Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thuơng việt nam chi nhánh sở giao dịch

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** HOÀNG THỊ BĂNG NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128392401000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** HOÀNG THỊ BĂNG NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THÙY DƢƠNG Hà Nội, năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Bài luận văn thạc sĩ: “Phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch” cơng trình nghiên cứu đƣợc cá nhân thực nhƣ hoàn thành toàn bộ, dƣới hƣớng dẫn khoa học PGS.TS.Nguyễn Thùy Dƣơng – Học viện ngân hàng Những kết từ nghiên cứu hồn tồn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu riêng biệt khác Việc sử dụng kết trích dẫn từ tài liệu tác giả khác đƣợc đảm bảo thực theo quy định làm luận Các phần nội dung trích dẫn tài liệu từ sách báo thông tin tham khảo đƣợc đăng tải tác phẩm nhƣ trang web đƣợc trình bày theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Ngƣời cam đoan Hoàng Thị Băng Ngân ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các phƣơng thức hoạt động ngân hàng số 1.1.3 Đặc điểm ngân hàng số 10 1.1.4 Vai trò ngân hàng số 13 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng số 16 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng số 16 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số 17 1.2.4 Các yếu tố cần hƣớng tới chuyển đổi số ngành ngân hàng 21 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 36 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETCOMBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.1.1 Lịch sử hình thành 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 42 2.1.3 Đặc điểm hoạt động 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK SỞ GIAO DỊCH 53 iii 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số qua tiêu định lƣợng .53 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số qua tiêu định tính 56 2.3 ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VCB SỞ GIAO DỊCH 59 2.3.1 Kết đạt đƣợc 59 2.3.2 Tồn tại, hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 63 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 65 3.1.ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ CỦA VIETCOMBANK 65 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 65 3.2.1 Giải pháp ngắn hạn 65 3.2.2 Giải pháp dài hạn 67 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 67 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 67 3.3.2 Kiên nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 68 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 70 KẾT LUẬN 71 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyễn nghĩa tiếng Việt NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam v DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Hình 2.1: Trình độ cán công nhân viên 43 Hình 2.2: Số dƣ huy động vốn 45 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại hình khách hàng 46 Hình 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 46 Hình 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 47 Hình 2.6: Cơ cấu dƣ nợ theo loại hình khách hàng 48 Hình 2.7: Doanh số tài trợ thƣơng mại toán quốc tế 49 Hình 2.8: Dƣ nợ bảo lãnh bình quân 49 Hình 2.9: Doanh số mua bán ngoại tệ 50 Hình 2.10: Doanh số sử dụng thẻ 51 Hình 2.11: Số lƣợng đơn vị chấp nhận thẻ 51 Hình 2.12: Số lƣợng khách hàng cá nhân 52 Hình 2.13: Kết kinh doanh 53 Hình 2.14: Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 54 Hình 2.15: Đặc điểm đối tƣợng khảo sát 57 Hình 2.16: Tình hình sử dụng ứng dụng ngân hàng điện tử 58 Hình 2.17: Các vấn đề cần cải thiện 59 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietcombank Chi nhánh Sở giao dịch 44 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ thống ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế Việt Nam, huyết mạch lƣu thông, luân chuyển dòng vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh bối cảnh thị trƣờng vốn chứng khốn có khó khăn định chƣa phát triển tƣơng xứng với vai trò tiềm Trong năm qua, hệ thống ngân hàng có bƣớc phát triển đáng ghi nhận quy mô chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ cung cấp tới khách hàng, đóng góp khơng nhỏ vào kết tăng trƣởng kinh tế bền vững ổn định kinh tế vĩ mô đất nƣớc Trong bối cảnh kinh tế giới nƣớc chuyển mạnh mẽ, thích ứng với thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt cách mạng công nghiệp 4.0 nhiệm vụ đặt cho ngành ngân hàng phát triển theo hƣớng đại, hiệu trở nên khó khăn Với tập khách hàng trẻ tƣơng lai vốn ngƣời vô thân thuộc với sống tràn đầy tiện nghi cơng nghệ việc trì sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống trở nên lỗi thời, hiệu Từ đó, yêu cầu phải phát triển mảng dịch vụ liên quan đến ngân hàng điện tử sau ngân hàng số trở nên vơ cấp bách chí đƣợc nhiều lãnh đạo ngân hàng cho “mang tính sống cịn” hoạt động tổ chức tín dụng Dịch vụ ngân hàng số Việt Nam tƣơng đối mới, hầu hết dừng mức độ số hóa đƣa dịch vụ, sản phẩm truyền thống lên tảng số để tạo thêm tiện ích sử dụng cho khách hàng Tuy nhiên, q trình phát triển ngân hàng số khơng phải giải pháp ngắn hạn mà yêu cầu chiến lƣợc dài hạn, tâm lớn từ ngân hàng thƣơng mại, cộng hƣởng với hỗ trợ từ tảng pháp lý vững chắc, đủ dƣ địa tới từ quan quản lý nhà nƣớc Vietcombank ngân hàng đầu xét nhiều mặt hoạt động ngân hàng thị trƣờng Việt Nam có dịch vụ ngân hàng số Trong số chi nhánh thực chức kinh doanh Vietcombank Sở giao dịch chi nhánh lớn quy mơ đóng góp vào kết kinh doanh toàn hệ thống Dù việc phát triển chiến lƣợc ngân hàng số không nằm chức nhiệm vụ chi nhánh nhƣng chi nhánh đơn vị trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, giới thiệu, hƣớng dẫn tiếp nhận ý kiến khách hàng dịch vụ ngân hàng số, từ cung cấp nguồn thơng tin đầu vào quan trọng cho trình tinh chỉnh, phát triển chiến lƣợc dài hạn phù hợp với nhu cầu thị hiếu thị trƣờng Do đó, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng số Vietcombank chi nhánh Sở giao dịch” vô cần thiết việc nghiên cứu khoảng trống giải pháp đƣợc cải thiện nhằm nâng cao hiệu cung cấp dịch vụ ngân hàng số Sở giao dịch nói riêng tồn hệ thống Vietcombank nói chung Tổng quan nghiên cứu Khơng giống nhƣ đề tài nghiên cứu hoạt động sản phẩm ngân hàng truyền thống nhƣ cấp tín dụng hay dịch vụ thẻ, nghiên cứu lĩnh vực ngân hàng số Việt Nam tƣơng đối hạn chế phân mảnh Đề tài “Ngân hàng số Việt Nam” Nguyễn Tƣờng Vân Lê Văn Hinh (2021) cung cấp tranh tƣơng đối toàn diện dịch vụ ngân hàng số Việt Nam từ lý thuyết đến thực tiễn Đề tài giải thích thuật ngữ phát triển ngân hàng cách gần gũi, xúc tích, xuất phát từ khái niệm rộng thu hẹp dần tới chủ đề ngân hàng số Việt Nam Một ƣu điểm đề tài bao quát lĩnh vực đƣợc đề cập nhƣng lại vô quan trọng phát triển ngân hàng số vấn đề nguồn nhân lực gợi ý sở đào tạo việc chuẩn bị nguồn nhân lực phù hợp với xu hƣớng Nguyễn Trung Anh (2021) có nghiên cứu việc quản lý dịch vụ ngân hàng số cấp vĩ mô ngân hàng trung ƣơng, đặc biệt sâu vào việc cấp phép dịch vụ ngân hàng mở (Open Banking), tạo tiền đề pháp lý vững chắc, hiệu cho định hƣớng phát triển ngân hàng số Việt Nam Ngồi việc cung cấp thơng tin kinh nghiệm quốc tế xây dựng khuôn khổ pháp lý liên quan đến Ngân hàng mở, đề tài có tính ứng dụng cao ngân hàng thƣơng mại việc lựa chọn mơ hình phát triển phù hợp với trình độ cơng nghệ Việt Nam Nguyễn Đức Kiên cộng (2021) thực loạt nghiên cứu “Cơ hội phát triển ngân hàng số Việt Nam” rõ đặc điểm ngân hàng số nói chung Điểm đặc biệt nghiên cứu làm bật rõ nét khác hai khái niệm “ngân hàng số” “số hóa hoạt động ngân hàng”, từ cho thấy rõ vị dịch vụ đƣợc gọi “ngân hàng số” Việt Nam thực chất giai đoạn số hóa hoạt động ngân hàng hay nói cách khác cịn nhiều việc cần làm để đạt tới mơ hình ngân hàng số hoàn chỉnh Đề tài nghiên cứu sâu sắc đặc điểm tiềm tạo dịch vụ ngân hàng số chủ động, có khả cá nhân hóa cao đem lại trải nghiệm tài thân thuộc, gần gũi thuận tiện cho khách hàng tƣơng lai Bên cạnh đó, đề tài làm rõ mối quan hệ ngân hàng số Fintech, cạnh tranh nhƣ bổ trợ lẫn nhau, từ thiết lập mơ hình kinh doanh khác lĩnh vực ngân hàng số Ngoài ra, đề xuất, kiến nghị đề tài tới nhà quản lý kinh tế vĩ mơ, nhà hoạch định sách Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam tới công ty fintech NHTM định hƣớng trở thành ngân hàng số hữu dụng Đây nguồn tài liệu tham khảo vô giá trị có tính ứng dụng cao Việt Nam Brett King (2012, 2015) với sách “Ngân hàng hệ thứ