Thành phố Hồ Chí Minh Năm 2022 Chuyên ngành TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số 8 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - TRẦN VĂN DANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - TRẦN VĂN DANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THẾ BÍNH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thế Bính Các nội dung nghiên cứu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Tp HCM, ngày 09 tháng 11 năm 2022 Tác giả Trần Văn Danh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu hoàn thiện luận văn, tác giả nhận động viên, khuyến khích tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình cấp lãnh đạo, thầy giáo, cô giáo, anh chị em, bạn bè đồng nghiệp gia đình Tác giả bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo, phòng Sau đại học trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đặc biệt thầy cô giáo trực tiếp giảng dạy chuyên đề tồn khóa học tạo điều kiện, đóng góp ý kiến cho tác giả suốt trình học tập hoàn thành luận văn thạc sĩ Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thế Bính – người trực tiếp hướng dẫn, tận tình bảo, giúp đỡ tác giả tiến hành hoạt động nghiên cứu khoa học để hoàn thành luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Ban lãnh đạo toàn thể anh chị em cán nhân viên công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương tạo điều kiện hỗ trợ thông tin, liệu tài liệu trình thực luận văn Với thời gian nghiên cứu cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành từ thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp, bạn bè Tôi xin chân thành cám ơn./ Luận văn hoàn thành tốt đẹp với nỗ lực tác giả dẫn tận tình người hướng dẫn khoa học Tuy nhiên, với lượng kiến thức hạn chế, thời gian nghiên cứu hạn hẹp nên luận văn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Rất mong nhận thơng cảm góp ý từ q Thầy, Cơ Tp HCM, ngày 09 tháng 11 năm 2022 Tác giả Trần Văn Danh TÓM TẮT Tiêu đề: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương” Tóm tắt: Lý chọn đề tài: Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin kéo theo thay đổi thói quen nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại khách hàng ngày lớn Dịch vụ ngân hàng điện tử khơng nằm ngồi xu hướng nay, mảng kinh doanh ngân hàng tập trung khai thác, có Agribank - Chi nhánh Bình Dương, dẫn đến cạnh tranh mạnh mẽ thị trường Mục tiêu nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2021 Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính thơng qua việc so sánh, phân tích, tổng hợp, khảo sát, để từ đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Bình Dương Kết nghiên cứu: Hệ thống hoá sở lý luận chung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) ngân hàng thương mại bao gồm tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử; Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Bình Dương, khái quát kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế mà ngân hàng phải đối mặt; Giới thiệu sở đề xuất giải pháp, bao gồm định hướng Agribank phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, từ luận văn đưa số giải pháp kiến nghị Hội sở Agribank nhằm tăng cường phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thời gian tới Giải pháp đề xuất có tính tồn diện khả thi chi nhánh Từ khóa: Dịch vụ ngân hàng điện tử; Thực trạng giải pháp; Agribank - Chi nhánh Bình Dương ABSTRACT Title: “Developing e-banking services at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam – Binh Duong branch” Abstract: Reason for choosing the topic: The rapid development of information technology has led to a change in customers' habits and increasing demand for modern banking products and services E-banking services are not out of that trend when currently, this business segment is being exploited by banks, including Agribank Binh Duong branch, leading to strong competition in the market Research objective: The thesis focuses on researching the current situation of developing e-banking services at Agribank Binh Duong branch in the period 2017 2021 Research method: The thesis uses qualitative research method through comparison, analysis, synthesis, survey, from which to evaluate the development of ebanking services at Agribank branch Binh Duong Research results: Systematize the general theoretical basis for developing ebanking services of commercial banks, which also includes evaluation criteria for ebanking service development; Analyze the current situation of e-banking service development at Agribank Binh Duong branch, summarize the achieved results as well as the limitations and causes of the limitations that the bank is facing; Introduce the basis of proposed solutions, including Agribank's orientations in developing e-banking services, from which the thesis proposes some solutions and recommendations to Agribank's Head Office to enhance service development E-bank in the near future The proposed solution is comprehensive and feasible at the branch Keys: E-banking services, current situation and solutions, Agribank Binh Duong branch DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt AI Trí tuệ nhân tạo Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BSMS Dịch vụ nhận tin nhắn Fintech Cơng nghệ tài DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng DV NHĐT Dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking Dịch vụ ngân hàng qua mạng 10 KH Khách hàng 11 Mobile Banking Dịch vụ ngân hàng qua thiết bị di động 12 NH Ngân hàng 13 NHĐT Ngân hàng điện tử 14 NHNN Ngân hàng Nhà nước 15 NHTM Ngân hàng thương mại 16 POS Điểm chấp nhận thẻ 17 TMCP Thương mại cổ phần 18 TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong 19 VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 20 WTO Tổ chức Thương mại giới Cụm từ tiếng Anh Artificial Intelligence Automatic Teller Machine Financial Technology Electronic Banking Point Of Sales World Trade Organization MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG x MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể .3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu trước có liên quan .5 6.1 Các nghiên cứu nước 6.2 Các nghiên cứu nước Đóng góp nghiên cứu 10 Cấu trúc luận văn 10 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Tổng quan dịch vụ điện tử ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử .12 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 16 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .16 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng .22 1.3.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương .22 1.3.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương .23 1.3.3 Kinh nghiệm Techcombank chi nhánh Bình Dương 24 1.3.4 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Bình Dương 25 TÓM TẮT CHƯƠNG 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 27 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương .27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương 28 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương .33 2.2.1 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 33 2.2.2 Thực trạng tăng trưởng số lượng khách hàng 36 2.2.3 Về cấu doanh thu phí dịch vụ ngân hàng điện tử 38 2.2.4 Cơ cấu dịch vụ ngân hàng điện tử theo khách hàng 40 2.2.5 Phát triển kênh phân phối .41 2.2.6 Cơ cấu dịch vụ ngân hàng điện tử theo doanh thu phí dịch vụ 42 2.2.7 Thị phần dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh .43 2.2.8 Độ an tồn, cơng nghệ bảo mật phòng chống rủi ro hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 46 2.3 Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Bình Dương 48 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank – Chi nhánh Bình Dương .55 2.5 Kết đạt 55 2.5.1 Những hạn chế 57 2.5.2 Nguyên nhân hạn chế 61 TÓM TẮT CHƯƠNG 65 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 66 3.1 Quan điểm, mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2025 .66 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thơn Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương đến năm 2025 67