báo cáo thực tập hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành phố thủ đức

BIDV LỜI CAM ĐOAN Với tư cách là người thực hiện, tôi xin cam đoan báo cáo thực tập với chủ đề “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cỗ phần Dau tw va Phát triể

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM_ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỎ CHÍ MINH

BAO CAO THUC TAP

HOAT DONG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN

TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU

VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHÁNH THÀNH PHÓ THỦ ĐỨC

Sinh viên thực hiện: TRAN THI HANG

Mã số sinh viên: 030136200167 Lớp: DH36NH07 Khóa học: K36

Giảng viên hướng dẫn: ThS LE HOAI AN

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 01 — 2024

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM_ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỎ CHÍ MINH

BAO CAO THUC TAP

HOAT DONG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN

TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU

VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHÁNH THÀNH PHÓ THỦ ĐỨC

Sinh viên thực hiện: TRAN THI HANG

Mã số sinh viên: 030136200167 Lớp: DH36NH07 Khóa học: K36

Giảng viên hướng dẫn: ThS LE HOAI AN

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 01 — 2024

BIDV)

LỜI CAM ĐOAN

Với tư cách là người thực hiện, tôi xin cam đoan báo cáo thực tập với chủ đề

“Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cỗ phần

Dau tw va Phát triểm Việt Nam - Chỉ nhánh Thành phố Thú Đức” là kết quả

nghiên cứu của bản thân, có sự hướng dẫn của ThS Lê Hoài Ân cùng với sự giúp

đỡ của các anh chị công tác tại Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư và Phát triển

Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

Các nội dung kết quả nghiên cứu trong báo cáo có tính độc lập, hoàn toàn trung thực, chưa từng được công bố trước đây Các số liệu, nguồn trích dan trong bài báo cáo thực tập được chú thích rõ ràng và minh bạch

Mọi sao chép không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo về nội dung báo cáo thực tập của minh, tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm

TP.HCM ngày tháng năm 2024 Sinh viên thực hiện

BIDV

LOI CAM ON

Đề hoàn thành chuyên đề báo cáo thực tập này, tôi xin chân thành cảm ơn

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

cùng các anh chị cán bộ nhân viên ngân hàng đã tạo điều kiện cho tôi được thực tập

tại ngân hàng, tích lũy được nhiều kiến thức, kinh nghiệm trong môi trường làm

việc thực tế

Trong quá trình thực tập tôi được tiếp xúc và thực hành các nghiệp vụ liên quan đến mảng KHCN, qua đó tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát Triên Việt Nam — Chi nhánh Thành phố Thủ Đức đã tạo mọi

điều kiện thuận lợi cho tôi trong thời gian thực tập và cũng xin cảm ơn các anh, chị trong phòng Khách hàng cá nhân đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn và tạo nhiều cơ hội cho tôi có thế tiếp xúc với thực tế, cung cấp thông tin, số liệu cân thiết để tôi hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn đến chị Trịnh Thị Thanh Trúc - Phó phòng Khách hàng cá nhân đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong thời gian thực tập vừa qua

Tiếp đến, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Trường Đại học

Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh nói chung và quý thầy cô Ngân hàng nói riêng

đã tận tâm giảng dạy tôi trong suốt thời gian học học tập và rèn luyện ở trường Đặc

biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn đến ThS Lê Hoài Ấn đã tận tâm hướng dẫn và hỗ trợ tôi

trong quá trình thực tập, đề tôi có thế hoàn thành bài báo cáo thực tập này

Tuy nhiên, vì kiến thức và thời gian thực tập còn hạn chế nên bài báo cáo

này không thê tránh khỏi những thiếu sót Kính mong nhận được những ý kiến đóng

gop, đánh giá từ phía thầy cô cũng như từ phía Ngân hàng để tôi có thê hoàn thiện bài báo cáo một cách tốt nhất

Tôi xin chân thành cảm ơn

TP HCM, ngày tháng năm 2024 Sinh viên thực hiện

BIDV™

NHAN XET VA XAC NHAN CUA DON VI THUC TAP

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dụng báo cáo thực tập của sinh viên:

BIDV)

PHIẾU CHAM DIEM BAO CAO THUC TAP

Điểm:

Giảng viên chấm 1 Giảng viên chấm 2

(Ký và ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên)

MUC LUC

DANH MỤC TỪ VIÊTT TTẮTT o-csss£ s9 SE E9 45 59 65225 eEeves + Vii LỜI MỞ ĐẦU G0 G5 S9 9G 9 9 9 99.99 9 0 3 CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT

TRIEN VIET NAM — CHI NHANH THU DUC scscscssssssssssssssssssscssscecesossecsesees 1.1 Đặc điểm vị trí và đối thủ cạnh tranh trên địa bàn - 2-©-2+zz2zzz£zzszzzzz 2

1.2 Đối tượng khách hàng và sản phẩm cung ứng - s52 S22 121212722 1xx ze2 3

1.3 Cơ cầu bộ máy tô chức và nhân sự s- St S122 1E12111121121111 11111 c6 4

1.4 Khái quát tình hình kinh doanh của BIDV — Chi nhanh Thành phố Thủ Đức giai đoạn 6/2021 — 6/2023 .L 2.1 1201122111211 1121115211 1811 1101101111101 1 1101110111112 tk 5 1.4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh 2 2 22 2212222221 12223 121122221 1222x%2 5

1.4.2 Tình hình nguồn vốn của BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức 6

CHƯƠNG 2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH THU DUC cccsssssssssssscscsssssssssssssssssesssesensssscsessssssseseseseessessseeseseseesseseas

2.1 Quy định về cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức và quy định pháp lý của Ngân hàng Nha nude T007 app a aẼẶaa 8 2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức :¿-22+:222++22222xtzzrrrrcrre 9

2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thủ Đức G1 111 1n nn HS ST S11 1111161251111 1 111k cceg II 2.3.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân - 5 22 222222222 2222222222xx+2 II 2.3.2 Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn - 2-2 22 2221222212222 s+2 13 2.3.3 Nợ quá hạn khách hàng cá nhân -.- + 2 2222222221222 2222222222zxx+2 15

2.3.4 Nợ xấu khách hàng cá nhân - esscseseeseseesecececsesesesecscscevevsnees 17

2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức 19

2.4.1 Những kết quả đạt được trong hoạt động cho vay KHCN 19 2.4.2 Những hạn chế trong hoạt động cho vay KHCN cc-ccccccczscccz 20 2.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay KHCN 20

TÓM TẮT CHƯNG 2 G0 S999 9 9.9 c9 9 9 9 99 22

CHƯƠNG 3 MỘT SÓ GIẢI PHÁP ĐÓI VỚI NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIEN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHÓ THỦ ĐỨC 23

GDKH Giao dich khach hang

KHCN Khach hang ca nhan

KHDN Khach hang doanh nghiép

giai đoạn 6/2021 — 6/202Â -.- L1 202111112111 111 0111111011112 11011111111 11 T1 T11 H1 HH Hào 13

Bảng 2.3 Nợ quá hạn KHCN tại BIDV — Chị nhánh Thành phố Thủ Đức giai đoạn 6/2021 — 6/2023 ool ecccccececccesencccetsccecsscseceeesecsssessesseccesseccessescnsseesusecnetstteeeeess 15

Bảng 2.4 Nợ xấu KHCN tại BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức giai đoạn

Biểu đồ 2.3 Nợ quá hạn KHCN tai BIDV - Chi nhanh Thanh phố Thủ Đức giai

đoạn 6/2021 — 6/2023 - 5 21 11121121121111212112112111 01 1112111121 uyu l5

Biểu đồ 2.4 Nợ xấu KHCN tại BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức giai đoạn

6/2021 — 6/2023 -s- S1 T1, 1121121111 12111 1121 11111 gg ray 17

HÌNH ÁNH Hình I.1 Cơ cấu tô chức của BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức 4

viii

BIDV?

Hình 2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay KHCN của BIDV - Chi nhánh Thành phố

BIDV

LỜI MỞ ĐẦU

Su ra doi va phat trién cua hé thống ngân hàng đã và đang là một sự trợ giúp đắc lực cho sự phát triển của nền kinh tế toàn cầu nói chung và Việt Nam nói riêng Có thê nói Ngân hàng thương mại là hệ thần kinh của nền kinh tế Nhằm bắt kịp xu hướng và cạnh tranh khốc liệt của hệ thống ngân hàng trong những năm gan đây, các NHTMI đã không ngừng cải tiến sản phâm, chất lượng dịch vụ, từ đó khăng định được vị thế của mình trên thị trường

Trong các hoạt động của NHTM tại Việt Nam, hoạt động cho vay vân luôn đóng vai trò vô củng quan trọng Thông qua hoạt động “đi vay để cho vay”, tín dụng ngân hàng đã thực hiện nhiệm vụ chuyền giao vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi của các tổ chức, cá nhân Đồng thời thông qua hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng có nhiều thuận lợi trong bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thu hút được số lượng đông khách hàng góp phần phân tán rủi ro vỡ nợ cho ngân hàng Chính vì vậy, việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân là một sự lựa chọn đúng đắn

Bên cạnh đó, trải qua quá trình thực tập tại Phòng Khách hàng cá nhân của

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thành phố Thủ

Đức, có cơ hội tìm hiểu và tiếp xúc trực tiếp với các nghiệp vụ giúp tôi nhận thấy được sự quan trọng của hoạt động cho vay KHCN và trước nhu cầu tín dụng ngày một tăng Chính vì vậy, tôi quyết định chọn đề tài “or động cho vay khách hàng

cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cô phân Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chỉ

nhánh Thành phố Thủ Đức” làm báo cáo thực tập Kết cấu bài báo cáo gồm 3

chương:

Chương | Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

- Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

Chương 2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

Chương 3 Một số giải pháp đối với nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân

tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Thủ

Đức

BIDV™

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT

TRIEN VIET NAM - CHI NHANH THU DUC

Ngân hang TMCP Dau tu va Phat trién Viét Nam — Chi nhanh Thanh phố

Thu Đức được thành lập ngày 01.09.2016 với tên gọi ban đầu là Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Cát Lái Sài Gòn Đến ngày 16/07/2018 đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chỉ nhánh Quận 9

Sài Gòn Sau 2 năm hoạt động, ngày 03/03/2021, tên gọi chính thức được đổi thành

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

cho đến nay CN hiện có 02 Phòng giao địch: PGD Võ Văn Ngân và PGD Lê Văn

Việt

BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức là 1 trong 144 chí nhánh/PGD của

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam tại Thành Phố Hồ Chí Minh

1.1 Đặc điểm vị trí và đối thủ cạnh tranh trên địa bàn

BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức tọa lạc tại số 650-652-652A Xa Lộ

Hà Nội, P Phước Long B, TP Thủ Đức, TP HCM Trước đó, trụ sở đặt tại số 97-

99 Đỗ Xuân Hợp, phường Phước Long B, Quận 9, TP HCM Hai địa điểm này đều

thuộc khu vực phía đông Thành phố Hồ Chí Minh (Thành phố Thủ Đức) Đây là khu vực được Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí minh định hướng phát triển

thành “khu đô thị sáng tạo” và là Thành phố trực thuộc Thành phố đầu tiên của cả nước, đủ thấy sức hấp dẫn của địa bàn nơi đây Bên cạnh đó, đây là thành phố có vị

trí rất quan trọng, nỗi giữa thành phố Hỗ Chí Minh với tỉnh Bình Dương, Đồng Nai

và các khu vực lân cận khác Nơi đây tập trung nhiều công ty, nhà máy, trong đó, có gân 200.000 công nhân đang làm việc tại các Khu công nghiệp, Khu chế xuất trên địa bàn Thủ Đức Đây là nguồn khách hàng vô cùng lớn, tạo ra cơ hội tiếp cận với tệp khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp lớn mạnh cho các ngân hàng trên dia ban

Với trụ sở mới có mặt bằng sàn thông thoáng, rộng rãi, bên ngoài là l trụ ATM và đặc biệt là biển quảng cáo ngoài trời lớn được đặt trên cung đường Võ Nguyên Giáp với lượng lưu thông xe cộ lớn, giúp khách hàng dễ nhận biết và thuận tiện trong việc ổi lại Đưa vào khai thác hoạt động trụ sở mới với cơ sở vật chât

BIDV™ khang trang hơn cùng với vị trí địa ly thuận lợi, BIDV chị nhánh Thủ Đức hứa hẹn đem đến những trải nghiệm tôi ưu cho khách hàng Đồng thời góp phần nâng cao vị thé, năng lực cạnh tranh, tăng độ nhận biết thương hiệu đến đông đảo người dân và

khách hàng trên địa bàn Thành phố Thủ Đức

Bởi tọa lạc trên vị trí thuận lợi, tiểm năng như con đường Võ Nguyên Giáp, tuy rằng trên tuyến đường này chưa có nhiều CN hay PGD của các ngân hàng khác Song CN cũng không tránh khỏi các đối thủ cạnh tranh ở các cung đường gần đó như Võ Văn Ngân và Đặng Văn Bi, cụ thé như Vietcombank CN Thủ Đức,

VietinBank Đông Sài Gòn, MB CN Thủ Đức, Những đối thủ cạnh tranh này đã

tạo không ít thách thức đối với CN trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh, ngoài

ra việc thay đôi địa điểm trụ sở CN cũng gây ra không ít khó khăn cho CN do thông tin thay đổi chưa được phô biến tới tất cả khách hàng, đặc biệt là đối tượng người cao tuổi Vì vậy, đề khẳng định vị thế thương hiệu và phát triển tệp khách hàng hơn nữa thì CN đã không ngừng đổi mới, ban hành các quy chế và nhiều chính sách ưu đãi cho khách hàng và đặc biệt CN rất chú trọng tới khâu đào tạo cán bộ nhân viên

đề có thê cung cấp cho khách hàng những trải nghiệp tốt nhất

1.2 Đối tượng khách hàng và sản phẩm cung ứng

Tệp khách hàng của BIDV chi nhánh Thủ Đức bao gồm khách hàng cá nhân

và khách hàng doanh nghiệp

Khách hàng cá nhân: Đối tượng khách hàng mà CN hướng tới nằm trong độ tuổi trưởng thành, có nhu cầu hỗ trợ về tài chính cao trong đó chủ yếu là cán bộ, công nhân viên, sinh viên và đặc biệt là tiểu thương, bên cạnh đó, CN cũng đặc biệt quan tâm đến nhóm khách hàng VIP, khách hàng quốc tế Điều này được thê hiện qua việc chú trọng phát triển các sản phẩm thẻ như: thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa; các sản phẩm tín dụng như: vay tiêu dùng không TSĐB, vay mua 6 tô, vay du học, ; hoạt động huy động vốn, bên cạnh đó, còn có các dịch

vụ như Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ chuyên tiền nhanh WESTERN UNION, chuyên tiền nước ngoài

Khách hàng doanh nghiệp: CN nhắm tới việc thiết lập và duy trì quan hệ với

các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, các công ty cô phần thuộc đa đạng

BIDV? ngành nghề, hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau, qua đó đáp ứng các nhu cầu

về vay vốn kinh doanh, bổ sung vốn lưu động, đầu tư dự án CN cung cấp các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp như tín đụng: vay đầu tư, vay thấu chỉ, chiết khấu giấy tờ có giá, vay thông thường: các sản phẩm về tiền gửi như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ Bên cạnh đó, BIDV còn cung cấp các sản phẩm dịch vụ như thanh toán và quản lý tiền tê, tài trợ thương mại, ngoại hối và thị trường vốn Tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi doanh nghiệp, ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ đề thuận tiện cho khách hàng và

đa dạng sự lựa chọn cho khách hàng

1.3 Cơ cấu bộ máy tô chức và nhân sự

Hình 1.1 Cơ cấu tổ chức của BIDV — Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

Ban Giam doc

Khôi tác nghiệp

Khối QLRR I4/T0811018010

Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ BIDV — Chỉ nhánh Thành phố Thủ Đức (2023)

Chức năng và nhiệm vụ cụ thê của từng phòng ban được trình bày trong phần Phu luc BIDV — Chi nhanh Thanh phố Thủ Đức hiện có 62 cán bộ công nhân viên, gồm 2 đơn vị trực thuộc là PGD Võ Văn Ngân và PGD Lê Văn Việt Đội ngũ cán

bộ nhân viên của CN được tuyên chọn kỹ lưỡng, đào tạo bài bản, chuyên nghiệp cùng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ vững chắc, tạo cho khách hàng cảm giác an tâm khi sử dụng dịch vụ, sản phẩm tại CN Chị nhánh hoạt động dưới sự chỉ đạo trực tiếp của Giám đốc, người chịu trách nhiệm chung cho mọi hoạt động của ngân hàng Phó giám đốc do Giám đốc phân công phụ trách những Phòng nghiệp vụ tùy

4

BIDV™ theo thời điểm Nhìn chung cơ cấu tô chức của BIDV - chỉ nhánh Thủ Đức đơn giản, rõ ràng nhưng vẫn đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban trong quá trình hoạt động

1.4 Khái quát tình hình kinh doanh của BIDV — Chỉ nhánh Thành phố Thủ

Đức giai đoạn 6/2021 — 6/2023

1.4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bang 1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV — Chi nhánh Thành phố

Thủ Đức giai đoạn 6/2021 — 6/2023

Đơn vị tính: tỷ đồng Chi tiéu 6 thang 6thang 6 thang So sanh So sánh

2021 202 wii}

Mức Mức +/- +/- tăng/ tăng/

Nguồn: Tài liệu nội bộ BIDV — Chỉ nhánh Thành phố Thủ Đức

Dựa vào bảng kết quả hoạt động kinh doanh trên ta thấy CN đang trong giai đoạn phát triển, doanh thu tăng đều qua các năm trong giai đoạn này, doanh thu tính

đến hết QII/2022 tăng so với cùng kỳ 2021 1a 8,53% tương đương 3,23 tỷ đồng Tính đến hết QI1/2023 tổng doanh thu của chí nhánh đạt 57,57 tỷ đồng, tăng đến

40,07% so với cùng kỳ 2022, tương đương 16,47 tỷ đồng Doanh thu tăng là dấu hiệu tích cực chứng tỏ Ngân hàng đang hoạt động rất tốt Doanh thu tăng kéo theo

lợi nhuận tăng, lợi nhuận tính đến hết 6 tháng đầu 2022 tăng so với cùng kỳ 2021 là 4,41% tương đương 0,94 tỷ đồng Tính đến hết QII/2023 đoanh thu của chí nhánh

5

BIDV™ tăng mạnh so với cùng kỳ, đạt 36,79 tỷ đồng, tăng 65,20% so với cùng kỳ 2022, tương đương 14,52 tỷ đồng

1.4.2 Tình hình nguồn vốn của BIDV — Chi nhánh Thành phố Thủ Đức

Bảng 1.2 Vốn huy động của BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức giai đoạn 6/2021 — 6/2023

Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉitêu 6tháng 6thang 6 tháng So sánh So sánh

đầu 6.2022/6.2021 6.2023/6.2022

2023 Tăng/ +/- Tang/ +/- giảm (%) giảm (%)

Nguồn: Tài liệu nội bộ BIDV - Chỉ nhánh Thành phố Thủ Đức

Về cơ cầu nguồn vốn của Chi nhánh trong giai đoạn này không có nhiều sự thay đối Nhìn chung vốn huy động được của Chi nhánh có xu hướng tăng dan qua các năm trong giai đoạn từ 6 tháng đầu năm 2021 - 6 tháng đầu năm 2023 Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng chủ yếu Tính đến hết tháng 6

năm 2021, nguồn vốn huy động cá nhân là I.165,79 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 67,56%

tổng nguồn vốn huy động Cùng kỳ năm 2022 huy động vốn cá nhân đạt 1.752,80 tỷ

đồng, năm 2023 có xu hướng giảm nhẹ, đạt I.621,63 tỷ đồng

Bên cạnh đó nguồn vốn huy động từ các tổ chức cũng tăng trưởng không

đều, 6/2021 là 559,79 tỷ đồng Cùng kỳ năm 2022, nguồn vốn huy động từ tô chức

BIDV) giảm còn 225,58 tỷ đồng tương đương 59,70% Tính đến hết tháng 6 năm 2023 vốn

huy động từ tổ chức đạt 979,96 tăng đến 334,41% so với cùng kỳ 2022

TOM TAT CHUONG 1

Chương L đã giới thiệu một cách khái quát và cung cấp thông tin cơ bản về

BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức Bên cạnh đó, bài viết đã phân tích về đặc

điểm vị trí, Thành phố Thủ Đức là noi kha sam uat, lý tưởng cho sự phát triển của ngân hàng Bởi vậy, đối thủ cạnh tranh cũng rất nhiều, đây cũng là cơ hội và thách thức đối với CN, đề khách hàng lựa chọn CN là noi tin tưởng để sử dụng sản phâm dịch vụ thì CN cần có những chính sách, chương trình ưu đãi hấp dẫn vượt trội hơn

và kèm theo đó là công tác chăm sóc duy trì khách hàng cũng vô cùng quan trọng

Ngoài ra, chương L đã nêu rõ chỉ tiết đối tượng khách hàng và các sản phẩm dịch vụ cung ứng với từng tệp khách hàng Cùng với đó trình bày, phân tích về cơ

cầu bộ máy tô chức, nhân sự và khái quát về tinh hình kinh doanh của CN trong giai

đoạn 6/2021 - 6/2023 Nhìn chung, kết quả kinh doanh và nguồn vốn huy động của

CN phát triển thuận lợi và tăng trưởng qua mỗi năm Trong chương tiếp theo, ngoài nội dung về những quy định hiện hành và đặc điểm quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân sẽ là phần phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của BIDV - Chị nhánh Thủ Đức trong giai đoạn 6/2021 — 6/2023 Qua đó, đánh giá được những kết quả đạt được và chỉ ra những hạn chế còn tồn đọng sau đó rút ra được nguyên nhân của những vân dé do

Các quy định pháp lý của NHNN Việt Nam về nghiệp vụ cho vay khách hàng cả nhân

Luật các tô chức tín dụng 2010 (Luật số: 47/2010/QH12)

Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tô chức tin đụng, chí nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng

Thông tư số 10/2015/TT-NHNN hướng dẫn Nghị định 55/2015/NĐ-CP, thông tư này quy định về chính sách hỗ trợ nguồn vốn cho vay: việc cơ cấu lại thời hạn nợ; hồ sơ, thủ tục khoanh nợ

Văn bản hợp nhất 44/VBHN-NHNN năm 2016 hợp nhất thông tư quy định

về cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02 năm 2013 của Chính phủ

Nghị định 55/2015/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông

nghiệp, nông thôn

Nghị định 102/2017/NĐ-CP vẻ đăng ký biện pháp bảo đảm

Bộ luật dân sự 2015 về đăng ký quyền sở hữu, quyền khác đối với tài sản

Bộ luật dân sự 2015 về tài sản hiện có và tài sản hình thành trong tương lai

Bộ luật dân sự 2015 về biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ

Bộ luật dân sự 2015 về đăng ký biện pháp bảo đảm

Bộ luật dân sự 2015 về định giá tài sản bảo đảm

Bộ luật dân sự 2015 về tài sản thé chap

Quy định vẻ cấp tín đụng bán lẻ

BIDV

Các văn bản pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại

Ngân hang TMCP Dau tw va Phat triển Việt Nam - Chỉ nhánh Thành phố Thủ Đức

Quy định số 426/QyÐ-BIDV ngày 28/01/2019 về Cấp tín dụng bán lẻ

Công văn 3488/QyÐ-BIDV ngày 06/06/2017 về chính sách cấp tín dụng hiện hành đối với khách hàng bán lẻ

Quyết định số 816/QĐ-BIDV ngày 01/10/2020 về Cấp tín dụng bán lẻ đối

với khách hàng bản lẻ

Quyết định số 5686/QĐÐ-BIDV ngày 18/08/2023 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định số 426/QyÐ-BIDV ngày 28/01/2019 về Cấp tín đụng bán

lẻ

2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Thủ Đức

Quy trình các bước thực hiện nghiệp vụ cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thủ Đức cụ thê như sau:

Hình 2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay KHCN của BIDV — Chi nhánh Thành

định tín dụng

kG toree re WORT) giải ngân và điêu kiện giải ngân

dụng

Thông báo và hoàn thiện hồ

sơ phê duyệt

và ký kêt hợp dong tin dung

Tiên hành thanh lý hợp lð[O D5119;

khách Quan ly hàng, C118 54T-1) khoan ngan erro AIO

BIDV°

Nguôn: Phòng Khách hàng Cá nhân BIDV — Chỉ nhánh Thành phố Thủ Đức Chỉ tiết mỗi bước trong quy trình cho vay KHCN tại CN sẽ được trình bày tại phần Phụ lục Một số nhận xét và đánh giá về quy trình cho vay của BIDV -Chi nhánh Thành phố Thủ Đức: quy trình cho vay tại CN khá chỉ tiết, rõ ràng và có sự

phân công, phối hợp chặt chẽ, logic giữa các cán bộ và các phòng ban với nhau, điều này giúp cho việc xử lý hồ sơ, các thủ tục được bài bản, nhanh chóng Mang đến cho khách hàng sự hỗ trợ một cách chuyên nghiệp, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và hoàn thiện hồ sơ, giấy tờ Bên cạnh đó, các cán bộ tín dụng tại CN luôn bám sát cũng như thực hiện theo đúng quy định của NHNN Việt Nam và các văn bản pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ cho vay tại CN để đảm bảo đồng bộ, chặt chẽ an toàn trong quá trình cho vay Với BIDV, quy trình rõ ràng giúp cho các cán bộ tín dung dé dàng thực hiện đúng với quyền hạn và trách nhiệm của mình, từ đó giúp quản trị công tác tín dụng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng 2.3 Chân dung khách hàng

Việc xây dựng chân dung khách hàng đối với các doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng nói riêng là vô cùng quan trọng Tại BIDV — Chi nhánh Thành phố Thủ Đức cũng vậy, việc xác định được chân đung khách hàng là yếu tô quyết định sự thành công trong các chiến lược tiếp thị và việc phát triển, cải tiễn sản phẩm dịch vụ của đơn vị đáp ứng được nhu cầu và mối quan tâm cụ thế của nhóm khách hàng mục tiêu Bên cạnh đó, chân dung khách hàng được xác định cụ thế sẽ giúp đội ngũ chăm sóc khách hàng có thể xây đựng chiến lược tiếp cận khách hàng hiệu quả từ

đó xây dựng niềm tin và tăng mức độ hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm, dịch vụ mà CN đang hoạt động

Từ khi được thành lập (tháng 01/2021) đến nay, Thành phố Thủ Đức - một thành

phố trẻ giàu tiềm lực, đã thu hút một lượng lớn dân cư đến học tập và làm việc, “làn sóng” nhập cư ấy vẫn đang tiếp tục được tăng lên Cùng với trước đây vốn là nơi tương đối sảm uất và quy tụ nhiều doanh nghiệp, lại gần khu chế xuất nên đối tượng

khách hàng mà BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức hướng đến sẽ là tệp khách

hàng cá nhân có nhu cầu về mua đất/nhà ở, mua xe hơi, phục vụ nhu cầu tiêu dùng

và đang cân nhắc lựa chọn ngân hàng để vay Dư nợ cho vay KHCN tại CN có tới

10

BIDV™ 95% la cho vay mua nhà ở (Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ BIDV — Chỉ nhánh Thành phố Thủ Đức), con số này đã phần nào khắc họa lên tệp khách hàng mục tiêu trong hoạt động cho vay KHCN tại CN

Yếu tố đầu tiên mà KHCN cân nhắc khi đi vay tại các ngân hàng là lãi suất cho vay của từng đơn vị cùng với các chương trình ưu đã về lãi suất hoặc quà tặng kèm theo Bên cạnh đó, vì lo ngại về quy trình thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian nên nhiều khách hàng sẽ tìm hiểu rất kỹ về vấn đề này thông qua các mỗi quan hệ người thân hay bạn bè đã từng vay hoặc làm việc tại ngân hàng Bởi vậy, sự giới thiệu của khách hàng cũ đối với hoạt động cho vay tại CN là vô cùng quan trọng, là một trong những yếu tổ ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay của khách hàng mới Được nhiều khách hàng cũ tin tưởng, hài lòng đối với sản phẩm, địch vụ của ngân hàng và những lời giới thiệu cho những người xung quanh sẽ làm tăng uy tín của ngân hảng,

từ đó mở rộng mạng lưới khách hàng Ngoài ra, những lời giới thiệu, tư vấn của các cán bộ, nhân viên tại CN cũng có tác động vô cùng lớn đến quyết định vay Những lời giới thiệu ấy càng củng cô niềm tin cho các khách hàng đã và đang có ý định vay tại CN Việc phát triển những mỗi quan hệ của các cán bộ đang công tác tại ngân hàng cũng đem lại lượng khách hàng vô cùng tiềm năng cho CN

Chính vì năm rõ những lợi ích của việc xây đựng chân dung khách hàng và khi đã

có đây đủ bộ hồ sơ về khách hàng lý tưởng của mình, CBTD sẽ có hướng tư vẫn và đưa ra các thông tin phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng và rộng hơn là sẽ giúp ngân hàng có cơ sở dữ liệu để xây dựng các sản phẩm dịch vụ tiện ích hơn và

dễ dàng lên kế hoạch truyền thông ấn tượng, tối ưu Qua đó tạo cho khách hàng nhận thấy những nỗ lực giới thiệu sản phẩm cho vay của CN và mong muốn gây dựng mối quan hệ bền chặt và tin tưởng giữa CN và khách hàng

2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thủ Đức

2.4.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân

Dư nợ cho vay là kết quả đánh giá sự tăng trưởng hoạt động tín dụng của ngân hàng và là chỉ tiêu liên quan trực tiếp đến việc tạo lợi nhuận cho ngân hàng

Tổng dư nợ tại BIDV - Chi nhánh Thành phố Thủ Đức tăng liên tục trong giai đoạn

11