Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -o0o - TRẦN HUYỀN ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128401751000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -o0o - TRẦN HUYỀN ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Thị Hà HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các thơng tin số liệu trình bày luận văn có nguồn gốc rõ ràng kết nghiên cứu trung thực Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Ngƣời cam đoan Trần Huyền Anh ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới quý Thầy, Cô giảng viên trƣờng Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy hƣớng dẫn suốt thời gian tham gia học tập lớp cao học Tài ngân hàng - Khóa 21, Lớp NHA Đặc biệt, tơi xin chân thành cảm ơn Cô PGS.TS Trần Thị Hà ngƣời nhiệt tình hƣớng dẫn tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lời cảm ơn tới ban lãnh đạo, tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agrbank) hỗ trợ tơi q trình học thạc sĩ thực luận văn iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .5 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát dịch vụ Ngân hàng số ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng số ngân hàng thương mại 1.1.2 Lợi ích dịch vụ Ngân hàng số 1.1.3 Các giai đoạn phát triển ngân hàng số 11 1.1.4 Các hình thái ngân hàng số 12 1.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ Ngân hàng số ngân hàng thƣơng mại .15 1.2.1 Chỉ tiêu định lượng 15 1.2.2 Chỉ tiêu định tính 16 1.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng thƣơng mại .17 1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường kinh doanh: 17 1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 20 1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 22 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng số học Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 23 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng số số ngân hàng thương mại 23 iv 1.4.2 Bài học Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 37 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động 42 2.1.3 Kết sản xuất kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 43 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 46 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 46 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 47 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 65 2.3.1 Những kết đạt 65 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 71 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2025 71 3.2 Đề xuất mơ hình .72 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 77 3.3.1 Giải pháp thay đổi hạ tầng sở công nghệ 77 3.3.2 Giải pháp định hướng phát triển chiến lược ngân hàng 79 v 3.3.3 Giải pháp ộ máy tổ chức quản lý 80 3.3.4 Giải pháp nâng cao ngu n nhân lực 81 3.3.5 Giải pháp rủi ro khiếu nại liên quan đến khách hàng 82 3.3.6 Giải pháp sản phẩm dịch vụ, phí chương trình khuyến 83 3.3.7 Về sách điều hành, hướng quản lý Ban lãnh đạo Agri ank 85 3.4 Kiến nghị 86 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ 86 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Chữ viết đầy đủ ATM/CDM Máy rút/nộp tiền tự động NHS Ngân hàng số SPDV Sản phẩm dịch vụ CNTT Công nghệ thông tin NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại CMCN 4.0 Cách mạng công nghiệp lần thứ tƣ RRTD Rủi ro tín dụng 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thƣơng mại cổ phần 12 POS Máy toán thẻ 13 VCB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 14 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 15 TKTT Tài khoản toán 16 KBNN Kho bạc nhà nƣớc 17 NSNN Ngân sách nhà nƣớc 18 TTTN Thanh toán nƣớc vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 1.1: Các tính dịch vụ ngân hàng số cung cấp cho khách hàng Hình 1.2: Thực trạng chuyển đổi số Ngân hàng Việt Nam 27 Hình 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank 42 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank năm 2019 - 2021 43 Bảng 2.2: Thống kê giao dịch qua kênh 48 Bảng 2.3: Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ 54 Bảng 2.4: Kết hỗ trợ khách hàng qua tổng đài kênh email 55 giai đoạn 2019-2021 55 Bảng 2.5: Thu dịch vụ qua năm 56 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trên giới, xu số hóa hoạt động ngân hàng diễn ngày mạnh mẽ rõ ràng Theo chuyên gia lĩnh vực tài chính, phát triển dịch vụ ngân hàng tảng cơng nghệ số giúp ngân hàng đổi tồn diện từ quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ, đổi hệ thống kênh phân phối, mở rộng danh mục sản phẩm, cung cấp dịch vụ cho phạm vi khách hàng rộng lớn với chi phí thấp Cơng nghệ số hội để quốc gia thúc đẩy tài toàn diện (financial inclusion), hƣớng tới việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp, thuận tiện cho cá nhân tổ chức, đặc biệt ngƣời có thu nhập thấp nhằm tăng cƣờng hội tiếp cận tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, ln chuyển dòng vốn đầu tƣ tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế Xu hƣớng cho Ngân hàng bán lẻ tƣơng lai dần đƣợc hình thành dựa phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin đại, internet thiết bị di động thông minh So với nƣớc phát triển, khái niệm ngân hàng số mẻ Việt Nam, theo số lƣợng ngân hàng số Việt Nam mức khiêm tốn Với thay đổi hành vi khách hàng, Ngân hàng số mang đến hội cho ngân hàng thƣơng mại nhƣng đặt thách thức cần phải vƣợt qua cho nhà quản lý Tại Việt Nam hầu hết chƣa có ngân hàng lớn phát triển dịch vụ ngân hàng số cách toàn diện, nhiều ngân hàng triển khai hệ thống Internet Banking Mobile Banking nhƣng hệ thống đáp ứng chủ yếu cho nhu cầu giao dịch khách hàng, lại nhiều khâu q trình kinh doanh, cơng tác bán hàng, quy trình tạo sản phẩm chƣa đƣợc số hóa Vì việc ứng dụng phát triển Ngân hàng số khơng hội mà cịn thách thức để ngân hàng tạo bƣớc đột phá, đổi vƣợt trội lĩnh vực công nghệ, gia tăng tính cạnh tranh thị trƣờng nhƣ thu hút, nâng cao trải nghiệm khách hàng đến với ngân hàng