Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Sinh viên thực : Phạm Thanh Loan Lớp: K20NHH Khóa: 2017-2021 Mã sinh viên: 20A4010376 Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Thái Hưng Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128417891000000 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan rằng, đề tài khóa luận “Phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” cơng trình thân em, khơng chép Em cam đoan tính nghiêm túc, trung thực số liệu thơng tin khóa luận tốt nghiệp, trích dẫn đầy đủ quy định Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực Phạm Thanh Loan ii LỜI CẢM ƠN Được phân công thầy cô khoa Ngân hàng, trường Học viện Ngân hàng, sau gần ba tháng triển khai làm việc em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp cuối cấp Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp này, em xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới người hướng dẫn, cô Nguyễn Thị Thái Hưng ln tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc em trình nghiên cứu hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Một lần em chân thành cảm ơn cô chúc cô ln dồi sức khỏe Bên cạnh đó, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy giáo, cô giáo khoa Ngân hàng; thầy giáo, cô giáo trường Học viện Ngân hàng trang bị cho em kiến thức bổ ích, phục vụ cho việc viết khóa luận Em cảm ơn bạn bè thân hữu giúp đỡ, tạo điều kiện cho em q trình làm khóa luận suốt thời gian học tập trường Do thời gian lực thân có hạn nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo để khóa luận hoàn thiện Trân trọng cảm ơn ! Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Phạm Thanh Loan iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HỌA vii LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài .2 CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SỐ 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng số .3 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng số 1.1.3 Vai trò Ngân hàng số 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.2.1 Xu hướng phát triển 1.2.1.1 Xu hướng phát triển giới 1.2.1.2 Xu hướng phát triển Ngân hàng số Việt Nam 1.2.2 Phát triển dịch vụ Ngân hàng số 11 1.2.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Ngân hàng số 11 1.2.2.2 Các tiêu đo lường phát triển 11 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.3.1 Nhân tố khách quan 14 1.3.2 Nhân tố chủ quan .16 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI 17 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới .17 iv 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho hệ thống Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành 23 2.1.2 Mơ hình quản trị, tổ chức kinh doanh .25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020 26 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .31 2.2.1 Cơ sở pháp lý .31 2.2.2 Giới thiệu sản phẩm Ngân hàng số BIDV .33 2.2.2.1 Ngân hàng di động ( Mobile Banking ) 33 2.2.2.2 BIDV Home 35 2.2.2.3 Hình thức giao dịch công nghệ 35 2.2.2.4 Dịch vụ toán thẻ .35 2.2.3 Hiện trạng kênh phân phối dịch vụ Ngân hàng số BIDV 36 2.2.4 Hiện trạng số hóa số quy trình 45 2.2.5 Hiện trạng phát triển sản phẩm có tính đổi mới, sáng tạo 50 2.2.6 Hiện trạng quản lý rủi ro an tồn thơng tin hoạt động số .53 2.3 ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 54 2.3.1 Kết đạt .54 2.3.2 Một số hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 v 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 61 3.2.1 Hoàn thiện chiến lược phát triển Ngân hàng số 61 3.2.2 Ứng dụng, củng cố tảng CTTT sách bảo mật thơng tin khách hàng 63 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực để phục vụ cho Ngân hàng số 64 3.2.4 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ 64 3.2.5 Nâng cao trải nghiệm khách hàng 65 3.2.6 Tăng cường triển khai số hóa tối đa hoạt động nghiệp vụ ngân hàng 66 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG .67 3.3.1 Đối với Chính phủ .67 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 KẾT LUẬN .70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 PHỤ LỤC 74 vi DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động BCTC Báo cáo tài BCTN Báo cáo thường niên BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BSL Cơng ty cho th tài BIDV - SuMi TRUST Leasing BSMS Dịch vụ SMS BIDV CNTT Công nghệ Thông tin HĐ CCDV Hoạt động cung cấp dịch vụ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại POS Máy chấp nhận toán thẻ TGTT Tiền gửi toán TMCP Thương mại Cổ Phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TTCSKH Trung tâm Chăm sóc khách hàng TTNHS Trung tâm Ngân hàng số VHĐ, HĐV Vốn huy động, Huy động vốn vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH MINH HỌA BẢNG Bảng 1.1 : Điểm khác biệt Ngân hàng số Ngân hàng điện tử Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn BIDV giai đoạn 2018- 2020 26 Bảng 2.2 : Dư nợ tín dụng BIDV giai đoạn 2018 – 2020 28 Bảng 2.3 : Chất lượng dư nợ cho vay theo nhóm nợ 29 Bảng 2.4 : Thu nhập, doanh thu BIDV giai đoạn 2018-2020 30 Bảng 2.5 : Lợi nhuận khả sinh lời BIDV giai đoạn 2018-2020 31 Bảng 2.6 : Kết phát triển dịch vụ BIDV Smartbanking giai đoạn 2018- 2020 39 Bảng 2.7 : Kết phát triển dịch vụ IBMB giai đoạn 2018 – 2020 .41 Bảng 2.8 : Số lượng kênh ATM/POS BIDV giai đoạn 2018-2020 43 Bảng 2.9 : Số lượng thẻ phát hành doanh số sử dụng thẻ BIDV giai đoạn 2018-2020 49 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 : Lượng tiền gửi khách hàng BIDV giai đoạn 2018-2020 27 Biểu đồ 2.2 : Tỷ trọng giao dịch qua kênh phân phối BIDV giai đoạn 20182020 37 Biểu đồ 2.3 : Kết phát triển kênh IBMB giai đoạn 2018 – 2020 .42 Biểu đồ 2.4 : Kết phát triển dịch vụ BSMS giai đoạn 2018-2020 .45 HÌNH MINH HỌA Hình 2.1 : Cơ cấu máy quản lý BIDV 25 Hình 2.2 : Sơ đồ kênh phân phối sản phẩm dịch vụ BIDV 36 Hình 2.3 : Quy trình khởi tạo hồ sơ khách hàng, đăng ký sản phẩm dịch vụ BIDV 46 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Khi mà thời đại “cách mạng công nghiệp 4.0” dần trở nên quen thuộc với người có tay thiết bị cơng nghệ thơng minh việc xây dựng sống số hóa dần trở nên cần thiết hết Nhất sau đại dịch COVID-19 diễn suốt năm qua làm “thay đổi” mặt kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Xu hướng Ngân hàng số giới phát triển, buộc Ngân hàng số Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam phải đổi Điều đặt cho ngành ngân hàng yêu cầu thay đổi mạnh mẽ để thích nghi với mơi trường bên ngồi kinh tế, khách hàng, tồn cầu hóa Ngân hàng số đời cách mạng cải tiến thay cho kênh phân phối truyền thống Việc số giao dịch mang tính truyền thống bị hạn chế nguồn tài ngân hàng, phát triển kinh tế tăng người dùng dịch vụ sản phẩm ngân hàng Ngân hàng số vũ khí tối ưu để lấp đầy điểm yếu việc sử dụng tích hợp kênh phân phối khác nhau, làm giảm chi phí phân phối kênh, quản lý vận hành nhờ vào việc kết hợp số hóa kênh truyền thống Tại Việt Nam có vài ngân hàng triển khai dịch vụ Ngân hàng số Vietcombank với Digital Lab, TP Bank với Tpbank Livebank, Vpbank với Timo, với bước đổi lĩnh vực công nghệ, gia tăng cạnh tranh thị trường thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Trong bối cảnh vậy, Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) xác định việc chuyển đổi phát triển Ngân hàng số “chiến lược kinh doanh” vô quan trọng BIDV định hướng số hóa cho tồn hệ thống biết phải đối mặt với nhiều thách thức vấn đề pháp lý, môi trường cạnh tranh nội Do đó, vấn đề nghiên cứu phát triển dịch vụ Ngân hàng số điều cần thiết nhằm nâng cao tính cạnh tranh, thương hiệu BIDV thương trường Trong việc phân tích thực trạng dịch vụ sản phẩm, quy trình kênh phân phối BIDV để từ tìm mặt tích cực hạn chế giúp BIDV xây dựng tảng phát triển Ngân hàng số, giúp BIDV có vị cao thị thị trường ngân hàng Châu Á Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu sở lý luận phát triển Ngân hàng số, xu hướng tầm quan trọng việc phát triển Ngân hàng số - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng số BIDV thời gian vừa qua - Đề xuất giải pháp cách tổ chức thực để phát triển Ngân hàng số BIDV Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Những vấn đề lý luận Ngân hàng số thực tiễn phát triển Ngân hàng số BIDV - Phạm vi nghiên cứu : Phân tích, đánh giá kết phát triển dịch vụ Ngân hàng số BIDV giai đoạn 2018-2020 đề xuất số giải pháp Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu : - Phương pháp thu thập tài liệu - Phương pháp thống kê mơ tả - Phương pháp phân tích, đối chiếu, so sánh Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận gồm chương : Chương : Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Chương : Thực trạng phát triển Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương : Giải pháp phát triển Ngân hàng số Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam