Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ba đình

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - AN HOA THỦY TIÊN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128408681000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - AN HOA THỦY TIÊN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hoài Thu HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài: “Phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình” cơng trình nghiên cứu nghiên cứu nghiêm túc cá nhân chưa cơng bố hình thức Các số liệu, thông tin nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Tôi xin cam kết hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn An Hoa Thủy Tiên ii LỜI CẢM ƠN Đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình” nội dung tơi chọn để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp sau hai năm theo học chương trình cao học chun ngành Tài - Ngân hàng Học viên Ngân hàng Để hoàn thành luận văn này, xin bày tỏ biết ơn sâu sắc tới giảng viên trang bị cho kiến thức quý báu trình đào tạo Học viện Ngân hàng Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Hoài Thu người hết lòng bảo, hướng dẫn giúp đỡ tơi tận tình suốt thời gian thực hồn thành luận văn Nhân dịp này, tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cần thiết cho trình nghiên cứu Cuối xin chân thành cảm ơn bạn bè người thân ủng hộ, động viên tạo điều kiện tốt để tơi tập trung hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên An Hoa Thủy Tiên iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng số 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng số 1.1.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng số 11 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 14 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng số 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng số 21 1.2.4 Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng số Việt Nam 25 1.3 KINH NGHIỆM TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 29 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số nước quốc tế 29 1.3.2 Bài học rút cho BIDV- chi nhánh Ba Đình 36 TÓM TẮT CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 39 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 39 2.1.1 Khái quát hình thành phát triển chi nhánh 39 2.1.2 Hoạt động kinh doanh chi nhánh 43 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 46 2.2.1 Cơ sở pháp lý phát triển dịch vụ ngân hàng số BIDV chi nhánh Ba Đình 46 2.2.2 Quy trình dịch vụ ngân hàng số BIDV – chi nhánh Ba Đình 47 2.2.3 Thực trạng phát triển ngân hàng số BIDV – chi nhánh Ba Đình 51 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ iv CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH 76 3.1.1 Xu hướng phát triển ngân hàng số số kinh nghiệm phát triển ngân hàng số nước 76 3.1.2 Định hướng phát triển chung BIDV chi nhánh Ba Đình 77 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số BIDV chi nhánh Ba Đình 78 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH 79 3.3 KIẾN NGHỊ 85 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm xây dựng triển khai chế sách 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 88 TÓM TẮT CHƯƠNG 96 KẾT LUẬN 97 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CMCN Cách mạng công nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại CNTT Công nghệ thông tin CBCNV Cán công nhân viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình cấu tổ chức BIDV – CN Ba Đình đến thời điểm 31/12/2020 43 Sơ đồ 2.2 Quy trình dịch vụ ngân hàng số 48 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình (2016– 2020) 45 Bảng 2.2 Kết doanh số dịch vụ ngân hàng số chi nhánh Ba Đình 53 Bảng 2.3 Kết số lượng hợp đồng dịch vụ ngân hàng số chi nhánh Ba Đình 54 Bảng 2.4 Kết số lượng hợp đồng dịch vụ ngân hàng số chi nhánh Ba Đình 57 Bảng 2.5 Số lượng hợp đồng BIDV Smartbanking mở sau chuyển đổi app 58 Bảng 2.6 Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng số BIDV Ba Đình 60 Bảng 2.7 Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng số BIDV Ba Đình 60 Biểu đồ 2.1: Đánh giá khách hàng hiệu đáp ứng dịch vụ ngân hàng số 62 Biểu đồ 2.2: Đánh giá khách hàng phí giá dịch vụ ngân hàng số 65 Biểu đồ 2.3: Đánh giá khách hàng tin cậy dịch vụ ngân hàng số 65 MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong thời đại công nghệ 4.0 nay, ngân hàng thương mại Việt Nam sử dụng hai kênh phân phối dịch vụ kênh phân phối truyền thống (ngân hàng khách hàng gặp gỡ trực tiếp để thực giao dịch) kênh kênh phân phối đại (thông qua máy giao dịch tự động, internet, điện thoại, ) Với kênh phân phối ngân hàng với khách hàng không cần trực tiếp gặp gỡ mà thực giao dịch cần thiết Cùng bùng nổ mạnh mẽ khoa học kỹ thuật cơng nghệ thơng tin, hình ảnh ngân hàng với hệ thống quầy làm việc, làm việc hành dần cải tiến thay mơ hình ngân hàng - ngân hàng số Do đó, nay, hầu hết NHTM tập trung nguồn lực đầu tư cho phát triển ứng dụng cơng nghệ nhằm đại hố tồn hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng xu hướng chuyển đổi số toàn cầu Cùng với xu chung ngành ngân hàng, BIDV BIDV - Chi nhánh Ba Đình năm gần bắt đầu thực nhiều giải pháp nhằm chuyển đổi phát triển dịch vụ ngân hàng số Với phấn đấu, nỗ lực toàn thể CBCNV, Chi nhánh đạt thành công định, mở rộng mạng lưới, phát triển thị phần nâng cao khả cạnh tranh Tuy nhiên triển khai dịch vụ Ngân hàng số thời kỳ dịch bệnh Covid nên BIDV hạn chế vướng mắc Hiệu hoạt động dịch vụ ngân hàng số chưa tương xứng với phát triển quy mơ Có thể nhận thấy, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số BIDV (Smartbanking – (Mobile banking, Online Banking) Ibanking – Bussiness banking) có xu hướng tăng năm số dư tài khoản thu nhập từ phí dịch vụ khơng cao Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ ngân hàng số Chi nhánh chưa hồn thiện, cịn nhiều khiếm khuyết Do đó, phát triển ngân hàng số BIDV chi nhánh Ba Đình cịn chưa tương xứng với tiềm lợi Chi nhánh địa bàn Việc phát triển dịch vụ ngân hàng số BIDV - Chi nhánh Ba Đình giai đoạn tới cần thiết để BIDV - Chi nhánh Ba Đình đạt mục tiêu ngân hàng dẫn đầu địa bàn Xuất phát từ lý nêu trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu Là Chi nhánh top đầu hệ thống với định hướng phát triển giai đoạn 2021-2025 BIDV “Đi đầu công nghệ thông tin ứng dụng ngân hàng số Việt Nam hoạt động kinh doanh quản trị điều hành, thích ứng với thay đổi thời đại” BIDV Chi nhánh Ba Đình xác định nhiệm vụ trọng tâm thời gian tới đẩy mạnh việc hỗ trợ phát triển hoạt động kinh doanh tảng ngân hàng số, tăng cường phát triển dịch vụ ngân hàng số phù hợp với xu hướng phát triển chung ngành, kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 theo định NHNN Việt Nam Trong bối cảnh đó, thấy phát triển dịch vụ ngân hàng số nhiệm vụ trọng tâm, chiến lược BIDV Chi nhánh Ba Đình thời gian tới Tuy nhiên, tính đến thời điểm tại, chưa có cơng trình nghiên cứu liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng số BIDV Chi nhánh Ba Đình, nghiên cứu đảm bảo cần thiết đảm bảo tính khơng trùng lắp với nghiên cứu trước Đề tài nghiên cứu giải ba vấn đề : - Cơ sở lý luận dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ ngân hàng số - Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân