Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).

Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB).BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) Ngành Tài chính – Ngân hàng VŨ THỊ PHƯƠNG OANH Hà Nội,.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) Ngành: Tài – Ngân hàng VŨ THỊ PHƯƠNG OANH Hà Nội, năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 Họ tên học viên: Vũ Thị Phương Oanh Người hướng dẫn: PGS TS Nguyễn Việt Dũng Hà Nội, năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)” kết sau trình học tập nghiên cứu cá nhân Các số liệu sử dụng nghiên cứu xác, đáng tin cậy, thu thập hồn tồn từ thực tế, có nguồn gốc rõ ràng, xử lý trung thực khách quan Hà Nội, ngày 24 tháng 07 năm 2022 ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin gửi lời cảm ơn tới Ban Giám hiệu đại học Ngoại Thương Hà Nội, Quý Thầy, Cô Khoa Sau đại học Khoa chuyên ngành tạo điều kiện thuận lợi, tận tình giảng dạy, giúp đỡ truyền đạt kiến thức quý báu giúp tơi hồn thành khóa học luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Việt Dũng, người dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý tận tình cho tơi q trình thực luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, đồng nghiệp, bạn bè quan tâm, ủng hộ, không ngừng hỗ trợ tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tuy có nhiều cố gắng, nỗ lực thời gian, trình độ nghiên cứu kinh nghiệm chun mơn cịn hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi cịn nhiều thiếu sót Vì vậy, tơi kính mong nhận ý kiến đóng góp Quý Thầy Cô, anh chị bạn để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên Vũ Thị Phương Oanh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ .viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ .8 1.1 Các vấn đề Ngân hàng số 1.1.1 Khái niệm ngân hàng số 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng số 1.1.3 Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến ngân hàng điện tử 10 1.1.4 Vai trò ngân hàng số 14 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng số .16 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng số .16 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng số 17 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số 20 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng số 23 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số số ngân hàng thương mại khu vực Đông Nam Á: .27 1.3.1 Ngân hàng DBS (Singapore): .27 1.3.2 Ngân hàng thương mại Siam - SCB (Thái Lan) 31 1.3.3 Ngân hàng BanKO (Philippines) 35 1.3.4 Bài học kinh nghiệm 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 40 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB): 40 iv 2.1.1 Thông tin tổng quan 40 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh năm gần 42 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB): 50 2.2.1 Sự đa dạng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB): .50 2.2.2 Tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ ngân hàng số 60 2.2.3 Chất lượng dịch vụ ngân hàng số ngày nâng cao: 64 2.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) .69 2.3.1 Kết đạt được: 69 2.3.2 Hạn chế 70 2.3.3 Nguyên nhân: 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 75 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam VIB giai đoạn 2022 – 2026 75 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) 78 3.2.1 Giải pháp nhằm đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng số mở rộng quy mô cung ứng dịch vụ ngân hàng số 78 3.2.2 Giải pháp công nghệ .79 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng số 81 3.2.4 Giải pháp nhân 82 3.3 Một số kiến nghị phủ, Ngân hàng nhà nước quan quản lý có liên quan 84 3.3.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý số lĩnh vực 85 3.3.2 Mở rộng phát triển hạ tầng cơng nghệ hồn thiện hệ thống toán nước 86 3.3.3 Triển khai chương trình giáo dục tài cho doanh nghiệp v người dân .87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .90 Tài liệu tham khảo tiếng Việt 90 Tài liệu tham khảo tiếng Anh 90 Tài liệu truy cập từ Internet 91 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt VIB Diễn giải Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHS Ngân hàng số CNTT Công nghệ thông tin TMCP Thương mại cổ phần SPDV Sản phẩm dịch vụ UPI eKYC Unified Payments Interface - Giao diện toán hợp electronic Know Your Customer - Định danh khách hàng điện tử IoT Internet of things - Internet vạn vật kết nối AI Artificial Interlligence - Trí tuệ nhân tạo CBS CASA Core Banking Systems - Hệ thống ngân hàng lõi Current Account Savings Account – Tiền gửi không kỳ hạn vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến 10 Bảng 2.1 Các số tài VIB giai đoạn 2017-2021 42 Bảng 2.2 So sánh tiêu VIB trước chuyển đổi sau kết thúc giai đoạn đầu chuyển đổi (đơn vị: tỷ đồng) 46 Bảng 2.3 Tình hình số lượng khách hàng đăng ký kênh ngân hàng số.60 Bảng 2.4 Mức độ hài lòng khách hàng với số dịch vụ ngân hàng số VIB .64 viii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 So sánh doanh thu/ Chi nhánh VIB với số ngân hàng Việt Nam 47 Hình 2.2 Hệ số an tồn vốn Basel II năm 2019 -2021 48 Hình 2.3 Tỷ lệ Dư nợ cho vay tổng tiền gửi năm 2019 -2021 49 Hình 2.4 Tỷ lệ Nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn năm 2019 2021 49 Hình 2.5 Tỷ lệ Nợ xấu năm 2019 - 2021 .50 Hình 2.6 Số lượng khách hàng trì hoạt động kênh ngân hàng số (đơn vị: nghìn) 61 Hình 2.7 Tổng số lượng giao dịch qua kênh số (đơn vị: triệu) 62 Hình 2.8 Tỷ lệ số lượng giao dịch tảng số hóa tổng giao dịch bán lẻ (đơn vị: %) 62 Hình 2.9 Tỷ lệ khách hàng mở thẻ từ kênh số tỷ lệ khách hàng mở thẻ từ kênh truyền thống giai đoạn từ Q1/2020 – Q4/2021 .63 Hình 2.10 Tỷ lệ giải ngân cho khoản vay mua ô tô VIB giai đoạn Q1/2021 – Q1/2022 (đơn vị: %) .66