Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NINH THỊ THẢO VÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành:8 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NINH THỊ THẢO VÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN HỒNG THU Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 ii TS NGUYỄN HỒNG THU NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi, thực hướng dẫn TS Nguyễn Hồng Thu Các số liệu kết luận nghiên cứu trình bày luận văn hồn tồn trung thực Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Người cam đoan Ninh Thị Thảo Vân iii LỜI CẢM ƠN - Lời đầu tiên, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Hồng Thu tận tình hướng dẫn q trình thực luận văn, cho tơi nhận xét quý báu, chỉnh sửa sai sót để tơi hồn thành tốt luận văn - Xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô chuyên ngành Tài Ngân Hàng trường Đại Học Ngân hàng TPHCM tận tình giảng dạy cho tơi thời gian học tập vừa qua - Xin cảm ơn Anh (chị), bạn bè lớp cao học CH23C2 trường Đại Học Ngân Hàng TPHCM giúp đỡ trình học tập vừa qua - Do giới hạn kiến thức khả lý luận thân cịn nhiều hạn chế, kính mong dẫn đóng góp q Thầy, Cơ để luận văn tơi hồn thiện Xin chân thành cảm ơn./ iv TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương Tóm tắt: Cuộc Cách mạng Cơng nghệ (CMCN) 4.0 với phát triển công nghệ thông tin tác động tới tất lĩnh vực kinh tế tài - xã hội Trong đó, chuyển đổi thành ngân hàng số hướng phát triển bền vững cho Ngân hàng Thế giới Việt Nam Đây vừa hội, vừa thách thức cho Ngân hàng Việt Nam phát triển Ngân hàng số Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng phát triển ngân hàng số, đánh giá tác động yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Agribank Bình Dương Phương pháp nghiên cứu: Kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng Trên sở kế thừa nghiên cứu trước, việc đo lường nhân tố ảnh hưởng ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng sử dụng mơ hình nghiên cứu với 22 biến số đo lường 06 nhân tố ảnh hưởng, nghiên cứu thực kiểm định thông qua nghiên cứu phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha, Phân tích nhân tố khám phá (EFA), Phân tích tương quan kiểm định đa cộng tuyến, Kiểm định phương sai sai số thay đổi, sau Nghiên cứu tiến hành phân tích hồi quy theo phương pháp Regression Kết nghiên cứu: phương trình hồi quy OLS cho thấy nhân tố tác động mạnh đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Agribank Bình Dương An tồn quyền riêng tư, nhận thức hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, xúc tiến, niềm tin khách hàng, ảnh hưởng xã hội Kết luận: Thông qua kết nghiên cứu giải pháp tác giả đề xuất Agribank Bình Dương thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng số chi nhánh Từ khóa: Ngân hàng số, ý định sử dụng, phát triển, nhân tố tác động v ABSTRACT Title: Developing digital banking services at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam – Binh Duong Branch Abstract: The Industrial Revolution 4.0 along with the development of information technology has affected all fields of the socio-economic economy In particular, transforming into a digital bank is a sustainable development direction for banks in the world and in Vietnam This is both an opportunity and a challenge for banks in Vietnam in developing digital banking Research objective: Analyze the current situation of digital banking development, assess the impact of factors affecting the intention to use digital banking services of customers at Agribank Binh Duong Research Methods: A combination of qualitative and quantitative research methods On the basis of inheriting previous studies, the measurement of factors affecting customers' intention to use digital banking services will use a research model with 22 measurement variables and 06 influencing factors , the study has performed the test through Cronbach's Alpha reliability analysis, exploratory factor analysis (EFA), correlation analysis and multicollinearity test, Variance of variance test, After that, the study carried out regression analysis by Regression Research results: the OLS regression equation shows that the factors that have the strongest impact on customers' intention to use digital banking services at Agribank Binh Duong are Safety and privacy, perceived usefulness, and awareness ease of use, promotion, customer trust, social influence Conclusion: Through research results and solutions, the author proposes that Agribank Binh Duong can promote and develop digital banking services at branches Keywords: Digital banking, intention to use, development, influencing factors vi MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xi DANH MỤC CÁC BẢNG xii DANH MỤC CÁC HÌNH xiv CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 2.1.1 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa luận văn 1.6.1 Ý nghĩa khoa học 1.6.2 Ý nghĩa thực tiễn 1.7 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng số 2.1.2 Lợi ích dịch vụ ngân hàng số người dùng 2.1.3 Phân biệt dịch vụ ngân hàng số ngân hàng điện tử 2.1.4 Ngân hàng số mối quan hệ khách hàng ngân hàng thương mại 2.1.5 Sự phát triển ngân hàng số 10 2.1.6 Hành vi người tiêu dùng 17 2.2 Tổng quan nghiên cứu liên quan 21 2.2.1 Các nghiên cứu nước 22 vii 2.2.2 Các nghiên cứu nước 25 2.2.3 Khoảng trống nghiên cứu 27 2.3 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết nghiên cứu 27 2.3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 28 2.3.3 Các giả thuyết nghiên cứu 29 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 3.1 Quy trình nghiên cứu 32 3.1.1 Sơ đồ quy trình nghiên cứu 32 3.1.2 Nghiên cứu định tính 33 3.1.3 Nghiên cứu định lượng 34 3.2 Thiết kế biến số thang đo nghiên cứu 35 3.3 Phương pháp thu thập số liệu 38 3.3.1 Thiết kế mẫu phương pháp điều tra chọn mẫu 38 3.3.2 Xây dựng bảng hỏi 38 3.3.3 Triển khai thực thu thập số liệu 39 3.4 Phương pháp xử lý số liệu 41 3.4.1 Thống kê mô tả mẫu liệu 41 3.4.2 Phân tích thang đo 41 3.4.3 Kiểm định phân tích hồi quy mơ hình nghiên cứu 42 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 44 4.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Bình Dương giai đoạn 2017 - 2021 44 4.1.1 Tình hình huy động cho vay 44 4.1.2 Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng 47 4.1.3 Kết kinh doanh 48 4.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số Agribank Bình Dương giai đoạn 2017 – 2021 49 viii 4.2.1 Thực trạng phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số 49 4.2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm/dịch vụ ngân hàng trực tuyến 50 4.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 57 4.2.4 Thực trạng phát triển mạng lưới giao dịch tốn Agribank Bình Dương 61 4.2.5 Thực trạng nguồn nhân lực cung cấp dịch vụ ngân hàng số 63 4.2.6 Thực trạng hoạt động chăm sóc khách hàng 64 4.2.7 Thực trạng hoạt động đảm bảo an toàn bảo mật thông tin 65 4.2.8 Thực trạng xúc tiến truyền thông dịch vụ ngân hàng số 65 4.2.9 Thực trạng hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng số Agribank Bình Dương 66 4.3 Phân tích độ tin cậy thang đo nhân tố ảnh hưởng ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Agribank Bình Dương 67 4.3.1 Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha 67 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 69 4.4 Phân tích tác động nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Agribank Bình Dương 71 4.4.1 Phân tích tương quan kiểm định đa cộng tuyến 71 4.4.2 Kiểm định phù hợp mơ hình nghiên cứu 72 4.4.3 Kiểm định phương sai sai số thay đổi 73 4.4.4 Phân tích mơ hình hồi quy thảo luận nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số khách hàng Agribank Bình Dương 74 CHƯƠNG GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 78 5.1 Các giải pháp thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Bình Dương 78 5.1.1 Giải pháp đẩy mạnh công tác đảm bảo an ninh quyền riêng tư 78 ix 5.1.2 Giải pháp tăng cường nhận thức hữu ích khách hàng dịch vụ ngân hàng số 79 5.1.3 Giải pháp hoạt động xúc tiến ngân hàng số 82 5.1.4 Giải pháp tăng cường nhận thức dễ sử dụng người dùng 84 5.1.5 Giải pháp gia tăng niềm tin khách hàng 85 5.1.6 Giải pháp thích ứng ảnh hưởng xã hội 87 5.1.7 Giải pháp khác 88 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu 89 5.2.1 Hạn chế nghiên cứu 89 5.2.2 Hướng nghiên cứu 89 PHỤ LỤC 1: BẢNG HỎI KHẢO SÁT 91 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU 96 x II ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VÀ Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA KHÁCH HÀNG TẠI AGRIBANK BÌNH DƯƠNG Anh (Chị) vui lịng đánh dấu (x) vào bên ứng với câu hỏi tương ứng với thang điểm likert 1-5 (trong 1- Hồn tồn khơng đồng ý, 2- Khơng đồng ý, 3Bình thường, 4- Đồng ý, 5- Hồn toàn đồng ý) Nhân tố Ký hiệu Nhận thức hữu ích Nhận thức dễ sử dụng Nội dung thang đo Sử dụng ngân hàng số giúp tiết ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ kiệm tiền Sử dụng ngân hàng số giúp tiết ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ kiệm thời gian Sử dụng ngân hàng số cho phép tiếp ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ cận với nhiều loại dịch vụ Tôi kỳ vọng ngân hàng số dễ sử dụng ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Tôi cho thao tác sử dụng ngân ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ hàng số đơn giản Tôi kỳ vọng dễ dàng thành thạo ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số Sử dụng ngân hàng số thật dễ dàng ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Những người xung quanh nghĩ sử ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Ảnh hưởng xã dụng dịch vụ toán qua ngân hàng số an tồn người khơng sử dụng hội Tôi sử dụng dịch vụ ngân hàng số nên ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ nhiều người xung quanh tơi sử dụng 93 Tơi sử dụng ngân hàng số ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ 10 bạn bè, đồng nghiệp, người thân nghĩ nên sử dụng 11 12 Niềm tin khách hàng Website ứng dụng ngân hàng ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ đáng tin cậy Ngân hàng tuân thủ công ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ bố ngân hàng số Ngân hàng thực họ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ 13 cam kết với dịch vụ ngân hàng số 14 15 16 An ninh quyền riêng tư 17 18 19 20 Ngân hàng cố gắng mang lại dịch ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ vụ ngân hàng số tốt cho khách hàng Tơi cảm thấy an tồn giao dịch ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ngân hàng số Thông tin cá nhân ngân ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ hàng bảo mật Đảm bảo khơng có lỗ hổng điện ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ thoại, máy tính… Khơng gặp lỗi tốn ngân ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ hàng số Ngân hàng tính phí giao dịch xác ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Tơi cảm thấy tiết kiệm tiền nhờ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ chương trình khuyến ngân hàng Chương trình xúc tiến giúp đưa ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Xúc tiến 21 định sử dụng dịch vụ ngân hàng số nhanh 94 22 23 Ý định sử 24 ý tưởng để mua sắm, tiêu dùng Tôi tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ hàng số tương lai Tôi sử dụng dịch vụ ngân hàng số ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ thay đến ngân hàng Tơi thường xuyên sử dụng dịch vụ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ dụng dịch vụ ngân hàng số Chương trình xúc tiến mang lại cho ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ 25 ngân hàng số cho giao dịch ngân hàng 26 Tơi khuyến khích người khác sử dụng ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ dịch vụ ngân hàng số 95 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU GTINH Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent nam 170 56.7 56.7 56.7 nu 130 43.3 43.3 100.0 Total 300 100.0 100.0 TUOI Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 18-30 tuoi 136 45.3 45.3 45.3 30 -40 tuoi 98 32.7 32.7 78.0 40 - 50 tuoi 59 19.7 19.7 97.7 Tren 50 tuoi 2.3 2.3 100.0 300 100.0 100.0 Total HVAN Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Trung cap 43 14.3 14.3 14.3 cao dang 66 22.0 22.0 36.3 174 58.0 58.0 94.3 17 5.7 5.7 100.0 300 100.0 100.0 dai hoc sau dai hoc Total TNHAP Cumulative Frequency Valid Duoi trieu Percent Valid Percent Percent 48 16.0 16.0 16.0 5-10 trieu 141 47.0 47.0 63.0 10-15 trieu 87 29.0 29.0 92.0 96 Tren 15 trieu Total 24 8.0 8.0 300 100.0 100.0 100.0 NGHE Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Nhan vien van phong 90 30.0 30.0 30.0 Can bo, vien chuc 72 24.0 24.0 54.0 Tieu thuong 42 14.0 14.0 68.0 Cong nhan 46 15.3 15.3 83.3 Huu tri 1.0 1.0 84.3 Noi tro 13 4.3 4.3 88.7 Sinh vien 17 5.7 5.7 94.3 Lao dong tu 17 5.7 5.7 100.0 300 100.0 100.0 Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation HI1 300 3.41 1.146 HI2 300 3.45 1.067 HI3 300 3.35 1.142 DS1 300 3.49 1.093 DS2 300 3.50 1.099 DS3 300 3.56 1.060 DS4 300 3.51 1.093 XH1 300 3.21 1.177 XH2 300 3.43 1.141 XH3 300 3.24 1.095 NT1 300 3.42 1.178 NT2 300 3.62 1.104 NT3 300 3.46 1.067 NT4 300 3.58 1.090 AQ1 300 3.34 1.093 AQ2 300 3.47 1.123 AQ3 300 3.47 1.119 AQ4 300 3.48 1.071 97 AQ5 300 3.39 1.120 XT1 300 3.45 1.073 XT2 300 3.59 1.013 XT3 300 3.42 1.096 YS1 300 3.36 1.077 YS2 300 3.53 0.989 YS3 300 3.30 1.087 YS4 300 3.49 0.976 Valid N (listwise) 300 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 0.759 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted HI1 6.79 3.562 0.630 0.629 HI2 6.76 4.118 0.542 0.729 HI3 6.86 3.675 0.599 0.666 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 0.767 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted DS1 10.57 6.868 0.531 0.730 DS2 10.56 6.474 0.611 0.687 DS3 10.50 6.973 0.537 0.727 DS4 10.55 6.603 0.588 0.699 98 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 0.723 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted XH1 6.67 3.661 0.545 0.634 XH2 6.45 3.914 0.506 0.680 XH3 6.64 3.816 0.582 0.591 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 0.798 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted NT1 10.67 6.911 0.645 0.731 NT2 10.47 7.675 0.557 0.774 NT3 10.63 7.384 0.651 0.729 NT4 10.51 7.562 0.592 0.757 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 0.822 N of Items Item-Total Statistics 99 Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted AQ1 13.81 11.726 0.659 0.774 AQ2 13.67 12.227 0.556 0.805 AQ3 13.68 11.865 0.614 0.788 AQ4 13.67 11.961 0.640 0.780 AQ5 13.76 11.884 0.610 0.789 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 735 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted XT1 7.00 3.388 528 686 XT2 6.87 3.440 574 633 XT3 7.04 3.173 577 627 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 764 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted YS1 10.33 5.679 618 677 YS2 10.15 6.679 460 760 YS3 10.38 5.748 591 693 YS4 10.19 6.188 591 695 100 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 747 Approx Chi-Square 2081.347 df 231 Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 4.190 19.048 19.048 4.190 19.048 19.048 2.256 10.253 29.301 2.256 10.253 29.301 2.207 10.034 39.335 2.207 10.034 39.335 2.022 9.192 48.526 2.022 9.192 48.526 1.825 8.298 56.824 1.825 8.298 56.824 1.413 6.422 63.246 1.413 6.422 63.246 0.978 4.444 67.690 0.716 3.256 70.946 0.677 3.079 74.025 10 0.666 3.026 77.051 11 0.582 2.645 79.696 12 0.555 2.521 82.217 13 0.519 2.359 84.576 14 0.470 2.135 86.711 15 0.449 2.040 88.751 16 0.424 1.926 90.677 17 0.389 1.768 92.445 18 0.383 1.739 94.184 19 0.364 1.654 95.838 20 0.348 1.583 97.421 21 0.291 1.321 98.743 22 0.277 1.257 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component 101 T AQ1 0.787 AQ4 0.776 AQ5 0.754 AQ3 0.739 AQ2 0.700 NT1 0.805 NT4 0.791 NT3 0.791 NT2 0.740 DS2 0.813 DS4 0.775 DS3 0.721 DS1 0.698 HI3 0.849 HI1 0.827 HI2 0.740 XT3 0.817 XT2 0.813 XT1 0.743 XH3 0.813 XH1 0.795 XH2 0.784 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 0.742 Approx Chi-Square 304.945 df Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total 2.348 % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 58.701 58.701 102 Total 2.348 % of Variance 58.701 Cumulative % 58.701 0.736 18.409 77.110 0.508 12.707 89.817 0.407 10.183 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa a Only one component was extracted The solution cannot be rotated 103 Variables Entered/Removeda Variables Model Variables Entered XTIEN, NTIN, Removed AHXH, ANQRT, NTHI, Method Enter NTDSb a Dependent Variable: YDSDDV b All requested variables entered Model Summaryb Model R 0.717a R Square Adjusted R Std Error of the Square Estimate 0.515 0.505 Change Statistics R Square Change 0.55658 F Change 0.515 df1 51.806 a Predictors: (Constant), XTIEN, NTIN, AHXH, ANQRT, NTHI, NTDS b Dependent Variable: YDSDDV ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 96.291 16.049 Residual 90.766 293 0.310 187.057 299 Total a Dependent Variable: YDSDDV F 51.806 df2 Sig .000b Sig F Change 293 000 Durbin-Watson 1.859 b Predictors: (Constant), XTIEN, NTIN, AHXH, ANQRT, NTHI, NTDS Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients Model B (Constant) Coefficients Std Error Collinearity Statistics Beta -0.677 0.244 NTHI 0.225 0.037 NTDS 0.179 AHXH t Sig Tolerance VIF -2.773 0.006 0.261 6.135 0.000 0.912 1.096 0.041 0.188 4.360 0.000 0.888 1.126 0.122 0.036 0.140 3.413 0.001 0.977 1.023 NTIN 0.158 0.038 0.176 4.195 0.000 0.944 1.059 ANQRT 0.292 0.041 0.312 7.149 0.000 0.871 1.148 XTIEN 0.214 0.040 0.232 5.381 0.000 0.894 1.119 a Dependent Variable: YDSDDV Correlations YDSDDV YDSDDV Pearson Correlation NTHI NTHI Pearson Correlation Sig (2-tailed) N AHXH NTIN ANQRT XTIEN 0.370** 0.222** 0.323** 0.490** 0.410** 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000 300 300 300 300 300 300 300 0.420** 0.065 0.064 0.126* 0.198** 0.229** 0.262 0.266 0.029 0.001 0.000 300 300 300 300 300 Sig (2-tailed) N NTDS 0.420** 0.000 300 300 NTDS Pearson Correlation Sig (2-tailed) 0.370** 0.065 0.041 0.143* 0.276** 0.204** 0.000 0.262 0.474 0.013 0.000 0.000 300 300 0.222** 300 300 300 300 300 0.064 0.041 0.034 0.057 0.143* 0.000 0.266 0.474 0.555 0.325 0.013 300 300 300 300 300 300 300 0.323** 0.126* 0.143* 0.034 0.194** 0.094 0.000 0.029 0.013 0.555 0.001 0.103 300 300 300 300 300 300 300 0.490** 0.198** 0.276** 0.057 0.194** 0.139* 0.000 0.001 0.000 0.325 0.001 300 300 300 300 300 300 300 0.410** 0.229** 0.204** 0.143* 0.094 0.139* 0.000 0.000 0.000 0.013 0.103 0.016 300 300 300 300 300 300 N AHXH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NTIN Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ANQRT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N XTIEN Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 0.016 300 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Correlations ABSRES Spearman's rho ABSRES Correlation Coefficient NTHI Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N NTDS AHXH NTIN ANQRT XTIEN 1.000 -0.038 0.055 -0.018 -0.030 0.044 0.083 0.509 0.340 0.750 0.607 0.451 0.152 300 300 300 300 300 300 300 0.237** Sig (2-tailed) N NTHI -0.038 1.000 0.054 0.083 0.113 0.201** 0.509 0.350 0.150 0.050 0.000 0.000 300 300 300 300 300 300 300 NTDS Correlation Coefficient 0.055 0.054 1.000 0.046 0.174** 0.291** 0.215** Sig (2-tailed) 0.340 0.350 0.430 0.003 0.000 0.000 300 300 300 300 300 300 300 -0.018 0.083 0.046 1.000 0.045 0.062 0.159** 0.750 0.150 0.430 0.438 0.284 0.006 300 300 300 300 300 300 300 -0.030 0.113 0.174** 0.045 1.000 0.208** 0.088 0.607 0.050 0.003 0.438 0.000 0.130 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient 0.044 0.201** 0.291** 0.062 0.208** 1.000 0.142* Sig (2-tailed) 0.451 0.000 0.000 0.284 0.000 0.014 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient 0.083 0.237** 0.215** 0.159** 0.088 0.142* 1.000 Sig (2-tailed) 0.152 0.000 0.000 0.006 0.130 0.014 300 300 300 300 300 300 300 N AHXH Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N NTIN Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N ANQRT N XTIEN N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed)