàu kinh nghiệm và luôn tuân thủ các chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp.
- Dịch vụ chứng khoán: BIDV hợp tác với BSC cung cấp dịch vụ chứng khoán cho khách hàng như: Giao dịch khách hàng, Dịch vụ tài chính, Đăng ký lưu ký và Thanh toán trái phiếu.
- Giao dịch chứng khoán: BIDV hợp tác vơi BSC cung cấp đầy đủ các hình thức giao dịch như: Giao dịch Home Trader, Giao dịch Web Trader, Giao dịch Mobile Trader, Giao dịch qua điện thoại, Giao dịch Bloomberg.
Lĩnh vực đầu tư tài chính BIDV:
Trong lĩnh vực đầu tư tài chính, Ngân hàng BIDV đã thành lập nhiều doanh nghiệp trên cơ sở góp vốn nhằm đầu tư vào các dự án.Trong lĩnh vực đầu tư, ngân hàng BIDV luôn thể hiện rõ được vai trò
Cơ cấu bộ máy tổ chức nhân sự
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban
Chức năng, nhiệm vụ của phòng ban:
Ban giám đốc: Phụ trách theo dõi một cách toàn diện hoạt động của Chi nhánh từ khâu tìm kiếm khách hàng, thẩm định đến quyết định cấp tín dụng, quản lý khách hàng, quản lý dòng tiền…kiểm soát rủi ro trong suốt quá trình cấp tín dụng, giám sát khách hàng, ký kết hợp đồng cấp tín dụng.
Phòng quản lý rủi ro: Thực hiện công tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, công tác phòng chống rửa tiền, công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO, công tác kiểm tra nội bộ. Phòng quản trị tín dụng: Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, boả lãnh đối với khách hàng theo quy định của BIDV. Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng khách hàng, gửi kết quả cho phòng quản lý rủi ro để thực hiện rà soát, trình cho cấp có thẩm quyền quyết định Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phòng, tuân thủ đúng quy trình kiểm soát nội bộ trước khi giao dịch được thực hiện Giám sát khách hàng tuân thủ đúng các điều kiện của hợp đồng tín dụng Thực hiện quản lý thông tin khách hàng, mẫu dấu, chữ ký khách hàng và các tác nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng.
Phòng giao dịch khách hàng: gồm 3 bộ phận
Khối Quản lý khách hàng
Khối Quản lý rủi ro
Phòng Quản trị tín dụng
Phòng giao dịch khách hàng
Khối Quản lý nội bộ
Phòng Tổ chức hành chính
Phòng Kế hoạch Tài chính
Khối Trực thuộcCác Phòng Giao dịch
Bộ phận giao dịch khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng Thực hiện giao dịch nhận tiền gửi, chuyển tiền bằng ngoại tệ và nội tệ Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và BIDV, báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng nghi ngờ trong tình huống khẩn cấp Thực hiện công tác hậu kiểm đối với toàn bộ hoạt động giao dịch hạch toán. Chịu trách nhiệm về kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch Quản lý, lưu trữ hồ sơ, thông tin, lập các báo cáo thống kê nghiệp vụ phục vụ quản lý điều hành theo quy định.
Bộ phận giao dịch khách hàng cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng, thực hiện công tác tiếp nhận, quản lý thẻ, thanh toán qua ATM Thực hiện công tác liên quan đến hoạt động chứng khoán Thực hiện giao dịch nhận tiền gửi, chuyển tiền, rút tiền, mua bán ngoại tệ Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.
Bộ phận quản lý và dịch vụ kho quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, kiểm đếm tiền mặt, thực hiện ứng và thu chi tiền mặt Chịu trách nhiệm đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh về các biện pháp điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ và an ninh tiền tệ, phát triển các dịch vụ về kho quỹ, thực hiện các quy chế và quy trình quản lý kho quỹ Tổ chức thực hiện nộp rút tiền mặt tại ngân hàng nhà nước và các đơn vị liên quan, tổ chức việc tiếp quỹ và thu gom tiền tại các đơn vị trực thuộc, ATM Theo dõi tổng hợp và lập các báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định…
Phòng Kế hoạch Tài chính: quản lý thực hiện công tác hạch toán chi tiết, kế toán tổng hợp, kiểm soát số liệu kế toán tổng hợp theo quy định, quản lý giám sát tài chính, quản lý thông tin và lập báo cáo Thực hiện công tác hạch toán kế toán, lập và phân tích các báo cáo tài chính của chi nhánh, kế toán chi tiêu nội bộ (mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động) Thực hiện công tác bảo mật thông tin đảm bảo an ninh mạng, an toàn thông tin của chi nhánh góp phần bảo vệ an ninh chung của toàn hệ thống, tham mưu đề xuất với giám đốc các vấn đề về ứng dụng công nghệ thông tin tại chi nhánh. Nhiệm vụ tổ chức nhân sự là đầu mối tham mưu đề xuất giúp việc giám đốc về triển khai thực hiện các công tác tổ chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực tại chi nhánh.
Phòng Tổ chức hành chính: thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương và chính sách của Nhà nước và quy định của BIDV Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh.
Phòng quản lý khách hàng cá nhân 1, 2: Thực hiện công tác tiếp thị và phát triển khách hàng Bán các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thực hiện công tác tín dụng cá nhân, bán sản phẩm và dịch vụ thẻ, phát triển dịch vụ chứng khoán…
Phòng quản lý khách hàng doanh nghiệp 1, 2, 3: là phòng thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng doanh nghiệp liên quan đến tín dụng, chủ động tìm kiếm khách hàng để bán các sản phẩm tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng, thẩm định tín dụng, xử lý nợ ngoại bảng…Tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng (tham mưu đề xuất thực hiện các chính sách kế hoạch phát triển khách hàng,thiết lập và duy trì các mối quan hệ…) Thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại Xem xét, kiểm tra hồ sơ cho vay, thực hiện đánh giá, xét duyệt hồ sơ, đồng thời quản lý danh mục và thu hồi nợ, lưu trữ hồ sơ.Lập các báo cáo về hoạt động của phòng cho Giám đốc Chi nhánh.Khối trực thuộc: BIDV gồm 6 phòng giao dịch trực thuộc, hoạt động xuyên suốt trên địa bàn Hà Nội.
Cơ sở vật chất - kỹ thuật của ngân hàng
BIDV Ba Đình nằm tại vị trí thuận lợi, mặt tiền rộng rãi, đội ngũ nhân viên được đào tạo chuyên nghiệp với tổng số 143 nhân viên. Chi nhánh được trang bị cơ sở vật chất hiện đại theo chuẩn mô hình ngân hàng bán lẻ quốc tế: bàn làm việc, máy tính, máy in, máy đếm tiền, máy xếp số thứ tự, quầy giao dịch được bố trí camera đảm bảo
THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV BA ĐÌNH
Quy mô của BIDV Ba Đình
Hiện nay chi nhánh có trụ sở chính ở 57 Láng Hạ và có 6 Phòng Giao dịch bao gồm:
- Phòng giao dịch 246 Đào Tấn.
- Phòng giao dịch 268 Đội Cấn.
- Phòng giao dịch 99 Láng Hạ
- Phòng giao dịch Việt Tower
- Phòng giao dịch 138B Giảng Võ
- Phòng giao dịch khu đô thị Yên Hòa
Tổng số nhân lực hiện nay của chi nhánh là 143 cán bộ nhân viên, trong đó có 65 nam, 78 nữ Lực lượng lao động có trình độ chuyên môn cao, chủ yếu từ cao đẳng, đại học trở lên Cơ cấu lao động khá trẻ độ tuổi từ 25- 35 chiếm 36%, từ 35-45 chiếm 32% Như vậy, với lực lượng lao động trẻ, chi nhánh thuận lợi trong việc ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, nhân viên tâm huyết, nhiệt tình với công việc Đây là một trong những lợi thế của chi nhánh.
Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
2.2.1 Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn luôn đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, bởi vì đó là bước khởi đầu, là cơ sở cho các hoạt động khác Do đó, công tác huy động vốn luôn được BIDV Ba Đình chú trọng và xem là một trong những nhiệm vụ chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của mình Mặc dù ảnh hưởng của dịch bệnh Covid 19 nhưng kết quả huy động vốn vẫn có sự phát triển nhất định, chuyển dịch dần cơ cấu huy động về mảng bán lẻ, huy động vốn dân cư Kết quả hoạt động huy động vốn của BIDV Ba Đình giai đoạn 2020 - 2022 được thể hiện như bảng 2.1.
Bảng 2.1: Các chỉ tiêu về huy động vốn
HĐV từ định chế tài chính 4.920 6.752 8.303 1.832 37,2 1.551 23
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình)
BIDV Ba Đình là ngân hàng có quá trình hoạt động lâu năm trên địa bàn quận Ba Đình, đã tạo được uy tín, sự tín nhiệm và tin tưởng
13 của đông đảo khách hàng Nguồn vốn huy động tăng vừa tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng đầu tư tín dụng vừa đáp ứng nhu cầu vốn vay của các thành phần kinh tế và dân cư Năm 2021, số dư huy động vốn đã tăng 3.249 tỷ đồng đạt mức 15.782 tỷ đồng, tăng trưởng 25% so với năm 2020 Đây là một bước tiến khá dài về tăng trưởng nguồn vốn Năm 2022, số dư huy động vốn đã tăng 2.078 tỷ đồng đạt mức 17.860 tỷ đồng, tăng trưởng 13,16% so với năm 2021. Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn dân cư của BIDV Ba Đình có sự tăng trưởng liên tục và ổn định, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong cơ cấu huy động vốn của chi nhánh Kết quả này một phần do BIDV có các sản phẩm tiền gửi được nghiên cứu triển khai liên tục, đa dạng đáp ứng được nhu cầu khách hàng. Ngoài các nguồn vốn huy động từ các khách hàng doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn, Chi nhánh còn tích cực tìm kiếm các nguồn tiền gửi từ khách hàng định chế tài chính ngoài địa bàn, góp phần vào việc gia tăng nguồn vốn
Giai đoạn 2020 - 2022, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của BIDV Ba Đình ở mức trung bình, do ảnh hưởng dịch bệnh Covid 19 từ năm 2020 cơ cấu tín dụng dịch chuyển dần sang nợ ngắn hạn, giảm dần nợ trung dài hạn Giá trị cho vay và cơ cấu tín dụng của BIDV Ba Đình giai đoạn 2020 - 2022 được thể hiện như bảng 2.2.
Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng
Cơ cấu tín dụng dư nợ trung dài hạn mặc dù có cải thiện trong những năm qua nhưng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ Tỷ lệ nợ trung dài hạn của BIDV Ba Đình xấp xỉ 46% năm 2020 và giảm dần đến năm 2022 còn 41,12% so với tổng dư nợ Nguyên nhân là do BIDV Ba Đình vẫn đầu tư một số dự án trọng điểm có quy mô lớn của các công ty tập đoàn như: Tập đoàn Hà Đô, Tập đoàn Trung Nam …
Cơ cấu nợ đã có sự thay đổi về ngắn hạn nhiều hơn BIDV Ba Đình đã mở rộng việc cho vay ngắn hạn tại các doanh nghiệp với các món vay, các món thấu chi, vay tiêu dùng theo đúng chủ trương của BIDV nói chung
2.2.3 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân
2.2.3.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Dư nợ CVKHCN, cho vay khách hàng doanh nghiệp và tổng dư nợ của BIDV Ba Đình giai đoạn 2020 - 2022 được thể hiện như bảng 2.3 và biểu đồ 2.1.
Qua số liệu ở bảng 2.3 và biểu đồ 2.1, chúng ta có thể rút ra một số nhận xét như sau: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng dư nợ, tỷ trọng dư nợ bán lẻ rất thấp.
Năm 2020, dư nợ của các khách hàng doanh nghiệp là 8.045 tỷ đồng, chiếm đến 81,84% tổng dư nợ Trong đó có thể thấy các doanh nghiệp có quy mô lớn vẫn đang là đối tượng chiếm tỷ trọng dư nợ đa số Bình quân dư nợ các khách hàng doanh nghiệp lớn chiếm đến 60%, trong khi quy mô dư nợ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng đã tăng lên nhờ chính sách mở rộng cơ cấu khách hàng của BIDV.
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng
Khách hàng cá nhân 1.785 18,16 1.727 17,44 3.163 29,6 3,25 83,15 Khách hàng doanh nghiệp
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình)
Biểu 2.1: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng
Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng
Thu lãi t ho t đ ng cho vay ừ ạ ộ Thu lãi cho vay KHCN
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình)
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay so với kế hoạch Hội sở chính giao cho Chi nhánh
Bám sát định hướng của BIDV, trong những năm qua, Chi nhánh cũng chú trọng hoạt động CVKHCN Dư nợ CVKHCN đã có sự tăng trưởng cao, như số liệu năm 2022 tăng 83,15% so với năm
2020 Tỷ trọng dư nợ CVKHCN trên tổng dư nợ đang được cải thiện đáng kể, tăng từ 18,16% năm 2020 lên 29,6% năm 2021 Do ảnh hưởng của dịch bệnh nên năm 2021 tỷ lệ cho vay KHCN không tăng so với năm 2020 mặc dù tổng dư nợ vẫn tăng nhưng không đáng kể
So với chỉ tiêu của hội sở chính giao cho Chi nhánh thì năm
2021 chỉ tiêu dư nợ không hoàn thành do dịch bệnh Covid 19 Đến năm 2022 đã hoàn thành chỉ tiêu của Hội sở chính giao cho chi nhánh, đặc biệt là CVKHCN vượt qua mức chỉ tiêu kế hoạch là nhiều 3.163 tỷ đồng so với kế hoạch 2.300 tỷ đồng Vì mảng cho vay khách hàng doanh nghiệp năm 2022 đã bị giảm sút đáng kể so với năm
2021 từ 8.175 tỷ đồng xuống còn 7.518 tỷ đồng nên bắt buộc chi nhánh phải mở rộng và phát triển mảng CVKHCN để có cơ sở hoàn thành kế hoạch được giao So với trước đại dịch Chi nhánh vẫn phụ thuộc nhiều vào mảng cho vay khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính nên đã ảnh hưởng rất nhiều đến kết quả kinh doanh cũng như lợi nhuận của Chi nhánh Vì vậy Chi nhánh vẫn phải nỗ lực mở rộng quy mô khách hàng cá nhân và phát triển thêm mô hình bán lẻ theo chính sách mới của BIDV đề ra theo mô hình ngân hàng số, EKYC, phát triển mô hình tín dụng online, cầm cố giấy tờ có giá online cũng như thấu chi sổ tiết kiệm online.
2.2.3.2 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm
Xét riêng lĩnh vực CVKHCN, đối với từng sản phẩm cụ thể, trong giai đoạn 2020 – 2022 ta có số liệu như bảng 2.4 và biểu đồ 2.2.
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Sản phẩm
Thấu chi, Vay tiêu dùng.
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình)
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Th ầố u c hi, V ay tê u d ùn g. Ôt ố
C cầốu d n cho vay khách hàng cá nhần ơ ư ợ
Qua bảng 2.4 và biểu đồ 2.2, chúng ta thấy rằng trong tổng dư nợ CVKHCN, cho vay nhà ở, bất động sản chiếm tỷ trọng cao nhất, tiếp theo là cho vay thấu chi (gồm cho vay tín chấp và cho vay có tài sản bảo đảm là bất động sản) Tỷ trọng cho vay cầm cố giấy tờ có giá thì tùy thuộc vào chính sách lãi suất và nhu cầu cá nhân của khách hàng Cho vay ô tô và cho vay hộ kinh doanh khác còn rất thấp có xu hướng giảm
So với năm 2020, dư nợ CVKHCN năm 2021 gia tăng chủ yếu ở các sản phẩm nhà ở, bất động sản (tăng 9,7%) do nhu cầu nhà ở và các dự án chung cư xây dựng bắt đầu cất nóc đưa vào sử dụng Năm
2021, với khó khăn của nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng vì đại dịch Covid 2021 thì xu hướng suy giảm dư nợ tín dụng của mục đích mua sắm ô tô giảm 20,6% và cho vay hộ kinh doanh giảm 31,9% là phù hợp với thực trạng nền kinh tế Năm 2022 so với năm 2021 có sự cải thiện ở tất cả các sản phẩm cho vay mà
BIDV hướng đến để phát triển CVKHCN như các sản phẩm nhà ở, bất động sản tăng 74,7%, cầm cố GTCG cũng tăng 55%, thấu chi tăng đến 275%
ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV BA ĐÌNH…
Qua những con số cũng như những phân tích cụ thể trên đây. Mặc dù hoạt động cho vay KHCN trong những năm vừa qua tăng trưởng nhanh, song BIDV vẫn có nhiều hạn chế, áp lực cạnh tranh là rất lớn Vì vậy, em xin mạnh dạn đưa ra một số đề xuất để phát triển dịch vụ cho vay KHCN của ngân hàng:
Mở rộng nguồn vốn Đối với bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác, nguồn vốn là khoản không thể thiếu, là cơ sở để ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận Huy động được vốn có lớn thì mới có nguồn cho vay, công việc đầu tiên trước khi cho vay của bất cứ ngân hàng nào đó là huy động vốn Đó có thể là huy động vốn từ dân cư, tổ chức (thị trường I), huy động từ thị trường liên ngân hàng (thị trường II)
Ngoài ra, ngân hàng có thể tăng thêm nguồn vốn huy động từ các tổ chức, cá nhân trong xã hội bằng cách đa dạng hoá các hình thức huy động, ngoài tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, ngân hàng có thể huy động bằng các kỳ phiếu tiết kiệm tại nhà, nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng và hạn chế được tâm lý e ngại của người gửi khi đến giao dịch với ngân hàng Thực hiện các chính sách huy động vốn với lãi suất linh hoạt, hợp lý, có nhiều kỳ hạn hơn phù
19 hợp với từng đối tượng khách hàng để khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn.
Xác định mục tiêu cụ thể và hợp lý
Cần xác định rõ đối tượng phục vụ và nhu cầu vay của khách hàng Do nhu cầu vay KHCN trong sản xuất kinh doanh là không lớn, nên để mở rộng hoạt động cho vay KHCN cần hướng sản phẩm dịch vụ vào đối tượng là người tiêu dùng, mua và sửa chữa nhà cửa…. Hiện nay, cuộc sống đang phát triển rất nhanh, người dân đã đạt được rất nhiều mục tiêu trong cuộc sống và đang trên đà vươn tới những mục tiêu mới Nhu cầu vay KHCN để mua ô tô, xây dựng sửa chữa nhà hay phục vụ bất kỳ một mong muốn nào đó… đã không đơn thuần chỉ là nhu cầu thiết yếu của người dân mà nó còn có một giá trị vô hình trong việc nâng cao vị thế và giá trị của khách hàng trong xã hội Các sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN của ngân hàng còn giúp người dân biến ước mơ trở thành sự thật khi thu nhập của họ ngay lập tức không thể đáp ứng được nhu cầu
Với tiềm năng rất lớn như vậy, thị trường này chính là những điều kiện hết sức thuận lợi để BIDV phát triển hoạt động tín dụng KHCN nói riêng và các sản phẩm ngân hàng bán lẻ nói chung Ngân hàng cần nghiên cứu thật chi tiết và chính xác về nhu cầu của thị trường để có những định hướng phù hợp, điều chỉnh hợp lý về cơ cấu vốn dành cho hoạt động này
Mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN
Trước hết là tiếp tục duy trì và phát triển các sản phẩm cho vayKHCN đã có, nâng cao chất lượng tín dụng cũng như tăng cường công tác tiếp thị đến khách hàng, cung cấp những gì mà khách hàng cần Không chỉ dừng lại ở hai sản phẩm chính là cho vay mua ô tô và cho vay mua nhà - xây dựng – sửa chữa nhà, ngân hàng cần mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN để đáp ứng một cách toàn diện nhất nhu cầu vay của khách hàng Một sản phẩm cho vay KHCN nữa mà BIDV cũng có thể áp dụng đó là cho vay tín chấp, không chỉ cho vay tín chấp đối với cán bộ nhân viên của BIDV, ngoài ra áp dụng cho vay tín chấp với những đối tượng có thu nhập cao, ổn định Tùy từng trường hợp và đối tượng cụ thể mà đưa ra thời hạn và mức lãi suất thích hợp
Ngoài ra, ngân hàng cũng nên chú ý tiếp tục phát triển hoạt động cho vay KHCN du học, bởi đây là thị trường có rất nhiều tiềm năng, việc du học đối với học sinh – sinh viên hiện nay đang trở thành nhu cầu khá phổ biến Ngân hàng có thể áp dụng những chế độ ưu đãi nhất định đối với khách hàng có nhu cầu vay tiền BIDV nhằm mục đích chứng minh tài chính du học hoặc trả học phí cho con em, chẳng hạn như: lãi suất thấp hơn, thủ tục cho vay đơn giản hơn, quy chế cho vay được nới lỏng hơn Bên cạnh đó, ngân hàng cần xem xét việc mở rộng đối tượng cho vay đến các vùng lân cận, chứ không chỉ giới hạn trong địa bàn nơi BIDV đóng trụ sở. Đa dạng hoá các loại tài sản đảm bảo
Hiện nay, BIDV quy định các loại tài sản đảm bảo cho các khoản vay với phạm vi tương đối hẹp Chủ yếu là bất động sản, ô tô, các chứng từ có giá theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việc lựa chọn như vậy một phần đảm bảo tính an toàn cho ngân hàng, mặt khác cũng để cho ngân hàng dễ quản lý Tuy nhiên, nó cũng gây ảnh hưởng khá lớn gây hạn chế cho ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay KHCN nói riêng Ngân hàng có thể đa dạng hơn các loại tài sản đảm bảo cho các khoản vay như hàng hoá, máy móc thiết bị, các khoản phải thu, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu của khách hàng… Việc đa dạng hoá các loại tài sản đảm bảo như vậy sẽ giúp ngân hàng có nhiều cơ hội thu hút khách hàng hơn Đi đôi với việc này, ngân hàng cũng phải không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài sản đảm bảo, công tác quản lý trước trong và sau khi cho vay.
Mở rộng mạng lưới chi nhánh
BIDV có 191 chi nhánh và trên 854 điểm mạng lưới phòng giao dịch, 1.824 ATM, hơn 34.000 POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc Nhưng đây vẫn còn là một con số chưa đúng với tiềm năng của
BIDV Trong khi đó, nhu cầu sử dụng dịch vụ của các cá nhân tổ chức trên thị trường là rất lớn Mục tiêu của ngân hàng là phát triển các dịch vụ bán lẻ, ngân hàng hiện đại do vậy ngân hàng cung cấp các dịch vụ đến càng gần khách hàng càng tốt.
Hiện nay, mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch của BIDV tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn của cả nước, nhiều nhất là ở
Hà Nội và TP Hồ Chí Minh, còn các tỉnh thành khác chưa có sự hiện diện nhiều của BIDV Trong khi đó, hiện nay các tỉnh và các thành phố trực thuộc tỉnh đang có sự đầu tư và phát triển vượt bậc, nhu cầu của người dân đang ngày càng cao Đây có thể coi là thị trường tiềm năng rất lớn với khá ít đối thủ cạnh tranh đối với ngân hàng để phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo như mục tiêu mà BIDV đã đặt ra
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chất lượng dịch vụ
Hầu hết các nhân viên ngân hàng hiện nay chỉ chú ý phục vụ đối tượng khách hàng hiện có mà quên đi các khách hàng tiềm năng, do đó không có thái độ chủ động tiếp thị ngân hàng mình với khách hàng mới, làm giảm ảnh hưởng hình ảnh của ngân hàng tới cộng đồng.
Việc đào tạo lại đội ngũ nhân viên, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, một mặt để nhân viên có thể làm chủ được những công nghệ hiện đại mà ngân hàng đang triển khai Mặt khác, còn để nâng cao hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế, tạo dựng hình ảnh và niềm tin đối với công chúng Đội ngũ nhân viên ngân hàng cần đảm bảo cả về số lượng lẫn trình độ, năng lực và phải được cử đi đào tạo thường xuyên về nghiệp vụ và chuyên môn, đặc biệt là đội ngũ cán bộ tín dụng để đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng. Lực lượng nhân viên phải đồng đều và tương xứng với quy mô của ngân hàng
Chiến lược phát triển phù hợp trong tương lai gần
Với khả năng thực lực của BIDV như hiện nay, ngân hàng nên chọn phối hợp giữa hai chiến lược: chiến lược tạo sự khác biệt hóa và chiến lược tập trung để làm kim chỉ nam cho việc phát triển hoạt động cho vay KHCN cũng như phát triển các dịch vụ ngân hàng Đây là một chiến lược hợp lý bởi trong ngành ngân hàng rất khó có thể lựa chọn chiến lược cạnh tranh về giá, đặc biệt trong một môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay Ngân hàng bị ràng buộc phần lớn bởi lãi suất đầu vào trên thị trường, thêm vào đó, trước sức ép cạnh tranh ngày càng tăng, thị trường tài chính ngày càng khan vốn, thì việc giảm chi phí lãi suất cho ngân hàng là không thể Do vậy, ngân hàng khó có thể phát triển bền vững được nếu chọn chiến lược cạnh tranh về giá.
Khi so sánh với các đối thủ trực tiếp của BIDV, về các mặt hoạt động khác BIDV không đứng ở vị trí đầu bảng để có ưu thế trong cạnh tranh hay để hấp dẫn khách hàng đến với ngân hàng Tuy nhiên về mặt tín dụng, hoạt động cho vay KHCN và các dịch vụ chăm sóc khách hàng thì trong thời điểm hiện tại, các ngân hàng Việt Nam còn ở mức độ kém như nhau Vì thế, BIDV nên định hướng phát triển trọng tâm và những mảng này để tạo sự nổi bật cũng như sự chú ý của khách hàng giữa một rừng các ngân hàng như hiện nay Tất nhiên, song song với việc tập trung vào mảng tín dụng và chăm sóc khách hàng, BIDV vẫn phải duy trì và phát triển các sản phẩm dịch vụ khác.
CÁC VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT
Từ kết quả khảo sát, tìm hiểu thực tế ở những phần trình bày trên, có một số vấn đề đặt ra ở BIDV Ba Đình như sau
Kênh phân phối chưa thực sự đa dạng, hiệu quả thấp, phương thức giao dịch và cung cấp dịch vụ chủ yếu vẫn là tập trung và tiếp xúc trực tiếp qua quầy giao dịch Các hình thức giao dịch hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ thông tin và điện tử chưa thực sự phát triển do những hạn chế về hạ tầng kỹ thuật cũng như sự bảo mật thông tin
Sự hạn chế trong tầm nhìn chiến lược đầu tư, phát triển và ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng để phát triển các sản phẩm dịch vụ có tác động ảnh hưởng rất lớn đến quá trình ứng dụng công nghệ để mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Chính việc thiếu một chiến lược dài hạn trong đầu tư phát triển công nghệ đã làm giảm hiệu quả của việc ứng dụng công nghệ trong phát triển dịch vụ: đầu tư manh mún và chủ yếu phục vụ cho việc phát triển một số dịch vụ cốt lõi: thanh toán; huy động vốn; tín dụng và quản lý thông tin; công tác quản trị
Thực trạng này có tác động sâu hơn, tạo sự hạn chế lớn hơn khi trình độ công nghệ hiện nay phát triển nhanh chóng, các ứng dụng công nghệ nếu không mang tầm chiến lược trong phát triển sẽ lạc hậu nhanh chóng, gây ra sự lãng phí đầu tư là không nhỏ Kết quả chưa tạo ra sự chuyển dịch cơ bản trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh theo hướng gia tăng đáng kể thu nhập dịch vụ bán lẻ trong tổng thu nhập của hoạt động ngân hàng.
Trong những năm gần đây, việc đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng và việc mở rộng mạng lưới giao dịch đã tạo điều kiện để phát triển các dịch vụ ngân hàng mới và hiện đại Sự ra đời của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại đa tiện ích như: ATM, InternetBanking, Home Banking, SmartBanking…đã đánh dấu những bước phát triển mới của thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam.
Công nghệ thông tin (CNTT) là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép các giao dịch trực tuyến được thực hiện CNTT hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ tiên tiến như chuyển tiền tự động, huy động vốn và cho vay dân cư dưới nhiều hình thức khác nhau Và CNTT còn góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng, khai thác dữ liệu một cách nhất quán, nhanh chóng, chính xác, tạo điều kiện thực hiện mô hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán như chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết kiệm chi phí giao dịch.
Tuy vậy, tại các NHTM Việt Nam nói chung và BIDV nói riêng, việc kết nối CNTT còn khá chậm và có nhiều hạn chế Đơn cử là công tác thống kê chưa được tin học hóa hoàn toàn, chỉ 75% thông tin được tự động cập nhật từ các giao dịch ban đầu, 25% còn lại được thu thập một cách thủ công và báo cáo lại cho NHNN Điều này là cho công tác dự báo, phân tích chỉ mang lại kết quả khiêm tốn. Hiện nay các sản phẩm dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn vẫn là các sản phẩm truyền thống như thanh toán, bảo lãnh, mua bán ngoại tệ… Việc cung cấp các dịch vụ mới và hiện đại còn chậm so với một số NHTM khác Các dịch vụ ngân hàng điện tử tuy đã được triển khai xong kết quả thu được không cao do sức cạnh tranh yếu, chưa tạo dựng được thương hiệu riêng cho từng dòng sản phẩm dịch vụ và nhất là sản phẩm dịch vụ chưa được thiết kế hướng theo nhu cầu của khách hàng cũng như sự phát triển của nền kinh tế mà chủ yếu xem xét trên giác độ khả năng cung cấp dịch vụ của ngân hàng Hiện nay, BIDV đã cho ra đời sản phẩm BIDV Ibank và BIDV Smartbanking với tiện ích không chỉ cho phép khách hàng truy vấn thông tin số dư tài khoản mà còn có thể chuyển tiền trong nước nhưng việc sử dụng và khai thác sản phẩm vẫn chưa được phổ biến rộng rãi đến tất cả các khách hàng có tài khoản tại BIDV, do đó làm giảm sức mạnh trong hoạt động dịch vụ của Chi nhánh Hơn thế nữa nhu cầu của khách hàng luôn biến đổi, ngân hàng cần phải nắm bắt nhu cầu hiện tại để tạo sản phẩm thì hầu hết các ngân hàng trong đó có BIDV Ba Đình lại
29 buộc khách hàng phải lựa chọn những sản phẩm dịch vụ mà mình có.
Vì vậy đã chưa khai thác hết nhu cầu của khách hàng.
Việc gia tăng nền khách hàng chưa gắn với việc sử dụng nhiều dịch vụ của BIDV… chưa gắn với từng phân đoạn khách hàng, chưa phục vụ được tối đa các nhu cầu của khách hàng Hoạt động marketing tuy đã có sự quan tâm đầu tư nhưng chưa xây dựng được kế hoạch chiến lược cụ thể, mới chỉ mang tính thời điểm, gắn với những sản phẩm cụ thể theo các chương trình của Trụ sở chính đề ra.
PHẦN V: ĐỀ XUẤT, ĐĂNG KÝ ĐỀ TÀI LUẬN VĂN 5.1 Đề xuất, đăng ký đề tài luận văn.
Sau khi phân tích thực trạng các hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình, tác giả đề xuất đề tài luận văn như sau: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình”
5.2.1 Tính cấp thiết của đề tài
Trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng, mang lại lợi nhuận trực tiếp đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, cho vay cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro. Chính vì vậy, Chính phủ và các NHTM luôn chú trọng đến việc phát triển hoạt động cho vay với mục đích ổn định và phát triển ngân hàng, mặt khác đảm bảo cung ứng vốn cho sản xuất kinh doanh, ổn định sản xuất kinh doanh cho toàn bộ nền kinh tế Trong thời gian gần đây, cho vay khách hàng cá nhân (CVKHCN) là mảng hoạt động được sự quan tâm đầu tư phát triển của các NHTM nói chung và BIDV nói riêng.
Ngay từ những ngày đầu hoạt động, BIDV Chi nhánh Ba Đình đã xác định mảng ngân hàng bán lẻ trong đó có hoạt động cho vay khách hàng cá nhân là một trong những đối tượng khách hàng mục tiêu trong định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Kiên định với định hướng hoạt động này, BIDV Ba Đình đã không ngừng nỗ lực để phát triển các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng Theo đó, BIDV Ba Đình đã cung cấp các sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân như: cho vay sản xuất kinh doanh; cho vay trả góp mua nhà, sửa chữa nhà; cho vay mua ô tô, cho vay tiêu dùng.v.v.
BIDV Ba Đình đi vào hoạt động được 15 năm, vì vậy hoạt động cho vay nói chung, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng đang trong quá trình hình thành và phát triển về quy mô, đối tượng, phạm vi, phương thức và chất lượng Trong khi đó, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân là một lĩnh vực quan trọng đem lại một phần lợi nhuận lớn cho ngân hàng Trước thực tế đó, việc tìm kiếm những giải pháp nhằm phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân tại BIDV
Ba Đình là rất cần thiết Chính vì vậy, tôi đã chọn đã chọn đề tài:
“Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình” làm đề tài luận văn.
5.2.2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là đẩy mạnh hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Ba Đình, để làm được điều này, cần phải thực hiện mô tả, phân tích, tổng hợp và đánh giá hoạt động này hiện nay dựa trên cơ sở lý luận về cho vay nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng Bên cạnh đó, để đạt được mục tiêu trên, cần phải có sự khảo sát, đánh giá của khách hàng vay vốn để các biện pháp đề xuất khả thi hơn Cụ thể các mục tiêu nghiên cứu của đề tài thể hiện ở các nội dung sau:
- Hệ thống hóa lý thuyết về phát triển cho vay khách hàng cá nhân;
- Mô tả, phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Ba Đình;
- Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Ba Đình.
5.2.3 Đối tượng, phạm vi giới hạn nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu theo phương diện rộng, về mặt lý luận là hoạt động cho CVKHCN của NHTM nói chung. Trên cơ sở đó, tập trung trên đối tượng nghiên cứu cụ thể là thực trạng hoạt động CVKHCN của BIDV Ba Đình; các giải pháp được đề xuất được tiến hành đối với BIDV Ba Đình.
Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động CVKHCN tại BIDV Ba Đình Số liệu khảo sát chủ yếu được thực hiện trên cơ sở báo cáo kinh doanh của BIDV Ba Đình các năm 2020-2022; giải pháp cho sự phát triển hoạt động CVKHCN của BIDV
Ba Đình được đề xuất cho những năm tiếp theo, định hướng đến
2025 theo mục tiêu chung của BIDV.
Bài nghiên cứu sử dụng các phương pháp nghiên cứu lý thuyết và thực tiễn: kết hợp giữa lý luận và thực tiễn, phương pháp mô tả, phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp…
Phương pháp tổng hợp và phân tích được sử dụng xuyên suốt quá trình xây dựng cơ sở lý luận và khảo sát thực trạng của BIDV Ba Đình.
Phương pháp thống kê mô tả, so sánh, phân tích, tổng hợp được sử dụng trong quá trình khảo sát thực trạng.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc ĐƠN ĐĂNG KÝ TÊN ĐỀ TÀI ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP
Kính gửi: - BAN GIÁM HIỆU TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG
MẠI - VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC
