Với vị thế đó, các ngân hàng nhận thức sâu sắc được tầm quan trọng trong việc tối ưu hóa nguồn lực hiện có để giúp ngân hàng đạt được mục tiêu hoạt động dài hạn, bám sát vào tầm nhìn và
CƠ SỞ LÝ THUYẾT QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC
Khái niệm quản trị chiến lược
Theo từ điển Cambridge, quản trị chiến lược là cách mà các giám đốc điều hành của công ty quyết định những gì họ muốn đạt được và lên kế hoạch hành động cũng như sử dụng các nguồn lực theo thời gian để thực hiện điều này
Quản lý chiến lược có thể được định nghĩa là nghệ thuật và khoa học trong việc xây dựng, thực hiện và đánh giá các quyết định liên chức năng giúp tổ chức đạt được các mục tiêu của mình Theo định nghĩa này, quản lý chiến lược tập trung vào việc tích hợp các hệ thống quản lý, tiếp thị, tài chính/kế toán, sản xuất/vận hành, nghiên cứu và phát triển và thông tin để đạt được thành công của tổ chức ( (R.David, 2011)
Quản trị chiến lược là sự lựa chọn về những việc mà tổ chức sẽ làm và không làm để đạt được mục tiêu cụ thể cho doanh nghiệp và những mục tiêu đó thực hiện hóa sứ mệnh và tầm nhìn của chính doanh nghiệp.
Vai trò của quản trị chiến lược
Quản trị chiến lược giúp doanh nghiệp nhận địch đúng mục đích và hướng đi xuyên suốt trong quá trình xây dựng và phát triển doanh nghiệp Căn cứ vào đó, các nhà quản trị của doanh nghiệp thiết lập nên tầm nhìn, sứ mệnh và mục tiêu cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp có thể nhận định rõ ràng những việc sẽ làm và không làm cũng như xác định được kết quả cần đạt được
Vai trò thứ hai của quản trị chiến lược là giúp doanh nghiệp nắm bắt và tận dụng được cơ hội kinh doanh Trong kinh doanh, việc chớp đúng thời cơ và đưa ra quyết định sáng suốt giúp doanh nghiệp có thể phát triển nhanh chóng và cạnh tranh với các đối thủ
Quản trị chiến lược giúp doanh nghiệp chuẩn bị tốt các chiến lược tốt nhất để ứng phó với những biến đổi liên tục của môi trường kinh doanh Các nhà quản trị bát sát chặt chẽ những biến động của thị trường và có thể điều lên kế hoạch cũng như chỉnh chiến lược để phù hợp với xu hướng thay đổi của môi trường, bởi bất cứ sự thay đổi nào cũng có thể mang lại cơ hội cũng như thách thức cho doanh nghiệp
8 Một vai trò khác của quản trị chiến lược là nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn lực trong doanh nghiệp Các nguồn lực trong doanh nghiệp là hữu hạn, việc có chiến lược sử dụng hợp lý các nguồn lực giúp các doanh nghiệp tránh được việc lãnh phí và tối ưu hóa được nguồn lực
Thực tế cho thấy, việc có chiến lược quản trị phù hợp giúp các nhà quản trị trong doanh nghiệp đưa ra quyết định chính xác và hiệu quả hơn Việc áp dụng hiệu quả chiến lược giúp các doanh nghiệp giảm thiểu được rủi ro gặp phải, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh với các đối thủ khác.
Quy trình hoạch định chiến lược
Để đưa ra được chiến lược thích hợp cho doanh nghiệp, các nhà quản trị cần tiến hành hoạch định chiến lược để tạo ra một lộ trình cụ thể và xác định các mục tiêu mà daonh nghiệp cần đạt được Theo Tiến sĩ Fred R.David (2011), quy tình hoạch định chiến lược gồm ba giai đoạn: giai đoạn hoạch định chiến lược, giai đoạn thực thi chiến lược và giai đoạn đánh giá chiến lược
Tại giai đoạn hoạch định chiến lược, các doanh nghiệp cần xây dựng tầm nhìn, sứ mệnh cho doanh nghiệp, thông qua đó thiết lập ra các mục tiêu dài hạn Doanh nghiệp cần nhìn nhận được các cơ hội và thách thức từ môi trường bên ngoài tổ chức cũng như xác định được điểm mạnh và điểm yếu nội tại Các vấn đề về xây dựng chiến lược bao gồm quyết định nên tham gia lĩnh vực kinh doanh mới nào, từ bỏ lĩnh vực kinh doanh nào, phân bổ nguồn lực như thế nào, mở rộng hoạt động hay đa dạng hóa hoạt động, có nên tham gia thị trường quốc tế hay không, nên sáp nhập hay thành lập liên doanh và làm thế nào để tránh xung đột từ các đối thủ cạnh tranh (R.David, 2011)
Sau bước hoạch định, các doanh nghiệp cần nghiêm chỉnh thực thi và triển khai các chiến lược đã đề ra Quá trình này bao gồm việc thực hiện những mục tiêu nhỏ cho từng quý, từng năm cho các phòng ban, lĩnh vực cụ thể; chỉnh sửa các chính sách sao cho phù hợp với từng giai đoạn; phân bổ các nguồn lực phù hợp để thực hiện mục tiêu và nên có chính sách khen thưởng, động viên với cho những kết quả tốt đã đạt được
Khi đã thực thi chiến lược, một giai đoạn rất quan trọng mà doanh nghiệp không thể bỏ qua là giai đoạn đánh giá chiến lược Giai đoạn này sẽ giúp doanh nghiệp nhìn
9 nhận được những gì đã làm được và những gì chưa làm được cũng như những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong quá trình thực thi chiến lược để kịp thời điều chỉnh chiến lược phù hợp hơn với doanh nghiệp Ba hoạt động đánh giá chiến lược cơ bản là (1) xem xét các yếu tố bên ngoài và bên trong làm cơ sở cho các chiến lược hiện tại, (2) đo lường hiệu quả hoạt động và (3) thực hiện các hành động khắc phục (R.David, 2011)
PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV
Tầm nhìn, sứ mệnh và mục tiêu của BIDV
Tầm nhìn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): Là định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á, có nền tảng số tốt nhất Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á vào năm 2030
Tầm nhìn của Ngân hàng BIDV đến năm 2030 thể hiện sự tham vọng, quyết tâm, và có tính chiến lược cao Tầm nhìn này đòi hỏi ngân hàng phải tập trung vào đầu
15 tư công nghệ, mở rộng quy mô, cải thiện chất lượng dịch vụ và đổi mới, quản lý rủi ro, và xây dựng mối quan hệ tốt Đối với khách hàng: Ngân hàng BIDV cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tốt nhất, đem lại lợi ích và tiện ích nhất cho khách hàng trong việc sử dụng và trải nghiệm các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng trên nền tảng ngân hàng số hiện đại Tuyên bố tầm nhìn của BIDV hướng đến khách hàng, cung cấp một hướng đi rõ ràng cho tương lai của ngân hàng BIDV cũng đưa ra cam kết đem lại lợi ích và tiện ích tối đa cho khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất trên nền tảng ngân hàng số hiện đại Đây là một cam kết thực tế và khả thi, với việc đầu tư vào công nghệ và nền tảng số Đồng thời, cam kết này cũng tạo ra động lực cho khách hàng để sử dụng dịch vụ của BIDV Tuyên bố này cũng sẽ được đánh giá thông qua các tiêu chí như sự hài lòng của khách hàng, tiện ích trong việc sử dụng sản phẩm và dịch vụ, cũng như sự tin cậy và tiếp cận dễ dàng Đối với nhân viên: Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, có cơ hội thăng tiến với mức thu nhập hấp dẫn cho mọi nhân viên, trở thành ngân hàng mà tất cả những người giỏi nhất đều mong muốn được làm việc và cống hiến Tuyên bố tầm nhìn của Ngân hàng BIDV dành cho nhân viên tạo ra một môi trường làm việc chuyên nghiệp và hấp dẫn Ngân hàng cam kết cung cấp cơ hội thăng tiến và mức thu nhập hấp dẫn cho mọi nhân viên, tạo điều kiện để họ có thể phát triển và cống hiến Đây cũng là một mục tiêu thực tế và khả thi thông qua việc tạo ra một môi trường làm việc tích cực, và khuyến khích tinh thần làm việc cho nhân viên Bên cạnh đó, cam kết còn tạo ra động lực cho nhân viên để họ cảm thấy tự hào và hứng khởi trong công việc của mình Điều này đánh giá thông qua sự phát triển và thăng tiến của nhân viên, cũng như sự hài lòng và cam kết của họ đối với công ty Để thực hiện được điều này, tuyên bố tầm nhìn cần được truyền đạt một cách rõ ràng và thường xuyên đến tất cả nhân viên, nhằm tạo ra sự hiểu biết và đồng thuận đối với mục tiêu đã đề ra
Sứ mệnh của Ngân hàng BIDV là đem lại lợi ích, tiện ích tốt nhất cho khách hàng, cổ đông, người lao động và cộng đồng xã hội
16 Ngân hàng BIDV tồn tại để đáp ứng nhu cầu tài chính và đáp ứng mong muốn của khách hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng và tiện ích nhất Đồng thời, qua sứ mệnh này, Ngân hàng BIDV cũng cam kết tạo ra giá trị cho cổ đông bằng cách tối ưu hóa lợi nhuận và quản lý rủi ro một cách hiệu quả Cấu hình của sứ mệnh của BIDV là khá phù hợp và logic với ngân hàng Việc đặt khách hàng, cổ đông, người lao động và cộng đồng xã hội vào trung tâm của sứ mệnh không chỉ tạo ra một hướng đi rõ ràng cho hoạt động kinh doanh mà còn là một phản ánh của cam kết về trách nhiệm xã hội và bền vững Thông qua việc tạo ra lợi ích cho tất cả các bên liên quan, Ngân hàng BIDV cũng tạo ra một môi trường làm việc tích cực, đồng thời đóng góp vào sự phát triển toàn diện của xã hội
Mục tiêu của Ngân hàng BIDV cho năm 2023 được xác định rất cụ thể và có thể đo lường được Ngân hàng đã đặt ra các chỉ tiêu kinh doanh như tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng và đầu tư, tỷ lệ nợ xấu, và lợi nhuận trước thuế để đo lường hiệu suất kinh doanh của mình trong năm tới Đây là một phần quan trọng của quá trình quản lý chiến lược, khi mục tiêu được xác định rõ ràng và có thể đo lường, người điều hành có thể dễ dàng đánh giá tiến trình và điều chỉnh chiến lược của mình để đảm bảo rằng doanh nghiệp tiếp tục hướng đến hướng đi đúng đắn Đồng thời, việc công bố các mục tiêu này cũng tạo ra sự minh bạch và tin cậy đối với cổ đông và các bên liên quan khác về kế hoạch phát triển của doanh nghiệp
Hệ thống mục tiêu của một tổ chức như Ngân hàng BIDV phải đáp ứng một số yêu cầu quan trọng để đảm bảo sự hiệu quả và bền vững trong hoạt động kinh doanh
Dưới đây là những yêu cầu cơ bản của hệ thống mục tiêu:
+ Đồng nhất và nhất quán: Mục tiêu của Ngân hàng BIDV được phát triển và thực thi một cách nhất quán trên mọi cấp độ của tổ chức, từ cấp cao nhất đến cấp cá nhân Sự đồng nhất và nhất quán này giúp đảm bảo rằng mọi nhân viên hiểu rõ và đề xuất các hành động phù hợp để đạt được mục tiêu chung của ngân hàng
+ Cụ thể và đo lường được: Mỗi mục tiêu được xác định rõ ràng và cụ thể, điều này giúp cho việc đo lường và đánh giá kết quả trở nên dễ dàng và chính xác Ngân
17 hàng BIDV cần thiết lập các chỉ số và tiêu chí đo lường để theo dõi tiến độ của mỗi mục tiêu
+ Đo lường được trong thời gian: Mỗi mục tiêu đều có một khung thời gian cụ thể để đạt được, từ đó giúp quản lý theo dõi và đánh giá hiệu suất một cách hiệu quả
Việc thiết lập các mốc thời gian giúp tạo ra sự tập trung và hỗ trợ quá trình ra quyết định kịp thời
+ Linh hoạt và thích ứng: Hệ thống mục tiêu của BIDV khá linh hoạt và có khả năng thích ứng với các biến động trong môi trường kinh doanh Các mục tiêu được điều chỉnh hoặc cập nhật định kỳ để phản ánh các thay đổi trong chiến lược ngân hàng hoặc trong môi trường kinh doanh bên ngoài
+ Khả thi và có thực hiện được: Mỗi mục tiêu đều có tính khả thi và có thể thực hiện được với nguồn lực của tổ chức, bao gồm cả nhân lực, vốn, và công nghệ
Nhờ việc đặt mục tiêu phù hợp với các yêu cầu của hệ thống mục tiêu, do đó đến 31/12/2023, Ngân hàng BIDV đã đạt được mục tiêu đề ra, thậm chí kết quả còn vượt qua so với mục tiêu, cụ thể như sau:
+ Tổng tài sản đạt 2,26 triệu tỷ đồng, tăng 8,5% so với năm 2022
+ Huy động vốn đạt gần 2,1 triệu tỷ đồng, trong đó huy động vốn từ tổ chức và dân cư đạt gần 1,89 triệu tỷ đồng
+ Dư nợ tín dụng và đầu tư đạt hơn 2,19 triệu tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2022
+ Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát ở mức 1,12%, dưới mức mục tiêu của Ngân hàng Nhà nước (≤1,4%)
+ Lợi nhuận trước thuế khối ngân hàng thương mại đạt trên 26,7 nghìn tỷ đồng, tăng 19,1% so với năm 2022
+ Lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt gần 27,6 nghìn tỷ đồng, tăng 20,4% so với năm 2022
Ngân hàng BIDV áp dụng phương pháp hoạch định mục tiêu tập trung để thực hiện các mục tiêu của mình Đây là một phương pháp trong quản lý chiến lược, trong
18 đó quá trình thiết lập mục tiêu được tập trung vào cấp quản lý cao nhất của tổ chức Các mục tiêu được xác định và phân phối từ cấp lãnh đạo xuống các cấp bậc quản lý dưới, bao gồm các chi nhánh ngân hàng để đảm bảo sự thống nhất và đồng nhất trong việc hướng dẫn hành động và nỗ lực của toàn bộ hệ thống Ngân hàng BIDV
Việc tập trung mục tiêu giúp đảm bảo rằng toàn bộ tổ chức hướng tới cùng một hướng và các hoạt động được điều hành để đạt được mục tiêu chung và dài hạn Ví dụ:
Phân tích và đánh giá môi trường bên ngoài của BIDV
1 Môi trường vĩ mô a) Nhóm yếu tố chính trị - pháp luật
BIDV hoạt động chủ yếu tại Việt Nam Việt Nam hiện nay có hệ thống pháp luật và chính sách kinh tế tương đối đồng bộ, phù hợp với cơ chế thị tường, đáp ứng được yêu cầu phát triển của thị trường và hội nhập quốc tế Nền chính trị Việt Nam được đánh giá là có tính ổn định cao trên thế giới Nền chính trị ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình kinh doanh của các doanh nghiệp Khung pháp lý cho môi trường kinh doanh và hoạt động của các tổ chức tín dụng, trong đó có BIDV, hiện đang áp dụng, bao gồm: Luật Doanh nghiệp 2020 số 59/2020/QH14; Luật các Tổ chức tín dụng 2024 số 32/2024/QH15 Năm 2018, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành
Năm 2018, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư số 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhằm hướng dẫn các TCTD kiểm soát, phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro và đạt được yêu cầu đề ra (Anon., 2022) Bên cạnh đó, Ngân hàng nhà nước cũng liên tục cập nhập các cơ chế về tỷ giá, ngoại hối và các chính sách về hoạt động thanh toán
Ngoài ra, NHNN cũng đã đề ra các giải pháp về tiền tệ, tín dụng, lãi suất, cùng với việc đẩy mạnh triển khai Chương trình cho vay đối với lĩnh vực lâm sản, thủy sản; tiếp tục thể hiện tinh thần đồng hành trong việc hỗ trợ người dân, doanh nghiệp vượt qua khó khăn, hỗ trợ sản xuất - kinh doanh và thúc đẩy các động lực tăng trưởng của nền kinh tế (Huỳnh, 2023) Một bài viết trên Báo chính phủ cho thấy rằng, trong năm 2023, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước đã đưa ra các chính sách tiết giảm chi phí để giảm lãi suất cho vay, mặt bằng lãi suất cho vay giảm 2,5% so với năm 2022, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp (Minh, 2024) b) Nhóm yếu tố kinh tế
Theo ban kinh tế trung ương, tổng GDP năm 2023 của Việt Nam là gần 430 tỷ USD tăng 5,05% so với năm 2022 GDP quý I năm 2024 hiện tăng 5,6% so với cùng kỳ năm trước Theo Cổng thông tin điện tử Bộ tài chính, Cán cân thương mại năm 2023
20 tiếp tục xuất siêu năm thứ 8 liên tiếp, với mức thặng dư ước đạt gần 30 tỷ USD, tăng gần gấp 3 lần năm 2022 Bên cạnh đó, tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng tính đến thời điểm cuối năm 2023 đạt 13,5% (Phương, 2024)
Số liệu trên website của Tổng cục thống kê cho thấy, năm 2023, số lượng doanh nghiệp đăng ký thành lập mới năm 2023 (159.294 doanh nghiệp, tăng 7,2% so với cùng kỳ năm 2022) lần đầu tiên chạm mức kỷ lục, gần 160 nghìn doanh nghiệp
Lạm phát của Việt Nam tiếp tục tăng ở 3,25%, đạt mục tiêu dưới 4,5% do Quốc hội đề ra, góp phần đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô, tạo nền tảng vững chắc cho tăng trưởng kinh tế bền vững, củng cố niềm tin của người dân, doanh nghiệp và nhà đầu tư nước ngoài vào đồng nội tệ và môi trường kinh doanh tại Việt Nam
Nền kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ khiến nhu cầu vốn của các doanh nghiệp cũng tăng cao, tạo điều kiện cho ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tín dụng của mình c) Nhóm yếu tố văn hóa - xã hội
Việt Nam hiện có khoảng 100 triệu dân, trong đó dân số trẻ có độ tuổi từ 15 đến 64 tuổi chiếm khoảng gần 70% (Hằng, 2024) Người trẻ đóng vai trò chủ động trong việc hình thành thị trường ngân hàng bán lẻ của Việt Nam Xu hướng sử dụng các dịch vụ ngân hàng của họ ngày càng tăng lên nhanh chóng như các dịch vụ vay vốn, thẻ tín dụng, tiết kiệm, ngân hàng điện tử khiến cho các ngân hàng không ngừng nâng cao sản phẩm và chất lượng dịch vụ để thu hút họ Ở các siêu thị, trung tâm thương mại lớn cũng như khi tới làm việc tại các cơ quan nhà nước, người dân đang dần quen với việc thanh toán không dung tiền mặt, thay vào đó, họ sử dụng chuyển khoản ngân hàng, quét mã QR Đây là cơ hội lớn để các ngân hàng mở rộng và phát triển sản phẩm về ngân hàng điện tử
Ngoài ra, tốc độ đô thị hóa của Việt Nam ngày càng phát triển mạnh mẽ, các khu chung cư, căn hộ cao cấp được xây dựng ở khắp nơi, người dân cũng có thể dễ dàng tiếp cận các dịch vụ như mua nhà trả góp Với việc thu nhập của người Việt Nam năm 2023 cũng tăng 6,9% so với năm 2022 (Hải, 2024), người dân có tiền tích lũy, do vậy ngân hàng sẽ là một kênh uy tín để họ tìm đến gửi tiền tiết kiệm hoặc đầu tư trái phiếu
21 Theo thống kê trên Tạp chí tài chính, có khoảng 74,63% người trường thành tại Việt Nam có tài khoản ngân hàng với hơn 3,71 triệu tài khoản Mobile money được mở mới cùng 8.880 điểm kinh doanh và hơn 15.300 điểm chấp nhận thanh toán
Xét về trình độ học vấn, số lượng sinh viên, người đi làm có xu hướng mở tài khoản ngân hàng nhiều và ít sử dụng tiền mặt hơn, họ chủ yếu sử dụng dịch vụ Mobile hoặc Internet Banking Bởi vậy, ngân hàng có thể phát triển và nâng cấp liên tục để cạnh tranh trong thị trường này, đáp ứng nhu cầu của các khách hàng tiềm năng này Số liệu của Tổng cục thống kê cho thấy rằng, năm 2023, số lượng lao động có việc làm là 51,3 triệu người, tăng 1,35% so với năm 2022, tăng ở cả khu vực thành thị và nông thôn d) Nhóm yếu tố công nghệ
Với sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của công nghệ thông tin, đã tạo điều kiện cho ngành ngân hàng có thể cập nhập mới liên tục quy trình nghiệp vụ cũng như các sản phẩm điện tử Công nghệ mới mang tới cho hệ thống ngân hàng những giải pháp kinh doanh hiện đại, thân thiện, tạo ra điểm nổi bật để thu hút khách hàng
Trình độ của đội ngũ cán bộ về công nghệ thông tin của Việt Nam không ngừng được nâng cao cả về số lượng lẫn chất lượng, đáp ứng sự hiện đại hóa của ngành ngân hàng trong quá trình hội nhập toàn cầu
Công nghê đang làm thay đổi cuộc sống nhanh chóng Hiện tại, Việt Nam có khoảng 79,1% dân số dùng Internet (Anh, 2023) Xu thế này vừa tạo ra cơ hội và thách thức đối với hệ thống ngân hàng Đó là cơ hội nâng cao năng lực cạnh tranh, tiết giảm chi phí, tăng quảng bá - bán hàng; song cũng tạo ra thách thức về nguồn tài chính đầu tư, nhân lực có khả năng quản lý, khai thác công nghệ và rủi ro hoạt động
2 Môi trường vi mô a) Sức mạnh nhà cung cấp
Phân tích và đánh giá môi trường nội bộ của BIDV
1 Phân tích nguồn lực a) Giá trị thương hiệu BIDV
Thành lập từ năm 1957, BIDV hiện có bề dày lịch sự 67 năm hình thành và phát triển, là gân hàng có lịch sử lâu đời nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam
BIDV được cộng đồng trong nước và quốc tế là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn mạnh nhất Việt Nam, là sự lựa chọn ưu tiên của các tổ chức knh tế, doanh nghiệp và cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng Năm 2023, BIDV xếp thứ 3 về giá trị thương hiệu ngành Ngân hàng và là thương hiệu có mức tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam (69%), đạt 1,4 tỷ USD (Phương, 2023) b) Nguồn nhân lực
Tốc độ tăng trưởng quy mô lao động của BIDV tiếp tục duy trì mức tăng hợp lý, duy trì là ngân hàng có lực lượng lao động đứng trong top đầu hệ thống ngân hàng
27 thương mại tại Việt Nam, tính đến thời điểm ngày 31/12/2023, BIDV có tổng cộng 29.997 nhân viên, tăng hơn 1.500 lao động so với cùng kỳ năm 2022 Đây là một lợi thế khi có thể bố trí, sắp xếp được nguồn lao động đáp ứng yêu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh
Nền tảng chất lượng chuyên môn của người lao động tại BIDV luôn duy trì cao hơn so với bình quân ngành ngân hàng và tăng dần qua từng năm trong giai đoạn 2021 – 2023 Lao động tại BIDV có trình độ chuyên môn tốt, được đào tạo chính quy, chuyên ngành phù hợp; được rèn luyện kỹ năng nghiệp vụ, bồi dưỡng thường xuyên trong công việc để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng trong giai đoạn hiện nay
Theo báo cáo thường niên năm 2023, 92,9% lao động của BIDV có trình độ đại học trở lên, với độ tuổi bình quân là 36,5 tuổi c) Nguồn lực tài chính
Tổng tài sản hợp nhất đạt trên 2,258 triệu tỷ đồng, tiếp tục giữ vững vị thế là ngân hàng có tổng tài sản lớn nhất thị trường
Huy động vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản hệ thống Đến 31/12/2023, tiền gửi của khách hàng và phát hành giấy tờ có giá đạt gần 2,1 triệu tỷ đồng, tăng 7,6% so với đầu năm Huy động vốn tăng trưởng tốt ở cả phân khúc bán lẻ và bán buôn, gia tăng hiệu quả và tính ổn định của nền vốn BIDV vẫn giữ vững vị thế đứng đầu về huy động vốn trên thị trường, điều này thể hiện sự tin tưởng, gắn bó của khách hàng với ngân hàng
Dư nợ tín dụng tập trung vào lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng theo chủ trương của Chính phủ, chỉ đạo của NHNN, đến 31/12/2023 dư nợ tín dụng tăng 12% so với đầu năm, trong đó cho vay khách hàng đạt 1,747 triệu tỷ đồng, tăng 16,6%
Chất lượng tín dụng được kiểm soát trong giới hạn, tỷ lệ nợ xấu theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN thời điểm 31/12/2023 kiểm soát theo định hướng, đạt 1,12% BIDV thực hiện trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro theo quy định Các chỉ tiêu về an toàn hoạt động đảm bảo theo quy định của Nhà nước
Chênh lệch thu chi năm 2023 đạt 47.932 tỷ đồng, tăng 2,5% so với năm 2022
28 Tổng thu nhập hoạt động năm 2023 đạt 73.013 tỷ đồng, tăng trưởng 5,1% so với năm 2022
2 Phân tích năng lực a) Mạng lưới chi nhánh và công ty con
Tính đến cuối năm 2023, BIDV có 1 trụ sở chính, 189 chi nhánh tại 63 tỉnh thành (trong đó tại thủ đô Hà Nội có 34 chi nhánh, tại Thành phố Hồ Chí Minh có 36 chi nhánh), 895 phòng giao dịch, 2 văn phòng đại diện, 10 công ty con, 2 công ty liên kết, 3 công ty liên doanh, 1 chi nhánh tại Myanmar và 4 văn phòng đại diện tại nước ngoài
Mạng lưới BIDV rộng khắp cả nước có mặt tất cà các tỉnh thành phố trong cả nuớc
Hầu hết tất cả các chi nhánh của BIDV hoạt động có hiệu quả và mang lại lợi nhuận
Mặt khác, việc đầu tư mạng lưới chi nhánh của BIDV thời gian qua mang lại hiệu quà cao b) Phát triển công nghệ
BIDV nhận thức việc đổi mới công nghệ là yếu tố then chốt để thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững, nâng cao năng lực cạnh tranh, cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng Bởi vậy, ngày 3/9/2023, BIDV đã chính thức đưa hệ thống ngân hàng lõi Core Banking Profile đi vào hoạt động Hệ thống mới này tích hợp toàn diện hơn 100 ứng dụng vào hệ thống ngân hàng lõi, đảm bảo an toàn, chính xác về thông tin dữ liệu Việc triển khai thành công Core Banking Profile được kỳ vọng sẽ mở ra một trang mới trong lịch sử phát triển của ngân hàng, mang lại những đột phá toàn diện, đặc biệt về định hướng, chiến lược phát triển kinh doanh, tư duy phát triển sản phẩm dịch vụ, mô hình tổ chức, mô thức quản trị điều hành, quy trình tác nghiệp, góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, gia tăng mức độ hài lòng của khách hàng, từ đó củng cố vị thế ngân hàng trong tương lai
Tất cả nghiệp vụ, dịch vụ đều dùng chung một hệ thống thông tin khách hàng uy tín nhất, đảm bảo cho việc xác nhận khách hàng được chính xác và thuận tiện, đây là yêu cầu rất quan trọng đối với giao dịch phân tán và tư động như các dịch vụ ngân hàng điện tử
Mục tiêu của BIDV là trở thành ngân hàng có nền tảng số tốt nhất Việt Nam
BIDV đã ra mắt thị trường hệ thống BIDV Open API - hệ sinh thái mở giúp tích hợp
29 các dịch vụ ngân hàng vào các ứng dụng, phần mềm và nền tảng số khác của khách hàng
3 Ma trận đánh giá nhân tố bên trong của BIDV
Các nhân tố Trọng số Điểm Tổng điểm Điểm mạnh
1 Giá trị thương hiệu tăng 69% 0.10 4 0.40
2 Mạng lưới chi nhánh và PGD năm 2023 là
3 Tiền gửi KH năm 2023 tăng 15,7% so với năm 2022 0.15 4 0.60
4 Cho vay KH năm 2023 tăng 16,8% so với năm 2022 0.15 4 0.60
5 Số lượng lao động tăng 1.500 so với 2022 0.05 3 0.15 6 92,9% lao động có trình độ đại học trở lên 0.05 3 0.15
7 Số lượng giao dịch dịch vụ công tăng 445% so với năm 2022 0.06 3 0.18
8 Số hóa trên 60% sản phẩm truyền thống 0.25 4 1.00 Điểm yếu
9 Tỷ lệ nợ xấu năm 2023 tăng 0,16% 0.06 1 0.06 10 Chênh lệch về CLDV giữa các CN-PGD 0.01 2 0.02
11 Ứng dụng BIDV Smartbanking thường xuyên bảo trì 0.02 2 0.04
12 Bộ máy nhân sự cồng kềnh 0.01 2 0.02
13 Đối thủ cạnh tranh trong nước nhiều 0.04 1 0.04
14 Mật độ phân bố các chi nhánh và PGD chưa hợp lý (mật độ các CN/PGD ở Hà Nội và TP.HCM quá gần nhau)
Tổng điểm có trọng số của BIDV là 3.39 (cao hơn đáng kể so với 2.5) cho thấy vị thế nội bộ mạnh mẽ của BIDV.
Phân tích chiến lược hiện tại của BIDV
1 Phân tích mô hình SWOT tại BIDV
1.1 Điểm mạnh a) Sản phẩm phong phú đa dạng
BIDV có các sản phẩm ngân hàng phong phú và đa dạng, phục vụ cho nhiều nhiều nhóm khách hàng khác nhau Một số những sản phẩm/ dịch vụ tiêu biểu như sau:
Dành cho khách hàng cá nhân: Vay/ gửi tiền; thẻ visa, napas; ngân hàng số, bảo hiểm, ngân quỹ; ngoại hối; chứng khoán
Dành cho khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng đầu tư; Tài trợ thương mại; bảo lãnh; hướng dẫn thủ tục pháp lý cho nhà đầu tư nước ngoài; tư vấn pháp lý cho doanh nghiệp SME
Dành cho khách hàng định chế tài chính: Quản lý tiền tệ; dịch vụ thanh toán, tài trợ thương mại; ngoại hối và thị trường vốn
Ngoài ra, BIDV còn cung cấp thêm những sản phẩm mới lạ nhằm thu hút và giữ chân khách hàng như:
Sản phẩm BIDV Smart Banking: Là ứng dụng ngân hàng di động thông minh do BIDV cung cấp cho khách hàng cá nhân để hỗ trợ các giao dịch tài chính và phi tài chính và các tiện ích cao cấp, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí
Sản phẩm I - Invest & I - Broker: Đây là hệ thống hỗ trợ khách hàng đầu tư thông minh, xây dựng những danh mục, kế hoạch phù hợp Giúp khách hàng không phải loay hoay và tiết kiệm thời gian, tối ưu lợi nhuận
Sản phẩm Trái phiếu doanh nghiệp: Cung cấp các gói sản phẩm theo khẩu vị rủi ro khách hàng b) Khả năng tiếp thị tốt
31 Hiện nay, BIDV có nhiều chiến dịch quảng cáo lớn nhỏ trên thị trường BIDV tận dụng rất tốt các mạng xã hội nổi bật như Facebook, Tiktok để truyền bá hình ảnh, sản phẩm của ngân hàng tới với khách hàng Những chiếc lược tiếp cận mới mẻ của BIDV thu hút được nhiều nhóm đối tượng khách hàng từ người trẻ tới người lớn tuổi, được người tiêu dung đón nhận tích cực
Bên cạnh đó, BIDV còn sử dụng tối ưu những tích hợp công cụ sau vào quá trình truyền thông Đầu tiên là TVC - Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công: Đây là một TVC chỉ khoảng 30s nhưng đã hoàn toàn lột tả được rằng: BIDV luôn đồng hành cùng khách hàng cho dù ở bất cứ độ tuổi nào, bất cứ hoàn cảnh nào Không những thế, thông qua TVC, BIDV một lần nữa nhấn mạnh được đạo đức làm nghề, kim chỉ nam và phương châm hoạt động của cả một tập thể: “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công Để tăng cường độ nhận diện thương hiệu, BIDV đã cho lắp đặt rất nhiều những biển quảng cáo đặt tại các trục đường lớn, ngã 3, ngã 4, đường cao tốc thể nói điểm chung trong quảng cáo chiêu chị mà hầu hết những doanh nghiệp ngân hàng đều sử dụng đó là phát tờ rơi
Không những dễ dàng tiếp cận với khách hàng, giờ đây khi hợp tác với hãng taxi Mai Linh, chiến lược tờ rơi mà BIDV thực hiện đã trở nên thành công hơn rất nhiều
Bên cạnh đó, BIDV đang đầu tư nhiều nguồn lực để có thể phát triển thương hiệu toàn diện Năm 2022, BIDV đã chính thức công bố bộ nhận diện thương hiệu mới
Trong đó, hình ảnh logo và màu sắc chủ đạo đã có sự biến chuyển và thay đổi hoàn toàn Dòng chữ “BIDV” đã được gọt dũa những phần góc để trong nhẹ nhàng, uyển chuyển hơn, thể hiện rõ nét sự năng động và hướng đến những giá trị tươi mới, hợp thời Bên cạnh đó, ngân hàng này cũng đã thay đổi hoàn toàn biểu tượng thành một bông hoa mai đang bọc lấy ngôi sao năm cánh được lấy ý tưởng từ quốc kỳ Việt Nam, như muốn nhấn mạnh đây là thương hiệu của người Việt Nam, luôn tận tâm và sẵn sàng phục đúng theo yêu cầu của Đảng và Chính phủ c) Giá trị thương hiệu cao
BIDV là một trong bốn ngân hàng thương mại cổ phần có vốn nhà nước lớn nhất Việt Nam, thường được ví là Big4 ngành Ngân hàng Năm 2023, giá trị thương hiệu của BIDV đạt 1,4 triệu USD BIDV tiếp tục khẳng định vị thế hàng đầu với quy mô tổng tài
32 sản lớn nhất trong các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam; đạt 2.300.869 tỷ đồng, tăng trưởng 8,5% so với năm 2022 (BIDV, 2023) d) Sự trung thành của khách hàng
Là một trong bốn “ông lớn” của ngành Ngân hàng Việt Nam, BIDV luôn có một nhóm khách hàng trung thành lớn Các sản phẩm mới của BIDV luôn được công chúng đón nhận tích cực Tiêu biểu trong năm 2023, dịch vụ thanh toán phí xét tuyển đại học được đẩy mạnh với gần 63.500 giao dịch được thực hiện trong 3 tháng triển khai, đạt tổng giá trị 6.88 tỷ VND (BIDV, 2023) Hay như số lượng giao dịch dịch vụ công được triển khai qua BIDV đạt gần 800.000 giao dịch, tăng trưởng 445% so với năm cùng kỳ năm trước e) Phạm vi kinh doanh rộng rãi
Mạng lưới cung ứng dịch vụ của BIDV có mặt tại 63/63 tỉnh thành, tiếp cận được đa dạng đối tượng khách hàng với thị phần kinh doanh lớn f) Tiếp cận công nghệ tài chính nhanh chóng
Tại BIDV, xu hướng hợp tác với các công ty Fintech và trung gian thanh toán đã giúp cho khách hàng tiếp cận với các dịch vụ tài chính đa dạng phong phú BIDV đã hoàn thành kết nối thanh toán với các thương hiệu Fintech phổ biến trên thị trường như Napas, Momo, Zalo, Moca, Payoo, Onepay, Wepay, Samsungpay, Truemoney, Viettel
Với sự hợp tác của các công ty Fintech và các nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ, hiện nay khách hàng của BIDV đã có thể thanh toán hơn 300 loại dịch vụ trong các lĩnh vực:
Giáo dục, viễn thông, giao thông, điện, nước, bảo hiểm, chứng khoán, tài chính tiêu dùng, truyền hình, giải trí, mua sắm trực tuyến, đấu thầu… Ngoài giải pháp thanh toán hàng hóa bằng thẻ truyền thống, ngày nay kháchhàng còn có thể thanh toán trực tuyến ngay trên website của đơn vị bán hàng cũng như thanh toán bằng điện thoại tại các điểm bán hàng vật lý bằng các giải pháp như QRcode, Samsung Pay, ví điện tử và gần đây nhất là 1 chạm - Apple Pay
1.2 Điểm yếu a) Khủng hoảng truyền thông